Thiet ke he thong quan ly tien gui tiet kiem cho 195932

Lời nói đầu Nền kinh tế nớc ta ngày phát triển theo hớng CNH-HĐH Trong có đóng gãp to lín cđa hƯ thèng NHNo&PTNT ViƯt Nam Cã thể nói hệ thống ngân hàng huyết mạch kinh tế Ngân hàng với chức chủ u lµ nhËn tiỊn gưi, cho vay vµ lµm trung gian toán Ngân hàng ngời điều chuyển vốn từ nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu thụ sản phẩm Là trung gian toán, ngân hàng đầu mối giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, giảm bớt chi phí giao dịch toàn xà hội Cùng với phát triển đổi kinh tế, hoạt động ngân hàng luôn đổi để trớc đón đầu, nắm bất hội kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển Nhng trình hoạt động mình, hệ thống ngân hàng Việt Nam gặp phải nhiều khó khăn vớng mắc, chủ quan tác động khách quan mang lại Chiến lợc phát triển NHNo&PTNT Việt Nam năm mở rộng thị phần thành phố lớn Chiến lợc đợc chi nhánh khẩn trơng triển khai biện pháp cụ thể để thu hút, hấp dẫn khách hàng Với chiến lợc này, NHNo&PTNT Việt Nam hy vọng tạo ổn định cho phát triển trớc thách thức Chỉ năm nữa, lĩnh vực ngân hàng Việt Nam phải mở cửa hoàn toàn, tổ chức tin dụng nớc với số vốn khổng lồ, công nghệ hiền đại, dịch vụ đa dạng đợc hoạt động không hạn chế thị trờng Việt Nam Để tồn phát triển, ngân hàng thơng mại (NHTM) nớc buộc phải đa dạng hoá dịch vụ, chiếm lĩnh thị trờng từ Ngay từ đầu năm 2003, NHTM đua tung chiêu huy động vốn Sở dĩ NHTM làm nh để tạo chủ động vốn cho dự án thời gian tới Đối với NHNo&PTNT Việt Nam cách huy động vốn truyền thống hiệu huy động vốn dân c thông qua hình thức nhận gửi tiết kiệm Trong trình thực tập NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh huyện Thanh Trì em nhận thấy chi nhánh có khối lợng giao dịch tiết kiệm lớn Khách hàng hộ nông dân có nhiều nhu cầu gửi tiết kiệm, thông thờng gửi với kỳ hạn ngắn Chính đợt thực tập chuyên đề em chọn đề tài: Thiết kế hệ thống quản lý tiền gưi tiÕt kiƯm cho ng©n NHNo&PTNT ViƯt Nam, chi nhánh huyện Thanh Trì với nội dung sau: chơng i: ngân hàng hoạt động tín dụng ngân hàng Nêu lên khái quát ngân hàng hoạt động tín dụngcủa ngân hàng, trọng tìm hiểu hoạt động nhận gửi chi trả tiết kiệm Chơng ii: thiết kế chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn trì Thiết kế sở liệu, thiết kế chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm Microsoft Acces Với khả sinh viên với quỹ thời gian tơng đối ngắn cho việc thiết kế chơng trình quản lý nên chuyên đề thực tập giải hết khía cạnh đề tài Em mong nhận đợc bảo quý thầy cô ý kiến đóng góp bạn Qua em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới Thầy giáo, T.S Trần Đình Toàn quý quan đà tạo điều kiện thuận lợi em hoàn thành chuyên đề Hà Nội Tháng 5/2003 SV: Hoàng Anh Tuấn Chơng I Ngân hàng hoạt động tín dụng ngân hàng I Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam Lịch sử hình thành phát triển Theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Chủ tịch HĐBT (nay Thủ tớng Chính phủ), Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đợc thành lập phạm vi nớc gồm: NHPTNN TW, 38 chi nhánh tỉnh, thành phố 475 chi nhánh huyện với tổng biên chế 36.000 ngời Đến ngày 15/10/1996, Thống đốc NHNN VN đợc Thủ tớng Chính phủ uỷ quyền ký Quyết định số 280/QĐ-NH5 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) Đến nay, NHNo&PTNT đà