Định hướng phát triển của ngân hàng tmcp bắc á chi nhánh hà thành và một số kiến nghị

Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG VỀ VỐN CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH .2 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Sù đời phát triển NH Bắc chi nhánh Hà Thành 1.2.1 Hoàn cảnh đời 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức NH TMCP Bắc - chi nhánh Hà Thành .6 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Nghiệp vụ tín dụng NH TMCP Bắc chi nhánh Hà Thành 2.2 Nghiệp vụ toán 11 2.3 Các dịch vụ khác Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành 12 2.4 Kết thu chi tài Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành 12 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 14 3.1 Một số nhận xét, đánh giá 14 3.1.1 Kết đạt .14 3.1.2 Một số hạn chế tồn 15 3.2 Một số kiến nghị 15 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ .15 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 16 3.2.3 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á 16 KẾT LUẬN 18 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 LỜI MỞ ĐẦU Trong công đổi nay, Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế Ngành ngân hàng ngày tỏ rõ vị phát triển đất nước Trong hoạt động Ngân hàng, hoạt động cho vay giữ vị trí quan trọng giúp dịng tài khai thơng Bên cạnh đó, cạnh tranh Ngân hàng ngày lớn, ngân hàng cố gắng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa hóa nhu cầu khách hàng, đặc biệt lĩnh vực cho vay tiêu dùng Trong trình thực tập NH TMCP Bắc á, kết hợp với kiến thức học, em tìm hiểu nghiên cứu số hoạt động Ngân hàng Từ đó, em xây dựng báo cáo thực tập em theo kết cấu gồm chương sau: Chương 1:Khái quát Ngân hàng TMCP Bắc Á - CN Hà Thành Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành Chương 3: Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành số kiến nghị Do cịn nhiều hạn chế, thiếu sót trình độ thân, thời gian thực tập không nhiều nên báo cáo em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy, cô giáo cô, Ngân hàng nơi em thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giỏo cựng CBCNV cỏc phũng ban Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành, đặc biệt thầy giáo: PGS,TS Hà Đức Trụ tận tình giúp đỡ em hoàn thành tốt báo cáo thực tập Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 CHƯƠNG TỔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG VỀ VỐN CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM coi giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập hay huy động mà từ ngân hàng dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn coi nguyên liệu đầu vào NHTM, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh phát huy chức (trung gian tài chính; trung gian tín dụng, tạo phương tiện tốn; trung gian tốn) Nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh, tuỳ thuộc vào tính chất, yêu cầu quản lý hay nguồn hình thành mà người ta phân chia nguồn vốn theo loại khác Nhưng vốn NHTM bao gồm: + Vốn tự có + Vốn huy động + Vốn vay + Vốn khác Thực chất, vốn NHTM phần thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người sở hữu chúng gửi vào NH để thực mục đích khác Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho NH để NH cất giữ sử dụng vào hoạt động đầu tư NH, đồng thời trả cho họ khoản thu nhập gọi lãi Nh vậy, NH thực vai trị tập trung, phân phối lại vốn hình Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 thức tiền tệ, làm tăng q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển ngược lại Điều định tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM Như đề cập phần mở đầu