Thiet ke he thong quan ly tien gui tiet kiem cho 195932

Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam

1 Lịch sử hình thành và phát triển.

Theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Chủ tịch HĐBT (nay là Thủ tớng Chính phủ), Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đợc thành lập trong phạm vi cả nớc gồm: NHPTNN TW, 38 chi nhánh tỉnh, thành phố và 475 chi nhánh huyện với tổng biên chế 36.000 ngời Đến ngày 15/10/1996, Thống đốc NHNN VN đợc Thủ tớng Chính phủ uỷ quyền ký Quyết định số 280/QĐ-NH5 đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT) Đến nay, NHNo&PTNT đã trải qua chặng đờng hơn 13 năm xây dựng và trởng thành

Từ năm 1996 đến nay, vợt qua không ít khó khăn, thử thách, hoạt động của NHNo&PTNT đi vào ổn định và phát triển, trở thành một trong những ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam, đợc Đảng, Nhà nớc và nhân dân tin cậy, có vị thế trong khối ngân hàng ASEAN và khu vực châu á Kết thúc năm tài chính 2000, NHNo&PTNT đã có mạng lới kinh doanh trải khắp mọi miền đất nớc với 1.469 chi nhánh và 2,3 vạn cán bộ nhân viên Tổng nguồn vốn kinh doanh đạt 55.041 tỷ đồng, trong đó có 4.704 tỷ đồng là vốn ủy thác đầu t của Ngân hàng Phục vụ ngời nghèo (NHNg), tăng gấp 96 lần so với ngày đầu thành lập Tổng d nợ đạt 48.548 tỷ đồng (có 4.704 tỷ của NHNg) tăng gấp 97 lần lúc mới ra đời D nợ cho vay trung dài hạn chiếm 42,06% tổng d nợ Nợ quá hạn rất thấp, khoảng dới 1,1% Từ năm 1992 đến nay, lợi nhuận của NHNo&PTNT năm sau cao hơn năm trớc, hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách Nhà nớc, có tích lũy, đời sống của cán bộ, viên chức, ngời lao động ổn định và không ngừng cải thiện

Trong quan hệ và hợp tác quốc tế, NHNo&PTNT có quan hệ với gần 6.000 doanh nghiệp nhà nớc, công ty cổ phần, HTX và hơn 7 triệu hộ nông dân Ngoài ra, NHNo&PTNT còn quan hệ với 22 ngân hàng nớc ngoài và tổ chức tài chính - tín dụng quốc tế, 20 chi nhánh ngân hàng nớc ngoài ở Việt Nam Thiết lập quan hệ đại lý với hơn 600 ngân hàng và tổ chức tín dụng ở

72 quốc gia Đồng thời là ngân hàng thơng mại thực hiện khối lợng lớn nhất các dự án của nớc ngoài và các tổ chức quốc tế nh: WB, ADB, CFD, IFAD với tổng trị giá lên tới hơn 1,2 tỷ USD

Ngoài ra NHNo&PTNT còn thực hiện nhiệm vụ đầu t theo chính sách của Đảng và Nhà nớc nh: là đại lý cho NHNN, thực hiện việc cho vay theo chỉ định của Chính phủ trong các chơng trình: Mía đờng, làm nhà khắc phục hậu quả thiên tai, giảm từ 15 - 30% lãi suất đối với vùng vùng sâu, vùng xa, vùng cao, hải đảo , cho vay thu mua, lúa, cà phê tạm trữ v.v

2 Các chức năng chủ yếu của ngân hàng. a Hoạt động thanh toán trong nớc. b Kinh doanh ngoại tệ. c Đầu t liên doanh liên kết. d Hoạt động tín dụng. e Các dịch vụ và một số dự án về các lĩnh vực đờng bộ, xây dựng chăn nuôi trồng trọt, mua bán.

3 Hiện trạng về tổ chức.

Chi nhánh Thanh Trì là một đại diện pháp nhân của NHNo&PTNTViệt Nam, có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán nội bộ, hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và những cam kết của mình Giao dịch mọt hoạt động dới sự quản lý của Tổng gíam đốc NHNo&PTNT Việt Nam và sự điều hành của giám đốc Chi nhánh.

Chi nhánh Thanh Trì đã khẳng định đợc vị trí phù hợp trong tổ chức, tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lợng và năng lc điều hànhcủa một chi nhánh tác nghiệp trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam.

Trong nhiều năm hoạt động cùng với sự trởng thành và phát triển của NHNo&PTNT,Chi nhánh Thanh Trì đã trải qua nhiều khó khăn và thử thách để tồn tại và phát triển trong nền kinh tế thị trờng Tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên đã quyết tâm phấn đấu thực hiện có hiệu quả các chức năng và nhiệm vụ mà cấp trên giao phó Đến nay Chi nhánh Thanh Trì đã khẳng định đợc vị trí vai trò của mình trong nền kinh tế thị trờng, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, thờng xuyên tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật để từng bớc đổi mới công nghệ hiện đại hoá ngân hàng.

Chính nhờ có đờng lối đúng đắn mà kết quả kinh doanh của chi nhánh luôn có lãi, đóng góp cho lợi ích cho nhà nớc ngày càng nhiều, đời sống cán bộ công nhân viên ngày càng đợc cải thiện và nâng cao. Để có đợc một kết quả nh vậy là do chi nhánh đã củng cố và xây dựng đợc một hệ thống tổ chức tơng đối hợp lí phù hợp với khả năng và trình độ quản lí, hoạt động kinh doanh của mình. a Lĩnh vực kinh doanh

+ Chi nhánh là nơi trực tiếp kinh doanh tiền tệ-tín dụng (phần nội tệ)trên địa bàn Hà Nội.

+ Thực hiện các nhiệm vụ khách do Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam giao.

Chi nhánh Thanh Trì đợc làm đầu mối về thanh toán, điều chuyển vốn trong hệ thống quyết toán kế hoạch tín dụng và tài chính với các SGD và Chi nhánh NHNo&PTNT trong khu vực theo cơ chế kế hoạch của quyết định

495 và cơ chế khoán tài chính theo quyết định 946A của tổng giám đốc NHNo&PTNT Vừa trực tiếp kinh doanh trên địa bàn Hà Nội, vừa làm nhiệm vụ quản lý khu vực, khối lợng công việc nhiều nên không thể tránh khỏi các thiếu sót Song với truyền thống khắc phục khó khăn, đoàn kết, nỗ lực phấn đấu cao, chi nhánh đã hoàn thành tốt các nhiệm vụ đợc giao, khẳng định đợc vai trò của mình trong hệ thống NHNo&PTNT.

Với những thành tựu rất đáng tự hào, Chi nhánh Thanh Trì đã từng b- ớc nâng cao vị thế và thế mạnh của mình trong toàn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. b Các loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp

Năm 2002, hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Thanh Trì tăng trởng mạnh cả về chất lợng cũng nh quy mô kinh doanh khẳng định hớng đi đúng đắn, năng lực sáng tạo cũng nh nỗ lực không mệt mỏi của chi nhánh trớc diễn biến phức tạp của nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức tài chính tín dụng cùng địa bàn để tăng khả năng cạnh tranh, chi nhánh đã thực hiện nhiều loại hình dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền, thanh toán cũng nh vay vốn của khách hàng đó là:

 Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho cá nhân và tổ chức kinh tế.

 Chuyển tiền điện tử, thanh toán trong nớc.

 Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các thành phần kinh tế, tổ chức, cá nhân với các kỳ hạn đa dạng, lãi suất linh hoạt.

