(Luận văn) giải pháp nâng cao và mở rộng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu thủy sản tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh cà mau

BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ng hi ep w n NGUY N H NG QUÂN lo ad th yj uy ip GIẢI PHÁP NÂNG CAO VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP la an lu KHẨU THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀMAU n va ll fu m oi Chuyên ngành: Kinh tế tài ngân hàng at nh Mã số: 60.31.12 z z vb k jm ht om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va y te re NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS NGUYỄN NGỌC HÙNG TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2006 ng hi Trang ep MỤC LỤC w LỜI MỞ ĐẦU n 4 1.1.1 Khái niệm tín dụng: 1.1.2 Đặc điểm tín dụng: 1.1.3 Chức tín dụng: 1.1.3.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: 1.1.3.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội: 1.1.3.3 Chức phản ánh kiểm sốt hoạt động kinh tế: 1.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG: 1.2.1 Khái niệm: 1.2.2 Đặc điểm: 1.2.3 Vai trò tín dụng ngân hàng nghiệp phát triển kinh tế – xã hội đất nước điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế: 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển 1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần ổn định tiền tệ, ổn định giá cả: 1.2.3.3 Tín dụng ngân hàng góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm ổn định trật tự xã hội 1.2.4 Phân loại tín dụng ngân hàng 1.2.4.1 Phân theo hình thức cấp tín dụng 1.2.4.2 Phân theo loại cho vay theo thời hạn cho vay: 1.2.5 Đảm bảo tiền vay: 1.2.6 Nguyên tắc cho vay vốn: 1.3 TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm tín dụng xuất nhập ngân hàng thương mại: 1.3.2 Đặc điểm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 1.3.3 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu: 4 5 6 6 7 13 13 13 14 1.3.3.1 Tài trợ xuất khẩu: 14 lo CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU 1.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG: ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm 10 10 an Lu n va y te 16 16 17 17 17 17 re 1.3.3.2 Tài trợ nhập khẩu: 1.3.3.3 Điều kiện tài trợ vốn xuất nhập 1.3.4.Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập kinh tế thị trường: 1.3.4.1 Đối với ngân hàng thương mại: 1.3.4.2 Đối với doanh nghiệp: 1.3.4.3 Đối với kinh tế đất nước: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT ng NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH CÀ MAU 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CÀ MAU: 2.1.1.Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam: 2.1.2.Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau: hi ep 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ - Xà HỘI CỦA TỈNH CÀ MAU LIÊN QUAN ĐẾN HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG: w n 2.2.1.Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Cà Mau: 2.2.2 Triển vọng ngành thuỷ sản Việt Nam xu hội nhập thời gian tới 2.2.3.Thực trạng hoạt động doanh nghiệp xuất nhập thuỷ sản Cà Mau từ năm 2003 đến năm 2005 2.2.3.1 Tình hình sản xuất kinh doanh: 2.2.3.2 Tình hình tài doanh nghiệp chế biến kinh doanh xuất nhập thuỷ sản đến 31.12.2005: 2.2.3.3 Những mối nguy dẫn đến rủi ro doanh nghiệp chế biến xuất thuỷ sản ảnh hưởng đến vốn vay ngân hàng: lo ad th yj uy ip la lu an 2.3.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI 19 19 19 20 22 22 25 25 27 29 30 33 va BIDV CÀ MAU TỪ THÁNG 12 NĂM 2004 ĐẾN 2005 33 34 34 35 35 36 36 38 38 38 39 2.4 NHỮNG NGUYÊN NHÂN CƠ BẢN ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XNK VÀ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ, MUA BÁN NGOẠI TỆ CỦA NHĐT VN 47 n 2.31 Tình hình hoạt động kinh doanh đối ngoại BIDVCà Mau: 2.3.2 Qui trình cho vay xuất nhập khẩu: 2.3.2.1 Quy trình cho vay xuất khẩu: 2.3.2.2 Quy trình cho vay nhập khẩu: 2.3.2.3 Phương thức cho vay: 2.3.2.4 Lãi suất cho vay: 2.3.2.5 Bảo đảm tiền vay vấn đề bất cập: 2.3.3 Những thuận lợi khó khăn cho vay tài trợ xuất BIDV Cà Mau: 2.3.3.1 Thuận lợi: 2.3.3.2 Khó khăn vướng mắc: 2.3.4 Đánh giá mặt đạt tồn cho vay tài trợ xuất nhập BIDV Cà Mau thời gian qua: 2.3.4.1 Những mặt đạt được: 2.3.4.2 Những tồn tại: 2.3.5 Phân tích mối quan hệ tín dụng xuất nhập với dịch vụ có liên quan tốn quốc tế mua bán ngoại tệ: ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm 39 40 43 an Lu 47 47 49 50 50 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNGTÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN TẠI BIDV CÀ MAU 53 n va 24.1.Nguyên nhân khách quan: 2.4.1.1.Cơ chế sách Nhà nước: 2.4.1.2.Nguyên nhân phía khách hàng: 2.4.2.Nguyên nhân chủ quan: 2.4.2.1 Nguyên nhân từ NHĐT VN: 2.4.2.2 Nguyên nhân từ NHĐT VN – Chi nhánh Cà Mau: y te re ng hi ep 3.1 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH CHẾ BIẾN XUẤT KHẨU THỦY SẢN VIỆT NAM NÓI CHUNG VÀ TỈNH CÀ MAU NÓI RIÊNG 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CÀ MAU TRONG NĂM 2006 VÀ NHỮNG NĂM TIẾP THEO 53 3.3 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG VÀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU THUỶ SẢN CỦA BIDV CÀ MAU: 55 w n 3.3.1 Phát triển nguồn vốn huy động chỗ lãi rẽ để mở rộng tín dụng ưu đãi 3.3.1.1 Xác định đối tượng tiếp cận: lo ad 55 55 56 56 58 58 th 3.3.1.2 Giải pháp thực hiện: 3.3.1.2.1 Giải pháp nghiệp vụ: 3.3.1.2.2 Giải phát hỗ trợ: 3.3.2.Tăng cường chất lượng tín dụng mục tiêu an tồn, hiệu 54 yj uy ip 58 58 la 3.3.2.1.Phân tích ngành hàng cho vay: 3.3.2.2 Phân tích mức độ tín nhiệm khách hàng lu 58 3.3.2.4.Nghiên cứu đổi quy trình giải cho vay theo hướng ngày đơn giản hoá hồ sơ chứng từ đảm bảo tình chặt chẽ pháp luật, khơng bị thiệt có tranh chấp xảy giám sát khoản vay dựa phân tích thơng tin từ xa 60 an 3.3.2.3 Xây dựng khách hàng chiến lược sách khách hàng chiến lược n va ll fu oi m 60 61 at nh 3.3.2.5.Nâng cao chất lượng thẩm định điều kiện xét cấp tín dụng 3.3.2.6.Có giải pháp khắc phục tiến tới cho vay cầm cố hàng tồn kho, mà kho hàng lại gửi tận TP Hồ Chí Minh, vừa sai chế, vừa có mức độ rủi ro cao 3.3.2.7.Nâng cao hình ảnh BIDV lịng cơng chúng sâu vào doanh nghiệp 3.3.2.8 Giải tốt phối hợp phòng nghiệp vụ 3.3.