Mở rộng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh bắc kạn 3

Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại .3 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại .4 1.2 Một số khỏi niờm huy động vốn 1.2.1 Khái niệm vốn huy động: .5 1.2.2 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.3 Khái niệm mở rộng huy động vốn: 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.3.2 Phân loại theo thời gian 11 1.3.3 Phân loại theo đối tượng huy động 11 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.4.1 Nhân tố khách quan 13 1.4.2 Nhân tố chủ quan 14 1.5 Mục tiêu mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại .16 1.6 Xác định tiêu chí đánh giá mở rộng huy động vốn Ngân hàng thương mại .17 1.6.1 Chỉ tiêu xác định chi phí huy đợng vớn binh qn 17 1.6.2 Chỉ tiêu xác định hiệu quy mô mở rộng huy động vốn 17 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 19 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 19 SV: Đặng Thị Thu Trà Lớp: Ngân Hàng K11 Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 2.1.1 Khái quát chung NHNNo&PTNT Việt Nam .19 2.1.2 Khái quát chung Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh Bắc Kạn 21 2.1.3 Kết một số hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2008-2010 24 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn 29 2.2.1 Phân theo tính chất ng̀n vớn huy đợng 30 2.2.2 Cơ cấu huy động vốn 33 2.2.3 Huy đợng vớn theo tiêu chí nụị tợK, ngoại tệ 35 2.3 Các chỉ tiêu xác định hiệu quy mô mở rộng huy động vốn 36 2.3.1 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 36 2.3.2 So sánh dư nợ cho vay nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 37 2.3.3 Chi phí huy đợng vớn .38 2.3.4 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hàng năm 39 2.4 Đánh giá chung tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn 39 2.4.1 Kết thuận lợi 39 2.4.2 Những tồn nguyên nhân 40 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG Vễ́N TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TỈNH BẮC KẠN 43 3.1 Định hướng mở rộng công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Kạn năm 2012 43 3.1.1 Mục tiêu cụ thể 43 3.1.2 Chiến lược 43 3.2 Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Kạn 46 3.2.1 Sử dụng linh hoạt lãi suất công cụ để tăng cường quy mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn 46 3.2.2 Phát triển đa dạng hóa dịch vụ liên quan đến huy động vốn .46 SV: Đặng Thị Thu Trà Lớp: Ngân Hàng K11 Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 3.2.3 Củng cớ, nâng cao uy tín lịng khách hàng 46 3.2.4 Công nghệ 47 3.2.5 Gắn liền việc tăng cường huy động vớn với sử dụng vớn có hiệu 48 3.3 Một số kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động huy động vốn 48 3.3.1 Kiến nghị với nhà nước 48 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 49 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam 50 KẾT LUẬN 52 SV: Đặng Thị Thu Trà Lớp: Ngân Hàng K11 Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng NNo&PTNT Việt Nam .20 Sơ đồ 2: Sơ đồ bộ máy tổ chức Ngân hàng NNo&PTNT Chi nhánh Bắc Kạn 22 BẢNG BIỂU Bảng 1: Tổng nguồn vốn huy động 25 Bảng 2: Tình hình sử dụng vớn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Kạn qua năm 26 Bảng : Báo cáo kết kinh doanh 28 Bảng 4: Kết cấu nguồn vớn huy đợng Ngân hàng theo tính chất ng̀n vốn huy động qua năm: 30 Bảng 5: Cơ cấu huy động vốn 33 Bảng 6: Huy đợng vớn theo tiêu chí nụị tợK, ngoại tệ 35 Bảng 7: Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn 36 Bảng 8: Dư nợ cho vay ngắn hạn nguồn vốn ngắn hạn .37 Bảng 9: Dư nợ cho vay trung dài hạn nguồn vốn trung dài hạn 37 Bảng 10: Chi phí huy đợng vớn 38 Bảng 11: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn hàng năm 39 SV: Đặng Thị Thu Trà Lớp: Ngân Hàng K11 Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân LỜI MỞ ĐẦU Nền kinh tế đất nước đà phát triển với tốc độ cao ổn định, cùng với sự phát triển kinh tế chúng ta cần có sách tài tiền tệ đúng đắn hệ thống ngân hàng thương mại không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng hoạt đợng để có hiệu Huy động vốn một hoạt động có vai trị quan trọng sự tờn phát triển ngân hàng thương mại Nguồn huy động vốn ngân hàng đa dạng nghiệp vụ cho vay, nguồn vốn hoạt động từ đõn cư tổ chức kinh tế, lĩnh vực cần vớn đầu tư Vì vậy, Ngân hàng thương mại đóng vai trị trung gian vớn kinh tế, chu chuyển nguồn vốn nhàn rỗi xã hội cùng với sự phát triển đất nước Để ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn có hiệu hơn, nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn tránh khỏi khó khăn chung ngân hàng Trong đó, hoạt đợng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn một vấn đề cấp thiết mà Ban lãnh đạo Ngân hàng cần có định hướng để hoạt đợng ngân hàng có hiệu Trong thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn em sâu tìm hiểu đề tài “Mở rợng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn ” để làm chuyên đề báo cáo thực tập Kết cấu báo cáo gồm: Lời mở đầu Chương I: Khái quát chung hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn giai đoạn 2008-2010 Chương III: Giải pháp mở rộng huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn Kết Luọ̃5n SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân CHƯƠNG I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại định chế tài quan trọng hệ thớng tài một quốc gia Nhỡn vào hoạt động hệ thớng ngân hàng thương mại, chúng ta nhìn thấy sự vận hành sách tiền tệ q́c gia ở thời kì sự hưng thịnh hay đà suy vong kinh tế kinh tế q́c gia Trong sự vận hành kinh tế quốc gia, nguồn vốn xem máu một thể sống sự vận hành kinh tế hệ thớng ngân hàng thương mại mao mạch Hoạt động ngân hàng thương mại thể sâu sắc diễn biến thị trường tiền tệ nói riêng thị trường tài nói chung Ngân hàng thương mại mợt trung gian tài đời dựa sở sự phát triển sản xuất trao đổi hàng hoá sự khác biệt tiền tệ cỏc vựng, cỏc khu vực quốc gia thế giới Ngân hàng thương loại hình tổ chức tín dụng thực cung cấp dịch vụ tài đa dạng đặc biệt nhận tiền gửi tiết kiệm, nghiệp vụ tín dụng, dịch vụ tốn “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán” theo luật tổ chức tín dụng Pháp lệnh ngân hàng ngày 23/5/1990 Hội đồng Nhà nước Việt Nam : “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán.” SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Q́c Dân 1.1.2 Vai trị Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức việc điều hịa vớn Trong kinh tế có khoản vớn nhàn rỗi từ q trình tiết kiệm, tích lũy cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức khác Ngân hàng thương mại huy động khoản vớn nhàn rỗi sử dụng khoản vớn huy đợng thơng qua hình thức cấp tín dụng cho cá nhân ,doanh nghiệp, tổ chức kinh tế Ngân hàng tạo điều kiện cung cấp vốn cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế muốn mở rộng sản xuất, kinh doanh cần vốn để đầu tư mua sắm tư liệu sản xuất, phương tiện để sản xuất kinh doanh…; cá nhân cõK n vụ́n đờ̉ kinh doanh ,phục vụ đời sớng …Do đó, ngân hàng thương mại trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong kinh tế thị trường đầy cạnh tranh, để đáp ứng tớt nhu cầu thị trường doanh nghiệp phải sản xuất sản phẩm có chất lượng mẫu mã đẹp hơn, phù hợp với thi hiếu người tiêu dùng Doanh nghiệp cần nâng cao chất lượng lao động, củng cớ hồn thiện cấu kinh tế, mà cịn phải khơng ngừng đầu tư cải tiến máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ đại vào sản xuất, tìm tịi sử dụng ngun vật liệu để có sản phẩm chất lượng, giá rẻ, mở rợng quy mơ sản xuất mợt cách thích hợp Để đáp ứng điều đó, doanh nghiệp cần phải đầu tư vốn với số lượng lớn, nhiều vượt vớn tự có doanh nghiệp Vì vậy, doanh nghiệp đến ngân hàng để vay vớn Ng̀n vớn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng sản phẩm, hiệu kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trường từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh Do đó, thơng qua hoạt đợng cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trường SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 1.1.2.3 Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Trong kinh tế thị trường, hoạt động Ngân hàng thương mại đóng vai trị trung gian tài kinh tế Thơng qua việc cấp tín dụng cho kinh tế Ngân hàng thương mại thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trường, điều khiển chúng một cách hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn thị trường Mặt khác, thông qua hoạt đợng tốn Ngân hàng hệ thớng, mại góp phần mở rợng khới lượng tiền cung ứng cho lưu thơng Ngân hàng hoat đợng có hiệu góp phần thực mục tiêu sách tiền tệ q́c gia như: Kiềm chế lạm phát, ổn định giá cả, tạo công ăn việc làm tăng trưởng kinh tế Hệ thống Ngân hàng thương mại hoạt đợng có hiệu thực sự công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Để phù hợp với xu thế tồn cầu hố kinh tế thế giới, mối quan hệ hàng hố, tiền tệ ngày mở rợng Nền tài mợt q́c gia cần phải hịa nhập với tài q́c tế Ngân hàng thương mại với hoạt đợng mỡnh đóng góp vai trị trung gian, cầu nới để tiến hành hịa nhập Thơng qua hoạt đợng tốn, kinh doanh ngoại hới quan hệ tín dụng với Ngân hàng thương mại nước ngồi, nghiệp vụ tốn, hới đoái nghiệp vụ khác Ngân hàng thương mại tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, Ngân hàng thương mại thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với sự vận đợng tài q́c tế Để phù hợp với xu thế tồn cầu hố kinh tế thế giới, nhằm thúc đẩy cho việc mở rộng hoạt động kinh tế nước, tạo điều kiện hoà nhập kinh tế nước với kinh tế khu vực kinh tế toàn cầu hoạt đợng NHTM cần mở rợng 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Chức làm trung gian tín dụng Với chức NHTM vừa người vay vừa người cho vay, để thực điều NHTM huy động tập trung nguồn vốn nhàn rỗi SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân kinh tế; mặt khác với số vốn NHTM đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để sản xuất kinh doanh Qua thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.3.2 Chức trung gian toán Để thực nghiệp vụ tốn doanh nghiệp thơng qua ngân hàng, NHTM mở tài khoản cho doanh nghiệp ngồi nước Để thực tốn ngân hàng với thông qua NHNN NHTM trì sớ dư tiền gửi dự trữ bắt ḅc theo quy định Ngồi ra, chi nhánh NHTM mở tài khoản tiền gửi chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở chi nhánh Hoạt đợng dịch vụ tốn ngân quỹ NHTM bao gồm hoạt động sau:các dịch vụ, phương tiện tốn nước q́c tế, dịch vụ thu hợ chi hợ, tốn nợi bợ hệ thớng tốn liên ngân hàng nước 1.1.3.3 Chức tạo tiền Chức tạo tiền NHTM việc thực nghiệp vụ thị trường mở tạo mơi truờng để thực sách tiền tệ NHTW Với sách đổi hợi nhập kinh tế khu vực quốc tế Đảng Nhà nước, xu huớng phát triển ngành kinh tế có hợi mở rợng quan hệ giao lưu lĩnh vực kinh tế rộng rãi Để hỗ trợ cho hoạt động kinh tế doanh nghiệp đạt hiệu cao, góp phần khẳng định vị trí tăng sức cạnh tranh cho doanh nghiệp thị trường vai trị NHTM khơng thể thiếu thông qua nghiệp vụ tài trợ vốn dịch vụ toán giúp cho việc toán, trao đổi, mua bán đuợc diễn nhanh chóng, thuận tiện, an tồn có hiệu 1.2 Một số khỏi niờm huy động vốn 1.2.1 Khái niệm vốn huy động: Vốn huy động giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại huy động từ cá nhân, tổ chức xã hội việc bán sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng Ngân hàng có quyền sử dụng tạm thời nguồn vụ́n huy động để làm vốn kinh doanh thông qua hoạt động cho vay, đầu tư hoặc thực nghiệp vụ kinh doanh khác tuân thủ theo quy định dự trữ bắt buộc để đảm bảo khả toán SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 1.2.2 Khái niệm huy động vốn Ngân hàng thương mại Huy động vốn ngân hàng thương mại nghiệp vụ tạo vớn Ngân hàng với nhiều hình thức đa dạng phong phú Các ngân hàng thương mại tìm kiếm ng̀n vớn khả dụng từ cơng chúng thơng qua việc thu hút tiền gửi phát hành giấy tờ có giá nhằm mục đích kinh doanh đảm bảo sự vận hành bình thường, hiệu ngân hàng theo đúng quy định pháp luật 1.2.3 Khái niệm mở rộng huy động vốn: Mở rộng huy động vốn việc ngân hàng thương mại phát triển quy mô mở rộng phạm vi hoạt đợng ngân hàng Là hình thức ngân hàng làm tăng thêm ng̀n vớn huy đợng việc đưa hình thức huy đợng nhằm thu hút số lượng vốn lớn kinh doanh hướng đờ́n nhiờKu đối tượng khách hàng 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.3.1.1 Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng rút lúc nào, khách hàng u cầu Ngân hàng trích từ tài khoản để chi trả cho người hưởng tiền hàng hố, cung ứng dịch vụ Đờng thời khách hàng u cầu ngân hàng chuyển sớ tiền hưởng vào tài khoản Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn dành cho đối tượng khách hàng cá nhân hoặc tổ chức có sớ tiền tạm thời nhàn rỗi ḿn gửi Ngân hàng mục tiêu an tồn sinh lợi, khơng thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai Những khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi mục tiêu an toàn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Loại tiền gửi thường ngân hàng bảo quản loại tài khoản:  Tài khoản toán : Là loại tài khoản tiền gửi cá nhân, tổ chức doanh nghiệp gửi tiền vào tài khoản để nhờ ngân hàng giữ tốn hợ Các nhu cầu chi trả cá nhân, tổ chức doanh nghiệp Ngân hàng SV: Đặng Thị Thu Trà K11 Lớp: Ngân Hàng