Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội quận ô môn, thành phố cần thơ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ - - NGUYỄN VIỆT LẮM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ T N ỤNG CHO V Y HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN Ô MÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ - - NGUYỄN VIỆT LẮM CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ T N ỤNG CHO V Y HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUẬN Ô MÔN THÀNH PHỐ CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO TRỌNG THANH TS TRẦN THỊ KIỀU TRANG CẦN THƠ, 2021 i TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG Luận văn này, với tựa đề là: “Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu n ng h vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Quận Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ”, học viên N Việt ần h thực theo hướng dẫn ọn ều Trang Luận văn bá cá Hộ đồng chấm luận văn thôn qua n ày 10/10/2021 ỦY VIÊN ỦY VIÊN- THƯ KÝ (Ký tên) (Ký tên) PHẢN BIỆN PHẢN BIỆN (Ký tên) (Ký tên) NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC CHỦ TỊCH HỘI ĐỒNG (Ký tên) TS Đ hanh T TS Trầ T T K ều Trang ii LỜI CẢM ƠN ước tiên xin chân thành gởi lời cảm ơn sâu sắc đến ần h ều Trang tận tình hướng dẫn, óp ý, ọn hanh úp đỡ hỗ trợ suốt q trình thực đề tài cũn x n cảm ơn Ban G ám h ệu Quý Thầy/Cô Khoa học ườn ại học ây ô t n thờ tạ sau ại an qua t uyền đạt kiến thức quý báu tạo mọ đ ều kiện thuận lợi cho trình học tập nghiên cứu tạ t ường Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn n ườ ln độn v ên, a đình, bạn bè, đồng nghiệp, úp đỡ tơi suốt q trình học tập thực nghiên cứu Cầ T ơ, tháng ă N ười thực Nguy n Việt L m 2021 iii TĨM TẮT Mục tiêu vấn đề nghiên cứu xác đ nh yếu tố ảnh hưởn đến hiệu t n ụn ch vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Quận Ơ Môn, Thành phố Cần hơ ể đạt mục tiêu này, nghiên cứu t ến hành khảo sát 240 hộ nghèo có vay vốn Ngân hàng Chính sách Xã hội Quận Ơ Mơn thơng qua bảng câu hỏi chuẩn b sẵn hôn qua phươn pháp k ểm đ nh Cronbach Alpha, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phân tích hồi quy tuyến t nh đa b ến, kiểm đ nh giả thuyết mơ hình nghiên cứu, kết nghiên cứu cho thấy có yếu tố có ảnh hưởn đến hiệu t n ụn ch vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách Xã hội Quận Ơ Mơn, Thành phố Cần hơ gồm: hân v ên n ân hàn h nh sách vay vốn sở vật chất uy t ình vay vốn vấn k ểm t a ên sở kết nghiên cứu, tác giả đề xuất số khuyến ngh nhằm nâng cao hiệu t n ụn ch vay hộ nghèo tạ Từ khoá: Hộ nghèo, hồ q tín dụng uận ơn, hành phố Cần hơ đ b ến, ngân hàng sách xã hội, Quận Ơ Mơn, iv ABSTRAT The main objective of the research problem is to determine the factors affecting the effectiveness of credit for poor households at the Bank for Social Policies in O Mon District, Can Tho City To achieve this goal, the study conducted a survey of 240 poor households with loans at the Bank of Social Policies in O Mon District through a prepared questionnaire Through the methods of Cronbach Alpha test, exploratory factor analysis (EFA), multivariable linear regression analysis, testing the hypotheses of the research model, the research results showed that there are factors affecting the efficiency of credit for poor households at the Bank of Social Policies in O Mon District, Can Tho City include: (1) Loan policy; (2) Loan process; (3) Bank staff; (4) Facilities; (5) Consulting and inspection Based on the research results, the author proposes some