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, toán nước: z z vb k jm ht 64 64 om l.c 3.4.1.Kiến nghị Chính Phủ: 62 63 63 gm 3.3.4 Nhóm giải pháp công cụ, kỹ thuật điều hành quản lý 3.3.5.Giải pháp nhân sự: 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN CẤP TRÊN 62 64 an Lu 65 3.4.3.Kiến nghị Uỷ Ban nhân dân tỉnh Cà Mau: 3.4.4 Kiến nghị NHNN VN chi nhánh NHNN tỉnh Cà Mau: 65 66 3.4.5 Kiến nghị NHĐT &PT VN: KẾT LUẬN Danh mục tài liệu Tham Khảo 67 68 n va 3.4.2.Kiến nghị ngành chức loại bỏ tạp chất kháng sinh cấm: y te re ng hi ep w LỜI MỞ ĐẦU n lo ad Tính cấp thiết đề tài: th yj Những năm gần kinh tế nước ta có bước phát triển cao uy bền vững Tốc độ tăng trưởng GDP năm sau cao năm trước, năm 2003 7,25% ; ip la năm 2004 7,7% năm 2005 7,5% Trong phải kể đến đóng góp quan trọng an lu lĩnh vực xuất nhập chiếm 60% GDP, mà hoạt động kinh doanh xuất nhập khơng thể khơng kể đến vai trị NHTM thông qua nghiệp vụ tài trợ thương va n mại hình thức cấp tín dụng, bảo lãnh, với dịch vụ toán quốc tế ll fu mua bán ngoại tệ m oi Hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực xuất nhập ngày có nh at nhiều tình phức tạp rủi ro cao cạnh tranh gay gắt ngân hàng, z cạnh tranh thương mại quốc tế, nước nhập kiện chống phá giá, chuyển đổi z vb phương thức toán từ L/C A.S sang toán DP, DA, TTR … khiến cho hoạt jm ht động NHTM vốn chứa đựng rủi ro lại xuất nhiều rủi ro thêm k Cà Mau tỉnh có tiềm xuất lớn, đặc biệt xuất mặt gm hàng nông, thuỷ hải sản qua chế biến có giá trị kinh tế cao Hơn 90% số l.c mặt hàng tôm đông lạnh xuất Thuỷ sản chọn ngành kinh tế mũi nhọn om tỉnh Ba năm qua kim ngạch xuất năm sau tăng cao năm trước Năm n va năm 2005 đạt 509 triệu USD tăng 12 % so kỳ, dẫn đầu nước an Lu 2003 đạt 410 triệu USD, tăng 21,3%, năm, năm 2004 đạt 454 triệu USD, tăng 11% , có hạn Phần lớn nhu cầu vốn phải vay NHTM Đây tình trạng y hoạt động Song đặc điểm ngành nhu cầu vốn lưu động lớn, mà vốn tự có te tỉnh khơng ngừng tăng trưởng quy mô sản xuất, kim ngạch xuất hiệu re Cùng với phát triển đó, doanh nghiệp chế biến xuất thuỷ sản chung doanh nghiệp Việt Nam, làm cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất nhập gắn liền với hoạt động NHTM ng Do nói hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp chế hi biến xuất mảng khách hàng lớn NHTM nói chung Vậy mà, ep thời gian vừa qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) chưa quan tâm w mức đến lĩnh vực này, đến tháng 10 năm 2005, BIDV triển khai chương n lo trình tín dụng tài trợ xuất thuỷ sản Đây hội cho Ngân hàng Đầu tư Phát ad triển Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau (BIDV Cà Mau) tạo bước đột phá cải thiện cấu th yj tín dụng vốn xưa phụ thuộc nhiều vào lĩnh vực cho vay xây lắp chứa đựng uy nhiều rủi ro vừa tăng trưởng tín dụng mở rộng dịch vụ cải thiện chất lượng tín tín dụng ip la Tỉnh Cà Mau có 07 NHTM, có 05 NHTM quốc doanh, có 03 va NHNNo an lu NHTM quốc doanh thực đầy đủ nghiệp vụ tài trợ XNK NHNT, NHCT n Thì vấn đề đặt BIDV - Cà Mau bước vào lĩnh vực tài trợ xuất nhập fu ll với nhu cầu vốn cao đầy rủi ro chế thị trường, mặt khác triển khai m oi điều kiện phải cạnh tranh sâu sắc không giửa NHTM nước , mà nh cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước tiến tới hội nhập, tồn cầu hố, at z lĩnh vực NHTM nước tỏ thua nhiều so với giới z vb khu vực jm ht Vì lý lẽ trên, tác giả nhận thấy cần thiết có trách nhiệm nghiên cứu k nghiêm túc hoạt động tín dụng xuất nhập BIDV Cà Mau, dựa l.c gm luận khoa học thực tiễn, để kịp thời đề xuất giải pháp khả thi, nhằm không ngừng nâng cao chất lượng mở rộng tín dụng lĩnh vực Tăng om khả cạnh tranh, hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động vị BIDV đầu địa bàn lĩnh vực tài trợ xuất nhập an Lu địa bàn, phấn đấu đưa BIDV Cà Mau trở thành ngân hàng thương mại hàng n va y te chọn đề tài “ Giải pháp nâng cao chất lượng mở rộng tín dụng tài trợ xuất re Đó lý do, cần thiết mang ý nghĩa thực tiễn lớn để Luận văn tốt nghiệp nhập thuỷ sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cà Mau”, ước mong góp phần đưa hoạt động kinh doanh BIDV nói chung, BIDV Cà Mau nói riêng sánh kịp với NHTM giới lĩnh tài trợ dịch vụ ngân hàng cho hoạt động xuất nhập khẩu, đảm bảo hoạt động ngân hàng an tồn hiệu quả, góp phần phát triển kinh tế đất nước địa phương ng Mục đích đề tài: hi Thơng qua việc nghiên cứu lý luận phân tích thực tiễn, tác giả nhằm mục đích ep tổng kết cách có hệ thống thành cơng mặt cịn hạn chế w nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM địa bàn Cà Mau, từ đưa n lo giải pháp khả thi mang tính thực tiễn cao, đề xuất với lãnh đạo BIDV có ad điều chỉnh, cải tiến hồn thiện nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, áp th yj dụng cho toàn hệ thống BIDV, đặc biệt khu vực đồng Sông Cửu Long uy Đây bước cần thiết để chuẩn bị điều kiện đủ sức cạnh tranh ip la tồn xu hội nhập tới lu an Phạm vi nghiên cứu đề tài: n va Đề tài tập trung phân tích thực trạng kết hoạt động tín dụng tài trợ xuất fu nhập chi nhánh NHTM Cà Mau 03 năm gần từ 2003 đến ll 2005 BIDV Cà Mau năm 2005, để thấy mặt đạt m oi tồn tại, cần khắc phục vận dụng vào thời gian săp