Phat trien dich vu thanh toan quoc te doi voi 203744 (1)

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ nhu cầu toán quốc tế .3 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ .4 1.1.2.1 Vấn đề sở hữu thành lập 1.1.2.2 Mơ hình hoạt động 1.1.2.3 Về chiến lược/ mục tiêu tăng trưởng phát triển 1.1.2.4 Đặc điểm tài chuyên biệt DNVVN 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp vừa nhỏ .7 1.1.4 Nhu cầu toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2 Phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 1.2.1 Đặc điểm dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ 1.2.2 Các sản phẩm dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại .9 1.2.2.1 Dịch vụ toán nhập 1.2.2.2 Dịch vụ toán xuất 10 1.2.3 Vai trò dịch vụ toán quốc tế doah nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 11 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ tốn quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại .12 1.2.4.1 Các tiêu đánh giá tài 12 1.2.4.2 Các tiêu đánh giá phi tài 13 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 14 1.2.5.1 Nhân tố khách quan .14 1.2.5.2 Nhân tố chủ quan 16 Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp 1.3 Các điều kiện phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .17 1.3.1 Điều kiện hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ tốn quốc tế nói chung 17 1.3.2 Điều kiện trang bị công nghệ đại .19 1.3.3 Điều kiện phát triển sản phẩm dịch vụ tốn quốc tế thích ứng với thị trường, đặc biệt phù hợp với nhu cầu DNVVN .20 1.3.4 Điều kiện tổ chức mạng lưới toán quốc tế 21 1.3.5 Điều kiện hệ thống phòng ngừa rủi ro .22 *Yêu cầu đánh giá lực tài 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 25 CHƯƠNG DƯƠNG HÀ NỘI 25 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Chương Dương Hà Nội 25 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Kỹ Thương chi nhánh Chương Dương Hà Nội 25 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 25 2.1.1.2 Các hoạt động Techcombank chi nhánh Chương Dương Hà Nội 27 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức .27 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Techcombank chi nhánh Chương Dương 30 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 33 2.1.2.3 Hoạt động khác 36 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế DNVVN Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008 - 2010 .38 2.2.1 Dịch vụ toán xuất 38 2.2.2 Dịch vụ toán nhập .43 Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp 2.3 Đánh giá chung phát triển dịch vụ toán quốc tế DNVVN Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008-2010 45 2.3.1 Đánh giá khả phát triển dịch vụ toán quốc tế DNVVN Chi nhánh 45 2.3.2 Những tồn nguyên nhân tồn .50 2.3.2.1 Những tồn 50 2.3.2.2 Những nguyên nhân .51 CHƯƠNG III : ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG HÀ NỘI 55 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Chương Dương năm 2011-2012 55 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Chương Dương 55 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Chương Dương 56 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế DNVVN Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Chương Dương 56 3.2.1 Phát triển marketing cho hoạt động TTQT đến DNVVN 56 3.2.2 Phát triển nguồn lực ngân hàng .59 3.2.3 Nâng cao lực quản lý hoạt động TTQT .64 3.2.4 Xây dựng mối quan hệ với khách hàng 68 3.2.5 Tăng cường phát triển dịch vụ hỗ trợ .69 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .69 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 70 3.3.3 Kiến nghị với doanh nghiệp 71 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức Techcombank Chương Dương 27 Sơ đồ 3.1: Các bước chu trình đào tạo nhân 61 BẢNG: Bảng 2.1: Tình hình tăng trưởng nguồn vốn huy động năm 2008-2010 Techcombankchi nhánh Chương Dương Hà Nội ( đơn vị: triệu đồng ) 31 Bảng 2.2 :Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Techcombank giai đoạn 2008 - 2010 32 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008-2010 34 Bảng 2.4: Cơ cấu nợ Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008-2010.36 Bảng 2.5: Tình hình kinh doanh ngoại tệ Techcombank Chi nhánh 37 Bảng2.6 Doanh số toán xuất DNVVN Techcombank Chương Dương năm 2008-2010 39 Bảng 2.7: Biểu phí dịch vụ chuyển tiền dành cho khách hàng doanh nghiệp 42 Bảng 2.8: Tình hình tốn nhập DNVVN Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008 -2010 43 BIỂU: Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008-2010 33 Biểu đồ 2.2: kim ngạch xuất nhập khẩu, cán cân