1. Trang chủ
  2. » Luận Văn - Báo Cáo

Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho

97 1 0

Đang tải... (xem toàn văn)

Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống

THÔNG TIN TÀI LIỆU

Thông tin cơ bản

Định dạng
Số trang 97
Dung lượng 385,62 KB

Nội dung

1 LỜI MỞ ĐẦU i i Tính cấp thiết đề tài i i i i i i Hiện nay, hệ thống doanh nghiệp vừa nhỏ nước ta ngày i i i i i i i i i i i i i i i i chiếm vị trí quan trọng phát triển kinh tế nghiệp cơng nghiệp hố, đại i hố đất nước Với đặc điểm chung khơng địi hỏi nhiều vốn đầu tư, linh hoạt, thích i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ứng nhanh với môi trường kinh doanh đầy biến động, máy tổ chức gọn nhẹ, i i i i i i i i i i i i i i i i i với quan tâm Đảng Nhà Nước, thời gian qua, loại hình doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i ngày phát triển, thể vai trò to lớn kinh tế xã hội Đại hội Đảng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lần thứ VIII rõ: “Ưu tiên quy mô vừa nhỏ, công nghệ tiên tiến, tạo nhiều việc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i làm , thu hồi vốn nhanh” i i i i i Tuy nhiên, điều kiện nay, DNVVN phải đối mặt với nhiều i i i i i i i i i i i i i i i khó khăn, mà điển hình khó khăn thiếu vốn Khả tiếp cận nguồn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i hạn chế, đặc biệt tiếp cận vốn ngân hàng Hầu hết DNVVN có nhu cầu vay i vốn ngân hàng để đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, chứng tỏ thị trường i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đầy tiềm lại chưa ngân hàng ý i i i i i i i i i i i Trong thời gian qua, Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam i i i i i i i i i i i i i i i i tập trung vào doanh nghiệp nhà nước quy mô lớn, Tổng công ty i i i i i i i i i i i i i i i i i i 90, 91 với vay có giá trị lớn, chưa trọng đến đối tượng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng DNVVN Trong đó, phận khơng nhỏ khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN có tình hình tài tốt, sản xuất kinh doanh hiệu quả, có tiềm mang i i i i i i i i i i i i i i i i i i lại nhiều lợi ích cho Sở giao dịch Vì để nâng cao khả cạnh tranh, chiếm lĩnh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thị trường tín dụng DNVVN ngân hàng cần đề biện pháp nhằm thu hút i i i i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng i i i Xuất phát từ tầm quan trọng doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i động cho vay Sở giao dịch thực tiễn công tác mở rộng cho vay DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i i Sở giao dịch nhiều hạn chế, đề tài: "Mở rộng cho vay doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i i vừa nhỏ Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam" i i i i i i i i i lựa chọn làm đề tài nghiên cứu luận văn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 2 Mục tiêu nghiên cứu i i i i + Hệ thống vấn đề lý thuyết mở rộng cho vay doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại i i i i i i i i + Đánh giá thực trạng công tác mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa i i i i i i i i i i i i i i i i i nhỏ Sở giao dịch BIDV i i i i i + Xây dựng hệ thống giải pháp, đề xuất, kiến nghị nhằm mở rộng cho vay i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp vừa nhỏ Sở giao dịch BIDV i i i i i i i i i i i Đối tượng, phạm vi nghiên cứu i i i i i i + Đối tượng nghiên cứu: luận văn tập trung nghiên cứu, khảo sát, phân tích i i i i i i i i i i i i i i i i đề xuất số vấn đề việc mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i SGD BIDV i + Phạm vi nghiên cứu: cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ SGD i i i i i i i i i i i i i i i i BIDV giai đoạn 2007-2009 i i i Phương pháp nghiên cứu i i i i Các phương pháp sử dụng trình nghiên cứu: phương pháp luận i i i i i i i i i i i i i i vật biện chứng, vật lịch sử, thống kê kinh tế, phân tích kinh tế trừu tượng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hóa khoa học i i Kết cấu luận văn: i i i i + Lời mở đầu i i i + Chương 1: Những vấn đề mở rộng cho vay ngân hàng thương i i i i i i i i i i i i i i i i i mại doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i + Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i i i Sở giao dịch BIDV giai đoạn 2007 - 2009 i i i i i i i i + Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ i i Sở giao dịch BIDV i i i + Kết luận i i i i i i i i i i i i i i i i i CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO i i i i i i i i i i VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH i i i i i i i i i i NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ i i i 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại i i i i i i i 1.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại i i i i i i i Ngân hàng thương mại chiếm vị trí quan trọng tham gia vào hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i nhiều thành phần kinh tế xã hội Dịch vụ ngân hàng hình thành phát i i i i i i i i i i i i i i i i i triển từ lâu đời, song song tồn với gần tất hình thái kinh tế - xã hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lịch sử phát triển loài người Ban đầu, dịch vụ ngân hàng hình thành từ i i i i i i i i i i i i i i i i i thương nhân làm dịch vụ giữ tiền hộ Dựa tính vơ danh đồng tiền, i thương nhân chuyển từ việc giữ tiền hộ sang việc giữ hộ tiền thu lệ phí, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đồng thời huy động vốn có trả lãi để khuyến khích người có tiền nhàn rỗi xã hội i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sử dụng số tiền gửi vào ngân hàng thay tiết kiệm tiêu dùng Ngày i i i i i i i i i i i i i i i i i i nay, Ngân Hàng Thương Mại định nghĩa sau: i i i i i i i i i NHTM tổ chức kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, hoạt động chủ yếu i i i i i i i i i i i i i i i i i NHTM nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vay đầu tư, thực nghiệp vụ toán nghiệp vụ trung gian i i i i i i i i i i i i i i i i i i khác nhằm thu lợi nhuận tối đa sở đảm bảo khả khoản i i i i i i i i i i i i i i i Để tồn phát triển, ngân hàng có nguồn vốn riêng mình, đồng i i i i i i i i i i i i i i i i i thời, số vốn phải đủ lớn để đảm bảo an tồn cho vay Ngoài ra, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trình thành lập hoạt động, tất ngân hàng phát sinh chi phí thu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhập, có nghĩa vụ nộp thuế cho Ngân sách Nhà nước, phải đăng ký kinh doanh, có i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động mua bán, trao đổi… i i i i i i Tuy nhiên, NHTM doanh nghiệp đặc biệt đối tượng kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i loại hàng hố đặc biệt, tiền tệ Sản phẩm mà ngành cung cấp cho xã hội i loại hàng hố khơng tồn kho, đồng thời người cung cấp người i sử dụng sản phẩm Nó khơng trực tiếp tạo cải vật chất cho xã hội lại tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i điều kiện thuận lợi cho q trình sản xuất, lưu thơng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế i Như vậy, NHTM giống tổ chức kinh doanh khác chỗ hoạt động nhằm i i i i i i i i i i i i i i mục đích thu lợi nhuận tổ chức kinh doanh đặc biệt đối tượng kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền tệ Trong đó, hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu thực cách i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thu hút vốn xã hội vay nhằm mục tiêu lợi nhuận cao với điều kiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hạn chế rủi ro mức thấp i i i i i i i Ở Việt Nam có ba loại hình NHTM khác nhau: i i i i i i i i i i i Thứ nhất, NHTM quốc doanh NHTM thành lập 100% vốn từ i i i Ngân sách Nhà nước i i i i i i i i i i i i i i i Thứ hai NHTM cổ phần – NHTM hình thành hình thức cơng ty cổ phần, i i i i i i i i i i i i i i i i đó, cá nhân tổ chức không quyền sở hữu cổ phần ngân hàng i i i i i i i vượt tỉ lệ theo quy định i i i i i i i i i i i i i i i i i i Loại hình thứ ba chi nhánh ngân hàng nước Đây sở ngân hàng nước i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam hoạt động theo Pháp luật Việt Nam i i i i i i i i i i i 1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn i i i i i Huy động vốn hoạt động quan trọng doanh nghiệp nói i i i i i i i i i i i i i i i chung, đặc biệt doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ NHTM Hoạt động bao i i i i i i i i i i i i i i i gồm huy động nguồn tiền gửi (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi giao dịch phi giao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dịch), khoản vay (vay từ dân cư, từ tổ chức kinh tế, từ NHTM tổ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chức tín dụng khác), tiền nhận uỷ thác đầu tư, tiền góp vốn liên doanh, i i i i i i i i i i i i i i Nguồn vốn mà ngân hàng tạo thông qua hoạt động huy động vốn chiếm i i i i i i i i i i i i i i i tỷ trọng lớn tổng số vốn ngân hàng Trước đây, Ngân hàng thương i i i i i i i i i i i i i i i i i mại chủ yếu nhận tiền gửi người gửi tiết kiệm Ngày nay, tác động i i i i i i i i i i i i i i i i i mạnh mẽ cạnh tranh ngân hàng thương mại tiến khoa học kỹ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuật, với phát triển không ngừng kinh tế, Ngân hàng Thương i i i i i i i i i i i mại đưa nhiều hình thức huy động vốn khác nhau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i Một lượng vốn lớn Ngân hàng Thương mại huy động thông qua tài i i i i i i i i i i i i i i i khoản séc, tài khoản tiết kiệm, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, kỳ phiếu, chứng tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i gửi… Bên cạnh đó, cần vốn đáp ứng nhu cầu khoản hay đầu tư, Ngân hàng i thương mại cịn vay từ ngân hàng khác, thực chiết khấu, tái chiết khấu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Nhà nước tổ chức tài nước Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i thương mại tạo lập nguồn vốn thông qua phát hành bán cổ phiếu, tạo lập i i i i i i i i i i i i i i i i i i quỹ dự trữ từ lợi nhuận i i i i i Để có lượng vốn thơng qua hoạt động huy động vốn, Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i Thương mại phải bỏ chi phí định như: lãi tiền gửi, lãi tiền vay, chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i i giao dịch, bảo hiểm tiền gửi… i i i i i 1.1.2.2 Hoạt động cho vay đầu tư i i i i i i i Đây hoạt động cấp vốn cho kinh tế sở an toàn số vốn cấp số i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền thu từ khoản vốn cấp phải lớn tổng chi phí bao gồm chi phí cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động huy động vốn chi phí khác có liên quan Đây hoạt động đặc i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trưng bản, mang tính truyền thống Ngân hàng Thương mại i i i i i i i i i i i Trong hoạt động cho vay, thu nhập chủ yếu ngân hàng lãi cho vay Các i i i i i i i i i i i i i i i i khoản cho vay phân loại theo nhiều tiêu thức khác thời hạn cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vay, đối tượng cho vay, tính chất bảo đảm khoản vay…Thơng thường người ta i i i i i i i i i i i i i i chia khoản vay theo thời hạn chúng tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hạn Lãi suất cho vay trung dài hạn thường cao lãi suất cho vay ngắn hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thời hạn vay dài nên rủi ro cao i i i i i i i i i Trong hoạt động đầu tư, đầu tư vào chứng khoán hoạt động chủ yếu Mục i i i i i i i i i i i i i i i i đích việc đầu tư vào chứng khốn tìm kiếm lợi nhuận đa dạng hoá hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh ngân hàng Mặt khác, nắm giữ chứng khoán cách bảo đảm i khả khoản ngân hàng thông qua việc đầu tư vào chứng khốn có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tính khoản cao Tín phiếu Trái phiếu Kho bạc Nhà nước i i i i i i i i i i i i i Cho vay đầu tư hoạt động đem lại phần lớn thu nhập cho Ngân hàng, i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động ẩn chứa nhiều rủi ro đưa đến nhiều tốn thất i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho ngân hàng rủi ro xảy Do đó, để hạn chế rủi ro tổn thất, Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thương mại thực cho vay phải tuân thủ nguyên tắc định: i i i i i i i i i i i i i i i Thứ nhất, người vay phải có kế hoạch mục đích cụ thể  i i i i i i i i i i i i i i i i khoản vay Mục đích phải phù hợp với ngun tắc cho vay ngân i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Đồng thời, khoản vay phải sử dụng với kế hoạch, mục đích i i i i i i i i i i i i i i i i i i đặt i Thứ hai, để vay vốn, khoản vay phải có đảm bảo Đó có  i i i i i i i i i i i i i i i i i thể đảm bảo tài sản không tài sản tuỳ theo độ tin cậy khách i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Thứ ba, khách hàng vay vốn phải chứng minh nguồn trả nợ cho  i i i i i i i i i i i i i i khoản vay Nguồn thơng thường lấy từ lợi nhuận khách hàng thu i i i i i i i i i i i i i i i i nhờ sử dụng khoản vay để đầu tư i i i i i i i i Thứ tư, khách hàng phải cam kết hoàn trả đầy đủ hạn gốc  i i i i i i i i i i i i i i i i i lãi vay i 1.1.2.3 Hoạt động trung gian i i i i Ngân hàng thương mại hệ thống trung gian tài kinh tế, i chủ yếu hoạt động lĩnh vực trung gian tốn Ngân hàng đóng vai i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trò tổ chức đứng bên toán bên thụ hưởng, giúp cho trình i i i i i i i i i i i i i i i i i i tốn tiến hành nhanh chóng, hiệu Trong kinh tế ngày phát triển, i i i i i i i i i i i i i i i i mối quan hệ không diễn nước mà cịn phạm vi tồn giới Nếu i khơng có hệ thống tốn nhanh chóng thuận tiện việc thực giao i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dịch, quan hệ kinh tế gặp nhiều khó khăn Do vậy, việc ngân hàng đứng đảm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhận chức có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế Việc i NHTM cung cấp dịch vụ tốn thơng qua tài khoản không tạo cho ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn vốn mà mang lại cho ngân hàng nguồn thu nhập thông qua i i i i i i i i i thu phí dịch vụ tốn i i i i i i i i 1.2 Khái quát doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i i i i i Trong kinh tế thị trường, Doanh nghiệp hiểu tổ chức kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i nhà nước cho phép thành lập để hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực i i i i i i i i i i i i i i i i i i định nhằm mục đích thu lợi nhuận mục đích cơng ích i i i i i i i i i i i i Hiện nay, giới có nhiều loại hình doanh nghiệp Nếu vào quy i i i i i i i i i i i i i i i i mơ hoạt động doanh nghiệp chia làm 02 loại hình Doanh nghiệp lớn i i i i i i i i i i i i i i i i i Doanh nghiệp vừa nhỏ Các tiêu chuẩn để xác định quy mô doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i i i i quốc gia thường bao gồm: (1) số lượng lao động, (2) tổng nguồn vốn (tổng tài sản) i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i (3) doanh thu trung bình hàng năm i i i i i i Thực tế, giới, hai tiêu chuẩn sử dụng phổ biến i Tuy nhiên, chuyên gia kinh tế cho khó đưa khái niệm chuẩn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN tiêu chuẩn đánh giá quy mô doanh nghiệp lớn hay nhỏ quốc gia i i i i i i i i i i i i i i i i i phụ thuộc vào mức độ phát triển kinh tế quốc gia mục đích phân loại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thời điểm định Hơn nữa, cách xác định DNVVN i i i i i i i i i i i i i i i i ngành nghề kinh doanh khác Ví dụ doanh nghiệp hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i lĩnh vực cơng nghiệp coi vừa nhỏ doanh nghiệp thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i quy mô lại doanh nghiệp lớn i i i i i i i Hiện nay, theo tiêu chuẩn Ngân hàng Thế giới – World Bank, DNVVN i i i i i i i phân chia theo tiêu chí sau: i i i i i i i i i i i i i i i ii Bảng 1.1: Tiêu chí xác định DNVVN Ngân hàng giới i Loại hình DN i i DN siêu nhỏ i i i i Số i i i i i i i i động Doanh thu hàng năm (USD) i i i i i i i Tổng tài sản i i (USD) 1-9 < 0,1 triệu < 0,1 triệu 10 - 49 < triệu < triệu 50 - 300 < 15 triệu < 15 triệu i i DN vừa lao i (người) i DN nhỏ i i i i i i i i i i Nguồn: http:// www worldbank.org i i i i i i i i i i i Ở Việt Nam, VNVVN xác định theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP i i i i i i i i i i i i i Chính Phủ ban hành ngày 30/06/2009 sau: “Doanh nghiệp nhỏ vừa sở i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: i i i i i i i i i i i i i i i i i i siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng i i i i i i i i i i i i i i i i tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động i i i i i i i i i i i i i i bình qn năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên), cụ thể sau: i i i Quy mô i Doanh i i i i i i i i i i i i i i i Doanh nghiệp vừa i i i i nhỏ Số lao động i i Doanh nghiệp nhỏ i nghiệp siêu Khu vực i i Tổng i Số lao động Tổng i i i Số lao động i i i i nguồn vốn nguồn vốn Nông, 10 người trở 20 tỷ đồng Từ 10 Từ 20 Từ 200 i I i i i i i i lâm nghiệp xuống i i i i i trở xuống i i i i i i i i người đến tỷ đồng đến người i i i i i i i đến i i thuỷ sản 200 người 100 tỷ đồng 300 người II Công 10 người trở 20 tỷ đồng Từ 10 Từ 20 Từ 200 i i i i i nghiệp i i i i xuống i i i i trở xuống i i i i i i i i i i i i i người đến tỷ đồng đến người i i i i i i i đến i i xây dựng 200 người 100 tỷ đồng 300 người III Thương 10 người trở 10 tỷ đồng Từ 10 Từ 10 Từ 50 i i i i i i i i i mại dịch xuống i i i i i trở xuống i i i i i i i i i i i i i người đến tỷ đồng đến người i i vụ i 50 người i i i i 50 tỷ đồng i i i đến i 100 người i i i i ." 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i Để việc cho vay DNVVN đạt hiệu mong muốn, Ngân hàng thương i mại cần tìm hiểu đặc trưng DNVVN Có thể khái quát đặc điểm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN liên quan đến hoạt động vay vốn ngân hàng sau: i i i i i i i i i i i i i i - DNVVN có vốn ban đầu ít, khả thu hồi vốn nhanh, mang lại hiệu cao i i i i i i i i i i i i i i i i i i Là loại hình doanh nghiệp có quy mơ vừa phải nên việc đầu tư vốn sản xuất không yêu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cầu lớn, chu kì sản xuất doanh nghiệp thường ngắn nên vòng i i i i i i i i i i i i ii i i i i i quay đồng vốn nhanh, hiệu kinh tế cao i i i i i i i i i i - Quy mô nhỏ, phạm vi hoạt động giới hạn linh hoạt có khả i i i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh ngành hàng chuyên biệt Do quy mô vừa nhỏ, tổ chức quản lý sản i i i i i i i i i i i i i i i i i i i xuất kinh doanh gọn nhẹ, mối quan hệ nội dễ điều chỉnh nên DNVVN dễ i i i i i i i i i i i i i i i i i i dàng chuyển hướng sản xuất kinh doanh sang lĩnh vực khác thấy ngành nghề i i i i i i i i i i i i i i i i có lợi Việc điều chuyển khơng khó khăn tốn thay đổi i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngành nghề sản xuất kinh doanh doanh nghiệp lớn Với lợi này, i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN nắm bắt yêu cầu nhỏ lẻ mang tính khu vực địa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phương, khai thác hết lực mình, sáng tạo hoạt động để đạt hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh cao Ngoài ra, DNVVN chiếm ưu số lĩnh i i i i i i i i i i i i i i i i i vực chuyên biệt như: sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ, dịch vụ ăn uống, du lịch, i i i i i i i i i i i i i i i i - Bộ máy quản lý tổ chức sản xuất doanh nghiệp vừa nhỏ gọn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhẹ, tiết kiệm chi phí Với số lượng lao động không nhiều, việc tổ chức sản xuất i i i i i i i i i i i i i i i i i i máy quản lý DNVVN tương đối nhỏ gọn, nhờ tiết kiệm chi phí i i i i i i i i i i i i i i i i i i quản lý, tăng hiệu hoạt động doanh nghiệp Các định chế độ, tiêu… đến i i i i i i i i i i i i i i i i i với người lao động nhanh chóng, cơng tác kiểm tra giám sát tiến hành i i i i i i i i i i i i i i i i thuận lợi, qua nhiều khâu trung gian, tiết kiệm chi phí, thời gian i i i i i i i i i i i i i i i i i quản lý doanh nghiệp i i i - Ngành nghề hoạt động DNVVN đa dạng phong phú, nhờ việc i i i i i i i i i i i i i i i mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp giúp ngân hàng thương mại phân tán i i i i i i i i i i i i i i i i i i rủi ro hoạt động kinh doanh i i i i i i i - Việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn quy mơ lực tài hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i chế, nhiều trường hợp DNVVN phải tìm nguồn tài phi thức với i i i i i i i i i i i i i i i i i lãi suất cao để tài trợ cho hoạt động Vốn tự có, vốn chủ sở hữu nhỏ, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động DNVVN dựa nhiều vào vốn vay, khả tự chủ tài cịn thấp i i i i i i i i i i i i i i i i - Phần lớn DNVVN kinh doanh mang tính gia đình, trình độ tổ chức quản lý, i i i i i i i i i i i i i i i i i quản trị điều hành chủ doanh nghiệp nhiều hạn chế Đa số chủ doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp trưởng thành từ thực tiễn học hỏi qua bạn hàng, có số đào tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i qua trường lớp quy quản trị doanh nghiệp hay quản lý kinh tế chung Chính i quản lý điều hành dựa vào kinh nghiệm tích luỹ, chưa qua đào tạo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khơng có cấp chun mơn nên DNVVN hoạt động chưa bản, khả i i i i i i i i i i i i i i i cạnh tranh hạn chế, nhiều trường hợp phải chịu thiệt thòi xảy tranh chấp i i i i i i i i i i i i i i i i i 10 - Các DNVVN sử dụng công nghệ lạc hậu so với mức trung bình i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế Do không đủ vốn để đầu tư, nâng cấp đổi máy móc thiết bị, mặt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khác không đủ nguồn vốn cho công tác nghiên cứu khoa học kỹ thuật, i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN thường áp dụng công nghệ lạc hậu Điều kìm hãm i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển doanh nghiệp, khiến chi phí sản xuất tăng cao, tiêu tốn nhiều i i i i i i i i i i i i i i i i i lượng, nguyên liệu, làm giảm lực cạnh tranh DNVVN i i i i i i i i i i i - Các DNVVN thiếu kinh nghiệm việc lập phương án kinh doanh, dự án i i i i i i i i i i i i i i đầu tư để vay vốn Ngân hàng Báo cáo tài DNVVN thường khơng đầy đủ, i i i i i i i i i i i i i i i i i thiếu xác, phần lớn khơng kiểm tốn Ngồi ra, DNVVN thường i i i i i i i i i i i i i i khơng có đủ tài sản bảo đảm theo quy định Ngân hàng, tài sản chưa đầy i i i i i i i i i i i i i i i i i i đủ tính pháp lý để hồn tất thủ tục chấp Điều hạn chế khả tiếp cận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ i i i i i i i i i i i - Quy mơ hoạt động cịn nhỏ bé, lực tài sản xuất kinh doanh cịn i i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp, sức chịu đựng rủi ro DNNVV chưa cao, khả chống đỡ i điều kiện hội nhập Đây yếu tố tiềm ẩn gây rủi ro cho ngân hàng cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i DNVVN vay vốn i i i 1.3 Mở rộng cho vay ngân hàng thương mại DNVVN i i i i i i i i i i i i 1.3.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại DNVVN i i i i i i i i i i i i 1.3.1.1 Quy trình cho vay DNVVN i i i i i Thơng thường, NHTM xây dựng quy trình cho vay riêng Quy trình cho i i i i i i i i i i i i i i vay phải tuân theo quy định phát luật phù hợp với điều kiện đặc điểm i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng cụ thể Tuy nhiên, nói trình cho vay DNVVN i i i i i i i tuân theo bước sau: i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii Bước 1: Tiếp xúc, tìm hiểu hướng dẫn khách hàng i i i i i i i i i i Cán tín dụng có nhiệm vụ tiếp xúc, tìm hiểu hướng dẫn khách hàng thủ i i i i i i i i i i i i i i i i i i tục cần thiết để vay vốn Cần tìm hiểu vấn đề khách hàng trình bày tư i i i i i i i i i i i i i i i i i i i

Ngày đăng: 01/08/2023, 07:45

HÌNH ẢNH LIÊN QUAN

Bảng i  1.1: i  Tiêu i  chí i  xác i  định i  DNVVN i  của i  Ngân i  hàng i  thế i  giới - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 1.1: i Tiêu i chí i xác i định i DNVVN i của i Ngân i hàng i thế i giới (Trang 7)
Bảng i  2.1 i  Cơ i  cấu i  dư i  nợ i  thời i  kỳ i  2007-2009 ST - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 2.1 i Cơ i cấu i dư i nợ i thời i kỳ i 2007-2009 ST (Trang 33)
Bảng i  2.4: i  Phân i  loại i  khách i  hàng i  DNVVN i  của i  SGD i  theo i  ngành i  kinh i  tế i  thời i  điểm i - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 2.4: i Phân i loại i khách i hàng i DNVVN i của i SGD i theo i ngành i kinh i tế i thời i điểm i (Trang 38)
Bảng i  2.5: i  Phân i  loại i  khách i  hàng i  DNVVN i  của i  Sở i  giao i  dịch i  theo i  thành i  phần i  kinh i  tế i  thời i - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 2.5: i Phân i loại i khách i hàng i DNVVN i của i Sở i giao i dịch i theo i thành i phần i kinh i tế i thời i (Trang 39)
Bảng i  2.6: i  Dư i  nợ i  của i  Sở i  giao i  dịch i  BIDV i  giai i  đoạn i  2007 i  - i  2009 - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 2.6: i Dư i nợ i của i Sở i giao i dịch i BIDV i giai i đoạn i 2007 i - i 2009 (Trang 40)
Bảng i  2.8: i  Dư i  nợ i  cho i  vay i  DNVVN i  giai i  đoạn i  2007 i  - i  2009 i  phân i  theo i  thời i  hạn i  vay Đơn i  vị i  tính: i  triệu i  đồng - Do an o rong cho vay doi voi doanh nghiep vua va nho
Bảng i 2.8: i Dư i nợ i cho i vay i DNVVN i giai i đoạn i 2007 i - i 2009 i phân i theo i thời i hạn i vay Đơn i vị i tính: i triệu i đồng (Trang 45)

TÀI LIỆU CÙNG NGƯỜI DÙNG

TÀI LIỆU LIÊN QUAN

w