Mot so giai phap mo rong quy mo huy dong von tai 151739

Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà LờI nói đầu tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Một nh÷ng nguån lùc hÕt søc quan träng mang tÝnh quết định tiến trình công nghiệp hoá- đại hoá kinh tế xà hội Việt Nam nguồn vốn Nghị Đảng đà xác định: Để công nghiệp hoá- đại hoá cần huy động nhiều nguồn vốn gắn với sử dụng vốn có hiệu nguồn vốn nớc định, nguồn vốn bên quan trọng Tổng nhu cầu vốn cho sù ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi, cho qu¸ trình công nghiệp hoá- đại hoá thời gian tới lớn, thách thức lớn NHTM Bởi nghiệp vụ NHTM nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ đầu tiên, nghiệp vụ định tới quy mô cung ứng vốn cho kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM có khả lớn việc tổ chức huy động vèn tõ néi lùc nỊn kinh tÕ Víi tỉ chøc mạng lới bao gồm 1.600 chi nhánh khắp tỉnh, thành phố, quận huyện vơn xuống cấp xà phạm vi toàn quốc Đây u việc thu hút vốn nhàn rỗi dân c để cung ứng vốn cho nhu cầu phát triển kinh tế Định hớng chiến lợc kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2010 tập trung xây dựng phát triển màng lới đô thị lớn, đẩy nhanh tiến trình đại hoá công nghệ Ngân hàng, trớc mắt công nghệ toán, tăng nhanh thị phần nguồn vốn, d nợ, tỷ trọng dịch vụ, số lợng sản phẩm dịch vụ nhằm tạo đợc vị vững Là chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Thanh Trì đà trải qua 15 năm hoạt động trởng thành, tiêu kinh doanh Khoa Tài - Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà tăng trởng đáng kể theo năm, quy mô số lợng tăng cao, chất lợng hoạt động đợc nâng lên rõ rệt Nhng thực tiễn đặt thách thức phía trớc ảnh hởng biến động kinh tế xà hội, môi trờng kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng ngày có xu hớng cạnh tranh gay gắt NHTM nớc với với NHTM có vốn góp từ nớc Bên cạnh ®ã, sù ®êi cđa mét sè tỉ chøc phi Ngân hàng nh: Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, tiết kiệm bu điện, phát triển thị trờng chứng khoán có nhiều ảnh hởng đến việc mở rộng quy mô huy động vốn NHTM Do để mở rộng quy mô huy động vốn Ngân hàng phải tìm cho giải pháp phù hợp có hiệu Từ lý nêu em chọn đề tài nghiên cứu: Một số giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì mục đích nghiên cứu đề tài: Hệ thống hoá kiến thức, lý luận công tác huy động vốn NHTM kinh tế thị trờng Phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì năm gần đây, nhằm rút kết đạt đợc tồn cần khắc phục Đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng qui mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì thời gian tới đối tợng phạm vi nghiên cứu đề tài Hệ thống hoá lý luận vai trò quy mô vèn huy ®éng NHTM , ®ång thêi ®Ị xt giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì giai đoạn từ năm 2001-2003 Công tác huy động vốn có phạm vi rộng phức tạp nghiệp vụ NHTM Do Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà kiến thức, kinh nghiệm thực tế thời gian hạn hẹp phạm vi nghiên cứu đề tài giới hạn mở rộng quy mô huy động vốn nội tệ tiền gửi tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm cá nhân, số liệu khai thác thời gian từ năm 2001 đến nay, hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì phơng pháp nghiên cứu đề tài Sử dụng phơng pháp vật biện chứng ,duy vật lịch sử để giải mối quan hệ lý luận thực tiễn qúa trình mở rộng quy mô huy động vốn NHTM Xuất phát từ số liệu hoạt động thực tế nay, sử dụng phơng pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợptừ đa giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn phù hợp với chi nhánh NHNo&PTNT Thanh Trì kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận , đề tài gồm chơng Chơng 1: Những vấn đề công tác huy động vốn NHTM Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì Chơng 3: Những giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì Do thời gian nghiên cứu ngắn nên chuyên đề có nhiều khiếm khuyết, kính mong đợc bảo, góp ý thầy cô, đồng chí lÃnh đạo Ngân hàng nông Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà nghiệp phát triển nông thôn Thanh Trì để chuyên đề tốt nghiệp em đợc hoàn thiện trọng cảm ơn! Em xin trân Chơng I Những vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại kinh tế thị trờng I nhtm nghiệp vụ nhtm Khái quát NHTM Ngân hàng lĩnh vực hoạt động thiếu quốc gia; Sự đời hoạt động Ngân hàng đà đánh dấu bớc ngoặc lịch sử phát triển tiến xà hội loài ngời, Lê nin coi nh là: Sự phát minh lửa hay “Sù ph¸t minh b¸nh xe” Cã thĨ nãi Ngân hàng thơng mại đời kết tinh sản xuất hàng hoá nhng ngợc lại Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà ngành Ngân hàng lại động lực to lớn thúc đẩy phát triển kinh tế xà hội Hệ thống Ngân hàng ngày hệ thống Ngân hàng hai cấp, đợc hình thành đảm bảo hoạt động đồng bộ, có tổ chức theo quy định pháp luật Nhà nớc ban hành Ngân hàng Trung ơng làm nhiệm vụ quản lý vĩ mô, quản lý hoạt động toàn hệ thống, đa định sách tiền tệ, tín dụng thực nghiệp vụ phát hành tiền Ngân hàng thơng mại Ngân hàng chuyên doanh với chức chủ yếu kinh doanh tiền tệ, thu lợi nhuận, thực nghiệp vụ trung gian, chấp hành chịu quản lý Ngân hàng trung ơng Tại Việt Nam đến năm1988 hình thành hên thống Ngân hàng cấp với chức nh Theo pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xà tín dụng Công ty tài ngày 25/4/1990 ( điều khoản 1), Ngân hàng thơng mại đợc định nghĩa nh sau: Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán. Theo điều 20 Luật tổ chức tín dơng ( 12/1997 ) cã nªu : “ Tỉ chøc tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngày kinh tế đại hoạt động tài ngày phong phú đa dạng, hoạt động đan xen lẫn Tuy nhiên ngời ta phân biệt NHTM với tổ chức tài Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà khác chỗ: NHTM kinh doanh tiỊn gưi mµ chđ u lµ tiỊn gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn, hoạt động làm NHTM có khả làm tăng bội số tiền gửi khách hệ thống Ngân hàng Đó đặc trng để phân biệt NHTM với Ngân hàng Tổ chức tín dụng khác Vai trò cđa NHTM sù ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi Trong trình phát triển kinh tế xà hội, NHTM đóng vai trò vô to lớn, thể mặt sau: Thứ nhất: NHTM với hoạt động huy động vốn cho vay đà giải mâu thuẫn thiếu vốn thừa vốn tạm thời kinh tế, tạo điều kiện thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Giữa Ngân hàng với thành phần kinh tế có mối quan hệ hữu với Nhờ vào việc huy động vốn từ khoản tiền nhỏ từ thành phần kinh tế, từ tiết kiệm dân c Ngân hàng cung cấp cho khách hàng, cho doanh nghiệp khoản tiền lớn thời gian ngắn Nh vậy, Ngân hàng đóng vai trò cầu nối tiết kiệm đầu t giúp cho đơn vị kinh tế mở rộng phát triển sản xuất Thứ hai: NHTM góp phần tăng cờng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Đặc trng tín dụng Ngân hàng vận động sở hoàn trả vốn vay trả lÃi Qua lÃi suất tín dụng, Ngân hàng thúc đẩy doanh nghiệp phải tăng cờng công tác quản lý sản xuất kinh doanh, tính toán giá thành sản xuất, nâng cao hiệu sử dụng vốn Mặt khác Ngân hàng qua công tác thẩm định định cho vay đầu t dự án có hiệu Đây nguyên nhân buộc doanh nghiệp phải có bố trí tổ chức sản xuất hợp lý, phơng án kinh doanh hiệu để có hội vay Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà vốn Ngân hàng điều kiện để doanh nghiƯp cã thĨ sư dơng vèn vay mét c¸ch tèi u Đồng thời thông qua tín dụng Ngân hàng doanh nghiệp có khả cải tiến mua sắm máy móc thiết bị, đầu t đổi dây truyền công nghệtạo sản phẩm có giá thành sản xuất hợp lý, có tính cạnh tranh cao giúp doanh nghiệp có đợc vị kinh doanh vững kinh tế thị trờng nay, qua nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp nói riêng cđa nỊn kinh tÕ nãi chung Thø ba: NHTM th«ng qua c¬ chÕ l·i st khun khÝch tiÕt kiƯm hay thúc đẩy tiêu dùng tầng lớp dân c Tăng lÃi suất huy động vốn, NHTM thu hút thêm đợc số lợng vốn lớn từ tầng lớp dân c, xét khía cạnh xà hội ngời gửi tiền đà tiết kiệm khoản chi tiêu để gửi vào Ngân hàng nhằm thu thêm lợi tức, giảm lÃi suất huy động vốn, NHTM cung øng vèn gi¸ thÊp cho c¸c doanh nghiƯp thóc đẩy đầu t, hạ giá thành sản phẩm Mặt khác ngời gửi tiền có lựa chọn tăng tiêu dùng giảm lợi tức thu từ tiền gửi, góp phần thúc đẩy lu thông hàng hoá Thứ t: NHTM tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân bổ phát triển kinh tế vùng quốc gia Giữa vùng lÃnh thổ thờng có phát triển kinh tế xà hội không đồng mà nguyên nhân ảnh hởng điều kiện tự nhiên NHTM việc thực chế tín dơng u ®·i, ®iỊu chun ngn vèn huy ®éng hệ thống, đầu t cho phát triển kinh tế vùng, xoá dần khác biệt kinh tế, xà hội vùng lÃnh thổ Thứ năm: NHTM hoạt động có hiệu công cụ để Nhà nớc ®iỊu tiÕt vÜ m« nỊn kinh tÕ NHTM víi t cách trung tâm tiền tệ tín dụng, toán đà thông qua nghiệp vụ để kiểm soát tiền hoạt động kinh tế nh điều hoà lu thông tiền tệ, đẩy Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà nhanh vòng quay lợng tiền cung ứng, ổn định sức mua đồng tiền, từ góp phần chống lạm phát, xử lý biến động không hợp lý kinh tế Nhà nớc điều tiết hoạt động NHTM thông qua sách tiền tệ thông qua Nhà nớc điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế Thứ sáu: NHTM cầu nối tài qc gia víi nỊn tµi chÝnh khu vùc vµ quốc tế Trong kinh tế thị trờng ngày nay, việc phát triển kinh tế quốc gia gắn với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển chung Vì tài nớc phải hội nhập với tài quốc tế NHTM với nghiệp vụ có vai trò vô quan trọng hội nhập NHTM góp phần tạo điều kiện thúc đẩy ngoại thơng mở rộng phát triển, thông qua hoạt động toán quốc tế, mua bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với NHTM nớc đà giúp cho xuất nhập hàng hoá không ngừng mở rộng, kim ngạch buôn bán quốc tế tăng nhanh theo hàng năm Có thể nói: Hệ thống NHTM không bà đỡ cho sản xuất hàng hoá nớc mà trái tim cung cấp máu tới tế bào đời sống sản xuất, kinh tế, trị, xà hội NHTM phận thúc đẩy sản xuất phát triển Chức NHTM: NHTM có chức chính: chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán, chức tạo tiền 3.1 Chức làm trung gian tÝn dơng NHTM lµ mét trung gian tÝn dơng quan trọng, cầu nối để điều chuyển vốn từ ngời có vốn sang ngời cần vốn Thông qua việc huy động khoản vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xà hội, Ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay sau ®ã dïng chÝnh sè tiỊn ®ã ®em cho vay thành Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà phần kinh tế ( bao gồm cho vay ngắn hạn cho vay dài hạn ) có nhu cầu bổ sung vốn cho sản xuất kinh doanh, giải khó khăn tạm thời tiền sinh hoạt đời sống dân c Qua góp phần tạo công ăn việc làm, cải thiện mức sống, thúc đẩy tăng trởng kinh tế NHTM làm trung gian đơn vị phát hành chứng khoán với nhà đầu t chứng khoán, giúp ngời cần vay vốn thị trờng tài gặp ngời đầu t trực tiếp Với chức trung gian tín dụng NHTM đà góp phần tạo lợi ích cho tất bên quan hệ ngời gửi tiền, Ngân hàng, ngời vay đảm bảo đợc lợi ích kinh tế Đối với ngời gửi tiền, họ thu đợc lợi từ vốn tạm thời nhàn rỗi Ngân hàng trả lÃi tiền gửi cho họ Hơn Ngân hàng đảm bảo cho họ an toàn cung cấp phơng tiện toán Đối ngời vay thoả mÃn đợc nhu cầu vốn để kinh doanh, chi tiêu, toán mà chi phí nhiều sức lực, thời gian cho việc tìm kiếm nơi cung ứng vốn tiện lợi Đối với NHTM, họ tìm kiếm đợc lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lÃi suất cho vay lÃi suất tiền gửi Lợi nhuận sở để tồn phát triển NHTM Đối với kinh tế, chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trởng kinh tế đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn để đảm bảo cho trình sản xuất đợc thc liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Với chức này, Ngân hàng đà kích thích trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh Chức trung gian tín dụng chức quan trọng NHTM phản ánh chất NHTM vay vay, định phát triển lớn mạnh thân Ngân hàng Khoa Tài Ngân hàng Chuyên đề tốt nghiệp Trần Thị Hoà 3.2 Chức trung gian toán Trên sở nhận tiền gửi khách hàng, NHTM thực khoản toán chi trả cho khách hàng theo hợp đồng mua bán, giao dịch Với vai trò trung gian toán, Ngân hàng thực theo yêu cầu khách hàng nh trích tiền tài khoản ngời mua để chuyển sang tài khoản ngời bán phục vụ toán hàng hoá, dịch vụ cho khách hàng Thực chức trung gian toán, Ngân hàng đà trở thành ngời thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng ngời giữ tài khoản khách hàng NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều công cụ toán thuận lợi nh séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ rút tiền, th tín dụngNhờ mà chủ thể kinh tế tiết kiệm đợc nhiều chi phí lao động, thời gian lại đảm bảo đợc toán an toàn Qua chức trung gian toán NHTM có điều kiện huy động tiền gửi xà hội tạo điều kiện để huy động vốn nhiều hơn, khả cho vay nhiều lợi nhuận mang lại ngày nhiều Với chức này, Ngân hàng đà góp phần làm tăng tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy lu thông hàng hoá, giảm lợng tiền mặt lu thông dẫn đến tiết kiệm chi phí lu thông , trình toán thực nhanh chóng, an toàn , mở rộng quan hệ khách hàng Chức trung gian toán sở hình thành chức tạo tiền NHTM 3.3 Chức tạo tiền Nếu chức trung gian tín dụng chức trung gian toán hai chức ngân hàng thơng mại chức tạo tiền chức riêng có ngân hàng thơng mại Qúa trình tạo tiền NHTM dựa tiền gửi xà hội Từ khoản tiền gửi ban đầu vào Ngân hàng thông qua hành vi cho vay chuyển khoản, Ngân hàng đà nhân số tiền nên nhiều lần, số tiền đợc nhân lên phụ thuộc vào hệ số mở rộng tiền gửi mà hệ số mở rộng lại chịu tác Khoa Tài Ngân hàng