Công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước việt nam hiện nay

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH TRỊ QUỐC GIA HỒ CHÍ MINH HỌC VIỆN BÁO CHÍ VÀ TUYÊN TRUYỀN VŨ LÊ TÙNG GIANG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HIỆN NAY Ngành: Xây dựng Đảng Chính quyền nhà nước Mã số : 60 31 02 03 LUẬN VĂN THẠC SĨ XÂY DỰNG ĐẢNG VÀ CHÍNH QUYỀN NHÀ NƢỚC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Lƣu Ngọc Tố Tâm HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Vũ Lê Tùng Giang LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn thầy, giáo Học viện Báo chí Tuyên truyền dày công đào tạo em suốt thời gian qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn TS Lưu Ngọc Tố Tâm tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn bạn bè người thân tạo điều kiện giúp đỡ, góp ý, động viên tác giả luận văn Tác giả luận văn Vũ Lê Tùng Giang MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM HIỆN NAY - CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Khái niệm, ngun tắc vai trị cơng tác tra, giám sát 1.2 Chủ thể, nội dung, phương thức công tác tra, giám sát ngân hàng 19 1.3 Cơ sở pháp lý công tác tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam kinh nghiệm quốc tế 32 Chương 2: CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM - THỰC TRẠNG VÀ NGUYÊN NHÂN 41 2.1 Đặc điểm, chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 41 2.2 Những kết quả, hạn chế công tác tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nguyên nhân 46 2.3 Bài học kinh nghiệm 70 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG CÔNG TÁC THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 73 3.1 Dự báo vấn đề tác động đến công tác tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 73 3.2 Phương hướng phát triển công tác tra, giám sát ngân hàng 81 3.3 Một số giải pháp tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng 86 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thanh tra, giám sát ngân hàng hoạt động thiết yếu quan quản lý ngân hàng quốc gia, vùng lãnh thổ giới Nơi có hoạt động ngân hàng, nơi cần phải có hoạt động giám sát, tra quan quản lý nhà nước Trong 15 năm qua, giới chứng kiến hai khủng hoảng tài phạm vi tồn cầu (năm 1998 năm 2008), với quy mô mức độ tác động ngày rộng lớn sâu sắc Điểm chung hai khủng hoảng liên quan đến ngân hàng hoạt động ngân hàng Điều đặt yêu cầu ngày lớn nhiệm vụ quản lý, giám sát hệ thống tổ chức tín dụng: Quản lý, giám sát phải tăng cường để phù hợp với thực tiễn phát triển hoạt động ngân hàng Tại Việt Nam, tra, giám sát ngân hàng công cụ hữu hiệu nhằm thực có hiệu hoạt động quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, hướng tới mục tiêu ổn định sức mua đồng tiền đảm bảo an toàn phát triển bền vững hệ thống ngân hàng Công tác tra, giám sát ngân hàng nói chung góp phần bảo đảm tăng cường pháp chế, kỷ luật nhà nước lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng; đảm bảo an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Trong bối cảnh nay, việc tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng nhiệm vụ trọng tâm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đây đòi hỏi khách quan điều kiện phát triển, hội nhập mạnh mẽ ngành Ngân hàng trước khó khăn, yếu bộc lộ q trình tồn tại, hoạt động Chính vậy, tơi lựa chọn đề tài “Công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nay” nhằm nêu lên thực trạng công tác tra, giám sát ngân hàng, đồng thời kiến nghị giải pháp để tăng cường công tác 2 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Trong năm qua, đặc biệt từ xảy khủng hoảng tài quốc tế năm 1998 2008, với quy mô ngày lớn mức độ ảnh hưởng ngày sâu sắc, công tác tra, giám sát ngân hàng toàn giới ngày quan tâm tăng cường Tại Việt Nam, kể từ thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới với cam kết mở cửa mạnh mẽ thị trường tài chính, ngân hàng, tra, giám sát ngân hàng đặt trước đòi hỏi phải tăng cường để đảm bảo trì ổn định lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng Cũng từ đó, cơng tác nghiên cứu đẩy mạnh; đến có nhiều nghiên cứu có