recommendations to improve the efficiency of credit for poor households at VBSP in O Mon District, Can Tho City Keywords: Poor households, multivariable regression, social policy bank, O Mon district, credit v LỜI C M ĐO N ô x n cam đ an luận văn t ình n h ên cứu tơi thực hiện, ưới hướng dẫn ọn hanh ần h ều Trang, kết nghiên cứu luận văn t un thực không chép Tất phần kế thừa, tham khả , cũn tham ch ếu trích dẫn đầy đủ, ghi nguồn cụ thể danh mục tài liệu tham khảo Cầ T ơ, tháng ă H c viên thực Nguy n Việt L m 2021 vi MỤC LỤC TRANG XÁC NHẬN CỦA HỘI ĐỒNG i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRAT iv LỜI C M ĐO N v MỤC LỤC vi DANH SÁCH HÌNH, SƠ ĐỒ xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 ý d c đề t 1.2 Mục t ê ê 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câ ỏ ê 1.4 Đố tượ v p v ê .2 1 Phạm v n h ên cứu: 1.5 P ươ ố tượn n h ên cứu: p áp ê 1.5.1 Nghiên cứu đ nh tính: 1.5.2 Nghiên cứu đ nh lượng: 1.6 Đó óp củ l ậ vă 1.7 Kết cấ củ đề t TÓM TẮT CHƯƠNG CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 ý t ết t dụ ộ 2.1.1 há n ệm t n ụng 2.1.2 Tín dụng hộ nghèo 2.1.3 Tín dụn v mơ đặc đ ểm tín dụng vi mơ 2.2 Một ố vấ đề b ộ .10 2.2.1 Khái niệm hộ nghèo 10 vii ch xác đ nh hộ n hè 11 2.2.2 2.3 H ệ q t dụ c v ộ 11 2.3.1 Quan niệm 11 ch đánh 2.3.2 2.4 c h ệu tín dụng cho vay hộ nghèo 12 ệ â P d c NHCS H H T T v b c c c ất lượ ệ K t c ,T NHCS H t dụ c H T v v H ậ ÔM ộ tạ ệ G , , TP.Cầ T 14 2.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụn ch vay hộ n hè Ph n uyện ỳ nh, giao d ch NH nh nh 14 2.4.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụn ch vay hộ n hè Ph n giao d ch NHCSXH Huyện G nh, nh uản 2.4.3 Bài học kinh nghiệm út a ch 15 uận ôn, hành phố ần hơ 16 2.5 N ê có l ê q 2.6 T 2.7 M ết ì v đế đề t ê 17 ê củ tác 18 ê đề x ất v t ết ê 20 2.7.1 ề xuất mơ hình nghiên cứu 20 2.7.2 Các giả thuyết nghiên cứu 21 TÓM TẮT CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.1 t ì 3.2 P ươ ê 23 p áp ê 23 3.2.1 Nghiên cứu đ nh tính 23 3.2.2 Nghiên cứu đ nh lượng 25 3.2.3 Thiết kế bảng câu hỏi mã hóa than đ 25 3.2.4 Phươn pháp thu thập liệu 28 3.3 P ươ p áp xử lý ố l ệ 29 3.3.1 Làm liệu 29 Phươn pháp s sánh 29 Phươn pháp thống kê mô tả .30 3.3.4 Kiểm đ nh độ tin cậy Cronbach Alpha 31 3.3.5 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 31 viii 3.3.6 Phân tích hồi quy tuyến tính 32 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨ VÀ THẢO LUẬN 34 4.1 Tổ q N â C ác ã ộ ậ Ô M , T p ố Cầ T 34 11 ch s hình thành phát t ển ân hàn h nh sách ã hội Việt Nam 34 4.1.2 Tổng quan Ngân hàng Chính sách Xã hội Quận Ơ Mơn, TP Cần hơ 35 4.2 T ực t ác ã ộ ệ q ậ ÔM dụ ,T vố v củ ộ tạ N â C p ố Cầ T 39 4.2.1 Nguồn hình thành vốn vay 39 4.2.2 Phân tích hiệu t n ụn ch vay hộ nghèo tạ 4.3 P â t c ế tố NHCS H ậ ÔM ,T đế ệ q t dụ c v uận ôn 41 ộ tạ p ố Cầ T 47 4.3.1 Mô tả đặc đ ểm mẫu khả sát 47 4.3.2 Kiểm đ nh độ tin cậy than đ hệ số nbach’s lpha 54 4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) 57 4.3.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 60 4.4 Kết q ê v t l ậ .65 4.4.1 Kết nghiên cứu 65 4.4.2 Thảo luận kết nghiên cứu 67 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 70 5.1 Kết l ậ 70 5.2 K C ác 5.2 ế â ã ộ c ệ q ậ ÔM ,T t dụ c v ộ tạ N â p ố Cầ T 70 huyến n h nân ca h ệu tín dụng cho vay hộ n hè thơn qua yếu tố “ h nh sách vay vốn 70 22 huyến n h nân ca h ệu tín dụng cho vay hộ n hè thơn qua yếu tố “ uy t ình vay vốn 71 huyến n h nân ca h ệu tín dụng cho vay hộ n hè thơn qua yếu tố “ hân v ên n ân hàn 72 