tới BIDV Cà Mau nh at Đồng thời nghiên cứu nghiệp vụ gắn liền với trình tài trợ xuất nhập z z như: toán quốc tế, mua bán ngoại tệ để xác lập mối quan hệ gắn kết vb nghiệp vụ ngân hàng thương mại, nhằm thực trọn gói q trình k jm ht tài trợ xuất nhập an toàn hiệu gm Từ đưa giải pháp tồn diện, trọn gói, vừa phù hợp với chế l.c sách Chính Phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư om Phát triển Việt Nam khả thi doanh nghiệp, thu hút khách hàng riêng vị BIDV nói chung thị trường nước quốc tế n va Bố cục luận văn: an Lu ngày nhiều, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh BIDV Cà Mau nói re y te Ngồi phần mở đầu kết luận, luận văn cấu thành chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận tín dụng xuất nhập Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập thuỷ sản Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh cà Mau ng Ch ng 3: Gi i pháp nâng cao ch t l hi ep kh u thu s n t i Ngân hàng ng m r ng tín d ng tài tr xu t nh p u t phát tri n Vi t Nam – Chi nhánh Cà Mau w n lo ad th yj uy CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN ip la 1.2 VỀ TÍN DỤNG XUẤT NHẬP KHẨU LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG: lu an 1.1.1 Khái niệm tín dụng: n va Tín dụng quan hệ vay mượn, quan hệ sử dụng vốn lẫn người ll fu vay người cho vay dựa nguyên tắc hồn trả oi m Tín dụng phạm trù kinh tế tồn qua nhiều hình thái kinh tế –xã hội Nếu at nh hiểu theo nghĩa hẹp tín dụng vay mượn hai chủ thể người vay người z cho vay thoả thuận thời hạn nợ mức lãi cụ thể Nếu hiểu theo nghĩa rộng tín z dụng vận động nguồn vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu vb jm ht Lúc đầu, quan hệ tín dụng hầu hết tín dụng vật, phần nhỏ tín dụng kim, tồn tên gọi tín dụng nặng lãi, sở quan hệ tín k l.c điều kiện kinh tế hàng hố phát triển gm dụng lúc phát triển bước đầu quan hệ hàng hố - tiền tệ om Các quan hệ tín dụng phát triển thời kỳ chiếm hữu nô lệ chế độ phong an Lu kiến, phản ánh thực trạng kinh tế sản xuất hàng hoá nhỏ Chỉ đến n va phương thức sản xuất Tư chủ nghĩa đời, quan hệ tín dụng có điều kiện phát triển Tín dụng vật nhường chỗ cho tín dụng kim, tín dụng y te re nặng lãi phi kinh tế nhường chỗ cho loại hình tín dụng khác ưu việt tín dụng ngân hàng, tín dụng phủ, … Trong quan hệ tín dụng người cho vay nhượng lại quyền sử dụng vốn cho người vay thời hạn định Tuy nhiên người vay khơng có quyền sở hữu số vốn nên phải hoàn trả lãi cho người cho vay đến thời hạn thoả thuận Sự hồn trả khơng bảo tồn mặt giá trị mà vốn tín dụng cịn tăng ng thêm hình thức lợi tức Ở đây, trình vận động mang tính chất hồn trả tín hi dụng biểu đặc trưng khác biệt quan hệ tín dụng mối quan hệ ep kinh tế khác w Như đưa khái niệm tổng quát tín dụng sau: “Tín dụng n lo quan hệ vay mượn dựa ngun tắc có hồn trả (cả vốn lãi) sau thời ad th hạn định” yj 1.1.2 Đặc điểm tín dụng: uy ip Quan hệ tín dụng dù vận dụng phương thức sản xuất nào, đối tượng vay mượn la hàng hố hay tiền tệ tín dụng mang đặc điểm bản: lu Người cho vay chuyển giao lượng giá trị sở hữu cho người vay an - Có thời hạn tín dụng xác định thoả thuận người cho vay người ll fu - n va quyền sử dụng thời gian định oi m vay Người sở hữu vốn tín dụng nhận phần thu nhập hình thức lợi tức z 1.1.3 Chức tín dụng: at nh - z vb Hoạt động tín dụng ngân hàng có tác dụng tích cực sau: jm ht Trước hết tín dụng ngân hàng có vai trị to lớn việc thúc đẩy phát k triển kinh tế xã hội, mở rộng đến đối tượng xã hội; có gm thể xâm nhập vào ngành, với nhiều loại hình qui mơ hoạt động lớn, vừa l.c nhỏ, xâm nhập vào lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh mà om xâm nhập vào nhiều lĩnh vực dịch vụ, đời sống an Lu Tín dụng ngân hàng cịn có tác dụng đẩy nhanh tốc độ phát triển n va kinh tế: Bởi tín dụng ngân hàng không bị giới hạn số lượng qui mô hoạt bị, nhằm nâng cao lực sản xuất Hoạt động tín dụng ngân hàng cịn có tác động ảnh hưởng lớn tình hình lưu thơng tiền tệ đất nước Nhờ hoạt y có vốn kinh doanh, mà cịn có vốn để mở rộng đầu tư, đổi thiết te với số lượng lớn, với nhiều thời hạn khác nhau, nhờ giúp doanh nghiệp re động, có nghĩa tín dụng ngân hàng cung ứng vốn cho kinh tế động tín dụng ngân hàng mà vốn tiền tệ xã hội huy động sử dụng tối đa cho nhu cầu phát triển kinh tế; vừa có tác dụng đẩy nhanh tốc độ chu ng chuyển vốn, vừa làm cho chu chuyển tiền tệ tập trung phần lớn qua hệ hi thống ngân hàng Đó điều kiện quan trọng để ổn định lưu thông tiền tệ, ep ổn định giá thị trường … w Tuy nhiên, quốc gia điều hành sách tín dụng khơng tốt, có n lo thể dẫn đến số mặt tiêu cực, chẳng hạn để tín dụng phát triển tràn lan khơng ad kiểm sốt, khơng khơng làm cho kinh tế phát triển mà làm cho th yj lạm phát gia tăng gây ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội uy Tóm lại tín dụng có chức chủ yếu sau : ip la 1.1.3.1 Chức tập trung phân phối lại vốn tiền tệ: an lu Đây chức tín dụng, nhờ chức tín dụng mà va nguồn vốn tiền tệ xã hội điều hoà từ nơi “thừa”sang nơi “thiếu” để sử n dụng nhằm phát triển kinh tế fu ll Tập trung vốn tiền tệ: nhờ hoạt động hệ thống tín dụng mà nguồn m oi tiền nhàn rỗi tập trung lại, bao gồm tiền nhàn rỗi dân chúng, vốn tiền nh at doanh nghiệp, vốn tiền tổ chức đoàn thể, xã hội … z z Phân phối lại vốn tiền tệ: mặt chức chuyển vb hoá để sử dụng nguồn vốn tập trung để đáp ứng nhu cầu sản xuất lưu ht k jm thơng hàng hố nhu cầu tiêu dùng toàn xã hội gm 1.1.3.2 Chức tiết kiệm tiền mặt chi phí lưu thơng cho xã hội: chi phí lưu thơng cho xã hội, điều thể qua mặt sau đây: om l.c Nhờ hoạt động tín dụng mà phát huy chức tiết kiệm tiền mặt an Lu Hoạt động tín dụng, trước hết tạo điều kiện cho đời công cụ lưu n va thơng tín dụng thương phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, loại séc, phương tiện tốn đại thẻ tín dụng, thẻ toán … Cho phép thay số lượng 10 y chuyển, bảo quản tiền … te nay) nhờ làm giảm bớt chi phí có liên quan in tiền, đúc tiền, vận re lớn tiền mặt lưu hành (kể tiền đúc kim loại quý trước tiền giấy thấp: tiền gửi TCKT, tiền gửi toán để tăng chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, tăng hiệu hoạt động kinh doanh: Ban quản lý Khí điện đạm Cà Mau, Cty xổ số kiến ng thiết, Bưu điện, Bảo hiểm,… hi - Hướng tới doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có quan hệ tín dụng, ep toán nước quốc tế với BIDV mai, đối tượng khách hàng có w mối quan hệ thường xuyên, chặt chẽ với BIDV Có luồng tiền đến liên tục, kết dư n lo khơng lớn nhờ có số lượng khách hàng nhiều nên có khả thu hút tiền gửi ad cao th yj - Các tổ chức khác: Ban quản lý dự án, Các tổ chức đoàn thể, Tổ chức xã hội, uy từ thiện., Hiệp hội, nghiệp đoàn … ip - Tiền gửi tiết kiệm dân cư chia nhiều đối tượng để có cách tiếp cận phù hợp la an lu như: Gia đình giàu có, người muốn tích lũy dần để mua nhà, xe , người tích luỹ cho học đại học … va n 3.3.1.2 Giải pháp thực hiện: 3.3.1.2.1 Giải pháp nghiệp vụ: ll fu oi m - Huy động nguồn vốn ngắn hạn, trung hạn tương ứng để giải ngân hợp đồng at dự trữ toán hợp lý, hiệu nh tín dụng ký, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, đảm bảo tỷ lệ z z - Đa dạng hình thức huy động vốn: tiết kiệm dự thưởng, chứng tiền gửi, vb tiết kiệm ổ trứng vàng,… ht k jm - Phân tích khách hàng có tiềm tiền gửi lớn, khách hàng sử dụng dịch vụ gm ngân hàng để có sách biện pháp tăng số lượng khách hàng, tăng nguồn vốn có chi l.c phí thấp: tiền gửi TCKT, tiền gửi toán để tăng chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu an Lu kiến thiết, Bưu điện, Bảo hiểm,… om ra, tăng hiệu hoạt động kinh doanh: Ban quản lý Khí điện đạm Cà Mau, Cty xổ số - Phát huy tiện ích công nghệ ngân hàng gửi nơi rút nhiều nơi, n va toán phần, chuyển tiền tự động,… tăng tiện ích, thỏa mãn nhu cầu khách hàng - Tăng cường cơng tác quảng cáo tiếp thị có nội dung, thời gian hình thức 70 y hàng đa dạng te quan hệ hai bên phát triển, phục vụ khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân re - Hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng để tăng cường hợp tác, giữ vững quảng cáo phù hợp ( Truyền hình, pa nơ, tờ rơi ,ấn phẩm, ) - Hoàn thiện chế quản lý Hoàn chỉnh hệ thống quản lý tiết kiệm chương ng trình máy tính đảm bảo kiểm sốt nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng, phức tạp mà hi an toàn, chống tiêu cực Cải tiến nghiệp vụ tốn khơng dùng tiền mặt ep nước thực tốt toán quốc tế điều kiện tiên thu hút tiền gửi w doanh doanh nghiệp n lo - Chính sách khách hàng: Cần có khách hàng tiền gửi thật dài hơi, cơ, ad lâu đưa chương trình khuyến thời kỳ chưa có 01 th yj sách khách hàng tiền gửi thực thụ Trong sách cần trọng đến quyền lợi uy nhóm khách hàng tổ chức kinh tế đặc thù tổ chức đồn thể, trị xã ip hội khác, quyền lợi người đứng đầu người có quyền la - an lu định việc gửi tiền vào BIDV Chính sách cán bộ: Lâu phần nhiều có thiên việc quan tâm đến va n phẩm chất đạo đức, tính trung thực cán làm cơng tác huy động vốn, chưa ll fu trọng đến chất lượng trình độ lực khả vận hành máy tính, “mới hố” oi m tư tưởng cán NHTM thực thụ Đa số cán huy động làm nhiệm at nh vụ ghi chép quầy giao dịch cịn việc “vì khách hàng gửi, khách hàng rút”, z để khách hàng giới thiệu cho người khác tới gửi chưa làm làm z chưa đến nơi đến chốn Cần có chế thưởng phạt nghiêm túc động viên người vb thương trường đầy cam go liệt k Đa dạng hoá sản phẩm đầu vào Ví dụ gửi để mua nhà hỗ trợ cho vay gm - jm ht làm công tác huy động thực vào Vì mặt trân huy động vốn Tăng cường mảng dịch vụ: Kiều hối, chuyển tiền nhanh, máy rút tiền tự đông an Lu - om cho vay lại lãi suất ưu đãi … l.c mua nhà tích trữ đủ tỷ lệ định Hay trì gửi thời gian ATM, the tín dụng quốc tế VisaMastercard … thực nhanh chóng sản phẩm n va biện pháp tốt để thu hut1 tiền gửi, điều nằm khả chi nhánh Cà gian giao dịch hành chính, cần xếp giao dịch ngồi hành cị khả thu hút lượng khách hàng lớn 71 y Giao dịch hành chính: Có nhiều đối tượng khách hàng khơng có thời te - re Mau, thị trường bỏ ngõ Cà Mau - Mở rộng mạng lưới: Địa bàn Thành phố Cà Mau nhỏ mà có tới 10 tổ chức tín dụng phi tín dụng có nhu cầu huy động vốn, chi nhánh có 01 Quỹ tiết ng kiệm Trụ sở 01 Phịng giao dịch, nhiên Phịng Giao phường 1, điều hi kiện nhà cửa làm việc chật hẹp, chưa tạo lòng tin cho người gửi tiền Dự kiến ep năm 2006 – 2007 mở thêm phòng giao dịch phường xã Tắc Vân để mở w rộng mạng lưới n lo - Thực việc thu kiểm tiền sở lớn qua tăng thu dịch vụ ad tăng số dư tiền gửi., thủ quỹ đơn vị ngại nộp trực tiếp ngân th yj hàng, kho bạc, phải chờ đợi kiểm đếm lâu lại vừa an toàn Đa dạng hoá loại kỳ hạn kỳ phiếu dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng uy - ip 3.3.1.2.2 Giải phát hỗ trợ: la Đa dạng hố hình thức khuyến mãi, giao cho chi nhánh tuỳ tính đặc an lu - thù địa phương, chủ động áp dụng hình thức khuyến với quy mô vừa va n nhỏ mức khống chế chi phí định Tăng cường quảng bá hình ảnh BIDV phương tiện thông tin đại ll fu - oi m chúng: Từ đài truyền hình trung ương đến địa phương, báo giấy, báo ảnh, áp phích Đa dạng hình thức thể truyền tài trợ chuyên mục kinh z - at nh đại lộ thành phố lớn, mạng internet … z tế, tạp chí kinh tế Đài truyền hình Việt Nam, phóng … để dễ ăn sâu vào tư vb jm ht tưởng người dân k 3.3.2.Tăng cường chất lượng tín dụng mục tiêu an tồn, hiệu quả: 3.3.2.1.Phân tích ngành hàng cho vay: gm Phân tích thực trạng, hội thách thức, xu phát triển, điều kiện cần l.c - đủ để ngành hàng phát triển thị trường, giá