(Luận văn) đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam theo mô hình camels

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ep w n lo ad TRỊNH LÊ THANH THẢO ju y th yi pl ua al ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA n NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG n va ll fu VIỆT NAM THEO MƠ HÌNH CAMELS oi m at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN t to ng Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận hi ep văn trung thực, tác giả thu thập, phân tích có nguồn gốc rõ ràng w n Tác giả luận văn lo ad ju y th Trịnh Lê Thanh Thảo yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA Trang ng LỜI CAM ĐOAN hi ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG lo ad DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ y th LỜI MỞ ĐẦU ju CHƢƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH yi pl CỦA NGÂN HÀ NG THƢƠNG MẠI THEO MƠ HÌNH CAMELS ua al 1.1 Hiệu hoạt động kinh doanh NHTM n 1.1.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh va n 1.1.2 Vai trò hiệu hoạt động kinh doanh ll fu 1.1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM oi m 1.1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng hiệu hoạt động kinh doanh NHTM at nh 1.1.4.1 Nhân tố khách quan 1.1.4.2 Nhân tố chủ quan z z 1.2 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM theo mô vb jm ht hình CAMELS 1.2.1 Giới thiệu mô hình CAMELS k gm 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mơ hình CAMELS Mức độ an toàn vốn - Capital Adequacy 1.2.2.2 Chất lượng tài sản có – Asset Quality 1.2.2.3 Năng lực quản lý – Management Soundness 10 1.2.2.4 Lợi nhuận- Earníng and Profitability 11 1.2.2.5 Tính khoản – Liquidity 12 1.2.2.6 Tính nhạy cảm với rủi ro thị trường – Sensivity to market risk 12 om l.c 1.2.2.1 an Lu n ey t re NHTM giới 13 va 1.3 Tổng quan nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh KẾT LUẬN CHƢƠNG 17 t to CHƢƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ng NGÂN HÀ NG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM THEO MƠ HÌNH hi ep CAMELS 18 2.1 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng w n Việt Nam 18 lo ad 2.1.1 Sơ lƣơ ̣c về Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 18 Tình hình kinh doanh Vietcombank 19 ju 2.1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển 18 y th 2.1.1.1 yi pl 2.1.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại ua al thƣơng Việt Nam 21 Tình hình hoạt động huy động vốn 21 2.1.2.2 Tình hình hoạt động sử dụng vốn 25 2.1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ 27 n 2.1.2.1 n va ll fu oi m 2.1.3 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh theo mơ hình truyền thống 29 Đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại at nh 2.2 z thƣơng Việt Nam theo mơ hình CAMELS 30 z 2.2.1 Về mức độ an toàn vốn 30 vb jm ht 2.2.2 Về chất lƣợng tài sản có 31 2.2.3 Về lực quản lý 32 k l.c gm 2.2.4 Về lợi nhuận 36 2.2.5 Về tính khoản 38 an Lu 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP om 2.2.6 Về mức độ nhạy cảm với rủi ro thị trƣờng 40 Ngoại thƣơng Việt Nam 41 ey KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 t re 2.3.3 Nguyên nhân 45 n 2.3.2 Hạn chế 44 va 2.3.1 Thành tựu 41 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NH ẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG t to KINH DOANH CỦA NGÂN HÀ NG TMCP NGOẠI THƢƠNG ng VIỆT NAM 49 hi ep 3.1 Mô ̣t số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 49 w 3.1.1 Cơ sở đề xuấ t giải pháp 49 n lo ad 3.1.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam giai đoạn 2011-2020 49 y th 3.1.1.2 Chiến lược phát triển Vietcombank giai đoạn 2011-2020 50 ju 3.1.2 Giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động Vietcombank 51 yi pl 3.1.2.1 Nhóm giải pháp xử lý hạn chế nợ xấu 51 ua al 3.1.2.2 Giải pháp tăng lợi nhuận 54 n 3.1.2.3 Giải pháp kết hợp chiến lược khách hàng bán buôn bán lẻ 59 va Mô ̣t số khuyế n nghi ̣, đề xuất đối với cấp hữu quan 60 n 3.2 ll fu 3.2.1 Kiế n nghi ̣đố i với Chiń h phủ 60 oi m 3.2.2 Kiế n nghi ̣đố i với Ngân hàng Nhà nƣớc 62 at nh KẾT LUẬN CHƢƠNG 64 KẾT LUẬN 65 z k jm ht vb PHỤ LỤC z TÀI LIỆU THAM KHẢO om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT t to ng ACB: Ngân hàng TMCP Á Châu hi ep AGRIBANK: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam w n BHTG: Bảo hiểm tiền gửi lo ad CTG - Vietinbank: Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam y th DNNN: Doanh nghiệp Nhà nƣớc ju EIB – Eximbank: Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam yi pl EPS – Earning Per Share: Thu nhập cổ phiếu ua al HDV: Huy động vốn n HĐKD: Hoạt động kinh doanh va n MB: Ngân hàng TMCP Quân đội ll oi m NHTM: Ngân hàng thƣơng mại fu NHNN: Ngân hàng Nhà nƣớc at nh