Phuong thuc thanh toan dien tu

i i Sơ i bộ i quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triÓn i Nông i thôn i Việt i Nam

i Tên i giao i dịch i của i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam i bằng i tiếng i Anh i là: i VietNam i Bank i For i agriculture i And i Rural i Development i i i (gọi i tắt i là i Ngân i hàng i Nông i nghiệp: i agribank).

Tổ i chức i tiền i thân i : i i Ngân i hàng i phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam.

Ngày i thành i lập i : i 26/3/1988 i theo i nghị i định i 53/HĐBT i của i thủ i tớng i Chính i phủ i Theo i điều i lệ, i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i & i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam i (NHNo i & i PTNTVN) i là i doanh i nghiệp i nhà i nớc i hạng i đặc i biệt i tổ i chức i theo i mô i hình i tổng i công i ty i Nhà i nớc, i có i t i cách i pháp i nhân, i thời i hạn i hoạt i động i là i 99 i năm, i trụ i sở i chính i tại i thủ i đô i Hà i Nội, i có i quyền i tự i chủ i về i tài i chính, i tự i chịu i trách i nhiệm i về i kết i quả i kinh i doanh i bảo i toàn i và i phát i triển i vốn.

NHNo i & i PTNTVN i do i hội i đồng i quản i trị i quản i lý i và i tổng i giám i đốc i điều i hành, i thực i hiện i chức i năng i kinh i doanh i đa i năng i chủ i yếu i là i : i Kinh i doanh i tiền i tệ, i tín i dụng i và i các i dịch i vụ i ngân i hàng i đối i với i khách i hàng i trong i nớc i và i nớc i ngoài i Đầu i t i các i dự i án i phát i triển i kinh i tế i - i xã i hội i Uỷ i thác i tín i dụng i đầu i t i cho i chính i phủ, i các i chủ i đầu i t i trong i nớc i và i nớc i ngoài i trong i các i ngành i kinh i tế.

Hiện i nay, i ngân i hàng i đã i có i sự i phát i triển i lớn i mạnh, i có i trụ i sở i chính i ở i thủ i đô i

Hà i Nội, i 2 i văn i phòng i đại i diện i ở i TP i Đà i Nẵng i và i TP i HCM, i 4 i công i ty i chuyên i doanh i (công i ty i cho i thuê i tài i chính i I i tại i HN, i công i ty i cho i thuê i tài i chính i II i tại i TP i HCM, i công i ty i kinh i doanh i vàng i bạc i đá i quý i tại i HN, i công i ty i TNHH i chứng i khoán) i và i 99 i sở i giao i dịch, i chi i nhánh i đơn i vị i thành i viên i tỉnh, i thành i phố i 1200 i chi i nhánh i trực i thuộc i bố i trí i rộng i khắp i đất i nớc i từ i thủ i đô i đến i nông i thôn i với i 2,3 i vạn i CBNV i Hiện i quan i hệ i với i hơn i 6 i triệu i hộ i i nông i dân i và i hộ i nghèo, i 3300 i doanh i nghiệp i i nhà i nớc, i 8000 i đơn i vị i kinh i tế i HTX, i 1000 i công i ty i cổ i phần, i 22 i ngân i hàng i nớc i ngoài i & i tổ i chức i tài i chính i ngân i hàng i quốc i tế, i 20 i chi i nhánh i ngân i hàng i nớc i ngoài i ở i VN, i thiết i lập i quan i hệ i đại i lý i với i hơn i 600 i Ngân i hàng i nớc i ngoài i và i tổ i chức i tài i chính i quốc i tế i ở i hơn i 70 i nớc.

i Tình i hình i tin i học i và i cơ i cấu i tổ i chức i bộ i máy i quản i lý i của i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triÓn i Nông i nghiệp i Việt i Nam

Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam i là i một i trong i những i đơn i vị i đã i ứng i dụng i tin i học i Cho i đến i nay, i máy i tính i đã i đợc i trang i bị i tới i tất i cả i các i phòng i ban i Hơn i nữa i mọi i máy i tính i đều i đợc i nối i mạng i diện i rộng i IntraNet i và i có i thể i truy i cập i vào i mạng i thông i tin i toàn i cầu i InterNet i Ngân i hàng i có i một i trung i tâm i tin i học i đảm i trách i mọi i công i việc i liên i quan i đến i ứng i dụng i tin i học i Việc i trang i bị i máy i tính i đã i đem i lại i hiệu i quả i rất i lớn i trong i việc i thực i hiện i các i chức i năng i điều i hành i quản i lý i của i trung i tâm i Các i phòng i ban i có i thể i sử i dụng i máy i tính i để i xử i lý i và i lu i trữ i số i liệu i với i độ i chính i xác i cao i Thông i tin i qua i mạng i diện i rộng i các i phòng i ban i có i thể i gửi i và i nhận i th i từ, i công i văn i và i các i tài i liệu i có i liên i quan i với i tốc i độ i cao i và i tính i bảo i mật i cao i Điều i này i giúp i rất i nhiều i trong i việc i giao i dịch i và i tìm i kiếm i đối i tác i

Trung i tâm i công i nghệ i thông i tin i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i việt i Nam i (gọi i tắt i là i Trung i tâm i công i nghệ i thông i tin) i là i đơn i vị i hạch i toán i sự i nghiệp i phụ i thuộc i ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam i (NHNO i & i PTNT i Việt i Nam) i thành i lập i theo i quyết i định i số i 55/QĐ/HĐQT-02 i ngày i

22 i tháng i 03 i năm i 2001 i của i hội i đồng i quản i trị i và i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

Chức i năng i của i trung i tâm i công i nghệ i thông i tin:

- i Chủ i trì i và i phối i hợp i với i các i đơn i vị i liên i quan i xây i dựng i chiến i lợc, i kế i hoạch i về i việc i phát i triển, i ứng i dụng i công i nghệ i thông i tin i trong i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i phù i hợp i với i định i hớng i chung i của i nghành.

- i Xây i dựng i kế i hoạch i năm i về i phát i triển i công i nghệ i thông i tin i trong i hệ i thống i để i Tổng i giám i đốc i trình i hôị i đồng i quản i trị i phê i duyệt i và i tổ i chức i thực i hiện i kế i hoạch i đợc i duyệt i theo i chỉ i đạo i của i tổng i giám i đốc.

- i Xây i dựng i các i đề i án i ứng i dụng i công i nghệ i thông i tin i trong i hệ i thống i NHNo i

& i PTNT i Việt i Nam i phù i hợp i với i chiến i lợc i phát i triển, i tuân i thủ i các i chuẩn i hoá i quốc i tế, i quốc i gia, i ngân i hàng i nhà i nớc i Việt i nam, i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i trình i các i cấp i có i thẩm i quyền i phê i duyệt.

- i tổ i chức i thực i hiện i các i dự i án, i đề i án i công i nghệ i thông i tin i đã i đợc i phê i duyệt i theo i đúng i trình i tự, i quy i định i của i nhà i nớc, i của i nghành i Chịu i trách i nhiệm i hớng i dẫn i đào i tạo, i bảo i trì, i sửa i chữa i các i chơng i trình, i dự i án i tin i học i đa i vào i ứng i dụng i trong i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

- i Tổ i chức i quản i lý, i vận i hành, i Xử i lý i phần i mềm, i mạng i truyền i thông, i cơ i sở i dữ i liệu i trong i toàn i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

- i Tổ i chức i nghiên i cứu i các i đề i tài i ứng i dụng i tiến i bộ i khoa i học i kỹ i thuật i và i tổ i chức i triển i khai i sau i khi i đợc i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i phê i duyệt.

- i Thực i hiện i các i hợp i đồng i dịch i vụ i trong i lĩnh i vực i ứng i dụng, i nghiên i cứu i khoa i học, i đào i tạo i tin i học, i xây i dựng i chơng i trình i phần i mềm, i sủa i chữa, i cung i ứng i các i thiết i bị i tin i học i đối i với i cá i nhan i pháp i nhân i thông i qua i hợp i đồng i kinh i tế i đợc i ký i kết i phù i hợp i với i quy i định i của i pháp i luật i và i quy i định i của i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

- i Tổ i chức i quản i lý i cơ i sơ i vật i chất, i tài i sản i do i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i trang i bị i cho i Trung i Tâm i Công i nghệ i Thông i tin i và i phòng i công i nghệ i thông i tin i ở i các i khu i vùc.

- i chấp i hành i chế i độ i báo i cáo i thống i kê i theo i chế i độ i quy i định i và i theo i yêu i cầu i đột i xuất i của i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

- i Thực i hiện i các i nhiệm i vụ i khác i do i hôi i đồng i quản i trị, i Tổng i giám i đốc i NHNo i

II/ i Sự i cần i thiết i và i lý i do i chọn i đề i tài:

i Sự i cần i thiết i và i ý i nghĩa i của i nghiệp i vụ i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt

Thanh i toán i tiền i tệ i trong i nền i kinh i tế i diễn i ra i dới i hai i hình i thức i là i thanh i toán i bằng i tiền i mặt i và i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i Nếu i thanh i toán i bằng i tiền i mặt i có i sự i xuất i hiện i tiền i mặt i trong i quá i trình i thanh i toán i thì i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i không i có i sự i xuất i hiện i của i tiền i mặt i trong i quá i trình i thanh i toán.

Nhng i trong i nền i kinh i tế i ngày i càng i phát i triển i hiện i nay, i tốc i độ i quay i vòng i của i vốn i là i rất i lớn, i việc i điều i chuyển i cấp i vốn, i cấp i kinh i phí i diễn i ra i thờng i xuyên, i liên i tục i Nếu i nh i chỉ i là i thanh i toán i trao i tay i trực i tiếp i thì i sẽ i rất i mất i thời i gian, i công i sức, i tiền i bạc i mà i nếu i với i số i tiền i lớn i nh i thế, i trong i một i khoảng i thời i gian i để i vận i chyển i nh i thế i thì i đã i có i thể i đầu i t i và i sinh i ra i khoản i lãi i đáng i kể i Nh i thế i đã i trực i tiếp i ảnh i hởng i đến i hiệuquả kinhtế.Đặcbiệttrongthờikỳkinhtếpháttriểntoàncầu,nhucầuthanh

5 toán i giữa i khắp i các i địa i phơng i trong i cả i nớc i và i giữa i tất i cả i các i nớc i với i nhau i ngày i càng i tăng i thì i khoảng i cách i địa i lý i là i một i vấn i đề i rất i quan i trọng i Do i đó i đòi i hỏi i phải i có i một i trung i gian i đứng i ra i để i đáp i ứng i yêu i cầu i của i việc i chuyển i vốn i trong i nền i kinh i tế, i đó i chính i là i các i ngân i hàng

Từ i nhu i cầu i thực i tế i của i lu i thông, i trao i đổi i hàng i hoá i đó, i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i ra i đời i từ i rất i sớm, i từ i khi i xuất i hiện i các i ngân i hàng i làm i nhiệm i vụ i thanh i toán i Ngày i nay i khi i nền i kinh i tế i phảt i triển i đến i đỉnh i cao, i hệ i thống i ngân i hàng i không i ngừng i lớn i mạnh i và i hiện i đại i thì i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i cũng i phát i triển i theo i và i chiếm i tỷ i trọng i cao i trong i tổng i số i thanh i toán i tiền i tệ.

Thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i ra i đời i khắc i phục i đợc i những i nhợc i điểm i của i thanh i toán i bằng i tiền i mặt i và i phát i huy i vai i trò i to i lớn i đối i với i sản i xuất, i lu i thông i hàng i hóa, i tiết i kiệm i chi i phí i lu i thông, i góp i phần i tăng i cờng i nguồn i vốn i cho i ngân i hàng i và i tăng i cờng i quản i lý i vĩ i mô i đối i với i hoạt i động i thanh i toán i trong i nền i kinh i tế i Để i thực i hiện i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i phải i có i các i điều i kiện i sau:

 Phải i có i hệ i thống i ngân i hàng i thơng i mại, i tổ i chức i tín i dụng i nhận i mở i tài i khoản i tiền i gửi i cho i các i bên i tham i gia i thanh i toán, i đồng i thời i đóng i vai i trò i trung i gian i thanh i toán.

 Phải i xuất i hiện i đồng i tiền i ghi i sổ i Đồng i tiền i ghi i sổ i là i số i d i trên i các i tài i khoản i tiền i gửi, i các i bên i tham i gia i thanh i toán i phải i thừa i nhận i tiền i ghi i sổ i nh i là i đồng i tiền i hiện i hữu.

 Phải i có i chế i độ i và i các i công i cụ i thanh i toán i đợc i pháp i luật i thừa i nhận.

i Các i hình i thức i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt

Để i thực i hiện i thanh i toán i phải i có i các i hình i thức i thanh i toán i thích i hợp i Hệ i thống i các i hình i thức i thanh i toán i do i ngân i hàng i Nhà i nớc i ban i hành i để i áp i dụng i thống i nhất i trong i toàn i bộ i nền i kinh i tế i Có i nhiều i hình i thức i thanh i toán i khác i nhau i để i đáp i ứng i nhu i cầu i thanh i toán i đa i dạng i của i nền i kinh i tế i và i tiện i lợi i cho i ngời i sử i dụng i Hiện i nay i ở i Việt i Nam i sử i dụng i 6 i hình i thức i thanh i toán i là:

Séc i là i lệnh i trả i tiền i của i chủ i tài i khoản i đợc i lập i trên i biểu i mẫu i do i ngân i hàng i nhà i nớc i qui i định, i yêu i cầu i đơn i vị i thanh i toán i trích i một i số i tiền i từ i tài i khoản i i tiền i gửi i thanh i toán i của i mình i để i trả i cho i ngời i thụ i hởng i có i tên i ghi i trên i séc i hoặc i ngời i cầm i séc i Séc i gồm i có: i Séc i để i lĩnh i tiền i mặt, i séc i chuyển i khoản, i séc i bảo i chi, i séc i định i mức, i séc i cá i nh©n

 Uỷ i nhiệm i chi i chuyển i tiền: i

Uỷ i nhiệm i chi i chuyển i tiền i là i lệnh i chi i tiền i của i chủ i tài i khoản i (ngời i chi i trả) i đợc i lập i trên i mẫu i in i sẵn i của i Ngân i hàng, i Kho i bạc i Nhà i nớc i yêu i cầu i Ngân i hàng, i Kho i bạc i Nhà i nớc i phục i vụ i mình i trích i tài i khoản i tiền i gửi i theo i số i tiền i ghi i trên i uỷ i nhiệm i để i chuyển i trả i vào i tài i khoản i của i ngời i thụ i hởng i Nội i dung i thanh i toán i uỷ i nhiệm i chi i rất i phong i phú i gồm i thanh i toán i tiền i hàng i hoá, i dịch i vụ, i trả i nợ, i nộp i thuế, i nộp i lệ i phí, i chuyÓn i vèn

Là i giấy i tờ i thanh i toán i do i ngời i bán i lập, i gửi i tới i ngân i hàng i phục i vụ i mình i để i đề i nghị i thu i hộ i số i tiền i ghi i trên i uỷ i nhiệm i thu i theo i giá i trị i hàng i hoá i , i dịch i vụ i bên i bán i đã i giao i cho i bên i mua i

Th i tín i dụng i là i hình i thức i thanh i toán i do i bên i mua i mở i để i thanh i toán i tiền i hàng i hoá, i dịch i vụ i cho i bên i bán i theo i hợp i đồng i kinh i tế i đã i ký i kết i Trên i cơ i sở i hợp i đồng i kinh i tế i đã i ký i kết, i bên i mua i lập i giấy i xin i mở i th i tín i dụng i gửi i tới i ngân i hàng i phục i vụ i mình i để i mở i th i tín i dụng i Ngân i hàng i phục i vụ i ngời i mua i căn i cứ i vào i giấy i xin i mở i th i tín i dụng i trích i tài i khoản i tiền i gửi i của i ngời i mua i (hoặc i cho i vay i nếu i đủ i điều i kiện) i theo i số i tiền i của i th i tín i dụng i để i ký i gửi i vào i tài i khoản i tiền i gửi i đảm i bảo i th i tín i dụng, i sau i đó i chuyển i các i liên i giấy i mở i th i tín i dụng i sang i ngân i hàng i phục i vụ i ngời i bán i để i ngời i bán i làm i căn i cứ i giao i hàng i cho i ngời i mua.

Thẻ i thanh i toán i đợc i trình i bầy i dới i dạng i “thẻ i nhựa” i để i thanh i toán i tiền i hàng i hoá, i dịch i vụ i i va i lĩnh i tiền i mặt i Thẻ i thanh i toán i do i các i Ngân i hàng i phát i hành i để i cấp i cho i ngời i sử i dụng i thẻ i Thẻ i thanh i toán i gắn i với i kỹ i thuật i điện i tử i nên i muốn i sử i dụng i thẻ i các i ngân i hàng i phải i trang i bị i các i loại i máy i điện i tử i nh i máy i rút i tiền i tự i động i (ATM), i máy i kiểm i tra i thẻ.

Là i một i hình i thức i thanh i toán i tiền i tệ i do i ngân i hàng i nhà i nớc i phát i hành i để i thanh i toán i tiền i hàng i hoá, i dịch i vụ, i trả i nợ, i nộp i thuế i và i đổi i lấy i tiền i mặt i Ngân i phiếu i thanh i toán i không i ghi i danh i nên i nó i đợc i lu i thông i tự i do i trên i thị i trờng i trong i phạm i vi i thời i hạn i hiệu i lực i của i từng i tờ i ngân i phiếu i Nếu i hết i thời i hạn i hiệu i lực i thì i ngân i phiếu i không i có i giá i trị i lu i hành i và i phải i nộp i vào i ngân i hàng.

Nếu i xét i về i phía i các i Ngân i hàng i thì i trong i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i đ- ợc i chia i thành i hai i hình i thức i là i thanh i toán i cùng i ngân i hàng i (tức i là i hai i bên i mua, i bán i hàng i mở i tài i khoản i tại i cùng i một i ngân i hàng i ) i và i thanh i toán i khác i ngân i hàng i (tức i là i haibên mở taì khoản tại hai ngân hàng khác nhau) Trờng hợp thanhtoán khác

7 ngân i hàng i lại i đợc i chia i ra i thành i thanh i toán i giữa i hai i ngân i hàng i cùng i hệ i thống i và i thanh i toán i giữa i hai i ngân i hàng i khác i hệ i thống, i nh i hệ i thống i Ngân i hàng i Nhà i nớc, i hệ i thống i Ngân i hàng i thơng i mại i quốc i doanh, i hệ i thống i Ngân i hàng i thơng i mại i cổ i phần i Nền i kinh i tế i càng i phát i triển i thì i việc i trao i đổi i hàng i hoá i không i bó i hẹp i ở i một i địa i ph- ơng i mà i đợc i mở i rộng i ra i khắp i các i miền i của i đất i nớc i và i quốc i tế i nên i thanh i toán i tiền i tệ i trong i nớc i cũng i nh i quốc i tế i cũng i phát i triển i theo i do i đó i việc i thanh i toán i tiền i hàng i hoá, i dịch i vụ i giữa i ngời i mua i và i ngời i bán i qua i hai i ngân i hàng i khác i nhau i trở i nên i rất i cần i thiết i Xét i về i thanh i toán i giữa i các i ngân i hàng i cùng i hệ i thống, i ta i có i thể i nói i thanh i toán i giữa i các i ngân i hàng i cùng i hệ i thống i là i việc i thanh i toán i vốn i tiền i tệ i giữa i các i chi i nhánh i ngân i hàng i khác i nhau i trong i cùng i hệ i thống i để i đáp i ứng i yêu i cầu i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i và i chuyển i vốn i trong i nền i kinh i tế i và i điều i chuyển i vốn i trong i cùng i hệ i thống i ngân i hàng i

Nếu i nh i ta i tổ i chức i tốt i nghiệp i vụ i thanh i toán i giữa i các i chi i nhánh i ngân i hàng i sẽ i thu i đợc i nhiều i ý i nghĩa i to i lớn:

- i Góp i phần i phục i vụ i sản i xuất, i lu i thông i hàng i hoá i phát i triển, i bởi i vì i tổ i chức i tốt i nghiệp i vụ i thanh i toán i vốn i giữa i các i ngân i hàng i sẽ i đảm i bảo i thanh i toán i vốn i nhanh i chính i xác, i an i toàn i từ i đó i giúp i các i doanh i nghiệp, i cac i nhân i thu i hồi i vốn i nhanh, i đầy i đủ i để i tiếp i tục i chu i kỳ i sản i xuất, i kinh i doanh i tiếp i theo.

- i Nâng i cao i uy i tín i làm i trung i gian i thanh i toán i của i ngân i hàng, i góp i phần i tăng i c- ờng i vai i trò i làm i trung i gian i thanh i toán i của i ngân i hàng i trong i nền i kinh i tế.

- i Góp i phần i tăng i cờng i nguồn i vốn i cho i ngân i hàng, i tiết i kiệm i chi i phí i lu i thông i bởi i lẽ i ngời i mua i không i phải i mang i lợng i tiền i mặt i rất i lớn i để i trả i cho i ngời i bán i mà i chỉ i thực i hiện i thông i qua i các i bút i toán i chuyển i tiền i từ i ngân i hàng i phục i vụ i ngời i mua i sang i ngân i hàng i phục i vụ i ngời i bán i để i thanh i toán.

Cụ i thể i hơn i ta i sẽ i nghiên i cứu i các i phơng i thức i thanh i toán i giữa i các i chi i nhánh i ngân i hàng i cùng i hệ i thống.

i Các i phơng i thức i thanh i toán i giữa i các i chi i nhánh i trong i cùng i hệ i thống

Do i quan i hệ i thanh i toán i rất i đa i dạng i và i xuất i phát i từ i cách i tổ i chức i hạch i toán i ở i mỗi i hệ i thống i ngân i hàng: i Hệ i thống i ngân i hàng i nhà i nớc, i hệ i thống i ngân i hàng i thơng i mại i quốc i doanh i nên i trong i thanh i toán i giữa i các i ngân i hàng i áp i dụng i nhiều i phơng i thức i thanh i toán i khác i nhau i Đó i là:

- i Phơng i thức i thanh i toán i liên i hàng.

Phơng i thức i thanh i toán i liên i hàng i là i phơng i thức i thanh i toán i vốn i giữa i hai i chi i nhánh i ngân i hàng i cùng i một i hệ i thống i nh i giữa i chi i nhánh i ngân i hàng i nông i nghiệp i huyện i A i và i với i chi i nhánh i ngân i hàng i nông i nghiệp i huyện i B, i hoặc i giữa i hai i chi i nhánh i của i

Ngân i hàng i Thơng i mại i cổ i phần i X Thanh i toán i liên i hàng i phục i vụ i cho i việc i chuyển i vốn i trong i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt i khác i chi i nhánh.

- i Phơng i thức i thanh i toán i điện i tử.

Thanh i toán i điện i tử i là i phơng i thức i thanh i toán i ứng i dụng i tin i học i có i sự i trợ i giúp i của i máy i tính i điện i tử i để i chuyển i tiền i từ i Ngân i hàng i chuyển i tiền i đến i Ngân i hàng i chấp i nhận i trả i chuyển i tiền.

- i Phơng i thức i thanh i toán i bù i trừ i cùng i hệ i thống.

- i Phơng i thức i thanh i toán i mở i tài i khoản i tiền i gửi i lẫn i nhau i trong i cùng i hệ i thống.

- i Phơng i thức i uỷ i nhiệm i thanh i toán i cùng i hệ i thống.

Trong i giới i hạn i đề i tài i này i em i i chỉ i đề i cập i đến i phơng i thức i thanh i toán i điện i tử i Thanh i toán i điện i tử i là i việc i chuyển i tiền i và i hoàn i tất i một i lệnh i thanh i toán i thông i qua i mạng i máy i tính i giữa i các i chi i nhánh i ngân i hàng i trong i cùng i một i hệ i thống.

Thực i chất i của i thanh i toán i điện i tử i là i dùng i kỹ i thuật i điện i tử i và i mạng i chuyển i tiền i nội i bộ i để i xử i lý i nghiệp i vụ i chuyển i tiền i thay i thế i cho i phơng i thức i thanh i toán i liên i hàng i truyền i thống.

II/ i Nội i dung i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử.

Nói i chung i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử i đã i đợc i nhiều i ngân i hàng i nghiên i cứu, i xây i dựng i và i triển i khai i thành i công i Tuy i nhiên i bài i toán i này i lại i mang i đặc i trng i riêng i của i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i

Bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử i đợc i phát i biểu i một i cách i tổng i quát i nh i sau: i Khi i giữa i các i khách i hàng i nẩy i sinh i nhu i cầu i chuyển i tiền i đi i hoặc i thu i tiền i về i i thông i qua i một i ngân i hàng i trung i gian i mà i cụ i thể i ở i đây i là i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i Tại i các i chi i nhánh i của i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i ở i các i huyện, i các i tỉnh i là i các i thành i viên i tham i gia i chuyển i tiền i điện i tử( i nhng i không i phải i tất i cả i đều i đợc i tham i gia) i trực i tiếp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i từ i ngời i phát i lệnh i và i sẽ i xử i lý i trả i tiền i cho i ngời i thụ i hởng i (nếu i là i lệnh i chuyển i Có) i hoặc i sẽ i thu i tiền i từ i ngời i nhận i lệnh i (nếu i là i lệnh i i chuyển i Nợ) i Giữa i các i chi i nhánh i của i ngân i hàng i để i thực i hiện i chuyển i tiền i đợc i thì i phải i thông i qua i một i chơng i trình i chuyển i tiền i điện i tử i Và i đồng i thời i tham i gia i vào i chuyển i tiền i giữa i các i chi i nhánh i còn i có i trung i tâm i xử i lý i Nghĩa i là i giữa i các i chi i nhánh i không i phải i thực i hiện i đối i chiếu i tay i đôi i với i nhau i mà i đối i chiếu i thông i qua i trung i tâm i này.

Ngoài i ra i trong i một i số i trờng i hợp, i tuỳ i từng i khoản i chuyển i tiền i điện i tử i mà i có i thể i có i một i hoặc i một i số i ngân i hàng i trung i gian. Để i ngày i càng i thuận i tiện i và i nâng i cao i hiệu i quả i trong i chuyển i tiền i điện i tử i tại i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i em i đã i tiếp i tục i phát i triển i bài i toán i này. Đầuvàocủabàitoán:

9 Đó i là i các i chứng i từ i bằng i giấy i và i chứng i từ i điện i tử i Chứng i từ i kế i toán i ngân i hàng i là i các i văn i bản, i vật i mang i tin i chứng i minh i về i pháp i lý i việc i phát i sinh i và i thực i sự i hoàn i thành i một i nghiệp i vụ i kinh i tế i làm i căn i cứ i để i hạch i toán i vào i các i loại i sổ i sách i kế i toán i ngân i hàng

Trong i đó i chứng i từ i bằng i giấy i gồm i chứng i từ i do i khách i lập i và i chứng i từ i do i ngân i hàng i lập.

Chứng i từ i do i khách i lập i là i các i chứng i từ i do i đơn i vị, i các i tổ i chức, i các i cá i nhân i là i khách i hàng i của i ngân i hàng i lập, i nộp i vào i ngân i hàng i để i thực i hiện i thanh i toán i chi i trả( i bằng i tiền i mặt i hoặc i chuyển i khoản) i ví i dụ i nh i khách i hàng i lập i và i nộp i vào i ngân i hàng i giấy i nộp i tiền, i séc i lĩnh i tiền i mặt, i giấy i uỷ i nhiệm i chi,…

Chứng i từ i do i ngân i hàng i lập i là i các i chứng i từ i do i cán i bộ i ngân i hàng i lập i Ví i dụ i nh i giấy i báo i nợ i thanh i toán i séc i chuyển i tiền, i th i tín i dụng, i séc i bảo i chi, i thanh i toán i thẻ i do i ngân i hàng i phát i hành, i báo i nợ i các i giấy i tờ i quan i trọng i cho i các i chi i nhánh, i các i khoản i chuyển i nợ i trong i việc i quyết i toán i mua i sắm i tài i sản i cố i định,

Khi i kế i toán i ngân i hàng i có i sự i trợ i giúp i của i máy i tính i điện i tử i thì i không i chỉ i có i các i chứng i từ i truyền i thống i bằng i giấy i nữa i mà i phải i có i các i loại i chứng i từ i kế i toán i thích i hợp i đó i là i chứng i từ i điện i tử i Chứng i từ i điện i tử i là i các i căn i cứ i chứng i minh i bằng i dữ i liệu i thông i tin i trên i vật i mang i tin i (băng i từ, i đĩa i từ, i các i loại i thẻ i thanh i toán ) i về i các i nghiệp i vụ i kinh i tế, i tài i chính i đã i phát i sinh i và i thực i sự i hoàn i thành, i nh i các i lệnh i chuyển i Có, i lệnh i chuyển i Nợ, i lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ

Ta i cũng i phải i chú i ý i là i có i một i số i nghiệp i vụ i đòi i hỏi i phải i có i các i bản i chứng i từ i giấy i để i minh i chứng i cho i nghiệp i vụ i kinh i tế i phát i sinh i thì i không i đợc i dùng i chứng i từ i điện i tử i Nh i nghiệp i vụ i phát i hành i kỳ i phiếu, i trái i phiếu, i nghiệp i vụ i huy i động i tiền i gửi i tiết i kiệm, i nghiệp i vụ i cho i vay i Đầu i ra i của i bài i toán:

Chơng i trình i này i sau i khi i đã i xử i lý i các i đầu i vào i nói i trên i sẽ i cho i ra i các i báo i cáo i sau:

- i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ.

- i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i có

- i Báo i cáo i chuyển i tiền i đi i trong i ngày / /

- i Báo i cáo i chuyển i tiền i đến i trong i ngày / /

- i Báo i cáo i chuyển i tiền i điện i tử i tháng năm

- i Sao i kê i số i d i tài i khoản i chuyển i tiền i điện i tử i đến i chờ i xử i lý i tháng năm

Ngoài i ra i còn i phát i sinh i một i số i điện i thông i báo i i và i các i biên i bản i sau i i :

- i Điện i thông i báo i từ i chối i yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có.

- i Điện i yêu i cầu i xác i nhận i lệnh i chuyển i tiền i có i giá i trị i cao.

- i Điện i xác i nhận i lệnh i chuyển i tiền i có i giá i trị i cao.

- i Điện i thông i báo i chấp i nhận/ i Từ i chối i lệnh i chuyển i tiền.

- i Biên i bản i sự i cố i kỹ i thuật i trong i chuyển i tiền i điện i tử.

- i Biên i bản i chuyển i tiền(Thừa/ i Thiếu/ i Sai i sót).

- i Đề i nghị i huỷ i lệnh i chuyển i tiền( i dùng i cho i khách i hàng) i

Các i báo i cáo i tại i Trung i tâm i xử i lý:

- i Bảng i đối i chiếu i các i chuyển i tiền i đi i trong i ngày / /

- i Bảng i đối i chiếu i các i chuyển i tiền i đến i trong i ngày / /

- i Bảng i kê i các i chuyển i tiền i trung i tâm i thanh i toán i nhận i đợc i trong i ngày / /

- i Bảng i kê i các i chuyển i tiền i trung i tâm i thanh i toán i chuyển i đi i trong i ngày / /

- i Sao i kê i chi i tiết i chuyển i tiền i đến i chờ i xử i lý.

- i Bảng i tổng i hợp i đối i chiếu i doanh i số i chuyển i tiền i đi i của i các i đơn i vị i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i trong i ngày / /

- i Bảng i tổng i hợp i đối i chiếu i doanh i số i chuyển i tiền i đến i của i các i đơn i vị i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i trong i ngày / /

Sự i liên i kết i với i các i module i khác i :

Nếu i chỉ i với i các i dữ i liệu i đầu i vào i nh i vậy i thì i chúng i ta i cha i đủ i các i dữ i kiện i để i kết i xuất i các i báo i cáo i cho i đầu i ra i Chính i vì i vậy i mà i có i sự i liên i kết i các i module i khác i để i kiểm i tra i dữ i liệu i cũng i nh i lấy i dữ i liệu i đầu i ra i của i các i modul i đó i làm i đầu i vào i của i ch- ơng i trình i này, i và i đồng i thời i đầu i ra i của i chơng i trình i này i lại i là i đầu i vào i của i chơng i trình i khác i Ví i dụ i nh i chơng i trình i kế i toán i giao i dịch i Chơng i trình i này i thực i hiện i giao i dịch i với i khách i hàng i trực i tiếp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i từ i ngời i phát i lệnh, i đầu i ra i của i chơng i trình i này i là i các i dữ i liệu, i các i dữ i liệu i này i đợc i chuyển i sang i chơng i trình i chuyển i tiền i điện i tử i để i xử i lý i Sau i khi i xử i lý i xong i các i dữ i liệu i đó i lại i đợc i chuyển i trả i lại i cho i ch- ơng i trình i kế i toán i giao i dịch i để i xử i lý i trả i tiền i cho i ngời i thụ i hởng i (nếu i là i lệnh i chuyển i Có) i hoặc i sẽ i thu i tiền i từ i ngời i nhận i lệnh i (nếu i là i lệnh i i chuyển i Nợ).

Mục i đích i của i bài i toán i :

Xây i dựng i một i chơng i trình i cho i phép i thực i hiện i và i quản i lý i một i chu i trình i khép i kín i từ i đầu i đến i kết i thúc i một i quan i hệ i chuyển i tiền i điện i tử i trong i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i

i Một i số i thuật i ngữ i dùng i trong i chuyển i tiền i điện i tử i

- i Ngời i phát i lệnh: i Là i tổ i chức i hoặc i cá i nhân i gửi i lệnh i chuyển i tiền i đến i ngân i hàng i để i thực i hiện i việc i chuyển i tiền i điện i tử.

Là i tổ i chức i hoặc i cá i nhân i đợc i thụ i hởng i khoản i tiền i (nếu i là i lệnh i chuyển i Có) i là i tổ i chức i hoặc i cá i nhân i phải i trả i tiền i (Nếu i là i lệnh i chuyển i Nợ).

Là i ngân i hàng i trực i tiếp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i từ i ngời i phát i lệnh i để i thực i hiện i lệnh i chuyển i tiền i đó.

Là i ngân i hàng i đợc i xác i định i trên i lệnh i chuyển i tiền i sẽ i trả i cho i ngời i thụ i hởng i (nếu i là i lệnh i chuyển i Có) i hoặc i sẽ i thu i tiền i từ i ngời i nhận i lệnh i (nếu i là i lệnh i chuyển i Nợ i ) i

Là i ngân i hàng i nằm i trung i gian i chuyển i tiền i giữa i ngân i hàng i A i và i ngân i hàng i B i Tuỳ i từng i khoản i chuyển i tiền i điện i tử i mà i có i thể i có i một i hoặc i một i số i ngân i hàng i trung i gian i

Là i ngân i hàng i A i hoặc i ngân i hàng i trung i gian i gửi i lệnh i chuyển i tiền i tới i một i ngân i hàng i tiếp i theo i để i thực i hiện i lệnh i chuyển i tiền i của i ngời i phát i lệnh i

Là i ngân i hàng i trung i gian i hoặc i ngân i hàng i B i nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i từ i ngân i hàng i gửi i lệnh i chuyển i đến i để i thực i hiện i lệnh i chuyển i tiền i của i ngời i phát i lệnh.

Là i một i chỉ i định i của i ngời i phát i lệnh i đối i với i ngân i hàng i dới i dạng i chứng i từ i kế i toán i nhằm i thực i hiện i việc i chuyển i tiền i điện i tử i Lệnh i có i thể i là i chứng i từ i giấy i hoặc i chứng i từ i điện i tử.

Là i lệnh i chuyển i tiền i của i ngời i phát i lệnh i nhằm i ghi i nợ i của i ngời i nhận i có i tài i khoản i tại i ngân i hàng i B i một i số i tiền i xác i định i và i ghi i Có i cho i tài i khoản i của i ngời i phát i lệnh i tại i ngân i hàng i A i về i số i tiền i đó i

Là i lệnh i chuyển i tiền i của i ngời i phát i lệnh i nhằm i ghi i nợ i tài i khoản i của i ngời i phát i lệnh i tại i ngân i hàng i A i một i số i tiền i xác i định i và i ghi i Có i cho i tài i khoản i của i ngời i nhận i lệnh i tại i ngân i hàng i B i về i số i tiền i đó.

- i Lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao: i

Là i lệnh i chuyển i tiền i có i số i tiền i bằng i hoặc i lớn i hơn i mức i quy i định i của i tổng i giám i đốc i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

- i Lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i thấp i :

Là i lệnh i chuyển i tiền i có i số i tiền i dới i mức i quy i định i của i tổng i giám i đốc i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam.

Là i lệnh i chuyển i tiền i Có i mà i khách i hàng i yêu i cầu i chuyển i ngay i không i phụ i thuộc i vào i giá i trị i cao i hay i thấp.

Là i hình i thức i thể i hiện i nội i dung i của i lệnh i chuyển i tiền i hay i thông i báo i về i chuyển i tiền i điện i tử i và i đợc i truyền i qua i mạng i máy i tính i giữa i các i ngân i hàng i thay i cho i việc i chuyển i chứng i từ i hoặc i các i hình i thức i thông i báo i khác i liên i quan i đến i chuyển i tiền i điện i tử.

Là i thủ i tục i quy i định i giữa i các i ngân i hàng i nhằm i xác i định i rằng i lệnh i chuyển i tiền i hoặc i thông i báo i đã i đợc i chuyển i tới i đúng i NHB i và i thông i tin i không i bị i thay i đổi i i trên i đờng i truyÒn

Là i quá i trình i thực i hiện i hoàn i tất i một i lệnh i chuyển i tiền i từ i NHA i đến i NHB i bao i gồm i việc i thực i hiện i các i bút i toán i của i các i ngân i hàng i có i liên i quan i đến i lệnh i chuyển i tiền.

Gồm i thời i gian i thực i hiện i quy i định i và i thời i gian i thực i hiện i thực i tế

Thời i gain i thực i hiện i quy i định i là i thời i gian i quy i định i theo i chế i độ i cho i việc i thực i hiện i một i lệnh i chuyển i tiền, i bắt i đầu i từ i khi i NHA i nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i đến i khi i NHB i thực i hiện i xong i lệnh i chuyển i tiền i đó

Thời i gian i thực i hiện i thực i tế i là i thời i gian i thực i tế i đã i sử i dụng i để i thực i hiện i một i lệnh i chuyển i tiền.

- i Chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền: i

Một i lệnh i chuyển i tiền i đợc i coi i là i chấp i nhận i trong i các i trờng i hợp i sau

Khi i NH i nhận i lệnh i (trừ i NHB) i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i để i thực i hiện, i chuyển i tiếp i hoặc i trong i phạm i vi i thời i gian i chấp i nhận i quy i định i Ngân i hàng i nhận i lệnh i không i tra i soát i hoặc i trả i lại i ngân i hàng i gửi i lệnh.

NHB i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i khi i đã i hạch i toán i vào i tài i khoản i của i ngời i nhận i lệnh i hoặc i đã i thông i baó i cho i ngời i nhận i lệnh i mà i không i kèm i theo i một i thông i báo i từ i chối, i hoặc i trong i phạm i vi i thời i gian i chấp i nhận i qui i định i NHB i không i thông i báo i từ i chối i hoặc i tra i soát i lại i Ngân i hàng i gửi i lệnh i chuyển i tiền.

Chữ i ký i điện i tử i là i mã i khoá i bảo i mật i đợc i xác i định i riêng i cho i từng i cá i nhân i chứng i thực i quyền i hạn i trách i nhiệm i và i chức i năng i nhiệm i vụ i theo i quy i định i Khi i một i cá i nhân i ghi i chữ i ký i điện i tử i của i mình i lên i chứng i từ i điện i tử i thì i chữ i ký i đó i có i giá i trị i nh i chữ i ký i tay i bằng i bút i mực i trên i chứng i từ i giấy i ở i trong i chơng i trình i này i em i đã i đơn i giản i hoá, i với i mỗi i nhân i viên i trong i đơn i vị i mà i tham i gia i chơng i trình i chuyển i tiền i điện i tử i đều i đợc i phân i quyền i hạn i và i trách i nhiệm i riêng i đó i là: i kế i toán i giao i dịch i (mật i khẩu i để i vào i ch- ơng i trình i là i KTGD), i Kế i toán i chuyển i tiền i (mật i khẩu i vào i chơng i trình i là i KTCT) i và i ngời i kiểm i soát i (mật i khẩu i là i NKS) i Mỗi i nhân i viên i đó i có i một i chữ i ký i riêng i (ký i hiệu i riêng) i hay i còn i gọi i là i mật i mã i Mật i mã i đó i nhân i viên i có i thể i thay i đổi i lại i để i bảo i đảm i an i toàn i Đồng i thời i chơng i trình i tự i động i kiểm i tra i chữ i ký i của i các i kế i toán i đó i sau i mỗi i bớc, i nếu i đúng i mới i đợc i thực i hiện i bớc i tiếp i theo, i nếu i sai i sẽ i đợc i xử i lý i theo i quy i định.

Là i một i dãy i sêri i chữ i và i số i cấp i phát i cho i mỗi i lệnh i chuyển i tiền i Số i lệnh i chuyển i tiền i đợc i theo i dõi i theo i từng i ngân i hàng i thành i viên, i theo i từng i lệnh i chuyển i Nợ, i chuyển i

i Phạm i vi i áp i dụng

Quy i trình i nghiệp i vụ i chuyển i tiền i điện i tử i có i quy i định i trình i tự i trình i tự i xử i lý i kiểm i soát, i hạch i toán i kế i toán i các i chuyển i tiền i thanh i toán i trong i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i và i áp i dụng i với i các i chuyển i Có, i chuyển i Nợ i có i uỷ i quyền i bằng i tiền i đồng i Việt i Nam.

i Quy i định i các i loại i Lệnh i chuyển i tiền

- i Đối i với i khách i hàng: i Để i thực i hiện i chuyển i tiền i Nợ i các i bên i khách i hàng i phải i ký i hợp i đồng i chuyển i Nợ i và i thông i báo i bằng i văn i bản i cho i các i Ngân i hàng i liên i quan i làm i cơ i sở i chấp i nhận i chuyển i tiền i cho i khách i hàng.

- i Đối i với i các i chuyển i tiền i thanh i toán i trong i nội i bộ i ngân i hàng i đớc i mặc i nhiên i coi i là i chuyển i tiền i có i uỷ i quyền i nh i báo i Nợ i thanh i toán i séc i chuyển i tiền, i th i tín i dụng, i séc i bảo i chi, i thanh i toán i thẻ i do i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i phát i hành.

- i Chuyển i tiền i giá i trị i cao i là i chuyển i tiền i có i giá i trị i từ i 500.000.000 i đồng i trở i lên i Chuyển i tiền i giá i trị i cao i yêu i cầu i phải i có i xác i nhận i của i NHA i trớc i khi i NHB i thanh i toán i cho i khách i hàng i Mức i giá i trị i cao i đó i có i thể i thay i đổi i tuỳ i theo i tình i hình i thực i tế.

- i Chuyển i tiền i khẩn i là i chuyển i tiền i Có i mà i khách i hàng i yêu i cầu i chuyển i tiền i ngay i mà i không i phụ i thuộc i vào i chuyển i tiền i cao i hay i thấp i Nên i khi i nhận i đợc i chuyển i tiền i giá i trị i cao i các i chi i nhánh i phải i u i tiên i xử i lý i ngay.

i Thời i điểm i khống i chế i chuyển i tiền i điện i tử

- i Thời i điểm i ngừng i nhận i các i chứng i từ i chuyển i tiền i trong i ngày i của i các i khách i hàng i là i 15h i các i ngày i làm i việc i Các i chi i nhánh i nhận i các i chứng i từ i của i khách i hàng i cho i đến i 15h i và i phải i xử i lý i chuyển i ngay i trong i ngày, i còn i các i chứng i từ i nhận i sau i thời i điểm i này i sẽ i đợc i xử i lý i vào i ngày i làm i việc i tiếp i theo.

NHA NHB trung tâm thanh toán

Ngân hàng trung gian Ngân hàng trung gian

- i Thời i điểm i ngừng i chuyển i tiền i đi i trong i ngày i của i các i NHA i là i 15h30 i của i ngày i làm i việc.

- i Thời i điểm i ngừng i nhận i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i của i các i NHB i là i 16h i của i ngày i làm i việc.

- i Thời i điểm i TTTT i thực i hiện i đối i chiếu i số i liệu i chuyển i tiền i cho i các i NHA i và i NHB i là i 16h i đến i 16h30

- i Thời i điểm i hoàn i thành i đối i chiếu i chuyển i tiền i trong i ngày i là i 16h30 i của i ngày i làm i việc.

i Quy i trình i nghiệp i vụ i ctdt i

Sơ i đồ i chuyển i tiền i điện i tử: i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i

(1): i NHA i truyền i dữ i liệu i thanh i toán i điện i tử i tới i trung i tâm i thanh i toán.

(2): i Sau i khi i kiểm i soát, i Trung i Tâm i Thanh i Toán i truyền i tiếp i về i ngân i hàng i nhận i để i ngân i hàng i thanh i toán i với i khách i hàng. i i i i i i i i truyền i tập i tin i tổng i hợp i đi, i đến i cuối i ngày.

Ngoài i ra i trong i nhiều i trờng i hợp, i tuỳ i thuộc i vào i từng i khoản i chuyển i tiền i điện i tử i mà i có i thể i có i một i hoặc i một i số i ngân i hàng i trung i gian, i chuyển i tiền i giữa i NHA i và i NHB i Khi i đó i sơ i đồ i chuyển i tiền i điện i tử i nh i sau:

Cô i thÓ: a/ i Tại i ngân i hàng i A

Khách i hàng: i Khi i có i nhu i cầu i chuyển i tiền i điện i tử i nộp i vào i ngân i hàng i nơi i khách i hàng i mở i tài i khoản i các i chứng i từ i giấy i hoặc i chứng i từ i điện i tử i Kế i toán i giao i dịch i nhận i chứng i từ i của i khách i hàng i chuyển i vào i

 Có i nhiệm i vụ i kiểm i tra i tính i hợp i lệ, i hợp i pháp i của i việc i lập i chứng i từ, i chứng i từ i có i thể i bằng i giấy i hoặc i có i thể i là i chứng i từ i điện i tử i Đối i với i chứng i từ i kế i toán i giao i dịch i phải i kiểm i tra:

- i Kiểm i tra i tính i hợp i pháp i , i hợp i lệ i của i việc i lập i chứng i từ

- i Kiểm i tra i xem i chứng i từ i có i lập i đúng i mẫu i qui i định, i dấu, i chữ i ký i trên i chứng i từ i đúng i với i mẫu i đã i đăng i ký i tại i ngân i hàng i (nếu i là i chứng i từ i giấy).

- i Nếu i là i chứng i từ i điện i tử i thì i phải i kiểm i tra i theo i đúng i mẫu i qui i định, i đầy i đủ i các i yếu i tố i và i phải i có i đầy i đủ i chữ i ký i điện i tử i của i ngời i liên i quan.

- i Kiểm i tra i số i d i tài i khoản i tiền i gửi i của i khách i hàng i xem i có i đủ i để i thực i hiện i chuyển i tiền i điện i tử i

- i Kiểm i tra i uỷ i quyền i chuyển i nợ i đối i với i chuyển i tiền i Nợ.

 Nhập i vào i chơng i trình i chuyển i tiền i điện i tử i ( i tạo i dữ i liệu i gốc i chuyển i tiền i gồm i các i yếu i tố i nh: i mã i chứng i từ i và i loại i nghiệp i vụ, i ngời i phát i lệnh i và i ngời i nhận i lệnh, i Ngân i hàng i phục i vụ i ngời i phát i lệnh i và i ngân i hàng i phục i vụ i ngời i nhận i lệnh, i nội i dung i và i số i tiền

 Kiểm i soát i lại i thông i tin i đã i nhập i và i ký i lên i chứng i từ i giấy( i hoặc i chứng i từ i điện i tử i in i ra) i và i ký i lên i chứng i từ i điện i tử.

 Nếu i chứng i từ i hợp i pháp, i hợp i lệ i chuyển i kiểm i soát i duyệt, i kế i toán i hạch i toán i vào i tài i khoản i thích i hợp, i ghi i số i bút i toán i lên i góc i trên, i bên i phải i chứng i từ i chuyển i tiền i Nếu i chứng i từ i sai i sót i trả i lại i khách i hàng i và i yêu i cầu i i nhập i lai

 Nhận i chứng i từ i (chứng i từ i gốc i hoặc i chứng i từ i giấy i in i ra) i và i dữ i liệu i chuyển i qua i mạng.

 Nhập i lại i số i bút i toán, i kiểm i tra i tính i hợp i pháp, i hợp i lệ i của i chứng i từ, i kiểm i tra i chữ i ký i của i kế i toán i giao i dịch i Kiểm i tra i bằng i chơng i trình i và i kiểm i tra i chứng i từ.

 Xác i định i loại i lệnh i chuyển i tiền i ( i là i chuyển i tiền i cao, i thấp i hoặc i chuyển i tiền i giá i trị i cao) i để i i có i xử i lý i cho i phù i hợp.

 Lập i lệnh i chuyển i tiền i căn i cứ i vào i chứng i từ i chuyển i tiền, i kế i toán i chuyển i bổ i xung i các i yếu i tố i còn i lại i để i hoàn i chỉnh i một i lệnh i chuyển i tiền i trên i cơ i sở i kế i toán i giao i dịch i đã i nhập i nh i số i lệnh, i ngày i lập i lênh i Sau i đó i ký i chữ i ký i vào i chứng i từ i giấy i (chứng i từ i gốc i hoặc i chứng i từ i in i ra), i ký i chữ i ký i điện i tử i vào i lệnh i chuyển i tiền.

 In i một i liên i lệnh i chuyển i tiền i (có i chữ i ký) i kẹp i vào i chứng i từ i gốc.

 Truyền i toàn i bộ i dữ i liệu i và i chứng i từ i gốc i cho i ngời i kiểm i soát.

 Kiểm i soát i các i dữ i liệu i của i lệnh i chuyển i tiền i (kiểm i tra i bằng i mắt i và i kết i hợp i với i chơng i trình i đảm i bảo i dữ i liệu i đã i nhập i đầy i đủ i chính i xác i và i khớp i đúng)

 Kiểm i tra i chứng i từ i gốc, i kiểm i tra i chữ i ký i kế i toán i giao i dịch i và i kế i toán i chuyÓn i tiÒn.

 Sau i khi i kiểm i tra i nếu i có i sai i sót i chuyển i lại i cho i kế i toán i giao i dịch i và i kế i toán i chuyển i tiền i xử i lý, i nếu i đúng i ký i chữ i ký i điện i tử i vào i lệnh i và i chuyển i đi b/Tại i trung i tâm i thanh i toán:

Nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i từ i ngân i hàng i A i gửi i đến, i TTTT i sử i dụng i mật i mã i vào i chơng i trình i để i kiểm i tra i tính i hợp i pháp i và i tính i đúng i đắn i của i lệnh i chuyển i tiền i Các i lệnh i chuyển i tiền i sau i khi i kiểm i soát i đúng i sẽ i đợc i tự i động i tính i và i ghi i chữ i ký i điện i tử i và i truyền i đi i các i ngân i hàng i B i có i liên i quan i toàn i bộ i quá i trình i tiếp i nhận, i hạch i toán, i truyền i dẫn i lệnh i và i lu i trữ i dữ i liệu i của i trung i tâm i thanh i toán i đợc i xử i lý i tự i động i theo i chơng i trình i máy i tính. c/ i Tại i ngân i hàng i B.

Nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i của i ngân i hàng i A i qua i trung i tâm i thanh i toán, i ngời i kiểm i soát i vào i chơng i trình i kiểm i tra i chữ i ký i điện i tử i để i kiểm i tra i tính i chính i xác i của i lệnh i chuyển i tiền i sau i đó i truyền i cho i kế i toán i chuyển i tiền i xử i lý i tiếp.

 Kế i toán i chuyển i tiền i in i 3 i liên i lệnh i chuyển i tiền i đến i (trờng i hợp i thanh i toán i chuyển i tiếp i in i 4 i liên).

 Kiểm i tra i tính i hợp i lệ, i hợp i pháp i của i chứng i từ i đến, i kiểm i tra i ngân i hàng i đến, i kiểm i tra i nội i dung i có i gì i nghi i vấn i không.

 Kiểm i soát i xong i ký i vào i các i lệnh i chuyển i tiền i bằng i giấy, i lấy i chữ i ký i kiểm i soát i lên i lệnh i chuyển i tiền i sau i đó i chuyển i xuống i cho i kế i toán i giao i dịch i xử i lý i tiÕp.

 Kiểm i soát i tên, i tài i khoản i khách i hàng, i kiểm i tra i uỷ i quyền i chuyển i nợ i đối i với i lệnh i chuyển i nợ.

 Ký i trên i chứng i từ i và i hạch i toán i vào i tài i khoản i thích i hợp.

i Xử i lý i các i nghiệp i vụ i chuyển i tiền

a/ i Trờng i hợp i chuyển i tiền i giá i trị i cao:

Khi i kiểm i soát i chuyển i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i đến, i chuyển i tiền i viên i sẽ i tạo i điện i yêu i cầu i xác i nhận i chuyển i tiền i có i giá i trị i cao i sau i đó i chuyển i cho i ngời i kiểm i soát i Ngời i kiểm i soát i duyệt i và i sẽ i gửi i điện i yêu i cầu i xác i nhận i cho i NHA i (có i đi i qua i Trung i tâm i thanh i toán)

Khi i ngân i hàng i A i nhận i đợc i điện i yêu i cầu i xác i nhận, i sau i khi i ngời i kiểm i soát i đã i kiểm i soát i và i chuyển i cho i Kế i toán i chuyển i tiền, i Kế i toán i chuyển i tiền i phải i in i điện, i kiểm i soát i và i đối i chiếu i với i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i đã i gửi i đi i Nếu i đúng i thì i tạo i Điện i xác i nhận i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i và i chuyển i điện i in i ra i và i dữ i liệu i trên i máy i cho i ngời i kiểm i soát i Ngời i kiểm i soát i kiểm i soát i nếu i đúng i thì i ghi i chữ i ký i điện i tử i lên i điện i xác i nhận i và i truyền i ngay i cho i NHB i (thông i qua i TTTT).

Khi i nhận i Điện i xác i nhận i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i của i NHA i (đã i qua i kiểm i soát i của i ngời i kiểm i soát) i kế i toán i chuyển i tiền i in i điện i xác i nhận i và i gửi i kèm i với i lệnh i chuyển i tiền i có i giá i trị i cao i trả i cho i khách i hàng. Đối i với i các i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i TTTT i tự i động i thống i kê i lại i để i kiểm i soát.

Chú i ý i điện i yêu i cầu i xác i nhận i và i điện i trả i lời i xác i nhận i phải i lu i kèm i theo i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i và i phải i có i đầy i đủ i chữ i ký i của i kế i toán i chuyển i tiền i và i ngời i kiểm i soát. b/ i Trờng i hợp i NHB i từ i chối i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền: i (do i nhiều i nguyên i nhân):

Trong i trờng i hợp i chuyển i Nợ i của i khách i hàng, i nếu i đó i là i lệnh i chuyển i Nợ i có i uỷ i quyền i hợp i lệ i và i tài i khoản i ngời i nhận i đủ i khả i năng i thanh i toán i thì i NHB i gửi i Điện i thông i báo i chấp i nhận i chuyển i Nợ i cho i NHA i và i thông i báo i ngay i cho i khách i hàng.

Nếu i là i lệnh i chyển i Nợ i có i uỷ i quyền i hợp i lệ i nhng i khách i hàng i không i đủ i khả i năng i thanh i toán, i NHB i phải i thông i báo i ngay i cho i khách i hàng i nộp i i đủ i tiền i vào i tài i khoản i để i thực i hiện i lệnh i chuyển i tiền i trong i phạm i vi i thời i gian i quy i định i (tối i đa i là i 24 i

1 9 h i kể i từ i khi i nhận i đợc i lệnh i chuyển i Nợ) i Trong i phạm i vi i thời i gian i đó i nếu i khách i hàng i nộp i đủ i số i tiền i thì i thực i hiện i lệnh i chuyển i tiền.

Nếu i sau i thời i gian i chấp i nhận i quy i định i mà i khách i hàng i không i nộp i đủ i tiền i vào i tài i khoản i để i thực i hiện i lệnh i chuển i Nợ i thì i NHB i lập i Điện i thông i báo i từ i chối i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i và i lập i Lệnh i chuyển i Nợ i gửi i cho i NHA.

Khi i NHA i nhận i đợc i Thông i báo i từ i chối i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i có i ghi i rõ i lý i ro i từ i chối i và i lệnh i chuyển i tiền i của i NHB i (trả i lại i NHA i số i tiền i từ i chối), i NHA i phải i kiểm i soát i chặt i chẽ i nếu i hợp i lệ i thì i gửi i Thông i báo i từ i chối i chấp i nhận i lệnh i chuyển i tiền i cho i khách i hàng. c/ i Trờng i hợp i chuyển i khẩn:

Khi i nhận i đợc i lệnh i chyển i tiền i khẩn i thì i NHA i và i NHB i phải i u i tiên i thực i hiện i ngay i cho i khách i hàng i không i chờ i xử i lý i theo i lô i Trờng i hợp i có i nhiều i lệnh i chuyển i khẩn i cùng i đến i một i lúc i thì i trật i tự i u i tiên i sẽ i đợc i xắp i xếp i theo i thứ i tự i thời i gian i nhận i lệnh, i lệnh i nào i đến i trớc i thì i u i tiên i xử i lý i trớc. d/ i Trờng i hợp i sự i cố i khi i truyền i tin.

Nếu i do i sự i cố i kỹ i thuật i truyền i tin i mà i sau i 13 i h30 i trong i ngày i (thời i điểm i ngừng i chuyển) i các i lệnh i chuyển i tiền i không i đợc i gửi i đi i thì i NHA i phải i thông i báo i ngay i cho i khách i hàng i nếu i có i thể i về i tình i trạng i của i lệnh i chuyển i tiền i cha i đi i đợc i và i lập i Biên i bản i sự i cố i kỹ i thuật i trong i chyển i tiền i điện i tử

Nếu i khách i hàng i yêu i cầu i trả i lại i chứng i từ i chuyển i tiền i thì i ngời i kiểm i soát, i kế i toán i chuyển i tiền, i kế i toán i giao i dịch i phải i thực i hiện i thoái i duyệt i lệnh i chuyển i đi i và i trả i lại i chứng i từ i cho i khách i hàng.

Nếu i khách i hàng i không i yêu i cầu i trả i lại i thì i NHA i thoái i duyệt i lệnh i chuyển i tiền i và i nhập i sổ i theo i dõi i Đến i ngày i làm i việc i sau, i khi i đã i xử i lý i xong i sự i cố i thì i sẽ i xuất i sổ i theo i dõi i và i lập i lệnh i chuyển i tiền i ngay i cho i khách i hàng.

Tại i TTTT i nếu i lệnh i chuyển i tiền i sai i sót i do i sự i cố i kỹ i thuật i thì i TTTT i đợc i huỷ i lệnh i chuyển i tiền i sai i và i yêu i cầu i NHA i gửi i lại i lênh i chuyển i tiền i đúng i để i thay i thế i Tr- ờng i hợp i TTTT i đã i nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i từ i NHA i nhng i không i thể i truyền i cho i NHB i liên i quan i ngay i trong i ngày i thì i lập i biên i bản i sự i cố i kỹ i thuật i và i sang i ngày i làm i việc i tiếp i theo i sau i khi i đã i khắc i phục i xong i sự i cố i thì i truyền i tiếp i lệnh i chuyển i tiền i đến i NHB i

i Kiểm i soát i đối i chiếu

Chú i ý i là i toàn i bộ i doanh i số i chuyển i tiền i điện i tử i phát i sinh i hàng i ngày i giữa i các i chi i nhánh i phải i đợc i TTTT i đối i chiếu i và i khớp i đúng i cả i về i tổng i số i và i chi i tiết i và i thực i hiện i ngay i trong i từng i ngày i riêng i rẽ i Nếu i do i sự i cố i kỹ i thuật i không i đối i chiếu i đợc i trong i ngày i thì i đối i chiếu i vào i ngày i tiếp i theo i nhng i phải i tuân i thủ i theo i ngày i phát i sinh i chuyÓn i tiÒn.

Ngay i sau i 15 i h30 i (thời i điểm i ngừng i chyển i lệnh i chuyển i tiền i đi i trong i ngày) i các i đơn i vị i phải i lập i và i gửi i Báo i cáo i chyển i tiền i đi i trong i ngày i về i TTTT i Ngay i sau i thời i điểm i ngừng i nhận i Lệnh i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i (16h) i các i đơn i vị i phải i lập i và i gửi i Báo i cáo i nhận i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i về i TTTT i Việc i lập i và i gửi i báo i cáo i lệnh i chuyển i tiền i đi i và i đến i phải i lập i ngay i trong i ngày i phát i sinh i (trừ i trờng i hợp i sự i cố i ) i và i mỗi i báo i cáo i phải i lập i cho i một i ngày i không i đợc i lập i nhiều i ngày i trên i một i báo i cáo.

Khi i nhận i đợc i báo i cáo i chuyển i tiền i trong i ngày i của i các i đơn i vị i chuyển i tiền i điện i tử, i TTTT i thực i hiện i đối i chiếu i dữ i liệu i của i đơn i vị i chuyển i tiền i với i dữ i liệu i tại i TTTT i ( i việc i đối i chiếu i là i tự i động) i Khi i đã i đối i chiếu i xong i và i khớp i đúng i doanh i số i chuyển i tiền i phát i sinh i trong i ngày i thì i TTTT i lập i Bảng i đối i chiếu i chuyển i tiền i đi i

(BĐCCTĐI) i và i Bảng i đối i chiếu i chuyển i tiền i đến i (BĐCCTĐÊN) i Đồng i thời i đối i chiếu i với i đơn i vị i nào i thì i truyền i ngay i cho i đơn i vị i đó i BĐCCTĐI i và i BĐCCTĐÊN i để i xác i nhận i lại i với i đơn i vị i chuyển i tiền.

Khi i i các i đơn i vị i nhận i dữ i liệu i đối i chiếu i từ i TTTT i gồm i BĐCCTĐI i và i

BĐCCTĐÊN i thì i các i đơn i vị i phải i đối i chiếu i số i liệu i trên i đó i với i các i lệnh i chuyển i tiền i đi i và i các i lệnh i chuyển i tiền i đến, i các i báo i cáo i chuyển i tiền i đi i và i các i báo i cáo i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i Nếu i số i liệu i khớp i đúng i mới i đợc i phép i lu i trữ.

Trong i quá i trình i đối i chiếu, i tại i các i đơn i vị i có i thể i xẩy i ra i các i sai i sót i nh i thừa, i thiếu i Lệnh i chuyển i tiền, i các i yếu i tố i trên i lệnh i không i khớp i đúng, i sự i cố i kỹ i thuật i hoặc i truyền i tin i thì i các i đơn i vị i chuyển i tiền i phải i tiến i hành i tra i soát i hoặc i trả i lời i tra i soát i ngay i TTTT i để i xác i định i nguyên i nhân i để i có i biện i pháp i xử i lý i Nếu i là i thừa i hoặc i thiếu i Lệnh i chuyển i tiền i hoặc i sai i yếu i tố i trên i Lệnh i thì i cần i kiểm i tra i các i lệnh i chuyển i tiền i đã i gửi i đi i hoặc i nhận i đợc, i kiểm i tra i lập i báo i cáo i chuyển i tiền i trong i ngày i Nếu i xác i định i Lênh i chuyển i tiền i không i phải i cho i ngân i hàng i mình i hoặc i lệnh i chuyển i tiền i bị i thất i lạc i thì i báo i ngay i cho i TTTT i xử i lý

Tại i TTTT i i nếu i phát i hiện i thừa, i thiếu i hoặc i sai i các i yếu i tố i thì i phải i tiến i hành i tra i soát i ngay i các i đơn i vị i và i kiểm i tra i các i lệnh i chuyển i tiền i đã i nhận i và i gửi i đi i trong i ngày i đồng i thời i tiến i hành i rà i soát i các i khâu i xử i lý i để i xác i định i nguyên i nhân i Nếu i phát i hiện i các i Lệnh i chuyển i tiền i giả i mạo i hoặc i nghi i giả i mạo i phải i thông i báo i ngay i cho i các i Ngân i hàng i liên i quan i và i áp i dụng i các i biện i pháp i phòng i ngừa i cần i thiết i để i đảm i bảo i an i toàntàisản.

i Điều i chỉnh i sai i sót

i Điều i chỉnh i sai i sót i trong i chuyển i tiền i để i đảm i bảo i sự i nhất i trí i số i liệu i giữa i NHA, i NHB i và i TTTT i Khi i phát i hiện i sai i sót i phải i có i biện i pháp i điều i chỉnh i i ngay i không i gây i chậm i trễ i tới i công i tác i thanh i toán i Việc i điều i chỉnh i sai i sót i phải i theo i đúng i các i nguyên i tắc.

Sai i sót i tại i NHA i có i thể i là: i sai i sót i trớc i khi i chuyển i tiền i điện i tử i hoặc i là i sai i sót i sau i khi i chuyÓn i tiÒn. a/ i §èi i víi i sai i sãt i tríc i khi i chuyÓn i tiÒn:

Nếu i sai i sót i của i Lệnh i chuyển i tiền i đợc i phát i hiện i ngay i trong i quá i trình i lập i và i ngời i kiểm i soát i cha i ký i chữ i ký i điện i tử i để i chuyển i đi i thì i kế i toán i có i thể i sửa i lại i cho i đúng i (sai i sót i tại i phần i công i việc i của i kế i toán i nào i thì i kế i toán i đó i sửa i lại i cho i đúng) i Còn i nếu i sai i sót i đợc i phát i hiện i sai i khi i kế i toán i kiểm i soát i đã i ký i vào i nhng i cha i chuyển i đi i thì i phải i lập i biên i bản i huỷ i bỏ i lệnh i chuyển i tiền i sai i (ghi i rõ i ngày, i giờ i huỷ i lệnh i chuyển i tiền i ) i và i trong i đó i phải i có i đầy i đủ i chữ i ký i điện i tử i của i cả i ba i kế i toán: i kế i toán i giao i dịch, i kế i toán i chuyển i tiền i và i ngời i kiểm i soát, i sau i i đó i sẽ i lập i lệnh i chuyển i tiền i đúng i và i gửi i đi. b/ i Trờng i hợp i sai i sót i phát i hiện i sau i khi i chuyển i tiền:

Nếu i sai i sót i phát i hiện i sau i khi i đã i truyền i Lệnh i chuyển i tiền i đi i có i thể i là i sai i thiếu, i sai i thừa, i sai i ngợc i vế i hoặc i các i sai i sót i không i thuộc i các i yếu i tố i kiểm i soát i đối i chiÕu i

- i Trờng i hợp i sai i thiếu: i (tức i là i số i tiền i trên i lệnh i chuyển i tiền i nhỏ i hơn i số i tiền i trên i chứng i từ i gốc i chuyển i tiền) i

NHA i phải i căn i cứ i biên i bản i chuyển i tiền i thiếu i và i lập i Lệnh i chuyển i tiền i bổ i xung i và i gửi i tiếp i cho i NHB i

Khi i nhận i đợc i Lệnh i chuyển i tiền i bổ i sung i Lệnh i chuyển i tiền i thiếu i của i NHA i thì i NHB i phải i đối i chiếu, i kiểm i soát i lại i chặt i chẽ i Lệnh i chuyển i tiền i bị i sai i thiếu i với i Lệnh i chuyển i tiền i bổ i sung.

Ngợc i lại i nếu i sai i thừa i (số i tiền i trên i Lệnh i chuyển i tiền i nhỏ i hơn i số i tiền i trên i chứng i từ i gốc) i thì i NHA i phải i lập i Yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có i (nếu i là i Lệnh i chuyển i Có) i hoặc i lập i Lệnh i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i ( i nếu i là i lệnh i chuyển i Nợ).

Nếu i NHB i phát i hiện i trớc i khi i hạch i toán i vào i tài i khoản i khách i hàng i tức i là i NHB i nhận i đợc i thông i báo i hoặc i tra i soát i của i NHA i về i chuyển i tiền i thừa i trớc i khi i nhận i đợc i lệnh i chuyển i tiền i thì i khi i nhận i đợc i Lệnh i chuyển i tiền i đến i NHB i kiểm i soát, i đối i chiếu i với i thông i báo i nhận i đợc i Sau i đó i NHB i căn i cứ i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có i để i lập i Lệnh i chuyển i Có i hoàn i trả i lại i NHA i số i tiền i thừa i (nếu i là i lệnh i chuyển i Có) i hoặc i gửi i Thông i báo i chấp i nhận i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ i (nếu i là i lệnh i chuyển i

Nếu i NHB i phát i hiện i sau i khi i đã i trả i tiền i cho i khách i hàng i (tức i là i nhận i đợc i thông i báo i của i NHA i sau i khi i đã i trả i tiền i cho i khách i hàng.

Trờng i hợp i tài i khoản i khách i hàng i có i đủ i số i d i thì i căn i cứ i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có, i NHB i lập i lệnh i chuyển i có i để i chuyển i trả i NHA i số i tiền i thừa i và i gửi i thông i báo i cho i khách i hàng i biết.

Trờng i hợp i tài i khoản i khách i hàng i không i có i đủ i số i d i để i thu i hồi i thì i NHB i yêu i cầu i khách i hàng i nộp i tiền i vào i tài i khoản i để i thực i hiện i yêu i cầu i huỷ i Nếu i khách i hàng i nộp i đủ i số i tiền i thì i NHB i lập i Lệnh i nh i trên i Còn i nếu i chỉ i thu i hồi i từ i khách i hàng i một i phần i số i tiền i chuyển i sai i thì i NHB i lập i thông i báo i từ i chối i một i phần i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có i và i lập i Lệnh i chuyển i Có i số i tiền i đã i thu i hồi i đợc i Nếu i khách i hàng i không i còn i khả i năng i thanh i toán i hoặc i khách i hàng i vãng i lai i không i xác i định i đợc i tung i tích i thì i NHB i phối i hợp i với i các i cơ i quan i chức i năng i tìm i mọi i biện i pháp i để i thu i hồi i tiền, i nếu i vẫn i không i đợc i thì i NHB i lập i Thông i báo i từ i chối i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có

- i Trờng i hợp i NHB i từ i chối i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có i thì i NHA i phải i lập i hội i đồng i xử i lý i theo i quy i định i hiện i hành, i xác i định i trách i nhiệm i và i mức i bồi i hoàn i của i cá i nhân i gây i ra i sai i sót.

- i Trờng i hợp i sai i ngợc i vế: i

- i Khi i phát i hiện i ra i sai i sót, i NHA i Điện i tra i soát i NHB i và i đồng i thời i lập i biên i bản i chuyển i tiền i sai i Căn i cứ i biên i bản i lập i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ i (đối i với i lệnh i chuyển i Có i bị i sai i ngợc i vế) i hoặc i Yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có i (đối i với i lệnh i chuyển i Nợ i bị i sai i ngợc i vế) i để i huỷ i toàn i bộ i Lệnh i chuyển i tiền i bị i sai i ngợc i vế.

- i Đối i với i NHB i nếu i phát i hiện i trớc i khi i trả i tiền i cho i khách i thì i NHB i gửi i thông i báo i chấp i nhận i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ i (đối i với i lệnh i chuyển i Nợ i sai) i hoặc i lập i Lệnh i chuyển i Có i trả i cho i NHA i (đối i với i lệnh i chuyển i Có i sai).

Nếu i NHB i nhận i đợc i điện i tra i soát i của i NHA i sau i khi i đã i trả i tiền i cho i khách i hàng i thì i i NHB i phải i thực i hiện i qua i i một i bớc i là i thu i hồi i tiền i từ i khách i hàng i Nếu i thu i hồi i đợc i thì i thực i hiện i nh i trên i còn i nếu i không i thì i lập i Thông i báo i từ i chối i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có

- i Khi i nhận i thông i báo i chấp i nhận i Lệnh i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i hoặc i Lệnh i chuyển i Có i (chuyển i trả i số i tiền i NHA i chuyển i sai) i của i NHB, i NHA i lập i Lệnh i chuyển i tiền i đúng i gửi i cho i NHB i Còn i nếu i nhận i đợc i thông i báo i từ i chối i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i

2 3 chuyển i Có i của i NHB i thì i NHA i phải i lập i Hội i đồng i xử i lý i để i xác i định i trách i nhiệm i và i mức i bồi i hoàn i của i cá i nhân i gây i sai i sót.

- i Đối i với i một i số i sai i sót i khác: i

- i Đối i với i một i số i sai i sót i khác i nh i sai i tên, i số i hiệu i tài i khoản, i ký i hiệu i chứng i từ i (các i sai i sót i không i thuộc i yếu i tố i kiểm i soát) i Khi i nhận i đợc i điện i tra i soát i của i NHB, i NHA i phải i trả i lời i ngay i tra i soát i nhng i phải i bảo i đảm i thanh i toán i cho i khách i hàng i một i cách i nhanh i chóng.

i Trờng i hợp i huỷ i lệnh i chuyển i tiền

Lệnh i chuyển i tiền i có i thể i huỷ i có i thể i là i do i khách i hàng i yêu i cầu i hoặc i có i thể i do i bản i thân i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i gây i sai i sót. a/ i Huỷ i Lệnh i chuyển i tiền i do i ngân i hàng i gây i sai i sót.

Các i đơn i vị i chuyển i tiền i điện i tử i thuộc i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i chỉ i đợc i huỷ i Lệnh i chuyển i tiền i trong i trờng i hợp i lập i Lệnh i chuyển i tiền i sai i và i phải i tuân i theo i nguyên i tắc i sau:

- i Lệnh i chuyển i Nợ i có i uỷ i quyền i chỉ i đợc i huỷ i khi i đơn i vị i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i phát i sinh i nghiệp i vụ i chuyển i tiền i đi i (NHA) i cha i trả i tiền i cho i khách i hàng i theo i Lệnh i sai i đó i hoặc i trả i rồi i nhng i đã i thu i hồi i lại i đợc.

- i Lệnh i chuyển i có i chỉ i đợc i huỷ i khi i đơn i vị i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i tiếp i nhận i chuyển i tiền i đến i (NHB) i cha i trả i tiền i cho i khách i hàng i theo i lệnh i sai i hoặc i đã i trả i nhng i đã i thu i hồi i lại i đợc. b/ i Huỷ i lệnh i chuyển i tiền i do i khách i hàng i yêu i cầu:

Lệnh i chuyển i tiền i do i khách i hàng i yêu i cầu i chỉ i đợc i huỷ i khi i có i đủ i điều i kiện i sau:

Lệnh i chuyển i Nợ i có i uỷ i quyền i chỉ i đợc i huỷ i khi i khách i hàng i đã i trả i lại i số i tiền i đ- ợc i hởng i cho i chi i nhánh i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam, i nơi i phát i sinh i nghiệp i vụ i chuyển i tiÒn i ®i i (NHA).

Lệnh i chuyển i Có i chỉ i đợc i huỷ i khi i chi i nhánh i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i tiếp i nhận i Lệnh i chuyển i tiền i đến i (NHB) i cha i ghi i Có i vào i tài i khoản i của i khách i hàng, i hoặc i đã i ghi i Có i vào i tài i khoản i khách i hàng i nhng i đợc i khách i hàng i trả i lại.

Khi i nhận i đợc i Đề i nghị i huỷ i Lệnh i chuyển i tiền i do i khách i hàng i lập i thì i kế i toán i chuyển i tiền i phải i kiểm i tra i tính i hợp i lệ i và i đối i chiếu i với i Lệnh i chuyển i tiền i mà i yêu i cầu i huỷ i Nếu i không i hợp i lệ i thì i trả i cho i khách i hàng i còn i nếu i hợp i lệ i thì i xử i lý i nh i sau:

Huỷ i một i Lệnh i chuyển i tiền i cha i đợc i thực i hiện i hoặc i cha i gửi i đi:

- i NHA i gửi i cho i khách i hàng i thông i báo i chấp i nhận i đề i nghị i huỷ i và i không i thực i hiện i Lệnh i chuyển i tiền i đó i đồng i thời i gửi i Yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có i (nếu i là i Lệnh i chuyển i Có) i hoặc i Lệnh i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i (nếu i là i Lệnh i chuyển i Nợ)

- i Khi i NHB i nhận i đợc i phải i kiểm i tra i tính i hợp i lệ i của i yêu i cầu i huỷ i (hoặc i Lệnh i huỷ) i và i đối i chiếu i yêu i cầu i huỷ i (hoặc i Lệnh i huỷ) i với i Lệnh i chuyển i tiền i đã i nhận i đợc i Nếu i đúng i thì i NHB i căn i cứ i yêu i cầu i đó i để i lập i Lệnh i chuyển i Có i trả i lại i cho i NHA i (tr- ờng i hợp i huỷ i Lệnh i chuyển i Có), i hoặc i gửi i thông i báo i chấp i i nhận i Lệnh i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i (trờng i hợp i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ).

Huỷ i một i Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i thực i hiện:

- i Đối i với i đề i nghị i huỷ i Lệnh i chuyển i Có:

Căn i cứ i đề i nghị i huỷ i Lệnh i chuyển i Có i của i khách i hàng, i kế i toán i chuyển i tiền i lập i Yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có , i ghi i chữ i ký i điện i tử i và i chuyển i kiểm i soát i duyệt i Ngời i kiểm i soát i kiểm i soát i lại i các i yếu i tố i của i yêu i cầu i huỷ i vừa i lập i với i đề i nghị i huỷ i của i khách i hàng i để i bảo i đảm i sự i chính i xác i và i khớp i đúng i Nếu i đúng i ký i chữ i ký i điện i tử i và i gửi i NHB.

Do i trờng i hợp i Lệnh i này i đã i đợc i thực i hiện i nên i khi i có i yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có, i NHB i phải i gửi i ngay i thông i báo i đến i cho i khách i hàng i Chỉ i khi i khách i hàng i đồng i ý i bằng i văn i bản i đồng i thời i nộp i tiền i mặt i hoặc i trích i tài i khoản i chuyển i trả i thì i NHB i mới i đợc i phép i thực i hiện i Yêu i cầu i huỷ i và i xử i lý i theo i đúng i trình i tự i Lệnh i chyển i Có i Nếu i nh i không i đợc i khách i hàng i chấp i nhận i thì i NHB i lập i thông i báo i từ i chối i yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có

Trờng i hợp i NHB i trả i lại i thì i khi i NHA i nhận i đủ i số i tiền i do i NHB i hoàn i trả, i NHA i trả i lại i số i tiền i cho i khách i hàng.

- i Đối i với i đề i nghị i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i có i uỷ i quyền:

Căn i cứ i Đề i nghị i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i của i khách i hàng, i NHA i trích i tài i khoản i của i khách i hàng i số i tiền i đã i ghi i có i trớc i đây i để i lập i Lệnh i huỷ i Lệnh i chuyển i Nợ i và i chuyÓn i cho i NHB.

Khi i NHB i nhận i đợc i phải i Thông i báo i chấp i nhận i lệnh i huỷ i cho i NHA i và i khách i hàng i biết.

i Báo i cáo i chuyển i tiền i điện i tử

Nh i trong i phần i đối i chiếu, i kiểm i soát i đã i đề i cập i đến, i hàng i ngày i đến i đúng i giờ i quy i định i các i đơn i vị i gửi i các i báo i cáo: i Báo i cáo i chuyển i tiền i đi i trong i ngày, i Báo i cáo i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i (báo i cáo i phải i in i ra i giấy i để i lu i lại i tại i đơn i vị).

Khi i nhận i đợc i báo i cáo i hàng i ngày i của i các i đơn i vị, i TTTT i thực i hiện i đối i chiếu i dữ i liệu i chuyển i tiền i với i dữ i liệu i tại i TTTT i (đối i chiếu i đợc i xử i i lý i tự i động i theo i chơng i tr×nh) i

Sau i thời i điểm i hoàn i thành i đối i chiếu i trong i ngày(16h) i thì i TTTT i phải i lập i ngay i

Bảng i đối i chiếu i chuyển i tiền i đi i (BĐCCTĐI) i và i Bảng i đối i chiếu i chuyển i tiền i đến i

(BĐCCTĐÊN) i theo i từng i đơn i vị i chuyển i tiền i và i truyền i ngay i BĐCCTĐI i và i BĐCCTĐÊN i ngay i cho i đơn i vị i đó i để i xác i nhận i lại i với i các i đơn i vị i chuyển i tiền i điện i tử.

Khi i nhận i dữ i liệu i đối i chiếu i từ i TTTT i truyền i về i gồm i hai i bảng i trên, i các i đơn i vị i phải i đối i chiếu i số i liệu i trên i đó i với i các i lệnh i chuyển i tiền i đi, i các i lệnh i chuyển i tiền i đến i Nếu i khớp i đúng i mới i đợc i phép i lu i trữ, i nếu i sai i phải i xử i lý i tuỳ i theo i từng i trờng i hợp. b/ i Báo i cáo i tháng: Định i kỳ i hàng i tháng i các i đơn i vị i chuyển i tiền i phải i lập i gửi i báo i cáo i chuyển i tiền i tháng i gồm i số i d i đầu i tháng, i doanh i số i phát i sinh i trong i tháng, i số i d i cuối i tháng i Báo i cáo i phải i có i đầy i đủ i chữ i ký i theo i quy i định i Báo i cáo i phải i gửi i chậm i nhất i là i ngày i 5 i tháng i sau i (nếu i sự i cố i thì i gửi i đĩa i mềm i hoặc i in i ra i giấy)

Khi i nhận i đợc i báo i cáo i của i các i đơn i vị, i TTTT i phải i kiểm i tra, i đối i chiếu i dữ i liệu i trên i báo i cáo i với i dữ i liệu i tại i TTTT i Nếu i khớp i đúng i thì i lu i trữ i theo i quy i định i còn i nếu i xẩy i ra i sai i sót i thì i phải i tra i soát i ngay i đơn i vị i trả i tiền i có i liên i quan i để i xác i định i nguyên i nhân i và i có i xử i lý i kịp i thời. c/ i Báo i cáo i năm:

Cuối i năm i i vào i ngày i 31/12 i các i đơn i vị i chuyển i tiền i phải i xử i lý i xong i các i lệnh i chuyển i tiền i trong i năm i và i đối i chiếu i doanh i số i chuyển i tiền i ngày, i tháng, i năm i để i đảm i bảo i số i liệi i đợc i khớp i đúng.

Sang i ngày i làm i việc i đầu i tiên i của i năm i mới i các i đơn i vị i chuyển i tiền i và i TTTT i i phải i chuyển i số i d i i (đến i cuối i ngày i 31/12) i của i các i tài i khoản i chuyển i tiền i năm i nay i sang i tài i khoản i chuyển i tiền i năm i trớc.

i Các i biểu i mẫu

Dới i đây i là i một i vài i mẫu i báo i cáo i điển i hình i hay i dùng i nhất.

Có i các i loại i Lệnh i chuyển i tiền i sau i i Lệnh i chuyển i Có, i Lệnh i chuyển i Nợ, i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ

Lệnh i chuyển i tiền i đợc i lập i bởi i các i kế i tóan i chuyển i tiền i Khi i nhận i các i chứng i từ i gốc i hoặc i chứng i từ i giấy i in i ra i và i dữ i liệu i truyền i qua i mạng i từ i các i kế i toán i giao i dịch, i căn i cứ i vào i đó i CT_viên i bổ i sung i thêm i một i số i yếu i tố i nữa i để i hoàn i chỉnh i lệnh i chuyển i tiền i (phải i ký i chữ i ký i điện i tử i vào i Lệnh i chuyển i tiền) i Lệnh i chuyển i tiền i đợc i lập i riêng i cho i từng i chứng i từ i chuyển i tiền i Sau i khi i hoàn i tất i Lệnh i chuyển i tiền, i CT_viên i phải i in i một i liên i Lệnh i chuyển i tiền i lu i kèm i chứng i từ i gốc.

Nếu i là i Lệnh i chuyển i tiền i đến, i sau i khi i qua i NK_duyệt i kiểm i soát, i Kế i toán i chuyển i tiền i sẽ i in i 3 i liên i Lệnh i chuyển i tiền i đến i Một i liên i Lệnh i chuyển i tiền i hạch i toán i Nợ_Có, i đóng i vào i nhật i ký i chứng i từ, i một i liên i lu i kèm i báo i cáo i chuyển i tiền i trong i ngày, i một i liên i dùng i làm i báo i Nợ, i báo i Có i cho i khách i hàng.

Một i Lệnh i chuyển i tiền i hoàn i chỉnh i phải i có i đầy i đủ i các i yếu i tố i sau:

 Tên i Lệnh i chuyển i tiền i (Nợ, i Có, i Huỷ)

 Số i lệnh i chuyển i tiền i (theo i một i sêri i đối i với i từng i đơn i vị i chuyển i tiền i và i do i TTTT i cÊp.

 Tên i ngân i hàng i gửi i lệnh, i mã i ngân i hàng, i tài i khoản i của i ngân i hàng i

 Tên i ngân i hàng i nhận i lệnh, i mã i ngân i hàng, i tài i khoản i của i ngân i hàng.

 Địa i chỉ/Số i CMND i ngời i gửi i lênh.

 Tài i khoản i ngời i gửi i Lệnh i (nếu i là i hàng i vãng i lai i không i có i tài i khoản i tại i Ngân i hàng i thì i để i trống).

 Tại i ngân i hàng i và i mã i ngân i hàng.

 Địa i chỉ/Số i CMND i ngời i nhận i lênh.

Số lệnh Ngày lập lệnh / ./ Mã chứng từ và loại nghiệp vụ

Ngân hàng gửi lệnh .Mã NH TKNợ

Ngân hàng nhận lệnh .Mã NH TKCó .

Ng ời phát lệnh . Địa chỉ/ số CMND Tài khoản

 Tài i khoản i ngời i nhận i Lệnh i (nếu i là i hàng i vãng i lai i không i có i tài i khoản i tại i Ngân i hàng i thì i để i trống).

 Tại i ngân i hàng i và i mã i ngân i hàng.

 Chữ i ký i của i kế i toán i giao i dịch, i kế i toán i chuyển i tiền i i và i ngời i kiểm i soát Sau i đây i là i mẫu i điển i hình:

Tài khoản Tại Ngân hàng Mã NH Néi dung

Số tiền bằng số VN§

Số tiền bằng chữ Truyền đi lúc Ngày

Kế toán giao dịch Kế toán chuyển tiền Kiểm soát

Yêu cầu huỷ Lệnh chuyển Có

Căn cứ Số .Lập ngày ./ ./

Ngân hàng gửi lệnh .Mã NH TKNợ Ngân hàng nhận lệnh .Mã NH TKCó .

Theo Lệnh Chuyển Có Số .Lập ngày ./ ./ Số tiền

12.2/ i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có: Đối i với i nhiều i trờng i hợp i ví i dụ i khi i có i sai i sót i (sai i thiếu, i sai i thừa, i sai i ngợc i vế i hoặc i sai i các i yếu i tố i khác) i hoặc i do i phải i huỷ i Lệnh i chuyển i tiền i (theo i yêu i cầu i của i khách i hàng i hoặc i do i bản i thân i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i gây i sai i sót) i Nếu i là i Lệnh i chuyển i có i thì i NHA i lập i Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có i còn i nếu i là i lệnh i chuyển i Nợ i thì i NHA i lập i Lệnh i huỷ i lệnh i chuyển i Nợ i (nh i mẫu i đã i nêu i phần i trên)

Yêu i cầu i huỷ i lệnh i chuyển i Có i đợc i lập i theo i mẫu i sau:

Ng êi nhËn tiÒn Địa chỉ/ số CMND Tài khoản Tại Ngân hàng Mã NH Truyền đi lúc Ngày

Kế toán giao dịch Kế toán chuyển tiền Kiểm soát

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

12.3/ i Điện i thông i báo i từ i chối i yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có:

Với i một i lý i do i nào i đó i (nh i đã i đề i cập i ở i phần i xử i lý i sai i sót) i mà i NHB i không i thể i thực i hiện i hoàn i trả i lại i Lệnh i chuyển i Có i đó i thì i NHB i lập i Điện i thông i báo i từ i chối i yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có i Điện i này i phải i có i đầy i đủ i các i yếu i tố i sau:

 Phụ i lục i số i : i (theo i quy i định i trong i Ngân i hàng i là i 3b)

 ngày i lập i điện i thông i báo

 Kính i gửi i tên i và i mã i ngân i hàng i yêu i cầu i huỷ i Lệnh i chuyển i Có

 Tên i và i mã i ngân i hàng i từ i chối.

 Số i lệnh i bị i từ i chối, i ngày i lập i lệnh

 Địa i chỉ i / i CMND i ngời i nhận i tiền

 Tài i khoản, i tên i ngân i hàng, i mã i ngân i hàng i ngời i đó i gửi i tiền

 Số i tiền i yêu i cầu i huỷ

 Lý i do i tõ i chèi i huû i

 ngày, i giờ i truyền i điện i thông i báo

 chữ i ký i của i kế i toán i giao i dịch, i kế i toán i chuyển i tiền, i ngời i kiểm i soát. MÉu i nh i sau: từ chối Yêu cầu huỷ Lệnh chuyển Có

Ngân hàng: (NH.từ chối) Mã NH .

Ng êi nhËn tiÒn Địa chỉ/ số CMND

Tài khoản Tại Ngân hàng Mã NH

Kế toán giao dịch Kế toán chuyển tiền Kiểm soát

Thông báo từ chối yêu cầu huỷ Lệnh Chuyển Có Số Lập ngày ./ ./ Điện thông báo kính gửi: (Tên và mã NH gửi yêu cầu huỷ Lệnh chuyển Có)

12.4/ i Báo i cáo i chuyển i tiền i trong i ngày:

Hàng i ngày i các i đơn i vị i chuyển i tiền i đến i giờ i quy i định i phải i lập i các i báo i cáo i sau: i Báo i cáo i nhận i chuyển i tiền i đi i trong i ngày i và i Báo i cáo i nhận i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i

Mỗi i báo i cáo i đợc i lập i riêng i cho i từng i ngày, i không i đợc i lập i chung i nhiều i ngày i trên i một i báo i cáo i Các i báo i cáo i phải i đợc i truyền i ngay i trong i ngày i về i TTTT i trừ i trờng i hợp i bất i khả i kháng i do i sự i cố i kỹ i thuật i Các i báo i cáo i này i phải i đợc i in i ra i giấy i để i lu i lại i tại i đơn i vị.

3 1 ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam Phụ lục số: 4 Đơn vị:

Báo cáo chuyển tiền đi trong ngày

 Bảng i hiệu: i Tên i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i

 Tên i và i mã i ngân i hàng i lập i báo i cáo

 Ký i hiệu i Lệnh i (30-Lệnh i chuyển i Có, i 31-Lệnh i chuyển i Nợ, i 32-Huỷ i lệnh i chuyển i tiền)

 Mã i ngân i hàng i B i (là i NH i nhận i lệnh)

 Doanh i số i phát i sinh i (Bên i nợ i bên i Có)

 Ngày, i giờ i truyền i (hoặc i nhận)

 chữ i ký i kế i toán i chuyển i tiền i và i của i ngời i kiểm i soát

Các i lệnh i đợc i xắp i xếp i theo i trình i tự i Lệnh i chuyển i đi(đến) i ,lệnh i huỷ i Có i cộng i tổng i phát i sinh i chuyển i tiền i trong i ngày, i luỹ i kế i tháng, i luỹ i kế i năm.

Lệnh i i i i Ngày i lập i i i i i i lệnh i i i Ký i hiệu i i i i i Lệnh

Ngày lập: ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam Phụ lục số: 4 Đơn vị:

Mã NH Báo cáo chuyển tiền điện tử tháng năm .

I/ i Lệnh i chuyển i tiền i gửi i đi i trong i ngày:

Céng i (I) II/ i Cộng i phát i sinh i chuyển i tiền i đi i trong i ngày:

12.6/ i Báo i cáo i chuyển i tiền i điện i tử i tháng, i năm.

Tơng i tự i cuối i tháng, i cuối i năm i các i đơn i vị i cũng i phải i thực i hiện i lập i các i báo i cáo i theo i mÉu i sau: i i i i i i số i hiệu tài i khoản i Số i d i i Đầu i tháng i Doanh i số i tháng số i d i cuối i tháng i i i i nợ i i i i i Có i i i i i nợ i i i i i i có i i i i i nợ i i i i i i có

3 3 kế toán chuyển tiền kiểm soát

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

II/ i i Môi i trờng i và i công i cụ Để i giải i quyết i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử i thì i có i nhiều i cách i và i công i cụ i Nh- ng i quy i thực i tế i em i nhận i thấy i môi i trờng i và i công i cụ i ở i đây i là i phù i hợp i hơn i hẳn

Giao i diện i của i chơng i trình i đợc i viết i bằng i Visual i Basic i Việc i sử i dung i Visual i Basic i for i Windows i đã i áp i dụng i triệt i để i thành i tựu i của i khoa i học i hiện i đại, i cụ i thể i là:

- i Visual i Basic i cho i phép i liên i lạc i giữa i các i phòng i chức i năng i trở i nên i dễ i dàng, i đáp i ứng i nhu i cầu i thực i tế i về i việc i giao i dịch i trực i tiếp i và i liên i kết i với i các i modul i khác

- i Visual i Basic i là i một i hệ i thống i mở i nên i ta i có i thể i sử i dụng i đợc i nhiều i cơ i sở i dữ i liệu i khác i nhau i nh i Foxpro i ( i *.dbf), i Microsoft i Access i (*.mdb), i SQL i server, i Oracle, i do i đó i có i thể i phát i triển i chơng i trình i cho i việc i sử i dụng i trên i mạng i diện i rộng

- i Visual i Basic i là i ngôn i ngữ i bậc i cao i cung i cấp i cho i ngời i lập i trình i nhiều i công i cụ i để i thiết i kế i đợc i một i chơng i trình i có i giao i diện i đẹp i và i thân i thiện i với i ngời i sử i dụng.

- i Visual i Basic i là i ngôn i ngữ i có i đặc i tính i hớng i đối i tợng i nên i dễ i lập i trình, i dễ i nâng i cấp i trong i tơng i lai.

Các i thuật i i ngữ i đợc i sử i dụng i trong i ngôn i ngữ i Visual i Basic:

 Project: i Là i sự i liên i kết i của i các i form, i modul, i Class, i Aplication, i Custom i control i để i tạo i thành i chơng i trình.

 Object: i Là i các i đối i tợng i mà i ta i có i thể i điều i khiển i chúng i thông i qua i các i thuộc i tính i của i chúng i nh i Form, i Control, i Textbox

 Form: i Là i màn i hình i giao i diện i mà i ngời i lập i trình i tạo i ra i hoặc i do i Visual i Basic i tạo i ra i trong i khi i thiết i kế i chơng i trình i Trên i các i Form i nói i chung i chứa i các i đối i tợng i nh i Command i button, i Check i button, i Text i box, i Lable

 Module: i là i tệp i chứa i các i tủ i tục i xử i lý.

 Control: i Là i các i đối i tợng i có i thể i dùng i trên i Form i nhằm i lấy i dữ i liệu i ví i dụ i Data i control, i hội i thoại i với i ngời i dùng i Common i dialog

i Cơ i sở i dữ i liệu

Có i 3 i loại i cơ i sở i dữ i liệu i chính i mà i Visual i Basic i có i thể i tiếp i cận i đợc i là:

 Microsoft i Access i : i Là i một i hệ i quản i trị i cơ i sở i dữ i liệu i mà i những i tệp i có i thể i đợc i thao i tác i trực i tiếp i bởi i Visual i Basic i Nó i cung i cấp i rất i nhiều i khả i năng i và i cho i tốc i độ i truy i cập i nhanh i hơn i cả.

 External i database: i Những i tệp i dữ i liệu i loại i này i bao i gồm i những i dạng i dữ i liệu i nh i Microsoft i Foxpro, i Paradox i Ta i có i thể i tạo i hay i thao i tác i tất i cả i các i kiểu i cơ i sở i dữ i liệu i trên i bằng i Visual i Basic.

 External i ODBC i database: i Loại i này i bao i gồm i các i hệ i quản i trị i cơ i sở i dữ i liệu i trên i mạng i Client/server i nh i Microsoft i SQL i server, i Oracle i Trong i trờng i hợp i các i tệp i dữ i liệu i dạng i ODBC i , i ta i có i gửi i hoặc i nhận i những i câu i hỏi i , i câu i trả i lời i thông i qua i việc i gửi i trực i tiếp i câu i lệnh i SQL i tới i Server.

Trong i chơng i trình i đã i và i đang i đợc i sử i dụng i tại i các i chi i nhánh i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i sử i dụng i cơ i sở i dữ i liệu i Access i Em i nhận i thấy i với i khối i lợng i chuyển i tiền i điện i tử i ngày i càng i lớn i thì i cần i có i một i CSDL i ngày i càng i lớn i hơn i để i đáp i ứng i đợc i yêu i cầu i ngày i càng i cao i đó i Do i đó i trong i chơng i trình i này i em i dùng i cơ i sở i dữ i liệu i là i Oracle i là i vì i các i lý i do i sau i đây:

- i Oracle i có i thể i chứa i khối i lợng i dữ i liệu i rất i lớn.

- i Oracle i có i tính i bảo i mật i cao i (sẽ i đề i cập i đến i ở i phần i sau) i

- i Oracle i có i các i tool i rất i mạnh i hỗ i trợ i cho i việc i phát i triển i môi i trờng i làm i việc i nhiều i ngời i dùng i

- i Oracle i hỗ i trợ i rất i mạnh i cho i mô i hình i CSDL i kiểu i quan i hệ.

Sau i đây i ta i sẽ i đề i cập i đến i tính i năng i bảo i mật i CSDL:

i Tính i năng i bảo i mật i CSDL

Tính i bảo i mật i CSDL i đợc i phân i làm i hai i loại i riêng i biệt i là i bảo i mật i hệ i thống i và i bảo i mật i dữ i liệu.

Bảo i mật i hệ i thống i bao i gồm i các i cơ i chế i điều i khiển i việc i truy i xuất i và i sử i dụng i CSDL i ở i mức i hệ i thống i Ví i dụ i bảo i mật i ở i mức i hệ i thống i bao i gồm:

- i Sự i kết i hợp i hợp i lệ i username i và i password i

- i Lợng i không i gian i đĩa i sẵn i có i cho i mỗi i đối i tợng i schema i của i user.

- i Giới i hạn i về i tài i nguyên i cấp i cho i user.

Cơ i chế i bảo i mật i hệ i thống i kiểm i tra:

- i User i có i quyền i truy i xuất i vào i CSDL i đó i hay i không?

- i Các i tác i vụ i hệ i thống i nào i user i có i thể i thực i hiện i đợc.

Bảo i mật i dữ i liệu i bao i gồm i các i cơ i chế i điều i khiển i việc i truy i xuất i và i sử i dụng i CSDL i ở i mức i đối i tợng i schema i Ví i dụ i bảo i mật i dữ i liệu i bao i gồm:

- i Xác i định i quyền i của i user i với i một i đối i tợng i schema i xác i định i và i những i tác i vụ i nhất i định i mà i user i có i thể i thực i hiện i trên i đối i tợng i schema i đó i Ví i dụ i user i có i thể i phát i lệnh i SELECT i và i INSERT i i nhng i không i thể i dụng i lệnh i DELETE i đối i với i bảng i nào i đó.

Các i cơ i chế i bảo i mật:

Oracle i quản i lý i sự i bảo i mật i CSDL i bằng i cách i sử i dụng i các i phơng i tiện i sau:

- i Các i user i và i các i schema i CSDL.

- i Chỉ i định i bộ i nhớ i và i quota.

- i KiÓm i tra. a/ i Các i user i và i schema i

Mỗi i CSDL i Oracle i có i một i danh i sách i các i user i name, i để i truy i suất i một i CSDL i một i user i cần i phải i gắn i với i username i hợp i lệ i của i CSDL i và i mỗi i username i có i một i password i kết i hợp i để i ngăn i ngừa i sự i truy i suất i trái i phép.

Mỗi i user i có i một i domain i security_là i một i tập i hợp i các i tính i chất i xác i định i :

- i Các i hoạt i động i (privilege i và i role) i sẵn i có i cho i user.

- i Các i quota i tablespace i (không i gian i đĩa i có i sẵn) i cho i user.

- i Giới i hạn i tài i nguyên i hệ i thống i (ví i dụ i thời i gian i xử i lý i CPU) i cho i user. b/ i Đặc i quyền i (privilege).

Một i privilege i là i quyền i thực i hiện i một i loại i lệnh i SQL i đặc i biệt i Một i số i privilege i nh i sau:

- i Quyền i kết i nối i vào i cơ i sở i dữ i liệu i (tạo i ra i một i sesison).

- i Quyền i tạo i bảng i trong i schema i của i mình.

- i Quyền i chọn i các i hàng i từ i bảng i của i user i khác.

Privilege i của i một i CSDL i gồm i privilegehệ i thống i và i privilege i các i đối i tợng i schema i Privilege i hệ i thống i cho i phép i user i thực i hiện i một i hành i động i mức i hệ i thống i ví i dụ i quyền i tạo i tablespace i hay i xoá i hàng i trong i CSDL i Privilege i mức i đối i tợng i schema i cho i phép i các i user i thực i hiện i một i hành i động i đặc i biệt i trên i một i đối i tợng i schema i đặc i biệt i Ví i dụ i nh i quyền i xoá i một i số i hàng i từ i một i bảng.

Privilege i đợc i cấp i cho i các i user i để i họ i có i thể i truy i xuất i và i biến i đổi i dữ i liệu i trong i một i CSDL i Một i user i có i thể i nhận i một i privilege i theo i hai i cách i sau: i Gán i privilege i một i cách i tờng i minh i cho i chính i user i đó i hoặc i các i privilege i có i thể i gán i cho i các i role i (là i một i nhóm i các i privilege i đợc i đặt i tên) i Tức i là i gán i các i privilege i cho i một i role i sau i đó i role i đó i lại i đợc i cấp i cho i user. c/ i Role

Oracle i cung i cấp i việc i quản i lý i privilege i một i cách i dễ i dàng i qua i các i role i Các i tính i chất i sau i cho i phép i quản i lý i các i privilege i một i cách i dễ i dàng i hơn.

- i Giảm i việc i cấp i privilege i do i thay i vì i cấp i tờng i minh i cùng i một i tập i privilege i cho i nhiều i user, i ngời i quản i trị i có i thể i gán i các i privilege i cho i một i role, i sau i đó i ngời i quản i trị i CSDl i có i thể i gán i role i cho i các i thành i viên i của i nhóm.

- i Quản i lý i privilege i động i Khi i các i privilege i của i một i nhóm i thay i đổi i thì i chỉ i cần i biến i đổi i privilege i của i role i cần i biến i đổi.

- i Tính i sẵn i có i chọn i lọc i của i privilege i Các i role i đợc i cấp i cho i một i user i có i thể i cho i phép i (enable) i hay i không i cho i phép i (disable). d/ i Chỉ i định i bộ i nhớ i và i quota:

Oracle i cung i cấp i các i biện i pháp i để i định i hớng i và i giới i hạn i việc i sử i dụng i không i gian i của i CSDL i trên i cơ i sở i từng i user i bao i gồm i tablespace i mặc i định, i tablespace i tạm i thời i và i các i quota i tablespace.

Khi i một i đối i tợng i CSDL i đợc i tạo i mới i ta i cần i phải i chỉ i định i tablespace i sẽ i chứa i nó i Điều i này i giúp i ta i quản i lý i đợc i các i vùng i lu i trữ i đợc i sử i dụng i nh i thế i nào i và i ở i đâu i

Ta i cũng i có i thể i lợng i không i gian i cấp i cho i tablespace i để i mọi i user i tuân i theo i khi i sử i dụng i mỗi i tablespace i trong i CSDL.

Ta i có i thể i coi i tablespace i mặc i định i nh i là i th i mục i gốc i của i một i user i ví i dụ i nh i ta i thực i hiện i một i hành i động i nh i CREATE i một i đối i tợng i nào i đó i mà i không i chỉ i định i rõ i tablespace i thì i tablespace i mặc i định i sẽ i đợc i sử i dụng. Đồng i thời i mỗi i user i có i một i tablespace i tạm i thời i Khi i một i user i thực i hiện i một i lệnh i SQL i mà i cần i có i vùng i lu i trữ i lớn i nh i các i lệnh i GROUP i BY i thì i oracle i sẽ i sử i dụng i tablespace i tạm i để i thực i hiện i xắp i sếp i và i kết i nối i cần i thiết i ( i nh i tạo i ra i một i index) i thì i tablespace i tạm i thời i sẽ i đợc i sử i dụng i

Ngoài i ra i oracle i có i các i quota i (giới i hạn i lu i trữ) i có i thể i xác i lập i cho i từng i tablespace i có i sẵn i Đó i chính i là i lợng i đĩa i tối i đa i đợc i cấp i cho i một i user i Một i khi i một i user i đã i dùng i quá i mức i lợng i đĩa i cho i phép i thì i user i sẽ i nhận i đợc i thông i báo i lỗi, i trong i khi i đó i các i user i khác i vẫn i làm i việc i bình i thờng i User i gặp i lỗi i chỉ i có i thể i làm i việc i tiếp i sau i khi i đã i xoá i bớt i dữ i liệu i của i mình i để i có i khoảng i không i gian i trống i vừa i đủ. e/ i Giới i hạn i tài i nguyên.

Mỗi i user i đợc i gán i một i profile i chỉ i định i các i giới i hạn i trên i một i số i tài i nguyên i hệ i thốngcósẵnchouserbaogồm:

- SESSION_PER_USER i Xác i định i tối i đa i các i phiên i làm i việc i mà i user i có i thể i truy i cập i CSDL i đồng i thời.

- CPU_PER_ i SESSION: i Chỉ i định i tổng i thời i gian i của i i CPU i mà i user i có i thể i sử i dụng i trong i kết i nối i CSDL i đơn.

- CPU_PER_CALL: i Chỉ i định i thời i gian i CPU i dành i cho i user i trong i một i lần i gọi i thực i hiện i lệnh i SQL.

- CONNECT_TIME: i Chỉ i định i thời i gian i tối i đa i mà i một i kết i nối i có i thể i sử i dụng i bao i gồm i cả i thời i gian i hoạt i động i và i thời i gian i không i hoạt i động i Khi i thời i gian i kết i nối i quá i giới i hạn i thì i kết i nối i sẽ i bị i ngắt. chơng i III: i Phân i tích i và i thiết i kế i hệ i thống

I/ i Sơ i đồ i chức i năng, i Sơ i đồ i luồng i thông i tin i và i sơ i đồ i dữ i liệu i của i hệ i thống.

1/Sơ i đồ i chức i năng i của i hệ i thống:

Vào lệnh CT Kiểm soát lệnh đến Tạo BC đối chiếu

Bổ sung lệnh CT Xử lý Lệnh lỗi

Kiểm soát lệnh CT chuyển dữ liệu tÝnh KHM cho BC

In lệnh CT In Lệnh chuyển tiền

Tra cứu lệnh CT từ chối Lệnh CT

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

Sau i khi i nghiên i cứu i báo i cáo i đánh i giá i các i yêu i cầu i và i thực i tế i đặt i ra i ở i trên i ta i b- ớc i sang i giai i đoạn i phân i tích i chi i tiết i Đây i là i giai i đoạn i đợc i coi i là i quan i trọng i nhất, i nh i Jame i Mcken i đã i nhận i xét: i Những i ngời i có i thành i công i nhất, i nghĩa i là i những i ngời i tôn i trọng i nhất i các i ràng i buộc i về i tài i chính, i về i thời i gian i và i là i ngời i đợc i ngời i sử i dụng i hài i lòng i nhất, i cũng i là i ngời i đã i giành i nhiều i thời i gian i nhất i cho i những i hoạt i động i phân i tích i chi i tiết i và i thiết i kế i lôgic.

Mục i đích i chính i của i giai i đoạn i này i là i đa i ra i những i nhận i xét i chính i xác i nhất i về i hệ i thống, i những i mục i tiêu i cần i đạt i đợc i của i hệ i thống i mới i cũng i nh i để i đa i ra i các i giải i pháp i để i đạt i đợc i những i mục i tiêu i trên.

i Sơ i đồ i luồng i thông i tin i của i hệ i thống

Sơ i đồ i luồng i thông i tin i đợc i dùng i để i mô i tả i hệ i thống i thông i tin i theo i cách i thức i động, i tức i là i mô i tả i sự i di i chuyển i của i dữ i liệu, i việc i xử i lý i bằng i các i sơ i đồ. các i ký i pháp i của i sơ i đồ i luồng i thông i tin i nh i sau:

 kho i lu i trữ i dữ i liệu

Thông báo cho khách hàng

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

Trên i sơ i đồ i trên i chỉ i thể i hiện i những i thông i tin i cơ i bản i nhất, i nên i có i một i số i thông i tin i nh i thủ i tục i xử i lý, i phơng i tiện, i vật i mang i tin i Do i đó i ta i sử i dụng i các i phích i vật i lý i để i mô i tả i bằng i lời i cho i một i số i đối i tợng i đợc i biểu i diễn i trên i sơ i đồ i trên. a/ i Phích i luồng i thông i tin: b/ i Phích i kho i dữ i liệu: c/ i Phích i xử i lý:

- Tên tài liệu: Chứng từ

- Mô tả: có thể là đợc lập trực tiếp khi phát sinh các nghiệp vụ kinh tế Đó là căn cứ pháp lý cho các nghiệp vụ kinh tế đợc thực hiện

- vật mang: Có thể là chứng từ giấy hoặc là chứng từ điện tử đợc lu giữ trên các vật mang tin nh đĩa từ

- Nguồn: do khách hàng lập hoặc là chứng từ do ngân hàng lậpvà

- Đích: nộp vào ngân hàng

- Tên kho dữ liệu: dữ liệu về các lệnh chuyển tiền

- Mô tả: Bao gồm các dữ liệu về các Lệnh chuyển tiền đến, đi và các dữ liệu có liên quan nh về hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam.

- Vật mang: Đợc lu trữ trên các bảng viết bằng Oracle và đợc lu trữ trên các máy chủ trong mạng Wan của NHNo & PTNT Việt Nam.

- Ta chỉ có thể truy nhập vào khi có đủ thẩm quyền và bằng chơng trình chuyển tiền điện tử.

- Tên xử lý: lập lệnh

- Mô tả: Bớc này đợc thực hiện bởi kế toán chuyển tiền bằng cách nhận các thông tin do kế toán giao dịch tạo ra và đồng thời nhập thêm một số yếu tố còn lại để hoàn tất một lệnh chuyển tiền.

- Phơng tiện thực hiện: Và thực hiện bằng tay (nhập dữ liệu) vừa bằng chơng trình (Lấy dữ liệu do kế toán giao dịch truyền sang)

- Sự kiện khởi sinh: Khi có bất kỳ dữ liệu đợc truyền đến

- Tên xử lý: Kiểm tra

- Mô tả: Bớc này đợc thực hiện bởi kế toán kiểm soát bằng cách nhận các Lệnh chuyển tiền đi hoặc đến do kế toán giao dịch tạo ra (hoặc do

TTTT gửi đến), tiến hành kiểm tra các yếu tố đợc nhập, kiểm tra chữ ký điện tử của các kế toán hoàn và ký chữ ký điện tử vào để hoàn tất một lệnh chuyển tiền.

- Phơng tiện thực hiện: Thực hiện bằng chơng trình (Lấy dữ liệu do kế toán chuyển tiền truyền sang), kiểm tra tự động và ký chữ ký điện tử vào.

- Sự kiện khởi sinh: Khi có bất kỳ dữ liệu đợc truyền đến

- chu kỳ: Vừa đợc thực hiện ở NHA khi gửi lệnh đi vừa đợc thực hiện ở

NHb khi có Lệnh chuyển đến

Tên ng ời, bộ phận phát nhận tin nguồn hoặc đích

Tên tiến trình xử lý

Tên tệp dữ liệu Kho dữ liệu

i Sơ i i đồ i luồng i dữ i liệu

Sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i cũng i để i mô i tả i chính i hệ i thống i này i giống i nh i sơ i đồ i luồng i thông i tin i nhng i trên i góc i độ i trừu i tợng i hơn i Trên i sơ i đồ i chỉ i bao i gồm i các i luồng i dữ i liệu, i các i xử i lý, i các i lu i trữ i dữ i liệu, i nguồn i và i đích i nhng i không i đề i cập i tới i nơi, i thời i điểm i và i đối i tợng i chịu i trách i nhiệm i xử i lý i Sơ i đồ i này i chỉ i đơn i thuần i hệ i thống i này i làm i gì i và i để i làm i gì.

Các i ký i pháp i cơ i bản i cho i sơ i đồ i luồng i dữ i liệu:

Sơ i đồ i ngữ i cảnh i (mức i 0):

Thể i hiện i một i cách i khái i quát i nhất i nội i dung i chính i của i hệ i thống i thông i tin i nên i không i đi i sâu i vào i chi i tiết i (bỏ i qua i các i xử i lý i cập i nhật, i các i kho i dữ i liệu)

Xử lý các chứng từ chứng từ

Báo cáo lệnh chuyển tiền qua xử lý tại TTTT

(2) xử lý tại Trung tâm thanh toán

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B Để i mô i tả i chi i tiết i dần i hệ i thống i ta i phân i rã i sơ i đồ i Từ i sơ i đồ i ngữ i cảnh i phân i rã i thành i sơ i đồ i mức i 1,2, i

Sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i (mức i 1):

4 3 chuyÓn tiền Ngân hàng B Khách hàng

(1.1) Kiểm tra xử lý bởi KT_viên (1.2) Kiểm tra xử lý bởi CT_viên (1.3) Kiểm tra xử lý bởi NK_duyệt

C hứ ng từ C hứ ng từ sa i s ót

Chứng từ gốc Lệnh chuyển tiền

Lệnh chuyển tiền có sai sót

L ệ nh c hu yể n t iề n q ua k iể m so át

T hô ng tin p hả n h ồi

Thông tin về khách hàng

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

Sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i (mức i 2): a/ i Tại i NHA:

- Các thông báo, điện báo

- Các yêu cầu, tra soát

- Trả lời b/ i Xử i lý i tại i TTTT c/ i Xử i lý i tại i NHB:

(3.1) Kiểm tra xử lý bởi NKduyệt (3.2) Kiểm tra xử lý bởi CT_viên (3.3) Kiểm tra xử lý bởi KT_viên khách hàng

L ệ nh c hu yể n đế n T hô ng b áo , tr a s oá t

Lệnh in ra dữ liệu qua mạng Lệnh chuyển tiền có sai sót

L ệ nh c hu yể n t iề n đế n q ua k iể m so át

T hô ng tin p hả n h ồi

Cũng i nh i phích i vật i lý, i phích i lôgic i hoàn i chỉnh i tài i liệu i cho i hệ i thống i Những i phích i này i dùng i để i mô i tả i thêm i cho i luồng i dữ i liệu, i xử i lý, i kho i dữ i liệu, i tệp i dữ i liệu i và i phần i tử i thông i tin i Phích i lôgic i gồm i 5 i loại:

- i Mẫu i phích i xử i lý i lôgic.

- i Mẫu i phích i luồng i dữ i liệu.

- i Mẫu i phích i phần i tử i thông i tin.

- i Mẫu i phích i kho i dữ i liệu.

- i Mẫu i phích i tệp i dữ i liệu.

Với i sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i ở i trên, i để i mô i tả i chi i tiết i hơn i một i số i xử i lý i em i dùng i một i số i phích i xử i logic i sau:

Sau i khi i tiến i hành i phân i tích i chi i tiết i ở i trên i i ta i chuyển i sang i giao i đoạn i thiết i kế i lôgic i cho i hệ i thống i thông i tin i mới i Mục i đích i của i giai i đoan i này i là i xác i định i một i cách i chi i tiết i và i chính i xác i những i gì i mà i chơng i trình i chuyển i tiền i điện i tử i này i phải i làm i để i đạt i những i mục i tiêu i ta i đã i đặt i ra i ở i trên i và i tuân i thủ i i các i ràng i buộc i về i môi i trờng.

Việc i thiết i kế i lôgic i bắt i đầu i từ i việc i thiết i kế i cơ i sở i dữ i liệu i cho i hệ i thống i mới i nh i vậy i sẽ i bảo i đảm i tất i cả i các i dữ i liệu i cần i thiết i để i lu i trữ i trong i hệ i thống i và i sẽ i đáp i ứng i đ- ợc i tất i cả i các i yêu i cầu i của i xử i lý.

Thiết i kế i cơ i sở i dữ i liệu i chính i là i xác i định i các i yêu i cầu i thông i tin i của i ngời i sử i dụnghệthốngmới.Côngviệcnàycóthểnóilàkháphứctạpbởilẽđểđápứngđầy

- Tên xử lý: kiểm tra xử lý bởi KT_viên

- Mô tả: KT_viên kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp các chứng từ, các dữ liệu truyền đến và thực hiện các bớc công việc khác và chuyển sang cho

CT_viên hoặc tiến hành gửi Lệnh thông báo chp khách hàng.

- Tên DFD liên quan: Sơ đồ dữ liệu mức 2 (xử lý tại NHA)(1.1),(3.3)

- Luồng dữ liệu vào: các chứng từ do khách hàng lập.

- Luồng dữ liệu ra: Dữ liệu đã nhập (có chữ ký điện tử)

- Kho dữ liệu mà xử lý sử dụng: Kho dữ liệu về thông tin các khách hàng có mở tài khoản tại các chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam

- Tên xử lý: kiểm tra xử lý bởi CT_viên

- Mô tả: KT_viên kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp các chứng từ, các dữ liệu tgruyền đến bởi KT_Viên và thực hiện các bớc công việc khác nh là lập Lệnh chuyển tiền, in Lệnh chuyển tiền và chuyển sang cho CT_viên

- Tên DFD liên quan: Sơ đồ dữ liệu mức 2 (1.2), (3.2)

- Luồng dữ liệu vào: các chứng từ do khách hàng lập, dữ liệu kế toán giao dịch chuyển sang.

- Luồng dữ liệu ra: Lệnh chuyển tiền (có chữ ký điện tử)

- Tên xử lý: kiểm tra xử lý bởi NK_duyệt

- Mô tả: NK_duyệt kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp các chứng từ, các

Lệnh chuyển tiền truyền đến, kiểm tra chữ ký và thực hiện ký chữ ký điện tử lên Lệnh chuyển tiền và chuyển sang cho TTTT

- Tên DFD liên quan: Sơ đồ dữ liệu mức 2 (xử lý tại NHA)(1.3), (3.1)

- Luồng dữ liệu vào: các chứng từ gốc và lệnh chuyển tiền in ra.

- Luồng dữ liệu ra: Lệnh chuyển tiền (có chữ ký điện tử)

- Kho dữ liệu mà xử lý sử dụng: Kho dữ liệu chữ ký điện tử của các nhân viên tại các chi nhánh của NHNo & PTNT Việt Nam , kho dữ liệu tại TTTT.

4 7 ngân hàng Phát ra giấy báo

1 1 đủ, i kịp i thời i nhất i các i yêu i cầu i của i khách i hàng i thì i thờng i chúng i ta i phải i gặp i gỡ i với i khách i hàng i và i hỏi i xem i họ i cần i gì i ở i hệ i thống i này i Nhng i thực i tế i việc i phỏng i vấn i khách i hàng i lại i không i hề i đơn i giản i bởi i lẽ i họ i không i thể i trả i lời i một i cách i chính i xác, i chắn i chắn i những i yêu i cầu i của i hệ i thống i mà i họ i chỉ i đa i ra i những i thông i tin i hời i hợt i chỉ i mang i vẻ i bề i ngoài i nên i không i hữu i ích, i hoặc i cũng i có i trờng i hợp i ngời i đó i vì i không i muốn i lộ i thông i tin i cho i ngời i khác i nên i không i nói i một i cách i đầy i đủ, i rõ i ràng i và i trong i trờng i hợp i đó i ngời i phân i tích i đã i đa i thêm i một i số i thông i tin i khác i Chính i vì i vậy i không i những i không i mang i lại i hiệu i quả i cho i hệ i thống i mà i còn i phải i mất i thêm i chi i phí i không i đáng i có i khác.

Tuy i vậy i trong i bài i toán i này i em i có i một i số i thuận i lợi i khi i xác i định i các i thông i tin i cần i thiết i Đó i là i em i đã i xác i định i yêu i cầu i thông i tin i từ i hệ i thống i thông i tin i cũ i đã i đợc i sử i dụng, i dựa i trên i đó i và i dựa i trên i những i mô i tả i dữ i liệu i trong i sách i tin i học i đã i bán i trên i thị i trờng i Đồng i thời i i với i việc i đó i em i đã i thu i thập i đợc i một i số i tài i liệu i mô i tả i khá i chi i tiết i về i nhiệm i vụ i của i hệ i thống i chuyển i tiền i điện i tử. Để i thiết i kế i cơ i sở i dữ i liệu i ta i có i hai i cách i :

i Thiết i kế i CSDL i bằng i phơng i pháp i mô i hình i hoá i thực i thể

Trớc i tiên i em i muốn i đề i cập i những i khái i niệm i cơ i bản i nhất

- i Thực i thể: i Thực i thể i trong i mô i hình i lôgic i dữ i liệu i đợc i dùng i để i biểu i diễn i những i đối i tợng i mà i ta i muốn i lu i trữ i thông i tin i về i nó i Thực i thể i ở i đây i có i thể i là i tổ i chức i nh i Ngân i hàng i hoặc i có i thể i là i tài i liệu i nh i giấy i báo, i Điện i tra i soát, i điện i xác i nhận

- i Liên i kết: i Một i thực i thể i không i tồn i tại i độc i lập i vơi i các i thực i thể i khác i mà i có i sự i kiên i kết i giữa i các i thực i thể i với i nhau i còn i gọi i là i tồn i tại i liên i kết i giữa i các i thực i thể ví i dụ: i Một i ngân i hàng i có i thể i phát i ra i nhiều i giấy i báo

- i Số i mức i độ i của i liên i kết: i Tức i là i một i lần i xuất i của i thực i thể i này i tơng i tác i với i bao i nhiêu i lần i xuất i của i thực i thể i khác i và i ngợc i lại i Có i các i loại i Liên i kết i sau:

- i Liên i kết i loại i Một_Một: i Tức i là i một i lần i xuất i của i thực i thể i A i liên i kết i với i chỉ i một i lần i xuất i của i thực i thể i B i và i ngợc i lại. vÝ i dô: i

Tiến hành Điện tra soát

- i Liên i kết i loại i Một_Nhiều i (1_N): i Tức i là i một i lần i xuất i của i thực i thể i A i liên i kết i với i Một i hoặc i nhiều i lần i xuất i của i thực i thể i B, i ngợc i lại i một i lần i xuất i của i thực i thể i B i chỉ i liên i kết i với i duy i nhất i một i lần i xuất i của i thực i thể i A. vÝ i dô: i

Tức i là i 1 i giấy i báo i có i thể i tiến i hành i nhiều i điện i tra i soát i (ký i hiệu i N) i nhng i 1 i điện i tra i soát i chỉ i tiến i hành i đối i với i 1 i giấy i báo i (ký i hiệu i 1).

- i Liên i kết i loại i Nhiều_Nhiều: i Tức i là i một i lần i xuất i của i thực i thể i A i liên i kết i với i Một i hoặc i nhiều i lần i xuất i của i thực i thể i B, i ngợc i lại i một i lần i xuất i của i thực i thể i B i cũng i liên i kết i với i một i hoặc i nhiều i lần i xuất i của i thực i thể i A. vÝ i dô:

(Một i nhân i viên i làm i việc i ở i nhiều i phòng i ban i và i một i phòng i ban i có i nhiều i nhân i viên)

- i Chiều i của i một i thực i thể: i Chỉ i số i lợng i các i thực i thể i tham i gia i vào i quan i hệ i đó i Nếu i nh i một i lần i xuất i của i một i thực i thể i đợc i quan i hệ i với i một i lần i xuất i của i chính i thực i thể i đó, i tức i là i có i một i thực i thể i tham i gia i vào i quan i hệ i thì i gọi i là i quan i hệ i một i chiều i Quan i hệ i hai i chiều i là i quan i hệ i trong i đó i có i hai i thực i thể i liên i kết i với i nhau i Còn i nếu i một i quan i hệ i mà i có i nhiều i hơn i hai i thực i thể i tham i gia i thì i gọi i là i quan i hệ i nhiều i chiều. ví i dụ: i Trong i các i ví i dụ i trên i Trong i các i ví i dụ i trên i đều i là i quan i hệ i hai i chiều i ví i dụ i về i quan i hệ i một i chiều i nh i sau:

-Thuộc i tính: i Ta i dùng i thuộc i tính i để i mô i tả i những i đặc i trng i của i một i thực i thể i hoặc i một i quan i hệ i Thuộc i tính i thì i gồm i có i thuộc i tính i định i danh i (để i xác i định i một i cách i duy i nhất i mỗi i lần i xuất i của i thực i thể, i thuộc i tính i mô i tả i ( i dùng i để i mô i tả i thực i thể) i và i thuộc i tính i quan i hệ i (để i chỉ i đến i một i lần i xuất i nào i đó i trong i thực i thể)

Ta i sẽ i đi i vào i bài i toán i cụ i thể i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử i Ta i có i sơ i đồ i mô i hình i hoá i sau:

Giấy báo điệntra soát Điện xác nhận

LËp tiến hành Tiến hành tiến hành

#số lệnh #số lệnh #số thứ tự

Luận văn tốt nghiệp Trịnh Thị Thuý Hoàn_Tin học 40B

Sơ i đồ i trên i có i thể i diễn i giải i chi i tiết i nh i sau:

Trong i hệ i thống i NHNo i & i PTNT i Việt i Nam i gồm i nhiều i đơn i vị i thành i viên i Các i đơn i vị i này i phan i biệt i với i nhau i bởi i số i hiệu i ngân i hàng i Mỗi i ngân i hàng i đó i lại i có i nhiều i sêri i lệnh i chuyển i tiền i nh i sêri i nợ, i sêri i có, i sêri i huỷ i (để i phân i biệt i ta i đánh i số i thứ i tự i cho i chúng) i Đồng i thời i mỗi i ngân i hàng i cũng i có i nhiều i giấy i báo i lu i (tức i là i trờng i hợp i Lệnh i chuyển i tiền i bị i huỷ i nhng i để i đảm i bảo i để i lệnh i đợc i liên i tục i trong i sêri i lệnh i , i nên i những i lệnh i đó i đợc i lu i lại i trong i số i giấy i báo i lu i để i dùng i lại) i và i cũng i đánh i số i thứ i tự i để i phân i biệt i là i duy i nhất i Trong i mỗi i ngân i hàng i đó i lại i gồm i nhiều i chữ i ký i điện i tử i của i kế i toán i giao i dịch, i kế i toán i chuyển i tiền i và i ngời i kiểm i soát i Các i chữ i ký i đó i đợc i xác i định i duy i nhất i dựa i vào i mã i nhân i viên

Mỗi i ngân i hàng i lại i phát i ra i nhiều i giấy i báo, i nó i đợc i xác i định i duy i nhất i dựa i vào i số i lệnh i Đối i với i thực i thể i giấy i báo, i mõi i giấy i báo i lại i có i nhiều i giấy i báo i lu i Mỗi i giấy i báo i có i nhiều i chữ i ký i điện i tử i của i các i kế i toán i và i ngợc i lại i mỗi i chữ i ký i điện i tử i lại i đợc i ký i trên i nhiều i lệnh i chuyển i tiền. Đối i với i mỗi i thực i thể i giấy i báo i đó i có i thể i đợc i tiến i hành i một i điện i xác i nhận, i một i Lệnh i từ i chối i và i có i thể i đợc i tra i soát i nhiều i lần i Đồng i thời i mỗi i giấy i báo i phải i lập i một i báo i cáo i đối i chiếu i Các i thực i thể i điện i xác i nhận, i điện i từ i chối i hoặc i báo i cáo i đối i chiếu i đợc i xác i định i duy i nhất i dựa i vào i số i lệnh i còn i điện i tra i soát i thì i đợc i phân i biệt i bằng i số i thứ i tự.

Thực i thể i cuối i cùng i là i ngày i làm i việc i Ngày i làm i việc i đợc i xác i định i duy i nhất i dựa i trên i chính i số i ngày i đó i Mỗi i ngày i làm i việc i lại i phát i ra i nhiều i giấy i báo

i Thiết i kế i cơ i sở i dữ i liệu i đi i từ i các i thông i tin i đầu i ra

 Liệt i kê i các i thông i tin i đầu i ra:

Các i thông i tin i ở i các i báo i cáo i đã i nêu i ở i phần i trên:

 Néi i dung(chuyÓn i tiÒn,huû )

 kế i toán i giao i dịch(KT_viên)

 kế i toán i chuyển i tiền(CT_viên)

 ngời i kiểm i soát(NK_duyệt)

 Đánh i dấu i các i thuộc i tính i lặp, i đánh i dấu i các i thuộc i tính i thứ i sinh i và i gạch i chân i các i thuộc i tính i khoá.

- i Tách i các i thuộc i tính i lặp i thành i các i danh i sách i con i có i ý i nghĩa i trong i giác i độ i quản i lý

- i Gắn i cho i nó i một i tên i và i tìm i cho i nó i một i thuộc i tính i định i danh i

- i nếu i một i thuộc i tính i định i danh i không i phụ i thuộc i vào i toàn i bộ i khoá i thì i tách i ra

- i Sau i khi i tách i thì i lấy i bộ i phận i khoá i đó i làm i khoá i cho i danh i sách i mới i và i đặt i tên i riêng i cho i nó

- i Nếu i trong i danh i sách i có i sự i phụ i thuộc i bắc i cầu i thì i tách i nó i ra

- i Khi i tách i ra i cần i xác i định i khoá i và i tên i mới i cho i nó.

Sau i khi i áp i dụng i hai i phơng i pháp i trên i ta i đợc i một i CSDL i hoàn i tất i nh i sau: i

Sơ i đồ i quan i hệ i thực i thể

Ta i thiết i kế i chi i tiết i các i bảng i trên i Oracle

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i các i lệnh i chuyển i tiền i (GIAY_BAO).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i ngày i làm i việc i (NGAY_LAM_VIEC).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i các i thành i viên i của i ngân i hàng i No&PTNT i Việt i Nam i (tham i gia i và i không i tham i gia i chuyển i tiền i điện i tử) i (NGAN_HANG).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i các i nhân i viên i trong i từng i đơn i vị i tham i gia i chuyển i tiền i điện i tử, i quyền i hạn i và i chữ i ký i điện i tử i của i từng i nhân i viên i (CHU_KY_DIEN_TU).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i sêri i lệnh i chuyển i tiền, i sêri i này i do i trung i tâm i thanh i toán i cung i cấp i cho i từng i đơn i vị i thành i viên i (SO_GIAY_BAO).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i các i điện i tra i soát i các i lệnh i chuyển i tiền i (TRA_SOAT).

 Bảng i lu i giữ i các i thông i tin i về i các i báo i cáo i đối i chiếu i trong i ngày i (BAO_CAO_DC)

Thiết lập môi tr ờng làm việc cho ch ơng trình

Kiểm tra khoá mật khẩu §

Ngoài i ra i còn i một i số i bảng i khác i nữa i phục i vụ i cho i quá i trình i chuyển i tiền i từ i ngân i hàng i A i đến i TTTT i và i từ i TTTT i về i ngân i hàng i B, i cũng i nh i phục i vụ i cho i quá i trình i tính i sêri i Lệnh i chuyển i tiền.

III/ i Một i số i thuật i toán i của i chơng i trình:

i Thuật i toán i chơng i trình i chính

Cập nhật dữ liệu từ chứng từ, ký CKĐT

Lập lệnh chuyển tiền, ký CKĐT

Kiểm tra dữ liệu, kiểm tra CKĐT §

Kiểm tra dữ liệu trên LCT, kiểm tra CKĐT

i Thuật i toán i xử i lý i dữ i liệu i từ i chi i nhánh i đến i trung i tâm i (tại i NHA)

Cập nhật dữ liệu từ chi nhánh

Kiểm tra LCT hợp pháp

Truyền cho NHB liêm quan

i Thuật i toán i xử i lý i dữ i liệu i tại i NHB

IV/ i Thiết i kế i giao i diện:

i Hệ i thống

Mục i đích: i Thực i hiện i các i công i việc i nh i mở i ngày, i khoá i ngày i làm i việc, i thay i đổi i các i đơn i vị i thành i viên i i hoặc i thay i đổi i về i ngời i sử i dụng a/ i Công i việc i đầu i ngày. Đây i là i chức i năng i thực i hiện i việc i cho i phép i một i ngày i làm i việc i mới i Chức i năng i này i thực i hiện i sau i khi i các i lệnh i chuyển i tiền i đi/đến i của i ngày i hôm i trớc i đã i hoàn i tÊt.

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát thao i tác i :

- i Khi i bắt i đầu i một i ngày i làm i việc:Nhập i ngày i làm i việc i và i nhấn i nút i “Thực i hiện”

- i Khi i kết i thúc i ngày i làm i việc: i Nhập i ngày i làm i việc i và i nhấn i nút i “Kết i thúc"

Lu i ý: i Ngày i làm i việc i thông i thờng i máy i tự i động i hiện i lên i b/ i Đăng i ký i ngời i sử i dụng:

Chức i nằng i chỉ i có i tác i dụng i khi i ngời i quản i trị i vào i với i tên i truy i nhập i và i mật i khẩu i của i ngời i quản i trị i chơng i trình i Ngời i quản i trị i đợc i phép i đăng i ký i thêm i ngời i sử i dông.

Có i 2 i màn i hình i thao i tác i sau: i

 Danh i sách: i Cho i xem i danh i sách i ngời i sử i dụng i

 Cập i nhật i : i Cho i phép i nhập i mới, i sửa, i xoá i các i ngời i sử i dụng i

- i Muốn i thêm i mới i ngời i sử i dụng, i chọn i nút i “Thêm i mới” i Sau i đó i nhập i đầy i đủ i các i thông i tin i trên i màn i hình , i Sau i đó i nhấn i phím i “Cập i nhật”

- i i Muốn i xoá i ngời i sử i dụng, i chọn i mã i NSD i chọn i nút i Xoá i c/ i Đổi i ngời i User i & i mật i khẩu i ngời i sử i dụng i

Cho i phép i thay i đổi i ngời i sử i dụng i mà i không i cần i ra i khỏi i chơng i trình i và i c ho i phép i ngời i sử i dụng i đổi i lại i mật i khẩu i của i mình i nếu i thấy i mật i khẩu i không i còn i an i toàn i

- i Nhập i ngời i sử i dụng i đã i đợc i khai i báo i từ i trớc.

Lu i ý: i Khi i gõ i mật i khẩu i nên i bỏ i chế i độ i gõ i tiếng i việt i d/ i Đăng i ký i số i hiệu i ngân i hàng i

Mỗi i khi i có i sự i thay i đổi i về i số i hiệu i ngân i hàng, i nh i tên, i số i hiệu i bổ i sung i thêm, i hoặc i huỷ i bỏ i địa i chỉ i hoặc i điện i thoại

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát

Có i 2 i màn i hình i thao i tác i sau: i

 Danh i sách: i Cho i xem i danh i sách i các i chi i nhánh i ngân i hàng i

 Cập i nhật i : i Cho i phép i nhập i mới i các i ngân i hàng i thành i viên i

Thao i tác: a i Muốn i thêm i mới i một i ngân i hàng i thành i viên, i chọn i tab“Cập i nhật” i và i nhập i đầy i đủ i các i thông i tin i trên i màn i hình , i Sau i đó i nhấn i phím i “Cập i nhật” b i Muốn i xoá i tên i chi i nhánh i ngân i hàng, i kích i vào i ngân i hàng i đó i và i chọn i nút i Xoá i e/ i Đăng i ký i Seri i lệnh i chuyển i tiền i

Số i Seri i của i mỗi i đơn i vị i CTĐT i đợc i quy i định i bởi i TTXL i

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát

- i i §¨ng i ký i Seri i huy g/ i Đăng i ký i số i hiệu i thành i viên i

Chỉ i những i Ngân i hàng i đăng i ký i tham i gia i hệ i thống i thì i mới i có i tên i trong i danh i sách i các i NHB i khi i lập i lệnh i chuyển i tiền, i nhằm i hạn i chế i những i sai i sót i trong i quá i trình i lập i lệnh i chuyển i tiền i

Khi i có i thông i báo i của i TTTT i về i việc i có i ngân i hàng i mới i tham i gia i hệ i thống i CTĐT i tại i mỗi i đơn i vị i chuyển i tiền, i ngời i quản i trị i hệ i thống i thực i hiện i đăng i ký i cho i ngân i hàng i này i tham i gia i vào i hệ i thống i CTĐT i

Việc i đăng i ký i đợc i thực i hiện i bằng i cách i tìm i tới i ngân i hàng i muốn i đăng i ký, i đánh i dấu i vào i cột i " TV " i sau i đó i nhấn i vào i phím i " Lu " i để i ghi i lại i những i gì i đã i sửa i đổi i

Thao i tác: a i Muốn i chọn i chi i nhánh i nào i là i thành i viên i chỉ i cần i nhấn i vào i chi i nhánh i đó. b i Muốn i khai i báo i ngân i hàng i đó i có i phải i là i thành i viên i tham i gia i chuyển i tiền i điện i tử i không i thì i chọn i “có” i hoặc i ‘không”không” i nút i “Cập i nhật ” i Sau i đó i chọn i nút i Thoát i h/ i Chuyển i và i khôi i phục i số i liệu.

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát

Bớc i này i lu i trữ i dữ i liệu i đã i xử i lý i xong i từ i Table i làm i việc i sang i Table i lu i trữ i để i cho i việc i xử i lý i đợc i nhanh i chóng i hơn i (không i phải i lu i trữ i sang i thiết i bị i khác) i Lu i trữ i dữ i liệu i chia i làm i hai i phần i : i Lệnh i chuyển i tiền i và i các i thông i tin i có i liên i quan i đến i lệnh i chuyển i tiền i (Báo i cáo i đối i chiếu i và i báo i cáo i xác i nhận): i Đợc i thực i hiện i khi i Lệnh i chuyển i tiền i đi i - i đến i trong i ngày i đã i đợc i đối i chiếu i đúng i và i quyết i toán i

Việc i khôi i phục i làm i tơng i tự i nh i việc i lu i trữ i nhng i thay i vì i nhấn i phím i " Lu i trữ " i bằng i phím i " Khôi i phục " i

i menu i xử i lý i tạị i NHA

Mục i đích: i Xử i lý i các i lệnh i chuyển i tiền i tại i NHA i (ngân i hàng i nhận i lệnh i từ i ngời i phát i lệnh). a/ i Vào i lệnh i chuyển i tiền i

Do i chơng i trình i này i không i kết i nối i đợc i với i chơng i trình i kế i toán i giao i dịch i và i để i đơn i giản i chơng i trình i thì i kế i toán i giao i dịch i nhập i dữ i liệu i vào, i căn i cứ i vào i các i yếu i tố i trên i chứng i từ, i Yêu i cầu i phải i nhập i chính i xác i và i đầy i đủ i các i yếu i tố

(Thông i thờng i trên i thực i tế i chơng i trình i nhập i dữ i liệu i từ i file i TEXT i do i chơng i trình i Kế i toán i Giao i dịch i tạo i ra i Nếu i muốn i vào i dữ i liệu i trực i tiếp i từ i bàn i phím i cần i phải i đợc i NK_duyệt i khai i báo i tham i số i cho i phép i để i nhập).

Chức i năng: i Kế i toán i Giao i dịch.

 Chơng i trình i thông i báo i nhân i viên i thực i hiện i phải i nhập i chữ i ký i điện i tử i i

 nhập i đúng i CKDT i thì i chơng i trình i i cho i phép i thực i hiện i tiếp i các i bớc i vào i dữ i liệu i của i Lệnh i chuyển i tiền.

 Để i nhập i lệnh i chuyển i tiền i mới i bấm i phím i i Thêm i mới, i khi i đó i số i bút i toán i sẽ i tự i động i tăng i lên i sau i mỗi i lệnh.

 Sau i khi i nhập i đầy i đủ i và i kiểm i tra i chính i xác i các i yếu i tố, i KT_viên i bấm i phím i "Cập i nhật" i và i chuyển i tiếp i lệnh i chuyển i tiền i cho i CT_viên i xử i lý i tiếp i

+ i KT_viên i chỉ i có i thể i xem i các i Lệnh i chuyển i tiền i có i tình i trạng i (TT) i =”1” i (Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i KT_viên i duyệt) i và i TT=”*” i (Lệnh i chuyển i tiền i bị i CT_viên i thoái).

+ i Vì i lý i do i nào i đó i mà i lệnh i chuyển i tiền i không i thể i gửi i đợc i trong i ngày i

KT_viên i chỉ i có i thể i xoá i khỏi i kho i dữ i liệu i lệnh i chuyển i tiền i khi i : i mới i cập i nhật i từ i giao i dịch; i KT_viên i đã i duyệt i hoặc i CT_viên i thoái i Muốn i xoá i lệnh i chuyển i tiền, i chuyển i tới i lệnh i cần i xoá i và i nhấn i vào i phím i Xoá i b/ i Bổ i sung i Lệnh i chuyển i tiền i

Cũng i tơng i tự i kế i toán i giao i dịch i , i kế i toán i chuyển i tiền i cũng i phải i nhập i chữ i ký i điện i tử i để i kiểm i tra.

Căn i cứ i vào i tình i trạng i bằng i 1 i của i các i lệnh i chuyển i tiền, i Kế i toán i chuyển i tiền i tiến i hành i kiểm i tra i dữ i liệu i trên i màn i hình i & i và i bổ i sung i các i yếu i tố i cơ i bản i sau: i SHNHA, i SHNHB i và i Số i tiền i

Chức i năng: i Kế i toán i Chuyển i tiền.

 Thực i hiện i bớc i này, i đa i vào i số i bút i toán i để i xác i định i lệnh i chuyển i tiền i cần i bổ i sung i hoặc i kiểm i tra i lại i thông i tin i CT_viên i có i thể i xem, i bổ i sung i và i kiểm i tra i các i yếu i tố i của i lệnh i chuyển i tiền i trong i quyền i hạn i của i mình i Các i trờng i hợp i CT_viên i đợc i phép i xử i lý i gồm i : i

- i Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i KT_viên i duyệt i (Tình i trạng i lệnh=1) i

- i Lệnh i chuyển i tiền i bị i kiểm i soát i thoái i duyệt i (Tình i trạng i lệnh=3 i ) i

- i Lệnh i chuyển i tiền i do i chính i mình i duyệt i (Tình i trạng i lệnh=2) i

 Các i trờng i hợp i lệnh i chuyển i tiền i CT_viên i không i đợc i xử i lý i gồm i : i

- i Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i NK_duyệt i thực i hiện i (Tình i trạng i lệnh=4) i

- i Lệnh i chuyển i tiền i do i CT_viên i khác i duyệt i

- i Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i CT_viên i thoái i (Tình i trạng i lệnh=*) i

- i Lệnh i chuyển i tiền i đã i đợc i chuyển i đi i (Tình i trạng i lệnh=5) i

 CT_viên i bổ i sung i số i hiệu i ngân i hàng i và i vào i lại i số i tiền

Khi i nhập i lại i kiểm i tra i và i bổ i sung i đầy i đủ i các i yếu i tố, i CT_viên i bấm i vào i phím i

"Duyệt"đểduyệtdữliệu.Chơngtrìnhtiến hànhkiểmtracácyếu tố:sốtiền,NH phục i vụ i ngời i phát i lệnh, i NH i phục i vụ i ngời i nhận i lệnh i với i các i yếu i tố i tơng i ứng i do i KT_viên i đã i nhập i Nếu i đúng i thì i thực i hiện i : i

- i Cấp i SERI i và i số i của i lệnh i chuyển i tiền i

- i Ghi i nhận i các i thông i tin i của i ngời i thực i hiện i

- i Khi i đó i TT i của i Lệnh i chuyển i tiền i là i 2

 Khi i phát i hiện i sai i lầm i về i thông i tin i trên i lệnh i chuyển i tiền i thì i có i thể i xử i lý i theo i các i tình i huống i sau i : i

- i Nếu i CT_viên i cha i duyệt i à i chuyển i trả i lại i cho i KT_viên i xử i lý i lại i

- i Trờng i hợp i CT_viên i đã i duyệt i mới i phát i hiện i sai i các i yếu i tố i của i phần i giao i dịch i thì i CT_viên i nhấn i nút i "Thoái i " i để i thoái i trả i cho i KT_viên i Trong i trờng i hợp i này i

SERI i và i số i của i lệnh i thanh i toán i sẽ i đợc i lu i trữ i để i dùng i lại i Trạng i thái i của i lệnh i chuyển i tiền i trong i trờng i hợp i này i là i ‘không”*’( i CT_viên i thoái i ) i

- i Nếu i phát i hiện i sai i mà i NK_duyệt i đã i duyệt i và i lệnh i cha i chuyển i đi i (Tình i trạng i của i lệnh i =4 i - i NK_duyệt i đã i duyệt i ) i ngay i lập i tức i đề i nghị i NK_duyệt i thoái i duyệt i để i tiến i hành i sửa i đổi i

- i Nếu i phát i hiện i sai i sau i khi i NK_duyệt i đã i duyệt i và i lệnh i đã i chuyển i đi i thì i phải i tiến i hành i lập i điện i tra i soát i hoặc i lập i điện i trả i lời i tra i soát i cho i ngân i hàng i nhận i (NHB) i c/ i Kiểm i soát i lệnh i chuyển i tiền i

Mục i đích: i Kiểm i soát i các i lệnh i chuyển i tiền i khi i CT_viên i duyệt i

 Yêu i cầu i phải i vào i chữ i ký i điện i tử i

 Xác i định i số i bút i toán i cần i kiểm i soát i tơng i tự i nh i phần i kế i toán i chuyển i tiền i để i tìm i tới i lệnh i chuyển i tiền i cần i kiểm i soát i và i tính i ký i hiệu i mật i

Bớc i này i không i cho i phép i chỉnh i sửa i bất i kỳ i một i thông i tin i nào i trên i lệnh i chuyển i tiền i và i có i hai i chức i năng i sau:

 Duyệt i : i Trên i cơ i sở i kiểm i soát i đúng i thông i tin i trên i chứng i từ i và i trên i màn i hình, i NK_duyệt i nhấn i phím i "Duyệt" i để i duyệt i và i tính i ký i hiệu i mật i cho i lệnh i chuyển i tiÒn i

 Thoái i : i Thực i hiện i nếu i phát i hiện i sai i lầm i sau i khi i đã i duyệt i nhng i lệnh i chuyển i tiền i cha i chuyển i đi i ( i Trờng i hợp i này i rất i ít i xẩy i ra i ) i NK_duyệt i tiến i hành i bỏ i duyệt i chuyển i CT_viên i xử i lý i lại i

- i i Nhập i chữ i ký i điện i tử

- i Lựa i chọn i các i lệnh i chuyển i tiền i có i tình i trạng=2 i để i kiểm i soát.

- i Vào i số i bút i toán i cần i kiểm i soát, i sau i đó i kiểm i tra i bằng i mắt i và i kết i hợp i với i kiểm i tra i bằng i chơng i trình i Nếu i đúng i nhấn i phím i “Duyệt” i khi i đó i TT i i Lệnh i chuyển i tiền i là i ‘không”4’ i Nếu i phát i hiện i có i sai i sót i nhấn i phím i “Thoái” i (TT i là i ‘không”3’).

i Menu i xử i lý i tại i NHB i

Mục i đích: i Xử i lý i các i Lệnh i chuyển i tiền i từ i TTTT i gửi i đến i NHB i (ngân i hàng i nhận i lệnh) a/ i Kiểm i soát i lệnh i chuyển i tiền i đến i :

Mục i đích: i Kiểm i soát i chữ i ký i điện i tử, i ký i hiệu i mật i các i lệnh i chuyển i tiền i đến.

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát.

 Lệnh i chuyển i tiền i đến i kiểm i tra i đúng i ký i hiệu i mật i chuyển i tình i trạng i "6- i

NK_duyệt i đã i duyệt i đúng", i đồng i thời i sẽ i đợc i cấp i số i thứ i tự i lệnh i đến i liên i tục i Số i thứ i tự i đến i này i đợc i sử i dụng i để i in i và i tra i cứu i các i lệnh i chuyển i tiền i đến i và i cần i đợc i kiểm i tra i thờng i xuyên i

 Nếu i kiểm i tra i phát i hiện i sai i một i yếu i tố i nào i đó i ( i các i yếu i tố i bảo i mật i vẫn i đúng i ), i tiến i hành i tra i soát i ngay i đơn i vị i gửi i

 Trờng i hợp i sai i ký i hiệu i mật i phải i liên i hệ i trực i tiếp i với i TTXL i qua i điện i thoại i để i giải i quyết i kịp i thời i

 Để i việc i kiểm i soát i đợc i dễ i dàng, i dữ i liệu i đợc i thể i hiện i chỉ i gồm i những i lệnh i chuyển i tiền i đến i trong i ngày i làm i việc i hiện i thời i

- i i Nhập i khoá i chữ i ký i điện i tử.

- i i Nhập i số i bút i toán i cần i kiểm i soát, i khi i đó i dữ i liệu i về i lệnh i chuyển i tiền i đó i sẽ i tự i động i đợc i cập i nhật.

- i i Nhẫn i phím i “Kiểm i tra i KHM ,” i chơng i trình i sẽ i tự i động i kiểm i tra i chữ i ký i điện i tử i Nếu i đúng i thì i “Duyệt” i (khi i đó i TT i của i Lệnh i =6), i nếu i sai i thì i “Gửi i lại” i (TT= i ‘không”*’). b/ i Xử i lý i lệnh i chuyển i tiền i lỗi i

Khi i các i lệnh i chuyển i tiền i gửi i về i trung i tâm, i nếu i có i lỗi i về i sai i Seri, i sai i số i hiệu i

NH, i sai i khoá i điện i tử i i trung i tâm i sẽ i gửi i lại i File i thông i báo i lỗi i về i Căn i cứ i vào i các i thông i báo i lỗi i cụ i thể i để i tiến i hành i xử i lý.

Chức i năng: i Kế i toán i Chuyển i tiền.

Nhập i số i chứng i từ i bằng i cách i kích i vào i lệnh i trong i danh i sách i thả i xuống i (ch- ơng i trình i đã i tự i động i liệt i kê i các i lệnh i chuyển i lỗi i do i kế i toán i kiểm i soát i gửi i lại) i Khi i đó i dữ i liệu i về i lệnh i lỗi i sẽ i tự i động i cập i nhật i Kế i toán i chuyển i tiền i nhập i thông i báo i lỗi i để i “gửi i lại” i NHA i để i xem i xét i lại.

Lu i ý: i Do i với i thời i gian i hạn i chế, i chơng i trình i này i mới i chỉ i viết i Module i xử i lý i tại i các i đơn i vị i chuyển i tiền, i cha i viết i Module i xử i lý i tại i TTTT i nên i nghiệp i vụ i này i cha i thực i hiện i hoàn i thiện i đợc. c/ i In i báo i cáo i chuyển i tiền i đến.

Hàng i ngày i in i bảng i báo i cáo i chuyển i tiền i đến i ( i bao i gồm i tất i cả i các i lệnh i chuyển i tiền i đến i trong i ngày) i

Chức i năng: i Kế i toán i chuyển i tiền.

i menu i kiểm i soát i và i đối i chiếu

Mục i đích: i Tạo i các i báo i cáo i đối i chiếu i với i TTTT i về i các i Lệnh i chuyển i tiền i trong i ngày i (do i không i viết i Module i xử i lý i tại i TTTT i nên i ta i mặc i định i là i đã i qua i kiểm i soát i tại i TTTT i và i các i Lệnh i đó i là i đúng).

Giao i diện i chính: a/ i Tạo i báo i cáo i chuyển i tiền i Đi+Đến i trong i ngày i

 Có i thể i thực i hiện i chơng i trình i một i hoặc i nhiều i lần i trong i ngày i để i tạo i báo i cáo i phát i sinh i chuyển i tiền i gửi i TTXL i

 Số i liệu i báo i cáo i đợc i tạo i tính i đến i thời i điểm i thực i hiện i chơng i trình i Báo i cáo i tạo i ra i đợc i Kiểm i soát i và i Tính i ký i hiệu i mật i trớc i khi i tự i động i chuyển i đi i TTXL i

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát.

- i Nhập i ngày i tháng i cần i tạo i báo i cáo, i sau i đó i nhấn i i “Enter”, i chơng i trình i sẽ i tự i động i cập i nhật i dữ i liệu i về i các i lệnh i chuyển i tiền i đi i đợc i tạo i trong i ngày i đó i (Lệnh i có i

- i Muốn i tạo i báo i cáo i đối i chiếu i cho i lệnh i nào i thì i kích i vào i lệnh i đó i và i nhấn i phím i “thực i hiện ” b/ i Tính i ký i hiệu i mật i cho i BCĐC i

 Tính i ký i mật i sau i mỗi i lần i tạo i mới i BCPS i trớc i khi i gửi i TTXL i

- i Muốn i tính i ký i hiệu i mật i cho i Lệnh i nào i thì i kích i vào i lệnh i đó i và i nhấn i phím i “thực i hiện ”

i menu i tra i soát

Mục i đích: i Thực i hiện i tra i soát i và i trả i lời i tra i soát i tại i NHA i và i NHB. a/ i Nhập i th i tra i soát i

Mục i đích: i Công i việc i này i do i CT_viên i đảm i nhận i dùng i tra i soát i ngân i hàng i đối i phơng i về i các i vấn i đề i có i liên i quan i đến i lệnh i chuyển i tiền i

Chức i năng: i Kế i toán i Chuyển i tiền.

- i Nhập i số i chứng i từ i ( i nếu i số i chứng i từ i không i tồn i tại i trong i CSDL i thì i không i tra i soát i đợc) i Khi i đó i dữ i liệu i sẽ i tự i động i cập i nhật.

- i Kế i toán i chuyển i tiền i kiểm i tra i nếu i Lệnh i chính i xác i thì i nhập i vào i nội i dung i cần i tra i soát i và i nhấn i phím i “Đồng i ý ” i b/ i Vào i trả i lời i th i tra i soát i

Các i thao i tác i thực i hiện i tơng i tự i nh i đối i với i lệnh i tra i soát i

Chức i năng: i Kế i toán i Chuyển i tiền. c/ i Kiểm i tra i th i tra i soát i & i trả i lời i

 Để i điện i tra i soát i hợp i lệ i cần i kiểm i soát i và i tính i kí i hiệu i mật i cho i từng i lệnh i tra i soát i Việc i kiểm i soát i này i đợc i thực i hiện i tự i động i bằng i phần i mềm, i NK_duyệt i có i thể i chấp i nhận i cho i lệnh i này i chuyển i đi i hoặc i chuyển i trả i về i cho i CT_viên i chỉnh i sửa i lại i

 Sau i khi i kiểm i soát i lệnh i tra i soát i thì i tình i trạng i của i lệnh i có i thể i là i : i

Các i lệnh i có i tình i trạng i là i "4" i đợc i tự i động i chuyển i đi i TTXL.

Chức i năng: i Kế i toán i Kiểm i soát i

- i Nhập i số i thứ i tự i của i lệnh i tra i soát, i chơng i trình i tự i động i cập i nhật i dữ i liệu.

- i Nếu i NK_duyệt i duyệt i đúng i nhấn i phím i “Đồng i ý”nếu i không i thì i nhấn i phím i huû

- i Nếu i muốn i in i điện i tra i soát i nhấn i phím i “ ”.in

i menu i xác i nhận, i từ i chối i lệnh i chuyển i tiền

Mục i đích: i Xác i nhận i và i trả i lời i xác i nhận i đối i với i các i lệnh i chuyển i tiền i còn i có i nghi i ngờ, i hoặc i là i lệnh i chuyển i tiền i giá i trị i cao i hoặc i là i từ i chối i Lệnh i chuyển i tiền i do i nhiều i nguyên i nhân i nh i đã i nói i ở i phần i trên i Menu i chính i nh i sau: a/ i Xác i nhận i thông i tin:

Chức i năng: i Kế i toán i chuyển i tiền i

- i Kế i toán i chuyển i tiền i nhập i vào i số i chứng i từ, i chơng i trình i sẽ i tự i động i cập i nhật i số i liệu i về i Lệnh i đó i (số i thứ i tự i và i tình i trạng i tra i soát i sẽ i đợc i tự i động i cập i nhật).

- i Nhập i nội i dung i yêu i cầu i xác i nhận.

i menu i tra i cứu i số i liệu

Mục i đích: i Giúp i nhân i viên i tra i cứu i nhanh i các i lệnh i chuyển i tiền i khi i cần i thiết i Menu i chính i gồm: a/ i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i trong i ngày i

Phục i vụ i công i tác i tra i cứu i số i liệu i phát i sinh i trong i ngày, i xem i tình i trạng i các i lệnh i chuyển i tiền, i tra i cứu i nhanh i theo i các i điều i kiện i lọc.

Nhập i ngày i cần i tra i soát.

Lựa i chọn i các i phơng i thức i cần i tra i soát i Có i các i phơng i thức i tra i soát i sau: a i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i cha i chuyển i đi, i chọn i Lệnh i cha i đi b i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i đã i gửi i đi, i chọn i Đã i gửi i đi c i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i đến, i chọn i Lệnh i đến e i Tra i cứu i tất i cả i lệnh i chuyển i tiền, i chọn i Tất i cả f i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i cha i KS i đến, i chọn i Cha i kiểm i soát i đến b/ i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i trong i năm i

Tơng i tự i nh i phần i tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i ngày. c/ i Tra i cứu i BC i đối i chiếu i

Mục i đích: i Tra i cứu i thông i tin i về i các i lệnh i chuyển i tiền i đã i tạo i báo i cáo i đối i chiÕu d/ i Tra i cứu i lệnh i chuyển i tiền i đi i đến i lỗi.

Mục i đích: i Tra i cứu i thông i tin i về i lệnh i chuyển i tiền i bị i lỗi.