nguồn vốn chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung NHTM nói riêng Thực tế nguồn vốn yếu tố đầu vào thiếu NHTM: * Nguồn vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh NHTM tổ chức kinh tế kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trường tiền tệ, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng vốn khong phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Những ngân hàng trường vốn ngân hàng mạnh kinh doanh Do NHTM phải thường xuyên chăm lo tới công tác huy động vốn suet trình hoạt động * Nguồn vốn ngân hàng định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Vốn ngân hàng định đến việc mở rang hay thu hẹp khối lượng tín dụng Nhờ có nguồn vốn lớn lượng cung tiền cho khách hàng tăng từ thu hút nhiều khách hàng ngược lại lượng cung tiền cho khách hàng nhỏ hạn chế lượng khách hàng đến với ngân hàng Thông thường, ngân hàng trường vốn việc kinh doanh đa hơn, phạm vi hoạt động rộng hơn, khối lượng mức đầu tư cho vay lớn ngân hàng đoản vốn Thêm vào đó, khả vốn hạn hẹp nên ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất, gây ảnh hưởngđén công tác huy động vốn từ tầng lớp đân cư thành phần kinh tế Do vậy, địa bàn huy động NHTM có nhu cầu vốn lớn Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 ngân hàng lại khơng huy động vốn đồng nghĩa với việc thu hẹp thị trường tín dụng nghiệp vụ khác ngân hàng * Nguồn vốn định lực cạnh toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Vốn lớn thu hút khách hàng đến quan hệ giao dịch đồng thời tạo cho họ độ tin tưởng vào ngân hàng Khi trường vốn khả toán chi trả cao nh khách hàng n tâm đặt quan hệ Họ khơng cịn bận tâm vấn đề rủi ro xảy họ yếu tố đầy hấp dẫn khách hàng Thông qua họ, danh tiếng ngân hàng ngày quảng bá rộng rãi, nâng cao thương trường Với tiềm vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ vững uy tín * Nguồn vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Trong kinh tế thị trường, công tác huy động vốn muốn đạt hiệu đòi hỏi NHTM phải trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật đại… làm tiền đề cho việc thu hút vốn Khi nguồn vốn đủ mạnh biết khai thác sử dụng có hiệu củng cố lực tạo lập uy tín ngân hàng ngày cao Trong quan hệ kinh tế khách hàng muốn tìm NHTM có lực tài lành mạnh tạo điều kiện thuận lợi việc mở rộng quy mơ tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí định mức lãi suất ưu đãi cho Mặt khác NHTM có điều kiện để mở rộng việc kinh doanh đa góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo thêm vốn, tăng sức cạnh tranh thương trường 1.2 Sù đời phát triển NH Bắc chi nhánh Hà Thành 1.2.1 Hoàn cảnh đời - NHTMCP Bắc thành lập năm 1994 theo định Thống Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 đốc NHNN Việt Nam, vốn góp cổ phần cổ đơng có uy tín đóng góp - Tên doanh nghiệp: NHTMCP BẮC Á - Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng - Lĩnh vực hoạt động: tài chính- bảo hiểm- đầu tư - Trụ sở: 117 Quang Trung, Thành Phố Vinh, Nghệ An NHTMCP Bắc thành lập năm 1994 tính đến vừa trịn 15 năm hoạt động ngân hàng không ngừng phát triển, lớn mạnh đạt số thành tựu đáng kể Cụ thể: NHTMCP Bắc vinh dự nhận cờ thi đua thủ tướng phủ, nhận khen thống đốc NHNN vê thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua UBND tỉnh Nghệ An, mười ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán liên ngân hàng thành viên thức hiệp hội tốn viễn thơng liên ngân hàng toàn cầu, hiệp hội ngân hàng Châu á, hiệp hội ngân hàng Việt Nam phòng thương mại công nghiệp Việt Nam Tuy tuổi đời hoạt động chưa cao NHTMCP Bắc coi số NHTM cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh, có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực miền trung Việt Nam với mạng lưới hoạt động tỉnh thành phố kinh tế trọng điểm nước Là chi nhánh trực thuộc NHTMCP Bắc á, NHTMCP Bắc chi nhánh Hà Thành cánh tay đắc lực với chức nhiệm vụ thực tốt nghiệp vụ ngân hàng phạm vi NHTM Bắc uỷ quyền có trụ sở số 11 Nguyễn Thị Định – Hà Nội, tiền thân chi nhánh Phương Mai 43 Tuệ Tĩnh- Hà Nội, đổi tên chi nhánh Hà Thành ngày 24 tháng 03 năm 2009, với số lượng nhân viên 40 người Có phịng giao dịch: 52 Phố Huế, 57 Hà Trung 43 Tuệ Tĩnh Mặc dù thành lập, song ủng hộ nhiệt tình ban ngành hữu quan nỗ lực với tinh thần trách nhiệm cao cán Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 nhân viên chi nhánh đến NHTM Bắc chi nhánh Hà Thành vượt qua khó khăn ban đầu khẳng định vị trí, vai trị kinh tế Việt Nam nói chung lớn mạnh NHTMCP Bắc nói riêng 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức NH TMCP Bắc - chi nhánh Hà Thành 1.2.2.1 Cơ cấu tổ chức Với chiến lược tinh giảm cấu tổ chức để tiết kiệm chi phí, cấu tổ chức chi nhánh NHTMCP Bắc chi nhánh Hà Thành gọn nhẹ, t hiu qu cao: Ban Giám đốc chi nhánh Phòng tín dụng Phòng kế toán Phòng ngân quỹ Phòng giao dÞch 1.2.2.2 Chức NH NASB chi nhánh Hà Thành Theo Pháp lệnh NHNN điều lệ hoạt động Ngõn hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành có chức nhiệm vụ chủ yếu sau: Huy động vốn VND ngoại tệ ; mở tài khoản tiền gửi toán, huy động tài khoản tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… hình thức huy động vốn khác, phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế hoạt động kinh doanh Ngõn hàng Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tổ chức kinh tế dõn cư nước nước VNĐ ngoại tệ Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 Đầu tư tín dụng VNĐ ngoại tệ với thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp, cá nhân, dịch vụ Ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư dự án theo yêu cầu, dịch vụ tư vấn tài cho khách hàng Thực nghĩa vụ toán quốc tế : Thanh toán nhờ thu, toán L/C nhập khẩu, toán L/C xuất khẩu, bảo lãnh toán, kinh doanh ngoại tệ theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á, nhờ thu séc du lịch, chuyển tiền điện tử nước Chi trả kiều hối, dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, mua bán ngoại tệ, vàng bạc, chiết khấu thương phiếu trái phiếu mua bán, cho vay, cầm cố giấy tờ có giá Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Nghiệp vụ tín dụng NH TMCP Bắc chi nhánh Hà Thành Trong thời gian hoạt động, NH không ngừng phát triển trở thành NH vững mạnh, hoạt động có hiệu NH tiến hành nhiều biện pháp để xây dựng, nâng cao hoạt động NH Điều thể bảng sau: Bảng 2.1: Bảng chi tiết nghiệp vụ tín dụng NH NASB CN Hà Thành 2009 2010 TG cá nhân TGTK TCKT TG khác Phân loại TGKKH theo kỳ TGCKH≤12T hạn TGCKH>12T Phân theo Nội tệ loại tiền Ngoại tệ Tổng NVHĐ 330,520 97,315 77,675 97,352 202,543 205,597 449,264 56,228 505,492 438,230 124,515 19,175 105,825 260,120 215,975 511,990 69,930 581,920 Phân theo kỳ hạn 223,650 242,820 34,322 75,870 182,102 257,972 247,813 2,752 7,407 44% 6,79% 15% 36,02% 5,83% 0,08% 26,825 74,320 195,325 269,645 260,043 2,990 6,612 46% 4,61% 12,77% 33,57% 5,2% 0,009% Năm Chỉ tiêu I Nguồn vốn huy động II Sử dụng vốn III Hiệu suất sử dụng vốn Phân theo tổ chức Ngắn hạn Trung & DH Phân theo Nội tệ loại tiền Ngoại tệ Tổng Dư nợ cho vay Trong đó: + Nợ hạn + Nợ hạn + Nợ xấu Ngắn hạn Trung & dài hạn VND Ngoại tệ Nợ hạn Nợ xấu So sánh 2010/2009 Chênh lệch Tỉ lệ ( +/- ) (%) 107,71 32,59 27,2 27,95 -58.5 -75,31 8,473 8,70 57,577 28,43 10,378 5,05 62,726 13,96 13,702 24,37 76,428 15,12 19,170 -7,497 -1,550 13,223 11,673 12,230 0,238 - 0,795 _ _ _ _ _ _ 8,57 -21,84 -2,04 7,26 4,52 4,94 8,65 - 10,73 _ _ _ _ _ _ Đơn vị: Triệu đồng (Bảng kết nghiệp vụ tín dụng NH NAS chi nhánh Hà Thành ) Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 Qua số liệu bảng trên, ta đưa nhận xét sau:  Nghiên cứu nguồn vốn huy động, ta thấy: Nguồn vốn huy động tăng trưởng vào năm 2010 với tốc độ năm sau cao năm trước Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 505,492 tỷ đồng Năm 2010 nguồn vốn tăng lên 581.920 triệu đồng, tăng 76,428 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 15,12%; bình qn 01 cán có số dư nguồn 17.830 triệu đồng, tăng 2,820 tỷ đồng so với năm 2009 + Xét theo kỳ hạn Nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng với thời hạn từ 12 tháng trở xuống chiếm tỷ lệ cao Cụ thể, năm 2009 huy động 202,543 tỷ đồng, chiếm 40,07% tổng NVHĐ Năm 2010 vượt 28,43% ( tức 57,577 tỷ đồng ) so với năm 2009, chiếm tỷ trọng tương đối lớn qua năm, trung bình 40% loại kỳ hạn vốn Bên cạnh đó, tiền gửi khách hàng 12 tháng chiếm tỷ lệ cao với tốc độ tăng ngày nhanh Cụ thể, năm 2009 205,597 tỷ đồng ( chiếm 40,67% Tổng NVHĐ ), năm 2010 tăng 5,05% ( tức 10,378 tỷ đồng ) so với năm 2009, chiếm tỷ trọng cao loại kỳ hạn vốn huy động + Xét theo thành phần kinh tế tăng trưởng chủ yếu tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tăng nhanh Tiền gửi dân cư luụn chiờm tỷ lệ 60% Tổng nguồn vốn huy động, năm 2010 đạt đến 438,230 tỷ đồng, tăng gấp 1,33 lần so với 2009 Đây đánh giá tín hiệu khả quan, Nguồn vốn huy động quan trọng cần phát huy năm + Xét theo loại tiền đồng nội tệ ln chiếm tỷ trọng lớn (khoảng 80% tổng NVHĐ ) với tốc độ ngày tăng Đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp góp phần tăng nguồn vốn huy động, cần quan tâm phát triển năm sau Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10  Nghiên cứu tình hình cho vay chi nhánh, ta thấy: Đây hoạt động thiếu Ngân hàng, giúp Ngân hàng thu lợi nhuận Cụ thể: Năm 2009, tổng dư nợ 257,972 tỷ đồng, chiếm 51,03% tổng NVHĐ, số không nguy hiểm doanh số vay nợ lại có khoản nợ xấu chiếm tỷ trọng cao làm ảnh hưởng tới lợi nhuận Ngân hàng, là: năm 2009 nợ xấu 7,407 tỷ đồng ( chiếm 2,87% tổng dư nợ ); Sang năm 2010, số giảm tỷ lệ cao 2,45% ( tương đương 6,612 tỷ đồng ) Nguyên nhân chủ yếu chi nhánh không mở rộng cho vay mà tập trung để khắc phục nợ xấu Chính mà nợ xấu khắc phục chưa xử lý triệt để Đến 31/12/2010, tổng dư nợ thực 269,645 tỷ đồng, tăng 4,52% ( tức 11,673 tỷ đồng ) so với kỳ năm trước + Nếu cấu tổng dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn thỡ khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn qua năm với tốc độ tăng lên Cụ thể, năm 2009, mức cho vay 223,650 tỷ đồng 86.7% tổng dư nợ cho vay đến năm 2010 cho vay 242,820 tỷ đồng, tỷ lệ 90,05 % tổng dư nợ cho vay + Nếu xét theo loại tiền vào năm 2009, tỷ lệ đồng nội tệ ngoại tệ 41,66% Trong đó: nội tệ 75,870 tỷ đồng ( chiếm 29,41% tổng dư nợ ), ngoại tệ 182,102 tỷ đồng chiếm 70,59% tổng dư nợ cho vay năm 2010 khối giảm tỷ lệ đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ xuống cịn 38,05% Trong đó, nội tệ chiếm 27,56% tổng dư nợ cho vay, ngoại tệ chiếm 72,44% tương đương 195,325 tỷ đồng  Nghiên cứu hiệu suất sử dụng vốn vay chi nhánh, ta thấy: Đến năm 2010, số tuyệt đối tăng trưởng dư nợ Ngân hàng không phát triển, Ban lãnh đạo Chi nhánh hướng hoạt động tín dụng sang tập trung củng cố chất lượng tín dụng chất lượng tín dụng Báo cáo thực tập 10 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 năm 2010 nâng lên bước 2.2 Nghiệp vụ toán Bảng 2.2: Các nghiệp vụ toán Ngân hàng năm 2009 - 2010 Đơn vị: Nghìn USD Chỉ tiêu Thanh tốn nước Thanh tốn Quốc tế Năm 2009 TT dùng TM 577,6 TT không 1.283,2 1.309,5 2.832,1 So sánh 2010/2009 +/% 731,9 126,7 1.548,9 120,7 dùng TM Doanh thu 4.141,6 2.280,8 122,6 Chuyển tiền 6,11 Nhờ thu 7,23 Tín dụng 9,12 7,85 17,13 9,64 1,74 9,9 0,52 28,48 136,93 5,7 chứng từ Doanh thu 34,62 12,16 54,14 1.860,8 22,46 Năm 2010 (Bảng kết nghiệp vụ tín dụng NH NAS chi nhánh Hà Thành ) Chi nhánh triển khai phương thức toán nước toán tiền mặt gồm: Thanh toán hệ thống nội ngân hàng, toán ngân hàng Nhà nước với ngân hàng, toán ngân hàng với khách hàng; Thanh toán không dùng tiền mặt gồm thẻ ATM, séc, ủy nhiệm thu/chi, lệnh thu/chi, ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking, Telephone Banking, trả lương tự động qua tài khoản) Trong năm qua, toán nước phát triển mạnh với doanh thu từ 1.042,1 triệu đồng vào năm 2008 đến 1.860,8 triệu đồng vào năm 2009 4141,6 triệu đồng vào năm 2010 Trong đó, tốn dùng tiền mặt tăng vào năm sau 51,7% 126,7%, tốn khơng dùng tiền mặt tăng 94% 120,7% Số tiền dịch vụ tốn Ngân hàng có kết nối thành công hệ thống Banknet vào năm 2008 Tớnh riờng đến năm 2010 có đến 5.498 thẻ ATM mở mới, đạt 11,54% kế hoạch giao, 3.190 khách Báo cáo thực tập 11 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 hàng đăng ký sử dụng Internet banking, phone banking, mobile banking Hoạt động toán quốc tế chi nhánh bao gồm tốn chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành vào hoạt động năm q trình hồn thiện phát triển Trong năm 2008, tổng mức toán quốc tế chi nhánh đạt 14,45 nghìn USD, năm 2009 22,46 nghìn USD, tăng 8,01 nghìn USD ( tương đương 55,43% ) Đến năm 2010, tổng mức tốn 34,62 nghìn USD tiếp tục tăng trưởng 12,16 nghìn USD ( tương đương 54,14% ) Điều cho thấy hoạt động toán chi nhánh có xu hướng phát triển tốt 2.3 Các dịch vụ khác Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành Ngoài dịch vụ trên, ngân hàng cũn dịch vụ khác tư vấn, đầu tư Tài Hiện, Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành tiếp tục nghiên cứu để đưa dịch vụ mở rộng hoạt động cho vay, dịch vụ kho quỹ, kinh doanh vàng bạc đá quý, dịch vụ ủy thác cung cấp thông tin tư vấn Bước đầu ngân hàng cấp phép thành lập công ty quản lý quỹ khai thác tài sản bắt đầu hoạt động vào tháng 5/2009 để triển khai hoạt động 2.4 Kết thu chi tài Ngõn hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành Bảng 2.4: Kết thu chi tài NH Bắc Á chi nhánh Hà Thành: Đơn vị: Tỷ đồngn vị: Tỷ đồng: Tỷ đồng đồngng STT Chỉ tiêu Tổng thu nhập Tổng chi phí Lợi nhuận trước thuế Năm 2009 Năm 2010 114,282 92,764 21,518 124,260 100,286 23,974 So sánh 2010/2009 +/% 9,978 8,73 7,522 8,11 2,456 53,03 (Nguồn: Báo cáo tài CN NASB Hà Thành giai đoạn 2008 - 2010) Nhìn vào bảng ta thấy: thu nhập chi nhánh tăng lên đặn qua năm Cụ thể: năm 2009, thu nhập đạt 114,282 tỷ đồng, chi phí nhiều Báo cáo thực tập 12 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 80% nên lợi nhuận không cao, đạt 21,518 tỷ đồng Sang năm 2010, thu nhập tăng thêm 8,73% ( tức 9,978 tỷ đồng ) so với năm 2009, chi phí tăng thêm 8,11% nên lợi nhuận có tăng khơng đáng kể 2,456 tỷ đồng Điều chứng tỏ Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành kinh doanh chưa đạt hiệu cao, chất lượng tín dụng có tăng lên, song lợi nhuận cịn thấp so với nhiều ngân hàng khác địa bàn Vì vậy, Ngân hàng Bắc chi nhánh Hà Thành cần phải nỗ lực phấn đấu để hiệu kinh doanh ngày nâng cao Báo cáo thực tập 13 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 CHƯƠNG MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Một số nhận xét, đánh giá 3.1.1.Kết đạt Với nỗ lực phấn đấu, cố gắng tích cực tồn thể CBCNV, chi nhánh Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành đạt kết kinh doanh ấn tượng với nhiều thành tích xuất sắc, tiêu quy mô, tốc độ tăng trưởng, chất lượng hiệu tăng cao năm trước Tình hình tài lành mạnh, hoạt động kinh doanh nghiệp vụ, dịch vụ đổi mới, phát triển định hướng chiến lược chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh thường xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng, nắm bắt thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, lực quản lý điều hành khách hàng Do vậy, chất lượng tín dụng nâng cao Trong chiến lược phát triển chung hệ thống, Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Thành đặt định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực Hà Nội Đối tượng khách hàng mà Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành hướng đến doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân thuộc tầng lớp trung lưu địa bàn Sản phẩm tín dụng sản phẩm phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể sản phẩm cho vay tiêu dùng Hiện nay, Ngân hàng tiếp tục tăng cường quảng bá hình ảnh tiếp thị cỏc nhúm khách hàng tiềm năng, tạo ấn tượng tốt Ngân hàng có chất lượng cao tất hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1.2 Một số hạn chế tồn Báo cáo thực tập 14 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 Sự cạnh tranh Ngân hàng, tổ chức tín dụng ngày gay gắt Cơ cấu nguồn vốn chưa thật hợp lý Nguồn tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động, dư nợ Chi nhánh lại tập trung trung dài hạn Hơn nữa, số khách hàng gửi vốn lớn tập đoàn, tổng công ty, nguồn tiền gửi dân cư cũn ớt tăng trưởng chậm Cơ cấu dư nợ cho vay chưa thật hợp lý, tỷ lệ cho vay ngắn hạn thấp, cho vay DNNN nhiều, tỷ lệ cho vay có đảm bảo tài sản chưa đảm bảo yêu cầu Chi nhánh Công tác xử lý nợ tồn đọng thu hồi nợ hạn chi nhánh cố gắng nỗ lực có nhiều biện pháp giải pháp tích cực vướng mắc chế nhà nước nhiều ràng buộc với nhiều thủ tục gây ách tắc việc hoàn thiện hồ sơ tài sản chấp để phát mại Đội ngũ cán bước đầu đáp ứng u cầu cơng việc, song cịn thiếu kinh nghiệm, nghiệp vụ chưa chuyờn sõu, kỹ tác nghiệp nhiều hạn chế, cần phải tiếp tục nâng cao lực trình độ đội ngũ cán đáp ứng kịp thời với yêu cầu cơng đại hóa ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ triển khai tích cực tính đồng khu vực chưa cao nên chưa thuyết phục khách hàng sử dụng rộng rãi Bên cạnh đó, cơng tác tiếp thị marketing bán hàng thiếu tính chun nghiệp cịn nhiều hạn chế 3.2 Một số kiến nghị 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ có sách hỗ trợ cần thiết, định hướng quảng bá thông tin ngân hàng hàng phương tiện thông tin đại chúng, xử lý nghiêm khắc trường hợp lừa đảo qua ngân hàng v.v… Nhà nước cần nhanh chóng hồn thiện sách quyền sử dụng đất quyền chuyển nhợng đất cho cung cầu đất phù hợp nhu cầu thực tế Báo cáo thực tập 15 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 tránh tình trạng đầu trục lợi nâng giá đất làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà Nước cần tăng cường đạo tích cực, hỗ trợ mạnh mẽ cho phận ngân hàng Chẳng hạn liên kết với phương tiện truyền thông xây dựng vài chương trình định kỳ, giới thiệu nhiều hình thức khác nhau, đổi hệ thống ngân hàng giúp công chúng hiểu, biết rõ, dần tiếp cận, củng cố lòng tin giao dịch với ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần hình thành chế điều hành lãi suất, với nghiệp vụ thị trường mở theo hướng khuyến khích NH vay mượn lẫn thị trường trước tiếp cận nguồn vốn NHNN NHNH cần tiến hành khảo sát phản ứng thành viên thị trường ( bao gồm dân chúng doanh nghiệp ) trước tay đổi sách quan quản ký nhà nước, lĩnh vực tiền tệ- sở quan trọng để nhận định chế tác động sách tiền tệ đến thị trường 3.2.3 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á a Duy trì chất lượng tín dụng: Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: tiếp tục thực việc sàng lọc khách hàng để trì khách hàng tốt Đối với khoản cấp tín dụng ( cho vay + bảo lãnh ) phát sinh mới, cần tăng cường chất lượng thẩm định tín dụng kiểm sốt sau, đảm bảo nguồn vốn ngân hàng đầu tư cho phương án, dự án thực khả thi, đảm bảo khả thu hồi vốn b Cho vay đầu tư: Duy trì mối quan hệ với khách hàng vay vốn lớn tìm kiếm thờm cỏc khách hàng mới, đặc biệt khách hàng lớn, làm ăn có hiệu quả, có triển vọng lâu dài, có tín nhiệm quan hệ với ngân hàng Đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ ngắn hạn để đảm bảo cấu dư nợ hợp lý, ưu tiên tài trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu, khách hàng có nguồn thu Báo cáo thực tập 16 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 ngoại tệ c Đẩy mạnh thu dịch vụ phí phi tín dụng dịch vụ tài ngân hàng: Cung ứng cho kinh tế sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú với nhiều tiện ích, chất lượng cao hiệu quả, có khác biệt tính cạnh tranh cao so với ngân hàng thương mại khác, tập trung thực dịch vụ ngân hàng hồn hảo Tích cực tìm kiếm thờm cỏc nguồn cung ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu toán xuất nhập Bên cạnh tăng cường dịch vụ bán lẻ để thu phí dịch vụ chuyển tiền ngồi nước, giải ngõn cỏc dự án có nguồn hỗ trợ tín dụng quốc tế tăng cường hoạt động toán xuất nhập d Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực: Tăng cường đào tạo kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ, áp dụng hình thức đào tạo cán phù hợp gắn với phát triển nghiệp vụ Thực thường xuyên công tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân cơng cơng việc phù hợp với lực trình độ cán Xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chun mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm Chú trọng tuyển dụng nhiều cán trẻ tài năng, có sách đãi ngộ tiền lương xứng đáng Quán triệt thực quy chế, nội quy lao động văn hố doanh nghiệp, đề cao tính ngun tắc, kỷ luật, kỷ cương quản trị điều hành Xác định rõ trách nhiệm cán quản trị hệ thống, có sách, chế độ thưởng phạt nghiêm minh, nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm Báo cáo thực tập 17 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Nông Quốc Hùng Lớp: TC 10 KẾT LUẬN Trong năm qua, với nỗ lực phấn đấu, cố gắng tích cực tồn thể CBCNV Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành đạt kết kinh doanh với nhiều thành tích xuất sắc, tiêu quy mô, tốc độ tăng trưởng, chất lượng hiệu cao năm trước, tình hình tài lành mạnh, Chi nhánh phát triển định hướng chiến lược ban lãnh đạo đề Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành tiếp tục có bước tiến vững chắc, ổn định Quy mô Chi nhánh ngày mở rộng, mạng lưới PGD phân bổ địa bàn trung tâm Hà Nội Chi nhánh Hà Thành trở thành đối tác tin cậy nhiều tập đồn, Tổng cơng ty lớn, có vai trị quan trọng phát triển đất nước Trên toàn báo cáo thực tập em, có nhiều cố gắng thời gian có hạn kiến thức thực tế hạn chế nên báo cáo thực tập em tránh khỏi thiếu sót định Em mong nhận bảo từ thầy cô Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo cỏc cụ chỳ, anh chị Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành, đặc biệt thầy giáo - PGS,TS Hà Đức Trụ tận tình giúp đỡ em hồn thành báo cáo Em xin trân trọng cảm ơn! Báo cáo thực tập 18 Trường ĐH KD & CN Hà Nội