 Nhận tiền gửi qua đêm.

 Tiền gửi có kỳ hạn.

 Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu.

 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại:

 Thanh toán xuất nhập khẩu theo các phơng thức.

 Mua bán ngoại tệ thanh toán phi thơng mại.

- Chi trả cho ngời lao động xuất khẩu.

- Chuyển tiền đi, đến phục vụ các mục đích khác.

- Bảo lãnh vay vốn nớc ngoài.

- Các hình thức bảo lãnh khác(L/C,SLCO).

- Thu đổi ngoại tệ(USD,EURO).

 Cho vay vốn ngắn, trung, dài hạn tất cả các thành phần kinh tế.

 Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống đối với CB,CNVC vsf các đối t- ợng khác.

 Cho vay theo dự án.

 Tài trợ xuất nhập khẩu

 Đại lý cho thuê tài chính.

 Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu, thơng phiếu, các giấy tờ có giá.

 Các dịch vụ có thể đợc mở trong tơng lai:

 Rút tiền tự động bằng máy ATM.

 Dịch vụ PHONE-BANKINH, ngân hàng tại nhà HOME- BANKINH.

 Dịch vụ cho thuê két sắt.

 Dịch vụ t vấn: t vấn lựa chọn chứng khoán.

 Dịch vụ lập dự án đầu t, phân tích kinh tế dự án đầu t.

 Dịch vụ thông tin INTERNET.

 Đại lý bán vé máy bay.

- Bán vé qua đờng điện thoại các đờng bay nội địa, quốc tế.

- Đa vé miễn phí đến địa điểm yêu cầu.

- Đa khách đi sân bay miễn phí (nếu khách mua 5 vé trở nên).

- Chọn đờng bay rẻ nhất.

- Thanh toán thuận tiện với mọi hình thức. c Sơ đồ tổ chức.

Một số kết quả đạt đợc và khó khăn còn tồn tại trong thời gian gần ®©y

1 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh trong 3 năm trở lại ®©y.

Trong những năm qua, mặc dù còn chịu ảnh hởng của khủng hoảng tài chính khu vực, thiên tai bão lũ, hạn hán tác động trực tiếp tới sản xuất nông nghiệp và đời sống nhân dân Đảng và Chính phủ đã có nhiều quyết sách đúng đắn, do đó nền kinh tế đã có nhiều chuyển biến tích cực.

Năm 2002, kinh tế của thủ đô phát triển ổn định Tổng sản phẩm trong nớc (GDP) của thành phố Hà Nội tăng 10.3% so với năm 2001 giá trị sản xuất công nghiệp tăng 24.3% tổng đầu t xã hội tăng 16.8%, thu ngân sách vợt 9.5% Các hoạt động đầu t sản xuất phát triển đã tạo cơ sở thuận lợi cho tăng trởng tín dụng huy động vốn của các TCTD trên địa bàn thêm váo đó là cơ chế cính sách của ngành ngân hàng đợc hoàn thiện theo hớng đồng bộ Các quy chế cho vay đảm bảo tiền vay, điều hành lãi suất… cũng từng b cũng từng b- ớc đợc hoàn thiện theo hớng thông thoáng, phù hợp với thông lệ quốc tế và tình hình thực tế đất nớc đã tạo điều kiện tốt cho khách hàng tiếp cận với hoạt động tiền tệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng.

Tuy vậy, sự cạnh tranh giữa các TCTD ngày càng trở nên gay gắt hơn. Song dới sự chỉ đạo trực tiếp của ban lãnh đạo chi nhánh cùng với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của cán bộ chi nhánh , Chi nhánh Thanh Trì đã hoàn thành cơ bản các chỉ tiêu đợc giao. a Công tác huy động vốn.

Công tác huy động vốn là tiền đề để thực hiện các nhiệm vụ của ngân hàng, là bớc cơ bản đầu tiên trong suốt quá trình kinh doanh của ngân hàng. Chính vì vậy mà việc cạnh tranh, thu hút khách hàng gửi tiền là vấn đề sống còn đối với bản thân mỗi ngân hàng Hiểu rõ nh vậy nên chi nhánh luôn cải tiến mở rộng các hình thức huy động vốn một cách linh hoạt theo xu hớng chung của thị trờng, tích cực đổi mới phong cách phục vụ để khai thác có hiệu quả mọi nguồn vốn trên địa bàn cho các nhu cầu kinh tế Các hình thức huy động vốn chủ yếu đợc áp dụng trong thời gian qua tại Chi nhánh Thanh Trì gồm:

+ Nhận tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn.

+ Tiền gửi của các tổ chức kinh tế.

+ Vay của các tổ chức kinh tế,tổ chức tín dụng. Để nắm bắt đợc hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong những năm, qua chúng ta sẽ xem xét kết quả sau đây.

Tình hình huy động vốn tại Chi nhánh Thanh Trì năm 2000-2002 (Đơn vị : triệu đồng)

(Nguồn NHNo & PTNT - Chi nhánh Thanh Trì )

Giai đoạn 2000-2002, nguồn vốn huy động của chi nhánh liên tục tăng trởng mạnh, hoàn thành tốt nhu cầu về điều hoà vốn cũng nh cung ứng cho tÝn dông.

Nguồn không kỳ hạn có xu hớng tăng nhanh đây là nguồn vốn lãi suất thấp tạo cơ hội thuận lợi để hạ lãi suất cho vay, mở rộng tín dụng, lựa chọn thu hút khách hàng mới, khách hàng lớn tới giao dịch, vay vốn tại chi nhánh, tạo điều kiện để đứng vững trên thị trờng cạnh trnh ngày càng gay gắt Năm 2002, tổng nguồn vốn huy độngđạt 4.741.861 tỷ đồng NVHĐ bình quân / 1 CBCNV đạt 26.34 tỷ đồng.

Huy động vốn là thế mạnh của Chi nhánh Thanh Trì; do chi nhánh đã tập trung và đặt quan hệ lâu dài với các doanh nghiệp trên địa bàn Hà Nội. Mặt khác, chính sách lãi suất rất nhạy bén, phơng thức trả lãi linh hoạt nh: trả trớc, trả sau, lãi bậc than nên chi nhánh có thể huy động vốn khi cần thiết rất đầy đủ và kịp thời Không những thế, công tác tiếp thị đợc đẩy mạnh Chi nhánh đã bố trí cán bộ tiếp cận nhiều doanh nghiệp, có chính sách khuyến khích đối với khách hàng nên không những đã giữ đợc khách hàng truyền thống nh : Công ty pin Hà Nội, công ty may Văn Điển… cũng từng bChi nhánh còn mở rộng tìm kiếm khách hàng có tiềm năng về vốn để nhận tiền vay, tiền gửi b Tình hình sử dụng vốn.

Song song với công tác huy động vốn, đầu t tín dụng vẫn là công tác mũi nhọn của ngân hàng, bởi phần lớn lợi nhuận thu đợc đều dựa vào việc sử dụng vốn Việc sử dụng vốn là khâu nối tiếp để đồng vốn hoàn thành vòng luân chuyển của mình, đem lạilợi nhuận cho ngân hàng Và đây là khâu cuối cùng ,quyết địnhchất lợng, hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Nếu sử dụng vốn một cách có hiệu quả sẽ bù đắp đợc chi phí cho huy động vốn và thu đ- ợc lợi nhuận Ngợc lại, sẽ ảnh hởng đến khả năng thanh khoản và tính chất an toàn của hệ thống ngân hàng.

Bảng 2 sẽ cho ta thấy về tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh Thanh Tr×

Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn tại NHNo & PTNT - Chi nhánh Thanh Trì (2000-2002)(Đơn vị : triệu đồng)

(Nguồn NHNo & PTNT - Chi nhánh Thanh Trì )

Qua bảng 2 ta thấy: D nợ có tăng qua các năm, so với mức tăng của nguồn vốn huy động lại thấp hơn, Có thể thấy rằng công tác tín dụng ngày càng tốt hơn Mặt khác, nợ quá hạn giảm rõ rệt Tổng d nợ xấp xỉ bằng với kế hoạch đặt ra.

Năm 2002, d nợ theo thời gian vay

D nợ theo thành phần kinh tế

+Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: 2%

+ Hộ gia đinh, cá nhân :9%

Nh vậy, ta có thể thấy, vốn của ngân hàng chủ yếu tập trung cho vay các doanh nghiệp nhà nớc, thời hạn ngắn nh vậy là cha phát huy hết sức mạnh của ngân hàng, cha biết đánh thức thị trờng tiềm năng mới, và cho vay ngắn hạn không phát huy đợc hiệu quả sử dụng vốn. c Kết quả tài chính.

Năm 2002, tổng thu 2446 tỷ đồng, tăng 84 tỷ (52%)so với năm 2001.

Trong đó :thu từ hoạt động tín dụng :80 tỷ đồng, chiếm 33% tổng thu. Thu từ hoạt động dịch vụ :3,5 tỷ đồng, chiếm 1,5 % tổng thu. Tổng chi :194 tỷ, tăng 66tỷ (51%)so với năm 2001.

Trong đó chi về huy động vốn 181 tỷ, chiếm 93% tổng chi.

Chênh lệch thu nhập – chi phí:51 tỷ đồng, tăng 19 tỷ (59%)so với n¨m 2001.

Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh tăng cho thấy chi nhánh kinh doanh tốt Tuy vậy, ta có thể thấy chi phí cho huy động vốn rất lớn(93%) mà thu từ hoạt động tín dụng chỉ có 33% Nh vậy, hoạt động tín dụng cha đạt hiệu quả mong muốn.

2 Sơ đồ tổ chức quầy tiết kiệm. a Tổ chức quầy tiết kiệm.

Căn cứ vào tình hình nhân sự và khả năng của cán bộ nhân viên, giám đốc chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam quyết định thành lập Quầy Tiết Kiệm có tối thiểu ba ngời, đó là: Trởng quầy, Kế toán, Thủ quỹ. Để khai thác hết khả năng của trang thiết bị hiện tại, quầy tiết kiệm đ- ợc tổ chức nh sau:

 Trởng quầy : Lãnh đạo hoặc kiểm soát tại phòng Kế toán/Ngân quü.

 Kế toán : Nhân viên phòng Kế toán/Ngân quỹ thực hiện giao dịch với khách hàng.

 Thủ quỹ : Nhân viên thuộc phòng Ngân quỹ. b Nhiệm vụ và trách nhiệm của thành viên Quầy Tiết Kiệm.

 tham mu cho giám đốc chi nhánh về tổ chức thực hiện nhiệm vụ huy động tiền gửi tiết kiệm, chịu trách nhiệm trớc giám đốc chi nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam về hoạt động của Quầy Tiết Kiệm theo quy định.

Những nghiệp vụ tiền gửi chủ yếu

Việc kinh doanh của các đơn vị tài chính - ngân hàng chủ yếu là huy động vốn và sử dụng vốn huy động đó để cho vay hay đầu t vào các dự án mà đơn vị có thể tham gia Các đơn vị có thể huy động vốn từ các nguồn sau ®©y:

 Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn của khách hàng (pháp nhân hay thÕ nh©n).

 Tiền gửi có kỳ hạn.

 Tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trả góp v.v.

 Vốn bảo đảm thanh toán của khách hàng.

 Vốn huy động từ các nguồn khác nh: vay từ các tổ chức, ngân hàng, tin dụng trong và ngoài nớc.

 Huy động tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ huy động vốn bằng đồng tiền Việt Nam(VND) và đô la Mỹ(USD) của Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam từ các tầng lớp nhân dân dới hình thức tiết kiệm.

 Kỳ hạn của tiền gửi đợc quy định theo đơn vụ tháng hoặc năm lãi suất tiền gửi tính theo % tháng hoặc & năm và quy định trong từng thời kỳ phù hợp với thị trờng lãi suất:

 01 tháng đợc tính bằng 30 ngày.

 01 năm đợc tính bằng 365 ngày.

 Kỳ hạn đợc bắt đầu và kết thúc vào ngày làm việc của chi nhánh. Trong trờng hợp ngày đến hạn rơi vào ngày nghỉ của ngân hàng(Chủ nhật, ngày lễ, tết,… cũng từng b) thì ngày đợc quy định là ngày làm việc đầu tiên tiếp theo của ngày đó.

 Nghiệp vụ huy động tiết kiệm đợc tổ chức thành từng quầy, gọi là Quầy Tiết Kiệm, đợc quản lý an toàn và chặt chẽ bằng hệ thống tin học.

 Nguồn huy động tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam.

2 Chứng từ và hồ sơ nghiệp vụ trong huy động tiền gửi tiết kiệm

(1) Giấy gửi tiết kiệm: là chứng từ khách hàng kê khai khi nộp tiền mặt vào quỹ nghiệp vụ theo mẫu in sẵn.

(2) Phiếu thu tiền mặt: là chứng từ của quỹ nghiệp vụ NHNo&PTNT cấp sau khi đã thu nhận xong tiềnmặt do khách hàng nộp Chứng từ này đợc in từ máy tính và đợc các bên liên quan khi giao dịch ký xác nhận.

(3) Giấy lĩnh tiến tiết kiệm: là chứng từ chi tiền mặt cho khách hàng khi ngân hàng hoàn trả gốc hoặc lãi suất gửi tiết kiệm đến hạn.

(4) Đăng kí giao dịch gửi tiết kiệm: là chứng từ do kế toán chuẩn bị cho khách hàng sau khi có phiếu thu tiền mặt Chứng từ này đợc in từ máy tính và đợc các bên liên quan khi giao dịch ký xác nhận.

(5) Giấy chứng nhận tiền gửi: là chứng từ do ngân hàng cấp cho khách hàng gửi tiền mặt sau khi đăng ký giao dịch gửi tiết kiệm đợc phê duyệt.

(6) Yêu cầu chi tìn mặt(nội bộ ngân hàng): là chứng từ mà quầy tiết kiệm yêu cầu quỹ nghiệp vụ chi tiền mặt cho ngời gửi khi ngân hàng hoàn trả lại gốc, lãi tiền gửi tiết kiệm đến hạn.

(7) Bảng liệt kê giao dịch tiền gửi tiết kiệm: là chứng từ liệt kê các phất sinh gửi, rút, trả lãi suất tiết kiệm trong ngày giao dịch tại quầy tiết kiệm.

(8) Phiếu nhận tiền lãi: là chứng từ tính toán tiền lãi phải trả cho ngời gửi đến hạn Chứng từ này đợc in từ máy tính và đợc các bên kí xác nhận khi giao dịch.

(9) Phiếu chuyển kỳ hạn: là chứng từ chuyển kỳ hạn mới do ngân hàng lập theo cam kết và ủy thác của khách hàng khi gửi tiền trong trờng hợp ngời gửi không đến rút tiền khi đến hạn.

(10) Thông báo mất giấy chứng nhận tiền gửi: là chứng từ do ngời sử dụng khai báokhi mất giấy chứng nhận tiền gửi.

