(Luận văn) tín dụng ngân hàng đối với phát triển nghề nuôi cá xuất khẩu trên địa bàn tỉnh đồng tháp

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ NGỌC THANH THIÊN lu an n va tn to gh TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NGHỀ p ie NUÔI CÁ XUẤT KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP d oa nl w nf va an lu oi lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z at nh z m co l gm @ an Lu THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ NGỌC THANH THIÊN lu an n va p ie gh tn to TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP w d oa nl LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an lu Mã số: 60.31.12 oi lm ul nf va Chuyên ngành: Kinh tế tài – ngân hàng z at nh z Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Đức Thanh m co l gm @ an Lu THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 n va ac th si LmCAMDOAN Tac gia luan van c6 loi cam doan danh du vS c6ng trinh khoa h9Cnay cua minh, cu the: T6i ten la: Le Ng9c Thanh Thien Sinh 28 thang nam 1982 tai ph6 Cao Lanh, tinh D6ng Thap Que quan: phirong 3, ph6 Cao Lanh, tinh D6ng Thap Hien c6ng tac tai Chi nhanh Ngan hang phat trien khu VlJCD6ng Thap - An Giang La h9Cvien cao h9C kh6a 11 cua Tnrong Dai h9CNgan hang TP.H6 Chi Minh Mil s6 h9C vien: 020111090070 Carn doan dS tai: Tin dung ngan hang d6i voi phat tri~n nghe nu6i ca xufrt khau lu an tren dia ban tinh D6ng Thap n va Ngiroi huang d~n khoa h9C: TiSn SI Nguyen Dire Thanh Luan van diroc thirc hien tai Truong Dai h9C Ngan hang TP.H6 Chi Minh gh tn to DS tai la c6ng trinh nghien CUucua rieng t6i, cac kSt qua nghien ciru co tinh d9C l~p rieng, kh6ng chep bfrt ky tai lieu nao va chira diroc c6ng b6 toan b9 n9i dung ie p bfrt ky dau; cac s6 lieu, cac nguon trich d~n luan van duoc chu thich nguon rang, rninh bach nl w g6c d oa T6i xin chiu trach nhiem truce phap 1u~tvS loi carn doan danh du cua t6i lu va an TP.H6 Chi Minh, ngay~r;thang OZ nam 2013 ll u nf Tac ghi oi m z at nh z m co l gm @ Le NgQc Thanh Thien an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Lê Ngọc Thanh Thiên Sinh ngày 28 tháng năm 1982 thành phố Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp Quê quán: phường 3, thành phố Cao Lãnh, tỉnh Đồng Tháp lu Hiện công tác Chi nhánh Ngân hàng phát triển khu vực Đồng Tháp – an An Giang va n Là học viên cao học khóa 11 Trường Đại học Ngân hàng thành phố Mã số học viên: 020111090070 p ie gh tn to Hồ Chí Minh Cam đoan đề tài: Tín dụng ngân hàng phát triển nghề nuôi cá xuất w địa bàn tỉnh Đồng Tháp oa nl Người hướng dẫn khoa học: Tiến sĩ Nguyễn Đức Thanh d Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh lu an Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu nf va có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa công bố oi lm ul toàn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch z at nh Tôi xin chịu trách nhiệm trước pháp luật lời cam đoan danh dự z TP.Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 @ m co l gm Tác giả an Lu Lê Ngọc Thanh Thiên n va ac th si MỤC LỤC Trang MỞ ĐẦU CHƯƠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁT TRIỂN NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU 1.1 PHÁT TRIỂN NGÀNH THỦY SẢN VÙNG ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU lu LONG an 1.1.1 Đặc điểm ngành thuỷ sản va n 1.1.2 Đặc điểm sản phẩm ngành thủy sản 1.1.4 Vai trò thuỷ sản phát triển kinh tế đồng sông Cửu Long ie gh tn to 1.1.3 Các sản phẩm chủ yếu .6 p 1.2 NHU CẦU