NHTMCP: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NIM – Net Interest Margin: Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên z z ROA – Return on Equity: Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu jm ht vb ROE – Return on Asset: Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản STB - Sacombank: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng Tín k VCB – Vietcombank: Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam n ey t re XNK: Xuất nhập va VNĐ: Việt Nam đồng an Lu USD - United States Dollars: Đô la Mỹ om TNHH: Trách nhiệm hữu hạn l.c TECHCOMBANK: Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng Việt Nam gm TCKT: Tổ chức kinh tế DANH MỤC CÁC BẢNG t to Trang ng Bảng 2.1: Chi phí huy động vốn bình qn số NHTM năm 2011-2012 24 hi ep Bảng 2.2: Dƣ nợ tỷ lệ nợ xấu Vietcombank năm 2008-2013 25 Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ xấu, tỷ lệ dự phòng tỷ lệ nợ cần ý số NHTM w n năm 2011-2013 26 lo ad Bảng 2.4: Nợ nhóm 3,4,5 Vietcombank năm 2008-2013 26 y th Bảng 2.5: Doanh số tốc độ tăng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ju Vietcombank năm 2008-2013 28 yi pl Bảng 2.6: CAR số NHTM Việt Nam năm 2008-2013 30 ua al Bảng 2.7: Tỷ lệ khả chi trả H1 Vietcombank năm 2008-2013 31 n Bảng 2.8: Tỷ lệ cấp tín dụng tỷ lệ nợ xấu Vietcombank năm 2008-2013 31 va n Bảng 2.9: Hệ số rủi ro tín dụng Vietcombank năm 2008-2013 32 fu ll Bảng 2.10: Một số tiêu khác đánh giá lực quản lý m oi Vietcombank năm 2008-2013 33 at nh Bảng 2.11: Hệ số NIM, ROA, ROE Vietcombank năm 2008-2013 37 z Bảng 2.12: Hệ số NIM, ROA, ROE số NHTM năm 2013 37 z Bảng 2.13: Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh chi phí hoạt động vb jm ht Vietcombank năm 2008-2013 38 k Bảng 2.14: Tỷ lệ chứng khốn phủ tổng đầu tƣ tổng tài sản Bảng 2.15: Chỉ số toán hành toán nhanh l.c gm Vietcombank năm 2008-2013 39 om Vietcombank năm 2010-2014 40 an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ t to Trang ng Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản vốn chủ sở hữu Vietcombank năm 2008-2013 19 hi ep Biểu đồ 2.2: Tổng tài sản số NHTM năm 2008-2012 20 Biểu đồ 2.3: Lợi nhuận trƣớc thuế Vietcombank năm 2008-2013 21 w Biểu đồ 2.4: Tổng vốn huy động số NHTM năm 2011-2013 22 n lo ad Biểu đồ 2.5: Huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cƣ Vietcombank y th năm 2008-2013 23 ju Biểu đồ 2.6: Tỷ trọng huy động VND USD Vietcombank năm yi pl 2008-2012 24 ua al Biểu đồ 2.7: Doanh thu hoạt động toán XNK Vietcombank n nƣớc năm 2008-2013 28 va n Biểu đồ 2.8: Tốc độ tăng tổng tài sản, dƣ nợ lợi nhuận củaVietcombank ll fu năm 2008-2013 32 oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re LỜI MỞ ĐẦU t to LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ng hi Từ sau suy thối kinh tế tồn cầu năm 2009, kinh tế giới đà ep tụt dốc nghiêm trọng Nguyên nhân bắt nguồn từ phá vỡ bong bong bất động sản Hoa Kỳ, dẫn đến suy thoái kinh tế kéo theo hàng loạt hệ xoay quanh việc w n tuyên bố phá sản tập đoàn lớn nƣớc Cuộc suy thoái lan rộng sang lo ad kinh tế giới kéo dài năm sau Nền kinh tế Việt Nam khơng nằm y th ngồi tác động từ kinh tế toàn cầu Khi bong bong bất động sản Việt ju Nam bị phá vỡ, hàng loạt dự án bị đóng băng, nhiều cơng ty tập đồn lớn, quy yi pl mơ quốc gia phải tuyên bố lợi nhuận âm báo cáo hoạt động cuối năm ua al Trong bối cảnh đó, ngành ngân hàng ngành chịu ảnh n hƣởng nặng nề Vấn đề nợ xấu mối quan tâm hàng đầu đối va n với ngành ngân hàng Nhiều sáp nhập ngân hàng cổ phần diễn fu ll theo đề án tái cấu Ngân hàng Nhà nƣớc lƣc cạnh tranh hiệu m oi hoạt động Điều ảnh hƣởng nhiều đến vấn đề việc làm kinh tế at nh ảnh hƣởng đến lòng tin khách hàng hệ thống tài quốc gia z Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) z vb ngân hàng lớn có quy mơ uy tín nƣớc Với bề dày lịch sử hoạt jm ht động 50 năm cống hiến đóng góp to lớn cho phát triển đất k nƣớc, Vietcombank ngày giữ vị trí đầu tàu ngành ngân hàng Do đó, gm bối cảnh kinh tế suy thoái nay, áp lực cạnh tranh gia nhập vào l.c kinh tế giới, đòi hỏi ngành ngân hàng nói chung Vietcombank nói riêng om có bƣớc thật vững vàng hiệu an Lu Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu ngồi nƣớc trƣớc hiệu hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam (2012) Nguyễn Thị Ngân… Kế ey M., Ứng dụng mơ hình CAMEL phƣơng pháp DEA đánh giá hiệu hoạt động t re performance evaluation: The way forward (năm 2008) Wirnkar A.D and Tanko n industry (năm 2010) Mihir D and Annyesha D., CAMEL(S) and banks va hoạt động NHTM, tiêu biểu nhƣ: A CAMELS analysis of the Indian banking thừa phƣơng pháp nghiên cứu, đồng thời rút đƣợc ƣu nhƣợc điểm t to cơng trình nghiên cứu, tác giả sử dụng mơ hình CAMELS làm mơ hình nghiên ng cứu đề tài Bài nghiên cứu nhằm phân tích sâu vào yếu tố đánh giá hoạt động hi ep NHTMCP Ngoại thƣơng Việt Nam đƣa giải pháp xoay quanh yếu tố cụ thể theo mơ hình w n Là nhân viên Vietcombank, với tâm huyết lịng nhiệt tình gắn bó lo ad tổ chức làm việc, mong muốn góp phần nhỏ đóng góp y th vào phát triển ngày vững mạnh Vietcombank bối cảnh ju nay, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG yi pl KINH DOANH CỦA NGÂN HÀ NG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM n ua al THEO MƠ HÌNH CAMELS” va n MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Hệ thống hóa vấn đề NHTM, nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu ll fu - oi m hoạt động kinh doanh NHTM, tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động kinh at - nh doanh thông qua mô hình CAMELS Nghiên cứu tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank, từ z z đó, đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank thông qua mơ vb ngun nhân k jm ht hình CAMELS giai đoạn 2008-2013, nhận xét thành tựu, hạn chế Đề xuất số giải pháp xuất phát từ kết nghiên cứu thực nhằm gm - với rủi ro thị trƣờng ey lƣợng tài sản có, lực quản lý, lợi nhuận, tính khoản, tính nhạy cảm t re tiêu chí đánh giá mơ hình CAMELS, cụ thể mức độ an toàn vốn, chất n Đối tượng nghiên cứu: hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank theo va - an Lu ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU om gian tới l.c mục đích nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank thời 53 dự phịng cụ thể trích khoản nợ bán Nhìn chung, việc bán nợ cho t to cơng ty quản lý tài sản có ƣu điểm hạn chế định Tuy nhiên, ng tác giả cho việc mua bán nợ cần đƣợc thực nhƣng giới hạn hi ep khoản nợ DNNN lớn Vì đầu việc bán nợ đƣợc giám sát đƣợc hỗ trợ từ Chính phủ nhằm khỏi tình trạng nợ có hƣớng tái cấu w theo phân tích từ phía quan Nhà nƣớc, đó, tránh đƣợc tình trạng sau n lo ad khoảng thời gian xử lý khơng đƣợc Vietcombank phải nhận lại khoản nợ y th phải tiếp tục xử lý ju Thứ tư, lý, phát tài sản đảm bảo nhằm thu hồi nợ gốc cho yi pl Vietcombank Đối với công ty TNHH, DNTN, việc áp dụng mua bán nợ ua al VAMC vấp phải nhiều khó khăn đầu ra, dẫn đến sau khoảng thời gian n xử lý khơng đƣợc từ VAMC, Vietcombank lại phải nhận khoản nợ xấu va n khó xử lý tiếp tục Do vậy, cơng ty TNHH, DNTN, ll fu cách thích hợp lý tài sản đảm bảo nhằm thu hồi lại nợ gốc cho oi m Vietcombank at nh Thứ năm, quản lý chặt chẽ khâu thẩm định tín dụng nhằm hạn chế nguy nợ xấu tăng thêm Tại Hội sở Vietcombank, cần phát huy vai trò z z Phòng quản lý rủi ro tín dụng khâu thẩm định khoản vay dự án, đặc biệt vb jm ht khoản vay dự án xây dựng có giá trị lớn, tính toán đƣợc mức độ rủi ro định cho dự án Cần có hợp tác chặt chẽ giữ Phịng quản lý rủi ro tín dụng k gm Phịng khách hàng doanh nghiệp, Phịng sách tín dụng Tuy nhiên, hoạt động l.c phòng ln cần đảm bảo độc lập mang tính minh bạch định om Tại chi nhánh thuộc khu vực phía Nam, cần thành lập Phịng quản lý rủi an Lu ro tín dụng tách biệt với Phịng tín dụng khách hàng, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp Đối với chi nhánh lớn hệ thống nhƣ chi nhánh Thành phố Hồ Chí ey hàng doanh nghiệp chịu trách nhiệm việc tìm kiếm khách hàng, thẩm định, làm t re việc chuyên biệt trách nhiệm chƣa đƣợc thực mức, phòng khách n khách hàng thẩm định dự án tín dụng Tuy nhiên, chi nhánh khác, va Minh, thực việc chun mơn hóa phân chia trách nhiệm tìm kiếm 54 hồ sơ cho vay, nhƣ vậy, định cho vay nằm chủ yếu cán tín dụng, lãnh t to đạo phịng Do vậy, nên có khâu thẩm định tín dụng tách biệt nhằm thẩm định tính ng khả thi dự án cho vay, đặc biệt công ty cổ phần, DNTN, hợp tác xã hi ep gặp tƣơng đối nhiều khó khăn giai đoạn kinh tế suy thoái trƣớc mắt 3.1.2.2 Giải pháp tăng lợi nhuận w n Thứ nhất, tích cực gia tăng nguồn thu nhập ngồi lãi Các nguồn thu nhập lo ad thơng qua việc cung cấp dịch vụ toán nƣớc quốc tế, kinh y th doanh ngoại hối, dịch vụ thẻ,…Trong thời gian vừa qua, nguồn thu từ hoạt động ju dần tăng, chiếm tỷ trọng gần 30% tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh yi pl Vietcombank (theo phân tích từ Báo cáo thƣờng niên năm 2013 ua al Vietcombank năm 2008-2013) Điều chứng tỏ hƣớng đẩy mạnh dịch n vụ đƣợc quan tâm mức Do vậy, việc đẩy mạnh hoạt n va động điều cần thiết ll fu Theo Báo cáo tài hợp Vietcombank năm 2013, thu nhập từ dịch oi m vụ toán 1.439 tỷ đồng, chi phí cho dịch vụ toán 837 tỷ at nh đồng, mang thu nhập cho Vietcombank khoảng 602 tỷ đồng, khoản thu đƣợc ghi nhận nhiều khoản thu nhập dịch vụ Vietcombank Do vậy, z z cần đẩy mạnh bán sản phẩm ngân hàng đại, bao gồm Internet Banking, vb jm ht SMS Banking, Mobile Banking, Bank Plus,… Đây sản phẩm thơng dụng mang lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, ví dụ với lƣợng khách hàng cá k gm nhân Vietcombank triệu ngƣời, riêng dịch vụ tin nhắn điện tử l.c SMS Banking phí 8.800 đồng/tháng đem cho Vietcombank dƣới 60 tỷ om doanh thu tất khách hàng sử dụng dịch vụ Trên thực tế, không hẳn an Lu triệu lƣợt khách hàng sử dụng dịch vụ này, nhiên, nhiều ngƣời sử dụng dịch vụ, mang lại nhiều doanh thu, chƣa kể đến dịch vụ khác với ey máy móc đầu tƣ, dịch vụ cung ứng đƣợc khách hàng tín nhiệm sử dụng ngày t re rút tiền mặt thẻ ATM 1.100 đồng/lƣợt giao dịch Doanh thu so với chi phí n dịch chuyển tiền hệ thống, 11.000 đồng/lƣợt chuyển tiền khác hệ thống, phí va biểu phí Mobile Banking 11.000 đồng/tháng, Internet Banking 3.300 đồng/lƣợt giao 55 tăng sử dụng dịch vụ, đƣơng nhiên, lợi nhuận từ hoạt động tăng lên t to đáng kể ng Theo Báo cáo tài hợp Vietcombank năm 2013, mục thu nhập từ hi ep hoạt động dịch vụ cho thấy thu nhập từ hoạt động dịch vụ khu vực miền Nam cao đáng kể so với thu nhập từ hoạt động dịch vụ khu vực miền Bắc w miền Trung, đồng thời chi phí hoạt động bỏ khu vực miền Nam, cụ thể chi n lo ad phí bỏ 40 tỷ đồng, thu nhập từ hoạt động 849 tỷ đồng khoản y th thu nhập lớn cho Vietcombank Do vậy, cần tích cực tư vấn sản phẩm ju tốn đại ebanking, kết hợp nhiều gói quà tặng, giảm giá mua sắm, ăn yi pl uống siêu thị trung tâm thƣơng mại, chƣơng trình khuyến xem phim ua al rạp Cinebox, Galaxy, địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh…nhằm thu hút khách n hàng, đặc biệt giới trẻ sử dụng ngày nhiều dịch vụ n va Vietcombank ll fu Thực tế vừa qua, việc khuyến triển khai, nhiên, thông qua oi m kênh email, website Vietcombank, vậy, thông tin chƣa đƣợc nắm bắt đầy đủ at nh Việc đƣa thông tin khuyến nên đƣợc tập hợp thành brochure quầy dành cho khách hàng vãng lai, sổ ghi chép nhỏ gọn, thiết kế sinh z z động tặng kèm với tạp chí Vietcombank tặng cho doanh nghiệp lớn với lƣợng vb jm ht nhân viên đông đảo sử dụng dịch vụ Vietcombank tháng, quảng bá website Vietcombank đƣa tin tivi điểm giao dịch để khách k gm hàng tiếp cận đƣợc thông tin nhanh gần Việc kết hợp khuyến l.c đƣợc tổ chức dạng bốc thăm trúng thƣởng, giảm giá sản phẩm, sử dụng thẻ om tốn tín dụng ghi nợ Vietcombank tích lũy điểm, quà tặng cuối năm an Lu trung tâm mua sắm… Đẩy mạnh bán sản phẩm thẻ tốn quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế, ey sản phẩm ngân hàng điện tử đề cập nhƣ Thực tế, nhu cầu xã hội ngày t re khách hàng cầm cố sổ tiết kiệm để mở thẻ, sử dụng dịch vụ kèm theo nhƣ n đổi ngoại tệ mua hàng nƣớc ngồi, Vietcombank cịn có thêm lợi ích va ngồi lợi nhuận ban đầu phát hành thẻ, phí thƣờng niên, phí dịch vụ, phí chuyển 56 phát triển, với cạnh tranh nƣớc NHTMCP nhƣ t to nay, việc thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ Vietcombank điều ng cần thiết thực hiện, không đạt lợi nhuận mà gia tăng đƣợc thị phần hi ep Vietcombank nội dân cƣ Các hoạt động cần có sách hợp lý, nên có ƣu đãi đặc biệt khách hàng lớn có lịch sử giao dịch lớn, mang lại w nhiều lợi nhuận cho Vietcombank Bên cạnh đó, cần có chƣơng trình n lo ad sách khuyến mãi, bốc thăm trúng thƣởng mở thẻ, đăng ký sử dụng dịch vụ… y th nhằm thu hút thêm nhiều khách hàng Quà tặng khuyến combo kết hợp ju với gói sản phẩm tín dụng, ƣu đãi phần trăm vay mua xe, mua nhà, quà tặng yi pl thẻ ATM có tiền tài khoản, ƣu đãi nâng hạng thẻ Coopmart ua al mua sắm, ƣu đãi sử dụng thẻ số điểm dịch vụ ăn uống, máy bay, du n lịch với thẻ ghi nợ tín dụng Vietcombank, đặc biệt thẻ tín dụng nhằm va n khuyến khích khách hàng hạn chế tốn tiền mặt… fu ll Ngoài ra, dịch vụ chuyển tiền toán quốc tế, bao gồm chuyển tiền oi m thƣờng qua hệ thống SWIFT (Hội Viễn thơng Tài Chính Liên Ngân hàng Thế giới) at nh chuyển tiền nhanh thông qua dịch vụ chuyển tiền nhanh Money Gram, hợp đồng nhờ thu, ủy thác… kênh mang lại lợi nhuận cho Vietcombank Việc z z đẩy mạnh dịch vụ cần đƣợc thực thông qua hình thức tƣ vấn quầy, vb jm ht quảng cáo website vietcombank.com.vn, gửi mail cho khách hàng,… Tất hoạt động góp phần đƣa khách hàng tiếp cận nhiều có nhu cầu sử k gm dụng dịch vụ Vietcombank l.c Thứ hai, trọng đẩy mạnh hoạt động cho vay Cho vay mua nhà dự án om hƣớng Thơng qua gói hỗ trợ 3.000 tỷ đồng NHNN an Lu hỗ trợ việc giải ngân mua nhà dự án, kích thích bất động sản phá vỡ tồn đọng sau khủng hoảng Bên cạnh đó, việc cho vay xây dựng nhà ở, nhà dự án, ey khả thu hồi nợ t re cần dựa việc thẩm định tín dụng kỹ lƣỡng, tính tốn đƣợc lợi nhuận, chi phí n điều kiện thực dự án kinh tế Việc cấp tín dụng đƣơng nhiên va chung cƣ góp phần vừa gia tăng lợi nhuận cho Vietcombank, vừa góp phần tạo 57 Bên cạnh đó, ƣu tiên cho vay DNNN sản xuất lĩnh vực mũi t to nhọn nhƣ: gạo, cà phê, xăng dầu, cao su, thủy sản… có tình hình tài lành ng mạnh, có khả thu hồi vốn cao Thực tế cho thấy, lƣợng khách hàng doanh hi ep nghiệp Vietcombank chiếm tỷ trọng lớn, gần nhƣ thiên mảng sản xuất lĩnh vực này, xuất thân công ty đối tác đa số có vốn Nhà nƣớc, w n nên việc xác lập mối quan hệ lâu dài lợi Vietcombank Tuy nhiên, lo ad khâu thẩm định tín dụng cần thực nghiêm túc thực hiệu y th Đẩy mạnh hoạt động cho vay thông qua việc tăng tiếp cận khách hàng cá nhân, ju đặc biệt khách sử dụng sản phẩm Vietcombank, ví dụ: tài yi pl khoản cá nhân chi lƣơng, SMS Banking, Internet Banking, khách hàng có gửi tiết ua al kiệm… Về bản, việc tiếp xúc bƣớc đầu khách hàng yêu thích chọn sử n dụng sản phẩm Vietcombank tiền đề để tăng bán sản phẩm cho va n vay Thông qua kênh giao dịch tƣ vấn quầy, gửi email hay chƣơng trình ll fu khuyến đến khách hàng, việc đẩy mạnh thông qua giao diện Vietcombank oi m nhằm lƣu lại email hay số điện thoại khách hàng, từ đó, gửi email tự at nh động quảng cáo chƣơng trình cho vay ƣu so với ngân hàng khác góp phần thu hút quan tâm khách hàng Cổng thông tin nên bắt mắt, dễ dàng tìm z z kiếm đƣợc thơng tin bổ ích nhanh chóng, khách hàng đăng ký địa vb jm ht email để nhận quảng cáo gói sản phẩm cho vay từ ngân hàng Điều giúp truyền tải đƣợc nhiều việc tiếp cận thu hút nhu cầu k gm khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân l.c Thứ ba, cần có sách hợp lý giảm chi phí hoạt động om Vietcombank nhằm mục đích tăng lợi nhuận Về chi phi lãi, cần tăng cƣờng huy an Lu động nguồn vốn nhàn rỗi chi phí thấp nhƣ tiết kiệm khơng kỳ hạn, tài khoản tốn nƣớc… khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích ey Vietcombank t re nhiên, việc cần đơi với khuyến khích sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ n lãi, mà chi phí in ấn sổ tiết kiệm, chi phí quản lý phân bổ nguồn vốn… Tuy va không quan tâm nhiều đến lãi suất Điều dẫn đến việc giảm không chi phi 58 Tiếp tục triển khai sản phẩm Bankcassurance “Bảo an thành tài” kết hợp t to Vietcombank công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Vietcombank Cardif với mục ng tiêu thu hút tiền gửi với lãi suất tƣơng đối thấp lãi suất tiết kiệm công bố, hi ep kèm theo quyền lợi ƣu đãi khách hàng cha mẹ có nhu cầu sử dụng để đảm bảo tƣơng lai cho Lợi nhuận Vietcombank có đƣợc giá trị hợp w đồng, khoản lãi suất phải trả thấp so với tiết kiệm thông thƣờng, đồng thời nâng n lo ad cao giá trị thƣơng hiệu Vietcombank hoạt động đa cung cấp sản y th phẩm cộng đồng Đối với khách hàng, nên có sách ƣu đãi, tặng quà, ju đặc biệt quà tặng em cha mẹ tham gia hình thức bảo hiểm yi pl này, ví dụ quà tặng khai giảng, quà tặng cuối năm có kết học tập tốt, bốc ua al thăm nhận giải thƣởng quỹ khuyến học Vietcombank… Đối với nhân viên n Vietcombank, nên có sách khen thƣởng hồn thành hợp đồng với khách va n hàng, ví dụ phần hoa hồng hợp đồng, điểm đánh giá cộng cho số KPI, ll fu quà tặng nhân viên có lƣợng hợp đồng ký kết nhiều qua quý… oi m Cần có sách hợp lý phân bổ nhân sự, tránh trƣờng hợp tuyển at nh dụng nhân dƣ thừa, phân bổ công việc khơng hợp lý, gây lãng phí nguồn nhân lực Hiện tại, tổng nhân tính đến cuối năm 2013 Vietcombank đạt z z 13.449 nhân viên, bình quân năm 2008-2013 tăng 7,9% (theo tổng hợp vb jm ht Báo cáo thƣờng niên năm 2008- 2013 Vietcombank) Điều gây áp lực đến quỹ lƣơng, thƣởng trợ cấp cán công nhân viên, nhƣng yếu tố mở k gm rộng địa bàn hoạt động, việc tuyển thêm nhân vấn đề khó tránh khỏi l.c Tác giả đề xuất nhân cấp quản lý, từ kiểm soát trở lên nên có phân om cơng hợp lý giới hạn số lƣợng để đảm bảo hiệu suất hoạt động tốt Theo thống kê an Lu nhân Vietcombank năm 2013, tổng số nhân viên Vietcombank gần 11.200 nhân cấp bậc nhân viên nghiệp vụ gần 2.300 nhân cấp bậc kiểm soát, ey nhập kiểm sốt viên bình qn đạt 250- 300 triệu đồng/năm, phó phịng t re phải chịu thêm áp lực từ việc tìm kiếm khách hàng Trong đó, tính tổng thu n dịch vụ thẻ, toán quốc tế) duyệt chứng từ hạch toán cho 5-6 nhân viên, va nhƣ vậy, bình qn kiểm soát viên, đặc biệt phận nghiệp vụ (kế tốn, 59 nghiệp vụ bình qn đạt dƣới 350 triệu đồng/năm Do đó, tác giả đề xuất nên t to có xếp nhân sự, cắt bớt số lƣợng không cần thiết đạt hiệu suất hoạt ng động chƣa cao, ví dụ: phịng ban trụ sở giao dịch nên có phó phịng hi ep thay phó phịng kiểm sốt viên phó phịng nhƣ Tại phòng giao dịch, nên cần có kiểm sốt viên phó phịng chịu trách nhiệm w duyệt chứng từ, tiếp khách hàng cơng ty lớn… Điều góp phần phân n lo ad công hợp lý công việc tránh đƣợc nguồn chi cho nhân viên cấp cao y th Hiện nay, Vietcombank có tổng cộng 89 chi nhánh 350 phòng giao dịch ju tồn quốc, có chế độ hạn chế cắt giảm nhƣ tiết kiệm đƣợc yi pl khoảng khơng nhỏ hạch tốn chi phí cho nhân viên ua al Về chi phí quản lý cơng cụ, cần đƣợc phân bổ hợp lý, tránh tình trạng lãng n phí, dƣ thừa, máy móc, bàn ghế làm việc,… chiếm lƣợng lớn tổng chi phí va n hoạt động ngân hàng Ngoài ra, chi phí lễ tân, hội nghị… cần đƣợc tổ chức ll fu mức tiết kiệm hợp lý, tránh lãng phí, đặc biệt giai đoạn kinh tế khó khăn nhƣ oi m at nh 3.1.2.3 Giải pháp kết hợp chiến lược khách hàng bán buôn bán lẻ Theo xu hƣớng tất yếu thị trƣờng, hoạt động ngân hàng dần chuyển z z sang mơ hình đa năng, kết hợp bán buôn bán lẻ, đặc biệt giai đoạn cạnh vb jm ht tranh gay gắt nhƣ Đối với bề dày hoạt động lĩnh vực ngân hàng Vietcombank, mối quan hệ với doanh nghiệp nhiều lâu năm Đây tiền k gm đề quan trọng giúp cải thiện mối quan hệ lâu dài với doanh nghiệp cũ, đồng thời tìm l.c kiếm đặt quan hệ kinh doanh tốt đẹp với doanh nghiệp khác Hiện nay, an Lu dụng hoạt động toán nƣớc liên ngân hàng om sản phẩm bán buôn Vietcombank nhiều, đa dạng, chủ yếu xoay quanh cấp tín Nhằm kết hợp mảng bán bn bán lẻ, lĩnh vực huy động vốn, nên có ey khoản mở Vietcombank, phát hành thẻ tín dụng ƣu đãi cho cấp lãnh đạo t re kèm khuyến khích sản phẩm thẻ cho nhân viên tốn lƣơng qua tài n cơng ty nhân viên công ty Việc đặt quan hệ hợp tác với doanh nghiệp nên va hoạt động bán chéo sản phẩm, bán kèm sản phẩm khách hàng 60 cơng ty, có nhiều chƣơng trình q tặng sinh nhật công ty, sinh nhật t to lãnh đạo lớn, quà tặng dịp lễ, Tết… Các chƣơng trình khuyến nên đƣợc cập ng nhật thƣờng xuyên gửi vào email tin nhắn nhằm đảm bảo thông điệp hi ep đƣợc truyền đến tƣơng đối đầy đủ khách hàng tiềm Đối với lãnh đạo cơng ty kèm thêm tƣ vấn sản phẩm tiết kiệm ngoại tệ ƣu đãi chuyển tiền w tốn quốc tế có con, em du học nƣớc ngoài… Đối với nhân viên công n lo ad ty, cần tƣ vấn thẻ tín dụng, đặc biệt cầm cố sổ tiết kiệm, vừa đạt đƣợc tiêu y th thẻ, vừa đạt đƣợc tiêu huy động cho ngân hàng Các gói sản phẩm SMS ju Banking, Internet Banking, Phone Banking, BankPlus cần đƣợc tƣ vấn nhiều bán yi pl kèm với để đạt đƣợc hiệu cao ua al Về lĩnh vực cho vay, cần tích cực có sản phẩm ƣu đãi dịch vụ, phí n nhằm bán chéo sản phẩm cho vay vốn chuyển tiền toán nƣớc va n toán quốc tế Để đạt đƣợc nội dung này, cần có sách phân cơng ll fu hợp lý nhiệm vụ tƣ vấn quản lý hồ sơ doanh nghiệp cán khách m oi hàng Cán phòng khách hàng doanh nghiệp nên hợp tác với cán phòng khách at nh hàng cá nhân, nhằm đáp ứng đƣợc nhu cầu cho vay cá nhân cơng ty có nhu cầu biết sản phẩm Vietcombank Việc quan tâm khách hàng lớn cần z z đƣợc phân công thực báo cáo cấp quản lý, nhằm đảm bảo đƣợc vb 3.2 jm ht quan tâm mức, kịp thời tƣ vấn khách hàng có nhu cầu phát sinh Mô ̣t số khuyế n nghi ̣, đề xuất đối với cấp hữu quan k gm 3.2.1 Kiế n nghi ̣đố i với Chiń h phủ l.c Thứ nhất, cần nâng mức bảo hiểm tiền gửi Ở nƣớc ta, tiền gửi bảo hiểm đƣợc om quy định cụ thể Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/08/2005 Theo đó, an Lu tiền gửi đƣợc bảo hiểm “tiền gửi đồng Việt Nam ngƣời gửi tiền cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tƣ nhân công ty hợp danh gửi tổ ey tiết kiệm, chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức tiền gửi khác theo t re tham gia BHTG dƣới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi n tiền gửi đƣợc bảo hiểm “tiền gửi đồng Việt Nam cá nhân gửi tổ chức va chức tham gia BHTG” Theo Luật BHTG Việt Nam đƣợc Quốc hội thông qua, 61 quy định Luật tổ chức tín dụng” Hạn mức chi trả tiền bảo hiểm Việt t to Nam 50 triệu đồng Hạn mức đƣợc điều chỉnh từ năm 2006 từ mức ng 30 triệu thành lập hệ thống BHTG Việt Nam năm 2000 Hạn mức đƣợc hi ep đánh giá phù hợp với thông lệ quốc tế vào thời điểm xây dựng, tức tƣơng đƣơng gấp 5,5 lần GDP bình quân đầu ngƣời năm 2005 w n Tuy nhiên, với tốc độ tăng trƣởng kinh tế tốc độ tăng giá tiêu dùng lo ad năm vừa qua, hạn mức trở nên không phù hợp không bảo vệ đƣợc đa số y th ngƣời gửi tiền tiết kiệm Khi xảy tƣợng khả chi trả tổ chức ju tín dụng, ngƣời gửi tiền đƣợc chi trả tối đa 50 triệu đồng số so với yi pl thu nhập bình quân đầu ngƣời nƣớc ta – khoảng 1.200 USD, tƣơng ua al đƣơng 25 triệu đồng Ở số nƣớc tiến tiến giới tiến hành nâng hạn n mức chi trả nhằm đảm bảo cho ngƣời gửi tiền Ví dụ để đối phó với khủng va n hoảng tài xuất từ năm 2008 đến nay, bảo hiểm tiền gửi Liên bang ll fu Mỹ ban đầu tăng mức chi trả từ 100.000 USD lên đến 250.000 USD đến hết oi m 31/12/2013, sau cam kết mức chi trả 250.000 USD đƣợc trì lâu dài, at nh có quy định Tổ chức bảo hiểm tiền gửi Trung ƣơng Đài Loan tăng hạn mức chi trả từ 1,5 triệu Đài tệ lên gấp đôi triệu Đài tệ có dấu hiệu khủng z z hoảng Tại khu vực châu Âu, năm 2008, 25 tổng số 27 quốc gia thuộc vb jm ht cộng đồng châu Âu điều chỉnh tăng hạn mức chi trả chuyển sang chi trả không giới hạn Do vậy, việc tăng hạn mức bảo hiểm tiền gửi điều cần thiết đƣợc k gm thực l.c Thứ hai, Chính phủ cần có nguồn vốn để hỗ trợ xử lý nợ xấu dạng om phát hành trái phiếu, bảo lãnh trái phiếu Học tập kinh nghiệm từ quốc gia lớn an Lu đối phó với vấn đề nợ xấu Điển hình, Hàn Quốc, nguồn vốn Công ty quản lý tài sản Hàn Quốc (KAMCO) sử dụng để xử lý nợ xấu khoản tiền Quỹ quản ey mua lại khoản nợ xấu Đây học quý giá áp dụng đƣợc t re Hoa Kỳ (RTC) đƣợc Quốc hội thành lập vào năm 1989 đƣợc cấp 50 tỷ USD để n từ nguồn tiền phát hành trái phiếu Chính phủ bảo đảm Cơng ty xử lý nợ va lý tài sản xấu (NPA) với quy mơ gần 21,6 nghìn tỷ won, 20,5 nghìn tỷ won 62 việc quản lý nợ xấu Việt Nam Để thực đƣợc, cần có giúp đỡ hỗ trợ từ t to phía Nhà nƣớc việc tài trợ dƣới dạng phát hành giấy tờ có giá cho ng khoản nợ xấu hi ep Thứ ba, hoàn thiện khung pháp lý vấn đề xử lý tài sản đảm bảo gặp vấn đề nợ xấu Thực trạng xử lý tài sản chấp gặp nhiều khó khăn w khâu phát mãi, đấu giá, lý tài sản chấp Do đó, cần có n lo ad biện pháp hỗ trợ từ Chính phủ việc tạo hƣớng nhanh chóng thuận lợi cho y th việc xử lý đƣợc thực nhanh, góp phần xử lý nợ xấu hệ thống ngân ju hàng nói chung Vietcombank nói riêng yi pl Thứ tư, có nhiều biện pháp giám sát hoạt động tránh cấp phép hoạt động ua al đầu tư trái ngành nghề DNNN hoạt động chưa hiệu n Điều góp phần hạn chế đƣợc hoạt động hiệu quả, gây thất thoát, thua lỗ, va n dẫn đến khả toán ngân hàng ll fu 3.2.2 Kiế n nghi ̣đố i với Ngân hàng Nhà nƣớc oi m Một chức quan trọng NHNN quản lý, giám sát tiền tệ, at nh hoạt động ngân hàng ngoại hối Việc đẩy mạnh hiệu hoạt động khơng Vietcombank nói riêng mà hệ thống ngân hàng cần có hỗ trợ z z từ NHNN việc ban hành văn đạo, hƣớng dẫn, tạo môi trƣờng pháp vb jm ht lý tốt cho hoạt động ngân hàng tiến hành thuận lợi qua giai đoạn Cần kiểm soát việc thành lập ngân hàng TMCP thị trường Hiện k gm nay, số lƣợng ngân hàng TMCP tồn lớn, tạo cạnh tranh tƣơng đối mạnh l.c mẽ thị trƣờng Điều dẫn đến lợi ích ngân hàng phải tích cực om cơng tác, quản trị, điều hành, kinh doanh, từ mảng bán buôn đến bán lẻ an Lu cho tạo đƣợc lợi cạnh tranh thị trƣờng Từ đó, ngân hàng cung ứng đa dạng sản phẩm phù hợp với nhu cầu dân cƣ, đồng thời tăng ey hàng, gây hoạt động phi pháp dẫn đến thị trƣờng ngân hàng ổn t re nhiều hậu nghiêm trọng, lợi dụng kẽ hở hoạt động quản trị ngân n Tuy nhiên, bên cạnh đó, việc cạnh tranh thiếu lành mạnh xảy ra, gây va khơi gợi nhu cầu, đáp ứng ngày tốt dịch vụ tiện ích cho khách hàng 63 định, thiếu niềm tin dân cƣ Do đó, cần có nhiều biện pháp quản lý, quy định t to cụ thể, rõ ràng việc xét thành lập NHTM, tránh để tình trạng hoạt động ng thiếu hiệu nhƣ giai đoạn vừa qua Bên cạnh đó, tăng cƣờng việc xem xét sáp hi ep nhập ngân hàng hoạt động hiệu quả, góp phần tạo dựng mơi trƣờng hoạt động tiến thơng thống cho ngân hàng, tránh đƣợc nhiều cạnh tranh bất w chấp hiệu hoạt động n lo ad Đối với Vietcombank, ngân hàng có vốn sở hữu Nhà nƣớc, y th ln cần có mơi trƣờng hoạt động thơng thống, đảm bảo đƣợc cạnh tranh ju khn khổ giúp thân ngân hàng có động lực phát triển, tạo đƣợc lợi nhuận kinh yi pl tế khơng cho thân ngân hàng mà cịn cho lợi ích quốc gia Nâng cao hiệu ua al hoạt động Vietcombank nói riêng ngành ngân hàng nói chung vấn đề n thiết thực ln cần giúp đỡ hỗ trợ đặc biệt từ NHNN va n Xét tính khoản, NHNN cần hỗ trợ khoản cho NHTM ll fu thông qua cơng cụ điều hành sách tiền tệ bối cảnh thực thi oi m sách thắt chặt tiền tệ, tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát Đối với NHTM lớn nhƣ at nh Vietcombank, có nhiều giấy tờ có giá đủ tiêu chuẩn việc hỗ trợ khoản thông qua nghiệp vụ thị trƣờng mở NHNN Việc hỗ trợ NHNN z z ngắn hạn phải điều chỉnh lại cấu nguồn sử dụng nguồn cho phù hợp, hạn k jm ht vb chế thấp rủi ro khoản om l.c gm an Lu n va ey t re 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG t to ng Trong chƣơng này, luận văn đƣa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hi ep hoạt động kinh doanh Vietcombank dựa sở đề xuất chiến lƣợc kinh tế xã hội Việt Nam chiến lƣợc phát triển Vietcombank đến năm 2020 Các w giải pháp đƣa xoay quanh vấn đề hạn chế nợ xấu, bao gồm việc trích lập dự n lo ad phịng rủi ro đủ, chuyển nợ hạn DNTTN, công ty bất động sản y th thành cổ phần Vietcombank, thực việc mua bán nợ với VAMC, đồng thời quản ju lý chặt khâu thẩm định tín dụng nhằm hạn chế nguy nợ xấu tăng thêm yi pl Các giải pháp tăng lợi nhuận xoay quanh việc gia tăng nguồn thu nhập ua al lãi, đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đẩy mạnh tăng trƣởng tín n dụng đồng thời giảm chi phí hoạt động, nhằm mục đích tăng thêm lợi nhuận cho va n Vietcombank thời gian tới Ngoài ra, giải pháp chiến lƣợc bán buôn bán fu ll lẻ xoay quanh việc kết hợp gói khuyến mãi, quà tặng nhằm kích thích sử dụng oi m sản phẩm bán buôn công ty, bán lẻ nhân viên, đặc biệt đối at nh tƣợng có lịch sử giao dịch với Vietcombank Luận văn đƣa kiến nghị Nhà nƣớc việc nâng mức bảo hiểm tiền gửi z z nhằm tạo đƣợc niềm tin an toàn ngƣời gửi, có nguồn vốn hỗ trợ xử lý nợ vb jm ht xấu tạo khung pháp lý vấn đề xử lý tài sản đảm bảo cho khoản nợ xấu Ngoài ra, kiến nghị NHNN việc quản lý chặt chẽ NHTM nhằm tạo k cho ngành ngân hàng nói chung Vietcombank nói riêng om l.c gm môi trƣờng hoạt động cạnh tranh thơng thống tạo đƣợc hiệu hoạt động cao an Lu n va ey t re 65 KẾT LUẬN t to ng  hi ep Hoạt động ngành tài ngân hàng lĩnh vực quan trọng w kinh tế, giúp lƣu chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn, thúc đẩy n lo nhanh mạnh trình phát triển tất thành phần kinh tế nƣớc ad Hịa theo xu hƣớng thị trƣờng tồn cầu, Việt Nam không chịu ảnh hƣởng y th ju kinh tế giới, mà thực thân kinh tế cần có hƣớng yi phát triển nhanh thực hiệu quả, đặc biệt giai đoạn khủng hoảng kinh tế pl al Điều địi hỏi NHTMCP Việt Nam nói chung có nhiều bƣớc cải n ua thiện nhằm đáp ứng đƣợc yêu cầu thời đại đặt n va Luận văn nghiên cứu số vấn đề đánh giá hiệu hoạt động fu Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam dựa theo mơ hình đánh giá yếu tố ll CAMELS Đề tài vào phân tích thực trạng hoạt động năm m oi Vietcombank từ năm 2008-2013 đo lƣờng tiêu hiệu hoạt động nh at ngân hàng tƣơng ứng với yếu tố mơ hình CAMELS nêu Xuất phát từ z thực trạng đánh giá, tác giả đề số giải pháp xoay quanh nội dung hạn chế z ht vb xử lý nợ xấu, giải pháp tăng lợi nhuận kết hợp chiến lƣợc bán buôn bán lẻ gm Vietcombank k jm nhằm giải đƣợc hạn chế có, từ đó, đẩy mạnh hiệu hoạt động l.c Tuy nhiên, vốn kiến thức nhƣ khả nghiên cứu hạn chế nên om luận văn chắn không khỏi tồn nhiều thiếu sót Vì vậy, tác giả mong có quan tâm đến đề tài để giúp đề tài hoàn thiện an Lu nhận đƣợc quan tâm đánh giá đóng góp ý kiến từ quý thầy cô anh/chị ey t re Trầm Thị Xuân Hƣơng giúp tác giả hoàn thành đề tài n học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, anh/chị đồng nghiệp, đặc biệt PGS.TS va Tác giả chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình từ thầy cô Trƣờng Đại TÀI LIỆU THAM KHẢO t to Danh mục tài liệu tiếng Việt ng hi Báo cáo tài hợp kiểm tốn năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, ep 2013 ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Báo cáo thƣờng niên năm 2008, 2009, 2010, 2011, 2012, 2013 ngân w n hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam lo ad Báo cáo chứng khoán Rồng Việt năm 2012, 2013, 2014 y th Báo cáo phân tích chứng khốn ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt ju Nam năm 2009 yi pl Liễu Thu Trúc Võ Thành Danh, 2012, Phân tích nhân tố ảnh hưởng ua al đến hiệu hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại cổ n phần Việt Nam giai đoạn 2006-2009, Tạp chí khoa học 2012:21a 148-157 va n Trƣờng Đại học Cần Thơ fu ll Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống oi m Kê at nh Nguyễn Ngọc Vũ (2010), Tính tốn hệ số Beta số cơng ty niêm yết z sàn giao dịch chứng khoán Hà Nội (HNX), Tạp chí khoa học cơng z vb nghệ, Đại học Đà Nẵng- số (37).2010 jm ht Nguyễn Thị Bích Hạnh (2012), Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng k TMCP Quân đội theo mơ hình CAMELS, Luận văn thạc sỹ tài – ngân l.c gm hàng trƣờng Đại học Kinh tế TP.HCM Nguyễn Thị Ngân (2012), “Ứng dụng mô hình CAMEL và phương pháp om DEA đánh giá hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại Việt ey tế trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội t re hoạt động các ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh n 10 Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu va kinh tế - Luật, Đại học quốc gia TPHCM an Lu Nam”,Luận văn nghiên cứu khoa học giải thưởng Eureka trường Đại học Danh mục tài liệu tiếng Anh t to John A and Reza H., eds., 2011 Predicting failure in the commercial ng banking industry, Indiana State University, India hi ep Lottea J Mester, eds., 2003 “Applying Efficiency Measurement Techniques to Central Banks”, Working paper No.03-13, Federal Bank of w n Philadenphia, United States of America lo ad Mariana T., eds., 2005 “Efficiency of Europe Banking – Inquality and y th Integration”, University of National and World Economy, Bulgaria and ju Free University of Brussels, Belgium yi pl Mihir D and Annyesha D., eds., 2010 A CAMELS analysis of the Indian ua al banking industry, World Journal of Social Sciences, India n Wang W., Lu W and Lin Y., eds., 2012 Does corporate governance play va n an important role in BHC performance? Evidence from the U.S, Journal of fu ll Financial Service Research, U.S.A m oi Webb C and Elizabeth, eds., 2009 Monitoring and governance of private at nh banks, Journal of Financial Service Research, U.S.A Wirnkar A.D and Tanko M., eds., 2008 CAMEL(S) and banks z z performance evaluation: The way forward, World Journal of Social jm ht vb Sciences, India Xiaosong Zh., eds., 2014, The application of economic value added on k Sciences, China om l.c gm performance evaluation of listed banks in China, World Journal of Social an Lu n va ey t re