(Luận văn) tín dụng của ngân hàng chính sách xã hội việt nam đối với người nghèo

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep w NGƠ MẠNH CHÍNH n lo ad ju y th yi pl n ua al TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ n a Lu n va y te re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH t to ng hi ep NGƠ MẠNH CHÍNH w n lo ad y th ju TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO yi pl n ua al n va ll fu oi m nh at Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng z Mã số: 9340201 z ht vb k jm om l.c gm LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ n va PGS TS Trương Thị Hồng n PGS TS Hoàng Đức a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re Tp Hồ Chí Minh – Năm 2019 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi Tôi xin cam đoan luận án cơng trình nghiên cứu tơi Số liệu, kết ep nghiên cứu trình bày luận án trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ w ràng Trong q trình cơng tác ngân hàng sách xã hội Việt Nam, tơi sưu n lo tầm số liệu từ ngân hàng sách xã hội tài liệu từ ngành có liên quan đến việc ad thực chương trình giảm nghèo việc triển khai chương trình tín dụng ưu đãi y th ju phủ để thực luận án yi pl Tôi xin cam đoan luận án thân thực dẫn người ua al hướng dẫn khoa học Luận án hồn tồn khơng chép từ luận án người khác Nếu n sai tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm trước viện đào tạo sau đại học, khoa ngân hàng, n va nhà trường pháp luật ll fu oi m at nh Tp Hồ Chí Minh, ngày 11 tháng 02 năm 2019 z Tác giả z ht vb k jm om l.c gm Ngô Mạnh Chính n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to ng Lời cam đoan hi ep Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng, biểu w Chương Giới thiệu luận án tiến sĩ kinh tế n lo 1.1 Sự cần thiết lý chọn đề tài ad y th 1.2 Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu ju 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu yi pl 1.2.1.1 Mục tiêu tổng quát ua al 1.2.1.2 Mục tiêu cụ thể n 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu va n 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu ll fu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu m oi 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu at nh 1.3.2.1 Về không gian 1.3.2.2 Về thời gian z z 1.4 Phương pháp nghiên cứu vb ht 1.4.1 Phương pháp định tính jm 1.4.2 Phương pháp định lượng k gm 1.5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài l.c 1.5.1 Ý nghĩa khoa học om 1.5.2 Ý nghĩa thực tiễn a Lu 1.6 Những điểm luận án n 1.7 Kết cấu luận án y dụng ngân hàng Chính sách xã hội người nghèo mơ hình nghiên cứu te re Chương Tổng quan tình hình nghiên cứu, sở lý thuyết tác động tín n va Kết luận chương 2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu tác động tín dụng người nghèo t to ng 2.1.1 Tác động tín dụng người nghèo theo chương trình giảm nghèo hi 2.1.2 Tác động tín dụng người nghèo theo vấn đề xã hội 14 ep 2.2 Tổng quan tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội 21 w 2.2.1 Khái niệm 21 n lo 2.2.2 Đặc điểm 21 ad y th 2.3 Khái niệm tín dụng vi mơ nghèo 22 ju 2.3.1 Tín dụng vi mô 22 yi 2.3.2 Nghèo 23 pl ua al 2.4 Lý thuyết tác động tín dụng vi mơ người nghèo 24 n 2.4.1 Các nghiên cứu lý thuyết 24 n va 2.4.2 Các nghiên cứu thực nghiệm 32 ll fu 2.5 Tác động tín dụng vi mơ người nghèo 40 oi m 2.6 Mơ hình nghiên cứu 41 nh 2.7 Ý nghĩa việc tăng cường tín dụng ngân hàng CSXH Việt Nam at người nghèo 45 z z 2.8 Kinh nghiệm tăng cường TDVM người nghèo số quốc gia vb ht giới 46 jm 2.8.1 Kinh nghiệm Bangladesh 46 k gm 2.8.2 Kinh nghiệm Nam Phi 48 l.c 2.8.3 Kinh nghiệm Hà Lan 49 om Kết luận chương 50 a Lu Chương Thực trạng tác động tín dụng ngân hàng CSXH Việt Nam n người nghèo 52 va 3.1 Tổng quan ngân hàng Chính sách xã hội 53 3.1.4 Kết hoạt động 59 y 3.1.3 Phương thức hoạt động 56 te re 3.