(11) Giấy xác nhận mất giấy chứng nhận tiềng gửi: là chứng từ cấp cho ngời gửi xác nhận việc đăng ký báo mất gấy chứng nhận tiền gửi.

(12) Giấy ủy quyền rút tiền: là chứng từ do ngời gửi ủy quyền cho ngời khác rút tiền khi đến hạn.

3 Ghi chép kế toán giao dịch tiền gửi tiết kiệm.

 Ghi chép với khách hàng của quầy tiết kiệm

 Mọi giao dịch của khách hàng với quầy tiết kiệm đợc ghi chép đầy đủ trên hệ thống tin học của NHNo&PTNT Thanh Trì.

 Các giao dịch chi tiết liên quan đến hạch toán kế toán của khách hàng gửi tiết kiệm đợc thực hiện duy nhất theo mã giao dịch do quầy tiết kiệm cung cấp cho mỗi khách hàng trong mẫi lần giao dịch gửi tiền Mã giao dịch bao gồm: ký hiệu của chi nhánh NHNo&PTNT, ký hiệu của quầy tiết kiệm thuộc chi nhánh NHNo&PTNT và số thứ tự của mỗi khách hàng trong mỗi lần giao dịch gửi tiền tại quầy tiết kiệm, mã giao dịch này đợc hệ thống phần mềm đảm bảo không trùng lặp trong mỗi quầy tiết kiệm của chi nhánh.

 Ghi chép đối với quầy tiết kiệm của chi nhánh

 Các giao dịch chi tiết của khách hàng tại mỗi quầy tiết kiệm đợc ghi chép tổng hợp tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tài khoản trả lãi tiết kiệm tại chi nhánh NHNo&PTNT.

 Tài khoản tiền gửi tiết kiệm, tài khoản trả lãi tiết kiệm đợc mở chi tiết theo kỳ hạn, loại tiền và mỗi quầy tiết kiệm của chi nhánh.

 Việc ghi chép của kế toán tại quầy tiết kiệm và chi nhánh phải đảm bảo cho việc báo cáo chi tiết đến giao dịch gửi, rút tiền, tính lãi và trả lãi đối với từng khách hàng gửi tiết kiệm cũng nh kỳ hạn, loại tiền gửi của khách hàng Đồng thời phải đảm bảo cho việc báo cáo tổng hợp liên quan đến nghiệp vụ huy động tiền tiền gửi tiết kiệm tại chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam.

4 Quy trình thu - nhận tiền gửi (Sơ đồ hình 1)

 Khách hàng tiếp nhận sự hớng dẫn của kế toán, kê khai vào giấy nộp tiền và nộp tiền vào quỹ.

Thiết kế cơ sở dữ liệu bằng phơng pháp mô hình hoá

a Những khái niệm về thông tin và cơ sở dữ liệu.

Dữ liệu và thông tin là hai khái niệm thờng đợc dùng lẫn lộn dù chúng là hai khái niệm khác nhau Dữ liệu là các con số, các dữ liệu về một đối t- ợng nào đó Thông tin có thể coi nh dữ liệu đã xử lí ở dạng tiện dùng, dễ hiểu Nh vậy thông tin có thể ví nh đầu ra còn dữ liệu giống nh đầu vào. Ngời ta còn định nghiã thông tin là sự phản ánh và biến thành tri thức mới của chủ thể phản ánh Qua các định nghĩa đó ta có thể thấy thông tin luôn đợc gắn với sự tiện dùng, có ích đối với chủ thể nhận tin Khái niệm dữ liệu và thông tin là hai khái niệm cơ bản dùng trong hệ thống thông tin.

Hệ thống thông tin(HTTT) là một tập hợp các yếu tố có liên quan với nhau cùng làm nhiệm vụ thu thập, xử lí, lu trữ và phân phối thông tin để nhằm mục đích hỗ trợ cho việc ra quyết định, phân tích tình hình, lập kế hoạch, điều phối kiểm soát tình hình hoạt động của cơ quan.

Trong hệ thống thông tin ngời ta lu trữ và quản lí dữ liệu trong những kho dữ liệu, đó là nơi cất giữ dữ liệu một cách có tổ chức sao cho có thể tìm kiếm nhanh chóng các dữ liệu cần thiết Nếu kho dữ liệu này đợc cài đặt trên các phơng tiện nhớ của máy tính điện tử và đợc bảo quản nhờ các chơng trình của máy tính(phần mềm quản trị dữ liệu) thì đợc gọi là ngân hàng dữ liệu hay hệ cơ sở dữ liệu.

Nếu ta ứng dụng tin học vào công tác quản lí th viện thì hệ thống thông tin của th viện sẽ đợc lu trữ trong các phơng tiện nhớ của máy tính điện tử, kho dữ liệu của hệ thống thông tin th viện sẽ đợc đợc bảo quản bởi một ch- ơng trình, chơng trình này cho phép lu trữ, tìm kiếm, thêm, xoá thuận tiện mà không cần phải lu trữ ra giấy

Cơ sở dữ liệu là một tập hợp dữ liệu đợc tổ chức có cấu trúc, đợc lu trữ trên những phơng tiện trữ tin thoả mãn một cách đồng thời và có chọn lọc cho nhiều ngời dùng khác nhau và cho những mục đích khác nhau. Đặc tính của cơ sở dữ liệu là giảm trùng lặp dữ liệu, chia sẻ cho nhiều ngời dùng, truy suất dễ dàng Dữ liệu đảm bảo tính nhất quán, bảo mật và có thể phục hồi. b Các thành phần cơ sở dữ liệu:

 Ngôn ngữ mô tả dữ liệu: Bao gồm mô tả cấu trúc của cơ sở dữ liệu và mô tả các liên hệ của dữ liệu, các loại ràng buộc.

 Ngôn ngữ sử dụng dữ liệu: có đặc tính nh ngôn ngữ lập trìnhdùng để: truy xuất, cập nhật và khai thác dữ liệu.

 Từ điển dữ liệu: là nơi tập trung lu trữ về thành phần cấu trúc của cơ sở dữ liệu, chơng trơng trình, mã bảo mật và thẩm quyền sử dụng. c Hệ quản trị cơ sở dữ liệu.

 Hệ quản tri CSDL: là các phần mềm cho phép xây dựng CSDL và cung cấp công cụ để thao tác trên CSDL đó Các hệ quản trị CSDL hiện nay gồm có Access, Visual Fox, SQL server

 Các mức biểu diễn của CSDL.

- Mức biểu diễn ngoài hay gọi là lợc đồ ngoài: đây là mức đặc tả dữ liệu theo quan niệm của ngời dùng.

- Mức biểu diễn trong hay lợc đồ vật lý trong: dặc tả dữ liệu đợc lu trữ phù hợp với thiết bị lu trữ tin hoặc tổ chức lu trữ của hệ điều hành.

- Mức biểu diễn quan niệm hay lợc đồ quan niệm: là quá trình diễn đạt thế giới thực bằng ngôn ngữ định nghĩa dữ liệu.

Thủ công Giao tác ng ời – máy Tin học hoá

 Ngôn ngữ mô tả dữ liệu (Data Definition Language - DDL)gồm: Mô tả cấu trúc của CSDL.

Mô tả các liên hệ của dữ liệu, các loại ràng buộc.

 Ngôn ngữ sở dụng dữ liệu (Data Manipulation Language – DML): có đặc tính nh ngôn ngữ lập trình dùng để

 Từ điển dữ liệu (Data Dictionnary – DD): là nơi tập trung lu trữ vÒ:

- Thành phần cấu trúc của CSDL (thuộc tính., mối quan hệ v.v )

- Mã bảo mật, thẩm quyền sử dụng.

 Các khái niệm cơ bản:

- Thực thể (entity) hay đối tợng (object): là khái niệm để chỉ một vật cụ thể hay trừu tợng trong thế giới thực Ta có thể phân biệt thực thể này hay thực thể khác.

- Thuộc tính (attribute): là các tính chất của thực thể.

- Thực thể có chung thuộc tính: thành lập tập các thực thể hay tập các đối tợng mà các thuộc tính đó luôn luôn phải có.

Cơ sở dữ liệu cho hệ thống quản lý tiền gửi tiết kiệm

a Sơ đồ luồng thông tin của hệ thống quản lý tiết kiệm.

 Các ký pháp của sơ đồ:

 Kho lu trữ dữ liệu:

Thủ công Tin học hoá

 Quy trình lập sổ tiền gửi tiết kiệm:

Quy trình lập sổ tiết kiệm đợc thực hiện thông qua các bớc:

 Khách hàng gọi sổ tiết kiệm và điền các thông tin vào phiếu yêu cầu theo sự hớng dẫn của nhân viên kế toán

 Phiếu yêu cầu sau đó đợc chuyển đến cho kế toán kiểm tra, nếu phát hiện sai sót sẽ yêu cầu khách hàng lập lại phiếu Sau khi kiểm tra song, kế toán tến hành cập nhật dữ liệu vào cơ sở dữ liệu khách hàng Từ cơ sở dữ liệu này tiến hành lập sổ tiết kiệm cho khách hàng rồi chuyển cho trởng quầy phê duyệt.

 Trởng quầy tiết kiệm phê duyệt sau đó chuyển sang cho thủ quỹ, hệ thèng chuyÓn sang bíc hai.

Khách hàng Kế toán Tr ởng quầy Thủ quỹ §iÒn phiÕu yêu cầu

Phiếu yêu cầu Kiểm tra phiÕu y/c

Sổ tiết kiệm đă duyệt

Lập sổ tiết kiệm Cập nhật dữ liệu

Sơ đồ luồng thôgn tin trong hệ thống thu nhận tiền gửi tiết kiệm.

Nép tiÒn cho thủ quỹ

Tr ởng quầy Thủ quỹ Khách hàng

Kiểm tra sổ tiết kiệm

Thu tiền của khách hàng

 Quy trình thu nhận tiền gửi:

 Sau khi trởng quầy chuyển sổ tiết sang, thủ quỹ tiến hành kiểm tra sổ tiết kiệm, viết hoá đơn và thu tiền của khách hàng.

 Khách hàng nộp tiền cho thủ sau đó nhận lại sổ tiết kiệm và hoá đơn thu tiền.

Sơ đồ luồng thông tin trong hệ thống thu nhận tiền gửi tiết kiệm.

 Quy trình chi - trả tiền gửi tiết kiệm

Khách hàng Kế toán Tr ởng quầy Thủ quỹ

KiÓm tra giÊy tê tuú th©n

Phiếu yêu cầu rút tiền

Yêu cầu chi tiền mặt cho khách hàng

Chứng từ, sổ tiết kiệm

Chứng từ đã phê duyệt

Tiền mặt và giấy tờ khác

Tính toán và ghi sổ

Sổ hết hạn bị loại bỏ

Sơ đồ luông thông tin trong hệ thống chi, trả tiết kiệm.

Quy trình chi trả tiết kiệm đợc thực hiện thông qua các bớc sau:

 Khách hàng gửi yêu cầu rút tiền và sổ tiết kiệm cho kế toán

 Kế toán kiểm tra chứng từ và sổ tiết kiệm, sau đó nhập dữ liệu, tính toán và ghi sổ tiết kiệm, cuối cùng chuyển sổ cho trởng quầy kiểm soát.

Khách hàng Kế toán Tr ởng quầy

Phiếu yêu cầu chuyển kỳ hạn

Kiểm tra sổ và phiếu yêu cầu chuyển kỳ hạn

 Trởng quầy phê duyệt sau đó chuyển cho thủ quỹ kèm theo yêu cầu chi tiền mặt.

 Thủ quỹ nhận chứng từ đã phê duyệt và yêu cầu khách hàng cho kiểm tra giấy tờ tuỳ thân Cuối cùng trả tiền giấy tờ tuỳ thân cho khách hàng Trả sổ tiết kiệm hết hạn về cho kế toán.

 Quy trình chuyển kỳ hạn

Sơ đồ luông thông tin trong hệ thống chuyển kỳ hạn.

 Khi muốn chuyển kỳ hạn khách hàng gửi phiếu yêu cầu tới nhân viên kế toán.

 Kế toán tiếp nhận phiếu yêu cầu và sổ tiết kiệm Kiểm tra sổ tiết kiệm, tiến hành cập nhật dữ liệu và chuyển kỳ hạn cho sổ tiết kiệm sau đó báo cáo cho trởng quầy.

 Khách hàng nhận lại sổ tiết kiệm với kỳ hạn mới đã chuyển.

Kế toán b Sơ đồ luồng dữ liệu:

 Sơ đồ luồng dữ liệu: dùng để mô tả cũng chính hệ thống thông tin nh sơ đồ luồng thông tin nhng trên góc độ trừu tợng Trên sơ đồ chỉ bao gồm các luồng dữ liệu, các xử lý, các lu trữ dữ liệu, nguồn và đích nhng không hề quan tâm tới nơi, thời điểm và đối tợng chịu trách nhiệm xử lý Sơ đồ luồng dữ liệu chỉ mô tả đơn thuần hệ thống thông tin làm gì và để làm gì.

 Các ký pháp dùng trong sơ đồ DFD:

 Sơ đồ ngữ cảnh(DFD mức 0)

Tên ngời/ Bộ phận phát/ nhận tin

TiÕn tr×nh sử lý

Hệ thống xử lý tiết kiệm

Các yêu cầu lập sổ, gửi, rút tiền.

Chi trả tiền và ct

Các yêu cầu lập phiếu, tra cứu

Các yêu cầu lập bảng, tra cứu…

Sử lý gọi tiết kiệm

Hệ thống thống kê Lập bảng thiết kế giao dịch

Sử lý chuyển kỳ hạn

Nhân viên quầy tiết kiệm

Tr ởng quầy, kiểm soát

Khách hàng Sổ tiết kiệm Nhân viên

Hệ thống DFD mức 1 Chú thích sơ đồ hệ thống DFD mức 1:

(1) Yêu cầu gọi tiết kiệm.

(2) Thông báo và gọi tra hồ sơ.

(3) Yêu cầu kiểm tra và lập phiếu.

(4) Trả hai bản chi tiền mặt.

(7) ,(11),(34) Danh sách hoặc mã sổ tiết kiệm.

(8) Cập nhật danh sách sổ tiết kiệm.

(10) Danh sách mã khách hàng.

(14) Trả giấy và tiền mặt.

(15) Yêu cầu kiểm tra phiếu gọi và chữ ký.

(16) In hai bản chi tiền mặt.

(18),(20) Yêu cầu chuyển kỳ hạn.

(19),(21) Thông báo kỳ hạn đã chuyển.

(22),(24) Yêu cầu tra cứu thông tin.

(23),(25) Các thông tin tra cứu.

(26) Yêu cầu lập bảng liệt kê giao dịch.

(27) Bảng liệt kê giao dịch.

(28) Thông tin của phiên giao dịch.

(29) Cập nhật danh sách giao dịch.

(30),(33) Danh sách các giao dịch.

(31) Yêu cầu lập bảng liệt kê giao dịch.

(34) Thông tin về sổ tiết kiệm.

Từ hệ thống DFD mức 1, ta phân rã thành các hệ thống DFD mức 2 bao gồm: hệ thống mở sổ tiết kiệm, hệ thống sử lý rút tiền, hệ thống sử lý chuyển kỳ hạn và hệ thống tra cứu.

 Hệ thống gửi tiết kiệm:

Hệ thống giao dịch tiết kiệm

Hệ thống mở sổ tiết kiệm

Hệ thống lập phiên giao dịch

DFD mức 2 (Sơ đồ hệ thống gửi tiết kiệm)

Là hệ thống DFD mức 2, mô tả luồng dữ liệu vào, ra trong hệ thống nhận gửi tiết kiệm Sơ đồ này đợc phân rã từ sơ đồ DFD mức 1.

(1) Yêu cầu gọi tiết kiệm.

(2) Yêu cầu kiểm tra và lập phiếu.

(3) Hồ sơ không hợp lệ.

(4) Trả hai bản thu tiền mặt.

(5) Bảng giao dịch gọi tiết kiệm.

(6) Yêu cầu mở sổ tiết kiệm.

(8) Bảng giao dịch gọi tiết kiệm.

(12) Cập nhật sổ tiết kiệm.

(13) Danh sách sổ tiết kiệm.

(14) Kỳ hạn và lãi suất.

(15) Chứng từ và giấy chứng nhận gọi tiền.

(16) Yêu cầu kết thúc giao dịch.

(17) Thông báo và gọi trả hồ sơ.

(18) Thông báo giao dịch gọi tiết kiệm.

(19) Danh sách các giao dịch.

(20) Thêm vào một giao dịch.

 Sơ đồ sử lý rút tiền:

Hệ thống sử lý rut tiền

Hệ thống phân hệ quý

Khách hàng Nhân viên quầy tiết kiệm

Sổ tiết kiệm Khách hàng

DFD mức 2 (Sơ đồ hệ thống rút tiền tiết kiệm) Chú thích sơ đồ hệ thống rút tiền tiết kiệm:

(6) Yêu cầu cung cấp giấy tờ tuỳ thân.

(7) Trả lời chuyển kỳ hạn.

(9) Thông báo đã cập nhật.

(10) Yêu cầu cập nhật vào phân hệ ngân quỹ.

(11) Danh sách giao dịch quỹ.

(12) Cập nhật danh sách giao dịch quỹ.

 Sơ đồ sử lý chuyển kỳ hạn:

Hệ thống tiếp nhận yêu cầu

Hệ thống chuyển kỳ hạn

DFD mức 2 (Sơ đồ hệ thống chuyển kỳ hạn)

Chú thích sơ đồ hệ thống chuyển kỳ hạn:

(1) Yêu cầu chuyển kỳ hạn.

(5) Chứng nhận sổ tiết kiệm.

(6) Thông báo kỳ hạn đã chuyển.

(7) Yêu cầu chuyển kỳ hạn của nhân viên.

Hệ thống tiếp nhận yêu cầu

Hệ thống chuyển kỳ hạn

Khách hàng Nhân viên quầy tiết kiệm

Giao dịch Giao dịch qũy

Chi tiết giao dịch qũy Chi tiết giao dịch

DFD mức 2 (Sơ đồ hệ thống tra cứu) Chú thích sơ đồ hệ thống tra cứu:

(2) Thông tin của phiên giao dịch.

(3) Yêu cầu tra cứu thông tin.

(4) Mã giao dịch hoặc giao dịch quỹ.

(5) Yêu cầu tra cứu thông tin.

(6) Thông tin về việc tra cứu.

(7) Các thông tin tra cứu.

(8) Chi tiết giao dịch quỹ.

(9) Dữ liệu về chi tiết giao dịch. c Tạo các bảng dữ liệu.

Nhằm tạo ra sự nhất quán cho cơ sở dữ liệu, ta tạo các bảng bằng cách: mỗi thực thể tạo thành một bảng, mỗi thuộc tính tạo thành một trờng. Các trờng chứa một mẩu tin về thực thể cụ thể Tập hợp bộ giá trị của các tr- ờng của một thực thể cụ thể làm thành một bản ghi Toàn bộ các bản ghi này lu trữ thông tin cho một thực thể tạo ra một bảng mà mỗi dòng là một bản ghi và mỗi cột là một trờng.

Theo ngôn ngữ SQL thì có thể lệnh CREATE TABLE để tạo bảng dữ liệu Cú pháp: create table .

Các dòng tiếp theo mô tả từng cột trong bảng, mỗi dòng thờng có: tên cột(ví dụ MAKHACHHANG),kiểu dữ liệu trong cột(ví dụ CHAR) và độ rộng của cột(ví dụ 5).

Nếu muốn chọn một trờng nào đó làm khóa chính thì đặt tính chất cho trờng đó là NOT NULL Từ NOT NULL có nghĩa là không đợc để trống bất cứ dòng nào trong cột này Dòng cuối cùng của lệnh CREATE TABLE xác định khoá chính: PRIMARI KEY Khi khoá chính đẵ đợc xác định thì hệ quản trị cơ sở dữ liệu sẽ đảm bảo tính duy nhất cho nó Nói rõ hơn, trớc khi bổ sung một dòng bất kỳ nào vào bảng, máy sẽ kiểm tra xem khoá chính đã có cha, nếu có rồi thì không cho phép thêm dòng mới vào đó nữa Mỗi dòng phảI có một giá trị không rỗng của khoá chính để xác định cá thể suất hiện ở dòng đó một cách duy nhất Quy tắc này đợc gọi là quy tắc kiện toàn thực thể.

 Chi tiết bảng loại tiền: create table LOAITIEN

Thuộc tính Diễn giải Kiểu Kích thớc Ràng buộc

MALOAITIEN Mã loại tiền CHAR 5 Khoá chính TENLOAITIEN Tên loại tiền CHAR 20

 Chi tiết bảng chi nhánh create table CHINHANH

MACHINHANH CHAR(5) not null, TENCHINHANH CHAR(30),

DIADIEM CHAR(40), primary key MACHINHANH

Thuộc tính Diễn giải Kiểu Kích thước Ràng buộc

MACHINHANH Mã chi nhánh CHAR 5 Khoá chính TENCHINHANH Tên chi nhánh CHAR 30

 Chi tiết bảng tài khoản create table TAIKHOAN

MATK CHAR(5) not null, TENTK CHAR(30),

CONAM NUMBER, primary key MATK

MATK Mã tài khoản CHAR 5 Khoá chính TENTK Tên tài khoản CHAR 30

SODUDKY Số dư đầu kỳ NUMBER

SODUCKY Soỏ dử cuoỏi kyứ NUMBER

 Chi tiết bảng kỳ hạn create table KYHAN

MAKYHAN CHAR(5) not null, MALOAITIEN CHAR(5) not null, KYHAN CHAR(20),

LAISUAT NUMBER(3, 2) primary key MAKYHAN

MAKYHAN Mã kỳ hạn CHAR 5 Khoá chính MALOAITIEN Mã loại tiền CHAR 5

 Chi tiết bảng quầy create table QUAY

MAQUAY CHAR(5) not null, MACHINHANH CHAR(5) not null, TENQUAY CHAR(30), primary key MAQUAY

MAQUAY Mã quầy CHAR 5 Khoá chính

MACHINHAHH Mã chi nhánh CHAR 5

 Chi tiết bảng khách hàng create table KHACHHANG

MAKH CHAR(5) not null, TENKH CHAR(30),

SOGCMND CHAR(10) , CAPNGAY DATE, NOICAP CHAR(40), DIENTHOAI NUMBER(10), primary key MAKH

MAKH Mã khách hàng CHAR 5 Khoá chínhTENKH Tên khách hàng CHAR 30

SOGCMND Soá giaáy CMND CHAR 10

 Chi tiết bảng nhân viên create table NHANVIEN

MANV CHAR(5) not null, TENNV CHAR(30),

TINHTRANG CHAR(1), primary key MANV

Thuéc tÝnh Diễn giải Kiểu Kích thước Ràng buộc

MANV Mã nhân viên CHAR 5 Khoá chính TENNV Teân nhaân vieân CHAR 30

MACHINHANH Mã chi nhánh CHAR 30 Khoá ngoại

 Chi tiết bảng sổ tiết kiệm create table SOTIETKIEM

MAKYHAN CHAR(5), SOTIENGOC NUMBER , NGAYMOSO DATE , NGAYDENHAN DATE , SOTIENLAI NUMBER,

MATTSO CHAR(5), primary key MASO

MASO Mã sổ CHAR 20 Khoá chÝnh

MAKH Mó khỏch hàng CHAR 5 Khoá ngoại MANV Mó nhõn viờn CHAR 5 Khoá ngoại

MAKYHAN Mó kỳ hạn CHAR 5 Khoá ngoại

SOTIENGOC Soá tieàn goác NUMBE

RNGAYMOSO Ngày mở sổ DATE

NGAYD.HAN Ngày đến hạn DATE

SOTIENLAI Số tiền lãi NUMBE

R MATTSO Mã thanh toán sổ CHAR 5

 Chi tiết bảng giao dịch quỹ create table GIAODICHQUY

NGAYGDQ DATE, SOTIEN NUMBER, primary key SOBTQ

SOBTQ Số bút toán qũy CHAR 5 Khoá chính MAKH Mó khỏch hàng CHAR 5 Khoá ngoại MANV Mó nhõn viờn CHAR 5 Khoá ngoại NGAYGDQ Ngày giao dịch qũy DATE

 Chi tiết bảng giao dịch create table GIAODICH

SOBUTTOAN CHAR(5) not null, MANV CHAR(5) not null, MASO CHAR(20) not null, MAQUAY CHAR(5) not null, SOGIAODICH CHAR(10), NGAYGIAODICH DATE primary key SOBUTTOAN

SOBUTTOAN Số bút toán CHAR 5 Khoá chính MANV Mó nhõn viờn CHAR 5 Khoá ngoại

MASO Mó sổ CHAR 20 Khoá ngoại

MAQUAY Mó quầy CHAR 5 Khoá ngoại

SOGIAODICH Soá giao dòch CHAR 10

NGAYGD Ngày giao dịch DATE

 Bảng chi tiết giao dịch create table CHITIETGIAODICH

MATK CHAR(5) not null, SOBUTTOAN CHAR(5) not null, TINHCHAT CHAR(30), SOTIENGD NUMBER primary key MATK,SOBUTTOAN

MATK Mã tài khoản CHAR 5 Khoá chính SOBUTTOAN Số bút toán CHAR 5 Khoá chính

SOTIENGD Soá tieàn giao dòch NUMBER

 Bảng chi tiết giao dịch quỹ create table CHITIETGIAODICHQUY

SOTO INTEGER, primary key MACTGDQ

MACTGDQ Mã chi tiết GDQ CHAR 5 Khoá chính SOBTQ Số bỳt toỏn qũy CHAR 5 Khoá ngoại

MALTO Mã loại tờ CHAR 10

Sau khi tạo xong các bảng dữ liệu ta tiến hành thiết lập các mối quan hệ cho chúng Một thực thể trong thực tế không tồn tại độc lập với các thực thể khác Có sự liên kết qua lại giữa các thực thể khác nhau Các thực thể trong mô hình này đều có loại liên kết là “Một” - “Nhiều” Mỗi lần xuất của thực thể phĩa “Một” tơng ứng với nhiều lần xuất của thực thể phĩa “Nhiều”. Nhng mỗi lần xuất của thực thể phía “Nhiều” chỉ tơng ứng duy nhất một lần xuất của thực thể phĩa “Một” Khi muốn tạo liên kết giữa hai bảng dữ liệu ta dùng khoá chính của bảng này làm khoá ngoại lai cho bảng kia

Quan hệ giữa các thực thể còn đảm bảo nguyên tắc toàn vẹn dữ liệu. Các bản ghi thuộc phĩa “Một” đợc cập nhật trớc và chỉ có thể xoá khi đã xoá hết các bản ghi thuộc phĩa “Nhiều” liên kết với nó.

Sử dụng Access để liên kết các bảng ta đợc sơ đồ sau:

Thiết kế chơng trình

a.Giới thiệu về Microsoft access.

Microsoft Access là hệ quản trị cơ sở dữ liệu đang đợc đợc sử dụng rộng rãi trên thế giới và trong nớc Chơng trình này do tập đoàn Microsoft phát hành phiên bản đầu tiên vào năm 1989(Microsoft Access 1.0), đến nay chơng trình không ngừng đợc cải tiến qua các phiên bản 1.1, ,2.0, 7.0, Microsoft Access 95, 97 rồi Microsoft Access 2000, mới nhất đây là phiên bản Microsoft access XP(2002) Microsoft Access là một chơng trình quan trọng trong bộ chơng trình Microsoft Office Professional Microsoft Access là hệ quản trị cơ sở dữ liệu sử dụng theo mô hình dữ liệu quan hệ đã trình bày ở trên Cơ sở dữ liệu của đề tài sẽ đợc thiết kế ở Microsoft Access XP.

Microsoft Access XP chạy trong môi trờng hệ điều hành Microsoft Windows(từ 9x trở lên) cũng của Microsoft Đây là hệ điều hành thời gian thực(đa nhiệm) hoạt động theo chế độ đồ hoạ, tức là con ngời giao tiếp với máy tính và máy tính giao tiếp lại với chúng ta thông qua các biểu t- ợng(icon) bằng hành động kích chuột(click) Mỗi chơng trình là một cửa sổ(window) Giao diện đồ hoạ là một trong những cách giúp chúng ta làm việc với máy tính trở lên đơn giản và dễ hiểu hơn, tơng tự nh vậy MicrosoftAccess cũng là một chơng trình hoạt động theo ý tởng đồ hạo trên. Để cài đặt Microsoft Access 2000 hay XP, nói chung là cả bộ Microsoft Office Professsional cùng phiên bản cần:

 Máy tình PC từ 486 trở lên, tốt nhất là dùng bộ xử lí Intel Pentium tốc độ từ 75 Mhz trở lên.

 16MB RAM tốt nhất là từ 32MB RAM trở lên.

 Tối thiểu ổ cứng còn trồng 161 MB, tuy nhiên tốt nhất là trống từ

 Các thiết bị nh CD-ROM, VGA hay Super VGA, mouse.

 Máy tính có cài đặt hệ điều hành Microsoft Windows từ 95 trở lên, tốt nhất là từ 98 trở lên, hoặc Microsoft Windows NT 4.0.

