Tăng cường huy động vốn từ dân cư tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH HOÀNG LỆ QUYÊN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGHỆ AN - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC VINH HOÀNG LỆ QUYÊN TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ CHÍNH TRỊ MÃ SỐ: 60.31.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN BÌNH TRỌNG NGHỆ AN - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Nội dung, số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn, thơng tin trích dẫn đƣợc rõ nguồn gốc Nghệ An, tháng 06 năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Lệ Quyên ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành đƣợc luận văn này, tơi xin trân trọng cám ơn Ban giám hiệu trƣờng Đại học Vinh, cám ơn thầy cô giáo Khoa Kinh tế, Trƣờng Đại học Vinh dạy giúp đỡ q trình học tập nghiên cứu Tơi xin chân thành cám ơn PGS.TS Trần Bình Trọng, ngƣời dành nhiều thời gian trực tiếp hƣớng dẫn, bảo tận tình cho tơi hồn thành luận văn Qua đây, xin gửi lời cám ơn tới Ban lãnh đạo, tồn thể đồng nghiệp, cán cơng tác Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển tỉnh Nghệ An tạo điều kiện giúp đỡ q trình nghiên cứu đề tài Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, ngƣời động viên giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Trong trình nghiên cứu, điều kiện thời gian trình độ thân cịn nhiều hạn chế, nên khó tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận đƣợc quan tâm đóng góp ý kiến thầy cô bạn để luận văn đƣợc hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè ngƣời thân động viên, giúp đỡ thực luận văn Nghệ An, tháng 06 năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Lệ Quyên iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii Danh mục sơ đồ, biểu đồ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƢƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 Cơ sở lý luận huy động vốn từ dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại 10 1.1.1 Tổng quan nguốn vốn huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Huy động vốn dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 19 Các nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn từ dân cƣ ngân hàng thƣơng mại cổ phần 1.2 10 29 Kinh nghiệm huy động vốn từ dân cƣ số ngân hàng thƣơng mại học rút cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ & Phát triển Nghệ An 39 iv 1.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn từ dân cƣ số ngân hàng thƣơng mại nƣớc 1.2.2 39 Một số học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 46 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN 2.1 48 Khái quát chung Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 48 2.1.1 Giới thiệu chung 48 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 50 2.1.3 Tình hình lao động 54 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 2.2 55 Thực trạng huy động vốn từ dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 60 2.2.1 Các sản phẩm để huy động vốn từ dân cƣ 60 2.2.2 Số lƣợng cấu khách hàng dân cƣ 64 2.2.3 Quy mô cấu huy động vốn từ dân cƣ 65 2.2.4 Thực trạng chất lƣợng dịch vụ huy động vốn dân cƣ 70 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn từ dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 77 2.3.1 Một số kết đạt đƣợc 77 2.3.2 Những hạn chế 78 