Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nasb chi nhánh hà thành

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ************ BÁO CÁO THỰC TẬP Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH Giáo viên hướng dẫn : GV Đỗ Thị Tầm Sinh viên thực : Nông Quốc Hùng Mã sinh viên : 5TD0616 Lớp : 5LTTD-TC10 Hà nội, tháng 11 năm 2011 Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG VỀ VỐN CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH .3 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM: 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM: 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM: .4 1.2 Sù đời phát triển NH Bắc Á chi nhánh Hà Thành: .5 1.2.1 Hoàn cảnh đời: 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức NH TMCP Bắc - chi nhánh Hà Thành: .7 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH .9 2.1 Nghiệp vụ tín dụng NH TMCP Bắc chi nhánh Hà Thành: .9 2.2 Nghiệp vụ toán Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành: .12 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ .14 3.1 Một số nhận xét, đánh giá: .14 3.1.1 Kết đạt được: 14 3.1.2 Một số hạn chế tồn tại: 15 3.2 Một số kiến nghị: .15 3.2.1 Kiến nghị ChÝnh phủ: 15 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: 16 3.2.3 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á: 16 KẾT LUẬN 19 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 Báo cáo thực tập GVHD: Đỗ Thị Tầm Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm DANH MỤC VIẾT TẮT CBCNV NH NHNN NHTM NHTW NASB NN TG TGDC KH TCKT TCTD TPKT TTQT TTKDTM TTCDTM TSCĐ VN SXKD Báo cáo thực tập : Cán công nhân viên : Ngân hàng : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng Thương mại : Ngân hàng Trung ương : Ngân hàng Bắc Á : Nhà nước : Tiền gửi : Tiền gửi dân cư : Khách hàng : Tổ chức kinh tế : Tổ chức tín dụng : Thành phần kinh tế : Thanh toán quốc tế : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt : Thanh tốn cú dựng tiền mặt :Tài sản cố định :Việt Nam : Sản xuất kinh doanh Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm LỜI MỞ ĐẦU Trong công đổi nay, Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế Ngành ngân hàng ngày tỏ rõ vị phát triển đất nước Trong hoạt động Ngân hàng, hoạt động cho vay giữ vị trí quan trọng giúp dịng tài khai thơng Bên cạnh đó, cạnh tranh Ngân hàng ngày lớn, ngân hàng cố gắng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thỏa mãn tối đa hóa nhu cầu khách hàng, đặc biệt lĩnh vực cho vay tiêu dùng Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động cho vay tiêu dùng NH TMCP, làm vay tiêu dùng với hiệu cao mà đảm bảo tính ổn định Đó lý em chọn đề tài: “ Một số giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng NASB chi nhánh Hà Thành” làm chun đề thực tập tốt nghiệp cho Ngồi phần mở đầu kết luận, báo cáo em gồm chương sau: Chương 1:Khái quát Ngân hàng TMCP Bắc Á - CN Hà Thành Chương 2: Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành Chương 3: Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành số kiến nghị Do nhiều hạn chế, thiếu sót trình độ thân, thời gian thực tập không nhiều nên báo cáo em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy, giáo cô, Ngân hàng nơi em thực tập Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tận tình thầy giỏo cựng CBCNV cỏc phòng ban Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành, đặc biệt cô giáo: GV Đỗ Thị Tầm tận tình giúp đỡ em hồn thành tốt báo cáo thực tập Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm CHƯƠNG I TỔNG QUAN MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG VỀ VỐN CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH 1.1 Khái niệm vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM: 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM: Nguồn vốn NHTM coi giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập hay huy động mà từ ngân hàng dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn coi nguyên liệu đầu vào NHTM, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh phát huy chức (trung gian tài chính; trung gian tín dụng, tạo phương tiện toán; trung gian toán) Nguồn vốn hình thành từ nhiều nguồn khác có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh, tuỳ thuộc vào tính chất, yêu cầu quản lý hay nguồn hình thành mà người ta phân chia nguồn vốn theo loại khác Nhưng vốn NHTM bao gồm: + Vốn tự có + Vốn huy động + Vốn vay + Vốn khác Thực chất, vốn NHTM phần thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà người sở hữu chúng gửi vào NH để thực mục đích khác Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho NH để NH cất giữ sử dụng vào hoạt động đầu tư NH, đồng thời trả cho họ khoản thu nhập gọi lãi Nh vậy, NH thực vai trò tập trung, phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm phát triển ngược lại Điều định tồn phát triển hoạt động kinh doanh NH 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM: Như đề cập phần mở đầu nguồn vốn chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung NHTM nói riêng Thực tế nguồn vốn yếu tố đầu vào thiếu NHTM: * Nguồn vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh NHTM tổ chức kinh tế kinh doanh loại hàng hố đặc biệt thị trường tiền tệ, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng vốn khong phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Những ngân hàng trường vốn ngân hàng mạnh kinh doanh Do NHTM phải thường xuyên chăm lo tới cơng tác huy động vốn suet q trình hoạt động * Nguồn vốn ngân hàng định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng Vốn ngân hàng định đến việc mở rang hay thu hẹp khối lượng tín dụng Nhờ có nguồn vốn lớn lượng cung tiền cho khách hàng tăng từ thu hút nhiều khách hàng ngược lại lượng cung tiền cho khách hàng nhỏ hạn chế lượng khách hàng đến với ngân hàng Thông thường, ngân hàng trường vốn việc kinh doanh đa hơn, phạm vi hoạt động rộng hơn, khối lượng mức đầu tư cho vay lớn ngân hàng đoản vốn Thêm vào đó, khả vốn hạn hẹp nên ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén với biến động lãi suất, gây ảnh hưởngđén công tác huy động vốn từ tầng lớp đân cư thành phần kinh tế Do vậy, địa bàn huy động NHTM có nhu cầu vốn lớn ngân hàng lại không huy động vốn đồng nghĩa với việc thu hẹp thị trường tín dụng nghiệp vụ khác ngân hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm * Nguồn vốn định lực cạnh toán đảm bảo uy tín ngân hàng thị trường Vốn lớn thu hút khách hàng đến quan hệ giao dịch đồng thời tạo cho họ độ tin tưởng vào ngân hàng Khi trường vốn khả toán chi trả cao nh khách hàng n tâm đặt quan hệ Họ khơng cịn bận tâm vấn đề rủi ro xảy họ yếu tố đầy hấp dẫn khách hàng Thông qua họ, danh tiếng ngân hàng ngày quảng bá rộng rãi, nâng cao thương trường Với tiềm vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ vững uy tín * Nguồn vốn định lực cạnh tranh ngân hàng Trong kinh tế thị trường, công tác huy động vốn muốn đạt hiệu đòi hỏi NHTM phải trọng nâng cao trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật đại… làm tiền đề cho việc thu hút vốn Khi nguồn vốn đủ mạnh biết khai thác sử dụng có hiệu củng cố lực tạo lập uy tín ngân hàng ngày cao Trong quan hệ kinh tế khách hàng muốn tìm NHTM có lực tài lành mạnh tạo điều kiện thuận lợi việc mở rộng quy mơ tín dụng, chủ động thời gian, thời hạn cho vay, chí định mức lãi suất ưu đãi cho Mặt khác NHTM có điều kiện để mở rộng việc kinh doanh đa góp phần phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo thêm vốn, tăng sức cạnh tranh thương trường 1.2 Sù đời phát triển NH Bắc Á chi nhánh Hà Thành: 1.2.1 Hoàn cảnh đời: - NHTMCP Bắc thành lập năm 1994 theo định Thống đốc NHNN Việt Nam, vốn góp cổ phần cổ đơng có uy tín đóng góp - Tên doanh nghiệp: NHTMCP BẮC Á Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm - Loại hình doanh nghiệp: Ngân hàng - Lĩnh vực hoạt động: tài chính- bảo hiểm- đầu tư - Trụ sở: 117 Quang Trung, Thành Phố Vinh, Nghệ An NHTMCP Bắc thành lập năm 1994 tính đến vừa trịn 15 năm hoạt động ngân hàng khơng ngừng phát triển, lớn mạnh đạt số thành tựu đáng kể, cụ thể: NHTMCP Bắc vinh dự nhận cờ thi đua thủ tướng phủ, nhận khen thống đốc NHNN vê thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua UBND tỉnh Nghệ An, mười ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán liên ngân hàng Là thành viên thức hiệp hội tốn viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu, hiệp hội ngân hàng Châu á, hiệp hội ngân hàng Việt Nam phịng thương mại cơng nghiệp Việt Nam.Tuy tuổi đời hoạt động chưa cao NHTMCP Bắc coi số NHTM cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh, có doanh số hoạt động kinh doanh lớn khu vực miền trung Việt Nam với mạng lưới hoạt động tỉnh thành phố kinh tế trọng điểm nước Là chi nhánh trực thuộc NHTMCP Bắc á, NHTMCP Bắc chi nhánh Hà Thành cánh tay đắc lực với chức nhiệm vụ thực tốt nghiệp vụ ngân hàng phạm vi NHTM Bắc uỷ quyền NHTMCP Bắc - chi nhanh Hà Thành trụ sở: 11 Nguyễn Thị Định – Hà Nội, tiền thân chi nhánh Phương Mai 43 Tuệ Tĩnh- Hà Nội, đổi tên chi nhánh Hà Thành ngày 24 tháng 03 năm 2009, với số lượng nhân viên 40 người Có phịng giao dịch: 52 phố huế, 57 Hà Chung 43 Tuệ Tĩnh Mặc dù thành lập, song ủng hộ nhiệt tình ban ngành hữu quan nỗ lực với tinh thần trách nhiệm cao cán nhân viên chi nhánh đến NHTM Bắc chi nhánh Hà Thành vượt qua khó khăn ban đầu khẳng định vị trí, vai trị kinh tế Việt Nam nói chung lớn mạnh NHTMCP Bắc nói riêng Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm 1.2.2 Cơ cấu tổ chức chức NH TMCP Bắc - chi nhánh Hà Thành: 1.2.2.1 Cơ cấu tổ chức: Với chiến lược tinh giảm cấu tổ chức để tiết kiệm chi phí, cấu tổ chức chi nhánh NHTMCP Bắc chi nhánh Hà Thành gọn nhẹ, đạt hiệu qu cao: Giám đốc chi nhánh Phòng tín dụng Phòng kế toán Phòng ngân quỹ Phòng giao dịch 1.2.2.2 Chc NH NASB chi nhánh Hà Thành: Theo Pháp lệnh NHNN điều lệ hoạt động Ngõn hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành có chức nhiệm vụ chủ yếu sau: Huy động vốn VND ngoại tệ ; mở tài khoản tiền gửi toán, huy động tài khoản tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… hình thức huy động vốn khác, phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế hoạt động kinh doanh Ngõn hàng Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tổ chức kinh tế dõn cư nước nước VNĐ ngoại tệ Đầu tư tín dụng VNĐ ngoại tệ với thành phần kinh tế, loại hình doanh nghiệp, cá nhân, dịch vụ Ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư dự án theo yêu cầu, dịch vụ tư vấn tài cho khách hàng Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm - Thực nghĩa vụ toán quốc tế : Thanh toán nhờ thu, toán L/C nhập khẩu, toán L/C xuất khẩu, bảo lãnh toán, kinh doanh ngoại tệ theo quy định Ngân hàng TMCP Bắc Á, nhờ thu séc du lịch, chuyển tiền điện tử nước - Chi trả kiều hối, dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối phủ, mua bán ngoại tệ, vàng bạc, chiết khấu thương phiếu trái phiếu mua bán, cho vay, cầm cố giấy tờ có giá CHƯƠNG 2: Báo cáo thực tập 10 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Nghiệp vụ tín dụng NH TMCP Bắc chi nhánh Hà Thành: Trong thời gian hoạt động, NH không ngừng phát triển trở thành NH vững mạnh, hoạt động có hiệu NH tiến hành nhiều biện pháp để xây dựng, nâng cao hoạt động NH Điều thể bảng sau: B ng 2.1:B ng chi tiết nghiệp vụ tín dụng NH Bắc Á chi nhánh Hàt nghiệp vụ tín dụng NH Bắc Á chi nhánh Hàp vụ tín dụng NH Bắc Á chi nhánh Hà tín dụ tín dụng NH Bắc Á chi nhánh Hàng NH Bắc Á chi nhánh Hài NH Bắc Á chi nhánh Hàc Á chi nhánh H Thành: So sánh 2009/2008 Năm 2008 2009 2010 Chỉ tiêu Nguồn Phân TGKKH Báo cáo thực tập Chênh Tỉ lệ Chên (%) =(4/1)*100 h lệch =3-2 Số tiền Số tiền Số tiền lệch =2-1 (1) 61,290 (2) 97,352 (3) 105,825 (4) 36,062 11 So sánh 2010/2009 (5) 58,84 (6) 8,473 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Tỉ lệ (%) =(6/2)*1 (7) 8,70 Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 vốn huy theo động kỳ GVHD: Đỗ Thị Tầm TGCKH≤24T 142,990 202,543 260,120 59,553 41,65 57,577 28,43 TGCKH>24T 155,382 205,597 215,975 50,215 32,32 10,378 5,05 TG TK 274,131 330,520 438,230 56,389 20,8 107,71 32,59 TG TCKT 62,740 97,315 124,515 34,575 55,11 27,2 27,95 TG khác 22,791 77,675 19,175 54,884 240,81 -58.5 -75,31 279,555 449,264 511,990 169,709 60,71 62,726 13,96 80,107 56,228 69,930 -23,879 -29,81 13,702 24,37 ∑ NVHĐ 359,662 505,492 581,920 145,830 40,55 76,428 15,12 Phân 196,410 223,650 242,820 27,240 13,87 19,170 8,57 64,820 34,322 26,825 30,498 47,05 -7,497 -21,84 hạn Phân theo t/c Phân Nội tệ theo loại Dư nợ cho vay Ngoại tệ tiền Ngắn hạn theo kỳ Trung & DH hạn Phân Ngoại tệ 101,065 75,870 74,320 -25,195 -24,93 1,550 2,04 Nội tệ 160,165 182,102 195,325 21,937 13,70 13,223 7,26 261,230 257,972 269,645 -3,258 -1,25 11,673 4,52 theo loại tiền ∑ Dư nợ cho vay Đơn vị: tỷđồng ( Nguồn: Bảng kết nghiệp vụ tín dụng NH NASB chi nhánh Hà Thành Qua số liệu bảng 1, ta thấy: Nguồn vốn huy động tăng trưởng liờn tục vòng năm từ 2008 đến 2010, với tốc độ năm sau cao năm trước Năm 2009 tổng nguồn vốn huy động đạt 505,492 tỷ đồng so với năm 2008 (chiếm 40.5%) Tổng nguồn vốn huy động năm 2010 tiếp tục tăng lên 581.920 triệu đồng, tăng 76,428 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 15,12%; bình quân 01 cán có số dư nguồn 17.830 triệu đồng, tăng 2,820 tỷ đồng so với năm 2009 Báo cáo thực tập 12 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm + Xét theo kỳ hạn Nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng với thời hạn từ 24 tháng trở xuống chiếm tỷ lệ cao Cụ thể, năm 2009 huy động 202,543 tỷ đồng, chiếm 40,07% tổng NVHĐ, tăng 41,65% ( tức 59,553 tỷ đồng) so với năm 2008; năm 2010 vượt 28,43% ( tức 57,577 tỷ đồng ) so với năm 2009, chiếm tỷ trọng tương đối lớn qua năm, trung bỡnh 40% loại kỳ hạn vốn.Bên cạnh đó, tiền gửi khách hàng 24 tháng chiếm tỷ lệ cao với tốc độ tăng ngày nhanh Cụ thể, năm 2009 205,597 tỷ đồng ( chiếm 40,67% Tổng NVHĐ ), tăng 32,32 % ( tức 50,215 tỷ đồng ) so với năm 2008; Và năm 2010 tăng 5,05% ( tức 10,378 tỷ đồng ) so với năm 2009, chiếm tỷ trọng cao loại kỳ hạn vốn huy động + Xét theo thành phần kinh tế tăng trưởng chủ yếu tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn tăng nhanh Tiền gửi dân cư luụn chiờm tỷ lệ 60% Tổng nguồn vốn huy động, năm 2010 đạt đến 438,230 tỷ đồng, tăng gấp 1,33 lần so với 2009 Đây đánh giá tín hiệu khả quan, Nguồn vốn huy động quan trọng cần phát huy năm + Xét theo loại tiền đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn ( khoảng 80% tổng NVHĐ ) với tốc độ ngày tăng Đồng ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp góp phần tăng nguồn vốn huy động, cần quan tâm phát triển năm Bên cạnh hoạt động huy động vốn, khơng kể đến tình hình cho vay đầu tư ngân hàng Đây hoạt động thiếu Ngân hàng, giúp Ngân hàng thu lợi nhuận Cụ thể bảng số liệu, ta thấy: Năm 2009 tổng dư nợ 257,972 tỷ đồng, giảm 3,258 tỷ đồng so với năm 2008 Nguyên nhân chủ yếu chi nhánh không mở rộng cho vay mà tập trung để khắc phục nợ xấu Chính mà nợ xấu khắc Báo cáo thực tập 13 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm phục xử lý Đến 31/12/2010, tổng dư nợ thực 269,645 tỷ đồng, tăng 4,52% ( tức 11,673 tỷ đồng ) so với kỳ năm trước Nếu cấu tổng dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn thỡ khoản cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn qua năm với tốc độ ngày tăng Cụ thể, năm 2008 mức cho vay ngắn hạn 196,410 tỷ đồng, chiếm xấp xỉ 75.2% tổng dư nợ cho vay Đến năm 2009, mức cho vay tăng thêm 13,87% ( tức 27,240 tỷ đồng ) lên tới 223,650 tỷ đồng 86.7% tổng dư nợ cho vay đến năm 2010 cho vay 242,820 tỷ đồng, tỷ lệ 90,05 % tổng dư nợ cho vay Nếu xét theo loại tiền vào năm 2008, tỷ lệ đồng ngoại tệ nội tệ 63,1%, nội tệ 160,165 tỷ đồng, ngoại tệ 101,065 tỷ đồng Tỷ lệ ngày chênh lệch rõ nét năm Cụ thể năm 2009, nội tệ đạt 182,102 tỷ đồng, chiếm 70,59% tổng dư nợ cho vay năm 2010 khối tiếp tục tăng tỷ trọng lên gần 73% tổng dư nợ cho vay tương đương 195.325 tỷ đồng 2.2 Nghiệp vụ toán Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành:  Tình hình thu chi tiền mặt qua quỹ Ngân hàng: + Tổng thu tiền mặt năm 2010: 1887,054 tỷ đồng + Tổng chi tiền mặt năm 2010: 1596,011 tỷ đồng Trong đó:  Chi cho vay: 485,915 tỷ đồng  Chi trả tiền gửi: 883,356 tỷ đồng  Chi cho bảo hiểm: 46,54 tỷ đồng  Chi cho đầu tư chi khác: 180,2 tỷ đồng  Nghiệp vụ toán khơng dùng tiền mặt: + Thanh tốn qua thẻ ATM: 286,95 tỷ đồng + Thanh toán chuyển khoản: Báo cáo thực tập 14 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm  Tổng doanh số chuyển tiền đi: 1266,164 tỷ đồng  Tổng doanh số chuyển tiền về: 1283,216 tỷ đồng + Các nghiệp vụ khác III.Tỡnh hình thu chi tài Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành: Bảng 2.2: KÕt thu chi tài NH Bắc Á chi nhánh Hà Thành: Đơn vị: Tỷ đồngn vị: Tỷ đồng: Tỷ đồng đồngng STT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 So sánh So sánh Số tiền Số tiền (%) (%) 114,282 +14,58 154,260 +34,98 92,764 +14,03 130,286 +40,45 21,518 +17,00 23,974 +11,41 Năm 2008 Tổng thu nhập 99,743 Tổng chi phí 81,352 Lợi nhuận trước thuế 18,391 (Nguồn: Báo cáo tài CN NASB Hà Thành giai đoạn 2008 - 2010) Nhìn vào bảng ta thấy: thu nhập chi nhánh tăng lên đặn qua năm Cụ thể: năm 2009, thu nhập đạt 114,282 tỷ đồng, tăng 14,58% so với năm 2008, chi phí tăng khơng nhiều nên lợi nhuận tăng thêm 3,127 tỷ đồng so với năm 2008 Sang năm 2010, thu nhập tăng thêm 34,98% ( tức 39,978 tỷ đồng ) so với 2009, chi phí tăng thêm 40,45% nên lợi nhuận có tăng không nhiều năm 2009 2,456 tỷ đồng Điều chứng tỏ Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành kinh doanh tốt, có hiệu quả, chất lượng tín dụng ngày nâng cao CHƯƠNG 3: MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 3.1 Một số nhận xét, đánh giá: 3.1.1.Kết đạt được: Báo cáo thực tập 15 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm Với nỗ lực phấn đấu, cố gắng tích cực tồn thể CBCNV, chi nhánh Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành đạt kết kinh doanh ấn tượng với nhiều thành tích xuất sắc, tiêu quy mô, tốc độ tăng trưởng, chất lượng hiệu tăng cao năm trước Tình hình tài lành mạnh, hoạt động kinh doanh nghiệp vụ, dịch vụ đổi mới, phát triển định hướng chiến lược chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh thường xuyên tiến hành phân tích đánh giá, phân loại khách hàng, nắm bắt thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, lực quản lý điều hành khách hàng Do vậy, chất lượng tín dụng nâng cao Trong chiến lược phát triển chung hệ thống, Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Thành đặt định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực Hà Nội Đối tượng khách hàng mà Ngân hàng Bắc Á chi nhánh Hà Thành hướng đến doanh nghiệp vừa nhỏ, cá nhân thuộc tầng lớp trung lưu địa bàn Sản phẩm tín dụng sản phẩm phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể sản phẩm cho vay tiêu dùng Hiện nay, Ngân hàng tiếp tục tăng cường quảng bá hình ảnh tiếp thị cỏc nhúm khách hàng tiềm năng, tạo ấn tượng tốt Ngân hàng có chất lượng cao tất hoạt động, đặc biệt hoạt động cho vay tiêu dùng 3.1.2 Một số hạn chế tồn tại: Sự cạnh tranh Ngân hàng, tổ chức tín dụng ngày gay gắt Cơ cấu nguồn vốn chưa thật hợp lý Nguồn tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động, dư nợ Chi nhánh lại tập trung trung dài hạn Hơn nữa, số khách hàng gửi vốn lớn tập đoàn, tổng công ty, nguồn tiền gửi dân cư cũn ớt tăng trưởng chậm Báo cáo thực tập 16 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm Cơ cấu dư nợ cho vay chưa thật hợp lý, tỷ lệ cho vay ngắn hạn thấp, cho vay DNNN cịn nhiều, tỷ lệ cho vay có đảm bảo tài sản chưa đảm bảo yêu cầu Chi nhánh Công tác xử lý nợ tồn đọng thu hồi nợ hạn chi nhánh cố gắng nỗ lực có nhiều biện pháp giải pháp tích cực vướng mắc chế nhà nước nhiều ràng buộc với nhiều thủ tục gây ách tắc việc hoàn thiện hồ sơ tài sản chấp để phát mại Đội ngũ cán bước đầu đáp ứng yêu cầu công việc, song thiếu kinh nghiệm, nghiệp vụ chưa chuyờn sõu, kỹ tác nghiệp nhiều hạn chế, cần phải tiếp tục nâng cao lực trình độ đội ngũ cán đáp ứng kịp thời với yêu cầu công đại hóa ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ triển khai tích cực tính đồng khu vực chưa cao nên chưa thuyết phục khách hàng sử dụng rộng rãi Bên cạnh đó, cơng tác tiếp thị marketing bán hàng thiếu tính chun nghiệp cịn nhiều hạn chế 3.2 Một số kiến nghị: 3.2.1 Kiến nghị Chính phủ: Chính phủ có sách hỗ trợ cần thiết, định hướng quảng bá thông tin ngân hàng hàng phương tiện thông tin đại chúng, xử lý nghiêm khắc trường hợp lừa đảo qua ngân hàng v.v… Nhà nước cần nhanh chóng hồn thiện sách quyền sử dụng đất quyền chuyển nhợng đất cho cung cầu đất phù hợp nhu cầu thực tế tránh tình trạng đầu trục lợi nâng giá đất làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: Ngân hàng Nhà Nước cần tăng cường đạo tích cực, hỗ trợ mạnh mẽ cho phận ngân hàng Chẳng hạn liên kết với phương tiện Báo cáo thực tập 17 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm truyền thông xây dựng vài chương trình định kỳ, giới thiệu nhiều hình thức khác nhau, đổi hệ thống ngân hàng giúp công chúng hiểu, biết rõ, dần tiếp cận, củng cố lòng tin giao dịch với ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần hình thành chế điều hành lãi suất, với nghiệp vụ thị trường mở theo hướng khuyến khích NH vay mượn lẫn thị trường trước tiếp cận nguồn vốn NHNN NHNH cần tiến hành khảo sát phản ứng thành viên thị trường ( bao gồm dân chúng doanh nghiệp ) trước tay đổi sách quan quản ký nhà nước, lĩnh vực tiền tệ- sở quan trọng để nhận định chế tác động sách tiền tệ đến thị trường 3.2.3 Kiến nghị Ngân hàng Bắc Á: a Duy trì chất lượng tín dụng Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng: tiếp tục thực việc sàng lọc khách hàng để trì khách hàng tốt Đối với khoản cấp tín dụng ( cho vay + bảo lãnh ) phát sinh mới, cần tăng cường chất lượng thẩm định tín dụng kiểm sốt sau, đảm bảo nguồn vốn ngân hàng đầu tư cho phương án, dự án thực khả thi, đảm bảo khả thu hồi vốn Báo cáo thực tập 18 Trường ĐH KD & CN Hà Nội Họ tên: Nông Quốc Hùng - MSV: 5TD0616 GVHD: Đỗ Thị Tầm b Cho vay đầu tư Duy trì mối quan hệ với khách hàng vay vốn lớn tìm kiếm thờm cỏc khách hàng mới, đặc biệt khách hàng lớn, làm ăn có hiệu quả, có triển vọng lâu dài, có tín nhiệm quan hệ với ngân hàng Đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ ngắn hạn để đảm bảo cấu dư nợ hợp lý, ưu tiên tài trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu, khách hàng có nguồn thu ngoại tệ c Đẩy mạnh thu dịch vụ phí phi tín dụng dịch vụ tài ngân hàng Cung ứng cho kinh tế sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú với nhiều tiện ích, chất lượng cao hiệu quả, có khác biệt tính cạnh tranh cao so với ngân hàng thương mại khác, tập trung thực dịch vụ ngân hàng hồn hảo Tích cực tìm kiếm thờm cỏc nguồn cung ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu toán xuất nhập Bên cạnh tăng cường dịch vụ bán lẻ để thu phí dịch vụ chuyển tiền ngồi nước, giải ngõn cỏc dự án có nguồn hỗ trợ tín dụng quốc tế tăng cường hoạt động toán xuất nhập d Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tăng cường đào tạo kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ, áp dụng hình thức đào tạo cán phù hợp gắn với phát triển nghiệp vụ Thực thường xuyên công tác quy hoạch, đánh giá cán bộ, phân cơng cơng việc phù hợp với lực trình độ cán Xây dựng đội ngũ cán có phẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao, có đủ lĩnh lực chun mơn để hồn thành tốt cơng việc đảm nhiệm Chú trọng Báo cáo thực tập 19 Trường ĐH KD & CN Hà Nội