Thao i tác: i thực i hiện i nh i trên

KÕt i luËn i i i i i i i Trong i thời i đại i bùng i nổ i thông i tin i hiện i nay i nhu i cầu i sử i dụng i các i ứng i dụng i tin i học i để i xử i lý i thông i tin i là i một i i nhu i cầu i cấp i thiết i Ngoài i việc i tiếp i nhận i công i nghệ i mới i và i sử i dụng i các i phần i mềm i có i sẵn, i chúng i ta i cần i phải i có i những i chơng i trình i ứng i dụng i của i mình i Trong i những i năm i trở i lại i đây i nghành i công i nghệ i phần i mềm i của i n- ớc i ta i đã i có i những i bớc i ngoặt i rất i lớn, i sản i phẩm i phần i mềm i không i những i chỉ i phục i vụ i trong i nớc i mà i còn i đang i có i hớng i xuất i khẩu i ra i nớc i ngoài i sắp i tới i chúng i ta i hoàn i thiện i khu i công i nghệ i cao i Láng i Hoà i Lạc i sẽ i thu i hút i đợc i rất i nhiều i các i lập i trình i viên i có i đẳng i cấp i quốc i tế i và i sẽ i cho i ra i các i sản i phẩm i phần i mềm i ngày i càng i có i chất i lợng i cao i và i đa i Việt i Nam i trở i thành i một i nớc i xuất i khẩu i phần i mềm i tầm i cỡ i khu i vực i cũng i nh i trên i thế i giới i Những i ứng i dụng i tin i học i đã i phục i vụ i rất i tốt i cho i các i hoạt i động i phát i triển i kinh i tế i xã i hội i mang i lại i hiệu i quả i kinh i tế i cao i Đặc i biệt i trong i lĩnh i vực i quản i lý i có i nhiều i trơng i trình i đạt i tới i trình i độ i cao, i đáp i ứng i đợc i nhu i cầu i cho i ngời i sử i dụng. i i i i i i i i Việc i tin i học i hoá i các i công i tác i quản i lý i nói i chung i và i vấn i đề i Xây i dựng i hệ i thống i chuyển i tiền i điện i tử i i nói i riêng i đã i và i đang i đợc i tiến i hành i mạnh i mẽ i trong i hệ i thống i ngân i hàng i nông i nghiệp i Việt i Nam i Đề i tài i tuy i chỉ i là i một i phần i của i i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử i nói i chung i của i NHNo i &PTNTVN, i nhng i em i cũng i đã i cố i gắng i xây i dựng i chơng i trình i nhằm i đạt i đợc i mục i đích i đem i lại i những i thuận i lợi i cho i ngời i khai i thác, i sử i dụng i với i hệ i thống i giao i diện i thực i đơn, i cửa i sổ, i hộp i thoại i của i chơng i trình i mang i tính i đơn i giản, i tiện i dụng i và i thân i thiện i với i ngời i sử i dụng.

Chơng i trình i này i đợc i thiết i kế i mở i theo i hớng i các i nhà i thiết i kế i có i thể i thay i đổi, i thêm i bớt i các i thuộc i tính i chức i năng i của i chơng i trình i khi i cần i thiết i Nó i cũng i đợc i thiết i kế i mở i để i tạo i thuận i lợi i hơn i cho i ngời i sử i dụng

Tuy i nhiên i chơng i trình i còn i có i một i số i nhợc i điểm i nh i chơng i trình i đòi i hỏi i máy i có i cấu i hình i tơng i đối i lớn i (điều i này i khá i khó i khăn i đối i với i các i ngân i hàng i huyện), i các i báo i cáo i in i ra i cha i đợc i đẹp, i và i chơng i trình i này i yêu i cầu i ngời i sử i dụng i thành i thạo i nghiệp i vụ i chuyển i tiền i điện i tử i trong i ngân i hàng… i i i i i Hớng i phát i triển i của i chơng i trình: i Trong i tơng i lai i gần i sẽ i hoàn i thiện i Module i xử i lý i tại i TTTT i và i các i chức i năng i của i nghiệp i vụ i chuyển i tiền i một i cách i chính i xác i hơn. i Do i thời i gian i và i trình i độ i có i hạn i của i một i sinh i viên i thực i tập, i do i vậy i mà i chơng i trình i không i thể i tránh i khỏi i những i thiếu i sót i Em i rất i mong i nhận i đợc i sự i đóng i góp i qúy i báu i của i các i thầy i cô i giáo i và i các i bạn i đồng i nghiệp i i gần i xa i để i hệ i thống i đợc i bảo i trì i và i phát i triển i tốt i hơn. i i i i i i i Cuối i cùng i tôi i xin i trân i thành i cảm i ơn i thầy i giáo: i Trần i công i Uẩn i đã i tận i tình i giúp i i đỡ i tôi i trong i quá i trình i thực i tập i và i hoàn i thiện i đề i tài i này i Tôi i cũng i xin i trân i thành i cảm i ơn i anh i Nguyễn i Quốc i Hùng i i trởng i phòng i kỹ i thuật i phần i mềm, i anh i i Đoàn i Hữu i Tùng, i anh i Nguyễn i Văn i Thành i và i toàn i thể i i các i anh i chị i thuộc i trung i tâm i công i nghệ i thông i tin i đã i tận i tình i giúp i đỡ, i đóng i góp i những i ý i kiến i quý i báu i i và i tạo i mọi i điều i kiện i về i cơ i sở i vật i chất i kỹ i thuật, i thuận i lợi i cho i tôi i trong i quá i trình i thực i tập i tại i phòng i công i nghệ i phần i mềm i thuộc i trung i tâm i công i nghệ i thông i tin i của i NHNo&PTNT i Việt i nam i và i đề i i làm i i đề i tài i này. i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Hà i nội i tháng i 5 i năm i 2002 i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngêi i viÕt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trịnh i Thị i Thuý i Hoàn i

1/ i Ths i Trần i Công i Uẩn, i Giáo i trình i cơ i sở i dữ i liệu, i NXB i Thống i kê, i Hà i

2/ i Ts i Trơng i Văn i Tú_ i Ts i Trần i Thị i Song i Minh, i Giáo i trình i Hệ i thống i thông i tin i quản i lý, i NXB i Thống i kê, i Hà i Nội,2000.

3/ i PTS i NguyÔn i TiÕn i Dòng, i Kü i n¨ng i lËp i tr×nh i Visual i Basic i 6, i NXB i Thèng i kê i Hà i Nội,1999.

4/ i GSTS i Nguyễn i Hữu i Anh, i Microsoft i Visual i Basic i lập i trình i cơ i sở i dữ i liệu i 6.0.

5/ i Giáo i trình i lý i thuyết i và i thực i hành i Orcale, i NXB i Giáo i dục

Dim i cnn_str i As i String cnn_str i = i "Provider=MSDAORA.1;Password=hoan;User i ID=hoan;password i = i hoan;Data i

Sourcenk;Persist i Security i Info=True"

Set i cnn i = i New i ADODB.Connection cnn.CursorLocation i = i adUseClient cnn.ConnectionString i = i cnn_str cnn.Open mnchinh.Show

Public i Function i Get_Bank_Name(ByVal i SHNH i As i String) i i i i Dim i sql i As i String, i rs i As i ADODB.Recordset i i i i i i i i Get_Bank_Name i = i "" i i i i If i Trim(SHNH) i = i "" i Then i Exit i Function i i i i sql i = i "select i * i from i NGAN_HANG i where i so_hieu_nh='" i & i SHNH i & i "'" i i i i Set i rs i = i cnn.Execute(sql) i i i i If i rs.EOF i And i rs.BOF i Then i Exit i Function i i i i Get_Bank_Name i = i rs("ten_nh") i i i i Set i rs i = i Nothing

Public i Sub i SetMouse(ByRef i frm i As i Form) i i i i i i i i Dim i MyConTrol i i i i i i i i For i Each i MyConTrol i In i frm.Controls i i i i i i i i i i i i i i i i If i (TypeOf i MyConTrol i Is i CommandButton) i Or i _ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (TypeOf i MyConTrol i Is i ComboBox) i Or i _ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (TypeOf i MyConTrol i Is i ListBox) i Or i _ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (TypeOf i MyConTrol i Is i MSFlexGrid) i Then i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i MyConTrol.MouseIcon i = i LoadResPicture("ChiTay", i 2) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i MyConTrol.MousePointer i = i 99 i i i i i i i i i i i i i i i i End i If i i i i i i i i Next

Public i Sub i FillMSgrid(ByVal i mrssM i As i ADODB.Recordset, i ByVal i mMsGrid i As i MSFlexGrid) i i i i 'use i all i form i in i project i i i i Dim i miRow i As i Integer i 'so i dong i i i i Dim i miCol i As i Integer i i i i 'socot i i i i Dim i miiFor i As i Integer i i i i Dim i mijFor i As i Integer i i i i miRow i = i mrssM.RecordCount i i i i miCol i = i mrssM.Fields.count i i i i mMsGrid.Cols i = i miCol i i i i mMsGrid.Rows i = i miRow i + i 1 i i i i If i miRow i i 0 i Then i i i i i i i i i mrssM.MoveFirst i i i i i i i i For i miiFor i = i 1 i To i miRow i i i i i i i i i i i i For i mijFor i = i 0 i To i miCol i - i 1 i i i i i i i i i i i i i i i i If i mrssM.Fields(mijFor) i i "" i Then i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i mMsGrid.TextMatrix(miiFor, i mijFor) i = i mrssM.Fields(mijFor) i i i i i i i i i i i i i i i i End i If i i i i i i i i i i i i Next i mijFor i i i i i i i i i i i i mrssM.MoveNext i i i i i i i i Next i miiFor i i i i End i If

Public i Function i DichSo(ByVal i socandich)

ReDim i Place$(9) i ' i Khai i báo i mảng i động

Place(5) i = i " i ngàn i tỷ i " socandich i = i Replace(socandich, i ",", i vbNullString) socandich i = i Trim(Val(socandich)) cham i = i InStr(socandich, i ".")

If i cham i > i 0 i Then i i i i i i i i i i i i temp i = i Left(Mid(socandich, i cham i + i 1) i & i "00", i 2) i i i i i i i i i i i i le i = i Chuc(temp) i i i i i i i i i i i i socandich i = i Trim(Left(socandich, i cham i - i 1)) i i i i i i i i End i If count i = i 1

Do i While i socandich i i "" i i i i i temp i = i Tram(Right(socandich, i 3)) i i i If i temp i i "" i Then i dong i = i temp i & i Place(count) i & i dong i i i If i Len(socandich) i > i 3 i Then i i i i i socandich i = i Left(socandich, i Len(socandich) i - i 3) i i i i i Else i i i i i socandich i = i "" i i End i If i i count i = i count i + i 1

Select i Case i dong i i Case i "" i i i i i dong i = i " i không i đồng i " i i Case i 1 i i i i i dong i = i " i một i đồng i " i i Case i Else i i i i i dong i = i dong i & i " i đồng" i End i Select i Select i Case i le i i Case i "" i i i i i le i = i " i lẻ i không i đồng" i i Case i " i mét i " i i i i i i le i = i " i lẻ i một i đồng" i i Case i Else i i i i i le i = i " i lẻ" i & i le i & i " i đồng" i i i End i Select i DichSo i = i UCase(Left(dong, i 1)) i + i Mid(dong, i 2) i + i "(VND)." i + i IIf(cham i > i 0, i le i & i ".", i "") i 'hàm i lấy i ký i tự i hoa i đầu i tiên i của i dãy i số i Exit i Function handle: i MsgBox i "Thông i báo i lỗi i số i " i & i Err.Number, i vbCritical i End i Function

Private i Function i Tram(ByVal i socandich)

'Hàm i tách i lấy i số i hàng i trăm i i i Dim i KetQua$ i i i i i i i i i If i Val(socandich) i = i "0" i Then i i i i i i i i i i i i End i If i i i i i i i i i i socandich i = i Right("000" i & i socandich, i 3) i i i i i i i i i i If i Left(socandich, i 1) i i "0" i Then i i i i i i i i i i i i i i i KetQua i = i DonVi(Left(socandich, i 1)) i & i " i tr¨m i " i i i i i i i i i i End i If i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i If i Mid(socandich, i 2, i 1) i i "0" i Then i i i i i i i i i i i i i i i KetQua i = i KetQua i & i Chuc(Mid(socandich, i 2)) i i i i i i i i i i Else i i i i i i i i i i i i i i KetQua i = i KetQua i & i DonVi(Mid(socandich, i 3)) i i i i i i i i i i End i If i i i i i i i i i i i i i i Tram i = i Trim(KetQua)

Private i Function i Chuc(ByVal i SoChuc)

Dim i KetQua$ i i Select i Case i Val(Left(SoChuc, i 1)) i 'Tách i lấy i hàng i chục i ra i khỏi i hàng i đơn i vị i i i i Case i 1: i KetQua i = i " i mêi i " i i i i Case i 2: i KetQua i = i " i hai i mơi i " i i i i Case i 3: i KetQua i = i " i ba i mơi i " i i i i Case i 4: i KetQua i = i " i bốn i mơi i " i i i i Case i 5: i KetQua i = i " i năm i mơi i " i i i i Case i 6: i KetQua i = i " i sáu i mơi i " i i i i Case i 7: i KetQua i = i " i bảy i mơi i " i i i i Case i 8: i KetQua i = i " i tám i mơi i " i i i i Case i 9: i KetQua i = i " i chín i mơi i " i i i i Case i Else i i End i Select i i i i i KetQua i = i KetQua i & i DonVi(Right(SoChuc, i 1)) i i i i i Chuc i = i KetQua

Private i Function i DonVi(ByVal i Vi)

'Hàm i này i xử i lý i hàng i đơn i vị i i i i i i i i Select i Case i Val(Vi) i i i i i i i i i i i i Case i 1: i DonVi i = i " i mét i " i i i i i i i i i i i i Case i 2: i DonVi i = i " i hai i " i i i i i i i i i i i i Case i 3: i DonVi i = i " i ba i " i i i i i i i i i i i i Case i 4: i DonVi i = i " i bèn" i i i i i i i i i i i i Case i 5: i DonVi i = i " i n¨m i " i i i i i i i i i i i i Case i 6: i DonVi i = i " i sáu i " i i i i i i i i i i i i Case i 7: i DonVi i = i " i bảy i " i i i i i i i i i i i i Case i 8: i DonVi i = i " i tám i " i i i i i i i i i i i i Case i 9: i DonVi i = i " i chÝn i " i i i i i i i i i i i i Case i Else: i DonVi i = i "" i i i i i i i i End i Select i i i i i i

" i Form i vào i lệnh i chuyển i tiền

Command7.Enabled i = i False i i i i Set i rs i = i Nothing i i i i sql i = i "select i So_hieu_nh i from i Ngan_hang i order i by i so_hieu_nh" i i i i Set i rs i = i cnn.Execute(sql) i i i i If i rs.EOF i And i rs.BOF i Then i Exit i Sub i i i i rs.MoveFirst i i i i Do i While i Not i rs.EOF i i i i i i i Combo1.AddItem i rs("So_Hieu_NH") i i i i i i i Combo2.AddItem i rs("So_Hieu_NH") i i i i i i i rs.MoveNext i i i i i Loop i i i i Set i rs i = i Nothing i i i i i i i i sql i = i "select i * i from i giay_bao i where i tt i IN i ('','1','*') i order i by i so_lenh" i i i i i i i i Set i rs i = i New i ADODB.Recordset i i i i rs.Open i sql, i cnn, i adOpenDynamic, i adLockOptimistic i i i i If i rs.EOF i And i rs.BOF i Then i Exit i Sub i i i i Call i RefreshScr

Private i Sub i RefreshScr() i i i i If i rs.EOF i Or i rs.BOF i Then i Exit i Sub i i i i Text1.Text i = i IIf(IsNull(rs("so_lenh")), i "", i rs("so_lenh")) i i i i Text5.Text i = i IIf(IsNull(rs("But_toan")), i "", i rs("but_toan")) i i i i Text3.Text i = i IIf(IsNull(rs("tt")), i "", i rs("tt")) i i i i Text6.Text i = i IIf(IsNull(rs("ky_hieu_LENH")), i "", i rs.Fields("ky_hieu_lenh")) i i i i If i IsNull(rs("NGAY_LAP_LENH")) i Then i i i i i i i i Text7.Mask i = i "" i i i i i i i i Text7.Text i = i "" i i i i i i i i Text7.Mask i = i "##/##/####" i i i i Else i i i i i i i i Text7.Text i = i rs("NGAY_LAP_LENH") i i i i End i If i i i i Text8.Text i = i IIf(IsNull(rs("nguoi_phat_lenh")), i "", i rs("nguoi_phat_lenh")) i i i i Text9.Text i = i IIf(IsNull(rs.Fields("cmnd_pl")), i "", i rs.Fields("cmnd_pl")) i i i i Text10.Text i = i IIf(IsNull(rs("dia_chi_pl")), i "", i rs("dia_chi_pl")) i i i i Text11.Text i = i IIf(IsNull(rs("tai_khoan_pl")), i "", i rs("tai_khoan_pl")) i i i i Text12.Text i = i IIf(IsNull(rs("tai_nh_pl")), i "", i rs("tai_nh_pl")) i i i i Me.Combo1.Text i = i IIf(IsNull(rs("sO_Hieu_nhA")), i "", i rs("sO_Hieu_nhA")) i i i i Me.Combo2.Text i = i IIf(IsNull(rs("sO_Hieu_nhb")), i "", i rs("sO_Hieu_nhb")) i i i i Text14.Text i = i IIf(IsNull(rs("nguoi_nhan_lenh")), i "", i rs("nguoi_nhan_lenh")) i i i i Text15.Text i = i IIf(IsNull(rs.Fields("cmnd_nl")), i "", i rs.Fields("cmnd_nl")) i i i i Text16.Text i = i IIf(IsNull(rs.Fields("dia_chi_nl")), i "", i rs.Fields("dia_chi_nl")) i i i i Text17.Text i = i IIf(IsNull(rs("tai_khoan_nl")), i "", i rs("tai_khoan_nl")) i i i i Text18.Text i = i IIf(IsNull(rs("tai_nh_nl")), i "", i rs("tai_nh_nl")) i i i i Text20.Text i = i IIf(IsNull(rs("noi_dung")), i "", i rs("noi_dung")) i i i i Text21.Text i = i IIf(IsNull(rs("so_tien")), i "", i rs("so_tien")) i i i i If i rs("no_co") i = i "1" i Then i i i i i i i i Option1(0).Value i = i True i i i i Else i i i i i i i i Option1(1).Value i = i True i i i i End i If i i i i i i Text2.Text i = i Get_Bank_Name(Combo1.Text) i i i i Text4.Text i = i Get_Bank_Name(Combo2.Text) i i i i Text13.Text i = i Get_Bank_Name(Text12.Text) i i i i Text19.Text i = i Get_Bank_Name(Text18.Text) i i i i i i i i If i Text3.Text i = i "1" i Then i i i i i i i i Label21.Caption i = i "Kế i toán i giao i dịch i đã i duyệt" i i i i End i If i i i i i If i Text3.Text i = i "*" i Then i i i i i i i i Label21.Caption i = i "kế i toán i chuyển i tiền i thoái i i duyệt" i i i i End i If

Lêi i nãi i ®Çu 1 chơng i I: i giới i thiệu i về i nơi i thực i tập i và i về i nội i dung i bài i toán 3

I/ i giới i thiệu i về i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam. 3

1 i i Sơ i bộ i quá i trình i hình i thành i và i phát i triển i của i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i thôn i Việt i Nam 3

2/ i Tình i hình i tin i học i và i cơ i cấu i tổ i chức i bộ i máy i quản i lý i của i Ngân i hàng i Nông i nghiệp i và i Phát i triển i Nông i nghiệp i Việt i Nam 4

II/ i Sự i cần i thiết i và i lý i do i chọn i đề i tài: 6

1/ i Sự i cần i thiết i và i ý i nghĩa i của i nghiệp i vụ i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt 6

2/ i Các i hình i thức i thanh i toán i không i dùng i tiền i mặt 7

3/ i Các i phơng i thức i thanh i toán i giữa i các i chi i nhánh i trong i cùng i hệ i thống 10

II/ i Nội i dung i bài i toán i chuyển i tiền i điện i tử 11

Chơng i II: i i Khảo i sát i thực i tế 15

1/ i Một i số i thuật i ngữ i dùng i trong i chuyển i tiền i điện i tử i : 15

2/Các i bên i tham i gia i trong i chuyển i tiền i điện i tử: 18

4/ i Quy i định i các i loại i Lệnh i chuyển i tiền: 19

5/ i Thời i điểm i khống i chế i chuyển i tiền i điện i tử: 19

6/ i Quy i trình i nghiệp i vụ i ctdt i : 20

7/ i Xử i lý i các i nghiệp i vụ i chuyển i tiền: 23

10/ i Trờng i hợp i huỷ i lệnh i chuyển i tiền: 30

11/ i Báo i cáo i chuyển i tiền i điện i tử: 32

II/ i i Môi i trờng i và i công i cụ 43

3/ i Tính i năng i bảo i mật i CSDL: 45 chơng i III: i Phân i tích i và i thiết i kế i hệ i thống 49

I/ i Sơ i đồ i chức i năng, i Sơ i đồ i luồng i thông i tin i và i sơ i đồ i dữ i liệu i của i hệ i thống 49

1/Sơ i đồ i chức i năng i của i hệ i thống: 49

2/ i Sơ i đồ i luồng i thông i tin i của i hệ i thống: 50

2/ i Sơ i i đồ i luồng i dữ i liệu: 53

Sơ i đồ i ngữ i cảnh i (mức i 0): 54

Sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i (mức i 1): 55

Sơ i đồ i luồng i dữ i liệu i (mức i 2): 56

1/ i Thiết i kế i CSDL i bằng i phơng i pháp i mô i hình i hoá i thực i thể: 61

2/ i Thiết i kế i cơ i sở i dữ i liệu i đi i từ i các i thông i tin i đầu i ra: 65

III/ i Một i số i thuật i toán i của i chơng i trình: 74

1/ i Thuật i toán i chơng i trình i chính 74

2/ i Thuật i toán i xử i lý i dữ i liệu i từ i chi i nhánh i đến i trung i tâm i (tại i NHA) 75

3/ i Thuật i toán i xử i lý i dữ i liệu i tại i TTTT 76

4/ i Thuật i toán i xử i lý i dữ i liệu i tại i NHB: 77

IV/ i Thiết i kế i giao i diện: 78

1/ i Hệ i thống 78 d/ i Đăng i ký i số i hiệu i ngân i hàng 80

2/ i menu i xử i lý i tạị i NHA: 83

3/ i Menu i xử i lý i tại i NHB i : 90

4/ i menu i kiểm i soát i và i đối i chiếu 93

6/ i menu i xác i nhận, i từ i chối i lệnh i chuyển i tiền 97