liên quan, cụ thể sau: - Các sách, đề tài khoa học Trong Đề tài cấp Nhà nước Hoàn thiện hệ thống giám sát tài Việt Nam (2010) NGND.PGS.TS Tô Ngọc Hưng, tác giả thể kế thừa quan điểm, mơ hình thực tiễn giám sát hệ thống tài quốc gia phát triển giới để từ đưa định hướng đề xuất mơ hình giám sát tài cho Việt Nam Hệ thống thực nhiệm vụ giám sát chung lĩnh vực ngân hàng-chứng khoán bảo hiểm Tuy nhiên, để đến với mơ hình hợp này, cịn cần phải có khoảng thời gian dài xây dựng, hồn thiện khuôn khổ pháp lý quản lý thị trường cho hệ thống tài tạo lập liên kết hữu công tác giám sát thị trường riêng biệt Trong đó, thực trạng tình hình phát triển hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam đặt yêu cầu cấp bách phải khẩn trương hoàn thiện tổ chức nâng cao hiệu tra, giám sát chuyên ngành Năm 2010, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ: Hoàn thiện hoạt động tra-giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo hướng cảnh báo C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an sớm Hoàng Xuân Quế, tác giả khái quát hóa, hệ thống hóa khoa học việc xây dựng tổ chức, đưa luận khoa học định hướng đổi công tác tra, giám sát ngân hàng theo hướng tập trung vào cảnh báo, ngăn ngừa rủi ro trước rủi ro trở thành thực; phân tích tồn diện, có hệ thống lý luận thực tiễn, luận giải đưa giải pháp, kiến nghị nhằm đổi cải thiện chất lượng công tác tra, giám sát với trọng tâm cảnh báo từ xa nhằm ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro xảy Ngoài ra, số cơng trình nghiên cứu khác như: Đề tài Tập đồn tài loại hình tập đoàn kinh tế đặc thù với yêu cầu đặc thù quản lý, giám sát (2009) Bùi Huy Thọ; Đề tài nhánh thuộc Đề tài cấp nhà nước Rủi ro định chế tài trung gian: vấn đề đặt hệ thống giám sát Việt Nam (2010) tác giả Nguyễn Kim Anh; Đề tài Tăng cường giám sát tài chính, kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam (2011) Nguyễn Thị Minh Huệ Các đề tài, cơng trình nghiên cứu tổng hợp đặc điểm phát triển, tồn tại, hạn chế thị trường tài Việt Nam hệ thống pháp luật điều chỉnh có liên quan Tuy nhiên, phạm vi nghiên cứu tầm hệ thống lớn hệ thống tổ chức tín dụng phận; mức độ chuyên sâu xem xét nhóm đối tượng số tổ chức tín dụng Vì vậy, giải pháp, đề xuất đưa tập trung vào nhóm nhỏ đối tượng mang tính khái quát hơn, mang tính nguyên tắc tổng thể thị trường tài nói chung Cuốn sách Khuôn khổ pháp lý giám sát hợp thị trường tài Việt Nam Ủy ban Kinh tế Quốc hội UNDP Việt Nam phối hợp xuất (Nhà xuất Tri thức, Hà Nội, 2013) Sách nêu lên đặc điểm phát triển thị trường tài Việt Nam Trong đó, đặc điểm hệ thống Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an tổ chức tín dụng Việt Nam thể tốc độ tăng trưởng nhanh, tổng tài sản tăng theo tỷ lệ thuận với tăng trưởng tín dụng, rủi ro tín dụng cao, khoản có thời điểm căng thẳng… Từ đó, đưa quan điểm xây dựng hệ thống giám sát hợp lĩnh vực ngân hàng-chứng khốn-bảo hiểm Tuy nhiên, xu hướng tương lai dài hạn, thời điểm tại, điều khó thực tổ chức tín dụng chiếm phần lớn nhất, áp đảo so với thị trường chứng khoán bảo hiểm; nữa, đặc thù hệ thống tổ chức tín dụng, hệ thống quản lý, giám sát chuyên sâu chuyên biệt thời điểm cần thiết - Các luận văn Đối với Luận văn Thạc sĩ Thanh tra, giám sát tổ chức tín dụng phi ngân hàng Đỗ Thị Nhàn năm 2006 Học viện Ngân hàng, đối tượng nghiên cứu lại công tác tra, giám sát nhóm tổ chức tín dụng riêng biệt hệ thống tổ chức tín dụng Đề tài sâu nghiên cứu vấn đề pháp luật, thực tiễn quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng phi ngân hàng (gồm có: cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính) Tuy nhiên, nhóm tổ chức có thị phần thấp, khơng có ảnh hưởng mang tính hệ thống đến an tồn ngành Ngân hàng Từ mở cửa kinh tế, hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam mở cửa, đón nhận tham gia tổ chức tín dụng nước ngồi Các tổ chức tham gia thị trường nhiều hình thức như: ngân hàng liên doanh thành lập chi nhánh… Do đó, việc tra, giám sát hoạt động nhóm đối tượng cần quan tâm triển khai có tổ chức Đề tài Luận văn thạc sĩ Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam tác