Lý thuyết và bài tập môn bảo hiểm có lời giải

Contents Câu 4: Cách hiểu rủi ro rủi ro riêng biệt? Hãy cho ví dụ mỗi loại rủi ro đó? Người BH có nhận BH cho rủi ro không? Câu 6: Cách hiểu rủi ro tài chính rủi ro phi tài chính? Hãy cho ví dụ mỗi loại rủi ro đó? Người BH có nhận BH cho rủi ro phi tài chính không? Câu 7: Quản lý rủi ro gì? Các biện pháp quản lý rủi ro? Tại nói việc chuyển giao rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm lại có hiệu cao nhất? .1 Câu 8: Điều kiện để một rủi ro rủi ro có thể được BH? .1 Câu 9: Khái niệm BH? Khái niệm kinh doanh BH? BH thương mại có thay cho biện pháp quản lý rủi ro khác không? .1 Câu 10: Trong một HĐBH thường quy định loại rủi ro nào? Hãy cho 01 ví dụ mỗi loại rủi ro đó đối với một HĐBH cụ thể? .2 Câu 18: Phạm vi kinh doanh nghiệp vụ BH loại hình DNBH? Câu 29: Những dấu mốc quan trọng lịch sử hình thành phát triển ngành BH Việt Nam? .2 Câu 30: Vai trò ngành BH việc hỗ trợ cho Ngân sách nhà nước tạo việc làm? Câu 36: Điều khoản bồi thường theo tỷ lệ: nội dung, mục đích, ví dụ? Câu 37: Điều khoản bồi thường theo tổn thất thứ nhất: nội dung, mục đích, ví dụ? Câu 38: Điều khoản miễn thường: nội dung, mục đích, ví dụ? Câu 41: Điều kiện pháp lý để trở thành người BH? Người tham gia BH? .3 Câu 53: Sự khác thuật ngữ bồi thường trả tiền BH? Câu 55: Sự khác biệt thời hạn yêu cầu trả tiền BH bồi thường với thời hạn trả tiền BH bồi thường theo quy định Luật Kinh doanh BH? Câu 56: Căn cứ trả tiền BH HĐBH tai nạn; sức khỏe? Cho ví dụ minh họa? .4 Câu 57: Căn cứ bồi thường HĐBH tài sản? Cho ví dụ minh họa? .4 Câu 58: Hình thức bồi thường HĐBH tài sản được Luật Kinh doanh BH quy định nào? Nếu DNBH đã thực bồi thường tởn thất tồn bợ đối với tài sản được BH thay tài sản khác thì họ có quyền gì? Câu 59: Các tiêu chí xác định rủi ro có thể được BH? .5 Câu 60: Phân biệt loại trừ tương đối loại trừ tuyệt đối? Cho ví dụ minh họa? Câu 64: Thời hạn hiệu lực HĐBH gì? Thời điểm phát sinh trách nhiệm BH? Câu 73: Đặc trưng pháp lý HĐBH? .5 Câu 77: Nguyên tắc chi phối việc bồi thường BH tài sản? Câu 78: Nguyên tắc quyền điều kiện để DNBH có thể thực quyền? Câu 79: Trách nhiệm bên được BH việc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho bên BH? Câu 80: Thế BH giá trị BH tài sản? Quy định Luật Kinh doanh BH trường hợp BH giá trị nào? Cho ví dụ minh họa? .6 Câu 82: Vận dụng nguyên tắc quyền trường hợp: - Tài sản được BH dưới giá trị? - Tài sản được BH giá trị? Câu 83: BH trùng cách xử lí trường hợp BH trùng BH tài sản? Câu 86: Giới hạn trách nhiệm BH HĐBH trách nhiệm dân sự được Luật Kinh doanh BH quy định nào? .7 Câu 89: BH trùng BH trách nhiệm dân sự cách xác định số tiền bồi thường BH? Câu 93: So sánh BH nhân thọ BH sức khỏe? Câu 94: Thế sự lựa chọn đối nghịch BH kinh doanh? Câu 95: Các yêu cầu đối với kỹ thuật thống kê BH? Câu 96: Tác động luật số lớn tới hoạt động định phí BH kinh doanh .8 Câu 97: Có phải luật số lớn mang lại lợi ích cho người BH hay không? Câu 98: Nguyên tắc sàng lọc được áp dụng BH kinh doanh? Câu 99: Mục đích việc vận dụng nguyên tắc sàng lọc hoạt động khinh doanh DNBH? Câu 100: Phân chia, phân tán rủi ro việc áp dụng BH? Câu 101: Đồng BH - khái niệmvà đặc điểm bản? Câu 102: Tái BH - khái niệm đặc điểm bản? .9 Câu 103: Sự khác biệt đồng BH tái BH? Câu 104: Các nhân tố ảnh hưởng đến thị trường BH? .9 Câu 105: Thị trường BH bộ phận thị trường BH? .9 Câu 106: Các loại doanh nghiệp BH theo Luật Kinh doanh BH Việt Nam? Hiện ở nước ta còn thiếu loại hình DNBH nào? 10 Câu 107: Tổ chức BH tương hỗ gì? Điều kiện để trở thành thành viên tổ chức BH tương hỗ? 10 Câu 108: Các điều kiện để một tổ chức được cấp giấy phép hoạt động thị trường BH Việt Nam? .10 Câu 109: DNBH có thể bị thu hồi giấy phép hoạt động trường hợp nào? Trong trường hợp DNBH bị thu hồi giấy phép hoạt động, HĐBH có hiệu lực họ được xử lý nào? DNBH bị thu hồi giấy phép hoạt động có phải bồi thường xảy sự kiện BH đối với HĐBH đã ký kết trước đó không? 10 Câu 110: Những thay đổi DNBH phải được quan quản lý nhà nước chấp thuận? 11 Câu 111: HĐBH được chuyển giao trường hợp nào? Điều kiện chuyển giao HĐBH? 11 Câu 112: Theo quy định Luật Kinh doanh BH, DNBH được thực hoạt động nào? Hoạt động cho vay DNBH phải tuân thủ quy định luật nào? 11 Câu 113: Các chủ thể tham gia thị trường BH? 11 Câu 114: Khái niệm nội dung hoạt động đại lý BH? Trong trường hợp đại lý BH vi phạm hợp đồng đại lý BH, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp người được BH thì xử lý nào? 12 Câu 115: Khái niệm nội dung hoạt động môi giới BH? Pháp luật có quy định gì để bảo vệ khách hàng trường hợp có thiệt hại lỗi môi giới? 12 Câu 116: Vai trò doanh nghiệp tái BH thị trường BH? 12 Câu 117: Những đặc tính sản phẩm BH? .12 Câu 118: Các kênh phân phối sản phẩm chủ yếu thị trường BH? 13 Câu 119: Quản lí nhà nước đối với hoạt động kinh doanh BH - Mục đích sở pháp lý? 13 Câu 120: Đặc điểm quản lý Nhà nước BH theo hệ thống “công bố”? .13 Câu 121: Đặc điểm quản lý Nhà nước BH theo hệ thống “định mức”? 13 Câu 122: Nội dung thẩm định hồ sơ xin cấp phép hoạt động KDBH? 13 Câu 123: Nội dung quản lý, giám sát nhà nước đối với DNBH? 13 Câu 124: Nội dung kiểm tra quan quản lý Nhà nước đối với khả toán DNBH? 13 Câu 125: Kiểm tra quan quản lý nhà nước đối với việc trích lập dự phòng nghiệp vụ DNBH - Sự cần thiết nội dung? 14 Câu 126: Đầu tư vốn DNBH - Tầm quan trọng, yêu cầu nguyên tắc? 14 Câu 127: Kiểm tra quan quản lý nhà nước đối với hoạt động đầu tư vốn DNBH - Sự cần thiết quy định pháp lý liên quan? .14 Câu 128: Đại lý BH nội dung hoạt động đại lý BH theo pháp luật kinh doanh BH Việt Nam? .14 Câu 129: Điều kiện hoạt động đại lý BH? 14 Câu 130: Nội dung hợp đồng đại lý BH quy định trách nhiệm trường hợp đại lý BH vi phạm hợp đồng đại lý gây thiệt hại cho người được BH? .14 Câu 131: Các hành vi vi phạm pháp luật kinh doanh BH? .15 Câu 132: Tại phải quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh BH? 15 Câu 133: Đặc điểm quản lý Nhà nước BH theo hệ thớng quản lý tồn diện? 15 Câu 134: Mục tiêu nguyên tắc BH được Hiệp hội quốc tế quan quản lý, giám sát BH IAIS ban hành? 15 Câu 135: Nếu tài sản đã được bảo hiểm thì chủ sở hữu người quản lý sử dụng TS đó có cần áp dụng phương pháp quản lý rủi ro khơng? Tại sao? Có , Vì : Có thể RR nằm mục loại trừ nên DNBH ko chịu trách nhiệm - Những RR nằm phạm vi BH mức độ thiệt hại lại vượt số tiền BH or mức trách nhiệm => Bản thân người đc BH phải tự chịu phần tổn thất 16 Câu 4: Nêu vai trò Bảo hiểm ngành Kinh tế? Trả lời : - Có vai trò : 1, Cung cấp bảo đảm mặt TC trước hậu RR, mang lại trật tự, an toàn chung cho xã hội 2, Vai trị trung gian tài 3, Vai trị tạo cơng ăn viện làm 4, Vai trị đóng góp vào ngân sách nhà nc 5, Giảm áp lực lên hệ thống BHXH 6, Một số vai trò khác 17 Câu : Phân biệt Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm xã hợi? Tại ở nước BHXH hồn thiện thì BH thương mại tồn phát triển? Trả lời : - Sự khác biệt BHXH so với BHTM thể nhiều khía cạnh, : 17 Ví dụ 1: (Nguyên tắc quyền) Ông X sở hữu xe Toyota trị giá 100 trd Ông X có tham gia BH vật chất xe cho xe với STBH = 800 trd Ngày x/x/201x thuộc thời hạn bảo hiểm, xe Toyota ông X đâm va với một xe tải gây thiệt hại 60 trd cho xe Toyota Qua xác minh thì tỷ lệ lỗi xe thì 30% lỗi thuộc xe Toyota 70% lỗi thuộc xe tải Giải bồi thường trường hợp biết thời điểm xảy rủi ro, giá trị xe Toyota 100 trd? Trả lời: Những chịu trách nhiệm thiệt hại xe Toyota? (1) DNBH (BH vật chất xe) (2) Chủ xe tải (lỗi 70%) (3) (Lỗi 30% + BH giá trị) - DNBH VCX bồi thường cho chủ xe Toyota: 60 x (800/1000) = 48 trd - TNDS chủ xe tải chủ Toyota: 60 x 70% = 42 trd - DNBH quyền chủ Toyota đòi chủ xe tải: 42 x (48/60) = 33,6 trd - Chủ xe tải bồi thường trực tiếp cho chủ Toyota: 42 – 33,6 = 8,4 trd - Tổng STBT mà chủ xe Toyota nhận được: 48 + 8,4 = 56,4 trd - Chủ xe Toyota tự gánh: 60 – 56,4 trd Ví dụ: Hai xe A B đâm nhau, có số liệu sau Tiêu thức GTBH Xe A Xe B 1.000 trd 2.000 trd STBH vật chất xe 700 trd 2.000 trd BH TNDS MTN tối thiểuBB MTN tối thiểu BB DNBH (cả nv) Tỷ lệ lỗi Thiệt hại thân xe PTI Bảo Việt 20% 80% 150 trd 400 trd Thiệt hại người lái xe 70 50 Yêu cầu: Xác định số tiền bồi thường mỗi xe nhận được trách nhiệm bồi thường mỗi DNBH biết tỷ lệ thương tật lái xe A B theo bảng tỷ lệ thương tật lần lượt 50% 25% Trả lời:  Giải bồi thường cho B - Giải bồi thường thiệt hại TS + Bảo Việt bồi thường cho B (BH TS): 400 trd + TNDS A đv B: 20% x 4000 = 80 trd < MTN + Bảo Việt quyền B đòi A = 80 trd + PTI bồi thường cho A (BH TNDS) = 80 trd - Giải bồi thường thiệt hại người + Mức bồi thường theo bảng t/ư với thương tật B: 25% x 150 = 37,5 trd + TNDS A đv B: 50 trd > Mức bồi thường theo bảng + PTI bồi thường cho A (BH TNDS): 37,5 trd + Tổng STBT PTI vụ tai nạn: 80 + 37,5 = 117,5 trd  Giải bồi thường cho A - Giải bồi thường thiệt hại TS + PTI bồi thường cho A (BH TS) = 150 x (700/1000) = 105 trd + TNDS B đv A: 80% x 150 = 120 trd > MTN + PTI quyền A đòi B: 120 x (105/150) = 84 trd + B bồi thường trực tiếp cho A: 120 – 84 = 36 trd + Bảo Việt bồi thường cho B (BH TNDS): 100 trd - Giải bồi thường thiệt hại người + Mức bồi thường theo bảng lương t/ư với thương tật A: 50% x 150 = 75 tr + TNDS B đv A = 70 tr < Mức bồi thường theo bảng + Bảo Việt bồi thường cho B: 70 trd + Tổng STBT Bảo Việt: 400 + 100 + 70 = 570 trd + Tổng STBT PTI vụ tai nạn: 105 + 80 + 37,5 = 222,5 trd ? Thiệt hại cuối Bảo Việt: 570 – 80 = 490 ? Thiệt hại cuối PTI : 222,5 – 84 = 138,5 Bài tập 1: Có số liệu một hợp đồng bảo hiểm sau: - Giá trị bảo hiểm: 500.000.000 đvtt - Số tiền bảo hiểm: 420.000.000 đvtt (Số tiền bảo hiểm được khôi phục sau mỗi lần bồi thường bảo hiểm) - Mức khấu trừ cho tổn thất/ sự cố: 10% giá trị tổn thất, không thấp 2.000.000 đvtt (Mức khấu trừ được tính sau đã áp dụng điều khoản bồi thường theo tỷ lệ) Trong thời hạn hiệu lực hợp đồng đã phát sinh sự cố được bảo hiểm với giá trị thiệt hại sau: Ngày thángxảy Trị giá thiệt hại (đvtt) Giá trị thực tế đối tượng bảo hiểm trước thời điểm xảy sự cố (đvtt) 1/2 100.000.000 15/6 10.000.000 20/9 50.000.000 500.000.000 480.000.000 480.000.000 Yêu cầu: Xác định tổng số tiền bồi thường bảo hiểm Trả lời:  Ngày 1/2 - MKT = 10% x 100 trd = 10 trd > tr  Chọn MKT = 10 trd - STBT = 100 x (420/500) – 10 = 74 trd  Ngày 15/6 - MKT = 10% x 10 = trd < trd  Chọn MKT = trd - STBT = 10 x (420/480) – = 6.75 trd  Ngày 20/9 - MKT = 10% x 50 trd = tr > trd  Chọn MKT = trd - STBT = 50 x (420/480) – = 38,75 trd Bài tập 24: Tai nạn làm phát sinh trách nhiệm bồi thường chủ xe ô tô X (có lỗi 80%) đối với thiệt hại tài sản sức khỏe người xe máy Chủ xe X được bảo hiểm bởi hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới đối với NTB (HĐBH 1) ở mức trách nhiệm tối thiểu bắt buộc theo quy định luật hành Người xe máy được bảo hiểm bởi hợp đồng bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới (HĐBH 2), với STBH 80% giá trị bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới với NTB (HĐBH 3) ở mức tối thiểu bắt buộc hợp đồng bảo hiểm tai nạn người theo chỗ ngồi xe (HĐBH 4) với STBH 20 triệu đồng/chỗ ngồi/vụ Hậu vụ tai nạn được xác định: - Thiệt hại xe máy: 30 triệu đồng Thiệt hại sức khỏe người xe máy (bao gồm chi phí y tế, phí vận chuyển cấp cứu, tiền bồi dưỡng phục hồi sức khỏe, chi phí chăm sóc, thiệt hại thu nhập, bồi dưỡng bác sĩ) 58 triệu đồng - Theo định tòa án, chủ xe X phải bồi thường thiệt hại sức khỏe cho người xe máy 46 triệu đồng - Theo Bảng quy định bồi thường thiệt hại người, thương tật người xe máy C 40% - Tỷ lệ trả tiền bảo hiểm tương ứng với vết thương người xe máy: 30% - Chủ xe ô tô chủ xe máy tham gia bảo hiểm DNBH khác a Xác định STBT, TTBH HĐBH vụ tai nạn nói b Tổng STBT, TTBH mà người xe máy nhận được từ bên liên quan c Thiệt hại cuối chủ xe X Trả lời: *Giải bồi thường TS: - DNBH (2) bt cho chủ xe máy (BH TS) = 20 x 80% = 160 trd - TNDS chủ xe ô tô đv chủ xe máy = 80% x 30 trd = 24 trd - DNBH (2) quyền chủ xe máy đòi chủ ô tô: 24 x (24/30) = 19,2 trd - Chủ xe ô tô bt trực tiếp cho chủ xe máy = 24 – 19,2 = 4,8 trd - Tổng STBT TS mà chủ xe máy nhận = 24 + 4,8 = 28,8 trd - DNBH (1) bt cho chủ ô tô = 24 trd *Giải bồi thường thiệt hại người: - DNBH (4) bồi thường cho chủ xe máy (BH người) = 20 x 30% = trd - TNDS chủ xe ô tô đv chủ xe máy = 46 trd - Mức bt theo bảo (NĐ 03) = 40% x 150 = 60 trd > TNDS - DNBH (1) bt cho chủ xe ô tô ( BH TNDS) = 46 trd Kết luận: - STBT HĐBH (1) = 24 + 46 = 70 trd - STBT HĐBH (2) = 24 - STBT HĐBH (4) = trd - Tổng STBT trả tiền BH mà gia định xe máy nhận = 28,8 + 46 + = 80,8 - Thiệt hại cuói chủ xe X = 24 – 24 + (46 – 46) = BÀI 23:Có vụ tai nạn xảy một xe ô tô chỗ một xe máy Theo xác minh quan chức năng, lỗi xe ô tô 70%, xe máy 30% Hậu quả: - Thiệt hại xe xe ô tô: 80 triệu đồng, xe máy: 20 triệu đồng - Người xe máy bị tử vong Theo biên thỏa thuận hòa giải chủ xe ô tô gia đình người xe máy, hai bên thống chủ xe ô tô phải bồi thường cho gia đình người xe máy thiệt hại người: 150 triệu đồng, thiệt hại xe 20 triệu đồng Chủ xe ô tô đã bồi thường tồn bợ sớ tiền theo biên thỏa thuận hòa giải đã được gia đình người xe máy ký giấy bãi nại Chủ xe ô tô đã tham gia bảo hiểm Bắt buộc TNDS chủ xe giới đối với người thứ ba PTI Hà Nội Tai nạn thuộc phạm vi BH HĐBH a Xác định số tiền bồi thường PTI Hà Nội vụ tai nạn b Tổng số tiền bồi thường gia đình xe máy A nhận được? Trả lời: *Giải bồi thường thiệt hại TS: - TNDS chủ xe ô tô đv chủ xe máy: 70% x 20 = 14 trd < MTN - PTI bt cho chủ xe ô tô (BH TNDS) = 14 trd * Giải bồi thường thiệt hại người: - TNDS chủ xe ô tô đv chủ xe máy = 150 trd = MTN - PTI bt cho chủ xe ô tô = 150 trd - Tổng STBT PTI vụ tai nạn = 14 + 150 = 164 trd - STBT mà gia đình chủ xe máy nhận = 14 + 150 = 164 trd Bài tập 22: HĐBH thiệt hại vật chất xe giới DNBH X, chủ xe A tham gia bảo hiểm cho tởng thành thân vỏ xe Giá trị tồn bợ xe 1000 triệu đồng, giá trị tổng thành thân vỏ 650 triệu đồng Số tiền bảo hiểm ghi hợp đồng BH: 650 triệu đồng Sự cố tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm gây thiệt hại: - Chi phí sửa chữa bộ phận thuộc tổng thành thân vỏ bị hư hỏng: 60 triệu đồng - Chi phí sửa chữa hợp lý bộ phận thuộc tổng thành động cơ: 20 triệu đồng Xác định được người thứ ba phải chịu trách nhiệm thiệt hại Lỗi người thứ ba 80% Yêu cầu: 10