91 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH DỮ LIỆU MÔ TẢ MẪU KHẢO SÁT GIỚI T NH Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 162 67.5 67.5 67.5 78 32.5 32.5 100.0 Total 240 100.0 100.0 DOTUOI Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 1.3 1.3 1.3 126 52.5 52.5 53.8 91 37.9 37.9 91.7 11 4.6 4.6 96.3 3.8 3.8 100.0 240 100.0 100.0 Valid Total TRÌNH ĐỘ HỌC VẤN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 77 32.1 32.1 32.1 118 49.2 49.2 81.3 34 14.2 14.2 95.4 11 4.6 4.6 100.0 Total 240 100.0 100.0 92 THUNHAP Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 133 55.4 55.4 55.4 93 38.8 38.8 94.2 14 5.8 5.8 100.0 240 100.0 100.0 Valid Total NGHỀ NGHIỆP Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 96 40.0 40.0 40.0 104 43.3 43.3 83.3 32 13.3 13.3 96.7 3.3 3.3 100.0 Total 240 100.0 100.0 SỐ O ĐỘNG TRONG HỘ Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 69 28.7 28.7 28.7 86 35.8 35.8 64.6 52 21.7 21.7 86.3 33 13.8 13.8 100.0 Total 240 100.0 100.0 93 HẠN MỨC T N ỤNG Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 11 4.6 4.6 4.6 43 17.9 17.9 22.5 136 56.7 56.7 79.2 50 20.8 20.8 100.0 Total 240 100.0 100.0 THỜI HẠN V Y Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 8 119 49.6 49.6 50.4 117 48.8 48.8 99.2 8 100.0 Total 240 100.0 100.0 MỤC Đ CH V Y Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 174 72.5 72.5 72.5 52 21.7 21.7 94.2 10 4.2 4.2 98.3 4 1.7 1.7 100.0 Total 240 100.0 100.0 94 KHẢ NĂNG TRẢ NỢ GỐC VÀ Frequency Percent I Valid Percent Cumulative Percent 196 81.7 81.7 81.7 34 14.2 14.2 95.8 10 4.2 4.2 100.0 Total 240 100.0 100.0 Valid HỘ V Y MONG M ỐN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent 154 64.2 64.2 64.2 11 4.6 4.6 68.8 75 31.3 31.3 100.0 Total 240 100.0 100.0 Valid ỢI CH CỦ V Y VỐN Frequency Percent Valid Percent Cumulative Percent Valid 1.00 62 25.8 25.8 25.8 2.00 90 37.5 37.5 63.3 3.00 24 10.0 10.0 73.3 4.00 64 26.7 26.7 100.0 Total 240 100.0 100.0 KIỂM ĐỊNH ĐỘ TIN CẬY NG HỆ SỐ CRON CH’S PH 95 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 776 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted CSV1 12.50 4.167 526 749 CSV2 12.56 3.988 593 715 CSV3 12.54 3.789 576 725 CSV4 12.50 3.883 625 698 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 896 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted QTV1 18.84 19.715 737 875 QTV2 18.92 19.990 702 881 QTV3 18.91 19.782 723 877 QTV4 19.00 20.054 735 876 QTV5 18.87 20.216 704 880 QTV6 18.88 20.078 717 878 Reliability Statistics 96 Cronbach's Alpha N of Items 821 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted NV1 15.41 8.628 557 801 NV2 15.46 8.325 605 788 NV3 15.46 8.174 572 799 NV4 15.48 7.916 681 766 NV5 15.43 7.961 655 773 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 752 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted CSVC1 11.53 5.121 536 701 CSVC2 11.56 5.117 526 707 CSVC3 11.60 4.910 597 667 CSVC4 11.61 5.143 533 703 Reliability Statistics 97 Cronbach's Alpha N of Items 866 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted TVKT1 11.26 7.701 712 831 TVKT2 11.18 7.498 741 819 TVKT3 11.22 7.637 706 834 TVKT4 11.16 7.858 706 833 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 773 Item-Total Statistics Scale Mean Scale Corrected Cronbach's if Item Variance if Item-Total Alpha if Deleted Item Correlation Item Deleted Deleted HQTD1 12.13 2.936 542 736 HQTD2 12.16 2.828 567 724 HQTD3 12.23 2.874 600 706 HQTD4 12.26 2.889 595 709 PHÂN T CH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ ( KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .803 98 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 2177.094 df 253 Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 4.006 17.416 17.416 4.006 17.416 17.416 3.958 17.207 17.207 3.190 13.868 31.285 3.190 13.868 31.285 2.937 12.771 29.978 2.920 12.695 43.980 2.920 12.695 43.980 2.896 12.590 42.569 2.441 10.612 54.591 2.441 10.612 54.591 2.446 10.633 53.202 2.012 8.750 63.341 2.012 8.750 63.341 2.332 10.139 63.341 781 3.397 66.738 717 3.117 69.855 655 2.849 72.704 618 2.685 75.389 10 591 2.570 77.959 11 575 2.502 80.461 12 505 2.197 82.658 13 485 2.108 84.767 14 446 1.940 86.707 15 439 1.908 88.616 16 416 1.809 90.425 17 376 1.636 92.061 18 367 1.597 93.658 19 341 1.481 95.139 20 326 1.417 96.556 21 292 1.268 97.824 22 255 1.107 98.931 23 246 1.069 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component QTV1 825 99 QTV4 823 QTV6 808 QTV3 808 QTV2 800 QTV5 799 NV4 815 NV5 800 NV2 758 NV3 728 NV1 712 TVKT2 854 TVKT4 842 TVKT3 839 TVKT1 826 CSV4 806 CSV2 780 CSV3 771 CSV1 727 CSVC3 789 CSVC4 747 CSVC1 746 CSVC2 728 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity df Sig .751 246.643 000 100 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % 2.384 59.605 59.605 676 16.897 76.502 513 12.821 89.323 427 10.677 100.000 Total 2.384 % of Cumulative Variance % 59.605 59.605 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component HQTD3 789 HQTD4 786 HQTD2 767 HQTD1 745 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted PHÂN T CH HỒI I T YẾN T NH ỘI Correlations 101 REGR REGR REGR REGR REGR REGR factor factor factor factor factor factor score score score score score score for for for for for for analysis analysis analysis analysis analysis analysis 2 2 REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis Pearson Correlation 627** 267** 243** 241** 242** 000 000 000 000 000 240 240 240 240 240 240 627** 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N 000 240 240 240 240 240 240 267** 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 240 240 240 240 240 240 243** 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 240 240 240 240 240 240 241** 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 N 240 240 240 240 240 240 Pearson REGR Correlation factor Sig (2-tailed) analysis N 242** 000 000 000 000 000 1.000 1.000 1.000 1.000 240 240 240 240 240 Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) N Pearson Correlation Sig (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) 1.000 240 102 Model Summaryb Mode R l R Adjusted R Std Error of Square 800a 640 Square the Estimate 632 DurbinWatson 60636833 2.067 a Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis b Dependent Variable: REGR factor score for analysis ANOVAa Model Sum of df Squares Regressio F Sig 83.203 000b Square 152.962 30.592 Residual 86.038 234 368 Total 239.000 239 n Mean a Dependent Variable: REGR factor score for analysis b Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 2, REGR factor score for analysis 103 Coefficientsa Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B Std t Sig Collinearity Statistics Beta Tolerance VIF Error (Constant) -2.369E- 039 000 1.000 627 039 627 15.982 000 1.000 1.000 267 039 267 6.796 000 1.000 1.000 243 039 243 6.199 000 1.000 1.000 241 039 241 6.147 000 1.000 1.000 242 039 242 6.180 000 1.000 1.000 016 REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis a Dependent Variable: REGR factor score for analysis 104 105