(Luận văn) một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh tây ninh , luận văn thạc sĩ

1 ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM - - hi ep w n lo ad Họ tên: Lê Nguyễn Anh Huy ju y th yi pl al n ua MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TÂY NINH n va ll fu m oi Chuyên ngành: Kinh tế Tài Ngân hàng Mã số: 60.31.12 at nh z z vb ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm gm om l.c NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS BÙI KIM YẾN n a Lu n va y te re th Tp Hồ Chí Minh - Năm 2010 LỜI CAM ĐOAN ng hi Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu mang tính độc lập cá nhân Luận ep văn đƣợc hồn thành sau q trình học tập, nghiên cứu thực tiễn, kinh nghiệm w thân dƣới hƣớng dẫn Cô PGS TS Bùi Kim Yến Luận văn chƣa đƣợc n công bố dƣới hình thức lo ad ju y th Tác giả yi pl n ua al n va Lê Nguyễn Anh Huy ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th MỤC LỤC Trang ng hi ep w n LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG CHO NGƢỜI NGHÈO 1.1 Khái niệm ngƣời nghèo 1.2 Tài vi mô cho ngƣời nghèo 1.3 Sự cần thiết phải hỗ trợ vốn cho ngƣời nghèo 11 1.4 Tín dụng ƣu đãi hộ nghèo 15 1.5 Kinh nghiệm số nƣớc cho vay ngƣời nghèo 18 1.6 Hiệu tín dụng hộ nghèo 21 Kết luận chƣơng 31 Chƣơng 32 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TÂY NINH 32 2.1 Ngân hàng Chính sách xã hội, định chế tài đặc thù 32 2.1.1 Sự đời, chức năng, đối tƣợng phục vụ mơ hình quản lý Ngân hàng Chính sách xã hội 32 2.1.2 Tóm lƣợc quy trình thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 36 2.2 Mạng lƣới tổ chức hoạt động Chi nhánh 37 2.3 Kết cho vay hộ nghèo Chi nhánh 40 2.3.1 Dƣ nợ hộ nghèo qua năm 40 2.3.2 Phân tích chất lƣợng tín dụng 42 2.4 Công tác uỷ thác cho vay phần qua tổ chức trị - xã hội 43 2.5 Hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 47 2.6 Công tác giao dịch lƣu động xã 49 2.7 Những hạn chế, tồn nguyên nhân 51 Kết luận chƣơng 58 Chƣơng 59 CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TÂY NINH 59 3.1 Giải pháp kiến nghị phía Nhà nƣớc 59 3.2 Giải pháp cho hoạt động tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 62 3.3 Giải pháp để củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh 69 Kết luận chƣơng 80 KẾT LUẬN 81 Tài liệu tham khảo 83 Phụ lục 1: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án sử dụng vốn vay 84 Phụ lục 2: Biên họp Tổ tiết kiệm vay vốn 86 Phụ lục 3: Hợp đồng uỷ nhiệm Tổ tiết kiệm vay vốn 89 Phụ lục 4: Hợp đồng uỷ thác cho vay hộ nghèo 93 lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ng hi Bảng 2.1: Dƣ nợ hộ nghèo từ thời điểm nhận bàn giao 30/4/2004 đến 30/6/2010 ep Bảng 2.2: Nợ hạn phát sinh thời điểm 30/6/2010 phân theo nhóm nguyên w nhân n Bảng 2.3: Kết uỷ thác cho vay phần qua tổ chức trị - xã hội từ lo ad năm 2007 đến 30/6/2010 ju y th Bảng 2.4: Phân loại đơn vị nhận uỷ thác đến thời điểm 30/6/2010 yi Bảng 2.5: Số Tổ tiết kiệm vay vốn, số hộ nghèo dƣ nợ đến thời điểm pl 30/6/2010 al n ua Bảng 2.6: Số tiền giải ngân, thu nợ, thu lãi tồn Chi nhánh Ngân hàng Chính va sách xã hội tỉnh Tây Ninh kể từ giao dịch xã đến 30/6/2010 n Bảng 2.7: Số tiền giải ngân, thu nợ, thu lãi Điểm giao dịch so với số tiền giải fu ll ngân, thu nợ, thu lãi tồn Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây oi m Ninh đến 30/6/2010 at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th LỜI MỞ ĐẦU ng hi Tính cấp thiết đề tài ep Nền kinh tế nƣớc ta đƣợc vận hành theo chế thị trƣờng, có quản w lý Nhà nƣớc, theo định hƣớng xã hội chủ ngh a Công đ y mạnh nghiệp n lo cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nƣớc điều kiện tồn cầu hóa kinh tế ad trƣờng chinh với nhiều vận hội, may nhƣng c ng khơng lo âu, ju y th bất tr c yi Kinh tế thị trƣờng, dù định hƣớng xã hội chủ ngh a c ng không tránh kh i pl al dẫn đến thay đổi phân tầng xã hội, tạo đối lập giàu nghèo Kinh tế n ua thị trƣờng c ng tạo tâm lý chạy theo đồng tiền, cạnh tranh không lành mạnh, làm n va phai nhạt truyền thống tình ngh a, tƣơng thân tƣơng cộng đồng dân tộc fu Chính l đó, xu hội nhập kinh tế khu vực kinh tế giới, với ll đƣờng lối sách chặng đƣờng phát triển phải luôn g n tăng oi m nh trƣởng kinh tế với tiến cơng b ng xã hội, chƣơng trình mục tiêu quốc gia xố at đói giảm nghèo việc làm, ổn định xã hội chủ trƣơng lớn đ ng đ n z z Đảng, phù hợp với l ng dân ht vb Đổi kinh tế theo chế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ ngh