Khoa Tài - Ngân hàng Mục lục Chơng I : thực trạng tình hình sử dụng vốn nhno & PTNT tỉnh yên bái trang I/- Giíi thiƯu chung ………………………………………………trang 1.LÞch sư hình thành phát triển NHNo & PTNT trang 1.1 Lịch sử hình thành. trang 1.2 Sơ đồ tổ chức trang Nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái.trang Sự phát triển mạng lới, dịch vụ, quy môtrang 3.1 Về mạng lới trang 3.2 Về dịch vụ trang 10 3.3 Quy mô vốn quy mô đầu t trang 10 II/- Thực trạng sử dụng vốn NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái năm quatrang 11 Nguồn vốn trang 11 Hiệu sử dụng vốn trang 17 Chơng iI : giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn nhno & PTNT tỉnh yên bái trang 29 I/- Những định hớng mục tiêu trang 29 Định hớng mục tiêu phát triển kinh tế xà hội tỉnh trang 29 Định hớng hoạt động NHNo & PTNT Việt Nam trang 29 Phơng hớng hoạt động NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái trang 30 II/- Biện pháp sử dụng vốn huy động nguồn vốn trang 31 Huy động nguồn vốn địa phơng trang 31 Tiếp tục mở rộng củng cố mạng lới hoạt động trang 31 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo để ngời hiểu đến với ngân hàng trang 32 Cần tranh thủ tốt nguồn vốn khác trang 34 III/- Biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vèn………… trang 34 TiÕp tôc më réng cho vay đến tất thành phần kinh trang 34 Chủ động tìm kiếm khách hàng , tìm kiếm dự án trang 35 Phân loại khách hàng để có sách đối xử .trang 35 4.Xây dựng chiến lợc đầu t trang 35 Mở rộng mạng lới để tiếp cận khách hàng trang 35 Mở rộng cho vay gắn liền với nâng cao chÊt lỵng …… trang 36 _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng IV/- Đề xuất, kiến nghị trang 39 Kiến nghị với nhà nớc. trang 39 Kiến nghị tỉnh trang 41 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam trang 43 KÕt ln ………………………………………………………… trang 44 Danh mơc b¶ng B¶ng 1: Thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái trang 13 Bảng 2: Nguồn vốn tự huy động NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái trang15 Bảng 3: Thực trạng d nợ NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái trang 17 Bảng : D nợ Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái theo ngành kinh tế thành phần kinh tế trang 22 Sơ đồ Sơ đồ tổ chức NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái Trang Danh mục từ viết tắt Công ty TNHH : Công ty trách nhiệm hữu hạn CT : Chỉ thị NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN : Ngân hàng nhà nớc QĐ : Quyết định HĐBT : Héi §ång Bé trëng _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng TCCB : Tỉ chøc c¸n bé Lêi nói đầu Thời gian qua, ngân hàng thơng mại Việt Nam đà có nhiều giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xà hội vay phục vụ phát triển kinh tế CĐ 22 xà hội Đặc biệt không ngừng nâng cao hiệu sử dụng vốn với phơng châm an toàn, hiệu bền vững, từ phục vụ tốt nghiệp phát triển kinh tế CĐ 22 xà hội đẩy mạnh s nghiệp công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Đối với hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, sử dụng vốn có hiệu góp phần quan trọng để phát triển nông nghiệp nông thôn theo nội dung Nghị đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X đề Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Yên Bái, em chọn đề tài Thực trạng nguồn vốn sử dụng vốn NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái để làm chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề đợc kết cấu gồm chơng : Chơng I: Thực trạng tình hình sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Yên Bái Chơng II: Những giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Yên Bái Tuy nhiên kinh nghiệm nghiên cứu thân hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót định Em kính mong đợc thầy giáo, cô giáo giúp đỡ để đề tài đợc hoàn thiện đầy đủ góp phần không ngừng nâng cao hiệu sử dụng vốn Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Yên B¸i phơc vơ tèt nhiƯm vơ ph¸t triĨn kinh tÕ xà hội địa phơng Em xin chân thành cảm ¬n ! _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng Chơng i thực trạng tình hình sử dụng vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh yên Bái i/- giới thiệu chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Yên Bái 1/- Lịch sử hình thành phát triển NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái: 1.1/- Lịch sử hình thành: Ngày 1/8/1988 Ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam đợc hình thành theo Nghị định 53/HĐBT, sở Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Hoàng Liên Sơn đợc thành lập theo Quyết định số 63 với cấu tổ chức gồm phòng: Phòng tổ chức cán bộ, Phòng kế hoạch tra, phòng tín dụng, phòng tiền tệ, kho quỹ, phòng kế toán, phòng hành 15 ngân hàng cấp huyện, thị xà khu vực với 29 phòng giao dịch bàn tiết kiệm trực thuộc Ngày 14/11/1990 Chủ tịch HĐBT ( Thủ tớng phủ ) định số 400/ CT chuyển Ngân hàng chuyên doanh phát triển nông thôn Việt Nam theo QĐ số 53-HĐBT thành ngân hàng thơng mại quốc doanh lấy tên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp tỉnh Yên Bái đợc thành lập theo Quyết định số 33/NH-QĐ ngày 30/8/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thức vào hoạt động từ ngày 1/10/1991 víi c¬ cÊu tỉ chøc gåm: Héi së chÝnh víi hai chức vừa quản lý vừa đạo hoạt động toàn hệ thống ngân hàng vừa thực nhiệm vụ kinh doanh địa bàn với phòng ban nghiệp vụ: Phòng tổ chức cán bộ, phòng kế toán, phòng kinh tế CĐ 22 kế hoạch, phòng tín dụng, phòng tiền tệ, phòng nguồn vốn, phòng ngân quỹ chi nhánh trực thuộc huyện: Trấn Yên, Yên Bình, Văn yên, Lục Yên, Văn Chấn, Trạm Tấu, Mù Cang Chải, 10 phòng giao dịch trực thuộc Hội sở ngân hàng tỉnh Chi nhánh ngân hàng huyện, thÞ x· Kinh tÕ x· héi níc ta giai đoạn có nhiều đổi thuận lợi cho vận động phát triển ngân hàng thơng mại Để sát hợp với chức nhiệm vụ kinh doanh ngân hàng, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam chuyển sang tên NHNo & PTNT Việt Nam, theo Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Yên Bái đợc đổi tên NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái theo QĐ số 198/ QĐNHNN ngày 22/6/1998 Ngân hµng Nhµ níc _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng Hiện nay, NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái có phòng nghiệp vụ, 34 điểm giao dịch Trong có Hội sở chính, 10 chi nhánh 23 phòng giao dịch Nh đến NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái đời vào hoạt động đợc 20 năm trở thành chi nhánh ngân hàng thơng mại lớn tỉnh Yên Bái _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hµng 1.2 Sơ đồ tổ chức Giám đốc Phó giám đốc Phòng hành nhân Phòng NV KH tổng hợp Phòng tín dụng Phó giám đốc Phòng kế toán ngân quỹ Phòng điện toán Phó giám đốc Phòng dịch vụ marketing Phòng kiểm tra, kiểm soát nội Chi nhánh cấp II Ban giám đốc Phòng hành nhân Phòng Giao dịch Phòng tín dụng Phòng kế toán quỹ 2/- Nhiệm vụ NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng 2.1 Huy ®éng vốn: - Khai thác nhận tiền gửi cá nhân tổ chức tổ chức tín dụng khác dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi , trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp - Tiếp nhận nguồn tài trợ, vốn uỷ thác Chính phủ, quyền địa phơng tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định Ngân hàng nông nghiệp - Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nớc đợc Tổng giám đốc cho phép văn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 2.2 Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp 2.3 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ: - Cung ứng phơng tiện toán - Thực dịch vụ toán nớc cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ chi hộ - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Ngân hàng Nông nghiệp 2.4 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng bao gồm: máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thơng phiếu 2.5 Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định NHNo & PTNT Việt Nam 2.6 Thực đầu t dới hình thức: Hùn vốn liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu t khác với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác đợc NHNo & PTNT ViƯt Nam cho phÐp 2.7 T vÊn tµi chÝnh, tín dụng cho khách hàng 2.8 Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định cđa NHNo & PTNT ViƯt Nam _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng 2.9 Tỉ chøc phỉ biÕn, híng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nớc, Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng nông nghiệp liên quan đến hoạt động chi nhánh 2.10 Nghiên cứu, phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch kinh doanh NHNo kế hoạch phát triển kinh tế xà hội địa phơng 2.11 Thực công tác thông tin, tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị lu trữ hình ảnh làm t liệu phục vụ trực tiếp công việc kinh doanh chi nhánh nh việc quảng bá thơng hiệu NHNo 2.12 Thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, lao động, tiền lơng, thi ®ua, khen thëng theo ph©n cÊp, ủ qun cđa NHNo 2.13 Chấp hành đầy đủ báo cáo, thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Tổng giám đốc 2.14 Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao 3/- Sự phát triển mạng lới, dịch vụ, quy mô: 3.1 Về mạng lới : Hiện Chi nhánh NHNo & PTNT tỉnh Yên Bái chi nhánh Ngân hàng thơng mại lớn tỉnh, chiếm 50% thị phần tín dụng ( tỉnh có Chi nhánh Ngân hàng đầu t phát triển, Ngân hàng công thơng, ngân hàng sách xà hội, ngân hàng phát triển 16 quỹ tín dụng nhân dân ) Mạng lới tổ chức NHNo & PTNT trải rộng khắp toàn tỉnh bao gồm chi nhánh cấp I, 10 chi nh¸nh cÊp II ( c¸c chi nh¸nh NHNo & PTNT huyện, thị xÃ, thành phố ) 23 phòng giao dịch khu vực dân c tập trung , cụm xà xa trụ sở NHNo & PTNT huyện máy rút tiền tự ®éng ( ATM ) 3.2 VỊ dÞch vơ : HiƯn hoạt động kinh doanh dịch vụ NHNo & PTNT tØnh cha ph¸t triĨn míi chØ thùc hiƯn số dịch vụ nh chuyển tiền, toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ rút tiền tự động (ATM) Tuy nhiên so với thành lập, chi nhánh bớc mở thêm hoạt động dịch vụ ( lúc đầu có cho vay chuyển tiền ) 3.3 Quy mô vốn quy mô ®Çu t : _ SV : Trần Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng Khi thành lập, Ngân hàng phát triển nông nghiệp Hoàng Liên Sơn ( tiền thân NHNo & PTNT Yên Bái ) có vốn tài sản gåm : - Vèn huy ®éng 4.034 triƯu ®ång; tiền gửi tiết kiệm dân c 679 triệu ®ång - Tỉng d nỵ 7.224 triƯu ®ång; ®ã d nợ ngắn hạn 6.919 triệu đồng, chiếm 95,78% so với tổng d nợ CĐ 22 d nợ dài hạn 305 triệu đồng Phân : - D nợ quốc doanh : 6.399 triệu đồng, chiếm 88,6 tổng d nợ - D nợ hợp tác xà 432 triệu đồng chiếm 6% - D nợ hộ gia đình, cá thể 393 triệu đồng Riêng nợ qu¸ hạn 1.134 tri 1.134 triệu đồng chiếm 15,7% tổng dư nợ Đến nay, hoạt động NHNo & PTNT tnh Yên Bái có bc trng th 1.134 trinh nhanh chãng, quy m« hoạt động kh«ng ngừng mở rộng Đến 30/6/2008, tổng nguồn vốn hoạt động Chi nh¸nh đạt 1.777,7 tỷ đồng, vốn huy động 1.134 tri 1.118,7 tỷ đồng Riªng số dư tiền gửi tiết kiệm d©n cư 1.134 tri 574,3 tỷ ®ồng; dư nợ trung, dà 1.134 trii hạn 817,4 tỷ ng Phân loi d n theo loi hình kinh t sau: - Dư nợ quốc doanh ( doanh nghiệp nhà 1.134 tri nước ): 13,4 tỷ đồng - Dư nợ hợp t¸c x· : 6,8 tỷ đồng - Dư n cá th, gia ình : 1.148,4 t ng - D n i vi công ty TNHH t nhân : 285,4 t ng - D n công ty c phần : 220,5 tỷ đồng Chất lượng tÝn dụng ngà 1.134 triy cà 1.134 tring n©ng cao Nợ xấu chiếm 2% so với tổng dư nợ NHNo & PTNT tnh Yên Bái tr th 1.134 trinh chi nhánh ng©n hà 1.134 tring thương mại lớn tỉnh ( chiếm trªn 50% thị phần ) 1.134 tri 1.134 tri ng©n hà 1.134 tring ch ủ lực phục v phát trin nông nghip v 1.134 tri nông thôn địa phương ii/- Thùc tr¹ng sư dơng vèn cđa nhno & ptnt tỉnh yên bái năm qua _ SV : TrÇn Thanh Trà TCDNA CĐ 22 CĐ 22 Khoa Tài - Ngân hàng 1/- Nguồn vốn: Theo kết hoạt động Chi nh¸nh NHNo & PTNT tnh Yên Bái t nm 2005 n ht th¸ng 6/2008 cho thấy năm qua chi nh¸nh à áp dng nhiu hình thc v 1.134 tri biện ph¸p để huy động vốn ¸p dụng nhiều h×nh thức huy động tiền gửi tiết kiệm, với nhiều k hn khác nhau, t loi không k hn, th¸ng, th¸ng, th¸ng, th¸ng, 12 th¸ng với c¸c mức l·i suất huy động tiền gửi kh¸c v 1.134 tri tu theo tình hình c th khác VÝ dô năm 2005, 2006 1.134 tri năm 2007, l·i suất huy động tăng dần theo c¸c loại kỳ hạn từ thấp đến cao Tuy nhiên tháng u nm 2008, loi k hn th¸ng, th¸ng l·i suất huy động lại cao thực c¸c biện ph¸p chống lạm ph¸t ChÝnh phủ, Ng©n hà 1.134 tring Nhà 1.134 tri nước Vit Nam nên Ngân h 1.134 tring th ng mại nãi chung 1.134 tri NHNo & PTNT thiếu tÝnh khoản tạm thời, nªn phải huy động kịp thời nguồn vốn để đảm bảo tÝnh khoản 1.134 tri cã nguồn vốn đĨ cho vay Mặt kh¸c lạm ph¸t tăng cao ( th¸ng đầu năm 2008 ch s giá tiêu dùng tng hn 18%) Vì vy ngi dân có tâm lý không mun gi k hn dà 1.134 trii V× việc điều chỉnh l·i suất NHNo & PTNT tỉnh 1.134 tri phï hợp 1.134 tri huy động vốn Bªn cnh ó NHNo & PTNT tnh áp dng h×nh thức huy động tiền gửi tiết kiệm cã dự thưởng 1.134 tring 9999, tiết kiệm trả l·i trước,… Để cã nguồn vốn cho vay vốn trung 1.134 tri dà 1.134 trii hạn, ngoà 1.134 trii nguồn vốn hỗ trợ NHNo & PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo & PTNT tnh huy ng tin gi tit kim 12 tháng, phát h 1.134 trinh k phiếu Ngồ 1.134 trii cßn tranh thủ nguồn tiền gửi Kho bạc nhà 1.134 tri nước, huy động ngoà 1.134 trii tỉnh nguồn từ c¸c tổ chức tÝn dụng ngoà 1.134 trii tỉnh 1.134 tri hỗ trợ NHNo & PTNT Việt Nam ( nguồn điều hoà 1.134 tri vốn nội hệ thống NHNo & PTNT ) ChÝnh v× năm qua, chi nhánh NHNo & PTNT tnh Yên Bái à huy ng tốt c¸c nguồn vốn _ SV : Trần Thanh Trà 10 TCDNA CĐ 22 C§ 22