(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả dịch vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM ng hi ep w n lo BÙI THỊ ANH ĐÀO ad ju y th yi pl ua al n GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM t to ng hi ep w BÙI THỊ ANH ĐÀO n lo ad y th ju GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM yi pl n ua al va n Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng ll fu Mã số: 60340201 oi m at nh z z LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm ht vb om l.c PGS TS TRẦN HUY HOÀNG gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: an Lu n va ey t re TP Hồ Chí Minh – Năm 2013 t to ng hi ep LỜI CAM ĐOAN w n lo Tôi xin cam đoan luận văn Thạc sĩ kinh tế “Giải pháp nâng cao hiệu dịch vụ ad y th ngân hàng quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” kết ju trình học tập, nghiên cứu độc lập, nghiêm túc yi Các số liệu sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích pl ua al dẫn có tính kế thừa, tổng hợp phát triển từ báo cáo, tạp chí, cơng trình n nghiên cứu khoa học công bố thư viện điện tử, website… n va Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận dựa ll fu điều kiện hồn cảnh, mơi trường, tình hình thực tế Vietcombank oi m TP.HCM, ngày 28 tháng 09 năm 2013 at nh Người viết luận văn z z ht vb k jm Bùi Thị Anh Đào om l.c gm Lớp Ngân hàng Đêm – Khóa 19 – Trường Đại học Kinh tế TP.HCM an Lu n va ey t re th TRANG PHỤ BÌA t to LỜI CAM ĐOAN ng MỤC LỤC hi ep DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU w DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ n lo DANH MỤC SƠ ĐỒ ad ju y th LỜI MỞ ĐẦU yi pl CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ DỊCH VỤ NGÂN ua al HÀNG QUỐC TẾ CỦA NHTM n 1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM va 1.2 Các dịch vụ ngân hàng quốc tế n 1.2.1 Dịch vụ ngân hàng đại lý fu ll 1.2.2 Dịch vụ toán xuất nhập m oi 1.2.2.1 Phương thức chuyển tiền (Remittance) at nh 1.2.2.2 Phương thức nhờ thu (Collections) 11 z 1.2.2.3 Phương thức tín dụng chứng từ (Documentary of Credit – D/C 12 z vb 1.2.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 16 jm ht 1.2.3.1 Dịch vụ hối đoái giao (Spot) 17 k 1.2.3.3 Các dịch vụ phái sinh (Derivative Operations) 17 gm l.c 1.2.4 Một số dịch vụ ngân hàng quốc tế khác 20 1.2.4.1 Dịch vụ séc du lịch 20 om 1.2.4.2 Dịch vụ tốn thẻ tín dụng 20 an Lu 1.2.4.3 Bảo lãnh ngân hàng 21 1.4.1 Hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế NHTM 26 ey 1.4 Hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế NHTM tiêu đánh giá .26 t re 1.3 Rủi ro hoạt động ngân hàng quốc tế 25 n 1.2.4.5 Bao toán (Factoring) 24 va 1.2.4.4 Forfaiting 23 1.4.2 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế NHTM 27 t to 1.4.2.1 Chỉ tiêu định lượng 27 ng 1.4.2.1 Chỉ tiêu định tính 29 hi ep 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế 30 1.5.1 Nhân tố khách quan 30 w 1.5.1.1 Môi trường kinh tế 30 n 1.5.1.2 Mơi trường trị 30 lo ad 1.5.1.3 Môi trường pháp lý 30 y th 1.5.2 Nhân tố chủ quan 31 ju 1.5.2.1 Nhân tố người 31 yi pl 1.5.2.2 Nền tảng công nghệ thông tin 31 ua al 1.5.2.3 Uy tín thương hiệu 32 n 1.5.2.4 Quy mô hoạt động ngân hàng 32 n va 1.5.2.5 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 32 fu 1.5.2.6 Chính sách khách hàng 32 ll 1.6 Kinh nghiệm hoạt động ngân hàng quốc tế số ngân hàng m oi giới học kinh nghiệm Việt Nam 33 nh at 1.6.1 Kinh nghiệm số NHTM 33 z 1.6.2 Bài học kinh nghiệm rút NHTMCPNT Việt Nam 35 z vb ht CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG jm TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 37 k 2.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – trình hình thành phát gm l.c triển 37 om 2.1.1 Giới thiệu tổng quát Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 37 an Lu 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 40 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng TMCP 2.2.1.2 Văn pháp quy quản lý dịch vụ ngân hàng quốc tế VCB 45 ey 2.2.1.1 Văn quản lý dịch vụ ngân hàng quốc tế NHNN 45 t re Việt Nam 45 n 2.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng TMCP Ngoại thương va Ngoại thương Việt Nam 45 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế NHTMCP Ngoại thương t to Việt Nam 46 ng 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế NHTMCP Ngoại thương hi ep Việt Nam 57 2.3.1 Đánh giá theo tiêu định tính 57 w 2.3.2 Đánh giá theo tiêu định lượng 60 n 2.4 Nghiên cứu thực nghiệm nhân tố ảnh hưởng đến hiệu dịch vụ lo ad NHQT NHTMCP Ngoại thương Việt Nam 62 y th 2.4.1 Mục tiêu nghiên cứu 62 ju 2.4.2 Mô hình nghiên cứu 62 yi pl 2.4.3 Phương pháp nghiên cứu 63 ua al 2.4.4 Kết nghiên cứu 64 n 2.4.4.1 Mẫu nghiên cứu 64 va n 2.4.4.2 Kiểm định thang đo 65 ll fu 2.4.4.3 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 69 oi m nh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG at QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 72 z 3.1 Định hướng phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng z ht vb TMCP Ngoại thương Việt Nam 72 jm 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng quốc tế Ngân hàng k TMCP Ngoại Thương Việt Nam 73 gm 3.2.1 Mở rộng quy mô hoạt động 73 l.c 3.2.2 Phát triển uy tín thương hiệu 76 om 3.2.3 Đầu tư phát triển cơng nghệ thực sách khách hàng 77 an Lu 3.2.4 Điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện thị trường 80 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán có chất lượng cao 80 ey PHIẾU KHẢO SÁT t re PHỤ LỤC n DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO va KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT t to Từ viết tắt Giải thích ng hi ep BCHĐKD Báo cáo hoạt động kinh doanh Báo cáo thường niên ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu BCTN w n Hiệp hội định chế tài phát triển Châu Á – Thái Bình Dương lo ADFIAP Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ad ASEAN ju y th Công nghệ thơng tin yi CNTT pl CP Chi phí DT Doanh thu DVNHQT Dịch vụ Ngân hàng quốc tế n ua al Hiệu KDĐN Kinh doanh đối ngoại KDNT Kinh doanh ngoại tệ KH Khách hàng LN Lợi nhuận MB Ngân hàng quân đội NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHQT Ngân hàng quốc tế NHTM Ngân hàng thương mại n va HQ ll fu oi m ey Thương mại cổ phần t re TMCP n Tín dụng va TD an Lu Tổ chức tín dụng om TCTD l.c Tổ chức kinh tế gm TCKT k Trung bình jm TB ht Năm trước vb NT z Năm sau z NS at nh NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần t to ng hi ep TNHH Trách nhiệm hữu hạn TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TTQT Thanh toán quốc tế VCB Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Việt Nam VN w Tổ chức Thương mại giới n WTO lo ad XNK Xuất nhập ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU ng hi ep Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2010 – 2012 Bảng 2.2 Tình hình dư nợ giai đoạn 2010 – 2012 Vietcombank Bảng 2.3 Tình hình TTQT KDNT giai đoạn 2010-2012 VCB Bảng 2.4 Số lượng ngân hàng đại lý số NHTM tính đến năm 2012 Bảng 2.5 Doanh số toán XNK giai đoạn 2010 – 2012 VCB Bảng 2.6 Doanh số mua bán ngoại tệ giai đoạn 2010-2012 VCB Bảng 2.1 w n lo ad y th pl ua al Bảng 2.9 Thị phần, doanh số kiều hối số NH giai đoạn 2010 - 2012 Tình hình Bảo lãnh VCB số ngân hàng năm 20102012 yi Bảng 2.8 Doanh số mua bán ngoại tệ số NHTM năm 2011 ju Bảng 2.7 Tình hình nghiệp vụ thẻ tín dụng giai đoạn 2010-2012 Bảng 2.11 Các tiêu định lượng Bảng 2.12 Các thành phần thang đo hiệu DVNHQT VCB Bảng 2.13 Kết phân tích hệ số Cronbach’s Alpha Bảng 2.14 Kết phân tích nhân tố khám phá (EFA) sau bỏ biến n Bảng 2.10 n va ll fu oi m at nh z z DANH SÁCH CÁC BIỂU ĐỒ vb Doanh số XNK VCB so với nước năm 2012 Biểu đồ: 2.3 Doanh số toán thẻ quốc tế VCB 2010 – 2012 jm ht Biểu đồ 2.1 Biều đồ 2.2 k Thị phần kiều hối số NH 2010 – 2011 Sơ đồ 2.2 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh an Lu Mơ hình nghiên cứu đề xuất om Sơ đồ 2.1 l.c gm DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ n va ey t re t to ng hi LỜI MỞ ĐẦU ep Tính cấp thiết đề tài w Ngày tháng 11 năm 2006, Việt Nam thức thành viên thứ 150 n Tổ chức Thương mại giới (WTO), điều mang lại cho kinh tế Việt lo ad Nam nói chung hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt y th ju Nam ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (VCB) nói riêng yi nhiều thuận lợi khơng khó khăn khơng có nỗ lực, cố pl ua al gắng Sự mở cửa hệ thống ngân hàng với quy định nới lỏng lộ n trình giảm dần bảo hộ Chính phủ tạo điều kiện cho ngân n va hàng nước tham gia, mở rộng hoạt động kinh doanh Việt Nam ll fu Các ngân hàng nước có nhiều lợi NHTM Việt Nam oi m vốn, cơng nghệ, trình độ quản lý đặc biệt cung ứng sản phẩm dịch at nh vụ ngân hàng quốc tế hồn hảo Do đó, tham gia hoạt động kinh doanh thị z trường Việt Nam, ngân hàng nước vào phát huy sản phẩm z vb dịch vụ Ngoài ra, với sản phẩm ngân hàng quốc tế, ngân hàng jm ht nước đưa sản phẩm dịch vụ nội địa kèm mang tính cạnh tranh k cao dựa vào thu hút thêm nhiều khách hàng lớn, mở rộng thị phần kinh gm l.c doanh, tăng lợi nhuận Mặc dù, mảng dịch vụ ngân hàng quốc tế (DVNHQT) om VCB quan tâm trọng phát triển mạnh VCB với an Lu tình đặt cho VCB phải có chiến lược phát triển lâu dài để thích nghi với cạnh tranh gay gắt Vì vậy, việc nghiên cứu đánh giá hiệu n va DVNHQT VCB năm gần đưa giải th hiệu dịch vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt ey Xuất phát từ vấn đề trên, hy vọng đề tài luận văn “Giải pháp nâng cao t re pháp nhằm nâng cao hiệu DVNHQT cần thiết