a, jm Đảng Nhà nƣớc ta từ năm đầu thập kỷ 90 kỷ trƣớc xác k định: “… phải hỗ trợ giúp ngƣời nghèo b ng cách cho vay vốn, hƣớng dẫn cách làm gm l.c ăn, tranh thủ nguồn tài trợ nhân đạo nƣớc, phấn đấu tăng hộ giàu a Lu thứ 5, khoá VII) om đơi với xố đói giảm nghèo…” (Hội nghị Ban chấp hành Trung ƣơng Đảng lần n Thực chủ trƣơng, đƣờng lối đ ng đ n đây, năm 1995 Chính phủ n va định thành lập Ngân hàng phục vụ ngƣời nghèo thuộc Ngân hàng Nơng đối tƣợng sách khác Đồng thời, Thủ tƣớng Chính phủ ký Quyết định số th Chính phủ Nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng ngƣời nghèo y sách ƣu đãi hộ nghèo yêu cầu thực tế đặt ra, đến tháng 10/2002, te re nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Qua thực tiễn triển khai thực 131/2002/QĐ-TTg, thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam nh m tách tín ng dụng sách kh i tín dụng thƣơng mại, sở tổ chức lại Ngân hàng phục hi vụ ngƣời nghèo, tiếp Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg Thủ tƣớng Chính ep phủ ban hành Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội w Sự đời Ngân hàng Chính sách xã hội - định chế tài mới, tạo n lo hội cho ngƣời nghèo đối tƣợng sách khác tiếp cận dịch vụ tín dụng ad Nhà nƣớc, đồng thời khẳng định chủ trƣơng tập trung nguồn vốn tín dụng có y th ju nguồn gốc từ Ngân sách Nhà nƣớc vào đầu mối, tách tín dụng ƣu đãi kh i hệ yi thống Ngân hàng thƣơng mại phù hợp với tiến trình đổi kinh tế hội pl al nhập quốc tế Ngân hàng Chính sách xã hội đời góp phần ngăn chặn tệ cho n ua vay nặng lãi nông thôn, công cụ thực vai trò điều tiết Nhà nƣớc va kinh tế thị trƣờng đối tƣợng bị thiệt thòi nhiều n đ n b y kinh tế quan trọng, trực tiếp giúp ngƣời nghèo fu ll đối tƣợng sách khác có điều kiện tham gia phát triển sản xuất, cải thiện oi m nh sống at Chƣơng trình tín dụng ƣu đãi hộ nghèo triển khai đƣợc gần 15 năm Tuy z nhiên, năm gần đây, việc đ y mạnh chƣơng trình có ý ngh a hết z ht vb sức quan trọng vô to lớn Mặc dù Chính phủ, bộ, ngành cấp uỷ, jm quyền địa phƣơng cấp ln quan tâm đến cơng tác xố đói giảm nghèo k nhƣng cịn nhiều hộ nghèo nƣớc ta Một ngun gm l.c nhân tình trạng khó khăn mà nhà quản lý c ng nhƣ phần lớn hộ om nghèo gặp phải việc vay vốn ƣu đãi nhƣng làm ăn khơng có hiệu a Lu nên khơng cải thiện đƣợc sống, khơng có khả hồn trả nợ gốc lãi, n va tài luận văn: n làm cho chất lƣợng tín dụng ƣu đãi hộ nghèo khơng tốt Đó lý để lựa chọn đề y Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh” te re “Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo Chi nhánh th Mục tiêu nghiên cứu ng Trên sở phân tích tình hình thực tế cơng tác cho vay hộ nghèo hi ep Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh để tìm hạn chế, tồn nguyên nhân, từ đƣa giải pháp để nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ w n nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh lo Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu ad y th Đối tƣợng nghiên cứu: Chƣơng trình cho vay hộ nghèo đƣợc triển khai thực ju Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh yi pl Phạm vi nghiên cứu: Các vấn đề khung pháp lý triển khai thực ua al tiễn, qua đề cập đến việc nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ nghèo để góp phần n nâng cao đời sống ngƣời dân Giới hạn nghiên cứu đề cập đến giải pháp va n đƣa nh m giải số hạn chế công tác cho vay ƣu đãi hộ nghèo ll fu Phƣơng pháp nghiên cứu m oi Sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng kết hợp với phƣơng pháp nghiên at nh cứu thống kê, so sánh, phân tích… từ sở lý thuyết đến thực tiễn nh m giải z làm sáng t mục tiêu đặt luận văn z ht vb Nội dung nghiên cứu jm Ngoài phần mở đầu phần kết luận, luận văn đƣợc chia làm chƣơng: k Chƣơng 1: Cơ sở lý luận liên quan đến sách tín dụng ƣu đãi cho ngƣời gm nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh om l.c Chƣơng 2: Tình hình thực tế cơng tác cho vay hộ nghèo Chi nhánh a Lu Chƣơng 3: Các giải pháp để nâng cao chất lƣợng tín dụng hộ nghèo Chi n n va nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh y th ý kiến đóng góp sâu s c quý Thầy, Cơ Xin chân thành cảm ơn te re Do trình độ nghiên cứu nhận thức c n hạn chế nên mong nhận đƣợc ng Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG CHO NGƢỜI NGHÈO hi ep 1.1 Khái niệm ngƣời nghèo w n Phát triển s tất yếu dẫn đến tăng trƣởng bất bình đẳng thu nhập thất lo ad bại thị trƣờng đơi thất bại từ phía Chính phủ Bất bình đẳng thu ju y th nhập tất yếu s