trải qua chặng đờng 13 năm xây dựng trởng thành Từ năm 1996 đến nay, vợt qua không khó khăn, thử thách, hoạt động NHNo&PTNT vào ổn định phát triển, trở thành ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn Việt Nam, đợc Đảng, Nhà nớc nhân dân tin cậy, có vị khối ngân hàng ASEAN khu vực châu Kết thúc năm tài 2000, NHNo&PTNT đà có mạng lới kinh doanh trải khắp miền đất nớc với 1.469 chi nhánh 2,3 vạn cán nhân viên Tổng nguồn vốn kinh doanh đạt 55.041 tỷ đồng, có 4.704 tỷ đồng vốn ủy thác đầu t Ngân hàng Phục vụ ngời nghèo (NHNg), tăng gấp 96 lần so với ngày đầu thành lập Tổng d nợ đạt 48.548 tỷ đồng (có 4.704 tỷ NHNg) tăng gấp 97 lần lúc đời D nợ cho vay trung dài hạn chiếm 42,06% tổng d nợ Nợ hạn thấp, khoảng dới 1,1% Từ năm 1992 đến nay, lợi nhuận NHNo&PTNT năm sau cao năm trớc, hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc, có tích lũy, đời sống cán bộ, viên chức, ngời lao động ổn định không ngừng cải thiện Trong quan hệ hợp tác quốc tế, NHNo&PTNT có quan hệ với gần 6.000 doanh nghiệp nhà nớc, công ty cổ phần, HTX triệu hộ nông dân Ngoài ra, NHNo&PTNT quan hệ với 22 ngân hàng níc ngoµi vµ tỉ chøc tµi chÝnh - tÝn dơng quốc tế, 20 chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam Thiết lập quan hệ đại lý với 600 ngân hàng tổ chức tín dụng 72 quốc gia Đồng thời ngân hàng thơng mại thực khối lợng lớn dự án nớc tổ chức quốc tế nh: WB, ADB, CFD, IFAD với tổng trị giá lên tới 1,2 tỷ USD Ngoài NHNo&PTNT thực nhiệm vụ đầu t theo sách Đảng Nhà nớc nh: đại lý cho NHNN, thực việc cho vay theo định Chính phủ chơng trình: Mía đờng, làm nhà khắc phục hậu thiên tai, giảm từ 15 - 30% lÃi suất vùng vùng sâu, vùng xa, vùng cao, hải đảo , cho vay thu mua, lúa, cà phê tạm trữ v.v Các chức chủ yếu ngân hàng a b c d e Hoạt động toán nớc Kinh doanh ngoại tệ Đầu t liên doanh liên kết Hoạt động tín dụng Các dịch vụ số dự án lĩnh vực đờng bộ, xây dựng chăn nuôi trồng trọt, mua bán Hiện trạng tổ chức Chi nhánh Thanh Trì đại diện pháp nhân NHNo&PTNT Việt Nam, có dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán nội bộ, hoạt động kinh doanh tiền tệ quản lý ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh cam kết Giao dịch mọt hoạt động dới quản lý Tổng gíam đốc NHNo&PTNT Việt Nam điều hành giám đốc Chi nhánh Chi nhánh Thanh Trì đà khẳng định đợc vị trí phù hợp tổ chức, tính hiệu hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lợng lc điều hànhcủa mét chi nh¸nh t¸c nghiƯp trùc thc NHNo&PTNT ViƯt Nam Trong nhiều năm hoạt động với trởng thành phát triển NHNo&PTNT,Chi nhánh Thanh Trì đà trải qua nhiều khó khăn thử thách để tồn phát triển kinh tế thị trờng Tập thể lÃnh đạo cán công nhân viên đà tâm phấn đấu thực có hiệu chức nhiệm vụ mà cấp giao phó Đến Chi nhánh Thanh Trì đà khẳng định đợc vị trí vai trò kinh tế thị trờng, đứng vững phát triển chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, thờng xuyên tăng cờng sở vật chất kỹ thuật để bớc đổi công nghệ đại hoá ngân hàng Chính nhờ có đờng lối đắn mà kết kinh doanh chi nhánh có lÃi, đóng góp cho lợi ích cho nhà nớc ngày nhiều, đời sống cán công nhân viên ngày đợc cải thiện nâng cao Để có đợc kết nh chi nhánh đà củng cố xây dựng đợc hệ thống tổ chức tơng đối hợp lí phù hợp với khả trình độ quản lí, hoạt động kinh doanh a Lĩnh vực kinh doanh + Chi nhánh nơi trực tiếp kinh doanh tiền tệ-tín dụng (phần nội tệ)trên địa bàn Hà Nội + Thùc hiƯn c¸c nhiƯm vơ kh¸ch Tỉng gi¸m đốc NHNo&PTNT Việt Nam giao Chi nhánh Thanh Trì đợc làm đầu mối toán, điều chuyển vốn hệ thống toán kế hoạch tín dụng tài với SGD Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực theo chế kế hoạch định 495 chế khoán tài theo định 946A tổng giám đốc NHNo&PTNT Vừa trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý khu vực, khối lợng công việc nhiều nên không thĨ tr¸nh khái c¸c thiÕu sãt Song víi trun thèng khắc phục khó khăn, đoàn kết, nỗ lực phấn đấu cao, chi nhánh đà hoàn thành tốt nhiệm vụ đợc giao, khẳng định đợc vai trò hệ thống NHNo&PTNT Với thành tựu đáng tự hào, Chi nhánh Thanh Trì đà bớc nâng cao vị mạnh toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam b Các loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp Năm 2002, hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thanh Trì tăng trởng mạnh chất lợng nh quy mô kinh doanh khẳng định hớng đắn, lực sáng tạo nh nỗ lực không mệt mỏi chi nhánh trớc diễn biến phức tạp kinh tế cạnh tranh gay gắt tổ chức tài tín dụng địa bàn để tăng khả cạnh tranh, chi nhánh đà thực nhiều loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền, toán nh vay vốn khách hàng là: Thanh toán nớc : Mở tài khoản tiền gửi toán cho cá nhân tổ chức kinh tế Chuyển tiền điện tử, toán nớc Thu hộ, chi hộ Chi trả lơng hộ  DÞch vơ tiỊn gưi :  NhËn tiỊn gưi đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân với kỳ hạn đa dạng, lÃi suất linh hoạt Nhận tiền gửi qua đêm Tiền gửi có kỳ hạn Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: Thanh toán xuất nhập theo phơng thức - Tín dụng th(L/C) - Nhờ thu(D/A,D/P,CAD) - Chuyển tiền Mua bán ngoại tệ toán phi thơng mại - Chi trả kiều hối - Chi trả cho ngời lao động xuất - Chuyển tiền đi, đến phục vụ mục đích khác Bảo lÃnh - Bảo lÃnh vay vốn nớc - Các hình thức bảo lÃnh khác(L/C,SLCO) - Thu đổi ngoại tƯ(USD,EURO)  S¶n phÈm tÝn dơng:  Cho vay vốn ngắn, trung, dài hạn tất thành phần kinh tế Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống CB,CNVC vsf đối tợng khác Cho vay theo dự án Tài trợ xuất nhập Đại lý cho thuê tài Chiết khấu chứng từ xuất khẩu, thơng phiếu, giấy tờ có giá Tài trợ uỷ thác Các dịch vụ đợc mở tơng lai: Rút tiền tự động máy ATM Dịch vụ PHONE-BANKINH, ngân hàng nhà HOMEBANKINH Dịch vụ cho thuê két sắt Dịch vụ t vấn: t vấn lựa chọn chứng khoán Dịch vụ lập dự án đầu t, phân tích kinh tế dự án đầu t Dịch vụ thông tin INTERNET Đại lý chứng khoán Đại lý bán vé máy bay - Bán vé qua đờng điện thoại đờng bay nội địa, quốc tế - Đa vé miễn phí đến địa điểm yêu cầu - Đa khách sân bay miễn phí (nếu khách mua vé trở nên) - Chọn đờng bay rẻ - Thanh toán thuận tiện với hình thức c Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Thanh Trì đợc làm đầu mối toán, điều chuyển vốn hệ thống toán kế hoạch tín dụng tài với SGD Chi nhánh NHNo&PTNT khu vực theo chế kế hoạch định 495 chế khoán tài theo định 946A tổng giám đốc NHNo&PTNT vừa trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý, kiểm soát ngân hàng cấp bốn khu vực huyện Thanh Trì Ban giám đốc: Ban giám đốc bao gồm: bốn phòng, phòng giám đốc ba phó giám đốc chịu trách nhiệm điều hành toàn hoạt động chi nhánh Phòng kế hoạch kinh doanh - Xây dựng chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn, kế hoạch kinh doanh ngắn hạn - Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán theo kế hoạch - Tổng hợp phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm báo cáo chuyên đề theo quy định - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề, kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn, biện pháp cho vay an toàn hiệu cao -Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình NHNo cấp theo phân cấp uỷ quyền Phòng kế toán ngân quỹ -Trực tiếp hoạch toán kế toán thống kê toán nớc theo quy định NHNN & PTNTVN, NHNN - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi tài chính, quỹ tiền lơng - Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu hoạch toán toán báo cáo theo quy định - Thực khoản nộp ngân sách theo quy định chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra chuyên đề Phòng hành - Xây dựng chơng trình công tác hàng quý, tháng chi nhánh có trách nhiệm đôn đốc việc thực chơng trình đà đợc Giám đốc NHNo Việt Nam phê duyệt - T vÊn ph¸p chÕ viƯc thùc thi c¸c nhiệm vụ cụ thể giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành liên quan đến cán bộ, nhân viên tài sản NHNN & PTNTVN - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh thực công tác hành văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ y tế NHNN & PTNTVN - Lu trữ văn pháp luật có liên quan đến ngân hàng văn định chế NHNN Phòng tổ chức cán - Trực tiếp quản lý hồ sơ cán trực thuộc Chi nhánh Thanh Trì quản lý hoàn tất thủ tục, hồ sơ chế độ cán nghỉ hu, nghỉ chế độ theo quy định nhà nớc, ngành ngân hàng - Xây dựng quy định, lề lối làm việc đơn vị mối quan hệ với tổ chức Đảng, Công đoàn, thuộc địa bàn - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lơng - Đề xuất, hoàn thiện lu trữ hồ sơ theo quy định nhà nớc, Đảng, ngành ngân hàng việc bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thởng kỷ luật cán nhân viên phạm vi phân cấp uỷ quyền Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN Phòng kiểm tra kiểm toán nội - Kiểm tra công tác điều hành Chi nhánh Thanh Trì - NHNN & PTNTVN đơn vị trực thuộc theo nghị Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN - Giải đơn th, khiếu tố liên quan đến hoạt động Chi nhánh Thanh Trì - NHNN & PTNTVN địa bàn phạm vi phân quyền Tổng Giám đốc NHNN & PTNTVN - KiĨm tra gi¸m s¸t viƯc thùc hiƯn chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh pháp luật, NHNo, quy định NHNN đảm bảo an toàn hoạt động tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng - Kiểm tra độ xác báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán việc tuân thủ chế độ quy tắc kế toán theo quy định nhà nớc Quỹ tiết kiƯm trung t©m Q cã nhiƯm vơ nhËn tiỊn gưi hạch toán cho khách hàng Đây nơi giao dich chủ yếu với khách hàng để huy động vốn Chi nhánh Thanh Trì đà triển khai thành lập thêm phòng chuyên môn nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu kinh tế môi trờng cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng Đó ngân hàng cấp bốn sau đây: - Ngân hàng Cầu Bơu - Ngân hàng Ngũ Hiệp - Ngân hàng Lĩnh Nam - Ngân hàng Linh Đàm Ban giám đốc phòng kế toán &ngân quỹ phòng hành tổng hợp phòng kiểm tra kiểm toán phòng tín dụng phòng tổ chức cán phòng kế hoạch kinh doanh ngân hàng cầu b ơu ngân hàng linh đàm ngân hàng lĩnh nam ngân hàng ngũ hiệp Sơ đồ tổ chức NHNo&PTNT Thanh Trì 10