(Luận văn) quản trị nguồn vốn tự có tại ngân hàng tmcp phát triển tphcm

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………….Y Z………… ng hi ep NGUYỄN KIM NGUYÊN w n lo ad ju y th yi QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH pl n ua al n va ll fu oi m at nh LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re Thành Phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ………….Y Z………… ng hi ep w n NGUYỄN KIM NGUYÊN lo ad ju y th yi pl n ua al QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH n va ll fu m oi Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 at nh z z vb k jm ht LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LẠI TIẾN DĨNH an Lu n va ey t re Thành Phố Hồ Chí Minh - Năm 2013 t to ng hi Lời cam đoan ep Để hoàn thành luận văn “Quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương w n mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh”, tơi tự nghiên cứu, lo ad tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng y th dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… ju yi Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu pl kết luận văn trung thực al n ua TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 10 năm 2013 n va Người thực luận văn ll fu oi m nh at Nguyễn Kim Nguyên z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to Trang phụ bìa ng hi Lời cam đoan ep Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt w n Danh mục hình vẽ, biểu đồ bảng biểu lo ad MỞ ĐẦU .1 ju y th CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN yi HÀNG THƯƠNG MẠI pl 1.1 Nguồn vốn tự có ngân hàng thương mại al ua 1.1.1 Khái niệm .3 n 1.1.2 Thành phần nguồn vốn tự có: va n 1.1.2.1 Vốn (Vốn cấp 1): fu ll 1.1.2.2 Vốn bổ sung (Vốn cấp 2): m oi 1.1.3 Đặc điểm nguồn vốn tự có: .3 nh at 1.1.4 Chức nguồn vốn tự có: .4 z 1.1.4.1 Chức bảo vệ: z ht vb 1.1.4.2 Chức hoạt động: .4 jm 1.1.4.3 Chức điều chỉnh: k 1.2 Quản trị nguồn vốn tự có .5 gm 1.2.1 Ý nghĩa quản trị nguồn vốn tự có: l.c 1.2.2 Nội dung quản trị nguồn vốn tự có: om 1.2.2.1 Xác định mức vốn tự có hợp lý: .6 an Lu 1.2.2.2 Hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng 1.2.2.6 Đảm bảo quy định an toàn vốn hoạt động ngân hàng: .14 ey 1.2.2.5 Xây dựng kế hoạch sử dụng nguồn vốn tự có hiệu quả: .13 t re 1.2.2.4 Các phương pháp tăng nguồn vốn tự có ngân hàng: 10 n vốn tự có: va 1.2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng nguồn 1.2.3 Đánh giá hiệu quản trị nguồn vốn tự có: .14 t to 1.2.3.1 Dựa vào hệ số an toàn 15 ng 1.2.3.2 Dựa vào hệ số sinh lời 16 hi ep 1.3 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng 17 1.3.1 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng nước ngồi: 17 w n 1.3.2 Quản trị nguồn vốn tự có ngân hàng nước 19 lo ad 1.3.2.1 Quy mơ nguồn vốn tự có 19 y th 1.3.2.2 Phương pháp tăng nguồn vốn tự có: .20 ju 1.3.2.3 Tình hình sử dụng nguồn vốn tự có 21 yi pl 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển ua al thành phố Hồ Chí Minh 22 n KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 va n CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN ll fu HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oi m .24 at nh 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 24 z z 2.1.1 Vài nét Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí vb jm ht Minh .24 2.1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần k gm Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .25 l.c 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: .25 om 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng: 26 an Lu 2.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ khác: .27 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành ey 2.2.1 Nguyên tắc quản trị nguồn vốn tự có 29 t re Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 29 n 2.2 Thực trạng quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần va phố Hồ Chí Minh: 28 2.2.2 Nhu cầu quy mơ nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ t to phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh 30 ng 2.2.3 Các phương pháp Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố hi ep Hồ Chí Minh sử dụng để tăng vốn .33 2.2.2.1 Tăng vốn từ nguồn bên 34 w 2.2.2.2 Tăng vốn từ nguồn nội .35 n lo 2.2.4 Yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng vốn phương ad y th pháp tăng vốn tối ưu 35 ju 2.2.5 Vấn đề sử dụng nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần yi pl Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: .38 ua al 2.2.4.1 Đầu tư vào tài sản cố định: .38 n 2.2.4.2 Góp vốn, đầu tư dài hạn: 41 va n 2.2.4.3 Bổ sung nguồn vốn trung dài hạn: 43 ll fu 2.2.6 Đánh giá kết đạt công tác quản trị nguồn vốn tự có oi m Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: 43 at nh 2.2.5.1 Dựa vào hệ số an toàn .43 2.2.5.2 Dựa vào hệ số sinh lời 44 z z 2.3 Những hạn chế nguyên nhân công tác quản trị nguồn vốn tự có vb jm ht Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh: 46 2.3.1 Kế hoạch tăng vốn điều lệ thiếu thuyết phục .46 k gm 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển l.c thành phố Hồ Chí Minh chưa hợp lý .47 om 2.3.3 Sử dụng nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển an Lu thành phố Hồ Chí Minh chưa hiệu 49 2.3.4 Năng lực quản trị nhiều hạn chế .50 ey t re THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 53 n CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ NGUỒN VỐN TỰ CÓ TẠI NGÂN HÀNG va KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Phát t to triển thành phố Hồ Chí Minh đến năm 2015: .53 ng 3.2 Một số giải pháp quản trị nguồn vốn tự có Ngân hàng thương mại cổ hi ep phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh .54 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng nguồn vốn hiệu quả: 54 w 3.2.1.1 Cân nhắc việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu chuyển đổi: 54 n lo ad 3.2.1.2 Tăng vốn từ nguồn lợi nhuận giữ lại quỹ dự trữ 58 y th 3.2.1.3 Chủ động tìm kiếm đối tác lập phương án sáp nhập, hợp nhất: 59 ju 3.2.2 Nhóm giải pháp sử dụng vốn hiệu quả: 60 yi pl 3.2.2.1 Nâng cao hiệu đầu tư vào tài sản cố định 61 ua al 3.2.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động đầu tư, góp vốn: 62 n 3.2.2.3 Xác định tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn tự có va n tăng thêm .63 ll fu 3.2.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh: 64 oi m 3.2.3 Các giải pháp hỗ trợ khác 66 at nh 3.2.3.1 Nâng cao chất lượng quản lý, quản trị ngân hàng 66 3.2.3.2 Nhóm giải pháp nhân sự: 66 z z 3.3 Một số kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 68 vb jm ht 3.3.1 Tạo môi trường pháp lý thuận lợi minh bạch 68 3.3.2 Tăng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước 69 k gm 3.3.3 Kiểm soát chặt chẽ phương án tăng vốn 70 l.c 3.3.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng nguồn vốn tự có tăng om thêm .71 an Lu 3.3.5 Tăng cường kiểm tra, kiểm sốt tình trạng sở hữu chéo .72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 ey t re PHỤ LỤC n TÀI LIỆU THAM KHẢO va KẾT LUẬN .74 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT t to ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ng CBNV: Cán nhân viên hi ep EPS: Lãi cổ phiếu EXIMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Việt Nam w n HDBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh lo NHTM: Ngân Hàng Thương Mại ad y th OCB: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông ju ROA: Tỷ suất sinh lời tổng tài sản yi pl ROE: Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu ua al 10 SACOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín n 11 SOUTHERNBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Nam va n 12 TCTD: Tổ chức tín dụng ll fu 13 TECHCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam oi m 14 TMCP: Thương mại cổ phần at 16 TSCĐ: Tài sản cố định nh 15 TP.HCM: Thành phố Hồ Chí Minh z z 17 VCSH: Vốn chủ sở hữu vb jm ht 18 VIETABANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á 19 VIETCOMBANK: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam k om l.c gm 20 WTO (The World Trade Organization): Tổ chức thương mại giới an Lu n va ey t re DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ VÀ BẢNG BIỂU t to HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ ng Hình 2.1: Huy động theo thành phần 26 hi ep Hình 2.2: Dư nợ theo thành phần 27 Hình 2.3: Thành phần cổ đơng nắm giữ cổ phần HDBank năm 2012 32 w n Hình 2.4: Vốn đầu tư vào tài sản cố định HDBank 39 lo Hình 2.5: Cơ cấu tài sản cố định hữu hình HDBank năm 2012 39 ad y th Hình 2.6: Cơ cấu tài sản cố định vơ hình HDBank năm 2012 41 ju Hình 2.7: Mức vốn HDBank góp vốn, đầu tư dài hạn từ năm 2009 - 2012 42 yi ua al BẢNG BIỂU pl Hình 2.8: Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần từ năm 2009 đến 2012 43 n Bảng 1.1: Vốn chủ sở hữu OCBC 2009-2012 .18 va n Bảng 1.2: Quy mô vốn điều lệ vốn chủ sở hữu số Vietcombank, ll fu Eximbank Sacombank đến 31/12/2012 19 oi m Bảng 1.3: Một số hệ số liên quan đến an toàn hiệu nguồn vốn tự có at nh số NHTM cổ phần Việt Nam năm 2012 20 Bảng 1.4: Đối tác nước sở hữu cổ phần Vietcombank, Eximbank z z Sacombank đến năm 2012 21 vb jm ht Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh HDBank từ năm 2009-2012 29 Bảng 2.2 Nguồn vốn tự có HDBank từ 2009 đến 2012 31 k gm Bảng 2.3: Cơ cấu cổ đông nắm giữ cổ phần HDBank đến hết năm 2012 32 l.c Bảng 2.4: Bảng tính tốn phương pháp tăng vốn HDBank 36 om Bảng 2.5: Các hệ số an tồn có liên quan đến hoạt động kinh doanh HDBank an Lu .44 Bảng 2.6: Các hệ số đánh giá hiệu quản trị nguồn vốn tự có HDBank ey Bảng 2.9: Tỷ trọng nhóm tài sản có rủi ro HDBank từ 2009-2012 51 t re Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn tự có HDBank năm 2009 – 2012 48 n Bảng 2.7: So sánh số tiêu tài ngân hàng năm 2012 .45 va qua năm .45 MỞ ĐẦU t to Sự cần thiết đề tài ng Hội nhập kinh tế giới mở cánh cửa với nhiều hội thách thức cho hi ep Việt Nam Để hịa vào nhịp phát triển kinh tế giới, Việt Nam cần chuẩn bị cho tiềm lực vững để tồn phát triển w Nguồn vốn, tài nguyên nhân lực tài sản mà Việt Nam sẵn có Trong đó, vai trị n lo ngân hàng nơi cung cấp nguồn vốn cho kinh tế Và ngân hàng ad y th cầu nối doanh nghiệp với thị trường, tài quốc gia với tài ju quốc tế Để thực tốt vai trị mình, ngành ngân hàng phải yi pl mở rộng quy mơ vốn, tăng tiềm lực tài chính, đáp ứng nhu cầu ngày cao ua al kinh tế Việc tăng quy mơ địi hỏi phải kèm với khả quản trị quy mô n lớn Vì vậy, ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn va n Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng Ngân hàng ll fu thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh góp phần nhỏ oi m vào phát triển kinh tế Việt Nam Song khơng tránh khỏi khó at nh khăn chung Việc nâng cao hiệu hoạt động quản trị nguồn vốn để củng cố tồn phát triển ngân hàng mối quan tâm chung tồn ngành z z Chính tơi lựa chọn đề tài nghiên cứu “Quản trị nguồn vốn tự có Ngân vb jm ht hàng thương mại cổ phần Phát triển thành phố Hồ Chí Minh” cho luận văn thạc sĩ kinh tế Dựa sở khoa học, tham khảo kinh nghiệm k gm ngân hàng thương mại khác từ thực trạng Ngân hàng TMCP Phát Mục tiêu nghiên cứu luận văn tập trung vào nội dung sau: ey hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng t re nắm bắt thành phần bản, chức đặc điểm nguồn vốn tự có Hiểu n Nghiên cứu lý luận nguồn vốn tự có ngân hàng thương mại, va - an Lu Mục tiêu nghiên cứu om nhằm giải vấn đề mang tính thời l.c triển thành phố Hồ Chí Minh, luận văn xin đề xuất số giải pháp kiến nghị