tồn ngƣời có thu nhập thấp Nhóm thu nhập thấp yi thƣờng đƣợc quốc gia tổ chức quốc tế quy thành ngƣời nghèo theo pl chu n mực định al ua Ở Việt Nam đƣa nhiều tiêu chu n để đánh giá giàu nghèo nhƣ mức thu n nhập, nhà ở, tiện nghi sinh hoạt, chi tiêu gia đình, hƣởng thụ, văn hố, y tế Trong va n mức thu nhập tiêu quan trọng Bộ Lao động Thƣơng binh xã hội fu ll quan thuộc Chính phủ đƣợc Nhà nƣớc giao trách nhiệm nghiên cứu công bố m oi chu n nghèo nƣớc thời kỳ Chu n mực phân loại hộ nghèo Thủ at nh tƣớng Chính phủ ban hành theo Quyết định số 170/2005/QĐ-TTg ngày 08 tháng z năm 2005, hộ nghèo hộ có thu nhập bình quân nhƣ sau: z vb Từ 260.000 đồng/ngƣời/tháng trở xuống khu vực thành thị ht Từ 200.000 đồng/ngƣời/tháng trở xuống khu vực nông thôn jm k Theo cách đánh giá này, đến đầu năm 2006 nƣớc ta có khoảng 4,2 triệu hộ gm nghèo, chiếm 26% tổng số hộ nƣớc om l.c C n theo tiêu chu n đánh giá Ngân hàng Thế giới (WB), yêu cầu Calo theo đầu ngƣời 2.100 Calo ngày Trên sở gói lƣơng thực có tính đại a Lu diện có tính đến biến động giá theo vùng mặt hàng, WB n tính mức nghèo bình qn có thu nhập 4,2 triệu VND/ngƣời/năm Dựa theo tiêu va n chí trên, WB khảo sát mức sống Việt Nam kết luận tính đến đầu năm 2006 th Dù cách đánh giá nào, ngƣời nghèo Việt Nam c n lớn y nơng thơn te re Việt Nam có 32% dân số đƣợc xếp vào loại nghèo, 90% tập trung vùng 1.2 Tài vi mơ cho ngƣời nghèo ng Tài vi mơ hình thành phát triển nh m mang lại lợi ích cao hi ep cho ngƣời nghèo từ góp phần làm tăng chất lƣợng tăng trƣởng Tài vi mô chủ yếu đề cập tới hoạt động cung cấp dịch vụ tài cho ngƣời có w n thu nhập thấp thành thị nơng thơn Các dịch vụ tài thƣờng bao lo gồm tín dụng tiết kiệm Bên cạnh vai trị trung gian tài chính, nhiều tổ chức thực ad y th tài vi mơ cịn cung cấp dịch vụ trung gian xã hội nhƣ thành lập nhóm, ju củng cố lịng tin đào tạo kiến thức tài c ng nhƣ lực quản lý yi thành viên nhóm đƣợc đánh giá nghèo cần tài trợ pl ua al Tài vi mơ bao gồm tín dụng vi mơ tiết kiệm vi mơ Các hoạt động n tín dụng vi mô thƣờng liên quan đến: khoản vay nh , thƣờng cho mục đích bổ n va sung vốn lƣu động nên kỳ hạn khoản vay thƣờng ng n hạn trung hạn; trả góp ll fu (vốn lãi) theo lịch trình đƣợc quy định nghiêm ngặt đƣợc giám sát oi m theo nhóm Hoạt động cho vay liên quan đến th m định khơng thức ngƣời vay nh vốn hội đầu tƣ, hình thức thay tài sản chấp nhƣ tín chấp, bảo at lãnh qua nhóm đặc điểm ƣu việt mà ngân hàng truyền thống sử z z dụng Việc đánh giá cho vay với giá trị cao dựa sở khả vb ht hoàn trả vốn vay theo lịch ngƣời vay Thủ tục giải ngân giám sát k jm vay đơn giản Các tổ chức tín dụng thƣờng thực cho vay vi mơ với mục đích gm tăng cƣờng khả tiếp cận đến nhiều khách hàng Nguồn vốn tài trợ cho l.c hoạt động tín dụng vi mơ thƣờng đƣợc huy động Chính phủ tài trợ om số nhà tài trợ nhƣ tổ chức phi Chính phủ cơng ty đa quốc gia Các tổ a Lu chức tài vi mơ tổ chức phi Chính phủ, hợp tác xã tín dụng tiết n kiệm, ngân hàng sách Khách hàng thực tài trợ cho ngƣời nghèo n va theo tiếp cận tài vi mơ chủ yếu ngƣời lao động, hộ sản xuất có Thơng thƣờng, cơng việc họ mang lại cho họ nguồn thu nhập ổn định với quy th tóc, đạp xích lơ,…), thợ thủ công tổ sản xuất nh nhƣ thợ rèn, thợ may,… y ngƣời buôn bán nh , bán hàng rong, nông dân, ngƣời cung cấp dịch vụ (c t te re quy mô nh vùng nông thơn thành thị Bên cạnh đó, họ cịn 10 mô nh song từ nhiều nguồn khác Vì vậy, cần thiết phải nâng cao khả ng tiếp cận tín dụng cho ngƣời nghèo, nhƣng ngƣời nghèo lại thiếu rõ rệt khả hi chấp Điều có ngh a nâng cao khả cung cấp tín dụng cho ngƣời nghèo ep c ng có ngh a nâng cao tính rủi ro việc thu hồi nợ Cách tiếp cận truyền w thống ngân hàng yêu cầu chấp khoản tín dụng khơng khả thi đối n lo với ngƣời nghèo Ngân hàng nỗ lực áp dụng kỹ thuật tài vi mơ với ad kỳ vọng nâng cao khả cung cấp tín dụng đến với ngƣời nghèo Cho dù với y th ju nhiều cố g ng nhƣng ngân hàng c ng khó lịng bao qt tất yi khách hàng ngƣời nghèo, đặc biệt ngƣời nghèo nông thôn vùng pl al sâu vùng xa Các tổ chức đoàn thể xã hội tham gia thực tài vi mơ cho n ua hộ nghèo nhƣ Hội Nông dân, Hội Liên hiệp phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn n va Thanh niên tổ chức phi phủ có thành cơng định fu nhƣng lại thiếu bền vững nguồn cung tín dụng Nhƣ khoảng ll trống để ngƣời cho vay nặng lãi hoạt động phân khúc khách hàng oi m nh nghèo at Đến thấy vai trị Chính phủ cần thiết việc z tác động b ng cách cải thiện hệ thống sở hạ tầng, hệ thống thông tin xác lập z ht vb mối quan hệ ngân hàng với ngƣời nghèo b ng luật thông qua trung jm gian tổ chức đoàn thể hiệu địa phƣơng Cải thiện hệ thống sở hạ tầng k địa phƣơng s giúp giảm chi phí giao dịch hai bên ngân hàng ngƣời gm l.c nghèo Cải thiện hệ thống thông tin địa phƣơng s dễ dàng chuyển tải dịch vụ om tín dụng phục vụ ngƣời nghèo hiệu hơn, đặc biệt quan trọng ngƣời nghèo a Lu bƣớc đầu biết đƣợc khoản tín dụng ngƣời cho vay nặng lãi địa phƣơng họ cịn có lựa chọn khác từ phía ngân hàng với lãi suất hấp n n va dẫn Việc xác lập mối quan hệ ngân hàng với ngƣời nghèo qua kênh th bạn bè, làng xã, phƣờng hội,… Qua tổ chức đồn thể, ngân hàng n m y thống ngƣời cho vay nặng lãi chuyên dựa vào mối quan hệ huyết thống, te re bảo lãnh tổ chức đoàn thể địa phƣơng s hạn chế nhiều ƣu truyền 86 Phụ lục 2: Biên họp Tổ tiết kiệm vay vốn ng CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM hi ep Độc lập - Tự - Hạnh ph c BIÊN BẢN HỌP TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN w Về việc (thành lập, bổ sung, thay đổi) …………………………… n lo ad Hôm nay, ngày … tháng … năm …… y th Tại ấp xã huyện tỉnh ……….……… ju Ch ng tơi gồm có: …… thành viên chủ hộ gia đình cƣ tr địa bàn, tự yi nguyện họp để theo quy định tổ chức hoạt động pl n dung sau: ua al Tổ tiết kiệm vay vốn Tất thành viên dự họp trí thơng qua nội ll fu dƣới đây: n va I- Danh sách thành viên đƣợc kết nạp vào tổ gồm … thành viên có tên oi m ………………… … 17 … ………………… 33 ……… ……………… nh ……………………… 18 … ………………… 34 ……… ……………… at ……………………… 19 … ………………… 35 ……… ……………… z z ……………………… 20 … ………………… 36 ……… ……………… vb ht ……………………… 21 … ………………… 37 ……… ……………… k jm ……………………… 22 … ………………… 38 ……… ……………… gm ……………………… 23 … ………………… 39 ……… ……………… l.c ……………………… 24 … ………………… 40 ……… ……………… om ……………………… 25 … ………………… 41 ……… ……………… a Lu 10 ……………………… 26 … ………………… 42 ……… ……………… n 11 ……………………… 27 … ………………… 43 ……… ……………… n va 12 ……………………… 28 … ………………… 44 ……… ……………… 16 ……………………… 32 … ………………… 48 ……… ……………… th 15 ……………………… 31 … ………………… 47 ……… ……………… y 14 ……………………… 30 … ………………… 46 ……… ……………… te re 13 ……………………… 29 … ………………… 45 ……… ……………… 87 Tổng số thành viên Tổ: thành viên ng II- Bầu (bổ sung, thay đổi) Ban quản l Tổ tiết kiệm vay vốn gồm hi ep ng (Bà) có tên dƣới đây: Ơng (Bà) …………………………………… Chức vụ: ………………… w Ông (Bà) …………………………………… Chức vụ: ………………… n lo Ông (Bà) …………………………………… Chức vụ: ………………… ad III- Các thành viên Tổ thông qua Quy ƣớc hoạt động y th ju nhƣ sau: yi Tổ trƣởng ngƣời đại diện cho Tổ tham gia giải vấn đề phát pl al sinh suốt trình hoạt động Tổ n ua Tham gia đầy đủ buổi sinh hoạt định kỳ đột xuất hoạt fu doanh n va động khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ… để nâng cao trình độ sản xuất, kinh ll Các thành viên (thực hiện/không thực hiện) gửi tiền tiết kiệm định kỳ hàng m oi tháng (quý) với mức tối thiểu …………… đồng/thành viên nh at Tất thành viên cam kết sử dụng vốn vay đ ng mục đích xin vay; trả z z nợ; trả lãi đầy đủ, đ ng kỳ hạn thoả thuận ht vb Mỗi thành viên Tổ cam kết cộng đồng trách nhiệm, Tổ jm có thành viên gặp khó khăn, rủi ro q trình sử dụng vốn vay, đến hạn k không trả đƣợc nợ, thành viên khác có trách nhiệm gi p đỡ để trả nợ gốc lãi l.c gm tiền vay kịp thời nhƣ cam kết với Ngân hàng om Nếu Tổ đƣợc Ngân hàng tín nhiệm uỷ nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm n thu tiết kiệm nộp Ngân hàng a Lu thành viên, tồn thành viên Tổ hồn tồn trí để Tổ trƣởng thu lãi, n va Các thành viên tƣơng trợ gi p đở sống, trao đổi kinh …………………………………………………………………………………… th Một số nội dung khác y chấp hành quy định cho vay Ngân hàng te re nghiệm sản xuất, kinh doanh; cam kết thực đ ng quy ƣớc 88 Biên đƣợc lập thành 02 bản, đƣợc thành viên tổ hoàn toàn ng trí thơng qua Đề nghị Uỷ ban nhân dân xã công nhận cho phép Tổ tiết kiệm hi vay vốn ch ng đƣợc hoạt động địa phƣơng ep w HỘI ĐOÀN THỂ CHỦ TR CUỘC HỌP THƢ K CUỘC HỌP (Ký tên, đóng dấu) (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) n lo ad ju y th yi pl al n ua IV- PHÊ DUYỆT CỦA U BAN NHÂN DÂN XÃ ng h p thành lập Tổ ho c thay đổi Tổ tr ng) va ( p d ng cho tr n Công nhận Tổ tiết kiệm vay vốn Ông (Bà) fu ll làm Tổ trƣởng đƣợc hoạt động theo Quy ƣớc Tổ đề m oi Ngày … tháng … năm …… nh at U BAN NHÂN NHÂN XÃ z (Ký tên, đóng dấu) z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 89 Phụ lục 3: Hợp đồng uỷ nhiệm Tổ tiết kiệm vay vốn ng hi ep CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh ph c w n HỢP ĐỒNG U NHIỆM GIỮA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VỚI lo TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN ad y th Về việc uỷ nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm ju Căn Biên họp Tổ tiết kiệm vay vốn việc thành lập Tổ thông yi qua quy ƣớc hoạt động Tổ đƣợc Uỷ ban nhân dân xã công nhận cho phép pl ua al hoạt động n Hôm nay, ngày… tháng… năm…… Chi nhánh Ngân hàng Chính sách n va xã hội tỉnh Tây Ninh, ch ng gồm: ll fu Bên uỷ nhiệm (Bên A) oi m - Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh nh - Đại diện Ông (Bà) ………………………… Chức vụ: Giám đốc at - Địa chỉ: số 298, Cách mạng tháng Tám, Phƣờng II, Thị xã Tây Ninh z z Bên nhận uỷ nhiệm (Bên B) vb ht - Tên Tổ tiết kiệm vay vốn:……………………………………… k jm - Đại diện Ông (Bà)……………………………Chức vụ: Tổ trƣởng gm - CMND số…… ………ngày cấp… /… / ….nơi cấp……………… om Hai bên trí thoả thuận nội dung sau: l.c - Địa chỉ:……………………………………………………………… a Lu Điều 1: Bên A uỷ nhiệm cho bên B thực công việc sau đây: n Nhận giấy đề nghị vay vốn thành viên Tổ chức họp thành viên n va Tổ để thực bình xét cơng khai, dân chủ Lựa chọn thành viên đủ điều Chứng kiến việc giải ngân, thu nợ, thu lãi bên A điểm giao dịch th vay Thông báo kết phê duyệt cho vay, lịch giải ngân đến thành viên y hội (mẫu số 03/TD) trình Uỷ ban nhân dân xã xác nhận đề nghị ngân hàng cho te re kiện vay vốn Lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn Ngân hàng Chính sách xã 90 Bên B phải đôn đốc ngƣời vay sử dụng tiền vay đ ng mục đích; trả nợ, trả ng lãi đầy đủ, đ ng hạn gốc lãi theo kế hoạch thoả thuận hi Trong phạm vi 30 ngày kể từ ngày nhận tiền vay, bên B thực kiểm tra ep việc sử dụng vốn vay 100% thành viên Tổ (mẫu số 06/TD) để gởi cán w Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay Trƣờng hợp hộ vay sử dụng vốn vay n lo sai mục đích lập biên yêu cầu hộ vay trả nợ trƣớc hạn ad Bên B (đƣợc/không đƣợc) …… thu lãi, (đƣợc/không đƣợc) ……… y th ju thu tiền tiết kiệm thành viên Tổ yi Phối hợp cán tổ chức Hội, quyền địa phƣơng xử lý trƣờng pl al hợp nợ hạn, nợ bị rủi ro (nếu có), trƣờng hợp sử dụng vốn vay sai mục đích, n ua trốn, chết, tích, rủi ro nguyên nhân khách quan thông báo kịp thời cho va bên A n Mở sổ theo dõi cho vay - thu nợ - thu lãi thành viên theo mẫu số fu ll 13/TD, lƣu giữ hồ sơ Tổ tiết kiệm vay vốn giấy tờ khác liên quan đến oi m nh hoạt động vay vốn at Điều 2: Trách nhiệm quyền hạn bên z Trách nhiệm quyền hạn bên A z ht vb - Phối hợp với tổ chức Hội để tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho bên B, cung jm cấp đầy đủ mẫu biểu có liên quan đến hoạt động vay vốn k - Thanh toán tiền hoa hồng đầy đủ cho bên B theo định kỳ thoả thuận theo gm x số tiền lãi thực thu n Lãi suất cho vay a Lu Tiền hoa hồng = om Tỷ lệ hoa hồng đƣợc hƣởng l.c công thức: th A trả hoa hồng 0,1% số tiền gửi tiết kiệm lần y - Trƣờng hợp bên B có thu tiền gửi tiết kiệm thành viên, đƣợc bên te re 0,65%/tháng n va Tỷ lệ hoa hồng đƣợc hƣởng 0,085% Lãi suất cho vay hộ nghèo: 91 - Thực kiểm tra theo định kỳ đột xuất nội dung công việc ng mà bên B đƣợc uỷ nhiệm Trƣờng hợp phát bên B vi phạm điều khoản hi thoả thuận bên A đơn phƣơng chấm dứt Hợp đồng đề nghị xử lý theo quy ep định pháp luật w Trách nhiệm quyền lợi bên B n lo - Thực đầy đủ nội dung thoả thuận Hợp đồng ad - Nộp đầy đủ, kịp thời tiền lãi tiền tiết kiệm thu đƣợc tổ viên vào y th ju bên A (nếu đƣợc bên A uỷ nhiệm thu) Tuyệt đối không đƣợc lợi dụng nhiệm vụ yi quyền hạn để tham ô, chiếm dụng vốn; xảy mát, thiếu hụt bên B phải bồi pl al hoàn chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật n ua - Duy trì hoạt động theo quy ƣớc hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn va - Từ chối yêu cầu bên A trái với nội dung thoả thuận n - Bên B đƣợc hƣởng hoa hồng bên A trả theo kết thu lãi, thu tiết fu ll kiệm m oi Điều 3: Một số nội dung khác nh at ……………………………………………………………………………………… z ……………………………………………………………………………………… z jm Điều 4: Điều khoản thi hành ht vb ……………………………………………………………………………………… k Mỗi bên có trách nhiệm đạo thực tốt nội dung thoả l.c gm thuận Hợp đồng om Trƣờng hợp ngƣời đại diện Tổ ký Hợp đồng có thay đổi chuyển n có trách nhiệm tiếp tục đạo thực a Lu chỗ buộc nghỉ việc thay đổi thành viên đại diện Tổ ngƣời kế nhiệm n va Trong trình thực hiện, hai bên không đƣợc tự ý thay đổi nội dung thoả quan có th m quyền giải khởi kiện trƣớc pháp luật th giải tinh thần hợp tác; trƣờng hợp khơng hồ giải đƣợc, u cầu y cho biết để bàn bạc