Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng tmcp công thương việt nam – chi nhánh cần thơ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG  KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ Sinh viên thực TRẦN KIM NGHỊ EM MSSV: 187020046 LỚP: ĐH TCNH 13 Cần Thơ, 2022 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐƠ KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG  KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ Cán hướng dẫn Sinh viên thực Ths Phan Ngọc Bảo Anh TRẦN KIM NGHỊ EM MSSV: 187020046 LỚP: ĐH TCNH 13 Cần Thơ, 2022 LỜI CẢM ƠN  Trong suốt bốn năm học Trường Đại Học Tây Đô, em q thầy trường nói chung q thầy Khoa Kế Tốn – Tài Chính Ngân Hàng nói riêng, truyền đạt kiến thức chun mơn kiến thức xã hội vô quý giá Những kiến thức hữu ý trở thành hành trang giúp em vượt qua khó khăn thử thách công việc sống sau Với kiến thức tiếp thu nhà trường trình thực tiễn thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ, đến em hồn thành khóa luận tốt nghiệp Để đạt kết giúp đỡ to lớn quý thầy cô cô chú, anh chị ngân hàng Em gửi lời cảm ơn chân thành đến:  Quý thầy cô trường Đại Học Tây Đơ nói chung q thầy Khoa Kế Tốn – Tài Chính Ngân Hàng nói riêng truyền đạt cho em kiến thức bổ ích, đặc biệt cô Phan Ngọc Bảo Anh tận tình hướng dẫn em hồn thành đề tài  Ban lãnh đạo, cô chú, anh chị VietinBank Cần Thơ, đặc biệt anh Trần Thanh Tùng – Phó phịng Khách hàng doanh nghiệp tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt nhiệm vụ thời gian thực tập Cuối cùng, kính chúc q thầy Trường Đại Học Tây Đơ tồn thể công nhân viên VietinBank Cần Thơ thật nhiều sức khỏe, gặt hái nhiều thành công công việc sống Cần Thơ, ngày 20 tháng năm 2022 Sinh viên thực Trần Kim Nghị Em i LỜI CAM ĐOAN  Tơi xin cam kết khóa luận hoàn thành dựa kết nghiên cứu tơi hướng dẫn cô Phan Ngọc Bảo Anh Các nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu đề tài trung thực, chưa sử dụng khóa luận trước Cần Thơ, ngày 20 tháng năm 2022 Sinh viên thực Trần Kim Nghị Em ii TÓM TẮT Đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ” thực thông qua khảo sát 120 doanh nghiệp nhỏ vừa có đến xin vay vốn VietinBank Cần Thơ năm 2020 Mục tiêu đề tài phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa VietinBank Cần Thơ Đề tài được thực từ tháng 02/2021 đến tháng 05/2021 Phương pháp nghiên cứu sử dụng đề tài thống kê mô tả, so sánh số tuyệt đối, tương đối, phân tích hồi quy Binary Logistic phân tích tổng hợp Kết nghiên cứu xác định nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn DNNVV VietinBank Cần Thơ nhân tố đưa vào mơ hình Các nhân tố tác động theo mức độ giảm dần Tổng tài sản, Lịch sử giao dịch, Tiếp cận sách Tỷ số nợ tổng tài sản Trong đó, biến Tỷ số nợ tổng tài sản tác động trái chiều với biến phụ thuộc, biến lại tác động chiều với biến phụ thuộc Qua kết phân tích, tác giả đưa hàm ý quản trị để nâng cao khả tiếp cận vốn DNNVV theo nhân tố tác động đến mơ hình nghiên cứu hàm ý quản trị cho VietinBank Cần Thơ quan quản lý Nhà nước iii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày tháng năm 2022 Thủ trưởng đơn vị iv NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN Cần Thơ, ngày tháng năm 2022 Cán hướng dẫn Ths Phan Ngọc Bảo Anh v TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG Chủ tịch hội đồng Thư ký hội đồng vi MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Không gian nghiên cứu 1.3.3 Thời gian nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu 1.6 Cấu trúc khóa luận CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Khái quát Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) 2.1.1 Khái niệm DNNVV 2.1.2 Đặc điểm DNNVV 2.1.3 Vai trò DNVVN kinh tế 11 2.2 Tổng quan tín dụng ngân hàng 12 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 12 2.2.2 Các loại hình tín dụng ngân hàng dành cho DNNVV 14 2.2.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng DNNVV 16 2.2.4 Vai trò tín dụng ngân hàng phát triển DNNVV 17 2.3 Lý thuyết khả tiếp cận tín dụng 18 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV 24 2.4.1 Nhân tố từ phía doanh nghiệp 24 vii 2.4.2 Nhân tố từ phía ngân hàng 27 2.4.3 Nhân tố khác 28 2.5 Các nghiên cứu có liên quan 29 2.5.1 Một số mơ hình nghiên cứu liên quan giới 29 2.5.2 Một số mơ hình nghiên cứu liên quan nước 31 2.5.3 Đánh giá tổng quan nghiên cứu có liên quan 32 2.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết 34 2.6.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 34 2.6.2 Giả thuyết nghiên cứu 35 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 3.1 Quy trình nghiên cứu 41 3.2 Phương pháp nghiên cứu 42 3.2.1 Nghiên cứu định tính 42 3.2.2 Nghiên cứu định lượng 42 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 50 4.1 Tổng quan VietinBank Cần Thơ 50 4.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VietinBank 50 4.1.2 Giới thiệu VietinBank Cần Thơ 51 4.1.3 Cơ cấu tổ chức VietinBank Cần Thơ 52 4.2 Thực trạng tiếp cận tín dụng DNNVV VietinBank Cần Thơ giai đoạn 2019 - 2021 55 4.2.1 Khái quát kết hoạt động kinh doanh 55 4.2.2 Hoạt động huy động vốn – Cơ sở phát triển hoạt động cho vay 57 4.2.3 Hoạt động cho vay DNNVV 61 4.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV VietinBank Cần Thơ 66 4.3.1 Mô tả mẫu khảo sát 66 4.3.2 Phân tích hồi quy Binary Logistic 73 4.4 Đánh giá chung 79 4.4.1 Ưu điểm 79 viii Nợ xấu vấn đề cản trở việc mở rộng tín dụng NHTMCP Để giải tốt vấn đề nợ xấu, khơi thơng tín dụng kinh tế, cần phải có phối hợp NHTMCP, doanh nghiệp quan quản lý nhà nước Trong đó, quan quản lý nhà nước, cụ thể NHNN phải có định hướng, ban hành quy định hướng dẫn để TCTD thực cách hiệu Trong thời gian tới, NHNN cần đẩy mạnh hoạt động mua bán nợ xấu Công ty quản lý tài sản VAMC; đồng thời sớm ban hành văn bản, quy định cho phép tổ chức kinh tế, đối tượng khác tham gia vào việc mua bán nợ NHTM (ngoài tổ chức VAMC hay DATC nay) để tạo điều kiện cho thị trường mua bán nợ nước phát triển sơi động, góp phần giải vấn đề nợ xấu hệ thống ngân hàng Bên cạnh đó, phủ với bộ, ngành liên quan phải xem xét điều chỉnh, hoàn thiện quy định, hành lang pháp lý vấn đề tố tụng, thi hành án hay vấn đề liên quan đến giao dịch ngân hàng pháp luật hợp đồng, ủy quyền,…để giúp ngân hàng đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu thông qua biện pháp khởi kiện, xử lý tài sản bảo đảm Trong thời gian trước mắt, NHNN cần tiếp tục có biện pháp, sách để hỗ trợ doanh nghiệp khôi phục sản xuất kinh doanh, kích cầu kinh tế; đồng thời cân nhắc, xem xét thời điểm thích hợp để triển khai quy định phân loại nợ trích lập dự phịng, cụ thể Thơng tư 02/2013/TTNHNN ngày 21/01/2013 NHNN, tránh gây áp lực lớn hệ thống ngân hàng bối cảnh kinh tế cịn nhiều khó khăn Song song đó, Chính phủ, NHNN xem xét thực bước để tái cấu trúc, ổn định nâng cao hiệu hoạt động NHTM; tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt để đảm bảo hệ thống ngân hàng vận hành hiệu quả, giảm thiểu tối đa phát sinh khoản nợ xấu Thực tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Một nguyên nhân khiến lãi suất cho vay cao, làm cho DNNVV khó tiếp cận kinh doanh không đủ hiệu để trả lãi lực hoạt động NHTMCP chênh lệch, nhiều ngân hàng hoạt động hiệu Để giải vấn đề này, Chính phủ NHNN phải có tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng, xây dựng lộ trình tái cấu hệ thống ngân hàng Trong thời gian tới, phủ, NHNN cần xem xét thực số giải pháp như: Thứ nhất, tiếp tục thực đạo việc sát nhập, hợp NHTM hoạt động hiệu quả; lưu ý trước sát nhập, hợp nhất, nhà nước cần thận trọng xử lý khoản phải thu phải trả cho khách hàng, thuê công ty kiểm toán độc lập để định giá đưa vào vốn góp lý tài sản 91 NHTM để có sở giải khoản nợ mà NHTM huy động vay tổ chức, cá nhân (Vũ Văn Thực, 2013) Thứ hai, sửa đổi, bổ sung hoàn thiện hành lang pháp lý NHNN quan có thẩm quyền cần xây dựng, hồn thiện khung pháp lý hoạt động ngân hàng thật công khai, minh bạch, rõ ràng nhằm tạo điều kiện cho NHTM hoạt động ổn định, cạnh tranh bình đẳng, đảm bảo an toàn hệ thống; đảm bảo quy định ngày sát với chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động tiền tệ, ngân hàng Thứ ba, NHNN cần chủ động linh hoạt việc điều hành sách tiền tệ NHNN cần chủ động sử dụng công cụ điều hành sách tiền tệ theo hướng ổn định khoản, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, ổn định tỷ giá Trên sở bám sát diễn biến thị trường ngoại hối, NHNN thực điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, phù hợp với cân đối vĩ mô, hướng tới mục tiêu ổn định giá trị đồng Việt Nam, thúc đẩy xuất khẩu, bước đưa lãi suất thực theo nguyên tắc thị trường 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu 5.3.1 Hạn chế đề tài Hạn chế phương pháp chọn mẫu nghiên cứu Do giới hạn thời gian, địa bàn nghiên cứu nhiều lý khách quan khác, tác giả dùng phương pháp chọn mẫu định mức dựa theo danh sách DNNVV có xin vay vốn VietinBank Cần Thơ mà chi nhánh cung cấp nên tính đại diện chưa tối ưu Hạn chế phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu tiến hành DNNVV VietinBank Cần Thơ Với đặc thù, ngân hàng có quy chế cho vay riêng nên khả tiếp cận tín dụng DNNVV ngân hàng khác 5.3.2 Hướng nghiên cứu Việc tăng kích thước mẫu cần mở rộng để đảm bảo tính đại diện, khái quát hóa cao điều nên làm nghiên cứu Nghiên cứu tương lai tăng quy mô mẫu, mở rộng phạm vi khảo sát nhiều tỉnh thành nước Thực nghiên cứu với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh để so sánh nhân tố ảnh hưởng NHTM với Ngân hàng Nhà nước Ngồi ra, cịn nhân tố khác chưa tác giả đề cập đến, nghiên cứu nghiên cứu thêm nhân tố 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ajagbe F.A, 2012 “Features of small scale entrepreneur and access to credit in Nigeria: a microanalysis” American Journal and Management Sciences, ISSN 2156-1540, ISSN 2151-1559 Allen N.Berger and Gregory F.Udell, 1995 “Relationship lending and lines of credit in small firm finance” Journal of Business No 68, pages 351 – 381 Allen N.Berger and Gregory F.Udell, 2002 “Small Business Credit Availability and Relationship Lending: The importance of Bank organizational Structure” The economic Journal, Vol 112, No 477 Bùi Diệu Anh, Hồ Diệu Lê Thị Hiệp Thương 2009 Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Nhà xuất Phương Đơng Chính phủ 2021 Nghị định số 80/2021/NĐ-CP ban hành ngày 26/08/2021: Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Drakos K and Giannakopoulos 2011 “On the determinants of credit rationing: Firm – level evidence from transaction countries” Journal of International Money and Finance Volume 30, Issue 8, 12/2011, Pages 1773 – 1790 Dương Quang Minh, 2019 “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Luận văn Thạc sĩ, Đại học Bà Rịa – Vũng Tàu Hans Degryse and Patrick Van Cayseele 2000 “Relationship lending within a Bank – Based system: Evidence from European Small Business Data” Journal of Financial Intermediation, No 9, pages 90 – 109.Drakos Giannakopoulos, 2011 Hoàng Thị Bảo Ngân 2014.“Nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn TP.HCM” Luận văn thạc sĩ, Trường đại học Ngân Hàng TP Hồ Chí Minh Hongjiang Zhao, Wenxu Wu and Xuehua Chen, 2006 “What factors affect small and medium-sized Enterprise’s ability to borrow from bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province”.Working papers of the Business Institute Berlin at the Berlin School of Economics xiii Lộc An 28/3/2019 Doanh nghiệp nhỏ tiếp cận nguồn vốn vay ưu đãi.[trực tuyến] Báo VnExpress Đọc từ: https://vnexpress.net/doanh-nghiep-nho-tiep-cannguon-von-vay-uu-dai-3901456.html Mohd Amy Azhar Mohd Harif and Siti Khadijah Md.Zali, 2011 “Business Financing for Small and Medium Enterprise (SMEs): How to Strike?” Nguyễn Đăng Dờn 2008 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nhà xuất Thống kê Nguyễn Hồng Hà cộng 2013 “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV địa bàn tỉnh Trà Vinh” Tạp chí Khoa học Xã Hội Nhân văn số phát hành tháng 6/2013 Nguyễn Minh Kiều 2009 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Nhà xuất Thống kê Nguyễn Minh Phục 2011 “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng DNNVV địa bàn thành phố Cần Thơ” Luận văn thạc sĩ, Đại Học Cần Thơ Nguyễn Quốc Nghi 2010.“Khả tiếp cận nguồn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa TP.Cần Thơ” Tạp chí Cơng Nghệ Ngân Hàng, số 57 phát hành tháng 12/2010 Nguyễn Thị Hồng Hải Vongphakone Vongsouphanh 2021 “Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV Lào” Tạp chí Quản lý Kinh tế quốc tế số 137 phát hành tháng 5/2021 Nguyễn Thu Thủy cộng 2019 “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV tỉnh Thái Nguyên” Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng số 206 phát hành tháng 7/2019 Osano and Languitone 2016 “Factors influencing access to finance by SMEs in Mozambique: case of SMEs in Maputo central business district”, Journal of Innovation and Entrepreneurship Phan Thị Cẩm Lai 24/2/2022 Giải pháp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam tác động đại dịch Covid-19.