(Luận văn) quản lý kinh tế tăng cường hoạt động thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước chi nhánh tỉnh thái nguyên đối với các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HOÀNG THỊNH a lu n n va p ie gh tn to TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN d oa nl w a nv a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG u nf NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ ll m tz n oi z m co l gm @ an n va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN Lu THÁI NGUYÊN - 2020 http://lrc.tnu.edu.vn ac th si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỖ HOÀNG THỊNH a lu n n va p ie gh tn to TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN d oa nl w Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.31.01.10 a nv a lu LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG ll u nf m n oi tz Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS HOÀNG THỊ THU z m co l gm @ an n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN Lu THÁI NGUYÊN - 2020 http://lrc.tnu.edu.vn ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu Luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn a lu n va n Đỗ Hoàng Thịnh p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm chân thành, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới giảng viên Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh trực tiếp giảng dạy, tư vấn, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Hồng Thị Thu - người tận tình bảo, định hướng trực tiếp hướng dẫn nghiên cứu hồn thiện luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện để tơi a lu hồn thành khố học luận văn n n va Dù cố gắng trình thực luận văn nhiên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong quý thầy, quý cô anh (chị) tn to bạn bè quan tâm góp ý để luận văn hồn thiện p ie gh Tơi xin chân thành cảm ơn! oa nl w Thái Nguyên, tháng năm 2020 Tác giả luận văn d a nv a lu Đỗ Hoàng Thịnh ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài a lu Mục tiêu nghiên cứu n Đối tượng phạm vi nghiên cứu n va Những đóng góp luận văn tn to Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH p ie gh TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH CẤP TỈNH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI oa nl w 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng Nhà nước d 1.1.2 Ngân hàng thương mại a lu 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi a nv nhánh cấp tỉnh NHTM 11 u nf 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh cấp ll m tỉnh 12 n oi 1.2.2 Nội dung hình thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng tz Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 16 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hoạt động tra, giám sát ngân hàng z @ Ngân hàng Nhà nước chi nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 25 gm 1.3 Cơ sở thực tiễn hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi co l nhánh cấp tỉnh ngân hàng thương mại 28 m 1.3.1 Kinh nghiệm hoạt động tra, giám sát ngân hàng an Lu NHTM số NHNN chi nhánh tỉnh 28 n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si iv 1.3.2 Bài học rút cho NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHTM địa bàn 31 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 33 2.2 Phương pháp nghiên cứu 33 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 33 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 36 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 37 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 2.3.1 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động tra NHTM địa bàn NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 37 a lu n 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh n va tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 40 tn to Chương 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN p ie gh ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 47 oa nl w 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 47 3.1.2 Chức nhiệm vụ NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 47 d 3.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 49 a lu 3.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại địa a nv bàn tỉnh Thái Nguyên 57 u nf 3.2.1 Mạng lưới NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 57 ll 3.2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn NHTM địa bàn 59 m n oi 3.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay NHTM địa bàn 62 tz 3.2.4 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng hoạt động tín dụng 66 3.2.5 Kết hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn khoảng z thời gian từ năm 2016 đến 2018 68 @ gm 3.3 Thực trạng hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái l Nguyên NHTM địa bàn 69 m co 3.3.1 Thực trạng hoạt động tra ngân hàng 69 an Lu 3.3.2 Thực trạng hoạt động giám sát ngân hàng 73 n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si v 3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 94 3.4.1 Các yếu tố khách quan 95 3.4.2 Các yếu tố chủ quan 100 3.5 Đánh giá chung hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 103 3.5.1 Kết đạt 103 3.5.2 Hạn chế nguyên nhân 106 Chương 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TRA, GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN a lu n TỈNH THÁI NGUYÊN 112 n va 4.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên tn to đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 112 p ie gh 4.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 112 oa nl w 4.1.2 Định hướng hoạt động tra, giám sát ngân hàng 113 4.2 Giải pháp tăng cường hoạt động tra, giám sát Ngân hàng Nhà d nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa a lu bàn tỉnh Thái Nguyên 115 a nv 4.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân u nf hàng 115 ll 4.2.2 Đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát m n oi tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro 117 tz 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực TTGSNH chi nhánh 118 4.2.4 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với z UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động @ gm quản lý tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng l chức trực thuộc 119 m co 4.2.5 Một số giải pháp khác 121 Lu 4.3 Một số kiến nghị với NHNN Việt Nam, Cơ quan tra, giám sát ngân an hàng, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 121 n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si vi KẾT LUẬN 125 TÀI LIỆU THAM KHẢO 126 PHỤ LỤC 128 a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt ABBank ACB AgriBank a lu n n va p ie gh tn to BacABank BaoVietBank BIDV CQTTGSNH DABank HDBank LienVietPostBank MBBank MSB NCB NHCSXH NHNN NHNNg NHPT NHTM NHTW QTDND SacomBank SeaBank SHB d oa nl w ll u nf m tz n oi z m co l gm @ TCTD TCVM TechcomBank TTGSNH VCB VIB VietinBank VPBank WooriBank a nv a lu ShinhanBank Từ nguyên nghĩa Ngân hàng TMCP An Bình Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bảo Việt Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Ngân hàng TMCP Quân Đội Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc Dân CN Thái Nguyên Ngân hàng sách xã hội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nước Ngân hàng phát triển Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Shinhan Việt Nam Tổ chức tín dụng Tài vi mơ Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên Woori an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii DANH MỤC CÁC BẢNG a lu n n va p ie gh tn to Bảng 2.1 Thang đánh giá Likert 35 Bảng 2.2 Thống kê số lượng người lao động lãnh đạo NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 36 Bảng 3.1 Số lượng cán TTGSNH nhà nước tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 57 Bảng 3.2 Mạng lưới NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2018 58 Bảng 3.3 Huy động vốn NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 59 Bảng 3.4 Hoạt động cho vay NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 62 Bảng 3.5 Cơ cấu dự nợ cho vay giai đoạn 2016 - 2018 63 Bảng 3.6 Chất lượng hoạt động tín dụng NHTM 66 Bảng 3.7 Kết kinh doanh (thu nhập - chi phí) năm 2016 - 2018 68 Bảng 3.8 Số tra NHTM giai đoạn từ 2016 - 2018 70 Bảng 3.9 Số lượng sai phạm phát qua công tác tra giai đoạn 2016 2018 70 Bảng 3.10 Tình hình thực kiến nghị sau tra giai đoạn 2016 2018 72 Bảng 3.11 Kết giám sát hoạt động huy động vốn 74 Bảng 3.12 Kết giám sát hoạt động tín dụng NHTM 77 Bảng 3.13 Kết giám sát doanh số cho vay, thu nợ NHTM địa bàn 82 Bảng 3.14 Kết giám sát chất lượng hoạt động tín dụng NHTM địa bàn 85 Bảng 3.15 Kết giám sát Kết hoạt động kinh doanh NHTM địa bàn 89 Bảng 3.16 Đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố tới hoạt động TTGSNH nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 95 Bảng 3.17 Bảng đánh giá vai trò hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 99 Bảng 3.18 Bảng đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố chủ quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 101 Bảng 3.19 Bảng đánh giá hiệu hoạt động TTGSNH NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn 105 d oa nl w a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 117 trách nhiệm tra, giám sát an tồn vi mơ Cục I, Cục II thuộc Cơ quan TTGSNH) tổ chức tài vi mơ có trụ sở đặt địa bàn tỉnh, thành phố khác (đang thuộc trách nhiệm tra, giám sát an tồn vi mơ Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh) + Cơ quan TTGSNH thực tra, giám sát an tồn vi mơ pháp nhân tất ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, bao gồm: Các ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi có trụ sở đặt địa bàn thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh (đang thuộc trách nhiệm tra, giám sát an tồn vi mơ Vụ Thanh tra, giám sát TCTD nước (Vụ II), Vụ Giám sát an toàn hệ thống ngân hàng (Vụ IV) thuộc Cơ quan TTGSNH) ngân a lu n hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước có trụ sở đặt địa bàn tỉnh, n va thành phố khác (đang thuộc trách nhiệm tra, giám sát an tồn vi mơ Thanh Nổi bật không việc tinh gọn máy hoạt động, mà mơ hình hoạt động p ie gh tn to tra, giám sát NHNN chi nhánh) quan phân chia theo nhóm ngân hàng loại hình hoạt động, tránh chồng chéo, oa nl w đảm bảo quản lý giám sát hiệu hơn, từ Cơ quan TTGSNH hướng dẫn, đạo quán chuyên môn nghiệp vụ TTGSNH nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên d nói riêng TTGSNH nhà nước chi nhánh tồn quốc nói chung a nv a lu 4.2.2 Đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro u nf Sự thay đổi môi trường hoạt động ngành ngân hàng trình phát ll m triển hội nhập kèm với yêu cầu đổi NHNN, việc n oi tăng cường hiệu công tác tra, giám sát nhằm đáp ứng yêu cầu ngày tz cao việc quản lý NHTM Theo NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần z đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp gm @ luật với tra, giám sát rủi ro; l Thanh tra, giám sát tuần thủ quy định pháp luật hoạt động tra, giám m co sát dựa văn quy phạm pháp luật để xác định quy trình tuân thủ, để xác Lu định sai vụ việc, loại hoạt động nghiệp vụ NHTM Thanh tra, an giám sát ngân hàng sở rủi ro phương pháp tập trung vào việc đánh giá mưc http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 118 độ rủi ro mà NHTM gặp phải không tn thủ quy định, quy trình có khơng có quy trình hoạt động phù hợp Do đó, việc đẩy mạnh triển khai rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám sát rủi ro dần tiến tới áp dụng phương pháp tra, giám sát an tồn vi mơ sở rủi ro theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế nguyên tắc Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel nhằm nâng cao lực cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Cùng với đó, Cơ quan TTGSNH cần phải sớm ban hành Sổ tay tra, giám sát ngân hàng sở rủi ro Đây cẩm nang nghiệp vụ giúp công chức tra, giám sát ngân hàng nghiên cứu, áp dụng thực tiễn thực công việc cụ thể, đặc biệt việc đánh giá hoạt động quản trị, điều hành, hệ thống quản trị rủi ro a lu n NHTM, đồng thời bước xây dựng, củng cố sở hạ tầng giám sát có hiệu để n va đảm bảo công tác giám sát thực trở thành công cụ hữu hiệu việc phát hiện, cảnh tn to báo rủi ro vi phạm pháp luật, đặc biệt việc triển khai chuẩn mực an toàn p ie gh mới, thực biện pháp xử lý nợ xấu, nâng cao chất lượng tín dụng Như vậy, đẩy mạnh kết hợp phương pháp tra, giám sát tuân thủ oa nl w pháp luật với tra, giám sát sở rủi ro bổ sung, hỗ trợ cho làm tăng hiệu hoạt động tra, giám sát ngân hàng; Trong tương lai hoạt động d tra, giám sát ngân hàng chuyển sang phương pháp tra, giám sát sở rủi a nv a lu ro 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực TTGSNH chi nhánh u nf Nâng cao chất lượng nhân lực TTGSNH chi nhánh yếu tố then chốt ll m định chất lượng, hiệu tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái n oi Nguyên cần phải tiến hành số công việc sau: tz + Quan tâm công tác bồi dưỡng công chức công tác TTGSNH nhà z nước chi nhánh khóa đào tạo quan trọng như: Quản lý nhà nước ngạch @ gm chuyên viên, quản lý nhà nước ngạch chuyên viên chính, nghiệp vụ tra bản, m co kiện bổ nhiệm vào ngạch tra viên cấp l nghiệp vụ tra viên chính, bồi dưỡng lý luận trị cấp v.v… để đủ điều Lu + Chủ động đào tạo chỗ cho công chức làm công tác tra, giám sát ngân an hàng như: Thường xuyên tổ chức buổi thảo luận trao đổi chuyên môn, nghiệp vụ, http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 119 kỹ năng, phương pháp tra, giám sát TTGSNH nhà nước chi nhánh để người trao đổi kinh nghiệm học hỏi lẫn Tại đó, Chánh TTGSNH, Phó Chánh TTGSNH cán có kinh nghiệm đưa tình nghiệp vụ tra, nghiệp vụ giám sát để từ tìm phương án giải phù hợp phương án đề xuất Qua cơng chức rút học kinh nghiệm cho thân để hồn thiện chun mơn, nghiệp vụ + TTGSNH nhà nước chi nhánh chủ động xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán tra hàng năm đề xuất, kiến nghị với NHNN mở lớp đào tạo, tập huấn cho cán tra chi nhánh (như mở lớp đào tạo cán làm công tác giám sát ngân hàng, đào tạo nghiệp vụ tra trực tiếp nâng cao; tra, giám sát a lu sở rủi ro v.v ) Việc xây dựng kế hoạch đào tạo phải dựa lực n n va cán yêu cầu công tác tra, giám sát ngân hàng tn to + Ngoài học tập theo lớp theo đợt tập huấn theo kế hoạch, TTGSNH nhà nước chi nhánh cần phải nghiên cứu tài liệu hoạt động Ngân hàng quốc tế Thiết p ie gh kế chương trình giao lưu, học hỏi hỏi kinh nghiệm tra trực tiếp giám sát ngân hàng địa phương có nhiều TCTD quy mô lớn nhằm nâng cao hiểu biết, oa nl w tạo tính nhanh, nhạy việc nhìn nhận xem xét vấn đề việc 4.2.4 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với UBND d a lu huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý u nf trực thuộc a nv tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng chức ll - NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tổ chức ký kết Quy chế phối hợp công m n oi tác đơn vị với UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh nhằm góp phần tz thực hiệu công tác quản lý nhà nước liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, ngoại hối nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa bàn Trong đó, Quy z gm @ chế cần quy định mối quan hệ phối hợp công tác UBND huyện, thành phố với NHNN tỉnh việc cung cấp thơng tin trao đổi tình hình hoạt động đơn vị l theo chức năng, nhiệm vụ quy định liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng, m co ngoại hối tình hình phát triển kinh tế - xã hội địa bàn an Lu Theo NHNN tỉnh cần thực tốt chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng; phát triển, mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 120 NHTM thông qua hoạt động tra, giám sát ngân hàng nhằm tạo thêm kênh vốn, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế xã hội; tập trung cho vay phát triển ngành, lĩnh vực ưu tiên theo định hướng phát triển kinh tế - xã hội huyện, thành phố, thị xã tỉnh Đối với UBND huyện, thành phố cần tạo thuận lợi để hỗ trợ TTGSNH nhà nước chi nhánh hoạt động công vụ như: trao đổi, cung cấp thông tin dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi gặp khó khăn việc vay vốn ngân hàng nhà đầu tư, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để thực chương trình, dự án phát triển kinh tế địa phương; phản ánh khó khăn, vướng mắc người dân, doanh nghiệp ý kiến, kiến nghị cử tri việc tiếp cận, sử a lu dụng sản phẩm, dịch vụ NHTM để TTGSNH nhà nước chi nhánh nắm n tình hình đề xuất phương án xử lý kịp thời trình NHNN chi nhánh va n - Tăng cường phối hợp TTGSNH chi nhánh với phòng chức trực tn to thuộc NHNN chi nhánh quản lý, tra, giám sát xử lý tồn p ie gh NHTM Phòng Tổng hợp, Nhân Kiểm soát nội bộ: Trong chức phịng có chức tham mưu, giúp Giám đốc Thực công tác quản lý nhà nước ngoại oa nl w hối, hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng Khi phát vi phạm ngoại hối hoạt động ngoại hối khơng thể độc lập tiến hành kiểm tra, lập biên vi d a lu phạm hành mà cần tham mưu, đề xuất Giám đốc NHNN chi nhánh đạo phối a nv hợp với TTGSNH nhà nước chi nhánh để tiến