giải quyết; có tranh chấp xảy hai bên thống te re thuận; có vấn đề phát sinh cần bổ sung, sửa đổi bên phải kịp thời thông báo 92 Hợp đồng có hiệu lực kể từ ngày ký đƣợc lập thành 03 có giá trị ng nhƣ nhau, bên giữ 01 để tổ chức thực gửi Hội cấp xã trực tiếp quản hi lý 01 ep w Đại diện bên B Đại diện bên A (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký tên, đóng dấu) n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th 93 Phụ lục 4: Hợp đồng uỷ thác cho vay hộ nghèo ng hi ep NGÂN HÀNG CSXH CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM w CHI NHÁNH TỈNH TÂY NINH Độc lập - Tự - Hạnh ph c Số Tây Ninh, ngày … tháng … n m …… n /HĐUT lo ad ju y th HỢP ĐỒNG ỦY THÁC CHO VAY HỘ NGHÈO GIỮA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TÂY NINH yi VỚI TỔ CHỨC HỘI N NG DÂN XÃ/PHƢỜNG ……………… pl ua al n Hôm nay, ngày … tháng … năm …… Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh n va Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh Hội Nông dân ll fu xã/phƣờng ………………., Thị xã Tây Ninh thống ký Hợp đồng ủy z Điều 1- Đại diện bên at nh bàn hoạt động Hội nhƣ sau: oi m thác nhận ủy thác cho vay hộ nghèo xã/phƣờng …………………… thuộc địa z k gm - Chức vụ : Giám đốc Chi nhánh jm - Ông (Bà): ………………………………… ht vb 1- Đại diện Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh (Bên A) l.c - Địa chỉ: số 298, Cách mạng tháng Tám, Phƣờng II, Thị xã Tây Ninh om - Điện thoại: ……………… Fax: ……………… Email: …… …….…… th - Tài khoản số ………………… mở ………… ……………………… y - Điện thoại: ……………… Fax: ……………… Email: …… …….…… te re - Chức vụ: Chủ tịch Hội Nông dân xã/phƣờng ……… , Thị xã Tây Ninh n va - Ông (Bà): ……………………………… n 2- Đại diện Hội Nông dân (Bên B) a Lu - Tài khoản số ………………… mở Ngân hàng ……………………… 94 Điều 2- Nội dung uỷ thác ng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh uỷ thác cho Hội nông dân xã/phƣờng hi ep ………………, Thị xã Tây Ninh thực nội dung công việc quy trình cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác w Tổ chức họp đối tƣợng vay vốn thuộc diện thụ hƣởng sách n lo tín dụng có ƣu đãi Chính phủ Thơng báo phổ biến chƣơng trình ad ju khác y th sách tín dụng có ƣu đãi Chính phủ đến hộ nghèo đối tƣợng sách yi Hƣớng dẫn thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn theo Quyết định 783/QĐ- pl ua al HĐQT ngày 29/7/2003 Hội đồng quản trị Ngân hàng Chính sách xã hội Chỉ n đạo hƣớng dẫn Tổ tiết kiệm vay vốn tổ chức họp tổ để kết nạp tổ viên, bầu n va ban quản lý tổ, xây dựng quy ƣớc hoạt động tổ, bình xét cơng khai hộ ll fu có nhu cầu xin vay vốn đủ điều kiện vay đƣa vào Danh sách hộ gia đình đề nghị oi m vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội (mẫu số 03/TD) theo quy định nghiệp vụ cho nh vay chƣơng trình, trình Ban giảm nghèo giải việc làm cấp xã xác at nhận, Uỷ ban nhân dân xã xét duyệt đề nghị ngân hàng cho vay z z Nhận thông báo kết phê duyệt danh sách hộ gia đình đƣợc vay vốn vb k jm đình đƣợc vay vốn ht cho Tổ tiết kiệm vay vốn để Tổ tiết kiệm vay vốn thông báo đến hộ gia gm Kiểm tra, đôn đốc hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn thuộc phạm l.c vi tổ chức Hội quản lý Giám sát trình sử dụng vốn vay hộ Phối om hợp với Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn đôn đốc ngƣời vay trả nợ gốc, lãi theo a Lu định kỳ th a thuận Thơng báo kịp thời cho Ngân hàng Chính sách xã hội nơi n cho vay trƣờng hợp sử dụng vốn vay bị rủi ro nguyên nhân khách quan va n (thiên tai, dịch bệnh, h a hoạn, tích, chết …) rủi ro nguyên nhân chủ quan đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) th phƣơng xử lý trƣờng hợp nợ chây ỳ, nợ hạn hƣớng dẫn hộ vay lập hồ sơ y hợp, kịp thời Phối hợp Ngân hàng Chính sách xã hội quyền địa te re nhƣ: sử dụng vốn vay sai mục đích, ngƣời vay trốn … để có biện pháp xử lý thích 95 Chỉ đạo giám sát Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn việc: ng - Đôn đốc tổ viên đem tiền đến Điểm giao dịch Ngân hàng Chính hi sách xã hội để trả nợ gốc theo kế hoạch trả nợ th a thuận ep - Thực việc thu lãi (đối với trƣờng hợp đƣợc ủy nhiệm thu lãi); đạo w Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn đôn đốc tổ viên đem tiền đến Điểm giao n lo dịch Ngân hàng Chính sách xã hội để trả lãi theo định kỳ th a thuận (đối với ad Tổ tiết kiệm vay vốn không đƣợc ủy nhiệm thu lãi) y th ju Theo dõi hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn, đôn đốc Ban quản lý Tổ yi tiết kiệm vay vốn thực hợp đồng ủy nhiệm thu lãi ký với Ngân hàng