[trực tuyến] Tạp chí Quản lý nhà nước Đọc từ: https://www.quanlynhanuoc.vn/2022/02/24/giai-phap-phattrien-cac-doanh-nghiep-nho-va-vua-o-viet-nam-duoi-tac-dong-cua-dai-dichcovid-19/ Phạm Diễm Khánh Tường 2019.“Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Cần Thơ” Luận văn thạc sĩ, Đại Học Cần Thơ xiv Phan Hữu Hiền 2012 “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh An Giang” Luận văn thạc sĩ, Đại Học Cần Thơ Ping Han 2013 “Analysis on Financing Fiddiculties of Small and Medium-sized Enterprises in China and Corresponding Countermeasures” International Journal of Humanities and Social Science Voil No.15 Ricardo N Bebczuk, 2004 “What Determines the Access to Credit by SMEs in Argentina?” Document de Trabajo Nro 48, Universidad Nacional de La Plata Shusong Ba 2013 “Report on small and Micro Business Financing: Chinese Experience and Asian Paths (in Chinese)” Boao Forum for Asia Stiglitz Weiss 1981 “Credit Rationing in Market with Imperfect Information” Amreican Economic Review”, 71(3), pages 393-410 Trần Lan Hà 2014 “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ” Khóa luận tốt nghiệp, Trường đại học Thăng Long Trần Thanh Nghiệp 2013 “Các yếu tố ảnh hưởng đến định cung ứng tín dụng doanh nghiệp quốc doanh TP Cần Thơ” Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng Số 86, tháng 5/2013, trang 41 – 48 Trần Thị Tố Như 2012 “Nhu cầu tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Sóc Trăng” Tạp chí Cơng Nghệ Ngân Hàng số 80 tháng 11/2012, trang 42-49 Trần Thị Thu Hiền 31/5/2021.Cần Thơ: Vì tỷ lệ doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường cịn cao?[trực tuyến] Thơng xã Việt Nam Đọc từ: https://bnews.vn/can-tho-vi-sao-ty-le-doanh-nghiep-rut-lui-khoi-thi-truong-concao/197578.html Trương Thị Ngọc Hằng 2013 “Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Hậu Giang” Luận văn thạc sĩ, Đại Học Cần Thơ Võ Thị Hồng Loan 2011 “Phân tích số đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Đà Nẵng”.Tạp chí Khoa học Cơng Nghệ, Đại học Đà Nẵng Số 1(42), 2011 xv PHỤ LỤC 1.1 PHỎNG VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA (ĐỊNH TÍNH) Xin chào anh/chị Em Trần Kim Nghị Em, thực nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa VietinBank chi nhánh Cần Thơ”, cảm ơn mong anh/chị tham gia dành chút thời gian trao đổi số suy nghĩ anh/chị góp ý kiến cho nghiên cứu vấn đề Những ý kiến anh/chị sử dụng cho nghiên cứu khoa học giữ bí mật Đối với nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV, xin anh/chị cho biết có thêm mới, loại bỏ nhân tố hay khơng? Có cần điều chỉnh tên gọi cách thức đo lường nhân tố hay không? Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV: Đo lường Biến  (X1) Tuổi doanh nghiệp Số năm hoạt động doanh nghiệp Đơn vị tính: Số năm  (X2) Trình độ học vấn X2 = chủ DNNVV có trình độ từ cao đẳng trở lên X2 = trường hợp khác  (X3) Tổng tài sản Tổng giá trị tài sản doanh nghiệp Đơn vị tính: triệu đồng ỷ số nợ  (X5) Tỷ suất lợi nhuận Tỷ lệ tổng nợ phải trả tổng tài sản Đơn vị tính: % Tỷ lệ lợi nhuận trước thuế doanh thu Đơn vị tính: %  (X6) Tiếp cận sách X6 = DN có tiếp cận sách X6 = DN khơng có  (X7) Lịch sử giao dịch X7 = DN có lịch sữ giao dịch trước với NH X7 = DN khơng có Xin chân thành cảm ơn hợp tác anh/chị xvi PHỤ LỤC 1.2 KẾT QUẢ PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA (ĐỊNH TÍNH) Danh sách chuyên gia tham gia vấn định tính: STT Tên tổ chức / Doanh nghiệp Thông tin chuyên gia VietinBank Cần Thơ Ông Lê Nguyễn Văn Khanh Trưởng phòng KHDN Kinh nghiệm: 16 năm VietinBank Cần Thơ Ơng Trần Thanh Tùng Phó phịng KHDN Kinh nghiệm: 13 năm VietinBank Cần Thơ Ơng Lê Thành Sự Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 17 năm VietinBank Cần Thơ Ơng Võ Hồng Vinh Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 15 năm VietinBank Cần Thơ Bà Hồ Thùy Dương Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 12 năm VietinBank Cần Thơ Ông Nguyễn Minh Thảo Cán phịng KHDN Kinh nghiệm: 11 năm VietinBank Cần Thơ Ơng Vũ Ngọc Hồng Cán phịng KHDN Kinh nghiệm: 11 năm VietinBank Cần Thơ Bà Dư Thị Kiều Trinh Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 11 năm VietinBank Cần Thơ Bà Võ Thị Mai Phương Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 10 năm Ông Lê Hữu Trấn 10 VietinBank Cần Thơ Cán phòng KHDN Kinh nghiệm: 10 năm xvii Kết khảo sát định tính sau: Tiêu chí CG CG CG CG (1) Tuổi doanh nghiệp X X X X (2) Trình độ học vấn X X X (3) Tổng tài sản X X (4) Tỷ số nợ X (5) Tỷ suất lợi nhuận (6) Tiếp cận sách (7) Lịch sử giao dịch X X CG CG X X X X X X X X X X X X X 9/10 X X X X X X 8/10 X X 7/10 X 7/10 X 8/10 X X X X X X X X X X xviii X CG 10 7/10 X X X CG Đánh giá CG X CG X X X 7/10 PHỤ LỤC BẢNG KHẢO SÁT THU THẬP THƠNG TIN KHÁCH HÀNG Tơi tên Trần Kim Nghị Em, thực đề tài nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương – Vietinbank chi nhánh Cần Thơ” Tôi hy vọng kết nghiên cứu nguồn tham khảo với nhìn tổng quát nhằm hoàn thiện mối quan hệ Vietinbank Cần Thơ DNNVV Tôi mong quý Ông/Bà dành chút thời gian để thảo luận vấn đề liên quan đến đề tài nêu Tất ý kiến Ơng/Bà có giá trị cho nghiên cứu đảm bảo bí mật Rất mong nhận hợp tác từ quý Ông/Bà I.THÔNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP 1.Tên doanh nghiệp: 2.Địa chỉ: 3.Năm thành lập: Loại hình DN:  1.Công ty TNHH  2.Công ty cổ phần  3.Doanh nghiệp tư nhân  4.Khác 5.Ngành nghề/Lĩnh vực kinh doanh chính:  Nơng nghiệp - Lâm nghiệp - Ngư nghiệp  Công nghiệp – Xây dựng  Thương mại – Dịch vụ 6.Thơng tin số liệu tài ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Doanh thu Lợi nhuận ròng 2020 31/12/ 2020 Tổng tài sản Nợ phải trả xix II THƠNG TIN VỀ CHỦ DOANH NGHIỆP 7.Giới tính chủ DN:  Nữ  Nam 8.Trình độ học vấn chủ DN:  THPT  Đại học  Trung cấp  Sau Đại học  Cao đẳng  Khác 9.Doanh nghiệp có phát sinh giao dịch với VietinBank Cần Thơ năm gần hay khơng?  Có  Khơng 10.Doanh nghiệp có tiếp cận sách hỗ trợ Nhà nước khơng?  Có  Khơng 11 Doanh nghiệp có tiếp cận tín dụng Vietinbank Cần Thơ năm 2021?  Có  Khơng XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ÔNG/BÀ KÍNH CHÚC THÀNH CƠNG xx PHỤ LỤC 3.1 THỐNG KÊ MÔ TẢ TIEPCANTD Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khơng tiếp cận tín dụng 21 17.9 17.9 17.9 Có tiếp cận tín dụng 96 82.1 82.1 100.0 117 100.0 100.0 Total DIACHI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Ninh Kiều 44 37.6 37.6 37.6 Cái Răng 20 17.1 17.1 54.7 Bình Thủy 14 12.0 12.0 66.7 Khác 39 33.3 33.3 100.0 Total 117 100.0 100.0 GIOITINH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Nữ 43 36.8 36.8 36.8 Nam 74 63.2 63.2 100.0 Total 117 100.0 100.0 HOCVAN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid THPT 3.4 3.4 3.4 Trung cấp 6.0 6.0 9.4 Cao đẳng 29 24.8 24.8 34.2 Đại học 64 54.7 54.7 88.9 Sau Đại học 13 11.1 11.1 100.0 117 100.0 100.0 Total xxi LOAIHINHDN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Công ty TNHH 86 73.5 73.5 73.5 Công ty Cổ phần 28 23.9 23.9 97.4 2.6 2.6 100.0 117 100.0 100.0 DNTN Total LINHVUCKD Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Nông - Lâm - Ngư nghiệp 12 10.3 10.3 10.3 Công nghiệp - Xây dựng 30 25.6 25.6 35.9 Thương mại - Dịch vụ 75 64.1 64.1 100.0 117 100.0 100.0 Total CHINHSACH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid Khơng tiếp cận sách 28 23.9 23.9 23.9 Có tiếp cận sách 89 76.1 76.1 100.0 117 100.0 100.0 Total MQH Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Khơng có lịch sử giao dịch 27 23.1 23.1 23.1 Có lịch sử giao dịch 90 76.9 76.9 100.0 117 100.0 100.0 Total xxii Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation TUOIDN 117 29 11.65 6.398 TONGTS 117 1409 341175 68569.299 72600.3334 DTT 117 375 332764 98391.01 90430.969 LN 117 -53976 34705 TSLN 117 -27.8141 27.0813 3.048130 5.5262451 NOPHAITRA 117 1028.6 174631.6 32810.558 35512.2476 TSNO 117 0.3 0.88 0.5039 0.1277 Valid N (listwise) 117 xxiii 2328.592953 7879.4496054 PHỤ LỤC 3.2 CÁC KIỂM ĐỊNH VÀ KẾT QUẢ HỒI QUY Coefficients Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) Std Error -1.036 0.220 TUOIDN 0.000 0.004 HOCVAN 0.056 TONGTS a t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF -4.699 0.000 0.002 0.026 0.979 0.702 1.424 0.088 0.041 0.634 0.528 0.920 1.087 0.332 0.049 0.480 6.723 0.000 0.746 1.340 TSNO -0.057 0.050 -0.074 -1.145 0.255 0.899 1.113 TSLN -0.008 0.004 -0.109 -1.756 0.082 0.980 1.021 CHINHSACH 0.214 0.063 0.238 3.422 0.001 0.788 1.269 LICHSUGD 0.237 0.063 0.275 3.770 0.000 0.717 1.395 a Dependent Variable: Y Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square Step df Sig Step 83.431 000 Block 83.431 000 Model 83.431 000 Model Summary Step -2 Log likelihood 26.296 Cox & Snell R Nagelkerke R Square Square a 0.513 0.838 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Table a Observed Predicted Y Percentage Không tiếp cận Có tiếp cận tín tín dụng dụng Khơng tiếp cận tín dụng Correct 18 85.7 93 96.9 Y Step Có tiếp cận tín dụng Overall Percentage 91.3 a The cut value is 500 xxiv Variables in the Equation B Step a S.E Wald df Sig Exp(B) TUOIDN 0.039 0.132 0.085 0.770 1.039 HOCVAN 1.193 2.402 0.247 0.620 3.296 TONGTS 6.862 2.275 9.096 0.003 955.461 TSNO -2.828 1.527 3.431 0.064 0.059 TSLN -0.043 0.109 0.154 0.695 0.958 CHINHSACH 2.197 1.240 3.140 0.076 8.999 LICHSUGD 3.515 1.534 5.253 0.022 33.608 -30.304 9.910 9.350 0.002 0.000 Constant a Variable(s) entered on step 1: TUOIDN, HOCVAN, TONGTS, TSNO, TSLN, CHINHSACH, MQH xxv