hành thành lập đoàn kiểm tra xử lý vi u nf phạm pháp luật hoạt động ngân hàng ll Bên cạnh đó, Thanh tra, giám sát ngân hàng để thực tốt chức tham m n oi mưu, giúp Giám đốc NHNN chi nhánh theo nhiệm vụ phân công hoạt tz động tra, giám sát ngân hàng cần sử dụng kết phịng Tổng hợp, Nhân Kiểm sốt nội “công tác thống kê, thu thập thông tin, nghiên cứu, phân tích z tình hình kinh tế, tiền tệ địa bàn để tham mưu cho Thống đốc điều hành, @ gm thực sách tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối; tham mưu cho cấp ủy, co l quyền địa phương lĩnh vực liên quan đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối phục vụ xây dựng phát triển kinh tế - xã hội; thực cơng tác thơng tin m Lu tín dụng” an Do đó, việc NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 121 UBND huyện, thị xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý tiền tệ, ngân hàng TTGSNH nhà nước chi nhánh với phịng chức trực góp phần giúp NHNN chi nhánh thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng địa bàn hiệu bền vững địa bàn 4.2.5 Một số giải pháp khác - Công tác tra, giám sát ngân hàng phải hỗ trợ tích cực cho cơng tác cấu lại, xử lý nợ xấu, kiểm soát sở hữu chéo lĩnh vực ngân hàng theo qui định pháp luật nhằm đánh giá an toàn, lành mạnh, chất lượng tín dụng thực trạng tài NHTM để có biện pháp xử lý theo mục tiêu, định hướng quy định pháp luật; bảo đảm an toàn khoản cho NHTM, ổn định thị a lu n trường tiền tệ, ngoại hối n va - Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin đại hoạt động tra, tn to giám sát Trong đó, hệ thống thơng tin đại cần thực cấu phần chính, p ie gh tương ứng với việc xây dựng hệ thống giám sát hỗ trợ q trình thu thập xử lý thơng tin từ phía NHTM, gồm: Hệ thống tiêu giám sát xếp hạng NHTM theo oa nl w CAMELS; Hệ thống “cảnh báo sớm” - Đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến pháp luật bồi dưỡng kiến thức, nâng cao d nhận thức cán ngân hàng khiếu nại, tố cáo, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám a nv a lu sát việc chấp hành chủ trương, sách, pháp luật khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng tội phạm ngành Ngân hàng; Tiếp tục đổi công tác cấp phép u nf theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành chính; Nâng cao hiệu cơng tác phịng, chống ll m rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố sở đại hóa hệ thống cơng nghệ tz n oi thông tin, sở liệu 4.3 Một số kiến nghị với NHNN Việt Nam, Cơ quan tra, giám sát ngân z hàng, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên @ gm * Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam l - Trước tiên, NHNN cần rà soát, bổ sung, sửa đổi quy định, hướng dẫn m co công tác tra, giám sát, giải khiếu nại, tố cáo, phòng, chống tham nhũng, Lu rửa tiền đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật nâng cao hiệu hoạt động an CQTTGSNH Để đáp ứng yêu cầu tất yếu trình tái cấu trúc kinh tế http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 122 nhằm điều chỉnh mơ hình tăng trưởng, NHNN cần phối hợp với Bộ, ngành, tổ chức có liên quan hồn thiện khung pháp lý cho thị trường mua bán, xử lý nợ, tài sản bảo đảm, trách nhiệm người vay, quyền hạn chủ nợ; khuyến khích, tạo điều kiện cho nhà đầu tư nước tham gia mua, bán nợ xấu, tài sản đảm bảo, qua góp phần minh bạch, lạnh mạnh hóa tình hình tài doanh nghiệp TCTD, giảm thiểu rủi ro trình sản xuất kinh doanh Thường xuyên ban hành, sửa đổi, bổ sung quy định liên quan đến quy trình tra, phúc tra, công tác giải khiếu nại tố cáo liên quan đến hoạt động ngân hàng - Tham mưu trình Thủ tướng Chính phủ ban hành định việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức CQTTGSNH trực thuộc NHNN a lu n Việt Nam với mục tiêu CQTTGSNH rà soát, sắp xếp, kiện toàn, tổ chức lại n va theo hướng tinh gọn, hoạt động hiệu lực, hiệu quả, bảo đảm Cơ quan TTGSNH thực - Tham mưu trình Chính phủ ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định số p ie gh tn to nòng cốt, hạt nhân Thanh tra, giám sát ngành Ngân hàng 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 Chính phủ Quy định xử phạt vi phạm hành oa nl w lĩnh vực tiền tệ ngân hàng nhằm phù hợp với tình hình thực tiễn hoạt động ngân hàng tác dụng răn đe d * Kiến nghị với Cơ quan tra, giám sát ngân hàng a nv a lu - Ban hành Sổ tay tra thay cho Sổ tay tra năm 1995 lạc hậu, khơng cịn áp dụng thay đổi mơi trường pháp lý, chế độ, công nghệ tin u nf học phát triển Bổ sung hoàn thiện Sổ tay giám sát ngân hàng, đưa tiêu giám ll m sát an tồn vi mơ chi nhánh NHTM sát với hoạt động giám sát địa n oi phương khơng có trụ sở NHTM tz - Hoàn thiện sở hạ tầng thông tin hỗ trợ hoạt động giám sát CQTTGSNH z NHTM: Song song với việc hoàn thiện khuôn khổ thể chế, cần nâng cấp @ gm hạ tầng sở công nghệ để nâng cao chất lượng hoạt động tra, giám sát theo l hướng tiếp cận trình độ khu vực quốc tế; xây dựng hạ tầng cơng nghệ m co thông tin đồng tiên tiến để phục vụ cho đại hóa cơng nghệ tra, giám Lu sát ngân hàng, bao gồm phần cứng, phần mềm ứng dụng cán công nghệ thông an tin Đây sở tảng cho việc áp dụng công cụ định lượng hoạt động http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 123 giám sát ngân hàng - Tăng cường phối hợp CQTTGSNH Thanh tra, giám sát chi nhánh tỉnh, thành phố Việc phối hợp CQTTGSNH Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố cách thức quan trọng, hỗ trợ cho hoạt động tra trực tiếp Nguồn thông tin từ Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố sở giúp cho CQTTGSNH xây dựng kế hoạch tra hàng năm bám sát yêu cầu, mục đích quản lý đồng thời lựa chọn đối tượng tra, nội dung tra xác góp phần tăng cường hiệu lực, hiệu cơng tác đạo tra tồn hệ thống ngân hàng a lu - Xây dựng đào tạo cán bộ, công chức giám sát ngân hàng chuyên sâu: Nâng n n va cao lực đội ngũ cán bộ, công chức giám sát giải pháp mang tính tảng tn to cho việc nâng cao hiệu cơng tác giám sát NHTM Nó thực thông qua công tác cán bộ, công chức tuyển dụng, xếp cán bộ, công chức, sách p ie gh đãi ngộ biện pháp khuyến khích khác, đặc biệt coi trọng đào tạo oa nl w kiến thức, kỹ nghiệp vụ, phương pháp giám sát ngân hàng theo thông lệ chuẩn mực quốc tế d * Giải pháp với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên a lu - Điều động, luân chuyển cán có đạo đức, có trình độ, có lực từ a nv phịng chun mơn bổ sung cho máy Thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh u nf ll - Cần thường xuyên cử cán bộ, tra viên đào tạo kiến thức m tz công tác TTGSNH n oi chuyên ngành tra, giám sát ngân hàng kiến thức lĩnh vực liên quan đến - Cần quan tâm đạo tăng cường công tác tra, giám sát ngân hàng đối z gm @ với hoạt động cấp tín dụng, hoạt động thu chi tài chính, hoạt động huy động vốn, đồng thời phải sử dụng triệt để “công cụ hỗ trợ” Nghị định 96/2014/NĐ-CP để xử lý l n va http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn an Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN Lu * Giải pháp với Ngân hàng thương mại m địa bàn an toàn, hiệu co nghiêm NHTM vi phạm, tăng tính răn đe, đảm bảo hoạt động ngân hàng si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 124 - Các NHTM phải chủ động tổ chức tập huấn cán từ cấp nhân viên đến lãnh đạo quản lý cấp cao việc thay đổi nhận thức hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN, nghiêm túc kiểm điểm, rút kinh nghiệm từ tồn nêu Kết luận tra có trách nhiệm thực kiến nghị Kết luận tra, khơng thực theo cách đối phó, đại khái - Lãnh đạo NHTM phải quán triệt phân chuyên môn, nghiệp vụ phối hợp với cán tra, giám sát ngân hàng, tránh gây khó khăn, kéo dài thời gian việc cung cấp thông phục vụ cho hoạt động giám sát ngân hàng, đảm bảo việc cung cấp thông tin kịp thời, đầy đủ, trung thực nhằm mục đích phát sớm rủi ro, khó khăn vướng mắc hoạt động để có biện pháp tháo gỡ kịp thời, tránh a lu n vi phạm rủi ro đáng tiếc n va - Mỗi NHTM phải tổ chức đạo tạo nhân viên hệ thống văn chế độ, tn to quy chế, quy trình mình, phải tổ chức nghiên cứu, tập huấn quán triệt p ie gh để đảm bảo cán phải nắm vững thực thi đầy đủ, xác nhằm nâng cao trình độ, nghiệp vụ nhân viên Tăng cường công tác thẩm định khách hàng vay nợ xấu d oa nl w vốn, kiểm tra giám sát khách hàng sử dụng vốn vay nhằm giảm rủi ro dẫn tới phát sinh a nv a lu ll u nf m tz n oi z m co l gm @ an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 125 KẾT LUẬN Trong phạm vi nghiên cứu đề tài, luận văn hoàn thiện bước việc nghiên cứu để làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động hoạt tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, qua đưa giải