pl al Chính sách xã hội Tổ chức tập huấn nghiệp vụ ủy thác cho cán tổ chức hội, Ban n ua quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn để hồn thành cơng việc ủy thác cho vay va Điều Trách nhiệm bên A n - Hƣớng dẫn quy trình thủ tục vay vốn cho tổ chức nhận ủy thác Tổ tiết fu ll kiệm vay vốn, phối hợp Hội Nông dân sở việc tổ chức thành lập m oi Tổ tiết kiệm vay vốn, th m định giải ngân trực tiếp đến ngƣời vay nh at - Chi trả hoa hồng hàng tháng trực tiếp cho Tổ trƣởng Tổ tiết kiệm vay z vốn trực tiếp thu hồi nợ gốc hộ vay điểm giao dịch quy định z jm Nông dân tỉnh quy định) ht vb - Chi trả phí ủy thác hàng q cho Hội Nơng dân (việc sử dụng cụ thể Hội k - Chịu trách nhiệm tổ chức tập huấn nghiệp vụ cho Tổ tiết kiệm vay vốn l.c gm Hội Nông dân quản lý om - Phối hợp Hội Nông dân kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, trả nợ n điểm số Tổ tiết kiệm vay vốn hộ vay a Lu xử lý nợ hộ vay vốn, tổ chức kiểm tra 100% số xã, phƣờng; kiểm tra n va - Chủ động thông báo cho Hội Nông dân Nhà nƣớc có thay đổi, bổ sung th Điều Trách nhiệm bên B y khác Phối hợp tổ chức tập huấn chế, sách văn te re chủ trƣơng, sách tín dụng hộ nghèo đối tƣợng sách 96 Thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn sở chi hội sở, ng thành viên tổ chủ hộ ngƣời đại diện cho hộ gia đình hi Hƣớng dẫn tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn lập hồ sơ vay vốn, sử dụng vốn ep có hiệu quả, trả nợ đ ng hạn w Tổ chức Hội cấp xã (phƣờng) cử phận cán chuyên trách theo dõi n lo thực việc uỷ thác cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội, phải mở sổ sách ad theo dõi hoạt động uỷ thác cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội Ban thƣờng y th ju vụ tổ chức Hội cấp xã (phƣờng) không đƣợc kiêm nhiệm Ban quản lý Tổ tiết kiệm yi vay vốn để đảm bảo việc kiểm sốt đơn đốc hoạt động Tổ tiết kiệm pl al vay vốn n ua Tăng cƣờng công tác đạo, giám sát, đôn đốc tổ chức Hội cấp xã va (phƣờng) Tổ tiết kiệm vay vốn trực thuộc Chỉ đạo Tổ tiết kiệm n vay vốn thuộc Hội: chủ động kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay fu ll hộ theo quy định Ngân hàng Chính sách xã hội; tổ chức kiểm tra đột xuất m oi cần thiết tổ chức đối chiếu công khai đến hộ vay vốn năm lần nh at theo mẫu Ngân hàng Chính sách xã hội cung cấp, kết đối chiếu đƣợc gửi z Ngân hàng Chính sách xã hội nơi cho vay Phối hợp với quyền địa phƣơng, z jm m c trình thực nhiệm vụ uỷ thác ht vb Hội cấp Ngân hàng Chính sách xã hội xử lý kịp thời tồn tại, vƣớng k Hàng năm, xây dựng kế hoạch kiểm tra, giám sát 100% hoạt động Tổ gm om cho Ngân hàng Chính sách xã hội cấp l.c tiết kiệm vay vốn Kết kiểm tra, giám sát phải đƣợc lập thành văn bản, gửi a Lu Phối hợp với quan ban ngành có liên quan tổ chức lớp tập huấn n nâng cao kiến thức, phổ biến kinh nghiệm sản xuất kinh doanh cho hội viên Tập th Nguyên tắc chi trả phí dịch vụ uỷ thác nhƣ sau y Điều 5: Về phí dịch vụ uỷ thác cho vay te re vay vốn n va huấn nghiệp vụ uỷ thác cho vay cho cán tổ chức hội Ban quản lý Tổ tiết kiệm 97 1.1 Mức phí dịch vụ uỷ thác thời kỳ phù hợp với mức phí uỷ thác ng Ngân hàng Chính sách xã hội thơng báo Hiện nay, mức phí dịch vụ uỷ thác trả cho hi Hội Nông dân xã (phƣờng) …………………………, Thị xã Tây Ninh tối đa ep 0,045%/ tháng tính số dƣ nợ có thu đƣợc lãi w 1.2 Việc chi trả mức phí dịch vụ uỷ thác c n phụ thuộc vào chất lƣợng dƣ nợ n lo tín dụng uỷ thác, cụ thể thực theo mục II văn thoả thuận số 01/NHCS- ad HND ngày 29/12/2006 Hội Nông dân tỉnh Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng y th ju Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh yi Phƣơng pháp tính phí dịch vụ uỷ thác pl al Tiền phí uỷ thác Ngân hàng Chính sách xã hội trả cho Hội Nông dân theo kết n ua thu lãi thực tế tổ viên thuộc Tổ tiết kiệm vay vốn tỷ lệ phí va theo chất lƣợng dƣ nợ tổ chức Hội quản lý Do có thay đổi mức lãi suất n cho vay Chính phủ Hộ nghèo đối tƣợng sách khác, fu ll phƣơng pháp tính phí dịch vụ uỷ thác cụ thể nhƣ sau: m oi 2.1 Thu lãi khoản cho vay từ 31/12/2005 trở trƣớc (không phân biệt nh at lãi suất cho vay khác nhau): tiền phí uỷ thác tổ chức Hội đƣợc hƣởng tính theo cơng z thức sau: z Số tiền lãi 16% x Tỷ lệ phí uỷ thác theo chất lƣợng dƣ nợ k l.c gm thực thu x jm = ht vb Tiền phí uỷ thác om 2.2 Thu lãi khoản cho vay từ 01/01/2006 trở đi: tiền phí uỷ thác tổ chức n a Lu Hội đƣợc hƣởng tính theo cơng thức sau: x thực thu theo chất lƣợng dƣ nợ th - Hiện mức phí dịch vụ ủy thác: 0,045%/ tháng x y Lãi suất cho vay Tỷ lệ phí uỷ thác te re = Số tiền lãi n ủy thác Mức phí dịch vụ ủy thác va Tiền phí 98 - Lãi suất cho vay theo thơng báo Ngân hàng Chính sách xã hội theo ng chƣơng trình cho vay Lãi suất cho vay hộ nghèo: 0,65%/tháng hi - Số tiền lãi thực thu số tiền lãi Ngân hàng Chính sách xã hội thu đƣợc ep tƣơng ứng với mức lãi suất cho vay w Phân bổ mức phí dịch vụ uỷ thác cho cấp Hội n lo Việc phân bổ mức phí dịch vụ uỷ thác cho cấp Hội đƣợc thực theo ad Thông báo Liên ngành số 374/TB ngày 11/02/2006 Ngân hàng Chính sách xã y th ju hội với Trung ƣơng Hội Nông dân Việt Nam, cụ thể: yi * Mức phí ủy thác 0,045%/tháng đƣợc coi 100% đƣợc phân bổ cho pl al cấp Hội nhƣ sau: n ua + Trung ƣơng Hội Nông dân Việt Nam: 3% va + Hội Nông dân cấp tỉnh: 5% n + Hội Nông dân cấp huyện, thị xã: 8% fu ll + Hội Nông dân cấp xã, phƣờng: 84% m oi Mức chi hoa hồng cho Tổ tiết kiệm vay vốn nh at Tiền hoa hồng Tổ tiết kiệm vay vốn đƣợc hƣởng theo kết thu lãi thực z tế tổ viên Tổ tiết kiệm vay vốn, cụ thể: z ht vb 4.1 Thu lãi khoản cho vay từ 31/12/2005 trở trƣớc: jm - Đối với Tổ tiết kiệm vay vốn không đƣợc uỷ nhiệm thu lãi: mức hoa k hồng Tổ tiết kiệm vay vốn đƣợc hƣởng b ng 15% số lãi thực thu gm a Lu 4.2 Thu lãi khoản cho vay từ 01/01/2006 trở đi: om tiết kiệm vay vốn đƣợc hƣởng b ng 17% số lãi thực thu l.c - Đối với Tổ tiết kiệm vay vốn đƣợc uỷ nhiệm thu lãi: mức hoa hồng Tổ n Hiện Ngân hàng Chính sách xã hội chi trả hoa hồng cho Tổ tiết kiệm n va vay vốn không đƣợc uỷ nhiệm thu lãi 0,075%/tháng tính số dƣ nợ có thu y số dƣ nợ có thu đƣợc lãi Phƣơng pháp tính cụ thể theo cơng thức sau: te re đƣợc lãi; Tổ tiết kiệm vay vốn đƣợc uỷ nhiệm thu lãi 0,085%/tháng tính th 99 Tỷ lệ hoa hồng đƣợc hƣởng ng Tiền hoa hồng = x Số tiền lãi thực thu hi Lãi suất cho vay ep Trong đó: w - Lãi suất cho vay theo thông báo Ngân hàng Chính sách xã hội theo n lo chƣơng trình cho vay Lãi suất cho vay hộ nghèo: 0,65%/tháng ad - Số tiền lãi thực thu số tiền lãi Ngân hàng Chính sách xã hội thu đƣợc y th ju tƣơng ứng với mức lãi suất cho vay yi Phƣơng pháp tốn phí uỷ thác pl al Ngân hàng Chính sách xã hội tốn phí uỷ thác cho cấp Hội theo n ua th a thuận Thực trả phí uỷ thác theo quý Số tiền trả phí uỷ thác đƣợc va vào số lãi thực thu chất lƣợng tín dụng quy định điểm điều Hợp đồng n Điều 6: Trách nhiệm chung fu ll - Hai bên thƣờng xuyên gặp gỡ, trao đổi thông tin nh m giải kịp thời m oi khó khăn vƣớng m c trình thực Tổ chức họp giao ban theo định at nh kỳ hàng tháng z - Hội Nông dân xã (phƣờng), Thị xã Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng z ht vb Chính sách xã hội tỉnh có chƣơng trình, kế hoạch kiểm tra sở văn k gm hạn bên jm đạo cấp sở thực đ ng nội dung quy định trách nhiệm quyền l.c - Hội Nông dân xã (phƣờng), Thị xã Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng om Chính sách xã hội tỉnh tổ chức thực công tác tuyên truyền, thi đua khen a Lu thƣởng, tổng kết đánh giá trình thực nội dung quy định trách n lãnh đạo, đạo, hỗ trợ trình vận động, tuyên truyền tổ chức thành lập th Chính sách xã hội tỉnh tham mƣu cho cấp uỷ, quyền địa phƣơng tranh thủ y - Hội Nông dân xã (phƣờng), Thị xã Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng te re Điều 7: Tổ chức thực va lần n nhiệm, quyền hạn bên văn th a thuận tổ chức sơ kết 06 tháng 100 Tổ tiết kiệm vay vốn c ng nhƣ lãnh đạo Tổ tiết kiệm vay vốn hoạt động ng đ ng hƣớng, đ ng nội dung quy ƣớc đ ng chủ trƣơng, sách Đảng hi Nhà nƣớc ep - Trong trình đạo thực Hợp đồng uỷ thác Hội Nông dân xã w (phƣờng), Thị xã Tây Ninh Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh thƣờng n lo xuyên liên hệ chặt ch để kh c phục kịp thời sai sót, bổ sung phát sinh ad cần thiết vào phụ lục Hợp đồng uỷ thác, thƣờng xuyên liên hệ, phối hợp y th ju kiểm tra, giám sát tổ chức thực tốt nội dung Hợp đồng uỷ thác văn yi th a thuận Trung ƣơng, báo cáo đầy đủ cấp ngành pl al - Hợp đồng uỷ thác có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký Mọi thay đổi, n ua chỉnh sửa, bổ sung phải đƣợc hai bên trao đổi, thống Hợp đồng uỷ thác va đƣợc lập thành 04 có giá trị pháp lý nhƣ nhau, Chi nhánh Ngân hàng Chính n sách xã hội tỉnh Tây Ninh giữ 02 bản, Hội Nông dân xã (phƣờng), Thị xã Tây Ninh nh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tây Ninh at GIÁM ĐỐC z z CHỦ TỊCH Đại diện Bên A oi Hội Nông dân Xã (phƣờng)… m Đại diện Bên B ll fu giữ 02 ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re th