2.3.3 Nguyên nhân 81 CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƢ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN NGHỆ AN 86 v 3.1 Phƣơng hƣớng tăng cƣờng huy động vốn từ dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 86 3.1.1 Bối cảnh phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Nghệ An 86 3.1.2 Phƣơng hƣớng phát triển Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An giai đoạn 2016 - 2020 3.2 87 Các giải pháp tăng cƣờng huy động vốn từ dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 88 3.2.1 Quảng bá thƣơng hiệu 88 3.2.2 Chính sách khách hàng 92 3.2.3 Tăng cƣờng chất lƣợng phục vụ không gian giao dịch 94 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng quản lý nguồn nhân lực 96 3.2.5 Đa dạng hoá sản phẩm gắn liền với huy động vốn từ dân cƣ dịch vụ liên quan 98 3.3 Một số kiến nghị 100 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 100 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 102 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển Việt Nam 104 KẾT LUẬN 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO 107 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ABBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần An Bình ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐV Huy động vốn KTTT Kinh tế thị trƣờng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng Sacombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng tín Techcombank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Kỹ thƣơng Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TTTC Thị trƣờng tài TNHH Trách nhiệm hữu hạn VCB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Viettinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng thu thập thông tin tài liệu công bố Bảng Số phiếu điều tra khách hàng Bảng 2.1 Tình hình lao động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An Bảng 2.2 54 Tình hình huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An Bảng 2.3 Thị phần huy động vốn địa bàn tỉnh Nghệ An qua năm 55 56 Bảng 2.4 Thị phần tín dụng cho vay địa bàn tỉnh Nghệ An qua năm Bảng 2.5 Thị phần thu dịch vụ địa bàn tỉnh Nghệ An qua năm 58 59 Bảng 2.6 Các sản phẩm nhằm huy động vốn dân cƣ Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An 61 Bảng 2.7 Số lƣợng cấu khách hàng có quan hệ giao dịch với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Nghệ An Bảng 2.8 Kết huy động vốn cấu huy động vốn dân cƣ 64 66 Bảng 2.9 Kết phiếu điều tra lực, thái độ nhân viên ngân hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn 72 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BIDV Nghệ An 51 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu HĐV dân cƣ theo loại hình năm 2015 69 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 97 vậy, việc phát triển nguồn nhân lực điều thiếu Chi nhánh cần thực chun mơn hố nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán hoạt động lĩnh vực ngân hàng bán lẻ trình độ nghiệp vụ, tác phong giao dịch nhận thức tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng bán lẻ, đối tƣợng tham gia trực tiếp cung cấp giới thiệu sản phẩm bán lẻ cán quan hệ khách hàng giao dịch viên Xây dựng đội ngũ cán vừa tinh thơng nghiệp vụ, có kỹ bán hàng chuyên nghiệp để cán vừa hiểu rõ chuyên sâu sản phẩm dịch vụ ngân hàng để tƣ vấn cho khách hàng bán chéo sản phẩm, đồng thời đầu mối phản hồi nhu cầu khách hàng để cải tiến, kiến nghị, mở rộng loại hình dịch vụ phù hợp với thực tiễn, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Hiện tại, chi nhánh thực mơ hình giao dịch cửa tất phịng giao dịch chi nhánh điều có nghĩa khách hàng đến quầy đƣợc thực giao dịch Tuy vậy, phân cơng nhiệm vụ phịng cán giao dịch lại chuyên trách mảng dịch vụ nên nhiều lại ảnh hƣởng đến khách hàng đến giao dịch nhân viên nghỉ đột xuất điều chuyển cơng tác Chính vậy, cần phải đào tạo tất nghiệp vụ nhƣ cho tất giao dịch viên phân công ngƣời phụ trách đầu mối việc triển khai dịch vụ chi nhánh, nhƣ phát huy đƣợc hiệu giao dịch cửa tạo tính chuyên nghiệp phục vụ khách hàng, qua phục vụ khách hàng nhanh chóng hiệu Bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn cán bộ, chi nhánh cần quan tâm đến thái độ phục vụ khách hàng đội ngũ nhân viên việc cải thiện mối quan hệ ngân hàng khách hàng Mặc dù đội ngũ nhân viên chi nhánh đƣợc đánh giá nhiệt tình việc phục vụ khách hàng nhƣng phong cách phục vụ nhân viên chƣa thực chuyên Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 98 nghiệp, đại Yếu tố then chốt để giữ vững thị trƣờng bán lẻ chi nhánh phải nắm bắt trƣớc đƣợc nhu cầu, lợi ích nhƣ mong muốn khách hàng để có đề xuất phù hợp, liên kết chế tạo lợi nhuận cho hoạt động giao dịch phải theo sát hành vi khách hàng Mối quan hệ thân thiện ngân hàng với khách hàng yếu tố làm tăng sức cạnh tranh chi nhánh với đối thủ cạnh tranh Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dễ chép, tính khác biệt sản phẩm cho ngân hàng khó tồn lâu dài, cạnh tranh lãi suất có điểm dừng nhƣng điều mà ngân hàng tạo đƣợc ấn tƣợng riêng, thu hút giữ đƣợc khách hàng thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng cán theo ngƣời, việc Thực đào tạo đào tạo lại cán bộ, nâng cao nhận thức công việc cho cán nhân viên, thƣờng xuyên tổ chức cho nhân viên tham gia khoá đào tạo kỹ giao tiếp, kỹ bán hàng, kỹ tiếp thị sản phẩm dịch vụ nhằm tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vừa giỏi xử lý tác nghiệp vừa giỏi xử lý quan hệ với khách hàng 3.2.5 Đa dạng hoá sản phẩm gắn liền với huy động vốn từ dân cư dịch vụ liên quan Nhu cầu ngƣời gửi tiền đa dạng Chúng khác mục đich, kỳ hạn, phƣơng thức gửi tiền; Cách thức lấy lãi, lấy gốc Nắm bắt thoả mãn đƣợc nhu cầu KH biện pháp hữu hiệu giúp NH thực tốt hoạt động HĐV a) Huy động tiền gửi có kỳ hạn Huy động tiền gửi có kỳ hạn cần phải định nhiều loại kỳ hạn Về nguyên tắc, loại kỳ hạn dài có lãi suất cao kỳ hạn ngắn Tuy nhiên, lãi suất kỳ hạn dài cao mà phải phù hợp với tình hình kinh doanh NH nhƣ kinh tế xã hội nƣớc ta Thơng thƣờng ngƣời gửi tiền có Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 99 kỳ hạn dài thƣờng lo NH phá sản họ không thu hồi đƣợc khoản tiền gửi Vì vậy, khoản tiền gửi dài hạn năm NH cần phát hành trái phiếu dài hạn chuyển nhƣợng cách dễ dàng, thị trƣờng trái phiếu bán lại cho cá nhân, doanh nghiệp, TCKT, cho NH khác, hay cho tổ chức, quan có khả tài họ muốn mua Một vấn đề khác cần quan tâm bảo vệ quyền lợi hợp pháp ngƣời gửi tiền dài hạn Tức nhiên, trƣớc hết lãi suất dài hạn phải lớn lãi suất ngắn hạn Các khoản lãi phải đƣợc trả hạn nhập vốn theo ý muốn ngƣời gửi tiền Trong trƣờng hợp có lạm phát mạnh giá trị tiền gửi cần phải đƣợc đảm bảo Những quy định cần phải đƣợc công bố cho ngƣời đƣợc biết phải đƣợc pháp luật bảo hộ Hiện tƣợng cất trữ vàng, đá quý nhƣ loại tài sản phổ biến dân cƣ Làm để vận động ngƣời chuyển hình thức cất giữ tài sản trở thành tiền gửi dài hạn vấn đề có ý nghĩa cao kinh tế Việt Nam HĐV tiền gửi vàng hình thức đƣợc NHTM áp dụng Song huy động ngắn hạn chƣa có huy động dài hạn, thực việc bán vàng gửi vàng vào NH hay không Thông thƣờng kỳ hạn từ 12 tháng trở xuống đƣợc ngƣời dân quan tâm cả, kỳ hạn ngắn giúp khách hàng chủ động đƣợc số tiền gửi nhƣ cần rút để thực toán chuyển sổ khác mà đảm bảo hƣởng đủ lãi Đối với sản phẩm huy động vốn, NH cần có nhiều phƣơng thức rút gốc, lãi linh hoạt để đảm bảo lợi ích cho KH gửi tiền b) Đa dạng hoá đồng tiền huy động Mỗi ngƣời để tài sản dƣới dạng tài sản sinh lời bảo toàn đƣợc giá trị Sự ổn định giá trị quan trọng để KH lựa chọn nắm giữ đồng tiền đó, đặc biệt KH có Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 100 kế hoạch gửi tiền dài hạn Mặt khác, chi phí phức tạp thực chuyển đổi đồng tiền sang đồng tiền khác lý khiến KH muốn sử dụng đồng tiền nắm giữ gửi NH Sẵn sàng nhận đồng tiền nhƣ VNĐ, USD, EUR, vàng số ngoại tệ mạnh khác tất hình thức HĐV; Nhận gửi đồng tiền nhƣng đảm bảo giá trị theo đồng tiền có uy tín cao vàng, bù đắp hao mòn lạm phát tiền gửi KH c) Cung cấp sản phẩm Các sản phẩm đƣợc cung cấp nhìn chung cần có hấp dẫn đặc biệt nên hƣớng tới phục vụ nhóm KH định, nhờ đem lại độ thoả dụng cao cho KH Tiếp tục triển khai sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn để cung cấp cho khách hàng theo chiến dịch huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn nhanh ngân hàng tạo tính hấp dẫn, thu hút khách hàng Hàng năm, thực rà soát danh mục sản phẩm tiền gửi ngân hàng điều kiện so sánh với đối thủ cạnh tranh thu thập ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm, xác định sản phẩm có số dƣ huy động lớn, sản phẩm chƣa đạt tính hiệu để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thực phân đoạn khách hàng để xác định đƣợc khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng, khách hàng thân thiết khách hàng phổ thơng để từ có ứng xử phù hợp nhƣ tặng quà chăm sóc ngày lễ tết, sinh nhật … Xây dựng chƣơng trình trình tích lũy điểm thƣởng để tăng lòng trung thành khách hàng BIDV Nghệ An 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Thứ nhất, đẩy nhanh tiến độ chủ trƣơng tái cấu hệ thống NH nhằm thực chiến lƣợc ổn định phát triển kinh tế xã hội bền vững, cải tổ hệ thống Ngân hàng để hoạt động có hiệu quả, thực trở thành trung tâm tiền Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 101 tệ, tín dụng tốn, đóng vai trị nịng cốt thị trƣờng vốn tiền tệ Thứ hai, tạo môi trƣờng kinh tế ổn định hành lang pháp lý đầy đủ, đồng để hệ thống ngân hàng tài phát triển lành mạnh hiệu Các quy định hoạt động ngành ngân hàng phải hƣớng theo xu quốc tế hoá, phù hợp với điều kiện chuẩn mực quốc tế mà ngân hàng thƣơng mại khác nƣớc phát triển áp dụng triển khai Thứ ba, ổn định tình hình kinh tế vĩ mơ, kìm chế lạm phát, đảm bảo an sinh xã hội, cần có chế, sách hợp lý tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển Thứ tư, xây dựng lòng tin ngƣời dân Một lòng tin đƣợc nâng cao việc HĐV đƣợc cải thiện nhiều tỷ lệ lãi suất thực khơng cịn số lạm phát Và lúc áp dụng quan điểm lãi suất thực dƣơng thấp vừa đủ để ngƣời đầu tƣ gián tiếp nhận đƣợc khoản lợi tức nhỏ bé mà họ hài lòng, họ ý thức đƣợc việc phát triển kinh tế quốc gia quan trọng quyền lợi cá nhân họ Vậy làm để huy động tiền gửi trung dài hạn từ dân cƣ câu hỏi đặt không riêng nghành NH mà tất Chính phủ Để tạo dựng trở lại “niềm tin kinh doanh” cho đông đảo tầng lớp dân cƣ, điều tối quan trọng đòi hỏi nhà nƣớc pháp quyền “của dân, dân, dân” đảm bảo trì quản lý vĩ mơ theo hiến pháp pháp luật, tránh can thiệp vào kinh tế định mang tính hành chính, vơ đoan gây nên khó khăn, xáo trộn “trói buộc” không cần thiết hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng, làm ảnh hƣởng đến đời sống thu nhập dân cƣ Thứ năm, cần nhanh chóng đổi mới, cải thiện mơi trƣờng hành chính, thuế khoá pháp lý, tháo gỡ quy định thiếu tính khách quan, khoa học, thiếu tính khả thi thực tiễn, lại vừa trái thông lệ quốc tế để tạo điều kiện cho Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 102 NHTM nhƣ doanh nghiệp hay ngƣời dân kinh doanh hiệu Thứ sáu, thông qua việc tạo dựng hành lang pháp lý đòn bẩy kinh tế nhằm khuyến khích ngƣời dân gửi tiền đầu tƣ dài hạn vào sản phẩm tài NH nhƣ: Ban hành số văn luật nghị định cho phép giảm thuế thu nhập cá nhân phần thu nhập từ sản phẩm tài NH trung dài Thứ bảy, kêu gọi ngƣời dân thực hành tiết kiệm chống lãng phí, phong trào khuyến khích tiết kiệm biện pháp khơng thể bỏ qua Rút kinh nghiệm nƣớc trƣớc để xây dựng kinh tế đất nƣớc ngƣời, ngành phải thực hành tiết kiệm, chống tiêu xài lãng phí dẫn đến thất nguồn vốn tƣơng đối lớn mà dƣờng nhƣ “đã lãng quên” khơng quan tâm đến Bởi từ hộ gia đình với số vốn nhỏ nhƣng ghép lại số vốn trở thành khối lƣợng vốn khổng lồ nhờ phong trào khuyến khích tiết kiệm toàn quốc Đặc biệt giai đoạn ngày nay, mà kinh tế ngày phát triển, ngƣời dân có mức sống ngày cao hơn, xu hƣớng nghiêng tiêu dùng ngƣời dân có chiều hƣớng gia tăng mạnh Theo nhà kinh tế phân tích xu hƣớng tất yếu, việc ngƣời dân tăng cƣờng tiêu dùng điều tốt kinh tế kích thích ngành sản xuất hàng tiêu dùng nƣớc phát triển song tiêu dùng đáng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, sách lãi suất, Muốn huy động nguồn vốn đƣợc nhiều, phải có sách lãi suất hấp dẫn linh hoạt để tổ chức kinh tế, đặc biệt tầng lớp dân cƣ gửi tiền tiết kiệm vào NH Lãi suất huy động hấp dẫn lãi suất thực dƣơng, có nghĩa phải cao số lạm phát Tuy nhiên, lãi suất đầu vào tăng lãi suất đầu tức lãi suất cho vay tăng, điều dẫn đến chi phí đầu vào doanh nghiệp, cá nhân kinh doanh tăng, làm giá sản phẩm đầu tăng, dẫn đến lạm phát tăng Trƣớc năm 2014, với sách thả lãi suất lãi suất khơng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 103 mang tính cƣỡng chế, NHNN cho phép NHTM đƣợc quyền tự xây dựng mức lãi suất cho NH mình, có chạy đua lãi suất vô tốn diễn ra, mà khơi mào NH yếu kém, dẫn đến lãi suất cho vay tăng cao, nhiều doanh nghiệp phá sản, làm cho nợ xấu NH tăng cao đột biến Vì vậy, việc quản lý, giám sát NHNN sách lãi suất đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh tế xã hội đất nƣớc Công cụ lãi suất có hai mặt cơng phạt nhạy cảm Tăng lãi tiền gửi có lợi cho tiết kiệm, bất lợi cho đầu tƣ ngƣợc lại Vả lại công CNHHĐH không tránh khỏi việc tập trung nguồn lực vào nghành mũi nhọn, đầu kéo cho kinh tế khu vực phát triển chiến lƣợc, tình hình nguồn vốn kinh tế cịn hạn hẹp việc sử dụng cơng cụ lãi suất cách có chủ đích điều cần thiết Lãi suất cao kinh tế khan nguồn vốn không thiết dẫn đến giảm đầu tƣ Thực tiễn số nƣớc khu vực cho ta thấy rõ điều Ngoài ra, có hiệu ứng tích cực lãi suất cao đầu tƣ khơng dễ thấy làm cho vốn đƣợc “chảy” vào nghành cần vốn nhiều lao động ngành cần vốn nhiều lao động đồng vốn mang lại hiệu cao Lãi suất tiền gửi cao chứa thành tố tích cực chừng mực định giúp phân phối lại thu nhập cho quảng đại quần chúng, đƣợc hƣởng lợi ích từ sách số đơng dân cƣ, ngƣời khơng có khả kinh doanh làm giàu coi lãi suất tiền gửi nguồn thu nhập cho sống, nhiên việc kìm chế lạm phát vấn đề tối quan trọng Thứ hai, NHNN cần đặc biệt quan tâm đến phát triển thị trƣờng giao dịch nội tệ, ngoại tệ liên NH TTCK Sự phát triển đồng hệ thống tài mặt tạo cạnh tranh NH thu hút phân bổ nguồn vốn xã hội từ tạo động lực thúc đẩy đổi NH Mặt khác tạo cho NH hội để đa dạng hoá sản phẩm Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 104 dịch vụ, cung cấp công cụ đa dạng cho phép NH linh hoạt việc điều tiết nguồn vốn, tăng cƣờng khả HĐV cho NHTM, phát triển thị trƣờng tiền tệ ngắn hạn nhằm gián tiếp hỗ trợ việc triển khai chiến lƣợc vốn ổn định nhu cầu vốn ngắn hạn tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, thúc đẩy q trình tích luỹ, tích tụ, tập trung vốn tự nhiên Thứ ba, bƣớc đổi cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ hệ thống NHNN nhằm nâng cao vai trò hiệu điều tiết vĩ mô NHNN, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý giám sát hoạt động trung gian tài Thứ tư, tạo điều kiện khuyến khích tối đa luồng tiền kiều hối chuyển nƣớc, hạn chế cách tốt nạn chuyển tiền lậu việc kiểm tra giám sát hoạt động chi trả kiều hối thƣờng xuyên 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Thứ nhất, da dạng hóa sản phẩm dịch vụ huy động vốn nói chung huy động vốn dân cƣ nói riêng, theo hƣớng nâng cao chất lƣợng dịch vụ truyền thống phát triển sản phẩm Thƣờng xuyên thực rà soát danh mục sản phẩm tiền gửi ngân hàng điều kiện so sánh với đối thủ cạnh tranh thu thập ý kiến phản hồi khách hàng sản phẩm, xác định sản phẩm có số dƣ huy động lớn, sản phẩm chƣa đạt tính hiệu để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thực phân đoạn khách hàng để xác định đƣợc khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng, khách hàng thân thiết khách hàng phổ thông để từ có ứng xử phù hợp nhƣ tặng quà, chăm sóc khách hàng ngày lễ tết, sinh nhật … Xây dựng chƣơng trình trình tích lũy điểm thƣởng để tăng lòng trung thành khách hàng BIDV Nghệ An Thứ ba, nghiên cứu cho đời dịch vụ phù hợp với đặc điểm tình hình chi nhánh lựa chọn hình thức marketing phù hợp có hiệu quả, đẩy mạnh tiếp thị, thực tốt sách khách hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 105 Quan tâm đến kết hợp hài hồ lợi ích ngân hàng với lợi ích khách hàng, lợi ích kinh tế xã hội Đề sách động lực thúc đẩy hoạt động bán lẻ tới nhân viên, sử dụng quỹ ngân sách khen thƣởng để khuyến khích tới cán hàng quý gắn với kết bán hàng với hình thức thƣởng vật,tinh thần nhƣ chuyến du lịch, giấy khen quan tâm xây dựng phát triển nét văn hoá kinh doanh hệ thống BIDV Thứ tư, thành lập trung tâm dịch vụ khách hàng để đáp ứng đƣợc thông tin sản phẩm nhƣ quy trình giao dịch, thủ tục ngân hàng Thông qua dịch vụ này, khách hàng gọi đến tổng đài ngân hàng đƣợc giải đáp thắc mắc nhằm nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng Thứ năm, nên có chế động lực cơng tác huy động vốn dân cán nhân viên ngân hàng nhƣ: chi hoa hồng môi giới Thứ bảy, đào tạo phát triển nguồn nhân lực đáp ứng đƣợc nhu cầu tình hình Kết luận chƣơng Trong điều kiện đất nƣớc ta chủ động hội nhập quốc tế, đặc biệt việc Cộng đồng Kinh tế ASEAN đƣợc thành lập (31/12/2015) việc Việt Nam tham gia Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng (TPP), cần phải thấy hội cho phát triển kinh tế - xã hội nƣớc ta đƣợc gia tăng mạnh mẽ, nhƣng đồng thời áp lực cạnh tranh tăng lên gấp bội nhiều thách thức Để tận dụng đƣợc thuận lợi, giảm tác đọng tiêu cực hoạt động huy động vốn từ dân cƣ ngân hàng thƣơng mại tất yếu phải có nhiều đổi Đánh giá thực trạng, nhìn rõ mặt hạn chế, phân tích nguyên nhân hạn chế để từ đề xuất giải pháp nhằm đẩy lùi, khắc phục hạn chế, bƣớc tăng cƣờng huy động vốn từ dân cƣ nhiệm vụ quan trọng cấp thiết Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ & Phát triển Nghệ An, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội đất nƣớc thời kỳ hội nhập Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 106 KẾT LUẬN Thứ nhất, luận văn góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn huy động vốn NHTM Theo đó, sở lý luận nêu lên đƣợc đặc điểm, vai trị hình thức huy động vốn Sự cần thiết tăng cƣờng huy động vốn, nhân tố ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn NHTM Thứ hai, luận văn sâu phân tích thực trạng công tác huy động vốn dân cƣ BIDV Nghệ An Thứ ba, vào thực trạng định hƣớng phát triển mục tiêu cụ thể cho công tác huy động vốn dân cƣ BIDV Nghệ An, luận văn đƣa giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn dân cƣ BIDV Nghệ An Trong năm tới, kinh tế ngày phát triển nhu cầu vốn đầu tƣ ngày tăng Nguồn vốn cho đầu tƣ hình thành từ nhiều kênh khác nhƣng thị trƣờng tài chƣa thực phát triển NHTM đóng vai trị kênh cấp vốn hiệu Vấn đề đặt làm để NHTM huy động đƣợc tối đa đƣợc nguồn vốn nƣớc để phục vụ cho nhu cầu đầu tƣ? Mặc dù nguồn vốn dân cƣ lớn, nhƣng doanh số huy động vốn dân cƣ qua hệ thống NH lại thấp Với vai trò chi nhánh NHTM nhà nƣớc lớn địa bàn tỉnh Nghệ An, với bề dày truyền thống mình, BIDV Nghệ An tiếp tục sức tăng cƣờng hoàn thiện công tác huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi từ dân cƣ để đóng góp vào phát triển chung kinh tế nhƣ toàn hệ thống năm Huy động vốn dân cƣ BIDV Nghệ An năm qua tăng trƣởng tốt nhƣng chƣa tƣơng xứng với tiềm NHTM lớn địa bàn, việc tiếp cận nguồn vốn dân cƣ đòi hỏi nhiều thời gian giải pháp hiệu Vì kết nghiên cứu luận văn với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào với phát triển BIDV Nghệ An công tác huy động vốn dân cƣ Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Kim Hoàn (2010), Một số Giải pháp nâng cao hiệu cơng tác tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Quảng Ninh, Đại học Dân lập Hải Phòng Trần Thị Thanh Huế (2009), Phân tích hoạt động tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Hà Nội, Đại học Nơng nghiệp Hà Nội Chu Đức Hùng (2013), Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hưng n, Đại học Nơng nghiệp Hà Nội Hoàng Kim (2001), Tiền tệ ngân hàng - Thị trường tài chính, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Nguyễn Thị Thanh Loan (2009), Nâng cao hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Bình Dương, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Vũ Quang Phát (2012), Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Bắc Ninh, Học viện Ngân hàng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2010), Tài liệu giới thiệu dịch vụ ngân hàng bán lẻ định hướng phát triển dịch vụ, Hà Nội 10 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết, báo Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 108 cáo hoạt động kinh doanh năm 2013, 2014, 2015, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết, báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2013 định hướng phát triển năm 2014, Nghệ An 12 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết, báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2014 định hướng phát triển năm 2015, Nghệ An 13 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Nghệ An, Báo cáo tổng kết, báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2015 định hướng phát triển năm 2016, Nghệ An 14 Trƣờng Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh (2006), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 15 Phạm Văn Tùng (2013), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Ninh”, Học viện Ngân hàng 16 Võ Đức Tồn (2012), Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn TP HCM, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 17 UBND tỉnh Nghệ An (2014), Báo cáo phát triển kinh tế xã hội Nghệ An năm 2013 định hướng phát triển năm 2014 18 UBND tỉnh Nghệ An (2014), Báo cáo phát triển kinh tế xã hội Nghệ An năm 2014 định hướng phát triển năm 2015 19 UBND tỉnh Nghệ An (2016), Báo cáo phát triển kinh tế xã hội Nghệ An năm 2015 định hướng phát triển năm 2016 20 Nguyễn Hà Vinh (2012), Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ, Đại học Cần Thơ Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 109 21 Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 22 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội 23 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất tài chính, Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 110 PHIẾU ĐIỀU TRA I Thơng tin cá nhân ngƣời đƣợc hỏi Anh/chị vui lịng điền vào thông tin dƣới Họ tên (khơng bắt buộc) Giới tính: Nam Độ tuổi: 36-45 tuổi 1.20-25 tuổi 2: 26-35 tuổi Trình độ học vấn: 1: Đại học trở lên Đối tƣợng điều tra 2: Cao đẳng KH CBCNVC KH cán hƣu trí Nữ Từ 46 trở lên 3: Trung cấp 4: Khác 2.KH hộ kinh doanh,cá thể 4.KH học sinh sinh viên 5.KH khác Địa liên lạc (Không bắt buộc):……………………… Điện thoại liên lạc: ……………… Xin anh chị vui lòng trả lời câu hỏi dƣới cách khoanh tròn vào mức độ đồng ý ý kiến dƣới 1.Hồn tồn khơng đồng ý 2.Khơng đồng ý 3.Bình thường ( trung lập) 4.Đồng ý 5.Hồn tồn khơng đồng ý II.Đánh giá lực,thái độ nhân viên ngân hàng Mức độ đồng ý Nội dung câu hỏi Hoàn toàn đồng ý Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý 5 Bình thường Đồng ý Năng lực phục vụ, thái độ ứng xử Lãi suất huy động Ngân hàng có hấp dẫn anh/chị không? Các sản phẩm huy động vốn ngân hàng đa dạng, phong phú đáp ứng đƣợc nhu cầu anh/chị? Nhân viên ngân hàng nắm vững quy trình nghiệp vụ Thời gian giao dịch rút tiền, gửi tiền nhanh chóng thuận tiện 5 Hệ thống bàn quầy nơi anh/chị giao dịch khang trang, đại Trang phục nhân viên gọn gàng, lịch Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn