Đề tài phân tích tín dụng vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp của hệ thống nhtm việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC GIA ĐỊNH KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ -o0o - TÊN ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: Ths Hứa Trung Phúc Lớp: K13DCTN01 Nhóm Thực Hiện: Thành viên: Nguyễn Trường Kỳ MSSV: 1911030001 Hồ Thị Thảo Nguyên MSSV: 1731101034 Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC GIA ĐỊNH KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ -o0o - TÊN ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: Ths Hứa Trung Phúc Lớp: K13DCTN01 Nhóm Thực Hiện: Thành viên: Nguyễn Trường Kỳ MSSV: 1911030001 Hồ Thị Thảo Nguyên MSSV: 1731101034 Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 06 năm 2022 Lời cam đoan Chúng em xin cam đoan đề tài tiểu luận: Phân tích tín dụng vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp hệ thống NHTM Việt Nam nhóm chúng em nghiên cứu thực Chúng em kiểm tra liệu theo quy định hành Kết làm đề tài Phân tích tín dụng vốn lưu động cho khách hàng doanh nghiệp hệ thống NHTM Việt Nam trung thực không chép từ tập cá nhân/nhóm khác Các tài liệu sử dụng tiểu luận có nguồn góc xuất sứ rõ ràng (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MÚC ĐÍCH VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHẦN NỘI DUNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT .3 1.1 Nghiệp vụ cấp tín dụng 1.2 Vốn lưu động NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG CHO DOANH NGHIỆP 2.1 Chiết khấu .6 2.2 Bao thannh toán 2.3 Thấu chi 2.4 Cho vay theo hạn mức tín dụng 2.5 Cho vay lần GÓC ĐỘ CỦA DOANH NGHIỆP KHI VAY VỐN LƯU ĐỘNG 10 GĨC ĐỘ CỦA NGÂN HÀNG KHI CẤP TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG 10 GIẢI PHÁP .11 PHẦN KẾT LUẬN .12 TÀI LIỆU THAM KHẢO .13 PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Vai trò ngân hàng kinh tế từ lâu khẳng định, mắt xích trung gian phân bổ nguồn lực tài kinh tế Thơng qua nghiệp vụ mình, ngân hàng thực vai trị trung giang tài ngày chặc chẽ hiệu nhiều so với buổi sơ khai Về mặt lý thuyết, ngân hàng phân bổ vốn từ chỗ thừa sang chỗ thiếu kinh tế dựa nguyên tắt có hồn trả, để thực vai trị cách trơn tru chặc chẽ, để đảm bảo khơng xảy tình trạng vốn cấp khơng chỗ không tận dụng hiệu quả, ngân hàng chia trình thành nhiều nghiệp vụ khác Cấp tín dụng nghiệp vụ chuỗ hoạt động cung ứng nguồn vốn Xét theo gốc độ đối tượng sử dụng vốn ngân hàng có nhóm đối tượng cá nhân doanh nghiệp Đối với cá nhân nhu cầu dùng vốn không nhiêu, tập trung xoay quanh việc chi tiêu dùng, khơng đa dạng mục đích sử dụng phương thức thu hồi vốn Đối với nhóm doanh nghiệp ngược lại, nhu cầu cao số lượng vốn tần suất cần dùng vốn, nhóm đối tượng phục vụ ngân hàng Xong, trình phát triển kinh tế khoa học quản trị Các doanh nghiệp hình thành ngày đa dạng mơ hình ngành nghề kinh doanh Nhu cầu sử dụng vốn loai hình doanh nghiệp khác nhau, ngành nghề kinh doanh khác Đứng trước bối cảnh địi hỏi nghiệp vụ cấp tín dụng ngân hàng doanh nghiệp cần phải linh hoạt đa dạng giữ chặc chẽ an toàn, đảm bảo khả thu hồi nguồn vốn Về mặt quản trị, doanh nghiệp chia nguồn vốn thành hai loại vốn cố định vốn lưu động Mục đích sử dụng cách đo lường hiệu sử dụng nguồn vốn hai loại vốn khác nhau, chưa kể đến phức tạp ngành nghề kinh doanh biến động kinh tế thị trường Dựa điều vừa nêu, nhóm chúng em nhận định cần phải tìm hiểu sâu sắc thấu đáo việc cấp tín dụng cho nhóm doanh nghiệp đặc biệt cấp tín dụng vốn lưu động, lý sau đây: - Nguồn vốn lưu động doanh nghiệp xem cốt lõi để tồn xuyên suốt trình hoạt động - Vì tính chất nguồn vốn lưu động sử dụng theo thời vụ, trình thẩm định để cấp tín dụng địi hỏi phải nhanh chóng hiệu MÚC ĐÍCH VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU Mục đích đề tài phân tích mặt lý thuyết khó khăn rủi ro cho vay nguồn vốn lưu động để từ đề xuất giải pháp khắc ngăn ngừa rủi ro Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiệp vụ cấp tín dụng vốn lưu động PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Phạm vi nghiên cứu đề tài mặt lý luận lý thuyết nghiệp vụ cấp tín dụng vốn lưu động bối cảnh kinh tế Việt Nam PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu đề tài phương pháp diễn giải quy nạp PHẦN NỘI DUNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT 1.1 Nghiệp vụ cấp tín dụng Nghiệp vụ cấp tín dụng miêu tả đơn giản giao dịch tài sản (có thể tiền tài sản khác) bên ngân hàng định chế tài (gọi chung bên cho vay) bên cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác (gọi chung bên vay) ngun tắc có hồn trả (tức bên vay hồn trả lại tài sản cho bên cho vay gốc lãi tùy theo thỏa thuận hai bên) Nghiệp vụ cấp tín dụng phân thành nhiều loại tùy theo nhiều loại khác tùy theo sở cứ: - Mục đích vay; - Thời hạn vay; - Phương pháp hoàn trả; - Mức độ tín nhiệm khách hàng; - Xuất xứ tín dụng Quy trình cấp tín dụng ngân hàng chia thành bước sau: - Lập hồ sơ; - Phân tích tín dụng xếp hạng tín dụng; - Quyết định tín dụng; - Giải ngân; - Giám sát tín dụng lý tín dụng 1.2 Vốn lưu động Trong q trình hoạt động doanh nghiệp để đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp cần có hai nguồn tài sản tài sản cố định tài sản lưu động Để hình thành nên hai loại tài sản doanh nghiệp phải trích nguồn vốn để đầu tư Nguồn vốn để đầu tư hình thành nên tài sản lưu động gọi vốn lưu động Khác với tài sản cố định loại tài sản đầu tư thời gian dài tài sản lưu động đóng vai trị trì liên tục hoạt động sản xuất doanh nghiệp Tùy thời kì, thời điểm khách mà nhu cầu tài sản lưu động khác dẫn tới nhu cầu vốn lưu động khác Vốn lưu động chuyển đổi toàn giá trị vào chu kỳ kinh doanh sau chu kỳ kinh doanh giá trị chúng hoàn trả lại Đặc điểm vốn lưu động chu kỳ sản xuất giá trị chuyển đổi sang nhiều hình thái khác Các giai đoạn chu kỳ kinh doanh đan sen khơng tác biệt riêng lẽ Vì mặt quản trị, vốn lưu động phải giám sát chặc chẽ cách quan sát thường xuyên tình hình luân chuyển vốn, kịp thời xử lý ách tách trình sản xuất kinh doanh dể đảm vào nguồn vốn lưu chuyển liên tục Vòng quay vốn lưu động nhanh doanh thu lợi nhuận cao giảm nhiều chi phí đảm bảo q trình sử dụng nguồn vốn hiệu đem lại giá trị tối đa cho doanh nghiệp NGHIỆP VỤ CẤP TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG CHO DOANH NGHIỆP Các doanh nghiệp nay, dù với quy mơ lớn hay nhỏ vai trị giữ vững liên tục hoạt động sản xuất kinh doanh vốn lưu động vô quan trọng Nguồn vốn lưu động đa dạng nhiên nguồn vốn từ việc vay chiếm tỷ lệ cao doanh nghiệp Lợi ích cua việc vay vốn lưu động bao gồm tính nhanh chóng, thuận tiện đặc biệt tận dụng hiệu đòn bẩy tài Kết hợp nhu cầu doanh nghiệp, đặc điểm vốn lưu động, tình hình kinh tế thị trường, vai trị trung gian tài thể qua nghiệp vụ cấp tín dụng ngân hàng ngân hàng thương mại ngày hình thành nên nghiệp vụ nhánh cấp tín dụng nghiệp vụ cấp tín dụng vốn lưu động cho doanh nghiệp hay gọi nghiệp vụ cho vay ngắn hạn Bất loại hình cấp tín dụng có rũi ro tiềm tàng tồn mục đích vay đối tượng vay, trường hợp không ngoại lệ - Rủi ro từ đối tượng vay: doanh nghiệp Việt Nam chiếm đa phần doanh nghiệp vừa nhỏ, nhóm đoanh nghiệp thường xuyên xử dụng nguồn vốn lưu động vay từ ngân hàng Một đặc điểm làm nên mức độ rủi ro khả quản trị tài doanh nghiệp Thói quen doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam sử dụng hệ thống hai sổ sách, để báo cáo, để quản trị Khi ngân hàng tiến hành thẩm định khoản tín dụng tiếp cận sổ báo cáo hạn chế khả đánh giá xác tình hình tài doanh nghiệp Thêm vào chất đại đa số doanh nghiệp thành lập chủ sở hữu xuất thân từ ngành kỹ thuật, am hiểu sổ sách, quản trị tài mức độ quan trọng thấp, họ thường có thói quen để tất tiền vào quỹ rút dùng dần khơng có phân bổ rõ ràng nguyên tác cụ thể Tất tạo nên rủi ro vô lớn dẫn đến khả thu hồi vốn cho ngân hàng - Rủi ro từ mục đích vay: Vốn lưu động chủ yếu để dùng chi trả khoản có tính chất thời vụ Và thực tế Việt Nam khoản vay dùng để xử dụng cho chu kì sản xuất kinh doanh ngắn hạn, toàn phần vốn chuyển đổi thành nguyên vật liệu phải hồn thành chu trình hồn lại vốn, giá trị bị chuyển đổi thành nhiều hình thái nhiều lần làm tăng nguy vốn có chu trình bị gián đoạn lưu thông Trên hai rủi ro chung việc cấp tín dụng vốn lưu động Ngồi hình thức vay cịn có ưu nhược điểm khác tác động lên mục đích vay Để giảm thiểu rủi ro cấp tín dụng đảm bảo khoản tín dụng cấp đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp ngân hàng tạo nhiều loại hình cấp tín dụng khác Các hình thức cấp tín dụng ngắn hạn có sau: - Chiết khấu; - Bao toán; - Thấu chi; - Cho vay theo hạn mức tín dụng; - Cho vay lần 2.1 Chiết khấu Trong bối cảnh kinh tế thị trường Việt Nam, việc mua bán chịu diễn thường xuyên Khi hai doanh nghiệp giáo kết giao dịch có yếu tố bán chịu bên mua hàng nhận hàng hóa từ bên bán chấp nhận giấy nợ chờ toán gọi hối phiếu Trong trường hợp hối phiếu chưa đến hạn toán mà bên bán cần tiền để đáp ứng cho nhu cầu sản xuất kinh doanh họ nhượng lại hối phiếu cho ngân hàng nhận khoản tiền để đáp ứng nhu cầu Quá trình gọi chiết khấu Số tiền mà doanh nghiệp nhận giá trị hối phiếu trừ lãi xuất chi phí hồ sơ Đặc điểm chiết khấu trường hợp chiết khấu hối phiếu cấp tín dụng vốn lưu động khoản vay ngắn hạn loại giấy tờ có giá khác khơng phù hợp trường hợp Lợi ích chiết khấu: - Vay chiết khấu chất vay dựa khoản phải thu thuộc sở hữu người vay giảm thiểu rủi ro sử dụng vốn sai mục đích - Xét theo khía cạnh khác chiết khấu khách hàng bán lại cho ngân hàng quyền truy đòi nợ với mức giá thấp giá trị hối phiếu khách hàng không chịu áp lực chi trả Nhược điểm chiết khấu: - Rủi ro đến từ thân hối phiếu Mặt dù hối phiếu thường lập sở pháp luật không ngoại trừ khả hối phiếu khống 2.2 Bao thannh tốn Bao tốn hình thức mà ngân hàng mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa hai bên mua bán thỏa thuận theo hợp đồng Có thể hiểu cách đơn giản nghiệp vụ ngân hàng thay người mua trả trước tồn phần giá trị hàng hóa sau người mua trả lại số tiền sau kì hạn thỏa thuận cộng với lãi Thơng thường kỳ hạn thời gian hồn thành chu trình sản xuất kinh doanh Ưu điểm bao toán: Ngân hàng kiểm soát tuyệt đối mục đích sử dụng vốn, ý khơng thể xảy trường hợp vốn sử dụng sai mục đích vay Nhược điểm bao tốn: Bao tốn có điểm rủi ro nằm khả chi trả điều hành kinh doanh người mua ảnh hưởng đến khả thu hồi khoản tín dụng Thêm điểm có phần khả người mua người bán ký hợp đồng khống với để thực bao toán 2.3 Thấu chi Là loại tín dụng mà qua ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng vượt số tiền mà họ ký thác ngân hàng tài khoản vãng lai với số lượng thời hạn định Đối tượng cho vay đối tượng tổng hợp, toàn nhu cầu vốn lưu động thiếu hụt kỳ kế hoạch Tài khoản sử dụng để giải ngân tài khoản vãng lai tức tài khoản tiền gửi phép dư nợ mức dư nợ tối đa tài khoản với hạn mức tín dụng cam kết Trước hết, khách hàng làm đơn xin vay hình thức vượt chi tài khoản gửi tới ngân hàng, đồng thời nộp kèm theo hồ sơ khác theo yêu cầu ngân hàng Đối tượng ngân hàng áp dụng cho vay thấu chi thường khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xun ngân hàng tín nhiệm, có khả lập kế hoạch kinh doanh kế hoạch tài tốt Ưu điểm: - Khi thấu chi doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp làm sản xuất thương mại có lợi việc thực thủ tục vay nhanh gọn đáp ứng nhanh kịp thời nhu cầu doanh nghiệp - Đối với ngân hàng việc cho vay thấu chi khách hàng tín nhiệm cao mang lại nhiều lợi ích chiến lược ngành, tiêu biểu việc đảm bảo nguồn khách hàng đặng tâm lý chung doanh nghiệp mong muốn hồ sơ cấp vốn nhanh gọn gàng Nhược điểm: - Số tiền vay bị giới hạn số tiền ký thác tài khoản vãn lai, doanh nghiệp có nhu cầu nguồn vốn lưu động lớn bất thường hình thức thấu chi khơng đáp ứng 2.4 Cho vay theo hạn mức tín dụng Phương pháp cho vay theo hạn mức tín dụng ngân hàngViệt Nam thực với điều kiện chặt Cam kết hạn mức tín dụng ngân hàng khách hàng thể qua Hợp đồng Hạn mức tín dụng vào thời điểm đầu kỳ (kỳ năm, quý) Sau đó, lần rút vốn vay, khách hàng xuất trình đầy đủ chứng từ làm sở giải ngân phải làm thủ tục nhận nợ với ngân hàng Thủ tục thể văn giấy nhận nợ Hợp đồng tín dụng ngắn hạn cụ thể Xác định mức cho vay nói chung xác định hạn mức tín dụng nói riêng kết việc xác định ba tiêu sau: Xác định nhu cầu vay DN; xác định khả nguồn vốn ngân hàng; tuân thủ giới hạn cho vay tối đa (chẳng hạn vào giá trị tài sản đảm bảo, vào quy chế dư nợ tối đa khách hàng khơng vượt q 15% vốn tự có ngân hàng ) Vay theo hạn mức tín dụng tương tự việc ngân hàng doanh nghiệp tiến hành thủ tục cần thiết trước sau doanh nghiệp có nhu cầu cần vốn đến nhận khoản vay Chính việc vay theo hạn mức tín dụng có độ rủi ro định thời điểm vay thời điểm thẩm định cách vài tháng mà kinh doanh đặc biệt doanh nghiệp lớn thời gian đủ để rủi ro tài mon men xuất Để loại trừ điều ngân hàng tiến hành cho vay theo phương pháp thường yêu cầu doanh nghiệp phải tham gia vào tỷ lệ vốn định cho kế hoạch kinh doanh Ví dụ theo kế hoạch tổng dự tốn đầu tư cho kỳ sản xuất kinh doanh tới doanh nghiệp 100 tỷ ngân hàng thường yêu cầu doanh nghiệp phải tham gia vào khoản tầm 30 tỷ Ưu điểm: - Lợi điểm vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp biết kế hoạc kinh doanh kỳ tới đảm bảo phần vốn dùng - Hạn mức cho vay cao thấu chi Nhược điểm: - Theo quy định Việt Nam hình thức vay quản ý chặt, hạn mức cho vay định nhiều yếu tố 2.5 Cho vay lần Cho vay lần tiến trình cấp tín dụng dựa sở nhu cầu tín dụng đối tượng vay cụ thể Phương pháp cho vay bao gồm nội dung sau: - Việc xét duyệt cho vay theo đối tượng cụ thể, cho vay theo lần mua hàng, cho vay dự trữ loại hàng tồn kho (tồn kho nguyên liệu, bán thành phẩm, thành phẩm ), tài khoản khoản phải thu Thông thường việc xét duyệt cho vay dựa sở hợp đồng kinh tế, đơn đặt hàng, thư tín dụng, hố đơn bán hàng, bảng kê bán thành phẩm, thành phẩm Trong số trường hợp việc cho vay dựa dự toán ngân sách cho loại tài sản lưu động cụ thể - Xác định nhu cầu vay - Việc tham gia vốn ngân hàng cho đối tượng vay - Xác định thời hạn cho vay Trong cho vay lần, thời hạn cho vay xác định cho lần vay cụ thể Ngân hàng xác định thời hạn cho vay dựa vào yếu tố sau: dự báo lưu chuyển tiền tệ, chu kỳ ngân quỹ, hạng rủi ro tín dụng doanh nghiệp, lưu chuyển tiền tệ sở để xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ số tiền trả nợ kỳ hạn Các phương pháp xác định thời hạn cho vay thông dụng là: o Xác định thời hạn cho vay theo chu kỳ ngân quỹ o Xác định thời hạn cho vay dựa sở lưu chuyển tiền vào Trong cho vay ứng trước lần doanh nghiệp, thông thường có kỳ hạn trả nợ vào cuối thời hạn cho vay lãi tiền vay tính tốn theo phương pháp lãi đơn Trên thực tế, phương pháp áp dụng cho doanh nghiệp thiếu uy tín ngân hàng có ý muốn trả nợ sớm để giảm chi phí, cịn lại đại phận khoản vay vốn lưu động xác định kỳ hạn nợ dựa vào thời gian chu kỳ ngân quỹ GÓC ĐỘ CỦA DOANH NGHIỆP KHI VAY VỐN LƯU ĐỘNG Như nhấn mạnh nhiều lần vốn lưu động đóng vai trị tồn doanh nghiệp vòng hai kỳ kinh tế tới Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ tất ý tập trung vào vòng quay tiền ngắn hạng, nguồn vốn lưu động từ việc vay ln lựa chọn hàng đầu tính tiện lợi tiết kiệm thời gian Nhưng khơng phải doanh nghiệp có khả đánh giá đắng chiến lượt kinh doanh mình, phương án kinh doanh đề khả quan thực tế không bao gồm phương án phòng ngừa rủi ro Đối với doanh nghiệp lớn nhiều lý đội ngủ quản lý, kinh nghiệm ngành, thơng tin… mà họ ln đánh giá tình hình sát với thực tế ngược lại doanh nghiệp vừa nhỏ khơng Khi tiến hành vay vốn điều mà doanh nghiệp ý đến bao gồm số tiền vay số tiền cần trả bao gồm lãi, họ để tâm tới vấn đề thực tác động đến kinh doanh tài thực tế các doanh nghiệp vay theo hình thức nêu mà thường chọn phương án đơn giản dùng tài sản đảm bảo, phổ biến bất động sản Chính góc độ tiếp cận chủ quan dẫn đến nhiều tình kiểm sốt tài khả chi trả GĨC ĐỘ CỦA NGÂN HÀNG KHI CẤP TÍN DỤNG VỐN LƯU ĐỘNG Về phía ngân hàng tương tự, ngân hàng đinh ninh áp dụng nghiệp vụ hình thức cho vay mà khơng suy xét nhiều hướng khả kiểm sốt khoản cho vay cao Tất rủi ro việc cấp tín dụng vốn lưu động nói chung hình thức cấp tín dụng khác nói riêng xt phát từ việc thẩm định chưa sâu 10 Điểm khó nhằn khâu thẩm định chỗ đòi hỏi nhân viên thẩm định phải có kiến thức hiểu biết mức ngành nghê kinh doanh doanh nghiệp, cộng với nắm bắt thông tin thị trường tình hình kinh tế để đưa kết luận thẩm định đắn Mặc dù để giảm thiểu khó khắn cho khâu thẩm định tạo sở tiêu chuẩn rõ ràng định cấp tín dụng, ngân hàng ln cố gắng hồn thiện khâu thẩm định thành dạng công thức với số làm móc định, nhiên cách làm có phần rủi ro tiêu chuẩn cần thời gian lâu dể hình thành cịn tình hình thị trường biến động liên tục GIẢI PHÁP Để phần khắc phục rủi ro xem xét cách sau: - Các ngân hàng lựa chọn giới hạn nhóm ngành nghề cho vay Việc giúp ích cho q trình đào tạo thẩm định viên ngân hàng giảm thiểu rủi ro chủ quan - Ngồi hình thức chiết khấu hình thức cho vay khác cần tiến hành xem xét kĩ kế hoạch kinh doanh khách hàng chủ động đề xuất hình thức hỗ trợ tùy theo độ rũi ro thay - Tập trung cho vay theo tài sản đảm bảo, hình thức an tồn đối - Đối với nhóm doanh nghiệp có tín nhiệm cao nên cẩn thận - Đối với doanh nghiệp vừa nhỏ trọng vào biến động số tiền với ngân hàng thường nhóm doanh nghiệp ngân hàng đặt quan tâm vay kỳ với 11 PHẦN KẾT LUẬN Tóm lại nghiệp vụ cấp tín dụng vốn lưu động đóng vai trị quan trọng ngân hàng doanh nghiệp nói riêng tồn kinh tế nói chung Các rủi ro hệ thống phi hệ thống xảy lúc nào, ngân hàng muốn chủ động ngăn ngừa phải nhạy bén nắm bắt tình hình kinh tế thường xuyên đánh giá lại tiêu chuẩn hình thức cấp tín dụng cịn khả quan tình hình hay khơng Các ngân hàng cần thiết gợi ý sâu vào dự án kinh doanh doanh nghiệp để đảm bảo khả tốn Đối với ngân hàng việc cấp tín dụng thu hồi thành cơng mang lại lợi ích cho ngân hàng hồn thành vai trị ngân hàng nên kinh tế 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ths Hứa Trung Phúc Tín dụng ngân hàng (Slide giảng, Đại Học Gia Định) 13