pháp tăng cường tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn Luận văn sâu phân tích đạt kết chủ yếu, là: Một là, Luận văn tổng hợp lý luận công tác tra, giám sát ngân: hệ thống tổ chức, chức năng, nhiệm vụ quyền hạn Thanh tra, giám sát a lu ngân hàng; tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác tra, giám n n va sát NHNN ngân hàng thương mại tn to Hai là, Luận văn phân tích, đánh giá cách khái quát hoạt động ngân p ie gh hàng, hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Ngun, từ sâu phân tích thực trạng hoạt động tra, giám sát ngân hàng với oa nl w kết đạt tồn tại, hạn chế nguyên nhân tồn tại, hạn chế hoạt động tra, giám sát ngân hàng NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên d NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên a lu Ba là, sở định hướng chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam a nv đến năm 2025, định hương đến năm 2030; nguyên nhân hạn u nf ll chế hoạt động tra, giám sát Chi nhánh; luận văn đưa số giải m pháp nhằm tăng cường tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh n oi tz Thái Nguyên ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Ngun: Hồn thiện mơ hình tổ chức quan tra, giám sát ngân hàng; Đẩy mạnh triển khai z @ rộng rãi phương pháp kết hợp tra, giám sát tuân thủ pháp luật với tra, giám l gm sát sở rủi ro; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực TTGSNH chi nhánh; NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cần tăng cường phối hợp với UBND huyện, thị co m xã, thành phố địa bàn tỉnh có liên quan đến hoạt động quản lý tiền tệ, ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va giải pháp khác./ an Lu TTGSNH nhà nước chi nhánh với phòng chức trực thuộc số si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 126 TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12 ngày 10/6/2010, Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 10/6/2010 Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 sửa đổi bổ sung số điều Luật TCTD Chính Phủ (2014), Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ ngân hàng Thủ Tướng Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 Thống đốc NHNN (2016), Thông tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy a lu định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành ngân hàng n Thống đốc NHNN (2017), Thông tư số 08/2017/TT-NHNN ngày 01/8/2017 quy va n định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng; Thông tư số 04/2018/TT-NHNN ngày tn to 12/3/2018 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 08/2017/TT-NHNN p ie gh Thủ tướng Chính phủ (2014), Quyết định 35/2014/QĐ-TTg ngày 12/06/2014 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Cơ quan Thanh tra, oa nl w giám sát ngân hàng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thống đốc NHNN (2017), Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08/08/2017 quy d định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức NHNN chi nhánh, tỉnh a nv a lu thành phố trực thuộc Trung ương Lê Quang Huy (2002), Giải pháp nâng cao hiệu lực tra Thanh tra Ngân ll u nf hàng Nhà nước với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận m văn thạc sĩ, trường Đại học kinh tế quốc dân n oi Đinh Thị Thanh Lạng (2010), Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt tz động tín dụng ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn z thạc sĩ, Học viện Ngân hàng gm @ 10 Nguyễn Thị Thu Hương (2016), “Công tác tra, giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên tổ chức tín dụng địa bàn” Luận co l văn thạc sĩ, trường Đại học Quốc gia Hà Nội m 11 Mông Thị Thùy (2017), Tăng cường quản lý Ngân hàng Nhà nước hoạt Lu Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên an động ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 127 12 Nguyễn Thị Ánh Đào (2018), Tăng cường công tác tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng Thương mại Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế quản trị kinh doanh Thái Nguyên 13 Thanh tra Chính phủ (2014), Tài liệu bồi dưỡng tra viên Hà Nội Hồng Đình Thắng, 2011 14 Bàn tra, giám sát toàn theo Điều 51 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số tháng 3/2011 15 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (2010) Tài