giả Trương Ngọc Anh năm 2007 Học viện Ngân hàng sâu nghiên cứu đề xuất giải pháp đảm bảo thực Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an thi có hiệu cơng tác tra, giám sát nhóm đối tượng Tuy nhiên, thực tế cho thấy, nhóm đối tượng cơng ty con/chi nhánh ngân hàng hàng đầu giới khu vực, có quy mơ lớn hoạt động sở chuẩn mực an toàn cao giới Vì vậy, thân nhóm đối tượng hoạt động khn khổ an tồn chuẩn mực quốc tế; so với thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam quy định pháp luật an toàn hoạt động ngân hàng, nhóm đối tượng tiềm ẩn rủi ro, nguy gây an toàn hệ thống mức thấp Luận văn Thạc sĩ với đề tài Hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh tác giả Nguyễn Đức Hùng năm 2012 Trường Đại học Kinh tế (Đại học Quốc gia Hà Nội) sâu nghiên cứu thực trạng triển khai tra, giám sát ngân hàng tỉnh Bắc Ninh để từ cải thiện hiệu cơng tác quản lý ngân hàng địa bàn Đề tài có tính ứng dụng cao lại mang tính chun biệt cho địa phương cụ thể Ngồi ra, việc thực tra, giám sát ngân hàng địa phương mang chất triển khai, thực thi quy định trung ương hướng dẫn Luận văn thạc sĩ với đề tài Hoàn thiện hoạt động tra chỗ tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước chi nhánh Đà Nẵng tác giả Trần Nhân Bình năm 2014 Trường Đại học Đà Nẵng tập trung nghiên cứu tình hình thực tra tổ chức tín dụng thành phố Đà Nẵng để từ nâng cao hiệu công tác tra địa bàn Đề tài có tính ứng dụng cao tập trung vào công tác tra, dành cho địa phương cụ thể mang tính triển khai thực tế - Các viết báo, tạp chí Có thể kể đến số viết như: Quản lý rủi ro tốn tín dụng hoạt động giám sát, tra việc quản lý rủi ro đăng Tạp chí Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Ngân hàng, số 8/2005 Trương Ngọc Anh; Giám sát Ngân hàng: Kinh nghiệm số kinh tế chuyển đổi hàm ý với Việt Nam đăng Tạp chí Ngân hàng, số 17/2006 Quang Anh; Nguyên tắc định hướng đổi hoạt động tra đến 2010 tầm nhìn 2020 đăng Tạp chí Ngân hàng, số 20/2006 Tiến sĩ Nguyễn Văn Bình; Mơ hình giám sát tài quốc gia số nước giới đăng Tạp chí Nghiên cứu tài kế tốn, số 6/2010 Tơ Kim Ngọc; Nghiên cứu mối quan hệ giám sát ngân hàng sách tiền tệ tài đại đăng Tạp chí Đổi & Phát triển, số 7/2012 Tiến sĩ Nguyễn Chí Đức Thạc sĩ Hồ Thúy Ái … Các viết nêu chủ yếu sâu phân tích cơng tác tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khía cạnh cụ thể nghiên cứu mức hệ thống khơng bao qt tồn công tác tra, giám sát bao quát mức rộng tra, giám sát ngân hàng trụ cột giám sát toàn thị trường tài chính; đó, khía cạnh quản lý nhà nước chưa sâu phân tích làm rõ Như vậy, nay, chưa có cơng trình nghiên cứu sâu vào phân tích công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vì vậy, sở tham khảo tác phẩm sách, Đề tài, Luận văn Thạc sĩ viết nêu trên, tác giả luận văn tiếp thu có chọn lọc, kế thừa kết nghiên cứu để tập trung nghiên cứu vấn đề “Công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nay” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Đề tài nhằm làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thông qua công tác tra, giám sát ngân hàng, tạo sở cho việc xác lập thực quyền nghĩa vụ Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 91 thống kiểm sốt nội tổ chức tín dụng Trong đó, đặc biệt trọng rà sốt, hồn thiện quy định tổ chức, hoạt động phận để đảm bảo cơng tác kiểm sốt, kiểm toán nội vào thực chất hơn, phát huy đầy đủ vai trò “đơn vị tra, kiểm tra” riêng tổ chức tín dụng việc phát sớm, yêu cầu chỉnh sửa, giám sát chỉnh sửa sai sót, vi phạm phát q trình hoạt động tổ chức tín dụng kịp thời báo cáo quan quản lý nhà nước (thông qua Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng) theo quy định 3.3.4 Nhóm giải pháp tiếp tục củng cố, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật Trong điều kiện thực tế hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng nay, để hoàn thiện pháp luật hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng, cần áp dụng giải pháp số mặt sau: - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nghiên cứu ban hành thông tư hướng dẫn trình cấp có thẩm quyền ban hành văn quy phạm pháp luật phù hợp (Nghị định, Quyết định Thủ tướng Chính phủ… xét thấy cần thiết) về: phương thức tra, giám sát rủi ro theo thông lệ quốc tế; quy định chức năng, nhiệm vụ giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cần quy định đồng bộ; quy định giám sát vĩ mô - phận quan trọng hệ thống giám sát ngân hàng Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng nhằm có chế để ban hành quy định hoạt động giám sát vi mô - Chú trọng việc nâng cao chất lượng quy phạm pháp luật, văn quy phạm pháp luật hệ thống quy phạm pháp luật Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng - Mở rộng nâng cao hiệu hợp tác quốc tế lĩnh vực xây dựng pháp luật hoạt động Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng Do lĩnh Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 92 vực tiền tệ-ngân hàng có tốc độ phát triển hội nhập quốc tế nhanh nên công tác tra, giám sát phải học hỏi thông lệ quốc tế tốt nhất, áp dụng kinh nghiệm quốc gia trước vào nghiệp vụ triển khai quy định pháp luật - Hoàn thiện quy chế an toàn lĩnh vực ngân hàng- sở pháp lý phục vụ hoạt động tra, giám sát ngân hàng hữu hiệu - Ban hành văn quy phạm pháp luật liên quan đến vấn đề xây dựng áp dụng thí điểm mơ hình quan giám sát an tồn hoạt động ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước quan giám sát tài hợp 3.3.5 Nhóm giải pháp tăng cường phối hợp đơn vị tra với đơn vị giám sát, phối hợp hoạt động với Thanh tra Chính phủ quan có liên quan - Phối hợp chặt chẽ giám sát tra: Giám sát cung cấp thông tin cho tra; giám sát theo dõi tổ chức tín dụng cách thường xuyên kỳ tra chỗ Còn tra chỗ kiểm tra thông tin đầu vào giám sát từ xa, đồng thời kiểm tra việc thực kiến nghị qua giám sát từ xa kết luận, kiến nghị tra trước (nếu có) Để vận hành tốt chế phối hợp cần phải đổi nhận thức mối quan hệ hai phương thức Quy định rõ chức năng, nhiệm vụ, phạm vi phương thức cho thông tin đầu phận đầu vào phận ngược lại Việc quy định thành hai phận để có điều kiện chun mơn hóa kỹ năng, phải thống công nghệ tra, giám sát ngân hàng - Tăng cường phối hợp Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng q trình giám sát tổ chức tín dụng xử lý vấn đề khó khăn, rủi ro tổ chức tín dụng Xây dựng chế trao đổi thông tin phối hợp hoạt động Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam tra ngân hàng nguyên tắc tập trung vào đầu mối để Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 93 tránh chồng chéo, trùng lặp, gây phiền hà cho tổ chức tín dụng lãng phí nguồn lực việc thực nhiệm vụ tra tổ chức tín dụng; Thanh tra cung cấp cho Bảo hiểm Tiền gửi danh mục xếp hạng tổ chức tín dụng hàng năm thông báo cho Bảo hiểm Tiền gửi tổ chức tín dụng có nguy lâm vào tình trạng an toàn, dẫn đến phá sản phát thông qua tra Ngược lại, Bảo hiểm Tiền gửi có trách nhiệm báo cáo định kỳ đột xuất theo yêu cầu tra kết kiểm tra, giám sát xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm - Phối hợp đơn vị kiểm toán độc lập thực kiểm toán tổ chức tín dụng với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Cần có quy định cụ thể cho phép Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng có quyền trao đổi cán gửi cán đến học tập kinh nghiệm đơn vị kiểm toán độc lập có uy tín kinh nghiệm quốc tế - Tăng cường phối hợp với Thanh tra Chính phủ, tra tỉnh, thành phố quan có liên quan theo hướng: + Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng gửi Kế hoạch tra năm cho Thanh tra Chính phủ để phối hợp thực chức tra Nhà nước, tránh việc triển khai chồng chéo Thanh tra Chính phủ Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng (trong đó, lưu ý ưu tiên tra Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng tổ chức tín dụng theo chức chuyên ngành) + Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng gửi chương trình công tác tra năm cho Thanh tra, giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, chủ động phối hợp để hoạt động tra Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Thanh tra, giám sát ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố khơng chồng chéo + Q trình tra, kiểm tra phát vi phạm dấu hiệu vi phạm pháp luật thuộc lĩnh