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 54 n 3.1.1 Q trình đời ngân hàng Chính sách xã hội 53 3.1.4.1 Tập trung nguồn vốn 59 t to 3.1.4.2 Cho vay 61 ng 3.1.4.3 Thu nợ 62 hi 3.1.4.4 Quản lý dư nợ 62 ep 3.1.4.5 Kết hoạt động tài 65 w 3.2 Thực trạng nghèo đói chương trình giảm nghèo giai đoạn 2011-2015, n lo giai đoạn 2016-2020 Việt Nam 67 ad y th 3.2.1 Chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo giai đoạn 2011-2015 giai đoạn 2016-2020 68 ju 3.2.2 Thực trạng nguyên nhân nghèo Việt Nam 70 yi 3.2.2.1 Thực trạng nghèo Việt Nam 70 pl ua al 3.2.2.2 Nguyên nhân nghèo Việt Nam 72 n 3.2.3 Mối quan hệ nghèo vấn đề xã hội 74 n va 3.3 Thực trạng tác động tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam ll fu người nghèo 75 oi m 3.3.1 Định hướng phủ giảm nghèo 75 nh 3.3.2 Tác động tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam at người nghèo 79 z z 3.3.2.1 Đối với việc gia tăng thu nhập người nghèo 79 vb ht 3.3.2.2 Đối với việc nâng cao hiệu sử dụng vốn vay (trả nợ vay hạn) k jm người nghèo 80 gm 3.3.2.3 Đối với việc gia tăng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng l.c Chính sách xã hội người nghèo 81 om Kết luận chương 82 a Lu Chương Khảo sát, kiểm định mơ hình nghiên cứu tác động tín dụng n ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam người nghèo 83 n va 4.1 Nghiên cứu sơ 84 4.2 Nghiên cứu thức 88 4.2.1 Các biến nghiên cứu 88 y 4.1.2 Phỏng vấn nhóm 85 te re 4.1.1 Phỏng vấn chuyên gia 84 4.2.2 Điều tra, khảo sát thu thập liệu 92 t to 4.2.3 Cách thức tổ chức điều tra, khảo sát 94 ng 4.2.4 Nội dung điều tra, khảo sát thống kê mô tả biến nghiên cứu 94 hi 4.2.5 Mơ hình hồi quy 95 ep 4.2.6 Kết chạy mơ hình 98 w 4.2.6.1 Mơ hình đánh giá việc gia tăng thu nhập người nghèo 98 n lo 4.2.6.2 Mơ hình đánh giá hiệu sử dụng vốn vay (việc trả nợ vay hạn) ad y th người nghèo 106 ju 4.2.6.3 Mô hình đánh giá khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng yi Chính sách xã hội người nghèo 116 pl ua al 4.3 Đánh giá chung tác động tín dụng ngân hàng CSXH Việt Nam n người nghèo 122 n va 4.3.1 Những tác động tích cực 124 ll fu 4.3.2 Những tác động chưa tích cực nguyên nhân 125 oi m 4.3.2.1 Những tác động chưa tích cực 125 nh 4.3.2.2 Nguyên nhân tác động chưa tích cực 126 at Kết luận chương 129 z z Chương Giải pháp tăng cường tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội vb ht Việt Nam người nghèo 130 k jm 5.1 Định hướng, mục tiêu tiêu giảm nghèo bền vững Việt Nam đến gm năm 2020 131 l.c 5.1.1 Định hướng 131 om 5.1.2 Mục tiêu 131 a Lu 5.1.2.1 Mục tiêu tổng quát 131 n 5.1.2.2 Mục tiêu cụ thể 132 5.2.2 Mục tiêu cụ thể 134 5.2.3 Định hướng hoạt động 135 y 5.2.1 Mục tiêu tổng quát 134 te re 5.2 Định hướng phát triển ngân hàng Chính sách xã hội đến năm 2020 133 n va 5.1.3 Các tiêu chủ yếu cần đạt đến năm 2020 132 5.2.4 Các điều kiện, sở hỗ trợ để ngân hàng Chính sách xã hội hoạt động theo t to định hướng 136 ng 5.3 Giải pháp tăng cường tín dụng ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam đối hi với người nghèo 139 ep 5.3.1 Nhóm giải pháp ngân hàng Chính sách xã hội 139 w 5.3.