Do an nang cao hieu qua cua hoat dong cho vay doi voi

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài LỜI MỞ ĐẦU i i Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i đánh giá động lực thúc đẩy phát triển kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i Do quy mô nhỏ nên doanh nghiệp linh hoạt thích nghi nhanh i i i i i i i i i i i i i i i i chóng với thay đổi thị trường, tạo việc làm, đa dạng hoá hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i động kinh tế i i Ở Việt Nam mà kinh tế giai đoạn phát i i i i i i i i i i i i i i i triển nhỏ lẻ Thì đời phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i (DNV&N) có vai trị to lớn Các doanh nghiệp tận dụng i i i i i i i i i i i i i i i i khai thác hết tiềm sẵn có nước nhà Thực thắng lợi i i i i i i i i i i i i i i i mục tiêu kinh tế đề hồn thành cơng cơng nghiệp hố, đại i i i i i i i i i i i i i i i i i hoá đất nước i i Tuy nhiên việc phát triển đẩy mạnh loại hình doanh nghiệp vừa i i i i i i i i i i i i nhỏ nước ta gặp nhiều vướng mắc Một vướng mắc i i i i i i i i i i i i i i i i lớn nguồn vốn cho doanh nghiệp phát triển Trong nguồn i i i i i i i i i i i i i i vốn vay từ ngân hàng thương mại đóng vai trị định cho phát i i i i i i i i i i i i i i i i triển lành mạnh hiệu doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i Các ngân hàng thương mại (NHTM) chưa trọng đến i i i i i i i i i i i i đối tượng vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ Mà trọng phục i i i i i i i i i i i i i i i i vụ khách hàng lớn, khách hàng lớn số lượng ít, nên i i i i i i i i i i i i i i i i chịu cạnh tranh gay gắt từ nhiều ngân hàng Trong DNV&N i i i i i i i i i i i i i i i số lượng ngày nhiều lại sẵn sàng hợp tác với ngân hàng, thị i i i i i i i i i i i i i i i trường đầy tiềm ngân hàng thương mại Hứa hẹn đem lại i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Do thời gian tới ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i cần phát triển mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i Việc mở rộng cho vay đem lại lợi ích cho hai phía ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp, thúc đẩy kinh tế phát triển i i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài Với ý nghĩa nên em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu hoạt i i i i i i i i i i i i i i i động cho vay DNV&N Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư i i i i i i i i i i i i i i Phát Triển Đông Đô ” cho chuyên đề thực tập i i i i ii i i i i Kết cấu chuyên đề, phần lời mở đầu kết luận chia i i i i i i i i i i i i i i i làm ba phần: i i i Chương I: Những vấn đề chung hoạt động cho vay NHTM i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động cho vay i i i i i i i i i i i i DNV&N Chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Đông Đô i i i i i i i i i i i i i i i Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu cho DNV&N Chi i i i i i i i i i i nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Đông Đô i i i i i i i i i CHƯƠNG I: i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i i i i i i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA i i i i i i i i i i NHTM ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ i i i i i i i 1.1 Khái niệm Doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i 1.1.1 Khái niệm DNV&N i i i Hiện nay, giới có nhiều quan điểm tiêu thức khác iiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i để xác định DNV&N Trong đó, có hai tiêu thức sử dụng phổ i i i i i i i i i i i i i i i biến tổng số vốn sản xuất kinh doanh số lượng lao động i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp i iiiiiiiiiii Đối với Việt Nam, theo quy định Thủ Tướng Chính Phủ công i i i i i i i i i i i i i i văn số 681/CP-KTN ban hành ngày 20/06/1998 xác định tiêu thức i i i i i i i i i i i DNV&N tạm thời quy định giai đoạn doanh i i i i i i i i i i i i i nghiệp có vốn điều lệ tỷ đồng có số lượng lao động trung bình i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng năm 200 người Trong trường hợp cụ thể sử dụng hai i i i i i i i i i i i i i i i i tiêu thức i i Tiêu chí phân loại công văn số 681/CP-KTN đưa với mục iiiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i tiêu xây dựng tranh toàn cảnh DNV&N Việt Nam Tuy i i i i i i i i i i i i i i nhiên, với phát triển chung kinh tế nước, số lượng i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp ngày tăng, không số doanh nghiệp có số vốn vượt i i i i i i i i i i i i i i i tỷ đồng chưa đủ mạnh để coi doanh nghiệp lớn Bởi i i i i i i i i i i i i i i i i vậy, sau thời gian khảo sát kiểm tra doanh nghiệp, vào i i i i i i i i i i i i i i i i hoàn cảnh cụ thể Việt Nam, có tính đến xu hướng phát triển thời gian i i i i i i i i i i i i i i i i i tới, kết hợp với nghiên cứu kinh nghiệm thực tế nước, ngày i i i i i i i i i i i i i i 23/11/2001, Chính Phủ ban hành Nghị Định 90/NĐ-CP quy định lại i i i i i i i i i i i i tiêu chí để xác định DNV&N i iiiiiii i i i i “Doanh nghiệp vừa nhỏ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, i i i i i i i i i i i i i i i đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng i vượt 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm khơng q i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 300 người.” i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài Như vậy, tất doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế có i i i i i i i i i i i i i i đăng ký kinh doanh thoả mãn hai tiêu thức coi i i i i i i i i i i i i i i DNV&N Theo cách phân chia này, số DNV&N chiếm khoảng 97% tổng i i i i i i i i i i i i i số doanh nghiệp nước i ii i i i i * Đặc trưng DNV&N i i i i - Thứ nhất, doanh nghiệp có quy mơ hoạt động nhỏ bé i i i i i i i i i i i i i Phần lớn DNV&N có quy mơ nhỏ bé Do quy mơ nhỏ dẫn tới i i i i i i i i i i i i i i nguồn vốn hạn hẹp, kéo theo khó khăn mặt sản xuất kinh i i i i i i i i i i i i i i i i doanh, trình độ công nghệ lực quản lý hạn chế, thiếu thông tin gây i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều yếu sản xuất, thiếu vốn đặc điểm bật i i i i i i i i i i i i i i - Thứ hai, sức cạnh tranh thấp i i i i i i Là doanh nghiệp có quy mơ nhỏ, vốn đầu tư cho hoạt động i i i i i i i i i i i i i i sản xuất kinh doanh cịn làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh gặp i i i i i i i i i i i i i i i nhiều khó khăn, ảnh hưởng tới chất lượng sản phẩm sản lượng chưa i i i i i i i i i i i i i i cao, sức cạnh tranh hàng hố dịch vụ cịn yếu, không mở rộng i i i i i i i i i i i i i i i i thị trường, hàng hố ngày khó tiêu thụ Tính tất yếu dẫn tới lợi i i i i i i i i i i i i i i i i nhuận thấp, cản trở việc sản xuất kinh doanh dễ có hành vị gian lận i i i i i i i i i i i i i i i i thương mại, kinh doanh trái với quy định pháp luật i i i i i i i i i i - Thứ ba: Quản lý, điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh DNV&N i i i i i i i i i i i i i i i thấp Hầu hết DNV&N thành lập có nguồn vốn dựa vào tiền tích i i i i i i i i i i i i i i luỹ cá nhân cộng với tích luỹ gia đình Do vậy, người điều hành i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp hầu hết mạnh vốn mạnh lực quản i i i i i i i i i i i i i i i i i lý Các DNV&N Nhà Nước nhiều nhà quản lý yếu trình độ i i i i i i i i i i i i i i i i điều hành, nên chưa đáp ứng nhu cầu kinh tế thị trường, không đủ i i i i i i i i i i i i i i i i sức để doanh nghiệp đứng vững phát triển điều kiện cạnh tranh i i i i i i i i i i i i i i gay gắt i Bên cạnh đó, số người DNV&N có trình độ đào tạo cịn i i i i i i i i i i i i i i Khó khăn với DNV&N khơng thu hút nhiều cán kỹ thuật i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i i i i i i i i i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài giỏi cơng nhân có tay nghề cao Từ dẫn tới suất lao động i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp, hiệu sử dụng vốn kém, ảnh hưởng tới khả hoàn trả vốn vay i i i i i i i i i i i i i i i i bảo tồn vốn thấp, khả tiếp cận với vốn ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N bị hạn chế i i i i i i - Thứ tư: Môi trường kinh doanh bên ngồi ảnh hưởng khơng nhỏ tới i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N Thật vậy, tác động từ bên tới doanh nghiệp gây i i i i i i i i i i i i i không khó khăn cho DNV&N Trước hết, tác động quản lý Nhà i i i i i i i i i i i i i i i Nước hồn thiện luật doanh nghiệp, sách thuế, sách tín i i i i i i i i i i i i i i dụng, thương mại, sách khoa học cơng nghệ, sách giáo dục i i i i i i i i i i i i i i đào tạo, lao động việc làm…còn nhiều bất cập Tác động quản lý Nhà i i i i i i i i i i i i i i i Nước DNV&N khâu tổ chức nhiều xúc Sự thiếu hụt, i i i i i i i i i i i i i i i rối loạn thị trường như: thị trường vốn, thị trường thông tin, thị trường i i i i i i i i i i i i i i dịch vụ nạn hàng giả, hàng lậu tràn lan gây nhiều khó khăn cho hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i động sản xuất kinh doanh DNV&N i i i i i i 1.1.2 Vai trò DNV&N i i i i DNV&N có vai trị quan trọng kinh tế nước, kể i i i i i i i i i i i i i i i với nước có trình độ phát triển cao Trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu i i i i i i i i i i i i i i i i gay gắt nay, nước ý hỗ trợ DNV&N nhằm huy i i i i i i i i i i i i i i i i động tối đa nguồn lực hỗ trợ cho công nghiệp lớn, tăng sức cạnh tranh i i i i i i i i i i i i i i i i sản phẩm i i Thứ nhất, DNV&N thu hút lao động, tạo công ăn việc làm tăng i i i i i i i i i i i i i i thu nhập bảo đảm đời sống cho người lao động nước ta có i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn lao động dồi trình độ thấp Mỗi năm nước ta có khoảng i i i i i i i i i i i i i i i 1,4 triệu người gia nhập lực lượng lao động Vì vậy, lao động việc làm i i i i i i i i i i i i i i i vấn đề kinh tế, xã hội cấp bách Hệ thống doanh nghiệp Nhà Nước i i i i i i i i i i i i i i i i i trình cải cách, không tạo thêm nhiều việc làm i mới, khu vực hành Nhà Nước giảm biên chế tuyển dụng i i i i i i i i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài khơng nhiều Do đó, khu vực kinh tế tư nhân mà chiếm đại phận i i i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N nơi thu hút, tạo việc làm cho xã hội i i i i i i i i i i i i Thứ hai, DNV&N đáp ứng hầu hết nhu cầu tiêu dùng xã hội Do i i i i i i i i i i i i i i hoạt động sản xuất kinh doanh DNV&N bao trùm hầu hết lĩnh i i i i i i i i i i i i i i i i vực kinh tế nên có khả đáp ứng nhu cầu dù cá biệt xã i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hội điều mà doanh nghiệp lớn không làm i i i i i i i i i Thứ ba, DNV&N tạo nên hệ thống phân phối sản phẩm hiệu i i i i i i i i i i i i i Đặc điểm DNV&N đem lại cho họ lợi dịch vụ bán lẻ, điều mà i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nhiệp lớn tổ chức mạng lưới bán lẻ riêng có i i i i i i i i i i i i i i i i thể tận dụng i i Thứ tư, DNV&N góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng i i i i i i i i i i i i i CNH-HĐH đất nước Việc nhiều DNV&N thành lập vùng i i i i i i i i i i i i nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa với ưu hoạt động i i i i i i i i i i i i i i ngành dịch vụ thúc đẩy phát triển ngành thương i i i i i i i i i i i i i i i i mại, làm tăng tỷ trọng ngành dịch vụ, thu hẹp dần tỷ trọng ngành i i i i i i i i i i i i i i i i nông nghiệp nên kinh tế quốc dân i i i i i i i Thứ năm, DNV&N môi trường đào tạo, bồi dưỡng, rèn luyện i i i i i i i i i i i thực tế đội ngũ doanh nhân có trình sộ, thích ứng với chế thị i i i i i i i i i i i i i i i i i i trường i Có thể nói DNV&N với lợi chi phí đầu tư thấp, dễ i i i i i i i i i i i i i i i i thích ứng với thay đổi thị trường, tỏ phù hợp với trình độ quản i i i i i i i i i i i i i i i i i i lý phần lớn chủ doanh nghiệp nước ta Chính vậy, i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển DNV&N nội dung quan trọng đường lối xây dựng i i i i i i i i i i i i i i phát triển kinh tế Đảng Nhà Nước ta Với vai trò quan trọng i i i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N nghiệp CNH-HĐH đất nước, Nghị Quyết TW khoá X i i i i i i i i i i i i i khẳng định “ DNV&N loại hình doanh nghiệp phù hợp để phát i i i i i i i i i i i i i i huy tiềm cho việc phát triển kinh tế bước đầu thực i i i i i i i i i i i i i i i i CNH-HĐH Vì vậy, phải quan tâm tới thuận lợi cho DNV&N.” i i i i i i i i i i i 1.1.3 Nhu cầu vốn DNV&N i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài Từ khái niệm DNV&N “Cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập, i i i i i i i i i i i i i i đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăng ký khơng q 10 i i i i i i i i i i i i i i i i tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm khơng q 300 người”, cho i i i i i i i i i i i i i i i thấy, tuyệt đại đa số doanh nghiệp nằm “bảng” i i i i i i i i i i i i Xác định tầm quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ phát i i i i i i i i i i i i i i i triển kinh tế đất nước theo xu hội nhập kinh tế quốc tế, năm trở lại i i i i i i i i i i i i i i i i i i đây, Chính phủ có nhiều sách, giải pháp lớn nhằm phát huy đến i i i i i i i i i i i i i i i mức cao hiệu hoạt động, sức cạnh tranh tiềm i i i i i i i i i i i i i i i loại hình kinh tế Có thể thấy rõ, hệ thống pháp luật, môi trường kinh i i i i i i i i i i i i i i i doanh dần cải thiện ngày có chuyển động tích cực Các i i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N ngày hưởng nhiều sách ưu đãi bình đẳng i i i i i i i i i i i i i hơn, tình trạng phân biệt, đối xử so với Doanh nghiệp Nhà Nước giảm i i i i i i i i i i i i i i i nhiều Đặc biệt, số yếu tố quan trọng, có tính chất sống cịn với i i i i i i i i i i i i i i i i i tồn phát triển DNV&N việc tiếp cận với nguồn vốn, i i i i i i i i i i i i i i i i công nghệ, đất đai, lao động, thông tin thị trường mở thơng thống i i i i i i i i i i i i i i i nhiều so với năm trước i i i i i i i i i Tuy nhiên, theo đánh giá chuyên gia, hành lang pháp lý, môi i i i i i i i i i i i i i trường kinh doanh chưa đáp ứng với xu phát triển i i i i i i i i i i i i i i i nhanh, đa dạng DNV&N Và điều trở thành thách thức i i i i i i i i i i i i i i i lớn, chí cịn lực cản tiến trình phát triển doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i giai đoạn năm tới i i i i i i i i Cụ thể: i Về vấn đề tiếp cận nguồn vốn, vấn đề “đầu tiên” có ý nghĩa i i i i i i i i i i i i i i i i i định, DNV&N cịn gặp khó khăn khơng nhỏ, khoản vay i i i i i i i i i i i i i i trung hạn, dài hạn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác Đặc biệt, i i i i i i i i i i i i i i i i khoản vay có bảo lãnh dành cho DNV&N, việc đầu tư i i i i i i i i i i i i i i i i i vào khu vực DNV&N, nhận thức chưa thơng thống, bị hạn chế i i i i i i i i i i i i i i i nhiều i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài Hiện đa số DNV&N hoạt động có hiệu mong muốn mở i i i i i i i i i i i i i i rộng sản xuất kinh doanh nằm tình trạng thiếu đất để làm mặt i i i i i i i i i i i i i i Việc xin cấp đất, thuê đất DNV&N bị cản trở hồ sơ, thủ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tục phức tạp Tất nhiên có số địa phương tạo điều kiện tương đối i i i i i i i i i i i i i i i i thuận lợi, số i i i i i i i Để sản xuất kinh doanh, DNV&N cần vốn để đầu tư trang thiết i i i i i i i i i i i i i i i i bị, công nghệ thực cơng tác đào tạo, nâng cao trình độ chuyên i i i i i i i i i i i i i i i i môn đội ngũ cán việc tiếp thu công nghệ Hiện 225.000 i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp có tới 97% DNV&N đóng góp 50% GDP Tuy nhiên, i i i i i i i i i i i i i i có tới 40% doanh nghiệp thuộc loại nhỏ với số vốn tỷ đồng số i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn đăng ký DNV&N chiếm khoảng 30% tổng vốn kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i cuả doanh nghiệp Doanh nghiệp có vốn sử dụng 10 tỷ đồng i i i i i i i i i i i i i i i chiếm khoảng 4,93%, bình quân vốn sử dụng thực tế doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i 3,7 tỷ đồng Sau luật doanh nghiệp đời số lượng doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i tăng lên nhanh chóng Tuy nhiên, doanh nghiệp đời lại có quy i i i i i i i i i i i i i i i mô nhỏ Bên cạnh đó, khả huy động vốn DNV&N i i i i i i i i i i i i i i i thấp khiến cho DNV&N lại rơi vào vòng luẩn quẩn: thiếu vốn để i i i i i i i i i i i i i i i trang thiết bị kỹ thuật cơng nghệ lạc hậu, khơng có khả đào tạo, i i i i i i i i i i i i i i i i nâng cao chất lượng lao động Vậy, DNV&N thường tìm kiếm nguồn i i i i i i i i i i i i i vốn đâu? Có nhiều nguồn từ người thân, bạn bè, tổ chức Tuy nhiên, i i i i i i i i i i i i i i i chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu vốn vốn tự có nguồn tín dụng từ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM i Về vốn tự có, nguồn phần lớn thân chủ doanh nghiệp bỏ i i i i i i i i i i i i i i i vay từ gia đình, bạn bè Mặc dù có chi phí rẻ, tương đối ổn định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i quy mô không đủ lớn để doanh nghiệp tiến hành tài trợ dự i i i i i i i i i i i i i i i i i án kinh doanh mang tính dài hạn điều kiện thị trường biến động i i i i i i i i i i i i i i Nguồn tín dụng lại cần thiết cho DNV&N Nó góp phần thúc i i i i i i i i i i i i i đẩy trình tập trung vốn mở rộng sản xuất, kinh doanh, góp phần tích i i i i i i i i i i i i i i i cực vào trình vận động liên tục nguồn vốn doanh nghiệp, i i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i i i i i i i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài giúp doanh nghiệp đại trang thiết bị, ứng dụng nhanh thành i i i i i i i i i i i i i i tựu khoa học kỹ thuật, tổ chức quản lý kinh doanh có hiệu Hiện nay, i i i i i i i i i i i i i i i i với yếu thị trường chứng khoán thiếu đa dạng i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu sịnh chế trung gian tài phi ngân hàng khác nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i vốn tín dụng từ ngân hàng doanh nghiệp tìm đến cứu i i i i i i i i i i i i i i i i cánh Tuy nhiên, doanh nghiệp, đặc biệt DNV&N thuộc i i i i i i i i i i i i i khối tư nhân việc tiếp cận nguồn vốn cịn nhiều hạn chế i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều năm gần Nhà Nước có nhiều sách để mở rộng nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i thức cho khu vực tư nhân Các NHTM từ chối cho vay vốn với i i i i i i i i i i i i i i i i DNV&N với lý thiếu tính ổn định khơng có lịch sử hoạt động lâu dài i i i i i i i i i i i i i i i i Những khó khăn DNV&N vay vốn thường tài sản i i i i i i i i i i i i i i i i chấp, thủ tục giấy tờ, không vay vốn dài hạn, lịch sử cao Vấn đề đặt i i i i i i i i i i i i i i i i i có lựa chọn ? i i i i i i i i i i 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng i i i i i i i i i i 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt động cho vay NHTM i i i i i i i i i i i i i * Khái niệm i i Như biết NHTM tổ chức tài quan trọng i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế Luật Tổ chức tín dụng nước Cộng Hồ Xã Hội Chủ i Nghĩa Việt Nam ghi: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận gửi sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i i i số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán.” i i i i i i i i i i i i i i Vậy hoạt động NHTM huy động vốn để sử dụng i i i i i i i i i i i i i i nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn q trình tạo nên i i i i i i i i i i i i i i i i khoản tài sản khác ngân hàng, cho vay khoản mục tài i i i i i i i i i i i i i i i i sản lớn i i Theo Quyết Định 1627/2001/QĐ-NHNN Thống Đốc NHNN i i i i i i i i Việt Nam việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng i khách hàng: “Cho vay hiểu hình thức cấp tín dụng, theo tổ i i i i i i i i i i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A i i i i i i i i i i i i i i i i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Khoa: Ngân hàng – Tài chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào i i i i i i i i i i i i i i i i mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc hoàn trả i i i i i i i i i i i i i i i i gốc lãi.” i i Thông qua tổng kết tài sản NHTM thấy i i i i i i i i i i i i i i i cho vay khoản mục chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng khoản mục đem lại thu nhập cao cho ngân hàng, đồng i i i i i i i i i i i i i i i i thời rủi ro hoạt động ngân hàng có xu hướng tập trung vào danh i i i i i i i i i i i i i i i i mục cho vay i i Tiền cho vay nợ cá nhân hay doanh nghiệp vay i i i i i i i i i i i i i i i i lại tài sản ngân hàng So sánh với tài sản khác, khoản i i i i i i i i i i i i i i i i i mục cho vay có tính lỏng chúng khơng thể chuyển thành tiền i i i i i i i i i i i i i i i mặt trước khoản cho vay đến hạn tốn i i i i i i i i i i i * Vai trò i i Hoạt động NHTM có vai trị to lớn q trình phát i i i i i i i i i i i i i i i triển kinh tế thị trường Thông qua hoạt động hệ thống ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng, Chính Phủ thực sách kinh tế vĩ mơ i i i i i i i i i i i i i i i i Đảm bảo đất nước phát triển bền vững Đặc biệt hoạt động cho vay i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng có vai trị khơng nhỏ: i i i i i i i i - Hoạt động cho vay cần thiết cho DNV&N Nó góp phần thúc i i i i i i i i i i i i i đẩy trình tập trung vốn mở rộng sản xuất, kinh doanh, góp phần tích i i i i i i i i i i i i i i i i cực vào trình vận động liên tục nguồn vốn doanh nghiệp, i i i i i i i i i i i i i i giúp doanh nghiệp đại trang thiết bị, ứng dụng nhanh thành i i i i i i i i i i i i i i tựu khoa học kỹ thuật, tổ chức quản lý kinh doanh có hiệu i i i i i i i i i i i i i - Hoạt động cho vay NHTM trước hết nhằm cung cấp vốn cho i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế Nhờ có cho vay mà tổ chức kinh tế, doanh nghiệp thiếu i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn sản xuất kinh doanh tìm cho nguồn vốn, phát triển sản i i i i i i i i i i i i i i i xuất, thúc đẩy kinh tế phát triển i i i i i i i Lê Khánh Tùng – Ngân hàng 44A