vực quản lý quan, sở, ngành tra Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 94 ngân hàng có trách nhiệm thơng báo cho tra quan, sở, ngành Ngược lại tổ chức tra quan, sở, ngành tra tỉnh, thành phố trình kiểm tra phát vi phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng có trách nhiệm báo cáo cho tra ngân hàng biết + Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng phát dấu hiệu cấu thành tội phạm trình kiểm tra phải kịp thời chuyển hồ sơ sang cho quan điều tra có thẩm quyền Đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan điều tra suốt trình điều tra vấn đề có liên quan đến hoạt động tổ chức tín dụng đến lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng 3.3.6 Nhóm giải pháp tăng cường lãnh đạo Đảng công tác tra, giám sát ngân hàng Công tác tra, giám sát ngân hàng phải bám sát lãnh đạo, chủ trương, đường lối, sách Đảng phát triển lĩnh vực tài chính-ngân hàng công tác tra, giám sát Cần trọng nâng cao vai trò định hướng cấp ủy đảng công tác tra, giám sát, đặc biệt giai đoạn hệ thống tổ chức tín dụng phát triển ngày mạnh mẽ với hoạt động ngày phức tạp Bản thân sở Đảng phải ln cập nhật tình hình, nâng cao nhận thức để có sách lãnh đạo, đạo đắn Bên cạnh đó, cần phân định rõ vai trò lãnh đạo Đảng vai trò quản lý, điều hành quyền Khơng để xảy chồng chéo công tác lãnh đạo đạo; cấp ủy đảng đóng vai trị định hướng chung công tác tra, giám sát, không trực tiếp đạo, can thiệp vào công tác chuyên mơn quyền Điều đặc biệt quan trọng việc thực công tác tra, giám sát ngân hàng địa phương, công tác tra, giám sát ngân hàng thuộc thẩm quyền Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố (là quan trung ương đặt địa phương), đảng Ngân hàng nhà nước chi nhánh Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 95 tỉnh, thành phố lại thuộc tổ chức đảng địa phương Nếu không quán triệt quan điểm nêu trên, việc can thiệp, đạo cấp ủy đảng địa phương công tác tra, giám sát ngân hàng (thông qua việc đạo Đảng Ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố) dễ xảy ra; từ ảnh hưởng khơng nhỏ đến hiệu quả, hiệu lực công tác tra, giám sát ngân hàng địa bàn Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiến hành số giải pháp sau: - Ban Cán Đảng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quán triệt nguyên tắc lãnh đạo Đảng mặt công tác hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tuy nhiên, đưa định hướng chung, đảm bảo bám sát mục tiêu lãnh đạo Đảng phát triển hệ thống tổ chức tín dụng; yêu cầu cụ thể đối tượng, nội dung, thời lượng… tra quyền (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) đạo xây dựng thực phù hợp quy định pháp luật yêu cầu quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Duy trì giám sát cấp ủy Đảng việc thực Nghị quyết, đạo Đảng - Ban Cán Đảng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nghiên cứu, xây dựng chế phối hợp, thông tin với cấp ủy Đảng địa phương để đảm bảo thống lãnh đạo đạo Đảng công tác quản lý nhà nước tiền tệ, ngân hàng nói chung cơng tác tra, giám sát ngân hàng địa bàn nói riêng 3.3.7 Nhóm giải pháp tổ chức thực chấn chỉnh, xử lý sau tra số giải pháp khác Nâng cao chất lượng tra với biện pháp cụ thể như: Việc lập Biên trình tra phải chặt chẽ, đảm bảo đầy đủ tính pháp lý, để phục vụ trình kết luận; việc xây dựng báo cáo kết tra phải đảm bảo chất lượng cao; phải nhận xét Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 96 đúng, sai so với quy định pháp luật nào; đồng thời phải đề xuất, kiến nghị quy định pháp luật, có tình, có lý, phù hợp với thực tiễn, có tính khả thi cần phải rõ ràng, cụ thể thời gian, không gian đối tượng thực hiện; mặt khác, đoàn tra phải ý, xem xét, lắng nghe đến ý kiến giải trình đối tượng tra quan, tổ chức có liên quan, đặc biệt ý kiến tham gia ngành có chuyên môn sâu; kết luận tra phải đảm bảo xác, khách quan, tránh áp đặt, miễn cưỡng; kiến nghị phải quy định pháp luật có tính khả thi; nội dung kiến nghị phải nêu rõ: quan, tổ chức, cá nhân có trách nhiệm thực thời hạn thực hiện… Yêu cầu tổng giám đốc, giám đốc tổ chức tín dụng tra phải giao trách nhiệm cho phòng ban có liên quan