cả, cơng nghệ … để có an Lu - om định hướng việc định đầu tư Phân tích ngành cịn công cụ giám sát từ xa, kết hợp với việc thẩm định số\ nước phán đoán mặt mạnh, mặt yếu, lợi so sánh, phạm vi doanh nghiệp địa phương đánh giá bao quát hưng thịnh hay xuống dốc ngành 72 y Đối tượng cho vay mặt hàng xuất nhập khẩu, có tầm ngành te - re có độ tin cậy cao n va liệu cụ thể doanh nghiệp ngành, làm để phán nhanh - Phân tích ngành cịn làm sở để ngân hàng tham mưu, tư vấn cho khách hàng định hướng chiến lược sách lược kinh doanh đắn, chớp lấy thời ng tránh sai lầm thiếu thông tin hi - ep Nguồn để có thơng tin tìm mạng từ website Hiệp hội như: VASEP, Hiệp hội xuất gaọ, Bộ ngành có liên quan w 3.3.2.2.Phân tích mức độ tín nhiệm khách hàng; đánh giá tình hình sản xuất n lo kinh doanh, tài chính, phi tài chấm điểm khách hàng theo phương pháp khoa ad học để phân loại khách hàng theo định kỳ th Phân tích đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh, tài phi tài yj - uy khách hàng theo định kỳ 06 tháng 01 lần hoạt động cần thiết để có ip cụ thể, minh bạch, rỏ ràng việc so sánh diễn biến trình sản xuất la an lu kinh doanh, xem xét khả thực nghĩa vụ trả nợ khách hàng nhằm điều chỉnh kịp thời sách tín dụng, tránh rủi ro va Chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng cách khoa học, cách n - ll fu làm để phân loại khách hàng theo tiêu chí quản trị rủi ro NHĐT & oi m PT VN vừa tuân thủ quy định NHNN VN tiến tới phù hợp với phương pháp at Chấm điểm khách hàng nhằm mục đích xác định hạn mức tín dụng z - nh xếp hạng tín dụng theo chuẩn mực quốc tế z khách hàng, mức lãi suất, phí, biện pháp bảo đảm tín dụng phù hợp với khả tài vb jm ht chính, khả quản lý, quy mô hịêu sản xuất kinh doanh khách hàng Hạn chế cho vay tập trung vào khách hàng Thông qua chấm điểm phân loại nhằm k gm giám sát khoản tín dụng hành, lường trước rủi ro để có biện pháp l.c đối phó kịp thời Mặt khác giải pháp tốt để hướng khách hàng tự giác đạt tới om chuẩn mực ngân hàng đưa ngân hàng có sở để nhằm tới những khách hàng yếu n va - an Lu khách hàng tốt hơn, sàng lọc khách hàng có rủi ro nhiều kiên rút dư nợ Qua chấm điểm khách hàng phân thành loại có mức độ rủi ro từ thấp lược: - Thơng qua việc phân tích tồn diện khách hàng, chấm điểm khách hàng, 73 y 3.3.2.3 Xây dựng khách hàng chiến lược sách khách hàng chiến te re đến cao: A*, A, B, C, D, E, F phân tích xu phát triển lâu dài, BIDV cần thiết phải xây dựng nhóm khách hàng chiến lược Nhóm khách hàng chiếm tỷ trọng dư nợ lớn BIDV, có vị trí ng định đến sách tín dụng dịch vụ BIDV hi - ep Về khách hàng chiến lược đáp ứng tiêu chí sau: + Trước hết khách hàng nằm ngành kinh tế có xu phát triển lâu dài, w phù hợp với sách phát triển kinh tế Chính Phủ điạ phương, lợi so sánh n lo cao ad + Thứ đến khách hàng có lực sản xuất kinh doanh tốt, công nghệ th yj đại, sản xuất hàng hố có giá trị gia tăng, hiệu kinh doanh cao, tài lành uy mạnh quy mô đủ mạnh để đủ sức cạnh tranh nước quốc tế ip + Điểm tín dụng phải đạt tối thiểu loại A la an lu + Khách hàng có uy tín thị trường nước quốc tế, uy tín với ngân hàng định chế tài khác va Điều kiện khách hàng chiến lược: n - ll fu + Quan hệ giao dịch tồn diện với BIDV, khơng quan hệ với NHTM định oi m chế tài khác, nghiệp vụ, dịch vụ BIDV khơng thể đáp ứng at nh z + Cung cấp toàn thơng tin tình sản xuất kinh doanh tài cho z BIDV kịp thời, đầy đủ, xác, trung thực BIDV thiết lập hệ thống cung cấp thông vb hàng thông qua mạng cục truyền email k jm ht tin từ phía khách hàng báo cáo chương trình quản lý khách Chính sách khách hàng BIDV khách hàng chiến lược: om - l.c tinh thần hợp tác có lợi gm + Chấp nhận khó khăn tạm thời thời kỳ ngân hàng, với an Lu + Đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn tín dụng hợp lý với mức ưu đãi lãi suất, thời hạn, phí bảo lãnh, phí dịch vụ, bảo đảm tiền vay, kể cho vay khơng có tài sản n va bảo đảm te re + Thực đầy đủ nhu cầu toán nước quốc tế y hình thức, kể hình thức bảo lãnh nước quốc tế + Đơn giản hoá thủ tục, chấp nhận thủ tục Fax, sau bổ sung 74 + Có thể giao dịch qua mạng điều kiện pháp lý cho phép + Có sách khen thưởng vật chất động viên người đứng đầu cán ng chủ chốt khách hàng chiến lược, chẳng hạn tổ chức bình chọn trao tặng cúp hi vàng Giám đốc doanh nghiệp xuất sắc hàng năm kèm theo quà tặng tiền ep 3.3.2.4.Nghiên cứu đổi quy trình giải cho vay theo hướng ngày w đơn giản hoá hồ sơ chứng từ đảm bảo tình chặt chẽ pháp luật, n lo không bị thiệt có tranh chấp xảy giám sát khoản vay dựa phân tích ad thơng tin từ xa th yj 3.3.2.5.Nâng cao chất lượng thẩm định điều kiện xét cấp tín dụng Ngồi uy cơng cụ phân tích tài chính, chấm điểm tín dụng, phân loại khách hàng, cần có ip biện pháp thẩm định khoa học hơn, vào chất vấn đề lại gọn la an lu nhẹ Có vừa bảo đảm thời gian vừa bảo đảm chất lượng thẩm định Muốn có điều cần phải có thơng tin xác từ khách hàng, thơng tin va n thị trường trình độ CBTD Một vài biện pháp cụ thể: ll fu - Thẩm định khách hàng: Cần phải thẩm định tồn diện, từ yếu tố tài m oi chính, lịch sữ tồn hoạt động, đến yếu tố phi tài người đứng at nh đầu máy chủ chốt như: lực, kinh nghiệm, lĩnh, tư cách phẩm chất (thiệt z thà, trung thực, thiện chí), uy tín q trình kinh doanh, trình vay trả nợ ngân z hàng vb jm ht - Thẩm định phương án sản xuất kinh doanh: Phải gắn với số liệu lịch sữ, với k định mức qua kiểm tra, dự báo thị trường đầu vào, đầu ra, khả thực l.c gm phương án lường rủi ro xảy biện pháp chống đỡ Đề xuất đổi mẫu Tờ trình, xây dựng riêng loại tờ trình: Cho vay ngắn hạn om (HMTD, lần), cho vay TDH, cho vay tiêu dùng, cho vay nông dân, bảo lãnh, mở an Lu L/C, chiết khấu … Hiện laọ tờ trình có chưa sát thực tiển, thiếu thông tin bị trùng lắp Thơng thường doanh nghiệp 01 tháng (có doanh nghiệp n va 01 quý) báo cáo tình hình tài cho ngân hàng 01 lần, tháng doanh 3.3.2.6 Có giải pháp khắc phục tiến tới cho vay cầm cố hàng tồn kho, mà kho 75 y vi phạm quy chế, ghi đầy đủ rườm rà, thời gian te nghiệp, lần vay sau giống lần trước, lặp lặp lại nhiều lần, khơng ghi đầy đủ re nghiệp có nhiều lần vay Mẫu tờ trình phần ghi thơng tin tài doanh hàng lại gửi tận TP Hồ Chí Minh, vừa sai chế, vừa có mức độ rủi ro cao Khắc phục nhược điểm đề nghị áp dụng biện pháp đây: ng - Đối tượng cầm cố tài sản hình thành từ vốn vay Nhưng tài sản lưu hi ep động, tức vật tư hàng hoá phù hợp theo quy định Điều 1, điểm 11, tiết Nghị định 85/2002/NĐ-CP ngày 25.10.2002 Chính Phủ sửa đổi bổ sung Nghị định 178 w bảo đảm tiền vay n lo - Việc luân chuyển hàng tồn kho trình sản xuất kinh doanh, tức ad th tăng giảm tài sản bảo đảm, chuyển đổi, thay tài sản bảo đảm có giá trị tương đương yj bán tài sản bảo đảm pháp luật cho phép Thông tư 07/2003/TT- uy NHNN, ngày 19.05.2003 NHNN VN “Về việc hướng dẫn thực số quy ip la định bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng” (Phần II, điểm Phần III, điểm an lu 5) Nhưng phải ngân hàng nhận bảo đảm chấp thuận văn va - Vấn đề lại ngân hàng phải có khả quản lý, giám sát tài sản bảo n đảm (Điều 1, điểm 11, tiết Nghị định 85/2002/NĐ-CP ngày 25.10.2002) fu ll Để giải toán này, cần giải 02 vấn đề: m oi - Doanh nghiệp cầm cố kho hàng phải cập nhật hàng ngày tình hình tồn nh at kho báo cáo cho ngân hàng Việc báo cáo định kỳ phải văn bản, tuỳ mức độ tín z nhiệm tuần hay tháng/ lần Còn báo cáo nhanh, Doanh nghiệp cần gửi e- z vb mail cho ngân hàng jm ht - Vấn đề quản lý hàng tồn kho, hàng gửi kho Đây mứi vấn đề cốt lõi cho k an toàn Biện pháp tốt ngân hàng xây kho lạnh cho thuê gm cố Đây biện pháp khả thi, vì: om ƒ l.c doanh nghiệp thuê kho TP Hồ Chí Minh, qua ngân hàng giữ hàng cầm Nhu cầu thuê kho vô xúc, qua theo dõi nhiều năm hầu an Lu hết doanh nghiệp phải thuê kho thường xuyên thuê TP Hồ Chí Minh với số lượng n va lớn Vì nhà máy sản xuất liên tục, khơng phải lúc có đơn hàng, nghiệp muốn gửi kho gần Xí nghiệp ƒ Các doanh nghiệp thường xây kho đủ chứa hàng luân chuyển 76 y chuyển xa thời gian, khó xử lý tốn cần thiết thay bao bì Cho nên doanh te máy có nhiều bất tiện cho doanh nghiệp ngân hàng quản lý kiểm tra, vận re phải chế biến thô, có đơn hàng tái chế thay bao bì thức Nếu gửi kho xa Nhà trình sản xuất kinh doanh Khơng xây kho lớn lảng phí, nên mùa dự trữ thiếu hụt kho Càng khơng thể gửi hàng lẫn nhau, sợ tiết lộ chi tiết hàng tồn kho, gây nhiều bất ng lợi cạnh tranh hi ƒ ep Cho thuê kho lạnh dịch vụ lãi ăn Thử làm toán, 01 hàng giá thuê 22,5USD/ tháng, kho có sức chứa 1.000 đạt w doanh số cho thuê 18.000 USD / tháng (cơng suất sử dụng bình qn 80%), lãi khoảng n lo 7.000 USD / tháng Chi phí xây dựng kho công suất 1.000 khoảng 250.000 USD ad Như sau 03 năm hồn vốn th yj ƒ Về phía ngân hàng cho th kho có nhiều lợi ích: Dịch vụ cho th uy kho khơng đạt lợi nhuận ăn mà giử tài sản cầm cố, điều an ip toàn cho ngân hàng nhận cầm cố kho hàng giải khó khăn cho vay la an lu khơng có tài sản bảo đảm 3.3.2.7 Nâng cao hình ảnh BIDV lịng cơng chúng sâu vào va n doanh nghiệp Thực sách maketing tồn diện, đa dạng, phong phú hình ll fu thức tài trợ chương trình tạp chí kinh tế giới, tạp chí ngân hàng nhằm vào at nh phẩm ngân hàng oi m việc cung cấp thông tin mà khách hàng xuất quan tâm quảng bá sản Giải tốt phối hợp phòng nghiệp vụ như: Phòng Dịch vụ z 3.3.2.8 z khách hàng, Phòng Kế hoạch nguồn vốn, Kế tốn tài chính, Tổ kho quỹ vb jm ht phòng, tổ trực tiếp phục vụ khách hàng, cần thống phương pháp hướng tới hài lòng khách hàng Đặc biệu hai phận nghiệp vụ kinh doanh đối nội kinh gm Bộ phận kinh doanh đối nội làm đầu mối thu hút khách hàng thông qua l.c - k doanh đối ngoại cần phối hợp chặt chẽ hơn: om tài trợ tín dụng, tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ tốn mua bán ngoại tệ có - an Lu lợi nhất, tạo điều kiện cho phận kinh doanh đối ngoại có khách hàng Bộ phận kinh doanh đối ngoại làm tốt nghiệp vụ toán quốc tế, mua n va bán ngoại tệ giúp cho phận tín dụng thu nợ cho vay an tồn đánh giá phân cơng, phân cấp quản lý cụ thể - Khi hội đủ điều kiện (về trình độ lực cán bộ, phương tiện làm 77 y Thiết lập quy trình, chế cung cấp thông tin lẫn hai phận te - re tình hình hoạt động khách hàng việc, ứng dụng khoa học quản lý đại) nên nghiên cứu ghép hai phận làm có tên “Phịng tài trợ thương mại quốc tế”, tiến tới cán tín dụng ng làm nghiệp vụ toán quốc tế, chiết khấu chứng từ kinh doanh ngoại tệ hi phối hợp hoàn hảo ep w 3.3.3.Nâng cao chất lượng dịch vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, toán nước: - NHĐT&PT VN hỗ trợ toán quốc tế, tư vấn rủi ro quản trị rủi ro n lo toán quốc tế chi nhánh ad NHĐT&PT VN xem xét tăng cường hỗ trợ cán toán quốc tế có kinh th - yj nghiệm cho chi nhánh thời gian định uy - NH ĐT& PT VN tiếp tục nghiên cứu đề xuất chi nhánh thực biểu ip la phí dịch vụ để đảm bảo cạnh tranh, tạo cạnh tranh, tạo chủ động cho chi nhánh NHĐT&PT VN nhanh chóng đổi công nghệ, khắc phục nhược điểm va - an lu công tác tiếp thị lĩnh vực toán quốc tế n toán quốc tế, đảm bảo nhanh chóng, xác fu ll 3.3.4 Nhóm giải pháp cơng cụ, kỹ thuật điều hành quản lý: - Đổi chế điều hành từ Hội sở đến chi nhánh cho hiệu oi m Đề cao vai trò trách nhiệm chi nhánh, cá nhân lãnh đạo điều hành at nh - z cán trực tiếp giao dịch, thưởng phạt nghiêm minh Tăng cường máy kiểm tra nội bộ, phát kịp thời sai sót để chỉnh sữa z vb - jm ht cho chế, an tồn vốn Đổi mơ hình tổ chức máy kiểm tra kiểm soát theo hướng tập trung toàn hệ thống, trực thuộc đạo trực tiếp Tổng Giám