Theo đánh giá của PC World 1999 thì hiện nay Microsoft Access đã giành đợc phần thị trờng lớn nhất trên thế giới Với ngôn ngữ lập trình Microsoft Visual Basic, chơng trình cơ sở dữ liệu viết trên Access sẽ dễ dàng, dễ bản trì, với giao diện đồ hoạ, thân thiện, chơng trình cơ sở dữ liệu viết bằng Access sẽ sử dụng hết sức dễ dàng Đó cũng là lí do để em chọn Access cho đề tài này. b Các chức năng của chơng trình.

Chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm đợc thiết kế bao gồm nhiều bảng, Form, Macro và các Modune chơng trình Các chức năng của nó bao gồm:

 Chức năng cập nhật dữ liệu

Chơng trình đợc thiết kế với giao diện ngời sử dụng cho phép nhập dữ liệu vào các bảng qua các Form với các tiêu đề và chỉ đẫn bằng tiếng Việt đồng thời bàI trí một cách hợp lý làm cho quá trình nhập dữ liệu trở nên đơn giản và thuận tiện hơn so với nhập qua bảng Form dùng để cập nhật dữ liệu đợc thiết kế nh một hộp thoại để gợi ý một vài phơng án cho ngời dùng chọn lựa rồi tiến hành các hành động theo phơng án đó.

Quá trình nhập liệu phải tiến hành một cách có hệ thống, các tệp dữ liệu cơ sở phải đợc cập nhật trớc tiên Ví dụ tệp “CHINHANH”,

“NHANVIEN”, “KHACHHANG”… cũng từng b phải đợc cập nhật trớc sau đó mới đến tệp “SOTIETKIEM” Ví dụ: khi lập sổ tiết kiệm ta nhập mã khách hàng mà không có khách hàng nào trong danh mục khách hàng thì chơng trình sẽ báo lỗi và ta phải mở Form “KHACHHANG” để cập nhật khách hàng mới sau đó mới mở sổ tiết kiệm cho khách hàng đó đợc.

Trong các Form cập nhật dữ liệu có Macro dùng để thêm mới dữ liệu vào bảng Khi có hành động Click chuột vào núm lệnh “Thêm” đợc liên kết với Macro này thì các Text box sẽ tự động làm trắng để ngời dùng thêm vào mét mÈu tin míi.

 Chức năng lu trữ dữ liệu

Yêu cầu đặt ra đối với thiết kế cơ sở dữ liệu là làm thế nào để giảm thiểu đợc sự trùng lặp và d thừa dữ liệu, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho việc tìm kiếm và sử dụng dữ liệu, tăng cờng khả năng chia sẻ dữ liệu đồng thời có thể bảo mật dữ liệu.

Chơng trình đợc thiết kế bằng Microsoft Access, một hệ quản trị cơ sở dữ liệu cho phép lu trữ thông tin trong các bảng Hành động lu trữ dữ liệu đợc thực hiện thông qua một Macro nh sau:

On Error GoTo Err_Ghi_Click

DoCmd.DoMenuItem acFormBar, acRecordsMenu, acSaveRecord, , acMenuVer70

 Chức năng tính tiền lãi và tổng tiền cuối kỳ gửi Đây là chức năng quan trọng của trơng trình Nó là yếu tố giúp ta dễ nhận ra sự khác biệt giữa làm tiết kiệm thủ công với quản lý tiết kiệm có sụ trợ giúp của máy tính Với chức năng này chơng trình sã tự động tính ra tiền lãi và tổng tiền khi ta vào số tiền gốc và mã kì hạn.

Trên Form “Lập sổ tiết kiệm” có các Text box “Mã kỳ hạn” và “Số tiền gốc” làm nguồn dữ liệu đầu vào cho quá trình tính toán Khi ta nhập vào

“Mã kỳ hạn” thì lãi suất sẽ tự động hiện lên vì ứng với mỗi kỳ hạn chỉ có một mức lãi suất nhất định Quá trình tính toán sẽ đợc chơng trình tự động thực hiện thông qua các hàm sau đây:

FunctionTienlai(sotiengoc As Double, laisuat As Double, Makyhan

Hàm tính tổng số tiền đợc lĩnh:

Function Tongtien ( Tienlai As Double, Sotiengoc As Double)

 Chức năng tìm kiếm thông tin

Trong tất cả các chơng trình quản lý, việc sắp xếp và lu trữ dữ liệu nhằm phục vụ cho mục đích chính đó là tìm kiếm các thông tin một cách nhanh chóng Trong chơng trình này, việc tìm kiếm thông tin đợc tiến hành một cách thuận tiện bởi đợc sự trợ giúp của ngôn ngữ truy vấn dữ liệu (SQL) có sẵn trong hệ quản trị CSDL Microsoft Access.

Quá trình tìm kiếm đợc thực hiện thông qua các bớc: Dùng Query tạo thành các bảng ảo từ một hay nhiều bảng dữ liệu, dùng Macro để tham chiếu tới mẩu tin trên bảng ảo đó, cuối cùng thiết kế các Form để hiện lên nguồn dữ liệu và thông tin tìm đợc.

Cùng với sự phát triển của hệ thống ngân hàng tài chính,NHNo&PTNT Việt Nam đang tập trung cố gắng đầu t lớn vào phát triển công nghệ trông tin và xem đó nh một lực trợ giúp, một chất xúc tác trong việc nâng cao hiệu quả công việc Những khái niệm về cơ sở dữ liệu , phần mềm thế hệ thứ t, hệ chuyên gia, vệ tinh viễn thông và vi tin học là những công cụ sử lý thông tin mà các tổ chức hiện đại đã và đang sử dụng thờng ngày.

Trên đây là chơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm thuộc chuyên đề thực tập Sau khi hoàn thành chuyên đề này sẽ giúp em tập hợp và sâu chuỗi những dãy kiến thức đã đợc học tập trong nhà trờng và học hỏi thêm đợc nhiều kinh ngiệm cho quá trình công tác sau này của mình.

Giới thiệu ch ơng trình quản lý tiền gửi tiết kiệm.

 Ví dụ Form cập nhật nhân viên:

Form cập nhật chi nhánh

Command Button(núm lệnh) dùng để điều khiển Form:

Command button “Thêm”, “Xoá” dùng để thêm hay xoá một bản ghi. Command button “Đóng” dùng để đóng Form.

Command button “Ghi” để lu giữ lại bản ghi vừa mới nhập

- Hởng ứng sự kiện Them : “ ”

On Error GoTo Err_ Them _Click

- Hởng ứng sự kiện Ghi : “ ”

- Hởng ứng sự kiện Xoá : “ ”

On Error GoTo Err_ Xoa _Click

DoCmd.DoMenuItem acFormBar, acEditMenu, 8, , acMenuVer70 DoCmd.DoMenuItem acFormBar, acEditMenu, 6, , acMenuVer70 Exit_ Xoa _Click:

MsgBox “Bạn có chắc chắn muốn xóa không?”, VbOkCancel, “Thông báo”

- Hởng ứng sự kiện Đóng : “ ”

On Error GoTo Err_ Dong _Click

MsgBox “Bạn có chắc muốn thoát không?”,VbOKcancel, “Thông báo”

 Form giao dịch mở sổ tiết kiệm.

Các Command Button hởngứng các sự kiện:

- Hởng ứng sự kiện Tiep : “ ”

On Error GoTo Err_Tiep_Click

MsgBox "Không thể xem tiếp vì đây là mẩu tin cuối!", vbOKOnly,

- Hởng ứng sự kiện Q Lai : “ ”

On Error GoTo Err_ QLai _Click

MsgBox “Bạn đang ở mẩu tin đầu tiên”, VbOkonly, “Thông báo” Resume Exit_ QLai _Click