lập kế hoạch có biện pháp chỉnh sửa cụ thể sau tra Kế hoạch phải cụ thể, rõ ràng cho thời gian, cán phòng nghiệp vụ Thường xuyên theo dõi, kiểm tra, đôn đốc việc chỉnh sửa sau tra Kết thúc thời hạn chỉnh sửa theo yêu cầu, Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng tổng hợp tổ chức kiểm tra việc thực kiến nghị sau tra Xử lý nghiêm, pháp luật trường hợp đối tượng tra không nghiêm túc chỉnh sửa, chỉnh sửa thiếu trách nhiệm để tái phạm Làm chắn vai trị vị Thanh tra Ngân hàng, hiệu tra nâng cao Bên cạnh đó, cần đổi trang bị đầy đủ phương tiện đại đảm bảo cho hoạt động tra đạt hiệu cao Đặc biệt phương tiện làm việc máy vi tính, máy ảnh, máy ghi âm Vận dụng tốt chuẩn mực quốc tế tra ngân hàng vào Việt Nam: Hiện nay, hệ thống chuẩn mực tra giám sát ngân hàng Ủy ban Basel đề xuất nhiều quốc gia áp dụng để nhằm nâng cao hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng Mục tiêu bao trùm hoạt Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 97 động quan đảm bảo hoạt động an tồn có hiệu hệ thống tổ chức tín dụng Đảm bảo cho hoạt động Cơ quan tra giám sát theo mơ hình mới, u cầu đặt tổ chức tín dụng (đối tượng quan Thanh tra giám sát ngân hàng) việc đưa vào áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế hoạt động ngân hàng, đặc biệt nguyên tắc Basel hoạt động tra, giám sát ngân hàng, nguyên tắc tối thiểu xem tài liệu cốt lõi để quan tra, giám sát ngân hàng nhà quản lý tài tham khảo lựa chọn áp dụng Việc áp dụng đồng nguyên tắc Basel nước bước quan trọng việc nâng cao tính ổn định tài quốc gia toàn cầu Đối với Việt Nam cần vận dụng cho phù hợp với điều kiện khuôn khổ pháp luật Việt Nam, đơi với thực cải cách hệ thống sách, quy định pháp luật liên quan, cấu lại hệ thống ngân hàng cần phải thời gian dài để áp dụng đầy đủ nguyên tắc Tiểu kết chƣơng Qua nghiên cứu Chương 3, thấy việc tiếp tục tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng đòi hỏi khách quan bối cảnh hệ thống ngân hàng ngày phát triển mạnh mẽ quy mô, đa dạng loại hình dịch vụ ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, sở nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế việc thực công tác tra, giám sát yêu cầu giữ vững an toàn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng, tác giả xác định định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác tra, giám sát ngân Việt Nam (bao gồm: hoàn thiện cấu tổ chức, củng cố, hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực…) Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 98 KẾT LUẬN Sau thời gian hình thành phát triển, đến nay, thấy dù hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam có bước tiến mạnh mẽ, hội nhập quốc tế ngày sâu rộng có đóng góp to lớn cho phát triển kinh tế, cịn tồn tại, hạn chế nợ xấu cao, hệ thống quản trị, điều hành, kiểm sốt, kiểm tốn nội cịn nhiều bất cập, lực tài yếu kém… chưa phát khắc phục kịp thời phát muộn Những tồn tại, hạn chế nhiều nguyên nhân khác có phần không nhỏ công tác tra, giám sát ngân hàng cịn nhiều bất cập, có thời điểm chưa theo kịp phát triển chung hệ thống tổ chức tín dụng Đặc biệt với đặc điểm công tác tra, giám sát ngân hàng với khn khổ pháp lý chưa hồn chỉnh chế phối hợp, điều phối tra, giám sát chưa đầy đủ, thiếu hiệu thiếu hiệu lực vấn đề khe hở cơng tác tra, giám sát ngân hàng vấn đề cần sớm khắc phục Trên sở nhận diện rõ thách thức đưa yêu cầu cụ thể, hợp lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc tiếp tục đổi để thực thi có hiệu chức quản lý nhà nước thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng, cần khẩn trương tổ chức triển khai đồng giải pháp nhằm đổi tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng, như: hoàn thiện máy tổ chức tra, giám sát; tăng cường phối hợp chặt chẽ giám sát từ xa tra chỗ; đổi mới, bổ sung quy định phương pháp tra, giám sát ngân hàng; vận dụng tốt chuẩn mực quốc tế tra, giám sát ngân hàng vào Việt Nam… Khó khăn trước mắt không nhỏ, việc thực thành cơng giải pháp nêu có ý nghĩa vô quan trọng để đảm bảo công tác tra, giám sát ngân hàng tăng cường nhằm trì an tồn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam Và nghiệp đổi trình liên tục, thị trường tiền tệ, ngân hàng phát triển ngày, với nhịp độ phát triển kinh tế Việt Nam Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Kim Anh (2010), Rủi ro định chế tài trung gian, vấn đề đặt hệ thống giám sát Việt Nam, Đề tài nhánh thuộc Đề tài cấp nhà nước KX.01.14/06-10 Nguyễn Lan Anh (2013), “Vấn đề phân định thẩm quyền công tác xử lí vi phạm hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng”, Tạp chí Luật học, Số 6/2013 tr, - 10 Quang Anh (2006), “Giám sát Ngân hàng, Kinh nghiệm số kinh tế chuyển đổi hàm ý với Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 17/2006, tr 18-24 Trương Ngọc Anh (2005), “Bàn đổi hoạt động tra, giám sát tổ chức tín dụng nước ngồi Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, Số 6/2005, tr 25-31 Trương Ngọc Anh (2005), “Quản lý rủi ro tốn tín dụng hoạt động giám sát, tra việc quản lý rủi ro đó”, Tạp chí Ngân hàng, số 8/2005, tr 11-16 Trương Ngọc Anh (2007), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tra Ngân hàng Nhà nước ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Học viện Ngân hàng Nguyễn Văn Bình (2006), “Nguyên tắc định hướng đổi hoạt động tra đến 2010 tầm nhìn 2020”, Tạp chí Ngân hàng, số 20/2006, tr 7-12 Chính phủ (1998), Nghị 09/1998/NQ-CP ngày 31/07 tăng cường cơng tác phịng, chống tội phạm tình hình Chính phủ (1999), Nghị định 91/1999/NĐ-CP ngày 04/09 tổ chức hoạt động tra ngân hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 100 10 Chính phủ (2005), Nghị định số 41/2005/NĐ-CP ngày 25/03 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều luật tra 11 Chính phủ (2007), Nghị định số 178/2007/NĐ-CP ngày 03/12 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Bộ, quan ngang Bộ 12 Chính phủ (2008), Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/08 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cẩu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 13 Chính phủ (2013), Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam 14 Chính phủ (2014), Nghị định số 26/2014/NĐ-CP ngày 07/4 tổ chức hoạt động Thanh tra, giám sát ngành ngân hàng 15 Trần Vũ Hải (2007), “Những vấn đề pháp lí hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng”, Tạp chí Luật học, số 12/2007, tr 15-19 16 Đỗ Kim Hảo (2010), “Giám sát tập đồn tài - vấn đề đặt số gợi ý cho Việt Nam”, Tạp chí Khoa học đào tạo ngân hàng, số 1/2010, tr 8-13 17 Nguyễn Thị Minh Huệ (2011), Tăng cường giám sát tài chính, kinh nghiệm quốc tế khuyến nghị cho Việt Nam, Nxb Văn hóa thơng tin 18 Nguyễn Đức Hùng (2012), Hoạt động tra, giám sát hệ thống ngân hàng địa bàn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Ninh, Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế (Đại học Quốc gia Hà Nội) 19 Nguyễn Đắc Hưng (2015), “Giải pháp xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Tạp chí Cộng sản, Số 2/2015, tr 65 - 70 20 Tô Ngọc Hưng (2010), Hồn thiện hệ thống giám sát tài Việt Nam, Đề tài cấp Nhà nước KX.01.14/06-10 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 101 21 Nguyễn Văn Kim (chủ biên) (2001), Tổ chức hoạt động tra, kiểm tra, giám sát số nước giới, Sách tham khảo, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 22 Vũ Ngọc Lân (2012), “Tăng cường phối hợp công tác kiểm tra, tra, giám sát góp phần xây dựng Đảng, nhà nước ngày sạch, vững mạnh”, Tạp chí Thanh tra, Số 2/2012, tr - 23 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1999), Chỉ thị số 03/2008/CT-NHNN ngày 22/04 việc tăng cường công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước 24 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1999), Quyết định số 398/1999/QĐNHNN ngày 09/11 việc ban hành Quy chế giám sát từ xa tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam 25 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Quyết định số 1647/QĐ-NHNN ngày 14/07 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Vụ tra tổ chức tín dụng nước 26 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Quyết định 1649/QĐ-NHNN ngày 14/07 chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Vụ tra hành chính, giải khiếu nại tổ cáo phòng, chống tham nhũng 27 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Quyết định số 1650/QĐ-NHNN ngày 14/07 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Vụ giám sát ngân hàng 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Quyết định số 2989/QĐ-NHNN ngày 14/07 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 102 29 Tô Kim Ngọc (2010), “Mơ hình giám sát tài quốc gia số nước giới”, Tạp chí Nghiên cứu tài kế tốn, số 6/2010 30 Đỗ Thị Nhàn (2006), Thanh tra, giám sát tổ chức tín dụng phi ngân hàng, Luận văn Thạc sĩ Học viện Ngân hàng 31 Nguyễn Đình Phúc (2014), “Hồn thiện pháp luật giám sát hoạt động ngân hàng thương mại”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, Số 10/2014, tr 11 - 19 32 Hoàng Xuân Quế (2010), Hoàn thiện hoạt động tra-giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo hướng cảnh báo sớm, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp Bộ 33 Quốc hội (2001), Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam 1992, sửa đổi bổ sung 2001 34 Quốc hội (2001), Luật Tổ chức Chính phủ 35 Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1997 sửa đổi bổ sung 2003 36 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, số 47/2010/QH12 37 Quốc hội (2010), Luật Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam 2010, số 46/2010/QH12 38 Quốc hội (2010), Luật tra, số 56/2010/QH12 39 Quốc hội (2013), Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam 2013 40 Trần Văn Sơn (2014), “Đánh giá tính hợp pháp hợp lý định hành qua cơng tác tra, giải khiếu nại, tố cáo”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật, Số chuyên đề 12/2014, tr - 11, 32 41 Bùi Thị Tâm (2005), “Việc cụ thể hoá quyền người định tra, Trưởng đoàn tra Thanh tra viên hoạt động tra”, Tạp chí Thanh tra, Số 7/2005, tr 18 - 19 42 Thanh tra Chính phủ (2010), Thơng tư số 02/2010/TT-TTCP ngày 02/03 quy định quy trình tiến hành tra Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 103 43 Hồng Đình Thắng, Phạm Thị Túy (2011), “Giải pháp phát triển hệ thống giám sát tài chính- ngân hàng hữu hiệu”, Tạp chí Ngân hàng, số 12/2011 44 Hồng Đình Thắng (2011), “Đổi tổ chức tra ngân hàng theo quy định pháp luật tra”, Tạp chí Thanh tra, Số 4/2011, tr - 16 45 Hồng Đình Thắng (2011), Phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ với tra, giám sát rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, Tạp chí Ngân hàng, Số tháng 3/2011, tr 17 - 20 46 Kiều Hữu Thiện (2011), “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam yêu cầu khách quan điều kiện kinh tế biến động”, Tạp chí Ngân hàng, Số 22 (11/2011), tr 39 - 44 47 Phạm Thị Giang Thu (2015), “Bất cập pháp luật điều chỉnh tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng với việc hạn chế rủi ro tín dụng nay”, Tạp chí Nhà nước pháp luật, số 10/2015 48 Phạm Thị Giang Thu, Nguyễn Ngọc Lương (2014), “Quản trị rủi ro tín dung ngân hàng thương mại”, Tạp chí Dân chủ pháp luật, số 7/2014 49 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/05 việc phê duyệt Đề án phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 50 Thủ tướng Chính phủ (2009), Quyết định 83/2009/QĐ-TTg ngày 27/05 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra,giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 51 Thủ tướng Chính phủ (2014), Quyết định số 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/6 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra,giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 52 Phan Văn Tính (2009), “Một vài suy nghĩ hệ thống ngân hàng Việt Nam từ góc nhìn khủng hoảng tài tồn cầu”, Tạp chí Ngân hàng, Số 12/2009, tr 13 - 16 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 104 53 Ủy ban Kinh tế Quốc hội UNDP Việt Nam (2013), Khuôn khổ pháp lý giám sát hợp thị trường tài Việt Nam, Nxb Tri thức, Hà Nội 54 Viện Khoa học tra, Thanh tra Chính phủ (2004), Luật tra năm 2004 với việc đổi tổ chức, hoạt động tra thời kì cơng nghiệp hố, đại hố, Nxb Tư pháp, Hà Nội 55 Viện Nghiên cứu đào tạo quản lí (2005), Hành cơng quản lí hiệu phủ, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn