Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại nhno ptnt huyện lâm thao tỉnh phú thọ 1

Luận văn tốt nghiệp Khoa tài MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .3 Chương 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .5 1.1 Vốn kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM .5 1.1.2 Khái niệm nguồn hình thành vốn kinh doanh .5 1.2 Hiệu huy động vốn tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 10 1.3 Ý nghĩa nâng cao hiệu huy động vốn .11 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN LÂM THAO PHÚ THỌ .13 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ 13 2.1.1 Sự đời phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao Phú Thọ 13 2.1.2 Nhiệm vụ chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ 13 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 14 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Lâm Thao - Phú Thọ 15 2.2.1 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ ba năm qua ( 2009-2010-2011 ) 15 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 17 2.2.3 Hiệu huy động vốn 20 2.4 Thực trạng hoạt động khác 23 Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN LÂM THAO - PHÚ THỌ 25 3.1 Đánh giá chung .25 3.1.1 Những kết đạt hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ .25 3.1.2 Những tồn cần khắc phục NHNo&PTNT chi nhánh Lâm Thao Phú Thọ nguyên nhân 26 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu qủa huy động vốn tai chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ 27 3.2.1 Đa dạng hóa nguồn vốn 27 3.2.2 Giảm chi phí huy động vốn 27 3.2.3 Nâng cao trình độ trách nhiệm CBNV 28 KẾT LUẬN 30 Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài LỜI MỞ ĐẦU Hiện thị trường vốn nước ta chưa đủ lực cần có chưa phải kênh dẫn, phân bổ điều tiết vốn cách có hiệu cho kinh tế Chính để mở rộng phát triển thành phần kinh tế nước phải dựa chủ yếu vào hệ thống cấp vốn Ngân hàng thơng qua đường tín dụng Các NHTM Việt Nam với lợi mạng lưới rộng khắp nước nên đa dạng phong phú khách hàng, đối tượng khách hàng NHTM không doanh nghiệp, công ty, hợp tác xã mà cịn bao gồm hộ gia đình cá nhân Bản chất NHTM ngân hàng kinh doanh tiền gửi thề từ nguồn vốn huy động NHTM trở thành nơi cung ứng vốn hữu hiệu cho kinh tế Do việc cung ứng vốn cách phù hợp với lực nhu cầu phát triển kinh tế thơng qua tín dụng Ngân hàng giai đoạn quan trọng cần thiết Cùng với việc cấu lại, nghiệp vụ NH khơng ngừng hồn thiện nâng cao theo thông lệ quốc tế nhằm đáp ứng tốt nhu cầu vốn cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ NH phục vụ thành phần kinh tế dân cư Những điều chỉnh mang tính đột phá NHTM tạo điều kiện cho thành phần kinh tế đẩy mạnh đầu tư, mở rộng quy mô sản xuất - kinh doanh, đổi hệ thống trang thiết bị, đại hóa cơng nghệ nâng cao lực sản xuất góp phần tích cực vào nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước theo đường lối, sách đổi Đảng Nhà Nước Xuất phát từ việc nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Kết hợp với trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu thực tế NHNo & PTNT huyện Lâm Thao nên em mạnh dạn chọn đề tài " Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT huyện Lâm Thao - Tỉnh Phú Thọ" làm đề tài luận văn tốt nghiệp Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn tốt nghiệp bao gồm ba chương : Chương 1: Lý luận chung vốn kinh doanh hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ Em xin chân thành cảm ơn Thầy, cô giáo khoa Tài , anh chị, cán chi nhánh NHNo & PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ giúp đỡ em trình thực tập Đặc biệt em tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn: T.S Trần Công Bảy người tận tình bảo em suốt thời gian thực tập hoàn thành luận văn Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Chương LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN KINH DOANH VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Vốn kinh doanh NHTM 1.1.1 Định nghĩa NHTM Có nhiều khái nệm khác nhìn chung thống chỗ NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ - tín dụng hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng phải hoàn trả gốc lãi, sử dụng số tiền cho vay thực nghiệp vụ chiết khấu cung ứng dịch vụ toán cho người gửi, tư vấn, bảo lãnh khách hàng mục tiêu lợi nhuận an tồn phát triển Nói cách khác NHTM định chế tài đặc thù kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng dịch vụ ngân hàng Ngày nhà kinh tế thấy khó đưa định nghĩa chuẩn NHTM quan niệm NHTM thay đổi theo khơng gian (tập quán, luật lệ nước) theo thời gian (tức theo xu hướng phát triển kinh tế) 1.1.2 Khái niệm nguồn hình thành vốn kinh doanh 1.1.2.1 Khái niệm Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ Ngân hàng tạo lập hay huy động từ Ngân hàng dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn coi nguyên liệu đầu vào NHTM, sở để Ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh phát huy chức : - Là tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu : chuyển tiết kiệm thành đầu tư - Tạo phương tiện toán - Trung gian tốn Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NH Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài 1.1.2.2 Nguồn hình thành vốn kinh doanh Trong HĐKD, tùy thuộc vào tính chất, yêu cầu quản lý hay nguồn hình thành người ta phân chia nguồn vốn theo loại khác Nhưng vốn NHTM bao gồm : Vốn chủ sở hữu , vốn huy động, vốn vay, vốn khác Vốn chủ sở hữu : Vốn chủ sở hữu NHTM giá trị tiền tệ NH tạo lập thuộc quyền sở hữu cùa NH Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn NH, song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng Nó có tính chất thường xun, ổn định coi tài sản đảm bảo gây lịng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp NH gặp thua lỗ Nó cịn định đến trình hình thành NH khả khối lượng vốn huy động NH * Nếu NHTM nhà nước, vốn gồm : - Ngân sách nhà nước cấp phần - Vốn tích lũy từ lợi nhuận * Nếu NHTM cổ phần, vốn gồm : - Do cổ đơng góp - Vốn tích lũy từ lơi nhuận - Vốn tự có ban đầu gọi vốn điều lệ, vốn điều lệ NHTM vốn ghi điều lệ hoạt động NHTM Vốn phải lớn vốn pháp định ( Vốn nhà nước quy định thành lập NH ) Vốn chủ sở hữu chủ yếu dùng để xây dựng sở vật chất, mua sắm trang thiết bị phục vụ hoạt động NH Vốn huy động : Đây nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Nguồn vốn huy động nguồn vốn không thuộc quyền sở hữu NH, Ngân hàng có quyền sử dụng tạm thời vốn Nguồn vốn huy động bao gồm : Vốn tiền gửi vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá * Vốn tiền gửi : NH thu hút vốn tiền gửi khách hàng bao gồm ( tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi dân cư tiền gửi khác ) Nguồn vốn tiền gửi nguồn vốn lớn mà NHTM thu hút Thông qua việc thu hút nguồn vốn Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài NH nắm bắt thơng tin tình hình tài khách hàng để thiết lập mối quan hệ tín dụng Khơng cịn sở tổ chức tra, kiểm toán thực nhiệm vụ * Vốn huy động thơng qua phát hành giấy tờ có giá : Đây nguồn vốn mà NH huy động thông qua việc phát hành giấy tờ có : kỳ phiếu, trái phiếu NH Khi phát hành loại chứng từ NH phát hành theo đợt để huy động vốn trung dài hạn Vốn vay : Đây loại vốn mà NHTM vay NHTW, vay tổ chức tín dụng khác với lãi suất quy định người cho vay NHTM phải có trách nhiệm hồn trả gốc lẫn lãi hạn Thơng thường chi phí cho khoản vốn vay cao chi phí huy động vốn, khoản vốn vay lại khơng thể thiếu trình hoạt động NH Khoản vốn vay NHTM khoản vay phát sinh NH có nhu cầu q lớn tốn bù đắp thiếu hụt vốn cách tạm thời NHTM, đơi chi phí cho khoản vốn cao so với lãi suất cho vay NH Tuy nhiên, quan hệ tín dụng với NHTM, NHTW cho vay hình thức khác có hình thức cho vay chiết khấu với lãi suất thường thấp NHTM chấp nhận Nhưng hạn chế NHTM việc NHTW cấp cho NHTM hạn mức tín dụng định, hạn mức tín dụng lại nhỏ so với nhu cầu vốn NH Vốn khác : Đây phần vốn phát sinh trình thực nghiệp vụ đại lý, toán 1.2 Hiệu huy động vốn tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn NHTM Hiệu huy động vốn NHTM tập hợp tiêu chí rõ tăng trưởng nguồn vốn huy động với chi phí thấp nhất, rủi ro vốn sử dụng nhiều Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Đối với NHTM hiệu huy động vốn có mối quan hệ biện chứng với hoạt động kinh doanh NH, có nghĩa huy động vốn tốt làm tảng cho hoạt động kinh doanh NH hoạt động kinh doanh NH có hiệu sở để huy động vốn có hiệu Hai mối quan hệ hỗ trợ cho phát triển 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Sự tăng trưởng vốn huy động (A).( Quy mô vốn huy động năm sau so với năm trước ): Vốn huy động năm sau A= Vốn huy động năm trước Quy mô huy động vốn NH tăng chứng tỏ NH làm tôt công tác huy động vốn Huy động vốn tăng trưởng qua năm giúp NH có khả tự chủ hoạt động kinh doanh nâng cao sức cạnh tranh Khi nghiên cứu hiệu huy động vốn biết : - Quy mô nguồn vốn huy động có đủ lớn để tài trợ cho danh mục đa dạng không ngừng tăng trưởng không - Cơ cấu nguồn vốn có phù hợp với cấu sử dụng vốn khơng - Nguồn vốn tăng trưởng có ổn định không Những tiêu đánh giá lực trình độ quản lý NH Qua phân tích đánh giá rút điểm mạnh, điểm yếu từ tìm phương hướng kinh doanh NH Chi phí huy động vốn (C) Tổng chi phí huy động vốn (Cf) C= Tổng vốn huy động (V) Trong : - C : Tỷ lệ chi phí - Cf : Các loại chi phí + Lợi tức trả người gửi + Chi phí quản lý, quảng cáo + Lương nhân viên + Khấu hao tài sản cố định - V : Tổng vốn huy động Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Như : - Nếu C thấp hoạt động huy động vốn NH hiệu cao - Nếu C cao hiệu thấp, chí NH bị lỗ Nguồn vốn huy động có hiệu nguồn vốn không đáp ứng yêu cầu kinh doanh NH mà nguồn vốn có chi phí thấp nhiên, Nếu chi phí huy động thấp không thu hút khách hàng gửi tiền vào NH, ngược lại chi phí q cao ảnh hưởng kết kinh doanh NH Vì phải ln tính tốn xác định chi phí bình qn vốn huy động, NH có chi phí thấp chứng tỏ hiệu huy động vốn cao Vốn sử dụng : NH loại hình doanh nghiệp đặc biệt với HĐKD chủ yếu " vay vay " từ kiếm lợi nhuận Do đó, NH huy động lượng vốn lớn mà tỷ lệ sử dụng thấp khơng mang lại hiệu cao Ngược lại, khơng huy động vốn khơng có vốn quay vòng Do vậy, hoạt động phải hài hịa, tương thích có NH hoạt động có hiệu Hiệu sử dụng vốn xác định công thức : Vốn cho vay H = Vốn huy động Như : - Nếu hệ số H cao hiệu huy động vốn cao - Nếu hệ số H thấp hiệu huy động vốn thấp Rủi ro huy động vốn : Huy động vốn khâu quan trọng HĐKD NH NH cạnh tranh với dẫn đến rủi ro vốn : rủi ro thay đổi lãi suất huy động vốn, rủi ro cán tín dụng vơ tình hay cố ý làm sai - Rủi ro thừa vốn : Tức nguồn vốn bị ứ đọng cho vay đầu tư so với nguồn vốn huy động được, NH phải trả lãi hàng tháng cho số vốn huy động Nguồn vốn huy động NH chiếm tỷ trọng lớn, tình trạng kéo dài dẫn đến vịng quay vốn chậm chí bị thua lỗ Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài - Rủi ro thiếu vốn : Xảy NH không đáp ứng nhu cầu toán cho người gửi tiền đến hạn Ngoài cán NH không xem xét, kiểm tra, thẩm định khách hàng phương án kinh doanh khách hàng kỹ lưỡng, quy trình nghiệp vụ dẫn đến vốn khách hàng khơng có khả trả khoản nợ đến hạn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 1.2.3.1 Nhân tố khách quan * Môi trường pháp lý Môi trường pháp lý có tác động lớn tới q trình huy động vốn NHTM Mục tiêu hoạt động NHTM xây dựng dựa vào quy định, quy chế nhà nước để đảm bảo tính thống nhất, tính an toàn nâng cao niềm tin khách hàng * Mơi trường kinh tế xã hội hình kinh tế xã hội ngồi nước có tác động khơng nhỏ đến trình huy động vốn NH Khi kinh tế tăng trưởng hay suy thoái ảnh hưởng đến nghiệp vụ huy động vốn NHTM * Tâm lý, thói quen khách hàng Khách hàng NH gồm người có vốn gửi NH đối tượng sử dụng vốn Một đặc điểm quan trọng đối tượng khách hàng mức độ thường xuyên việc sử dụng dịch vụ NH Mức độ sử dụng cao NH có điều kiện mở rộng việc huy động vốn 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan Các hình thức huy động vốn Ngân hàng muốn dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn phải đa dạng hình thức huy động vốn Hình thức huy động vốn ngân hàng ngày phong phú, linh hoạt khả thu hút vốn từ kinh tế lớn nhiêu Chính sách cạnh tranh lãi suất Việc trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh NH với trở thành yếu tố quan trọng việc thu hút khoản tiền gửi trì tiền gửi có Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 10 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Biểu đồ 2.1 Tổng nguồn vốn huy động năm : 2009 - 2010 - 2011 ( Đơn vị : triệu đồng) 600000 500000 553831 481212 481763 400000 Tổng VHĐ 300000 200000 100000 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 ( Nguồn báo cáo quyêt toán hàng năm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao ) Qua biểu đồ ta thấy tổng nguồn vốn huy động năm có tăng trưởng cao - Năm 2009 chi nhánh huy động 481.212 triệu đồng đạt 99,2% kế hoạch tỉnh giao - Nguồn vốn huy động năm 2010 đạt 481.763 triệu đồng, đạt 91,5% KH, tăng 551 triệu đồng so với năm 2009 tương ứng với tỷ lệ tăng 0,12% - Năm 2011 huy động 553.831 triệu đồng , tăng 72.068 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 15% so với năm 2010 Kết HĐV năm sau cao năm trước Tuy nhiên, so với kế hoạch chưa năm đạt tiêu Phải việc xây dựng KH chưa sát với thực tế hay trình thực chưa khai thác hết tiềm kinh tế địa phương hay chi nhánh NH chưa có biện pháp mạnh mẽ hữu hiệu hoạt động HĐV Từ kết ta thấy nỗ lực cố gắng lãnh đạo tồn thể CBNV chi nhánh NH cơng tác huy động vốn Biểu doanh số huy động năm sau cao năm trước, chưa đạt kế hoạch do: Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 16 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Về khách quan : Ta thấy ba năm qua (2009-2010-2011) khủng hoảng kinh tế tiền tệ toàn cầu ảnh hưởng trực tiếp không nhỏ đến kinh tế nước ta nói chung hoạt động hệ thống Ngân hàng nói riêng Về chủ quan : Các ngân hàng nói chung NHNo&PTNT chi nhánh Lâm Thao - Phú Thọ nói riêng chưa đánh giá hết tình hình chuyển biến kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Hiệu huy động vốn phụ thuộc vào số lượng vốn huy động mà phụ thuộc lớn vào cấu nguồn vốn huy động Trong q trình hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Chi nhánh ln trì ổn định phát huy mạnh để tạo nên tốc độ tăng trưởng hợp lý Nguồn vốn huy động tuỳ theo tiêu thức phân loại mà có cấu khác Các tiêu thức thường sử dụng : phân theo thành phần kinh tế, phân theo thời gian phân theo loại tiền 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế Để có nguồn vốn lớn NH cần huy động từ nhiều kênh khác Bất kênh huy động có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NH Trong tổng nguồn vốn huy động theo cấu tiền tệ tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng chủ yếu Năm 2009 tiền gửi dân cư 332.871 triệu đồng chiếm tỷ trọng 69,2%/tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 393.366 triệu đồng chiếm tỷ trọng 81,6%/tổng nguồn vốn huy động tăng 60.495 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 18,2% so với năm 2009.Năm 2011 tiền gửi dân cư 463.028 triệu đồng chiếm tỷ trọng 83,6%/ tổng nguồn vốn huy động tăng 69.662 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 17,7% so với năm 2010 Tiền gửi dân cư tăng qua năm Tỷ trọng tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội tổng nguồn vốn huy động có xu hướng thay đổi không : Năm 2009 số tiền huy động 142.411 triệu đồng chiếm tỷ trọng 29,6%/tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 số tiền huy động 83.168 triệu đồng chiếm tỷ trọng 17,3%/ tổng nguồn vốn huy động, giảm Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 17 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài 59.243 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 41,6% so với năm 2009 Năm 2011 huy động 85.235 triệu đồng chiếm tỷ trọng 15,4%/ tổng nguồn huy động vốn, tăng 2.067 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 2,5% so với năm 2010.Như ta phân tích khủng hoảng kinh tế tiền tệ nên doanh nghiệp khơng đầu tư Vì nguồn vốn gửi vào ngân hàng hạn hẹp Nguồn vốn huy động ngân hàng từ đối tượng thu hẹp tất yếu Đây phận tiền gửi nhằm đảm bảo khả cung cấp vốn NH cho khách hàng với chi phí rẻ so với tiền gửi tiết kiệm dân cư Vì NH quan tâm đến công tác huy động nguồn vốn này.Ngoài nguyên nhân kinh tế huyện Lâm Thao chủ yếu dựa vào nơng nghiệp doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực công nghiệp địa bàn huyện nên nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế xã hội chiếm tỷ trọng nhỏ Nguồn huy động vốn từ kho bạc chiếm tỷ trọng nhỏ Năm 2009 1,2%, năm 2010 1,1% năm 2011 1% 2.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn : Biểu 2.2 : Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ( Đơn vị : Triệu đồng ) 600000 481183 500000 400000 393637 khơng kỳ hạn 332342 300000 200000 100000 có kỳ hạn 148870 88126 72648 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 ( Nguồn báo cáo quyêt toán hàng năm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao ) Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 18 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài Theo tiêu chí kỳ hạn nguồn vốn huy động chia thành : Tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khơng kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn ln cao tiền gửi khơng kỳ hạn tăng qua năm Qua biểu đồ ta thấy tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao năm Năm 2009 tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 69,1% tương đương 332.342 triệu đồng Năm 2010 đạt 392.867 triệu đồng chiếm tỷ trọng 81,5% / tổng nguồn vốn Năm 2011 đạt 841.183 triệu đồng chiếm tỷ trọng 86,9%/ tổng nguồn vốn Tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tạo điều kiện cho NH sử dụng vốn cách chủ động Tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp Năm 2009 30,9%, năm 2010 18,3%, năm 2011 13,1% / tổng nguồn vốn Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Nguồn vốn huy động không kỳ hạn năm 2009 148.870 triệu đồng , năm 2010 88.126 triệu đồng giảm 60.744 triệu đồng so với năm 2009, tương ứng với tỷ lệ giảm 40,8%.Năm 2011 nguồn vốn huy động không hạn 72.648 triệu đồng giảm 15.287 triệu đồng so với năm 2010 tương ứng với tỷ lệ 17,6% Nguồn vốn có kỳ hạn có tốc độ tăng trưởng qua năm Năm 2010 tăng 61.295 triệu đồng so với năm 2009, tốc độ tăng trưởng 18,4% Năm 2011 tăng 87.546 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ 22,2% so với năm 2010 2.2.2.3.Nguồn vốn huy động theo loại tiền Trong cấu nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Lâm Thao - Phú Thọ nguồn vốn nội tệ chiếm tỷ trọng chủ yếu Vốn huy động VNĐ chiếm tỷ trọng chủ yếu tăng trưởng hàng năm Năm 2009 465.038 triệu đồng chiếm 96,6%/tổng nguồn vốn huy động Năm 2010 466.588 triệu đồng chiếm 96,9%/tổng nguồn vốn huy động tăng 1.550 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 0,33% so với năm 2009 Năm 2011 vốn huy động 538.825 triệu đồng tăng 72.237 triệu đồng tương ứng với 15,5% so với năm 2010.Vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động Năm 2009 16.174 triệu đồng chiếm tỷ trọng 3,4%/tổng nguồn vốn ,năm 2010 15.175 triệu đồng chiếm tỷ trọng 3,1%/tổng nguồn vốn đến năm 2011 15.006 triệu đồng chiếm tỷ trọng 2,7%/ tổng nguồn vốn Có chênh Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 19 MSV : 08A02604N Luận văn tốt nghiệp Khoa tài lệch nhiều tỷ trọng nội tệ ngoại tệ tình hình kinh tế xã hội huyện Lâm Thao chủ yếu lao động lĩnh vực thủ cơng nghiệp, nơng nghiệp chăn ni, chưa có sản phẩm xuất khẩu, phần ngoại tệ lao động nước ngồi gửi cho người thân Vì số lượng không nhiều chiếm tỷ trọng nhỏ 2.2.3 Hiệu huy động vốn - Hiệu huy động vốn NH thể qua tiêu sau: Tỷ số vốn huy động năm sau so với năm trước Chi phí cho đồng vốn huy động Tỷ lệ vốn sử dụng vốn huy động Độ rủi ro hoạt động huy động vốn - Thực tế hoạt động HĐV NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Lâm Thao - Phú Thọ thể qua số liệu sau : STT A Năm 2009 Số tiền Năm 2010 Số tiền Năm 2011 Số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Hệ số sử dụng vốn Doanh số cho vay 331.005 385.079 438.292 54.074 16,3 53.213 13,8 Doanh số động vốn 481.212 Chỉ tiêu huy 481.763 553.831 So sánh10/09 551 So sánh 11/10 0,12 72.068 B C 15 Hệ số sử dụng Chi phí 01 đồng vốn huy động Chi phí huy động vốn Tổng vốn huy động Chi phí 01 đồng VHĐ Tốc độ tăng trưởng VHĐ Vốn huy động năm Vốn huy động năm trước Tỷ lệ VHĐ năm nay/ VHĐnăm trước 0,69 0,80 0,79 15.319 23.290 35.041 481.212 481.763 3,2 0,11 16 -0,01 -1,25 7.971 52,0 11.751 50,45 553.831 551 0,12 72.068 15 4,8 6,3 1,6 50 1,5 31,25 481.212 481.763 553.831 551 0,12 72.068 15 330.848 481.212 481.763 1,45 1,001 1,15 -0,45 -31 0,15 15 ( Nguồn tài liệu lấy từ báo cáo toán hàng năm chi nhánh NHNo&PTNT chi nhánh Lâm Thao ) Phạm Đỗ Thùy Dung Lớp TC13-42 20 MSV : 08A02604N