LÝ LUẬN CHUNG VỀ CVTD TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái quát về hoạt động cho vay của NHTM
1.1.1 Khái niệm và ý nghĩa cho vay
Cho vay là phương thức tài trợ có tính truyền thống của nghề Ngân hàng Hình thức biểu hiện cụ thể là: Ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho khách hàng sử dụng theo yêu cầu hoặc mục đích tiêu dùng của khách hàng khi KH đáp ứng được các yêu cầu của NH đặt ra.
1.1.1.2 Ý nghĩa hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại.
- Khi cho vay các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán trong nền kinh tế.
- Với hoạt động cho vay của các ngân hàng sẽ giúp cho các khách hàng có nhu cầu về vốn tiếp cận với những nguồn vốn dễ dàng, nhanh hơn và với chi phí thấp hơn.
- Hoạt động cho vay của ngân hàng cũng là một nhân tố trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế.
- Khi ngân hàng cho vay đồng nghĩa ngân hàng đang phải gánh chịu một phần rủi ro về mình
1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại.
1.1.2.1 Căn cứ vào mục đích.
1.1.2.2 Căn cứ vào thời hạn cho vay.
1.1.2.3 Căn cứ vào tài sản đảm bảo.
● Cho vay không bảo đảm
● Cho vay có tài sản đảm bảo
1.1.2.4 Căn cứ vào phương thức hoàn trả nợ vay.
Cho vay chỉ có một kì hạn trả nợ (hay còn gọi là phi trả góp )
Cho vay có nhiều kì hạn trả nợ cụ thể cụ thể hay còn gọi là cho vay trả góp
Cho vay hoàn trả nợ nhiều lần nhưng không có kì hạn cụ thể.
Cho vay không có thời hạn cụ thể.
1.1.2.5 Dựa vào phương thức để cho vay.
● Cho vay theo hạn mức
Hoạt động cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại
1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng
CVTD là các khoản vay với mục đích tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của cá nhân, hộ gia đình Các khoản cho vay tiêu dùng giúp cho người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hóa và dịch trước khi có khả năng chi trả, tạo cho họ có thể hưởng một mức sống cao hơn vơi mức thu nhập hiện có Những khoản vay tiêu dùng sử dụng cho những mục đích như mua sắm xe hơi, các dụng cụ gia đình, đồ gỗ, các dụng cụ y tế, chi phí cho du lịch, du học…
1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng.
+ Quy mô của từng hợp đồng vay thường nhỏ, dẫn đến tổ chức cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dung thưòng cao hơn so với lãi suất lãi suất của các laọi cho vay trong lĩnh vực thương mại và công nghiệp do CVTD có độ rủi ro cao hơn, sự đảm bảo về nguồn trả nợ không chắc chắn vì phụ thuộc chủ yếu vào nguồn thu nhập cá nhân
+ Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng thường phụ thuộc vào chu kì kinh tế.
+ Nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng hầu như ít co dãn với lãi suất.Thông thường người đi vay quan tâm đến số tiền mà họ phải thanh toán hơn là lãi suất mà họ phải chịu
+ Mức thu nhập và trình độ học vấn là hai biến số có quan hệ rất mật thiết tới nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng.
+ Chất lượng các thông tin tài chính của khách hàng vay thường không cao. + Nguồn trả nợ chủ yếu của ngưòi đi vay có thể biến động lớn phụ thuộc vào quá trình làm việc, kĩ năng và công việc đối với người này.
+ Tư cách của khách hàng là yếu tố khó có thể xác định song lại rất quan trọng quyết định sự hoàn trả của khoản vay.
1.2.3 Lợi ích của cho vay tiêu dùng.
Thị trường CVTD là một thị trường rất rộng lớn và có nhiều tiềm năng thông qua thị trường này ngân hàng kiếm thêm được một khoản lợi nhuận từ lãi cho vay vì lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn các khoản vay khác và lãi suất trả cho tiền huy động vào ngân hàng.
CVTD giúp tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng với các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác, thu hút được đối tượng khách hàng mới, từ đó mở rộng quan hệ với khách hàng, làm tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho NH.
Bên cạnh đó với việc mở rộng cho vay tiêu dùng tạo điều kiện cho NH đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, nhờ vậy mà nâng cao thu nhập và phân tán rủi ro cho NH.
1.2.3.2 Đối với người tiêu dùng.
Người tiêu dùng được hưởng các tiện ích trước khi tích luỹ đủ tiền và đặc biệt là đối với các khoản chi tiêu có tính cấp bách, như nhu cầu chi tiêu cho giáo dục và y tế. Đối với thế hệ trẻ và người có thu nhập thấp, CVTD giúp họ có được một cuộc sống ổn định ngay từ khi còn trẻ, bằng việc mua trả góp những gì cần thiết, tạo cho họ động lực to lớn để làm việc, tiết kiệm, nuôi dưỡng con cái.
CVTD nhằm tài trợ cho nhu cầu tiêu dùng của người dân đây thường là những người có thu nhập trung bình nhưng ổn định, các khoản CVTD sẽ giúp họ thỏa mãn tiêu dùng trong hiện tại với khả năng thanh toán hiện tại và tương lai hay họ có thể hưởng thụ trước số tiền sẽ có trong tương lai.
Tuy nhiên, nếu lạm dụng thì CVTD rất tai hại vì nó có thể làm cho người đi vay chi tiêu vượt quá mức cho phép, làm giảm khả năng tiết kiệm và chi tiêu trong tương lai, nghiêm trọng hơn thì có thể gặp nhiều phiền toái trong cuộc sống.
1.2.3.3 Đối với nền kinh tế.
CVTD được dùng để tài trợ chi tiêu về hàng hóa dich vụ trong nước tạo điều kiên rất tốt cho kích cầu, tăng trưởng kinh tế Nhờ cho vay tiêu dùng các doanh nghiệp đã đẩy nhanh tốc độ tiêu thụ hàng hóa tăng khả năng trả nợ cho ngân hàng. Người tiêu dùng thì có nhiều lựa chọn qua đó tạo nên sự năng động cho nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng một cách bền vững Tuy nhiên, nếu không được sử dụng đúng như vậy thì có thể làm giảm khả năng tiết kiệm trong nước.
Thứ nhất: Đối với doanh nghiệp, CVTD kéo nhu cầu tương lai về hiện tại, quy mô sản xuất tăng nhanh, mức độ đổi mới và phong phú về chất lượng ngày càng lớn Chính điều này đã làm cho toàn bộ quá trình sản xuất, trao đổi, phân phối, tiêu dùng diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, đó chính là nền tảng tăng trưởng kinh tế
Thứ hai: CVTD thúc đẩy thành phần tiêu dùng và do đó gia tăng cầu trong nước, trong cơ cấu tổng sản phẩm quốc nội, hạn chế sự phụ thuộc vào cầu nước ngoài, do đó thúc đấy phát triển kinh tế bề vững hơn.
Thứ ba: góp phần xoá bỏ vòng luẩn quẩn: thu nhập thấp - tiết kiệm ít - sản lượng thấp.
Thứ tư: CVTD thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm và từ đó lại làm tăng thu nhập, tạo khả năng tăng tiết kiệm, mở rộng cơ hội huy động vốn và phát triển các dịch vụ NH của các tổ chức tín dụng.
Phân loại cho vay tiêu dùng
1.3.1 Căn cứ vào phương thức hoàn trả.
Cho vay tiêu dùng trả góp là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó người đi vay trả nợ (cả gốc và lãi) cho ngân hàng nhiều lần, theo những kỳ hạn nhất định trong thời hạn cho vay Cho vay tiêu dùng trả góp thường được áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc thu nhập từng định kỳ của người vay không đủ khả năng thanh toán hết một lần số nợ vay Ngân hàng thương mại thường sử dụng lãi suất cố định cho hình thức vay này Đối với cho vay trả góp, các NH thường chú ý tới một số vấn đề cơ bản, có tính nguyên tắc sau:
- Loại tài sản được tài trợ: Thiện chí trả nợ của người đi vay sẽ tốt hơn nếu tài sản hình thành tự tiền vay đáp ứng nhu cầu thiết yếu đối với họ lâu dài trong tương lai Khi lựa chọn tài sản để tài trợ NH thường chú ý đến điều này, nên thường chỉ muốn tài trợ cho nhu cầu mua sắm những tài sản có thời hạn sử dụng lâu bề hoặc/ và có giá trị lớn Vì với những tài sản như vậy, người tiêu dung sẽ hưuởng được những tiện ích từ chúng trong một thời gian dài.
- Số tiền phải trả trước: NH thường yêu cầu người đi vay phải thanh toán trước một phần giá trị tài sản cần mua sắm - Số tiền này được gọi là số tiền trả trước, phần còn lại NH sẽ cho vay Số tiền phải trả trước đóng vai trò rất quan trọng giúp
NH hạn chế rủi ro Số tiền trả trước thường phụ thuộc vào các yếu tố sau:
+ Thị trường tiêu thị tài sản sau khi đã sử dụng.
+ Năng lực tài chính của người đi vay.
-Chi phí tài trợ: Là chi phí mà người đi vay phải trả cho NH cho việc sử dụng vốn Chi phí tài trợ chủ yếu bao gồm lãi vay và các chi phí khác có liên quan.
- Điều khoản thanh toán: NH cần chú ý đến một số vấn đề sau:
+ Số tiền thanh toán mỗi định kì phải phù hợp với khả năng về thu nhập trong mối quan hệ hài hoà với các nhu cầu chỉ tiêu khác của khách hàng
+ Giá trị của tài sản tài trợ không được thấp hơn số tiền tài trợ chưa được thu hồi.
+ Kỳ hạn trả nợ phải thuận lợi cho việc trả nợ của khách hàng
+ Thời hạn tài trợ không nên quá dài Thời hạn tài trợ quá dài dễ làm giá trị tài sản tàì trợ bị giảm mạnh Hơn nữa, khi thời hạn tài trợ quá dài thì thiện chí trả nợ của người đi vay cũng như việc thu hồi nợ thường gặp nhiều rắc rồi.
Số tiền KH phải thanh toán cho NH mỗi định kỳ có thể được tính bằng một trong số các phương pháp sau:
Phương pháp gộp: Đây là phương pháp mà khách hàng sẽ trả một số tiền nhất định bằng nhau trong suốt kỳ hạn vay của hợp đồng Lãi được tính bằng cách lấy vốn gốc nhân với lãi suất và thời hạn vay, sau đó cộng gộp vào vốn gốc rồi chia cho số kỳ hạn phải thanh toán để tìm số tiền phải thanh toán ở mỗi kì.
TTrong đó: T: số tiền phải thanh toán mỗi kỳ
L: chi phí tài trợ (lãi vay)
V: vốn gốc n: số kỳ hạn
R: lãi suất tính cho mỗi kỳ hạn
- Công thức áp dụng để quy đổi ra lãi suất hiệu dụng: iTrong đó: i: Lãi suất hiệu dụng/1 năm m: số kỳ hạn thanh toán trong 1 năm
Ngoài ra có thể áp dụng công thức sau: i= x r Trong đó: i: lãi suất hiệu dụng(1 kỳ) r: lãi suất kì thanh toán n: số kỳ thanh toán
Phương pháp lãi đơn: Phương pháp này được sử dụng giống như các hợp đồng vay thông thường đó là khách hàng trả gốc đều bằng nhau theo kỳ qui định, tiền lãi trả theo số dư mà khách hàng hiện đang nợ ngân hàng.
Phương pháp hiện giá: Theo phương pháp này, tổng số tiền mà KH phải trả ở mỗi kỳ (gốc và lãi) là đều nhau Và lãi vay cũng được tính trên dư nợ giảm dần.
Vấn đề phân bổ lãi vay theo thời gian
Khi sử dụng phương pháp gộp để tính lãi, các NH thường tiến hành phân bổ lại phần lãi cho vay đã được tinh Việc phân bổ có thế được thực hiện theo định kỳ gắn liền với các kỳ thanh toán hoặc cũng có thể thực hiện theo quý hay theo năm tài chính Tuy nhiên, việc phân bổ lãi cho vay theo năm tài chính thường được các ngân hàng áp dụng nhiều hơn.
Các phương pháp phổ biến dùng để phân bổ lãi cho vay gồm:
- Phương pháp đường thẳng (phương pháp tỷ lệ cố đinh): phần lãi cho vay được phân bổ ở mỗi kỳ tương ứng với tỷ trọng số tháng tính lãi trong kỳ đó so với toàn bộ số tháng tính lãi của thời hạn vay.
- Phương pháp tỷ suất lợi tức hiệu dụng (phương pháp quy tắc số 78)
- Phương pháp lãi: lãi suất cho vay được quy đổi ra thành lãi suất hiệu dụng. Sau đó, lãi suất hiệu dụng này được áp dụng theo phương pháp hiện giá để tính phần lãi phân bổ cho kỳ đó.
Vấn đề trả nợ trước hạn
Nếu tiền trả góp được tính theo phương pháp lãi đơn và phương pháp hiện giá thì rất đơn giản Người đi vay chỉ phải thanh toán toàn bộ số vốn gốc còn thiếu và tiền lãi của kỳ hạn hiện tại cho NH.
Nếu tiền trả góp được tính theo phương pháp gộp thì vấn đề phức tạp hơn Vì theo phương pháp này, lãi được tính trên cơ sở giả định rằng tiền vay sẽ được KH trả hết cho đến khi kết thúc hợp đồng Vậy nên nếu KH trả nợ trước hạn thì thời hạn nợ thực tế sẽ khác với thời hạn giả định ban đầu Như vậy, số tiền lãi thực sự phải trả cũng phải có sự thay đổi
Tiền vay trả được KH thanh toán cho NH một lần khi đáo hạn Hình thức cho vay này chỉ phù hợp với các khoản cho vay có giá trị nhỏ và thời hạn ngắn
1.3.1.3 CVTD tuần hoàn: thông qua thẻ tín dụng.
1.3.2 Căn cứ vào mục đích vay
1.3.2.1 CVTD cư trú: tài trợ nhu cầu mua sắm, xây dựng, cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình.
1.3.2.2 CVTD phi cư trú: tài trợ trang trải các chi phí mua sắm xe cộ, đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí, du lịch…
1.3.3 Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ
Mở rộng cho vay tiêu dùng
1.4.1.Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng tại các ngân hàng thương mại.
Cho vay tiêu dùng được xem là nghiệp vụ chiếm thị phần lớn và đem lại lợi nhuận nhiều nhất cho các tổ chức tín dụng Hầu hết tổ chức tín dụng ở Việt Nam đều đã tiến hành cho vay tiêu dùng từ 10 năm nay, nhưng thị trường này chỉ thật sự sôi động trong khoảng 3 năm trở lại đây, khi có sự tham gia của các ngân hàng thương mại, công ty tài chính nước ngoài.
Việc mở rộng cho vay tiêu dùng là rất cần thiết vì vừa tăng được doanh thu cho ngân hàng, cạnh tranh với các đối thủ khác Và việc mở rộng CVTD ở đây không chỉ mở rộng về mặt qui mô mà còn cần có những ý tưởng về sản phẩm sáng tạo mới, thu hút đông đảo sự quan tâm của khách hàng, tạo lợi thế cạnh tranh với các ngân hàng khác trong chiếm lĩnh thị phần này Từ đó ta có thể hiểu “Mở rộng cho vay tiêu dùng của ngân hàng là việc tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng trên nhiều phương diện như qui mô, chất lượng, tính đa năng…nhằm nâng cao doanh số, cũng như lợi nhuận từ dịch vu tín dụng này ”.
1.4.2.Các chỉ tiêu đánh giá mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng
1.4.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về lượng
Chỉ tiêu doanh số cho vay tiêu dùng
Tốc độ tăng trưởng CVTD là tỷ lệ giữa mức tăng trưởng DSCVTD với DSCVTD năm trước Tỷ lệ này càng cao chứng tỏ việc CVTD tại ngân hàng được thực hiện ngày càng nhiều hơn
Mức tăng trưởng doanh số CVTD
CVTD Doanh số CVTD năm trước
Chỉ tiêu dư nợ CVTD
-Tỷ lệ dư nợ tín dụng CVTD của NH so với tổng dư nợ tín dụng của NH phản ánh mức độ ưu tiên phát triển dịch vụ CVTD so với các sản phẩm dịch vụ khác của NH:
Dư nợ CVTD của NH
Tỷ lệ dư nợ tín dụng CVTD = x 100%
-Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVTD qua các năm phản ánh quy mô và xu hướng của việc mở rộng CVTD là tăng trưởng hay thu hẹp
Tổng dư nợ CVTD năm nay
Tốc độ TT dư nợ = x 100%
Tổng dư nợ CVTD năm trước
Số lượng món vay và khách hàng vay
Số lượng món vay và khách hàng vay phản ánh khả năng thu hút khách hàng của NH là cao hay thấp Số lượng món vay và số lượng khách hàng càng lớn chứng tỏ NH có khả năng thu hút khách hàng càng cao, uy tín, vị thế của NH trên thị trường càng lớn.
Sự tăng, giảm số lượng = Số lượng KH – Số lượng KH
KH vay vay năm nay vay năm trước
Số lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng
Số lượng sản phẩm CVTD trong danh mục ngày càng đa dạng thì càng có khả năng đáp ứng hoàn hảo các nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, đồng thời tăng lợi nhuận và khả năng phân tán rủi ro cho NH.
Hơn nữa, một danh mục cho vay tiêu dùng đa dạng, chi tiết chứng tỏ hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng càng phát triển.
1.4.2.2 Nhóm chỉ tiêu phản ánh sự tăng trưởng về chất lượng khoản vay Chỉ tiêu doanh số thu nợ
Doanh số thu nợ CVTD năm nay
Hệ số quay vòng vốn CVTD = x 100%
Doanh số CVTD năm nay
Hệ số quay vòng vốn tín dụng cao chứng tỏ hoạt động CVTD được tổ chức hoạt động có hiệu quả và quản lý tốt.
Thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng
Tỷ trọng thu lãi từ hoạt động CVTD tăng và giảm qua các năm phản ánh xu hướng mở rộng hay thu hẹp CVTD của NHTM Tỷ trọng này cao là tín hiệu tốt để tiếp tục mở rộng CVTD.
Chỉ tiêu này được xác định:
Tổng thu lãi cho vay
Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Theo quyết định 493/NHNN thì “ Nợ quá hạn là khoản nợ mà một phần hoặc toàn bộ nợ gốc và / hoặc lãi đã quá hạn.
Dư nợ quá hạn CVTD
Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD= x 100%
Ngoài chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn, người ta còn sử dụng tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn để đánh giá chất lượng CVTD của NH.
Tỷ lệ khách hàng có NQH CVTD= Số KH vay TD quá hạn / Tổng số KH có dư nợ CVTD.
Nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ
Theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của NHNN Việt Nam về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.
Nợ xấu là các khoản nợ thuộc nhóm 3,4,5 quy định tại điều 6.
Tỷ lệ nợ xấu CVTD là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùng của TCTD Nếu tỷ lệ này cao thì rủi ro cao
Dư nợ xấu trong CVTD
Tỷ lệ nợ xấu CVTD Tổng dư nợ CVTD
Nợ xấu trong CVTD là một vấn đề không thể tránh khỏi Tuy nhiên, điều quan trọng là phải giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhất có thể Đối với các khoản CVTD thì tỷ lệ nợ xấu nên giữ ở mức dưới 3%
1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc phát triển cho vay tiêu dùng
1.4.3.1 Các nhân tố chủ quan
- Định hướng hoạt động CVTD của NHTM
- Chính sách cho vay và các điều kiện vay tiêu dùng của ngân hàng
- Chính sách lãi suất và chiến lược Marketing
- Tính đa dạng và mức độ phù hợp của các sản phẩm CVTD
- Quy mô hoạt động và mạng lưới chi nhánh của ngân hàng
- Cơ cấu tổ chức của ngân hàng
- Nguồn nhân lực của ngân hàng
1.4.3.2 Các nhân tố khách quan
Khách hàng vay tiêu dùng
- Nhu cầu vay của người đi vay
- Thu nhập và điều kiện sống của người đi vay
- Yếu tố tâm lý, tập quán và thói quen tiêu dùng của khách hàng
- Môi trường văn hóa xã hội
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CVTD TẠI NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU (GP.BANK)
Khái quát về ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank)
Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu (GP.Bank), tiền thân là ngân hàng thương mại nông thôn Ninh Bình, đã chính thức chuyển đổi mô hình hoạt động từ một ngân hàng nông thôn sang ngân hàng đô thị từ 07/11/2005 Từ một tổ công tác
Hà Nội chưa đầy 10 thành viên tháng 11/2005, đến nay, GP.Bank đã xây dựng được một đội ngũ hơn 1000 cán bộ nhân viên và 67 chi nhánh/phòng giao dịch tại các tỉnh/thành phố kinh tế trọng điểm: Hà Nội, Tp Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Vũng Tàu, Đà Nẵng, Ninh Bình, Gia Lai… Qua thời gian, GP.Bank đã khẳng định sự trưởng thành và tạo những ấn tượng tốt đẹp về sự có mặt của mình tại thị trường tài chính – tiền tệ Việt Nam. Được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ủy ban Chứng khoán, Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu - GP.Bank đã hoàn thành việc nâng vốn điều lệ từ 1.000 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng Ngày 31/12/2009, GP.Bank đã thay đổi lần thứ 6 với mức vốn điều lệ mới là 2.000 tỷ đồng.
Ngày 11 tháng 08 năm 2010, Ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu (GP.Bank) được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chấp thuận cho nâng vốn điều lệ lên 3.018 tỷ đồng.
Với tốc độ phát triển hoạt động của Ngân hàng và sự cạnh tranh ngày càng cao trên thị trường lao động, công tác phát triển nguồn nhân lực luôn giữ một vai trò then chốt trong những thành công đạt được của GP.Bank Không chỉ nâng cao cơ hội phát triển nghề nghiệp nguồn nhân lực đang có, GP.Bank còn hết sức chú trọng thu hút và xây dựng nguồn nhân lực mới, trong đó chú trọng tập hợp đội ngũ nhân lực trẻ được đào tạo chính quy từ các trường đại học và nguồn lao động giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng bổ sung cho đội ngũ nhân sự GP.Bank Hiện nay, trên 97% cán bộ nhân viên của GP.Bank đã có trình độ đại học, trên đại học và thành thạo nghiệp vụ chuyên môn.
Thế mạnh, lợi thế trên thị trường:
Là một ngân hàng mới, GP.Bank có những thế mạnh cũng như lợi thế nhất định. Với cơ cấu gọn nhẹ, tính chuyên nghiệp hóa và chuyên môn hóa cao, đội ngũ nhân viên năng động, sáng tạo, kinh nghiệm, chuyên môn đào tạo tốt, Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu hứa hẹn là một trong những Ngân hàng Thương mại cổ phần đầy tiềm năng.
Sứ mệnh của GP.Bank không chỉ là làm tốt vai trò của của một ngân hàng của một tập đoàn hùng mạnh bao gồm nhiều Tổng công ty, Công ty đa ngành nghề mà còn phải hoàn thành vai trò của một tổ chức tín dụng trong hệ thống các Ngân hàng thương mại Việt Nam.
Sơ đồ 2.1: Mô hình tổ chức của GP Bank
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1: Nguồn vốn của GP Bank 2008 - 2010 Đơn vị: Tỷ đồng
(%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng(%)
1.KHông kỳ hạn và có kỳ hạn