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ phủ, ngành, địa phương thân n lo người nghèo 145 ad y th 5.3.2.1 Nhóm giải pháp phủ 145 ju 5.3.2.2 Giải pháp Bộ Lao động – Thương binh xã hội 149 yi 5.3.2.3 Nhóm giải pháp quyền địa phương cấp 150 pl ua al 5.3.2.4 Nhóm giải pháp tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác 154 n 5.3.2.5 Giải pháp tổ tiết kiệm & vay vốn 155 n va 5.3.2.6 Giải pháp thân người nghèo 156 ll fu Kết luận chương 157 oi m Kết luận 158 at Tài liệu tham khảo nh Danh mục công trình nghiên cứu khoa học cơng bố z z Phụ lục 3.1 Tổng hợp nguồn vốn ngân hàng CSXH qua năm giai đoạn ht vb 2011-2016 k jm Phụ lục 3.2 Tổng hợp doanh số cho vay chương trình tín dụng giai đoạn 2011-2016 l.c 2016 gm Phụ lục 3.3 Tổng hợp doanh số thu nợ chương trình tín dụng giai đoạn 2011- a Lu 2011-2016 om Phụ lục 3.4 Chi tiết dư nợ chương trình tín dụng qua năm giai đoạn n Phụ lục 3.5 Chất lượng tín dụng chương trình cho vay thời điểm 31/12/2016 n va Phụ lục 3.6 Thống kê thực trạng hộ nghèo, hộ cận nghèo Việt Nam giai đoạn 2011- 2016 theo khu vực Phụ lục 4.1 Bảng câu hỏi vấn chuyên gia y Phụ lục 3.7 Thống kê thực trạng hộ nghèo, hộ cận nghèo Việt Nam giai đoạn 2015- te re 2015 theo khu vực Phụ lục 4.2 Nội dung trả lời chuyên gia (Ơng Ngơ Trường Thi – Chánh văn phịng t to quốc gia giảm nghèo) ng Phụ lục 4.3 Nội dung trả lời chuyên gia (TS Nguyễn Duy Lượng – Phó Chủ tịch hi Trung ương Hội nơng dân Việt Nam) ep Phụ lục 4.4 Nội dung trả lời chuyên gia (Ông Phan Trọng Hữu – Phó trưởng Ban w đạo giảm nghèo tỉnh Đồng Nai) n lo Phụ lục 4.5 Nội dung trả lời chun gia (Ơng Nguyễn Nhữ Điều – Ngun Phó ad y th Giám đốc chi nhánh ngân hàng CSXH tỉnh Đồng Nai) ju Phụ lục 4.6 Bảng câu hỏi vấn nhóm yi Phụ lục 4.7 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ I) pl ua al Phụ lục 4.8 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ II) n Phụ lục 4.9 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ III) n va Phụ lục 4.10 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ IV) ll fu Phụ lục 4.11 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ V) oi m Phụ lục 4.12 Nội dung trả lời vấn nhóm (Nhóm thứ VI) nh Phụ lục 4.13 Bảng câu hỏi điều tra khảo sát at Phụ lục 4.14 Bảng mô tả biến điều tra, khảo sát (Đánh giá gia tăng thu nhập) z z Phụ lục 4.15 Bảng mô tả biến điều tra, khảo sát (Đánh giá việc trả nợ hạn) vb ht Phụ lục 4.16 Bảng mô tả biến điều tra, khảo sát (Đánh giá khả tiếp cận nguồn k om l.c gm Phụ lục 4.17 Bảng tổng hợp kết điều tra, khảo sát jm vốn tín dụng) n a Lu n va y te re DANH MỤC CÁC TỪ VÀ CHỮ VIẾT TẮT t to ng hi ep ASXH An sinh xã hội Chính sách xã hội w CSXH n lo Chính trị - xã hội ad CT-XH Dân tộc thiểu số ju Đối tượng sách yi ĐTCS y th DTTS pl al Kinh tế - xã hội LĐ-TB&XH Lao động – Thương binh Xã hội MFPED Ủy ban tài chính, kế hoạch phát triển kinh tế HĐQT Hội đồng quản trị SXKD Sản xuất kinh doanh TCVM Tài vi mơ TDVM Tín dụng vi mơ TDUĐ Tín dụng ưu đãi UBND Ủy ban nhân dân XHCN Xã hội chủ nghĩa WB Ngân hàng giới WTO Tổ chức thương mại giới n ua KT-XH n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re Phụ lục 4.12 NỘI DUNG TRẢ LỜI PHỎNG VẤN NHĨM t to (Nhóm thứ VI) ng hi ep Để đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến việc gia tăng thu nhập, việc trả nợ hạn, khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ưu đãi hộ nghèo hiệu w n chương trình tín dụng ưu đãi Chính phủ góp phần thực có hiệu chương lo ad trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo, chúng tơi thực vấn đối tượng y th thụ hưởng chương trình giảm nghèo (hộ nghèo) người có liên quan ju trực tiếp đến việc thực chương trình tín dụng ưu đãi (cán giảm nghèo, cán yi pl UBND cấp xã, cán tổ chức CT-XH, cán tổ TK&VV) Qua thực tế sử dụng ua al cung cấp đồng vốn, xin ông (bà) hỗ trợ việc trả lời số câu hỏi n sau nhằm giúp chúng đạt mục tiêu va n Câu hỏi Xin ông (bà) cho biết gia đình vay vốn hay chưa? ll fu Trả lời: m oi Người thứ nhất: Gia đình tơi vay vốn ngân hàng CSXH at nh Người thứ hai: Gia đình vay vốn z Người thứ ba: Gia đình tơi vay vốn z vb Người thứ tư: Đã vay vốn ht Người thứ năm: Gia đình tơi vay vốn ngân hàng CSXH om l.c Người thứ chín: Gia đình vay vốn gm Người thứ tám: Gia đình tơi vay vốn k Người thứ bảy: Đã vay vốn jm Người thứ sáu: Đã có vay vốn a Lu Người thứ mười: Gia đình chúng tơi vay vốn ngân hàng CSXH n Người thứ ba: Ngân hàng CSXH y Người thứ hai: Ngân hàng CSXH te re Người thứ nhất: Vay vốn ngân hàng CSXH n Câu hỏi Xin ông (bà) cho biết gia đình vay vốn ngân hàng nào? va Người thứ mười một: Đã vay vốn Người thứ tư: Vay ngân hàng CSXH t to Người thứ năm: Gia đình tơi vay tiền ngân hàng CSXH ng Người thứ sáu: Vay ngân hàng CSXH hi Người thứ bảy: Vay vốn ngân hàng CSXH ep Người thứ tám: Ngân hàng CSXH w n Người thứ chín: Gia đình tơi vay vốn ngân hàng CSXH lo ad Người thứ mười: Gia đình vay vốn ngân hàng CSXH y th Người thứ mười một: Ngân hàng CSXH ju Câu hỏi Xin ơng (bà) cho biết gia đình vay tiền sử dụng yi pl vào mục đích gì? n vườn điều ua al Người thứ nhất: Gia đình tơi vay 15 triệu đồng thực vào cải tạo lại va n Người thứ hai: Vay chương trình: 10 triệu đồng giải việc làm mua fu ll bán nhỏ, 12 triệu đồng Nước vệ sinh môi trường nông thôn vô nước máy + sửa oi m nhà vệ sinh nh Người thứ ba: Gia đình vay 30 triệu đồng nguồn vốn vay HSSV để đầu tư cho at z học ổn định, lâu dài z ht vb Người thứ tư: Vay 20 triệu đồng để trồng cà phê gm Người thứ sáu: 20 triệu đồng chăn ni bị sinh sản k trồng lúa, bắp jm Người thứ năm: Gia đình tơi vay 30 triệu đồng để ni bị sinh sản sản xuất bò sinh sản vay 20 triệu đồng HSSV để nộp học phí om l.c Người thứ bảy: Vay 25 triệu đồng hộ nghèo chăn ni bị Hiện a Lu Người thứ tám: Gia đình tơi vay vốn với số tiền 25 triệu đồng, tơi n Người thứ mười: Gia đình chúng tơi vay 40 triệu đồng Đã sử dụng vào mục đích đầu tư chăn ni bị giống con, dê 10 đầu tư phân bón cho 0,7 cam y 20 triệu đồng với số lượng bị sinh sản te re Người thứ chín: Gia đình vay vốn sử dụng vào mục đích ni bị với số tiền n va thêm tiền mua bị Người thứ mười một: Gia đình vay 27 triệu đồng để trồng mới, chăm sóc vườn t to tiêu ng Câu hỏi Xin ông (bà) cho biết thực trạng SXKD gia đình? hi ep Người thứ nhất: Thực trạng SXKD gia đình tơi cịn bị khó khăn vay nguồn vốn Mong ngân hàng cho thêm nguồn vốn w n Người thứ hai: Hiện gia đình tơi sử dụng nguồn vốn để mua bán nhỏ lo ad Người thứ ba: Gia đình đầu tư chăm sóc vườn tiêu ju y th Người thứ tư: Cây cà phê giá thành cịn thấp, tơi có trồng thêm tiêu yi chăn nuôi heo, gà, … pl Người thứ năm: Gia đình vay số tiền để sản xuất: trồng bắp trồng lúa, al n ua năm vụ ni bị sinh sản n va Người thứ sáu: Chăn ni bị có hiệu quả, sinh sản thật bò ll fu Người thứ bảy: Làm rẫy chăn ni bị, gia cầm oi m Người thứ tám: Hiện nay, gia đình tơi có 5.000 m2 ruộng để trồng lúa nh bị at Người thứ chín: Gia đình sử dụng nguồn vốn có hiệu sử dụng vào SXKD z z Người thứ mười: Hiện nay, gia đình chúng tơi SXKD có hiệu kinh tế cao ht vb việc đầu tư sản xuất jm k Người thứ mười một: Hiện nay, gia đình đầu tư trồng mới, chăm sóc vườn gm tiêu sau vay vốn? om l.c Câu hỏi Xin ơng (bà) cho biết thu nhập gia đình thay đổi a Lu Người thứ nhất: Từ ngày vay nguồn vốn ngân hàng, gia đình làm ăn ổn n nhiều, thu nhập nhiều hơn, năm y te re Người thứ hai: Từ vay vốn ngân hàng, gia đình thay đổi n va định nguồn vốn không nhiều Người thứ ba: Sau vay vốn tạo việc làm ổn định, thu nhập tạm ổn Người thứ tư: Gia đình có tăng thu nhập sau vay vốn Người thứ năm: Sau vay số vốn ngân hàng CSXH, kinh tế gia đình có t to nhiều thay đổi, thu nhập khấm Từ mà gia đình sửa chữa lại nhà cửa ng khang trang nuôi ăn học đến nơi đến chốn, trường có việc làm ổn định hi Người thứ sáu: Có tăng hiệu chăn ni bị gia đình tơi ep Người thứ bảy: Thu nhập chăn ni có đơi lúc thất giá cịn mặt sản w xuất mùa hay bị giá n lo Người thứ tám: Từ gia đình vay vốn ngân hàng CSXH lãi suất ad y th thấp, khơng phải vay ngồi lãi suất cao, tơi thấy gia đình tơi có thay đổi rõ yi hàng CSXH ju Người thứ chín: Thu nhập gia đình ổn định sau vay vốn ngân pl ua al Người thứ mười: Từ gia đình chúng tơi Nhà nước quan tâm, giúp đỡ n cho vay vốn ngân hàng CSXH gia đình có vốn đầu tư phân bón mua bị giống, dê ll fu đầu tư cho ăn học n va để phát triển kinh tế có thu nhập ổn định, đời sống vật chất nâng cao, xây dựng nhà cửa nh ổn định oi m Người thứ mười một: Được vay vốn trồng tiêu đến thu nhập gia đình at Câu hỏi Theo ông (bà) thời gian cho vay ngân hàng z z phù hợp hay chưa sau năm gia đình trả hết nợ? vb ht Người thứ nhất: Thời gian ngân hàng cho vay phù hợp cho gia đình tơi trả nợ k jm Người thứ hai: Đã phù hợp Đến hạn gia đình trả hết nợ l.c trả hết trả nợ gm Người thứ ba: Thời gian cho vay ngân hàng phù hợp, sau năm gia đình a Lu sau năm om Người thứ tư: Thời gian cho vay ngân hàng phù hợp trả hết trả nợ n Người thứ năm: Trong thời gian vay vốn ngân hàng phù hợp với hàng Người thứ bảy: Trong thời gian vay ngân hàng CSXH phù hợp y ni bị 36 tháng xin tăng thêm 12 tháng đủ điều kiện để trả nợ cho ngân te re Người thứ sáu: Đã phù hợp cần tăng thêm thời hạn cho vay Ví dụ: chăn n va gia đình, sau năm trả hết nợ Người thứ tám: Tôi thấy thời gian cho vay Trong năm bò mẹ sinh t to bê chưa trả vốn vay tơi đề nghị cho vay gia hạn thêm ng năm trả vốn hi Người thứ chín: Theo tơi, thời gian cho vay ngân hàng phù hợp, khoảng ep sau năm gia đình trả hết trả nợ w Người thứ mười: Theo gia đình chúng tơi, thời gian cho vay ngân hàng n lo phù hợp Gia đình chúng tơi trả hết nợ thời hạn quy định (4 năm) ad y th Người thứ mười một: Thời gian vay vốn ngân hàng phù hợp, sau năm ju gia đình trả hết nợ yi pl * Vì chưa phù hợp? n Người thứ hai: ua al Người thứ nhất: oi m at nh z Người thứ bảy: ll Người thứ sáu: fu Người thứ năm: n Người thứ tư: va Người thứ ba: z k gm Người thứ mười một: jm Người thứ mười: ht Người thứ chín: vb Người thứ tám: Vì thời gian cho vay ngắn ngân hàng hay không? om l.c Câu hỏi Xin ơng (bà) cho biết gia đình có thực trả nợ hạn cho a Lu Người thứ nhất: Gia đình tơi thực trả nợ hạn cho ngân hàng đóng y Người thứ năm: Gia đình thực trả nợ hạn cho ngân hàng te re Người thứ tư: Gia đình có thực trả nợ hạn cho ngân hàng n Người thứ ba: Gia đình trả nợ hạn va Người thứ hai: Có gửi tiết kiệm hàng tháng n lãi hàng tháng Người thứ sáu: Gia đình trả lãi, gửi tiền tiết kiệm, trả gốc thời hạn ngân t to hàng đề ng Người thứ bảy: Gia đình thực trả nợ thời hạn hi Người thứ tám: Vì cho vay ngắn nên chưa trả nợ ep Người thứ chín: Gia đình thực trả nợ hạn cho ngân hàng w n Người thứ mười: Gia đình chúng tơi ln thực trả nợ hạn cho ngân lo hàng chấp hành tốt quy chế ngân hàng đề ad ju hàng y th Người thứ mười một: Gia đình thực trả nợ hạn theo quy định ngân yi pl Câu hỏi Việc vay vốn gia đình thường gặp trở ngại trở ua al ngại lớn nhất? n Người thứ nhất: Việc vay vốn ngân hàng gia đình tơi khơng gặp trở ngại gì, tổ va n vay vốn làm việc tốt, ngân hàng giải ngân nhanh chóng, gia đình tơi vơ phấn ll fu khởi vay vốn ngân hàng CSXH m oi Người thứ hai: Khơng gặp trở ngại at nh Người thứ ba: Chỉ tiêu nguồn vốn vay ngân hàng CSXH cịn z Người thứ tư: Việc vay vốn có trở ngại nguồn vốn hạn chế z ht vb Người thứ năm: Việc vay vốn không gặp trở ngại lại, thất thu chưa trả nợ cho ngân hàng nên xin gia hạn k jm Người thứ sáu: Trở ngại gia đình đến hạn đầu tư mùa màng trở gm Người thứ bảy: Vay vốn gia đình thường gặp trở ngại lớn chăn nuôi om l.c gặp rủi ro HSSV lúc trường thường không kiếm việc làm ổn định Người thứ tám: Vì hồn cảnh khó khăn, tiền nên mua phải bị xấu, lâu sinh n Người thứ mười một: Chỉ tiêu nguồn vốn vay cịn Câu hỏi Xin ơng (bà) đánh giá khả thoát nghèo gia đình? y nghị ngân hàng cho vay vốn tăng thêm te re Người thứ mười: Việc vay vốn gia đình chúng tơi khơng gặp trở ngại Đề n va Người thứ chín: Việc vay vốn gia đình khơng gặp trở ngại a Lu nên chưa trả nợ Người thứ nhất: Được vay vốn ngân hàng CSXH, gia đình tơi khơng phải t to vay lãi suất cao nên kinh tế có phần lên nghèo, lên cận ng nghèo hi Người thứ hai: Từ ngày vay vốn ngân hàng, kinh tế gia đình ổn định có ep hướng phát triển w Người thứ ba: Khả thoát nghèo gia đình sau vay vốn để đầu tư sản n lo xuất ổn định, kinh tế lên từ nguồn vốn vay ad y th Người thứ tư: Gia đình có khả nghèo nhờ tăng gia sản xuất nhiều loại ju trồng nhiều loại vật nuôi yi Người thứ năm: Nhờ số vốn bên hộ nghèo ngân hàng, gia đình tăng gia sản pl ua al xuất chăn ni nên nghèo năm 2014 n Người thứ sáu: Gia đình chưa thể thoát nghèo n va Người thứ bảy: Từ vay vốn ngân hàng, kinh tế có vươn lên thoát ll fu nghèo oi m Người thứ tám: Gia đình chưa thể nghèo nh Người thứ chín: Được đầu tư vay vốn ngân hàng, gia đình tơi đầu tư ni at bị sinh sản Khoảng năm gia đình nghèo z z Người thứ mười: Được quan tâm Nhà nước, quan tâm lớn ngân vb k jm hàng CSXH, có khả nghèo bền vững ht hàng CSXH, gia đình chúng tơi có kế hoạch làm ăn nên đạt kết cao từ vay vốn ngân Người thứ bảy: y Người thứ sáu: Vì thời gian cho vay ngắn Xin tăng thêm thời hạn cho vay te re Người thứ năm: n Người thứ tư: va Người thứ ba: n a Lu Người thứ hai: om Người thứ nhất: l.c * Vì khơng thể nghèo? nghèo bền vững gm Người thứ mười một: Được vay vốn ngân hàng đến gia đình Người thứ tám: Vì tiền nên mua phải bị xấu, lâu sinh nên chưa t to nghèo ng Người thứ chín: hi Người thứ mười: ep Người thứ mười một: w Người thứ mười hai: n lo Câu hỏi 10 Xin ông (bà) cho biết nguyện vọng kế hoạch gia đình ad y th thời gian tới? ju Người thứ nhất: Nguyện vọng gia đình tơi mong ngân hàng cho vay thêm yi đồng vốn để gia đình phát triển kinh tế gia đình tốt pl ua al Người thứ hai: Mong ngân hàng cho vay thời hạn dài hơn, nguồn vốn nhiều n Xin ngân hàng cho thêm chương trình hỗ trợ cho người vay để hợp tác lao động nước n va oi m người dân ll fu Người thứ ba: Mong ngân hàng CSXH có nhiều nguồn vốn vay để giúp đỡ cho at có nhiều phương án sản xuất nh Người thứ tư: Nguyện vọng gia đình muốn ngân hàng cho vay tăng vốn để z z Người thứ năm: Nguyện vọng gia đình sau năm tới ngân hàng quan vb ht tâm hỗ trợ cho gia đình tiếp tục vay số vốn để kinh tế gia đình làm ăn khấm k jm l.c có thu nhập kinh tế ổn định nghèo gm Người thứ sáu: Nguyện vọng gia đình xin tăng thêm nguồn vốn vay om Người thứ bảy: Nguyện vọng gia đình hội viên xin đề nghị n để làm giàu, thoát nghèo bền vững a Lu ngân hàng CSXH trung ương bố trí nguồn vốn nhiều tí cho vay nhiều nghị ngân hàng cho Tổ trưởng vay vốn để phát triển kinh tế, làm giàu cho gia đình, nghèo bền vững y Người thứ chín: Nguyện vọng kế hoạch gia đình thời gian tới đề te re phát triển kinh tế để thoát nghèo bền vững n va Người thứ tám: Đề nghị ngân hàng CSXH tiếp tục cho vay gia đình tơi Người thứ mười: Gia đình tơi có nguyện vọng ngân hàng CSXH tiếp tục cho t to vay vốn, tăng nguồn vốn chương trình để tạo điều kiện cho nơng dân phát triển ng kinh tế Kế hoạch vay vốn ngân hàng CSXH đầu tư mục đích, làm hi ăn có hiệu quả, phát triển kinh tế, thu nhập cao ep Người thứ mười một: Trong thời gian tới ngân hàng có thêm nhiều nguồn vốn để w giúp đỡ cho người dân vay, ổn định kinh tế n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re BẢNG CÂU HỎI Phụ lục 4.13 t to (Điều tra, khảo sát) ng hi ep Để đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến việc gia tăng thu nhập, việc trả nợ hạn khả tiếp cận hộ nghèo nguồn vốn vay chúng tơi phối hợp cán làm cơng tác xố đói giảm nghèo, Tổ trưởng Tổ TK&VV thực điều tra, khảo sát đến đối tượng hộ nghèo địa phương Rất mong nhận hợp tác ông (bà) việc hồn thành Bảng câu hỏi khảo sát thơng w n lo ad qua việc trả lời câu hỏi nhằm giúp chúng tơi có đánh giá xác yếu tố ảnh hưởng đến việc gia tăng thu nhập khả tiếp cận nguồn vốn y th ju vay hộ nghèo yi pl n ua al I Điều tra, khảo sát việc gia tăng thu nhập trả nợ hạn hộ nghèo: Hộ gia đình vay vốn ngân hàng: □ Nông nghiệp PTNT n va □ Chính sách xã hội □ Khác ll fu □ Hợp tác xã □ Khơng nh □ Có oi m Khoản vay hộ gia đình có hưởng lãi suất ưu đãi hay không? at Tổng số vốn thực dự án: ……… triệu đồng z z Vốn tự có: … … triệu đồng ht vb Mục đích sử dụng vốn vay: □ Tiểu thủ cơng nghiệp □ Dân tộc khác 10 Số thành viên độ tuổi lao động: …… người 11 Số thành viên độ tuổi lao động: …… người y □ Kinh te re Hộ gia đình thuộc dân tộc: n □ Nữ va □ Nam n Giới tính chủ hộ: a Lu Độ tuổi chủ hộ: …… tuổi om Số tiền gửi tiết kiệm: …… triệu đồng l.c □ Nghề khác gm □ Buôn bán nhỏ k □ Trồng trọt jm □ Chăn nuôi 12 Trình độ học vấn chủ hộ: t to □ Tiểu học □ Trung học phổ thông ng □ Trung học sở □ Trung cấp, cao đẳng hi ep 13 Thị trường tiêu thụ có ổn định: □ Ổn định □ Không ổn định w 14 Hộ gia đình có trả nợ hạn hay khơng? n □ Khơng lo □ Có ad ju y th 15 Thu nhập hộ gia đình tăng thêm (triệu đồng/năm) sau thời gian vay vốn: Sau năm: ……… triệu đồng yi Sau năm: ……… triệu đồng Sau năm: ……… triệu đồng pl al n ua II Điều tra, khảo sát khả tiếp cận nguồn vốn vay: (Khoanh tròn vào giá trị chọn lựa 1: Hoàn toàn phản đối, 2: Phản đối, 3: Trung lập, 4: Đồng ý, 5: Hoàn toàn đồng ý) n va fu Mức độ đồng ý ll Biến m 5 5 Gặp khó khăn xây dựng phương án SXKD Việc bình xét cho vay Tổ TK&VV khó khăn om Thái độ cán ngân hàng tốt phục vụ hộ nghèo a Lu va Nguồn vốn cho vay ngân hàng hạn chế 10 Khả tiếp cận nguồn vốn cho vay hộ nghèo cao quy định, hướng dẫn cho vay ngân hàng at nh k oi Hộ nghèo thường xuyên nghe tuyên truyền, phổ biến z UBND xã, Hội đồn thể, Tổ TK&VV ln ln sẵn sàng giúp z jm Hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng đơn giản, dễ hiểu ht vb đỡ hộ nghèo việc lập hồ sơ vay vốn l.c n n y te re định Khi vay vốn, hộ nghèo phải chịu chi phí phát sinh ngồi quy gm Hạn chế trình độ khơng thể tự làm hồ sơ vay vốn Phụ lục 4.14 BẢNG MÔ TẢ BIẾN ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT t to (Đánh giá gia tăng thu nhập) ng Biến Mô tả hi ep I Biến phụ thuộc: Thu nhập tăng thêm hộ nghèo thunhaptangthem w n II Biến độc lập lo Hộ nghèo tham gia vay vốn ngân hàng: Chính sách xã hội - giá ad vaynganhang y th ju Khoản vay hộ gia đình có hưởng lãi suất ưu đãi hay không? yi laisuatuudai trị 1, ngân hàng khác - giá trị pl (có – giá trị 1, không – giá trị 0) al Tổng số vốn tham gia dự án (vd: 20 triệu đồng) vontuco Số vốn tự có (vd: triệu đồng) n ua vonduan va n Mục đích sử dụng vốn: fu Chăn ni – giá trị 1, ngành khác – giá trị trongtrot Trồng trọt – giá trị 1, ngành khác – giá trị buonban Buôn bán nhỏ – giá trị 1, ngành khác – giá trị tieuthucn Tiểu thủ công nghiệp – giá trị 1, ngành khác – giá trị tietkiem Số tiền gửi tiết kiệm (vd: triệu đồng) dotuoi Độ tuổi chủ hộ (vd: 45, 50 tuổi) gioitinh Giới tính chủ hộ (Nam – giá trị 1, nữ - giá trị 0) dantoc Dân tộc kinh – giá trị 1, dân tộc khác – giá trị sotvientrongtld Số thành viên tuổi lao động (vd: người) sotvienngoaitld Số thành viên tuổi lao động (vd: người) ll channuoi oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu Trình độ học vấn chủ hộ: trunghocpt Trung học phổ thông – giá trị 1, cấp khác – giá trị trungcapcaodang Trung cấp – giá trị 1, cấp khác – giá trị thitruong Thị trường tiêu thụ: Ổn định - giá trị 1, không ổn định - giá trị y Trung học sở – giá trị 1, cấp khác – giá trị te re trunghoccs n Tiểu học – giá trị 1, cấp khác – giá trị va tieuhoc Phụ lục 4.15 BẢNG MÔ TẢ BIẾN ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT t to (Đánh giá việc trả nợ vay hạn) ng Biến Mô tả hi ep I Biến phụ thuộc: Hộ nghèo có ý thức trả nợ hạn cho ngân hàng hay không sau tranodunghan w trình sử dụng vốn vay n lo II Biến độc lập ad Hộ nghèo tham gia vay vốn ngân hàng: Chính sách xã hội - giá trị 1, ngân hàng khác - giá trị Khoản vay hộ gia đình có hưởng lãi suất ưu đãi hay không? yi laisuatuudai ju y th vaynganhang pl al (có – giá trị 1, không – giá trị 0) Tổng số vốn tham gia dự án (vd: 20 triệu đồng) vontuco Số vốn tự có (vd: triệu đồng) n ua vonduan va n Mục đích sử dụng vốn: fu Chăn ni – giá trị 1, ngành khác – giá trị trongtrot Trồng trọt – giá trị 1, ngành khác – giá trị buonban Buôn bán nhỏ – giá trị 1, ngành khác – giá trị tieuthucn Tiểu thủ công nghiệp – giá trị 1, ngành khác – giá trị tietkiem Số tiền gửi tiết kiệm (vd: triệu đồng) dotuoi Độ tuổi chủ hộ (vd: 45, 50 tuổi) gioitinh Giới tính chủ hộ (Nam – giá trị 1, nữ - giá trị 0) dantoc Dân tộc kinh – giá trị 1, dân tộc khác – giá trị sotvientrongtld Số thành viên tuổi lao động (vd: người) sotvienngoaitld Số thành viên tuổi lao động (vd: người) ll channuoi oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm a Lu Trình độ học vấn chủ hộ: Tiểu học – giá trị 1, cấp khác – giá trị trunghoccs Trung học sở – giá trị 1, cấp khác – giá trị trunghocpt Trung học phổ thông – giá trị 1, cấp khác – giá trị trungcapcaodang Trung cấp – giá trị 1, cấp khác – giá trị thitruong Thị trường tiêu thụ: Ổn định - giá trị 1, không ổn định - giá trị n tieuhoc n va y te re Phụ lục 4.16 BẢNG MÔ TẢ BIẾN ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT t to (Đánh giá khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng CSXH) ng hi ep w Biến Mô tả n lo I Biến phụ thuộc: ad Khả tiếp cận nguồn vốn cho vay hộ nghèo cao y th khanangtiepcan ju (giá trị từ - 5) yi II Biến độc lập pl Hộ nghèo thường xuyên nghe tuyên truyền, phổ biến ua al tuyentruyen n quy định, hướng dẫn cho vay ngân hàng (giá trị từ - n va 5) UBND xã, Hội đoàn thể, Tổ TK&VV luôn sẵn sàng giúp ll fu sansanggiupdo Hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng đơn giản, dễ hiểu (giá trị z Hạn chế vê trình độ khơng thể tự làm hồ sơ vay vốn (giá z trinhdo jm gm om l.c n a Lu Thái độ cán ngân hàng tốt phục vụ hộ nghèo (giá trị từ - 5) Khi vay vốn, hộ nghèo phải chịu chi phí phát sinh ngồi quy Nguồn vốn cho vay ngân hàng hạn chế (giá trị từ - 5) y nguonvonhanche te re định (giá trị từ - 5) n va chiphikhac k Việc bình xét cho vay Tổ TK&VV khó khăn (giá trị từ - 5) thaidophucvu ht Gặp khó khăn xây dựng phương án SXKD (giá trị từ 5) binhxetchovay vb trị từ - 5) xaydungphuongan at từ - 5) nh thutucvayvon oi m đỡ hộ nghèo việc lập hồ sơ vay vốn (giá trị từ - 5) ad ju y th yi pl BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT n ua al Phụ lục 4.17 oi T m ll hình fu T Số người điều tra, n Mô va S Số người Tỷ lệ Số người không Tỷ lệ (người) đồng ý (người) (%) đồng ý (người) (%) 1.951 97,8 43 2,2 1.986 99,6 0,4 1.993 99,9 0,1 1.458 73,1 536 26,9 at 1.994 z + Sau năm: khảo sát nh Gia tăng thu nhập Kết điều tra, khảo sát z 1.994 l.c Khả tiếp cận nguồn vốn gm 1.994 k Trả nợ hạn jm + Sau năm: ht 1.994 vb + Sau năm: om tín dụng cuả người nghèo cao + Hoàn toàn phản đối: 1.994 130 + Phản đối: 1.994 293 + Trung lập: 1.994 193 + Đồng ý: 1.994 798 40,0 + Hoàn toàn đồng ý: 1.994 580 29,1 an Lu 14,7 va 9,7 n y te re ac th si (Nguồn: Tác giả tổng hợp từ kết điều tra, khảo sát) 6,5 g e cd jg hg