Thông tin tài liệu
HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH - ĐẦU TƯ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM ĐỒNG Giáo viên hướng dẫn : TS Nguyễn Thạc Hoát Sinh viên thực : Nguyễn Thị Diệu Linh Mã sinh viên : 7103402183 Khóa : 10 Ngành : Tài – Đầu tư Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Hà Nội – 2023 i LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô khoa Tài – Đầu tư đặc biệt thầy giáo Nguyễn Thạc Hốt – người ln dành nhiều thời gian, cơng sức hướng dẫn em suốt q trình thực hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn tới Ban Lãnh đạo, anh chị cán nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Nam Đồng tạo điều kiện cho em học tập, trải nghiệm giúp đỡ em để em hồn thành khóa luận Một lần em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.3 Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.4 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.4.1 Khái niệm mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại iii 1.4.2 Một số tiêu định lượng đánh giá kết mở rộng hoạt động cho vay KHCN 1.4.2.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân 1.4.2.2 Tăng trưởng thị phần cho vay khách hàng cá nhân 1.4.2.3 Tăng trưởng quy mô dư nợ cho vay 1.4.2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng vốn vay 1.4.2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian cho vay 1.4.2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay theo nhóm nợ 1.4.2.7 Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.4.2.8 Tỷ trọng cho vay KHCN chi nhánh so với cho vay KHCN toàn ngân hàng 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.5.1 Các nhân tố chủ quan 1.5.2 Các nhân tố khách quan 11 KẾT LUẬN CHƯƠNG 14 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG PVCOMBANK CHI NHÁNH NAM ĐỒNG 15 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 15 2.2 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đại Chúng chi nhánh Nam Đồng 18 2.2.1 Cơ cấu tổ chức PVcomBank Nam Đồng 19 2.2.2 Chức chung phòng ban 20 2.2.3 Chức riêng phòng ban 21 2.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu 21 2.3.1 Công tác huy động vốn 21 2.3.2 Hoạt động cho vay 23 2.3.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 25 iv 2.4 Định hướng phương thức thực chiến lược phát triển 26 2.5 Thực trạng mở rộng hoạt động cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng 26 2.5.1 Quy định cho vay KHCN PVcomBank 26 2.5.2 Quy trình cho vay PVcomBank 28 2.5.3 Các loại sản phẩm cho vay cá nhân PVcombank 36 2.6 Phân tích tiêu phản ánh kết mở rộng hoạt động cho vay KHCN Pvcombank Nam Đồng 37 2.6.1 Tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân PVcomBank Nam Đồng 37 2.6.2 Tăng trưởng quy mô dư nợ cho vay KHCN 39 2.6.3 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích sử dụng 42 2.6.4 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời gian cho vay 47 2.6.5 Cơ cấu dư nợ cho vay theo nhóm nợ 51 2.6.6 Tỷ lệ nợ xấu 54 2.6.7 Tỷ trọng cho vay KHCN chi nhánh so với cho vay KHCN toàn ngân hàng 55 2.7 Đánh giá tổng quát mở rộng hoạt động cho vay KHCN chi nhánh57 2.7.1 Những kết tích cực đạt 57 2.7.2 Hạn chế 57 2.7.3 Nguyên nhân 57 2.7.3.1 Nguyên nhân khách quan 57 2.7.3.2 Nguyên nhân chủ quan 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG PVCOMBANK CHI NHÁNH NAM ĐỒNG 61 3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN 61 3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam 64 v C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 vi Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ CBCNV Cán công nhân viên CBQHKH Cán quan hệ khách hàng CBQTTD Cán quy trình tín dụng CBTD Cán tín dụng CCCD Căn cước cơng dân CMND Chứng minh nhân dân CNTT Công nghệ thông tin CVCN Cho vay cá nhân DVKH Dịch vụ khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LN Lợi nhuận NHNN Ngân hàng nhà nước PQHKH Phòng quan hệ khách hàng Ngân hàng Thương mại Cổ phần PVcomBank Đại Chúng Việt Nam TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần TPQHKH Trưởng phòng quan hệ khách hàng TPQTTD Trưởng phòng quy trình tín dụng vii Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC BẢNG BIỂU Danh mục bảng Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng TMCP PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 22 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn 23 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 25 Bảng 2.4: Tăng trưởng số lượng KHCN PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 37 Bảng 2.5: Quy mô dư nợ cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 39 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay theo mục đích sử dụng PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 43 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay theo thời gian cho vay PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 48 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo nhóm nợ PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 51 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 54 Bảng 2.10: Tỷ trọng cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng so với cho vay KHCN toàn Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 55 Danh mục hình Hình 1.1: Mơ hình cấu tổ chức PVcomBank Nam Đồng 20 Hình 2.1: Tăng trưởng số lượng KHCN PVcomBank Nam Đồng……….38 Hình 2.2: Tỷ trọng số lượng KHCN PVcomBank Nam Đồng 39 Hình 2.3: Quy mơ dư nợ cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng 41 Hình 2.5: Tình hình dư nợ cho vay KHCN theo mục đích sử dụng PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 44 viii Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo mục đích sử dụng 45 Hình 2.7: Tình hình dư nợ cho vay theo thời gian vay PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 49 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời gian vay PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 50 Hình 2.9: Tình hình dư nợ cho vay KHCN theo nhóm nợ PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 52 Hình 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo nhóm nợ PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 53 Hình 2.11: Cơ cấu cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng so với cho vay KHCN toàn Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 56 ix Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Ngành ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng, huyết mạch kinh tế vừa kênh trung gian huy động vốn vừa kênh cung cấp vốn Cùng với lên kinh tế, hệ thống ngân hàng ngày phát triển có đóng góp to lớn vào cơng đổi mới, phát triển đất nước Nhất trình hội nhập diễn vô mạnh mẽ nước ta, đòi hỏi ngân hàng phải nâng cao lực cạnh tranh để khẳng định vị Nước ta thời kì cơng nghiệp hóa – đại hóa phát triển đất nước, kèm với xu hướng mua sắm, tiêu dùng đầu tư ngày nhiều Trong năm gần đây, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Nam Đồng khơng ngừng mở rộng vốn vay mà đặc biệt hướng tới đối tượng khách hàng cá nhân Bởi vậy, để tìm hiểu sâu vấn đề này, em chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – chi nhánh Nam Đồng” đề tài khóa luận tốt nghiệp Qua nghiên cứu số liệu tình hình mở rộng cho vay Ngân hàng, bên cạnh kết đạt tồn số điểm yếu cần khắc phục Qua khóa luận này, em mong muốn đóng góp số giải pháp để việc mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng hiệu an tồn Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu nhằm mục tiêu sau: - Hệ thống sở lý luận mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Nam Đồng - Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam chi nhánh Nam Đồng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Hình 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo nhóm nợ PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 Năm 2020 0.57 0.27 1.06 7.63 90.47 Năm 2022 0.98 0.78 0.38 7.52 97.86 Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank Nam Đồng) 53 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Từ bảng số liệu biểu đồ cho thấy, chiếm tỷ trọng lớn nợ nhóm nhóm Đây nhóm nợ kiểm sốt nằm mức an toàn việc thu hồi nợ hoạt động cho vay KHCN chi nhánh Các nhóm nợ 3,4 chiếm tỷ trọng nhỏ song không ngừng gia tăng năm Lý khoản nợ xấu năm trước chưa xử lý Một phần khác hạn chế chủ quan q trình cấp tín dụng Vì chi nhánh cần ý để kiểm soát nhóm nợ mang tính nguy để gia tăng chất lượng cho vay KHCN 2.6.6 Tỷ lệ nợ xấu Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu hoạt động cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: Tỷ đồng So sánh 2022/2020 Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2020 2021 2022 Mức tăng Tỷ lệ (%) Tổng nợ xấu 8,48 10,8 13,05 4,57 53,89 446,9 496,6 609,84 162,94 36,46 1,89 2,17 2,14 - - (nhóm 3+4+5) Tổng dư nợ Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ (%) (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank Nam Đồng) Từ bảng số liệu ta thấy tổng nợ xấu tăng qua năm Đến năm 2022 tăng 4,57 tỷ đồng tương ứng 53,89% so với năm 2020 Mặc dù năm 2022 chi nhánh kiểm soát ổn định so với năm 2021 song việc tỷ lệ nợ xấu tăng từ 1,89% năm 2020 lên 2,14% năm 2022 cho thấy chi nhánh chưa thực thực hiệu việc kiểm soát rủi ro, giảm thiểu nợ xấu Vì vậy, thời gian tới Chi nhánh cần tăng cường biện pháp thu hồi nợ, kiểm 54 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an sốt chất lượng tín dụng thường xuyên để đảm bảo an toàn hoạt động cho vay KHCN 2.6.7 Tỷ trọng cho vay KHCN chi nhánh so với cho vay KHCN toàn ngân hàng Bảng 2.10: Tỷ trọng cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng so với cho vay KHCN toàn Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Cho vay cá nhân chi nhánh Cho vay cá nhân toàn Ngân hàng Năm Năm Năm Tăng giảm 2020 2021 2022 2022/2020 446,9 496,6 609,84 162,94 24.625,35 26.372,41 28.221,09 3595,74 Tỷ lệ cho vay CN Chi nhánh/ CVCN Toàn Ngân hàng 1,81 1,88 2,16 0,35 (%) (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank Nam Đồng) 55 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Hình 2.10: Cơ cấu cho vay KHCN PVcomBank Nam Đồng so với cho vay KHCN toàn Ngân hàng giai đoạn 2020-2022 Năm 2020 1.81% Năm 2022 2.16% CVCN chi nhánh (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh PVcomBank Nam Đồng) Tỷ trọng cho vay KHCN chi nhánh so với toàn Ngân hàng tăng dần qua năm Năm 2020 chiếm 1,81% đến năm 2022 tăng lên 2,16% tức tăng 0,35% Đây dấu hiệu tốt cho thấy chi nhánh thực tốt việc cho vay Bên cạnh đó, chi nhánh nên kiểm sốt trước, sau vay sát cẩn trọng với hợp đồng cho vay để giảm thiếu tối đa tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu xảy 56 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 2.7 Đánh giá tổng quát mở rộng hoạt động cho vay KHCN chi nhánh 2.7.1 Những kết tích cực đạt - Doanh số cho vay có xu hướng tăng Năm 2020 1250,837 tỷ đồng; năm 2021 1330,911 tỷ đồng; năm 2022 1529,183 tỷ đồng - Về số lượng KHCN: số lượng khách hàng tăng qua năm chiếm tỷ trọng lớn tổng số khách hàng chi nhánh - Quy mô dư nợ cá nhân tăng liên tục qua năm từ 446,9 tỷ đồng năm 2020 đến năm 2022 đạt 609,84 tỷ đồng - Tỷ lệ nợ xấu nhìn chung nằm mức an toàn, cho thấy chi nhánh phần kiểm sốt khoản vay - Tỷ trọng cho vay KHCN chi nhánh/toàn ngân hàng nằm khoảng 1,81 đến 2,16% PVcomBank có khoảng 116 chi nhánh/PGD Đây số ấn tượng cho thấy PVcomBank Nam Đồng chi nhánh mạnh toàn Ngân hàng 2.7.2 Hạn chế - Tổng dư nợ qua năm có xu hướng tăng Việc dư nợ tăng nhanh tạo rủi ro hoạt động cho vay chi nhánh - Nguồn vốn hạn chế chưa đáp ứng đủ nhu cầu vay khách hàng - Một số khoản vay chưa thực quy trình cho vay KHCN, điều làm ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay chất lượng dịch vụ Ngân hàng không sửa đổi cải thiện - Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ cho vay cá nhân nằm mức kiểm soát song có xu hướng tăng qua năm địi hỏi Ngân hàng kiểm soát chặt chẽ khoản cho vay 2.7.3 Nguyên nhân 2.7.3.1 Nguyên nhân khách quan - Môi trường kinh tế - xã hội: 57 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Môi trường kinh tế chưa thật ổn định có nhiều kiện bất ngờ xảy Lạm phát gia tăng với khó khăn kinh tế thời kì đại dịch Covid-19 ảnh hưởng tới hoạt động nhiều doanh nghiệp, thu nhập người lao động bị ảnh hưởng từ làm nhu cầu người dân bị cắt giảm Đặc biệt gần tăng giá xăng dầu khiến giá sản phẩm khác tăng theo, biến động thị trường chứng khoán BĐS theo chiều hướng xấu ảnh hưởng tới tâm lý người dân Họ e ngại tiêu dùng khoản tiền chưa có tại, ngại vay ngân hàng Bên cạnh đó, điều cịn làm cho nhiều tổ chức, cá nhân gặp nhiều khó khăn tốn khoản vay - Mơi trường pháp luật: Các văn pháp luật xây dựng với nhiều thủ tục, giấy tờ, quy trình phức tạp mở rộng cho vay KHCN cần đảm bảo quy trình nhanh gọn, kịp thời ví dụ: thủ tục công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, … - Môi trường công nghệ: Công nghệ yếu tố quan trọng định tồn tại, phát triển lợi cạnh tranh Ngân hàng Đây tảng để phát triển dịch vụ Ngân hàng đại nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Tuy nhiên, việc triển khai cần nhiều thời gian tốn chi phí, điều ảnh hưởng phần đến cân lợi nhuận tăng thêm mở rộng cho vay KHCN với chi phí bỏ để có mức lợi nhuận - Đối thủ cạnh tranh: Hiện địa bàn có nhiều chi nhánh ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ tương đương, chí họ cịn có mức lãi suất hạn mức cho vay ưu đãi làm tăng tính lựa chọn khách hàng khiến cho việc cạnh tranh giành thị phần ngày gay gắt 2.7.3.2 Nguyên nhân chủ quan - Chất lượng thẩm định cho vay yếu kém, việc xếp hạng khách hàng thẩm định tín dụng cịn có biểu hình thức 58 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - Thiếu cán có trình độ chuyên môn cao, kinh nghiệm làm việc lâu năm Một số cán chưa thực đủ quy trình cho vay, cịn lơ là, chưa sát với hợp đồng cho vay - Chất lượng cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm cịn chưa thực tốt - Quy trình giấy tờ thủ tục cho vay phức tạp, rườm rà tạo tâm lý e ngại khách hàng vay vốn - Công nghệ ngân hàng nhiều hạn chế khiến việc quản lý hệ thống ngân hàng tiến trình làm việc cán nhân viên gặp nhiều bất cập gây ảnh hưởng tới chất lượng phục vụ khách hàng - Chiến lược marketing công tác bán hàng chưa đẩy mạnh, chưa có sáng tạo tiếp thị sản phẩm, mở rộng quan hệ với khách hàng đối tác 59 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương 2, khóa luận phân tích việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng PVcomBank Nam Đồng tiêu phản ánh kết hoạt động chất lượng cho vay cá nhân chi nhánh Bên cạnh số hạn chế chi nhánh đạt thành cơng đáng kể, tất nhờ vào chiến lược, sách tầm nhìn Ban Lãnh đạo cơng sức CBNV cố gắng nỗ lực góp phần phát triển cho chi nhánh hứa hẹn đạt nhiều kết tốt đẹp quy mô lẫn chất lượng 60 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG PVCOMBANK CHI NHÁNH NAM ĐỒNG 3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay KHCN - Xây dựng chiến lược khách hàng Việc quan trọng mở rộng hoạt động cho vay KHCN cần xây dựng khách hàng mục tiêu Có thể thấy, PVcomBank Nam Đồng nằm vị trí có kinh tế phát triển thành phố, tốc độ đô thị hóa nhanh Vì thế, chi nhánh nên xây dựng chiến lược hướng đến khách hàng mục tiêu cá nhân, hộ gia đình địa bàn doanh nghiệp siêu nhỏ nhằm khai thác lợi khách quan mang lại Từ đó, chi nhánh triển khai sách tiếp cận khai thác nhóm khách hàng mục tiêu chiến lược sản phẩm chiến lược cần thực - Xây dựng chiến lược sản phẩm Khách hàng trung tâm cho hoạt động ngân hàng, việc hồn thiện mở rộng sản phẩm dịch vụ giúp đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng đồng thời đem lại nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc hồn thiện sản phẩm lõi có, chi nhánh cần nghiên cứu, xây dựng chiến lược sản phẩm mới, đa dạng danh mục sản phẩm cho vay Ngân hàng nên thực liên kết cho vay với sản phẩm tiêu dùng Trong thời gian tới, chi nhánh liên kết với showroom ô tô, khu chung cư, hộ để mở rộng quy mô cho vay KHCN Mở rộng cho vay du học vay du lịch Trong bối cảnh tự hóa thương mại nay, việc du học hay du lịch ngày nhiều Đây hội tốt cho Ngân hàng đem lại lợi nhuận tập trung phát triển sản phẩm Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ góp phần nâng cao tính cạnh tranh cho ngân hàng Ngồi cần cải tiến tối giản hóa quy trình, thủ tục cho vay Đồng thời áp dụng công nghệ đại vào sản phẩm để tạo tiện ích tới khách hàng cho phù hợp với điều kiện thị trường nhu cầu khách hàng - Mở rộng áp dụng khoa học công nghệ tiên tiến vào nghiệp vụ cho vay 61 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Việc ứng dụng CNTT mang lại sản phẩm tiện ích, đại giúp ngân hàng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Đây yếu tố nâng cao tính cạnh tranh cho ngân hàng Việc áp dụng cơng nghệ vào cho vay giúp khách hàng theo dõi hồ sơ vay vốn mình, đồng thời giúp ngân hàng quản lý trực tuyến thông tin khách hàng, quản lý hạn mức, … cách hiệu Tuy nhiên, việc ứng dụng CNTT cần phù hợp với điều kiện có ngân hàng phải phù hợp với thực tiễn để hoạt động hiệu - Xây dựng chiến lược mở rộng thị phần cho vay KHCN Trên địa bàn có nhiều ngân hàng đối thủ cạnh tranh đòi hỏi PVcomBank Nam Đồng cần có sách mở rộng thị phần Chi nhánh cần tập trung vào phân khúc khách hàng bán lẻ, linh hoạt áp dụng sách, chiến lược, chương trình ưu đãi gói sản phẩm cho vay nhằm thúc đẩy tăng trưởng, giữ chân khách hàng cũ thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm để gia tăng thị phần - Đẩy mạnh hoạt động Marketing cho vay KHCN Sự gia nhập thị trường tài ngân hàng nước ngân hàng tư nhân ngày tạo nên cạnh tranh gay gắt đòi hỏi PVcomBank nói chung chi nhánh Nam Đồng nói riêng phải tạo khác biệt Vì vậy, cơng tác marketing chăm sóc khách hàng đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng ngày PVcomBank Nam Đồng cần tích cực tuyên truyền, quảng bá hình ảnh sản phẩm dịch vụ kênh truyền thống như: tiếp thị trực tiếp, qua báo đài, tivi, … kênh đại internet, mạng xã hội, diễn đàn trực tuyến, qua e-mail, …hoặc qua chương trình thiện nguyện, kiện, buổi ký kết tài trợ, … - Nâng cao cơng tác chăm sóc khách hàng Cơng tác chăm sóc khách hàng yếu tố quan trọng cần thiết để khách hàng nhớ tới biết tới ngân hàng Từ giúp ngân hàng mở rộng tệp khách hàng nâng cao hiệu mở rộng cho vay Đối với khách hàng cũ 62 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an cần chăm sóc trì mối quan hệ gần gũi với khách hàng để khách hàng nhớ tới như: tặng quà, chúc mừng sinh nhật dịp lễ tết, … Đối với khách hàng cần tạo hiểu biết, đồng cảm tin tưởng khách hàng ngân hàng, chủ động tìm hiểu hướng dẫn khách hàng thủ tục, thắc mắc để khách hàng cảm thấy thuận tiện đem giải pháp sản phẩm, dịch vụ tốt đến khách hàng - Thường xuyên có đào tạo, kiểm tra nghiệp vụ ngân hàng định kỳ cho cán tín dụng Chuyên viên tín dụng người trực tiếp tiếp xúc, đàm phán với khách hàng lên hợp đồng vay vốn Yếu tố nghiệp vụ đạo đức, phẩm chất nhân viên ngân hàng yếu tố quan trọng việc đưa định dùng sản phẩm dịch vụ hay khơng khách hàng Chính thế, cán ngân hàng cần nắm vững nghiệp vụ đạo đức từ tư vấn, cung cấp phương án tối ưu, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Có chế tài cán chưa thực quy trình cho vay Việc cán tín dụng khơng làm theo quy trình, sát với hợp đồng cho vay ảnh hưởng tới chất lượng khoản vay, dễ gây rủi ro sau ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì thế, ngân hàng cần có chế tài mạnh để cảnh cáo, răn đe để hạn chế tối đa trường hợp vi phạm thêm - Chi nhánh cần trọng việc kiểm soát, thẩm định khoản vay Đây việc vơ quan trọng quy trình cho vay Ngân hàng để đánh giá, xác thực tính xác thông tin khách hàng cung cấp; giám sát việc khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích hay khơng Nếu khơng thẩm định, kiểm sốt kĩ lưỡng tạo rủi ro khoản cho vay Ngân hàng 63 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an - Tích cực giải khoản nợ hạn, đẩy mạnh công tác pháp chế, thu hồi nợ Đối với khoản nợ hạn, Ngân hàng cần tích cực giải cách như: thông báo cho khách hàng có nợ hạn; liên tục thông báo cho bên liên quan đơn vị công tác, đơn vị liên kết kinh doanh người vay; ủy thác thu hồi nợ cho bên thứ ba; nghiêm trọng kiện đòi nợ theo quy định pháp luật Việc khơng hồn thành nghĩa vụ trả nợ thời gian quy định chuyển thành nợ xấu gây rủi ro lớn cho Ngân hàng, đặc biệt khoản vay tín chấp khơng có TSĐB gây rủi ro lớn 3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam PVcomBank cần có chiến lược mở rộng quy mơ chi nhánh, phòng/sở giao dịch đến nhiều tỉnh thành nước nhằm tăng độ nhận diện thương hiệu đáp ứng kịp thời nhu cầu vay người dân Cần xây dựng sách cho vay phù hợp theo thời kỳ đồng thời có sách ưu đãi dành cho đối tượng khách hàng Cần đạo sát sao, kịp thời vấn đề liên quan tới hoạt động cho vay Thanh tra, kiểm soát chất lượng khoản vay thường xuyên nhằm hạn chế tối đa tỷ lệ nợ xấu nợ hạn Định kỳ thường xuyên lớp tập huấn, đào tạo cán bộ, khuyến khích cơng tác tự đào tạo nâng cao trình độ, đồng thời đẩy mạnh liên kết phận, phòng ban để tối ưu hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 64 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ phân tích đánh giá chương 2, chương đề xuất số giải pháp đồng bộ, có tính khả thi nhằm nâng cao mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng PVcomBank chi nhánh Nam Đồng Đó giải pháp chiến lược cho vay, công tác chất lượng nhân sự, giải pháp hạn chế rủi ro giải pháp để nâng cao hình ảnh thương hiệu Ngân hàng; từ đưa số kiến nghị mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 65 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN Hoạt động ngân hàng hoạt động chủ yếu kinh tế, góp phần thúc đẩy nhiều hoạt động khác cho kinh tế phát triền Trong năm qua hệ thống ngân hàng nước ta có bước phát triển tích cực đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng kinh tế thị trường, đồng thời tích cực tham gia vào q trình hội nhập kinh tế quốc tế Trong năm tới, với lên kinh tế, mức sống nhu cầu người dân tăng lên với gia nhập thị trường nhiều ngân hàng thị trường khách hàng cá nhân hứa hẹn thị trường hấp dẫn Bài khóa luận nhìn khái quát mở rộng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng Có thể thấy thời gian qua chịu diễn biến phức tạp kinh tế gặp phải khó khăn định chi nhánh không ngừng nỗ lực phấn đấu lên, đạt kết đáng mừng hoạt động kinh doanh xong tránh khỏi hạn chế bất cập Vậy với khóa luận em mong muốn góp phần nâng cao hiệu việc mở rộng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng Vì cịn nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên khóa luận tốt nghiệp tránh khỏi thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến, nhận xét Ban Giám đốc Ngân hàng thầy để khóa luận tốt nghiệp em hoàn thiện Cuối em xin cảm ơn thầy giáo Nguyễn Thạc Hốt, thầy khoa Tài - Đầu tư, Ban Lãnh đạo anh chị Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam – Chi nhánh Nam Đồng tận tình giúp đỡ em suốt thời gian thực khóa luận tốt nghiệp vừa qua Em xin chân thành cảm ơn! 66 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn
Ngày đăng: 21/08/2023, 02:13
Xem thêm:
