Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại nhno ptnt hà tây 1

Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng LờI NóI ĐầU NHTM doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiỊn tƯ NhiƯm vơ chđ u lµ nhËn tiỊn gưi sử dụng số tiền vay cung ứng dịch vụ Ngân hàng Trong hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để Ngân hàng thực hoạt động khác nh cấp tín dụng cung cấp dịch vụ khác cho khách hàng Trong xu phát triển kinh tế NHTM đơn vị chủ yếu cung cấp vấn đề nguồn vốn cho hầu hết dự án phát triển, NHTM vốn tự có chiếm khoảng từ 5% - 7%, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Trong ®ã vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt Do huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển Ngân hàng Mặt khác, kinh tÕ thÞ trêng cã rÊt nhiỊu tỉ chøc huy động vốn cạnh tranh mạnh mẽ với Ngân hàng NHTM, Bu điện, Kho bạc nhà nớc, Công ty bảo hiểm, Công ty tài Một điều dễ thấy rằng, tốc độ vốn tăng lên kinh tế tốc độ tăng lên tỉ chøc huy ®éng vèn Do vËy, thu hót vèn vấn đề cạnh tranh đến tồn phát triển Ngân hàng, tổ chức tín dụng Trong thực tiễn hoạt động NHNo&PTNT Hà Tây, công tác huy động vốn đà đợc coi trọng mức đà đạt đợc kết định Song bên cạnh đó, bộc lộ số tồn tại, cần phải đợc tiếp tục nghiên cứu phơng diện lí luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Với lí trên, em xin chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Hà Tây làm chuyên đề tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề nghiệp vụ huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Tây - Đa giải pháp tạo bớc chuyển biến hoạt động huy động vốn, cải thiện cấu vốn nhằm thực mục tiêu tăng trởng ổn định nguồn vốn NHNo&PTNT Hà Tây Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Những néi dung chđ u cđa nghiƯp vơ huy ®éng vèn NHNo&PTNT Hà Tây, dựa lĩnh vực Kế toán, Marketing Quản trị Ngân hàng Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng - Phạm vi nghiên cứu: Chỉ giới hạn nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn NHNo&PTNT Hà Tây, giải pháp đa giới hạn phạm vi áp dụng NHNo&PTNT Hà Tây Phơng pháp nghiên cứu: - Chuyên đề sử dụng phơng pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chuyên đề đợc trình bày chơng Chơng1: Những vấn đề hiệu huy động vốn Ngân hàng thơng mại Chơng 2: Thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây Chơng 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây CHƯƠNG I: NHữNG VấN Đề CƠ BảN Về HIệU QUả HUY ĐộNG VốN CủA NGÂN HàNG THƯƠNG MạI NHTM vai trò công tác huy động vốn 1.1 NHTM hoạt động cở NHTM 1.1.1 Sự đời NHTM nớc khác có quan niệm NHTM khác nhau, nhng nhìn chung họ ®Ịu xem NHTM lµ tỉ chøc kinh doanh tiỊn tƯ víi néi dung chđ u lµ nhËn tiỊn gưi cđa khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, đầu t cung cấp dịch vụ tài cho kinh tế NHTM hình thành phát triển trình lâu dài, qua nhiều hình thái kinh tế xà hội, đời sở sản xuất lu thông hàng hoá phát triển Nh đà biết, khái niệm Ngân hàng đà xuất từ 2000 năm trớc lúc đó, quốc gia, chí địa phơng sử dụng loại tiền, điều gây trở ngại cho hoạt động trao đổi lu thông hàng hoá Để giải khắc phục, trở ngại này, khái niệm NHTM đời với nghiệp vụ sơ khai đổi loại tiền sang loại tiền kia, sau cất giữ bảo quản tiền cho ngời gửi dới dạng tiền đúc, ngời gửi tiền đợc cấp giấy biên nhận để thuận lợi cho việc lÊy tiỊn Sau ®ã ngêi ta nhËn thÊy r»ng dùng giấy biên nhận làm phơng Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng tiện toán tiện lợi viƯc dïng tiỊn ®óc, tiỊn nÐn Do vËy sè tiỊn cất giữ trở nên nhàn rỗi ngời bảo quản đà cho vay để kiếm lời Theo thời gian, sản xuất lu thông tiền tệ phát triển dần hoàn thiện Để thu hút tiền gửi xà hội Ngân hàng sơ khai việc trả lÃi cho ngời gửi tiền họ làm trung gian toán, chuyển tiền Tất dần trở thành nghiệp vụ chuyên môn họ dẫn đến đời Ngân hàng thực thụ Từ kỷ XV đến cuối kỷ XVIII, Ngân hàng đóng vai trò vừa kinh doanh tiền tệ, vừa phát hành giấy bạc §Õn ci thÕ kû XIX, Nhµ níc can thiƯp b»ng cách hạn chế lợng Ngân hàng phát hành tiền tệ vào lu thông, nói, giai đoạn hệ thống Ngân hàng thực đời Nó bao gồm Ngân hàng phát hành NHTM 1.1.2 Những hoạt động NHTM 1.1.2.1 Những hoạt động truyền thống Thứ nhất: Nhận tiền gửi Cho vay đợc coi hoạt động sinh lời cao, Ngân hàng đà tìm cách để huy ®éng nguån vèn cho vay Mét nh÷ng nguån vèn quan trọng khoản tiền gửi tiết kiệm khách hàng - quĩ sinh lợi đợc gửi Ngân hàng khoảng thời gian nhiều tuần, nhiều tháng, nhiều năm, đợc hởng mức lÃi suất tơng đối cao Tiền gửi tảng cho thịnh vợng phát triển Ngân hàng Đây khoản mục bảng cân đối giúp phân biệt Ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh khác Thứ hai: Chiết khấu thơng phiếu cho vay thơng mại Ngay thời kỳ đầu, Ngân hàng đà chiết khấu thơng phiếu mà thực tế cho vay thơng nhân địa phơng, ngời bán khoản nợ (khoản phải thu) khách hàng cho Ngân hàng để lấy tiền mặt Đó bớc chuyển tiÕp tõ chiÕt khÊu th¬ng phiÕu sang cho vay trùc tiếp khách hàng, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ xây dựng văn phòng thiết bị sản xuất Thứ ba: Bảo quản vật có giá Ngay từ thời trung cổ, Ngân hàng đà bắt đầu thực việc lu trữ vàng vật có giá khác cho khách hàng kho bảo quản Một điều hấp dẫn giấy chứng nhận Ngân hàng ký thác cho khách hàng (ghi nhận tài sản đợc lu trữ) đợc lu hành nh tiền - hình thức séc thẻ tín dụng Ngày nay, nghiệp vụ bảo quản vật có giá cho khách hàng thờng phòng Bảo quản Ngân hàng thực Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Thứ t: Thực trao đổi ngoại tệ: Lịch sử cho thấy dịch vụ Ngân hàng đợc thực trao đổi ngoại tệ - nhà Ngân hàng đứng mua, bán loại tiền này, chẳng hạn USD lấy loại tiền khác, chẳng hạn Franc Pesos hởng phí dịch vụ Sự trao đổi quan trọng khách du lịch họ cảm thấy thuận tiện thoải mái có tay đồng tệ quốc gia hay địa phơng mà họ đến Trong thị trờng tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thờng Ngân hàng lớn thực giao dịch nh có mức độ rủi ro cao, đồng thời yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao Thứ năm: Cung cấp tài khoản giao dịch Việc đa loại tài khoản tiền gửi đợc xem bớc quan trọng công nghiệp Ngân hàng cải thiện đáng kể hiệu trình toán, làm cho giao dịch kinh doanh trở nên dễ dàng hơn, nhanh chóng an toàn Thứ sáu: Cung cấp dịch vụ uỷ thác Từ nhiều năm nay, Ngân hàng đà thực việc quản lý tài sản quản lý hoạt động tài cá nhân doanh nghiệp thơng mại Theo đó, Ngân hàng thu phí sở giá trị tài sản hay qui mô vốn họ quản lý Chức quản lý tài sản đợc gọi dịch vụ uỷ thác Hầu hết Ngân hàng cung cấp hai loại: dịch vụ uỷ thác thông thờng cho cá nhân, hộ gia đình; uỷ thác thơng mại cho doanh nghiệp 1.1.2.2 Những dịch vụ Ngân hàng phát triển gần Thứ nhất: Cho vay tiêu dùng Thứ hai: T vấn tài Thứ ba: Quản lý tiền mặt Thứ t: Dịch vụ thuê mua thiết bị Thứ năm: Cho vay tài trợ dự án Thứ sáu: Bán dịch vụ bảo hiểm Thứ bảy: Cung cấp kế hoạch hu trí Thứ tám: Cung cấp dịch vụ môi giới chứng khoán Thứ chín: Cung cấp dịch vụ quĩ tơng hỗ trợ cấp Thứ mời: Cung cấp dịch vụ Ngân hàng đầu t Ngân hàng bán buôn 1.1.2.3 Đặc điểm hoạt động Ngân hàng thơng mại Thứ nhất: Hoạt động Ngân hàng thơng mại (bao gồm hình thức chủ yếu kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng) Trong đó, hoạt ®éng kinh doanh tiỊn tƯ ®ỵc biĨu hiƯn ë nghiƯp vụ huy động vốn dới hình thức khác để Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vốn với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận Còn hoạt động dịch vụ Ngân hàng đợc biểu thông qua nghiệp vụ sẵn có tiền tệ toán ngoại hối, chứng khoán để cam kết thực công việc định cho khách hàng thời gian định nhằm mục đích thụ hởng tiền công dịch vụ khách hàng chi trả dới dạng phí hoa hồng Thứ hai: Hoạt động Ngân hàng thơng mại loại hình kinh doanh có độ rủi ro cao, mang tính chất dây chuyền kinh tế Với chức trung gian Ngân hàng thơng mại làm nhiệm vụ trung gian tín dụng, nối kết ý nguyện chủ thể cầu vốn chủ thể cung vốn Thông qua kênh ký thác, Ngân hàng thơng mại nhận nguồn tài từ ngời cho vay đầu tiên, thông qua kênh tín dụng, Ngân hàng thơng mại chuyển luồng tài đến tay ngời vay Và cách đó, Ngân hàng thơng mại chuyển nhận luồng tài từ định chế tài khác Khi làm nh vậy, Ngân hàng thơng mại trở thành trung gian kinh tế, tạo lập kênh dẫn rủi ro chủ thể kinh tế, định chế tài với Các khách hàng Ngân hàng hoạt động môi trờng đầy rủi ro, họ tìm đến Ngân hàng để san sẻ rủi ro Vì chủ thể kinh tế hay định chế tài gặp rủi ro biện pháp ngăn chặn kịp thời, rủi ro lan truyền thiệt hại vµ lan réng nỊn kinh tÕ ChÝnh vµ cã trung gian tài mà khủng hoảng kinh tế tài chính, tác hại nhanh chóng lan truyền làm sụp đổ, phá sản tổ chức tài chính, doanh nghiệp kinh tế Mặt khác, Ngân hàng gặp rủi ro, họ sử dụng kênh kí thác cho vay, để chuyển rủi ro cho c¸c chđ thĨ nỊn kinh tÕ 1.2 Vèn vai trò huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thơng mại 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn Ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ Ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, đại phận vốn Ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, mà ng ời chủ sở hữu chúng gửi vào Ngân hàng để thực mục đích khác Hay nói cách khác, họ chuyển nhợng quyền sử dụng vốn tiền tệ cho Ngân hàng để nhận lại khoản thu nhập Nh vậy, Ngân hàng thực vai trò tập trung phân phối lại vốn dới hình thức tiền tệ làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng hoạt động định đến tồn phát triển kinh doanh Ngân hàng Nhìn chung vốn chi phối toàn hoạt động định việc thực chức Ngân hàng thơng mại 1.2.2 Kết cấu vốn Ngân hàng thơng mại Tuỳ thuộc vào nguồn hình thành yêu cầu quản lý, ngời ta chia vốn Ngân hàng thành loại vốn khác Về bản, vốn Ngân hàng gồm: - Vốn tự có - Vèn huy ®éng - Vèn ®i vay - Vèn khác 1.2.2.1 Vốn tự có Vốn tự có Ngân hàng vốn chủ sở hữu đóng góp vốn đợc tạo trình kinh doanh Ngân hàng Vốn tự có Ngân hàng có ý nghĩa đặc biệt với Ngân hàng Đó vốn chủ Ngân hàng Vốn chủ sở hữu thực chức thay hoạt động Ngân hàng: Cung cấp nguồn lực ban đầu để giúp Ngân hàng thành lập hoạt động, cung cấp tảng cho tăng trởng phát triển, giúp Ngân hàng chống lại rủi ro, trì niềm tin công chúng cổ đông vào khả quản lý phát triển Ngân hàng Vèn tù cã cña NHTM bao gåm bé phËn: - Vốn tự có bản: Đó vốn góp ban đầu bổ sung chủ sở hữu đợc ghi điều lệ thành lập Ngân hàng - Vốn tự có bổ sung: Đợc hình thành trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng (Quĩ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quĩ dự trữ đặc biệt dự phòng bù đắp rủi ro, lợi nhuận không chia, q lỵi, q khen thëng ) Vèn tù cã chiÕm mét tû träng nhá tæng nguån vèn Ngân hàng thơng mại, nhng lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập Ngân hàng 1.2.2.2 Vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động đợc từ tổ chức kinh tế cá nhân xà hội thông qua trình thực nghiệp vơ tÝn dơng, to¸n, c¸c nghiƯp vơ kinh doanh khác đợc dùng làm vốn để kinh doanh Bản chất vốn huy động tài sản thuộc chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng mà quyền sở hữu có trách nhiệm Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng hoàn trả gốc lẫn lÃi đến hạn (tiền gửi có kỳ hạn) khách hàng có nhu cầu rút vốn (tiền gửi không kỳ hạn) Vốn huy động chiếm tỷ träng lín nhÊt tỉng ngn vèn cđa mét Ng©n hàng thơng mại Nó đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vèn huy ®éng bao gåm: - Huy ®éng tõ tiỊn gửi: + Tiền gửi khách hàng + Tiền gửi tiết kiệm - Huy động qua phát hành công cụ nợ: + Phát hành kỳ phiếu + Phát hành trái phiếu + Phát hành chứng tiền gửi 1.2.2.3 Vốn vay Trong trình hoạt động kinh doanh, Ngân hàng lâm vào tình trạng tạm thời thiếu vốn khả dụng Có nghĩa là, Ngân hàng đà sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ vốn cho hoạt động Giải pháp thờng đợc Ngân hàng sử dụng trờng hợp vay (phi tiền gửi) Vốn vay đợc hình thành sở quan hệ vay mợn NHTM với NHNN NHTM với hay với tỉ chøc tÝn dơng kh¸c C¸c NHTM cã thĨ vay vốn thông qua thị trờng liên Ngân hàng vay vốn TCTD nớc theo lÃi suất thoả thuận tín chấp Trong trờng hợp vốn vay không tiếp tục đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng NHTM sÏ sư dơng biƯn ph¸p cøu c¸nh ci cïng: Vay Ngân hàng trung ơng Tuỳ theo mục đích sử dụng hình thức vay vốn, vốn vay Ngân hàng trung ơng đợc chia thành loại: Vốn vay ngắn hạn bổ sung, vay để toán vay tái cấp vốn 1.2.2.4 Vốn khác Là phần vốn phát sinh Ngân hàng thực nghiệp vụ đại lý, to¸n, nhËn ủ th¸c Bao gåm c¸c ngn vèn toán (ký quĩ, chênh lệch toán liên hàng) Thực chất vốn tiền gửi nhng yêu cầu quản lý, ngời ta tách riêng Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng Thông qua nghiệp vụ đại lý NHTM thu hút đợc lợng vốn đáng kể trình thu, chi hộ khách hàng hay cho dự án đầu t Vốn uỷ thác đầu t: Là nguồn vốn tài trợ, uỷ thác đầu t Nhà nớc, tổ chức cá nhân nớc quốc tế đầu t vốn cách gián tiếp vào kinh tế dới dạng vốn tiền dây chuyền sản xuất theo chơng trình, dự án có mục tiêu riêng Ngân hàng đóng vai trò ngời trung gian hởng phí Đây nguồn mà qua Ngân hàng dùng để đáp ứng cho kinh tế có đặc trng hấp dẫn rẻ không phí Do nguồn vốn đợc Ngân hàng quan tâm, tìm kiếm khai thác 1.2.3 Vai trò công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM Nh đà biết: NHTM doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, mà suy cho sản phẩm Ngân hàng cung cấp tiền tệ biểu dới trạng thái tiền tệ Cái mà thuật ngữ kinh tế gọi vốn Trong NHTM vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng Sở dĩ Ngân hàng ý thức đợc vai trò công tác huy động vốn vốn huy động có vai trò sau: 1.2.3.1 Huy động vốn sở để Ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Có thể nói: Huy động vốn điểm chu kỳ kinh doanh Ngân hàng Bëi lÏ, vèn huy ®éng chiÕm mét tû träng lín tổng nguồn vốn Ngân hàng, hay nói cách khác, hoạt động Ngân hàng phụ thuộc vào công tác huy động vốn Một cách giải thích khác Ngân hàng trung gian tài nơi kết nối cầu vốn cung vốn Ngân hàng tiếp cận với cầu vốn chủ yếu qua nghiƯp vơ tÝn dơng, tiÕp cËn víi cung vèn chđ u qua nghiƯp vơ huy ®éng vèn 1.2.3.2 Huy ®éng vốn tảng định qui mô hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Vốn Ngân hàng thơng mại định đến viƯc më réng hay thu hĐp khèi lỵng tÝn dơng, mà thông thờng kinh tế, vốn Ngân hàng thơng mại chủ yếu vốn huy động dới hình thức để phục vụ cho hoạt động Nếu Ngân hàng thơng mại có khả vốn dồi chắn có đủ điều kiện mở rộng thị trờng tín dụng dịch vụ Ngân hàng Điều khẳng định rõ tầm quan trọng vốn nh công tác huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 1.2.3.3 Huy động vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng thơng mại Thực tế chứng minh: Qui mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật đại Ngân hàng thơng mại tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn công tác huy động vốn đợc đảm bảo làm cho vốn Ngân hàng đợc đảm bảo điều kiện thuận lợi Ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét qui mô, khối lợng tín dụng, chủ ®éng vỊ thêi gian, thêi h¹n cho vay thËm chÝ định mức lÃi suất vừa phải cho khách hàng 1.2.4 Các hình thức huy động vốn NHTM ý thức đợc vai trò quan trọng công tác huy động vốn Ngân hàng thơng mại đà ngày tập trung nhiều vào việc hoàn thiện hình thức huy động vốn Thông thờng Ngân hàng huy động vốn dới hình thức sau: 1.2.4.1 Nhận tiền gửi Là số tiền khách hàng tổ chức, cá nhân, tổ chức tín dụng khác nớc gửi vào Ngân hàng đợc Ngân hàng cung cấp cho tài khoản tiền gửi - Tiền gửi không kỳ hạn (hay gọi tiền gửi toán): Là loại tiền gửi khách hàng gửi vào Ngân hàng nhằm mục đích giao dịch toán, chi trả cho hoạt động mua bán hàng hoá, dịch vụ khoản chi phí phát sinh kinh doanh cách an toàn thuận lợi - Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại tiền gửi có thoả thuận trớc khách hàng Ngân hàng thời hạn rút tiền Đặc tính chung loại tiền gửi hởng mức lÃi suất cao lÃi suất tiền gửi toán mức lÃi suất tỷ lệ thuận với thời hạn gửi Nguyễn Thị Ngọc Th Lớp K30H Chuyên đề tốt nghiệp Học viện Ngân hàng 1.2.4.2 Nhận tiền gửi tiết kiệm Là nguồn vốn mà Ngân hàng huy động tạm thời tiền nhàn rỗi tầng lớp dân c Có hai lo¹i tiỊn gưi tiÕt kiƯm - TiỊn gưi tiÕt kiƯm không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi rút lúc Ngân hàng trả lÃi theo số d bình quân hàng tháng với lÃi suất tơng ứng - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là kho¶n tiỊn gưi cã sù tho¶ thn vỊ thêi gian rút tiền khách hàng Ngân hàng, có mức l·i st cao h¬n so víi l·i st tiỊn gưi không kỳ hạn 1.2.4.3 Phát hành giấy tờ có giá Để huy động vốn với khối lợng lớn theo nhu cầu kinh doanh thời kỳ NHTM phát hành giấy tờ có giá - Kỳ phiếu Ngân hàng: Kỳ phiếu Ngân hàng công cụ nợ ngắn hạn Ngân hàng phát hành theo đợt để huy động vốn cách linh hoạt nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho kế hoạch kinh doanh xác định Ngân hàng - Trái phiếu Ngân hàng: Trái phiếu Ngân hàng công cụ nợ dài hạn Ngân hàng, với cam kết toán gốc vào ngày đáo hạn toán lÃi vào thời gian xác định Trái phiếu gồm nhiều loại: Có ghi tên, không ghi tên, trả lÃi trớc, trả lÃi sau, chuyển nhợng thừa kế Các loại trái phiếu có số đặc trng có xác định mệnh giá (tức giá ghi trái phiếu), ngày đáo hạn (tức thời hạn toán gốc) lÃi suất công bố phát hành Hiệu huy động vốn NHTM 2.1 ý nghĩa nghiên cứu hiệu huy động vốn Khi nghiên cứu hiệu huy động vốn đề cập đến mặt chất mặt lợng hiệu huy động vốn Đó kết thu đợc (số lợng, thời hạn) chi phí bỏ lực, trình độ quản lý Ngân hàng, từ biết đợc: - Qui mô nguồn vốn huy động có đủ lớn hay không? - Cơ cấu nguồn vốn có phù hợp với cấu sử dụng vốn không? - Nguồn vốn tăng trởng có ổn định không? - Chi phí huy động nguồn vốn có hợp lý không? Những tiêu đánh giá lực trình độ quản lý Ngân hàng Qua phân tích đánh giá rút đợc điểm mạnh điểm yếu cđa Ngun ThÞ Ngäc Th Líp K30H 10