liệu Khóa đào tạo nghiệp vụ tra viên 16 Cục Thống kê tỉnh Thái Nguyên (2016, 2017, 2018) Báo cáo tình hình kinh tế xã a lu hội tỉnh Thái Nguyên năm 2016, 2017, 2018; n tổng kết hoạt động ngân hàng định hướng nhiệm vụ ngành ngân hàng địa n va 17 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2016, 2017, 2018), Báo cáo p ie gh tn to bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2016, 2017, 2018; 18 PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Giáo trình ngân hàng trung ương, nhà xuất tài 2006 oa nl w 19 PGS TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, 2013 d 20 Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025 định hướng đến a lu a nv năm 2030 (2018), truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 u nf Http://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=SBV349584 ll 21.Tăng cường lực tra, giám sát ngân hàng (2017), m n oi Https://vnba.org.vn/index.php?option=com_mailto&tmpl=component&template=s tz haper_newsplus&link=69c87b0c2702c620b0d1279638bc95b8a91994c2&lang=vi truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 z 22 Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Nghệ An năm 2017 @ gm Http://www.thongke.nghean.gov.vn:10040/wps/portal/cucthongke/!ut/p/c4/04_SB8 co l K8xLLM9MSSzPy8xBz9CP0os3i_MG9_TxPDUGcnPyczA09HU6NQYw8PY38XY_ 2CbEdFANN_YZQ!/?WCM_PI=1&comment=80839e80406973d5b88cf8ba2bdfd3 m Lu e1&WCM_PI=1&PC_7_NVKOI41UCBNB60IA52U3HH3SS0_WCM_Page.f5e3af an 8044e3544b9ae09aaa87bb64da=10 truy cập ngày 20 tháng 11 năm 2019 http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 128 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Về tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Để tăng cường hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên các NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giai đoạn tới, xin đồng chí vui lịng trả lời số thông tin sau a lu n Xin trân trọng cảm ơn! va n Thông tin người trả lời tn to Họ tên (có thể bỏ qua mục này): Nơi làm việc: p ie gh  NHTM  NHNN Câu hỏi 1: Ông/bà đánh giá mức độ ảnh hưởng yếu tố sau tới hoạt STT Môi trường pháp lý Cơ cấu tổ chức hệ thống tra, giám sát ngân hàng Chính sách đãi ngộ Nhà nước cán làm công tác tra, giám sát ngân hàng Sự phối hợp quan quản lý nhà nước có liên quan đến hoạt động tra, giám sát ngân hàng Mức điểm a nv a lu Tổng số ý kiến Chỉ tiêu d oa nl w động TTGSNH nhà nước chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ? ll u nf m tz z m co l gm @ n oi an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 129 STT Tổng số ý kiến Chỉ tiêu Mức điểm Ứng dụng khoa học, công nghệ vào hoạt động tra, giám sát ngân hàng Năng lực, trình độ đội ngũ cán bộ, công chức làm công tác TTGSNH Số lượng công chức giữ ngạch Chuyên viên chuyển sang ngạch Thanh a lu tra viên n n va Phẩm chất đạo đức cán tra, giám sát ngân hàng đáp ứng nhu cầu công p ie gh tn to việc Thực theo yêu cầu, đạo Giám đốc NHNN d oa nl w a lu Ý kiến khác: a nv u nf ll Lưu ý: Ơng/Bà vui lịng chấm điểm từ đến điểm, điểm Rất ít, m n oi điểm ít, điểm bình thường, điểm nhiều điểm Rất nhiều cách tz đánh dấu”X”hoặc”“vào ô vuông tương ứng z m co l gm @ an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 130 Câu 2: Ông/bà đánh giá vai trò hoạt động tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ngân hàng thương mại STT a lu n n va tn to Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền khách hàng vay vốn NHTM Duy trì nâng cao lịng tin tổ chức, cá nhân hệ thống NHTM Tác động mặt hoạt động NHTM Sự cần thiết hoạt động TTGSNH NHTM Nâng cao hiệu lực, hiệu quản lý Nhà nước tiền tệ, ngoại hối trật tự, kỷ cương địa bàn Tham mưu với UBND tỉnh Thái Nguyên việc đạo thực công việc lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội địa phương p ie gh Mức điểm Tổng số ý kiến Chỉ tiêu d oa nl w a nv a lu u nf Ý kiến khác: ll m n oi tz z Lưu ý: Ông/Bà vui lịng chấm điểm từ đến điểm, điểm Rất @ gm không đồng ý, điểm khơng đồng ý, điểm bình thường, điểm đồng ý m co l điểm Rất đồng ý cách đánh dấu”X”hoặc”“vào ô vuông tương ứng an Lu http://lrc.tnu.edu.vn ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn n va Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN si C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn