150 phát triển hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại nh tmcp đầu tư và phát triển vn chi nhánh đông sài gòn luận văn thạc sĩ tcnh 2023

BỘ GIÁODỤC VÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠI HỌCNGÂN HÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍ MINH TRƯƠNGTHÙYDUYÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANHNGHIỆPNHỎVÀVỪATẠINGÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯV ÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM-CHINHÁNHĐƠNGSÀIGỊN LUẬNVĂN THẠCSĨ ThànhphốHồChíMinh-Năm 2021 ii BỘ GIÁODỤC VÀĐÀOTẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCVIỆTNAM TRƯỜNGĐẠI HỌCNGÂN HÀNGTHÀNHPHỐHỒCHÍ MINH TRƯƠNGTHÙYDUYÊN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANHNGHIỆPNHỎVÀVỪATẠINGÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯV ÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM-CHI NHÁNHĐƠNGSÀIGỊN Chun ngành: Tài chính-Ngân hàngMãsố:8.34.02.01 LUẬNVĂN THẠCSĨ NGƯỜIHƯỚNGDẪNKHOAHỌC: NGND.GVCC.TS.NGUYỄNVĂN HÀ ThànhphốHồChíMinh-Năm 2021 LỜICAMĐOAN Tôitênlà:Trương ThùyDuyên Sinh ngày: 10/11/1995 Nơi sinh: Thị xã Ninh Hịa, tỉnh Khánh Hịa.Ngunqn:HuyệnQuảngNinh,tỉnh Quảng Bình Hiệncơngtáctại:NgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam– ChinhánhĐơngSàiGịn Làhọcviêncaohọckhóa21,lớpCH21B1củatrườngĐại học NgânhàngTP HồChíMinh Đềtài:PháttriểnhoạtđộngtíndụngđốivớiDoanhnghiệpnhỏvàvừatạiNgânhàng TMCPĐầuTưvàPhátTriểnViệtNam- Chinhánh ĐơngSàiGịn Ngườihướngdẫnkhoahọc:NGND.GVCC.TS.NguyễnVăn Hà Luậnvănđượcthựchiệntại TrườngĐạihọcNgânhàngTP.HồChíMinh Tơi xin cam đoan: “Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kếtquả nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trướcđây nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồnđầyđủtrongluậnvăn.” Tơixin chịu tráchnhiệmhồn tồn tồnvềnhững camđoan củatơi TP.HồChíMinh,ngày….tháng……năm2021 Tácgiả TrươngThùyDuyên LỜICÁMƠN Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến NGND.GVCC.TS.Nguyễn Văn Hà người hướng dẫn khoa học, thầy trực tiếp dẫn dắt, dành nhiềuthờigian,tâmhuyếthướngdẫntậntình,đồngthờichotơinhữngchiasẻ,gópývơcùngqgiáđểt ơicóthểhồnthànhluậnvăn caohọc Tiếp theo, tơi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo dành thời gian để truyềnđạtnhữngtrithứcvơcùngqgiátrong thờigian2 năm gắnbóvớilớpCH21B1 Trântrọng! TrươngThùyDun TĨMTẮTLUẬNVĂN Tên đề tài:Phát triển hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa tạiNgânhàngTMCPĐầuTưvàPhátTriểnViệtNam -ChinhánhĐơngSàiGịn Nộidung:Doanhnghiệpnhỏvàvừa(DNNVV)ngàycàngkhẳngđịnhvaitrịquantrọngchonềnki nhtếquốcdân.DNNVVlàđốitượngkháchhàngtiềmnăng,tuynhiênlại gặp nhiều khó khăn tiếp cận tín dụng ngân hàng xuất phát từ số hạn chếnhư:thiếukinhnghiệmquảntrịđiềuhành,tìnhhìnhtàichính,tìnhhìnhhoạtđộngthiếuminh bạch, thiếu tàisảnbảođảm,chưatiếpcậnvàamhiểucácsảnphẩmdịchvụcủangânhàng,… Hiệnnay,tácgiảđangcơngtáctạiNgânhàngThươngmạiCổphầnĐầutưvàPháttriển Việt Nam – chi nhánhĐơngSàiGịnvàxácđịnhđượctiềmnăngvàvaitrịngàycàng quan trọng đối tượng Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa Tuy nhiên,hoạt động tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh nhiều năm qua vẫntăngtrưởngvẫnchưapháthuyđượcnhữngtiềmlựccủamình,sựtăngtrưởng vềsốlượng khách hàng, dư nợ thu nhập Doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷtrọng thấp so với chi nhánh BIDV hệ thống Ngân hàng khác địabàn TừnhữngthựctrạngđangdiễnrahiệnnaytạiChinhánh,tácgiảchorằngcầnthiếtphảicómộtnghiê ncứutổngqtđểđánhgiánhữngngunnhân,thựctrạng,từđóđưaranhữnggiảiphápcụthểnhằmph áttriểnhoạtđộngtíndụngđốivớiDoanhnghiệpnhỏvàvừatạiBIDVĐơngSàiGịn Từ khóa:Doanh nghiệp nhỏ vừa, phát triển hoạt động tín dụng, BIDV ĐơngSàiGịn ABSTRACT Title:DevelopingcreditactivitiesforsmallandmediumenterprisesatJointStockCommercialB ankforInvestmentandDevelopmentofVietnam-EastSaigonBranch Abstract:Small and Medium Enterprises (SMEs) are increasingly asserting theirimportantroleforthenationaleconomy.SMEsarepotentialcustomers,buttheyfacemany difficulties in accessing bank credit due to a number of limitations such as: lackof experience in management, financial situation, and operational situation lack oftransparency,lackofcollateral,lackofaccesstoandunderstandingofbankingproductsand services,etc Currently, the author is working at Joint Stock Commercial Bank for Investmentand Development of Vietnam - Saigon East branch and has identified the potential andincreasinglyimportantroleofcustomerswhoaresmallbusinesses.andmedium.However,credita ctivitiesofsmallandmedium-sizedenterprisesatthebranchformanyyears, although still growing, have not yet broughtintofullplaytheirpotentials,thegrowth in the number of customers, outstanding loans and net income of Small andMedium enterprises account for a low proportion compared to BIDV branches in thesystemandother banks inthearea From the current situation at the Branch, the author believes that it is necessary tohaveageneralstudytoevaluatethecausesandthecurrentsituation,thenoffersome specificsolutionstodevelopcreditactivitiesforSMEsatBIDV-SaigonEast Branch.Keywords:SmallandMediumEnterprises,creditdevelopment,BIDVSaigon EastBranch MỤCLỤC LỜICAMĐOAN i LỜICÁMƠN ii TÓM TẮT LUẬNVĂN iii ABSTRACT iv DANHMỤCTỪVIẾT TẮT .viii DANHMỤCCÁCBẢNG .ix DANHMỤCCÁCBIỂUĐỒ x DANHMỤCCÁCHÌNH xi PHẦNMỞĐẦU 1 Tính cấpthiếtcủađềtài Mụctiêu củađềtài a Mụctiêu tổngquát b Mụctiêucụ thể Câu hỏinghiêncứu: Đốitượngvàphạmvinghiêncứu: a Đốitượngnghiêncứu: b Phạm vinghiêncứu: .3 Phươngphápnghiêncứu: a Phươngpháp thuthậpdữliệu: b Phươngphápxửlýdữliệu: c Phươngphápphântích: d Phươngphápkhảosátquabảnghỏi: Nộidungnghiêncứu: .5 Đónggópcủađềtài Tổng quannghiên cứu: CHƯƠNG 1:CƠSỞLÝ LUẬN 10 1.1 Tổng quanvềDoanhnghiệpnhỏvàvừa: .10 1.1.1 Tiêu chíxácđịnhDNNVV 10 1.1.2 Đặcđiểm củaDNNVV 13 1.1.3 VaitròcủaDNNVVđốivớinềnkinhtế 16 1.2 Tổng quanvềtíndụngngânhàngđốivớiDNNVV 16 1.2.1 Kháiniệm tíndụngngânhàng 17 1.2.2 Phânloạitíndụng: 18 1.2.3 Đặcđiểm củatíndụngngânhàngđốivớiDNNVV 19 1.2.4 VaitrịcủatíndụngngânhàngđốivớiDNNVV 20 1.3 Pháttriểntíndụngngânhàngđốivớidoanhnghiệpnhỏvàvừa: 21 1.3.1 QuanđiểmvềpháttriểntíndụngđốivớiDNNVV .21 1.3.2 Sựcầnthiếtpháttriển tíndụngđốivớiDoanhnghiệpnhỏvàvừa: .22 1.3.3 Cácchỉtiêuđánhgiásựpháttriểntíndụngđốivớidoanhnghiệpnhỏvàvừa: 24 1.3.4 Nhântốảnhhưởngđếnsựpháttriểntíndụngngânhàngđốivớidoanhnghiệp: 27 1.4 Kinhnghiệmvềpháttriểntíndụngđốivớidoanhnghiệpnhỏvàvừa: 32 1.4.1.KinhnghiệmpháttriểntíndụngtừChinhánhVietcombankBìnhDương:32 1.4.2 KinhnghiệmpháttriểntíndụngđốivớiDNNVVtạiNgânhàngĐầutưvàpháttr iểnViệtNam-ChinhánhAn Giang (BIDVAnGiang) .33 1.4.3 BàihọckinhnghiệmvềpháttriểntíndụngđốivớiDNNVVcủaBIDVĐơngSàiGịn 33 KẾTLUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀVỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHINHÁNH ĐƠNG SÀIGỊN 36 2.1 GiớithiệuvềNgânhàngTMCPĐầu tưvàPháttriểnViệtNam (BIDV)36 2.1.1 GiớithiệuvềNgânhàng TMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam: 36 2.1.2 GiớithiệuvềNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệtNam–ChinhánhĐơng SàiGịn(BIDV Đơng SàiGịn) 37 2.1.3 Cácqu yđ ịn h h i ệ n h n h c ủ a B I DV l i ê n q u a n đ ế n h o t đ ộn g t í n d ụ n g c h o DNNVV 42 2.1.4 TìnhhìnhhoạtđộngkinhdoanhcủaBIDVĐơngSàiGịngiaiđoạn20162020 50 2.1.5 Thựctrạngtíndụngđốivớidoanhnghiệpnhỏ vàvừatạiBIDVĐơngSài Gịn 53 2.1.6 Khảo sát ý kiến đánh giá Doanh nghiệp nhỏ vừa quan hệ tín dụngtạiBIDVĐơngSàiGịn .66 2.2 Nhữngkếtquảđạtđược,hạnchếvànguyênnhân củacáchạnchế .70 2.2.1 Kếtquảđạtđược: 70 2.2.2 Hạn chế 71 2.2.3 Nguyênnhân .72 KẾTLUẬN CHƯƠNG 77 CHƯƠNG3:GIẢIPHÁPPHÁTTRIỂNHOẠTĐỘNGTÍNDỤNGDOANHNGHIỆPNHỎ VÀ VỪATẠINGÂNHÀNGTMCPĐẦUTƯVÀPHÁTTRIỂNVIỆTNAM-CHINHÁNH ĐƠNGSÀIGỊN78 3.1 Định hướng phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu tưvàPháttriểnViệtNam-ChinhánhĐơng SàiGịn: 78 3.2 GiảipháppháttriểnhoạtđộngtíndụngDoanhnghiệpnhỏvàvừatạiBIDVĐơngSàiGịn 80 3.2.1 GiảiphápgiatăngnềnkháchhàngDNNVV tạichinhánh 80 3.2.2 Giảiphápvềđadạnghóacácsản phẩm tín dụngdành choDNNVV 81 3.2.3 Hồnthiệnvàthựchiện tốtchính sáchkháchhàng 82 3.2.4 Cơchếáp dụnglãisuấtvàphídànhriêngchoDNNVV 82 3.2.5 Cảitiến quy trình tín dụng,đơngiản hóathủtụcvay vốn: 83 3.2.6 Thựchiệntốtcôngtáchuyđộngvốnnhằmđápứng nhucầuvayvốncủakh áchhàng 84 3.2.7 Nâng cao trìnhđộđộingũ nhân 84 3.3 Mộtsốkiếnnghị 85 3.3.1 ĐốivớiNgânhàngTMCPĐầutưvàPháttriểnViệt Nam: 85 KẾTLUẬN CHƯƠNG 3: 88 KẾTLUẬN 89 TÀILIỆU THAM KHẢO i PHỤLỤC iii DANHMỤC TỪVIẾTTẮT Từ viếttắt BIDV Ýnghĩa NgânhàngThươngmạiCổphầnĐầutưvàPháttriểnViệt Nam BIDVĐơngSàiGịn NgânhàngThươngmạiCổphầnĐầutưvàPháttriểnViệt Nam-ChinhánhĐơngSàiGịn NHNN Ngânhàngnhànước TCTD Tổchứctíndụng NTHM Ngânhàngthương mại HSC Hộisởchính KHDN Kháchhàng doanhnghiệp QLKH Quảnlý kháchhàng QLRR Quảnlý rủiro QTTD Quản trịtíndụng GDKH Giaodịchkhách hàng PGD Phònggiao dịch DN Doanhnghiệp DNNVV Doanhnghiệp nhỏ vàvừa KH Kháchhàng QHTD Quanhệtíndụng TSBĐ Tàisảnbảođảm XHTDNB Xếp hạng tín dụng nộibộ