đốc k Đổi hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng phịng ngừa rủi ro Thiết lập om - l.c hiệu lực công tác kiểm tra gm để tăng cường tính độc lập với chi nhánh trực tiếp cho vay khách hàng, nâng cao an Lu mạng nội nhằm cung cấp thông tin thiết thực kịp thời, trao đổi kinh nghiệm giúp cho chi nhánh thu thập thông tin cần thiết phục vụ cho công tác thẩm n va định hoạt động kinh doanh khác Nên thiết kế trang web có chức te Đẩy mạnh đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện phần mềm quản lý tín y - re cho phép người truy xuất phản hồi trung tâm 78 dụng, khắc phục bất cập Nhanh chóng thay đổi chương trình phần mềm tốn quốc tế phải đạt trình độ đại, tắt đón đầu, tốc độ xử lý ng cao, đồng bộ, khai thác nhiều chức hi 3.3.5.Giải pháp nhân sự: Có sách trọng dụng, thu hút nhân tài kể cấp trung ương chi nhánh ep w Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ, cán làm cơng tác thẩm định, tín n dụng, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ Chuẩn hố cán làm cơng tác tài trợ lo ad tín dụng XNK kinh doanh đối ngoại phải đạt: (1) trình độ đại học chun ngành tài th tín dụng ngân hàng; (2) trình độ ngoại ngữ thơng thạo tiếng Anh (tối thiểu yj uy B), riêng phận tốn quốc tế phải có C Anh văn bồi dưỡng anh văn ip chuyên ngành; (3) Phải qua đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ kinh doanh XNK, la tốn quốc tế; (4) Phải có trình độ tin học B sử dụng thành rhạo máy vi tính lu an Tổ chức nhiều lớp tập huấn chuyên sâu thẩm định tín dụng, toán quốc tế, n va ngoại ngữ, tin học để không ngừng cập nhật kiến thức phục vụ cho u cầu cơng ll fu việc Qua kiểm tra sát hạch đánh giá thường xuyên chất lượng cán Từ có kế oi m hoạch đào tạo bồi dưỡng nâng cao hay xếp làm công việc khác nh Tuyển dụng phải đạt tối thiểu tiêu chuẩn at Bố trí cấp lãnh đạo Phịng tín dụng, Phịng tốn quốc tế ngồi tiêu z z chuẩn trên, cần phải có tinh thần trách nhiệm cao, tâm huyết nghề nghiệp, lĩnh, vb động sáng tạo, lực điều hành giỏi ht jm Chấn chỉnh tác phong, lề lối làm việc phải thật văn minh, lịch sự, lắng nghe k tôn trọng khách hàng, thấu hiểu tâm tư nguyện vọng khách hàng tìm gm l.c cách đáp ứng yêu cầu đáng khác hàng Lấy chất lượng phục vụ làm trọng tâm Có thể tổ chức riêng 01 phòng để tiếp khách, giao dịch với khách hàng chiến om lược (Phịng khách VIP), chọn người có khả giao tiếp, am hiểu công việc an Lu để tiếp xúc khách hàng, cần thiết Ban Giám đốc, lãnh đạo Phòng n va nghiệp vụ, cán nghiệp vụ có liên quan đến Phòng khách VIP để làm việc với 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CƠ QUAN CẤP TRÊN: 3.4.1.Kiến nghị Chính Phủ: 79 y kết trái ngược te khơng để khách hàng phải tới lui nhiều phịng làm việc mà hiệu không cao, đôi re khách hàng kết luận chỗ, từ thống phương pháp giải quyết, - Chính phủ quan tâm sách khuyến khích xuất khẩu, nhằm thu hút ngoại tệ cho đất nước, giải phóng lực sản xuất nước, phát huy ng ngành có lợi so sánh, tăng lực cạnh tranh quốc tế chuẩn bị tiến tới gia nhập hi ep AFTA, WTO … - Chính phủ nên chủ trương kiểm toán bắt buộc tất doanh nghiệp Việt w Nam, trước mắt từ pháp nhân trở lên (tức loại doanh nghiệp nhỏ, chưa n lo cần thiết, tốn kém) Hiện cơng tác kiểm tốn thực tương đối cịn nhiều ad th bất cập nêu Chương II Vì song song với việc yêu cầu kiểm tốn bắt yj buộc, Chính phủ có biện pháp chấn chỉnh lại chất lượng cơng tác kiểm tốn khơng uy Nhà nước mà Công ty kiểm tốn độc lập Bộ Tài để tăng ip an lu nước la cường tin cậy kết kiểm tốn cho định chế tài quan quản lý nhà n va 3.4.2.Kiến nghị ngành chức loại bỏ tạp chất kháng sinh cấm: Tôm Việt nam thời gian vừa qua tạo lòng tin cho khach hàng , fu ll thời gian gần tơm nhập Việt Nam thường xuyên bị phát dư lượng m oi kháng sinh sản phẩm xuất Sẽ dẫn đến việc nước nhập kiểm tra 100 nh at % sản phẩm tôm nuôi Việt Nam, nguy thị trường thời gian khơng xa z không phản ứng nhanh khó khăn cho ngành thuỷ sản Việt Nam z vb Trong kháng sinh sản phẩm lây nhiễm từ nhiều nguồn, kể từ ht jm khâu sản xuất giống, nuôi trồng, thu mua, chế biến viễ quản lý lại chưa đồng k Do Bộ thuỷ sản cần nghiên cứu để khép kín qui trình ni, thu mua sản phẩm, om l.c 3.4.3.Kiến nghị Uỷ Ban nhân dân tỉnh Cà Mau: gm phải ràng buộc trách nhiệm người tham gia - Do diện tích ni trồng thuỷ sản phát triển mạnh mẻ, tình trạng tự phát, thiếu qui an Lu hạch diển địa phương, Cơ sở hạ tầng cần phải qui hoạch lại song song với gfỉai n va pháp thuỷ lợi, nhằnm hạn chế tìm ẩn rủi ro lớn ni trồng, đặt biệt tuyên truyền y te vững nuôi trồng thuỷ sản re vấn đề vệ sinh thuý y thuỷ sản nhằm tạo môi trường sinh thái phát triển bền - Quy hoạch lại Khu Công nghiệp phù hợp với đặc điểm hoạt động ngành nhóm ngành, đặc biệt cho ngành thủy sản, ngành chiếm tỷ trọng 90% giá trị cơng nghiệp toàn tỉnh Hướng quy hoạch xa Trung tâm Thành phố, thuận 80 tiện vận chuyển đường lẫn đường sơng Hiện Cà Mau vị trí phù hợp cho ngành thuỷ sản Khu Công nghiệp Lương Thế Trân, cách Thành phố Cà Mau ng km, có đường đường sơng nằm vùng nguyên liệu Khu Công nghiệp hi Khánh An giành cho ngành chế biến Lâm sản, sản phẩm tiêu dùng, nằm ep vùng rừng U Minh hạ w - Tăng cường công tác thẩm định, cấp chứng quy hoạch giấy phép xây dựng n lo cho doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp xuất nói riêng Rất nhiều doanh ad nghiệp bị lỡ hội kinh doanh quí báu chậm không cấp chứng quy th yj hoạch uy - Chỉ đạo ngành thuế Cà Mau chấn chỉnh cơng tác hồn thuế giá trị gia tăng, tránh ip la gây phiền hà đáng cho doanh nghiệp an lu - Xây dựng sách thu hút đầu tư nước nước thật khả thi tiến va hành nhiều biện pháp mời gọi, hấp dẫn nhà đầu tư Cho đến Cà Mau chưa có n dự án đầu tư nước ngồi vài doanh nghiệp tỉnh khác đến đầu tư Điều fu ll cho thấy sách thu hút đầu tư Cà Mau chưa tốt, Cà Mau nhiều m oi tiềm chưa đánh thức Chẳng hạn sản phẩm gỗ xuất khẩu, rừng Cà nh at Mau bạt ngàn chưa làm có giá trị cao, Đồng Nai, Bình Dương, z Gia Lai có Nhà máy chế biến gỗ hiệu Cần thay đổi quan điểm cách z vb nhìn nhận nhà đầu tư theo hướng: Nhà đầu tư bỏ vồn đầu tư vào tỉnh mang lại jm ht cho diện mạo kinh tế tỉnh ngày tốt hơn, có có sách k quan tâm đến nhà đầu tư Cà Mau có tượng nhà đầu tư bỏ 40 tỷ vốn xây dựng gm Nhà máy đường giao thông không cho lưu hành xe tải Điển hình DNTN l.c Ngọc Sinh nằm xã Khánh An huyện U Minh đường giao thông có xe 2,5 om lưu thơng an Lu - Đẩy nhanh tiến độ hồn thành Cảng Năm Căn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp n va xuất hàng Cà Mau, mang lại nhiều lợi ích: Các doanh nghiệp giảm chi vận chuyển đáng kễ, chủ động sản xuất hàng, tái chế, thay bao bì Xí 3.4.5 Kiến nghị NHNN VN chi nhánh NHNN tỉnh Cà Mau: 81 y nhanh chóng hồn chỉnh chứng từ … te nghiệp vụ chiết khấu hàng xuất, chứng từ hàng xuất lập nơi xuất hàng, re nghiệp hạ giá thành lớn Đối với ngân hàng có điều kiện thu hút khách hàng - Ban hành chế, quy chế cho vay xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ thống cho tất NHTM chi nhánh Ngân hàng nước hoạt động ng lãnh thổ Việt Nam, để ngân hàng cạnh tranh lãi suất, phí dịch vụ, hi ep thái độ phục vụ, ngân hàng đưa quy định cho riêng mình, nhiều hạ thấp điều kiện để lơi kéo khách hàng w - Có biện pháp kiểm tra xử lý nghiêm trường hợp vi phạm quy định n lo quản lý ngoại hối NHNN, lĩnh vực mua bán ngoại tệ vượt khung tỷ ad th giá hình thức yj - Tiến tới nghiên cứu điều hành sách tỷ giá hối đối thả nổi, NHNN muốn uy bình ổn thị trường phải can thiệp quan hệ cung cầu ip la - NHNN chi nhánh tỉnh Cà Mau cần động làm tốt vai trò điều phối, hạ an lu nhiệt cạnh tranh thiếu lành mạnh để lôi kéo khách hàng XNK n va 3.4.5 Kiến nghị NHĐT &PT VN: - Sớm xây dựng chế riêng cho chương trình hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ chi fu ll nhánh sách thu hút khách hàng tiềm lĩnh vực xuất khẩu, m oi doanh nghiệp chế biến thuỷ sản, với sách cụ thể: nh + Về nguồn vốn: hỗ trợ “nguồn vốn mồi” phân khai đến chi nhánh có điều at z kiện cho vay xuất khẩu, nguyên tắc lựa chọn khách hàng từ loại B trở lên; z vb + Về chế cấp bù lãi suất: thực theo cơng văn số 88/CV-NVKD1 ngày jm ht 07/03/2003, dựa số ngoại tệ chi nhánh bán cho Hội Sở Chính; k + Về mức cho vay: cho Chi nhánh tự định lãi suất cho vay, chiết khấu l.c gm chứng từ cho phù hợp với thị trường quy định chung Ngân hàng Nhà nước Trung ương không khống chế mức giảm tối đa 1% so với lãi suất thông thường Tạo om điều kiện cho chi nhánh chủ động cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác loại Chi nhánh an Lu + Cơ chế đảm bảo tiền vay linh hoạt, phù hợp với khách hàng sở xếp n va + Nâng mức phán Giám đốc chi nhánh doanh nghiệp thuộc y te re lĩnh vực chế biến thuỷ sản (hiện mức phán Giám đốc chi nhánh tối đa 40 tỷ đồng tổng công ty 90, 91 mức tối đa với doanh nghiệp: 15 tỷ đồng) + Cho chi nhánh thực chiết khấu chứng từ nhờ thu giao dịch lần đầu 82 khách hàng xếp loại A, thay phải thực giao dịch thành công chiết khấu ng + BIDV nên có danh sách khách hàng an toàn thống báo hệ thống để hi áp dụng hình thức bao tốn hay gọi chiết khấu TTR cho chi nhánh ep w n lo KẾT LUẬN ad th Tài trợ thương mại lĩnh vực đa dạng phong phú, liên quan nhiều đến yếu tố nước ngoài, tập quán thơng lệ quốc tế Luận văn khơng có tham vọng đưa toàn diện tranh tài trợ thương mại càc NHTM Việt Nam giải pháp lâu dài cho nghiệp vụ Luận văn tập trung phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ dịch vụ liên quan BIDV nói chung chi nhánh Cà Mau nói riêng để làm rõ thành công bước đầu hạn chế, vướng mắc thực tiễn Từ đề xuất giải pháp mang tính khả thi chi nhánh có phát sinh lớn nghiệp vụ yj uy ip la an lu va n Hiện BIDV Cà Mau làm nhiều vướng mắc từ chế chung NHNN đến chế nội NHĐT&PTVN Trong tương lai đến năm 2010, tỉnh có kế hoạch tăng kim ngạch xuất gấp đôi, tức tỷ USD BIDV Cà Mau cần phải nắm bắt hội để mở rộng nâng cao tầm hoạt động Vì vậy, từ cần tập trung nghiên cứu đề xuất NHĐT&PT VN hoàn thiện tồn nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK dịch vụ kèm, không thực tốt mà phải nâng lên thành tính chuyên nghiệp, đại ll fu oi m at nh z z vb Những giải pháp nêu Luận văn chưa phải mang tầm chiến lược toàn diện, hạn chế tác giả nghiên cứu pham vi BIDV Cà Mau chế có liên quan đến BIDV bước đầu triển khai nghiệp vụ tài trợ xuất thuỷ sản Vì giải pháp đề xuất Luận văn mang tính thiết thực hoạt động chi nhánh Cà Mau thời gian tới Tuy nhiên, chi nhánh Cà Mau chi nhánh có nhiều nghiệp vụ phát sinh phức tạp lĩnh vực tài trợ thương mại, thân đối tượng khách hàng ngành hàng tài trợ mang tính phức tạp Cho nên giải vướng mắc chi nhánh Cà Mau, mặt giải tương đối đầy đủ mặt nghiệp vụ tín dụng tài trợ XNK mảng dịch vụ kèm BIDV Đó kỳ vọng tác giả gửi gắm Luận văn k jm ht om l.c gm an Lu n va Nhìn tương lai, BIDV có nhiều hội lớn thách thức không nhỏ Đặc biệt Trong điều kiện hội nhập, gia nhập WTO, ngành ngân hàng nước nói chung, BIDV nói riêng cịn q nhiều mặt hạn chế, tụt hậu Hy vọng rằng, vấn đề tâm huyết tác giả nêu Luận văn góp phần hồn thiện nghiệp vụ tài trợ thương mại BIDV tương lai không xa y te 83 re Do điều kiện nghiên cứu kiến thức có giới hạn, Luận văn khơng tránh khỏi sơ sót, có vấn đề chưa đề cập đến nghiên cứu chưa sâu Với tinh thần cầu thị, tác giả ước mong nhận đóng góp nhiệt tình Thầy hướng dẫn khoa học, nhà nghiên cứu khoa học bạn đồng nghiệp ng Xin trân trọng cảm ơn ! hi ep w n lo ad th yj uy ip la an lu n va ll fu oi m at nh z z vb k jm ht om l.c gm an Lu n va y te re 84