thương mại Việt Nam giai đoạn 2006-2020 40 Biểu đồ 2.3 : Tỷ trọng số theo phương thức toán xuất năm 2008-2010 Techcombank Chương Dương (%) 41 Biểu 2.4: Tỷ trọng số theo phương thức TTQT DNVVN Techcombank Chương Dương giai đoạn 2008-2010 44 Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 N Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN Doanh nghiệp DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TMCP Thương mại cổ phần Techcombank hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank Chương Dương Ngân hàng TMCP Ky thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương Hà Nội TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất NK Nhập XNK Xuất nhập USD Dollar Mỹ VND Việt Nam đồng Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay, biến động thị trường hàng hóa, thị trường tài giới ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp tới kinh tế đất nước mối quan hệ thị trường thông qua hoạt động đầu tư, hoạt động thương mại dịch vụ doanh nghiệp nước Đặc biệt doanh ngiệp vừa nhỏ với mơ hình linh hoạt khai thác tối đa nguồn lực vốn, lao động, ưu đãi thuế quan xuất nhập khẩu… để sản xuất sản phẩm hàng hóa đáp ứng nhu cầu nước xuất khẩu, góp phần thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế bền vững Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam ngày phát triển, kim ngạch xuất nhập liên tục tăng, doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hình thành ngày nhiều kéo theo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng phát triển mạnh Hơn nữa, xu hướng ngân hàng hướng tới gia tăng tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ nhằm phát triển an toàn, bền vững giảm thiểu rủi ro kinh tế có biến động Bên cạnh việc ngân hàng 100% vốn nước thành lập Việt Nam khiến cạnh tranh ngân hàng nội ngoại diễn liệt, đòi hỏi ngân hàng thương mại nước buộc phải cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tạo lợi cạnh tranh để tồn phát triển mạnh Như vậy, nhận thấy phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động xuất nhập đã, kéo theo nhu cầu, tạo điều kiện phát triển dịch vụ toán quốc tế loại hình doanh nghiệp ngân hàng thương mại tăng lên Đối với Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Chương Dương Hà Nội, bên cạnh kết đạt đáng khích lệ, dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng tồn hạn chế Cho nên việc phát triển dịch vụ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương Hà Nội điều cần thiết, điều khơng góp phần phát triển hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng nói riêng hệ thống ngân hàng thương mại nói chung mà cịn góp phấn thúc đầy hoạt động xuất nhập doanh nghiệp vừa nhỏ phát triển.Vì lí mà đề tài "Phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Chi nhanh Chương Dương Hà Nôi"đã chọn Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp Nội dung luận bao gồm : Chương 1: Cơ sở lý luận dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ tạo Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương Hà Nội Chương 3: Định hướng giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Chương Dương Hà Nội Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Doanh nghiệp vừa nhỏ nhu cầu toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Doanh nghiệp tổ chức kinh tế, có tư cách pháp nhân thành lập để sản xuất, cung ứng sản phẩm hàng hóa dịch vụ thị trường nhằm mục đích tìm kiếm lợi nhuận đồng thời đáp ứng nhu cầu xã hội Về mặt từ ngữ, khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) gợi cho tiêu chuẩn quy mơ, kích cỡ…Có điều phải thừa nhận thực tế khó có định nghĩa mang tính phổ qt với lý mơi trường kinh doanh DNVVN thường không đồng khơng ổn định, tiêu chí áp dụng khác tùy theo văn pháp quy liên quan đến sách hỗ trợ DNVVN Tuy nhiên, chấp nhận cách phân loại truyền thống dựa vào tiêu chuẩn định lượng (doanh số, số nhân công, vốn) phân loại khác dựa vào phân tích đặc điểm liên quan đến doanh nghiệp vấn đề sở hữu, chiến lược, mục tiêu nhà điều hành, cấu trúc tổ chức, quan hệ với thị trường… để từ đó, có khái niệm rõ DNVVN.Hơn nữa, việc xác định tiêu chí định mức để đánh giá quy mơ DNNVV có khác biệt quốc gia giới Ngay quốc gia, tiêu chí thay đổi theo thời gian phát triển doanh nghiệp, đặc điểm kinh tế hay tốc độ phát triển kinh tế quốc gia Tuy nhiên, tiêu chí phổ biến nhiều quốc gia sử dụng là: số lượng lao động bình quân mà doanh nghiệp sử dụng năm, tổng mức vốn đầu tư doanh nghiệp, tổng doanh thu hàng năm doanh nghiệp Theo quan niệm Ngân hàng Thế giới (WB), DNVVN DN có quy mơ nhỏ bé phương diện vốn, lao động hay doanh thu DNVVN chia thành ba loại vào quy mơ, DN siêu nhỏ, DN nhỏ DN vừa Trong DN siêu nhỏ DN có số lao động 10 người, DN nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến 50 người, DN vừa có từ 50 đến 300 lao động Trong đó, theo khối EU, DNVVN DN có 250 nhân công: từ 1-9 siêu nhỏ, 1049 nhỏ 50-249 vừa DNVVN DN có doanh số 50 triệu Euro tổng tài sản 43 triệu Euro Hay Nhật Bản, ngành sản xuất Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp chế tạo DN có số lao động từ 100-300 người coi DNVVN ( Phụ lục “Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa số quốc gia khu vực”) Như vậy, thấy rằng, theo cách tiếp cận định lượng, đa số nước sử dụng tiêu chí số lao động bình qn để phân biệt DNVVN với DN lớn, khác đôi chút số đưa cịn tùy thuộc vào trình độ phát triển sách trợ giúp quốc gia Điều hợp lý so với việc lựa chọn tiêu chí khác doanh thu, vốn tiêu lượng hóa giá trị tiền tệ Các tiêu chí doanh thu, vốn quan trọng thường xuyên chịu tác động biến đổi thị trường, phát triển kinh tế, tình trạng lạm phát nên thiếu ổn định việc phân loại doanh nghiệp Điều giải thích tiêu chí số lao động bình qn nhiều quốc gia lựa chọn, tiêu chí thường có tính ổn định lâu dài mặt thời gian, lại thể phần tính chất, đặc thù ngành, lĩnh vực kinh doanh mà doanh nghiệp tham gia Có thể khái quát sau:" DNVVN sở kinh doanh đăng kí kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ vừa tùy theo quy mô tổng nguồn vốn ( tổng tài sản) số lao động bình quân năm" 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ DNVVN có đặc điểm riêng biệt so với DN lớn, đặc biệt đặc điểm tài gồm rủi ro tài rủi ro kinh doanh 1.1.2.1 Vấn đề sở hữu thành lập Các DNVVN tạo lập dễ dàng, quản lý theo quy mơ hộ gia đình, quan hệ bạn bè Đề thành lập DNVVN cần số vốn đầu tư ban đầu không lớn, số lao động không nhiều nên việc tổ chức sản xuất cung ứng dịch vụ , quản lý tương đối gọn nhẹ Hình thức sở hữu ban đầu có ảnh hướng đến cách tổ chức phát triển DN Chẳng hạn, DNVVN mang tính cách gia đình chắn có phương cách tổ chức quản lý khác với công ty cổ phần mà cổ đơng góp vốn khơng thiết người thân thuộc Ngồi ra, với số lao động khơng nhiều, nhà quản lý dễ tìm hiểu tâm tư nguyện vọng người lao động, từ việc quản trị cơng việc diễn có hiệu việc kết hợp mục tiêu doanh nghiệp mục tiêu cá nhân, dẫn đến hiệu kinh doanh Hơn nữa, với môi trường kinh doanh ngày cải thiện, rào cản tham gia vào thị trường hay rút lui khỏi thị trường DNVVN tương đối thấp góp phần khuyến khích cá nhân tham gia kinh doanh thành lập doanh nghiệp 1.1.2.2 Mơ hình hoạt động Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49 Chuyên đề tốt nghiệp Các DNVVN có mơ hình hoạt động tương đối linh hoạt, ưu điểm mơ hình DNVVN Ưu điểm xuất phát từ khả năng, phạm vi lĩnh vực hoạt động loại hình doanh nghiệp Theo với quy mơ vốn lao động hoạt động nhiều lĩnh vực sản xuất khác kinh tế: từ sản xuất, kinh doanh, chế biến, thương mại, dịch vụ, du lịch,… tất lĩnh vực kinh tế như: công nghiệp, nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, du lịch… hoạt động khu vực thành thị nông thông miền núi, mà hoạt động DNVVN động, linh hoạt phù hợp với kinh tế thị trường Trong đó, việc chuyển dịch, chuyển đổi cấu sản xuất cho phù hợp với nhu cầu thị trường lợi DNVVN Tuy nhiên, DNVVN thường quan tâm đến thị trường truyền thống khách hàng thường xuyên mình, khơng quan tâm đến việc củng cố mở rộng thị trường Hoạt động DNVVN thiếu vững chắc, thiếu liên kết dễ bị tác động biến động vĩ mô: với ưu linh hoạt, cấu ngành nghề đa dạng, đáp ứng nhiều nhu cầu thị trường khả tài hạn chế, DNVVN dễ bị tác động môi trường vĩ mô thị trường tình trạng suy thối, lạm phát, giá dầu mỏ tăng cao… kinh tế, dễ gây cho DNVVN rơi vào tình trạng bế tắc, chí phá sản 1.1.2.3 Về chiến lược/ mục tiêu tăng trưởng phát triển Nhiều nghiên cứu cho thấy chiến lược thực thi nhà lãnh đạo DNVVN nhằm bảo vệ quyền lợi cách giữ tính độc lập tự chủ cho doanh nghiệp Ngay mục tiêu lợi nhuận không hẳn giống DN lớn DNVVN Các lý kể sau: mặt lợi nhuận, DN lớn quan tâm đến chiến lược dài hạn, DNVVN quan tâm đến sách ngắn hạn hơn; mục tiêu chủ/lãnh đạo DNVVN để gia tăng giá trị DN mà gia tăng giá trị tài sản nhận quyền lợi cá nhân họ Hơn nữa, có hạn chế nguồn vốn,quy mô sản xuất kinh doanh không lớn, sản phẩm tiêu thụ không nhiều với trình độ quản lý kinh doanh chủ DNVVN yếu kém, thường dựa vào kinh nghiệm sống, trải thương trường nên chiến lược phát triển dài hạn, DNVVN khó thu hút nhà quản lý lao động giỏi phục vụ cho công tác điều hành, quản lý 1.1.2.4 Đặc điểm tài chuyên biệt DNVVN Trần Ngọc Minh Trang Lớp: Tài quốc tế - K49