VỐN CỦA NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU VÀ CÁC HÌNH w THỨC TÀI TRỢ 10 oa nl 1.2.1 Nhu cầu vốn 10 d 1.2.2 Các hình thức tài trợ 15 lu an 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 15 nf va 1.2.2.2 Tín dụng thương mại 16 oi lm ul 1.2.2.3 Tín dụng ngân hàng 16 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại nuôi cá xuất 16 z at nh 1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng góp phần khai thác có hiệu tiềm lao động, đất đai tài nguyên thiên nhiên sẵn có phát triển nghề nuôi cá xuất 15 z 1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy nhanh q trình tích tụ, tập trung vốn @ gm cho cơng nghiệp hóa, đại hóa nghề ni cá xuất 18 l 1.2.3.3 Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất nâng cao m co chất lượng sản phẩm ngành thủy sản nhằm đáp ứng nhu cầu nước xuất an Lu 18 n va ac th si 1.2.3.4 Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao trình độ dân trí đời sống nông thôn vùng nuôi trồng, khai thác thủy sản 19 1.3 KINH NGHIỆM TÀI TRỢ VỐN TÍN DỤNG CHO NGÀNH THỦY SẢN CỦA MỘT SỐ NƯỚC 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÀI TRỢ TÍN DỤNG CHO NGHỀ NI CÁ XUẤT lu KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP 22 an 2.1 KHÁI QUÁT NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU TỈNH ĐỒNG THÁP 22 va n 2.1.1 Đặc điểm kinh tế xã hội tỉnh Đồng Tháp 22 2.1.1.2 Đặc điểm kinh tế 22 ie gh tn to 2.1.1.1 Đặc điểm xã hội 22 p 2.1.2 Vị trí nghề ni cá xuất phát triển kinh tế tỉnh 24 w 2.1.2.1 Là ngành đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy kinh tế địa phương oa nl phát triển 24 d 2.1.2.2 Góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, xã hội địa bàn tỉnh Đồng Tháp lu an 27 nf va 2.1.2.3 Góp phần khai thác có hiệu điều kiện tự nhiên, lao động, tăng thu oi lm ul ngân sách, tăng thu ngoại tệ 28 2.1.2.4 Tạo tiền đề thu hút vốn đầu tư 29 z at nh 2.1.3 Tình hình phát triển nghề nuôi cá xuất giai đoạn 2005 – 2011 29 2.2 THỰC TRẠNG TÀI TRỢ TÍN DỤNG CHO NUÔI CÁ XUẤT KHẨU z TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP 32 @ gm 2.2.1 Thực trạng tài trợ tín dụng cho ngành thuỷ sản 32 l 2.2.2 Thực trạng tài trợ cho nuôi cá xuất 36 m co 2.3 NHỮNG TỒN TẠI, HẠN CHẾ TRONG VIỆC TÀI TRỢ TÍN DỤNG CHO an Lu NI CÁ XUẤT KHẨU VÀ NGUYÊN NHÂN 40 2.3.1 Những thành tựu 40 n va ac th si 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 41 2.3.2.1 Hạn chế 41 2.3.2.2 Nguyên nhân 44 KẾT LUẬN CHƯƠNG 47 CHƯƠNG TÀI TRỢ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO PHÁT TRIỂN NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU TẠI ĐỒNG THÁP 48 lu 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT an KHẨU TỈNH ĐỒNG THÁP 48 va n 3.1.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu 48 3.1.1.2 Định hướng phát triển 48 ie gh tn to 3.1.1.1 Quan điểm phát triển 48 p 3.1.1.3 Mục tiêu tổng quát 49 w 3.1.1.4 Các tiêu phát triển 49 oa nl 3.1.2 Nhu cầu vốn đầu tư 50 d 3.2 CÁC GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN lu an NGHỀ NUÔI CÁ XUẤT KHẨU TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH ĐỒNG THÁP 52 nf va 3.2.1 Các giải pháp hoàn thiện sách phát triển ngành thuỷ sản 52 oi lm ul 3.2.1.1 Phương hướng quy hoạch thủy sản tỉnh Đồng Tháp đến năm 2020 52 z at nh 3.2.1.2 Giải pháp nghề nuôi cá 53 3.2.1.3 Giải pháp ngành chế biến 57 z 3.2.1.4 Giải pháp ngành sản xuất thức ăn nuôi cá 60 @ gm 3.2.1.5 Giải pháp nghề sản xuất cá giống 61 l 3.2.2 Hồn thiện pháp mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng 64 m co 3.2.3 Một số giải pháp mở rộng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng dành cho nuôi cá an Lu xuất 68 3.2.3.1 Mở rộng hình thức cho vay 68 n va ac th si 3.2.3.2 Về quy trình nghiệp vụ 69 3.2.3.3 Về công tác giải ngân, giám sát sau giải ngân thu nợ 70 3.2.3.4 Về tài sản bảo đảm tiền vay 71 3.2.3.5 Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá khách hàng vay 72 3.2.3.6 Công tác cán 73 3.2.4 Nâng cao lực tài chi nhánh NHTM địa bàn để mở rộng tín dụng sản xuất 75 lu 3.2.4.1 Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản có 76 an 3.2.4.2 Giải pháp nâng cao khả toán 77 va n 3.2.4.3 Giải pháp nâng cao khả sinh lời, khả tồn phát triển 79 nghề nuôi cá xuất 80 ie gh tn to 3.2.5 Nâng cao chất lượng huy động vốn, tạo điều kiện để mở rộng tín dụng cho p 3.2.6 Tăng cường sách hỗ trợ nghề ni cá xuất – hỗ trợ w tạo liên kết ngành, hỗ trợ kỹ thuật, hỗ trợ vốn 83 KẾT LUẬN d oa nl KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 lu oi lm ul nf va an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT an n va - BHNN : Bảo hiểm nông nghiệp - BHTDXK : Bảo hiểm tín dụng xuất - CP : Cổ phần - DN : Doanh nghiệp - ĐBSCL : Đồng sông Cửu Long - ĐH : Đại học - GDP : Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) - GTSX : Giá trị sản xuất - NH : Ngân hàng - NHNN : Ngân hàng nhà nước - NHTM : Ngân hàng thương mại - PASXKD : Phương án sản xuất kinh doanh - TATS : Thức ăn thủy sản p ie gh tn to : Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) lu - ATM d oa nl w : Tổ chức tín dụng an : Thương mại cổ phần nf va - TMCP lu - TCTD : Trách nhiệm hữu hạn - UBND : Ủy ban nhân dân - XK : Xuất oi lm ul - TNHH z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG, BIỂU, HÌNH STT BẢNG SỐ Bảng 1.1 TÊN BẢNG, BIỂU, HÌNH TRANG Giá thành nuôi cá tra, ba sa tháng đầu năm 11 2006 số tỉnh Đồng sơng Cửu Long Bảng 1.2 Bảng phân tích giá thành lợi nhuận nuôi cá 12 tra Đồng sông Cửu Long giai đoạn lu 2007-2012 an va Bảng 2.1 Một số tiêu sản xuất nông nghiệp thủy 26 n sản tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2005-2011 to Bảng 2.2 Một số tiêu sản xuất, nuôi trồng nghề cá gh tn 31 địa bàn tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2005-2011 p ie Tình hình cho vay ngành thủy sản địa bàn Bảng 2.3 tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2005-2011 nl w Bảng 2.4 Cho vay ngành cá tra TCTD Đồng d oa Tháp giai đoạn 2005-2011 Cơ cấu cho vay cá tra Đồng Tháp 38 va Bảng 2.5 36 an lu 33 Bảng 2.6 Tỷ trọng vốn tín dụng ngân hàng tổng nhu 39 oi lm ul nf giai đoạn 2005-2011 z at nh cầu vốn nuôi cá tra xuất Biểu đồ 2.1 Giá trị sản xuất thủy sản so với tổng giá trị sản 25 z xuất ngành nông nghiệp tỉnh Đồng Tháp gm Biểu đồ 2.2 Tăng trưởng diện tích sản lượng nuôi cá 31 l 10 @ giai đoạn 2005-2011 11 m co địa bàn tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2005-2011 Biểu đồ 2.3 Tăng trưởng sản lượng kim ngạch xuất 32 an Lu cá tra tỉnh Đồng Tháp giai đoạn 2005-2011 n va ac th si 75 phát nguyên nhân dẫn đến việc khơng hồn thành nhiệm vụ có liên quan đến qui trình nghiệp vụ để có kiến nghị điều chỉnh kịp thời Thứ tư TCTD cần thực tốt qui trình luân chuyển cán Mục đích tránh tiêu cực phát sinh số vị trí có nhiều khả nhũng nhiễu khách hàng; giúp cán nghiệp vụ hiểu biết thông thạo nghiệp vụ ngân hàng để sau xử lý phối hợp tốt Việc luân chuyển cán kết hợp với đánh giá cán thường xuyên giúp lãnh đạo ngân hàng lu nhận mặt mạnh cán để bố trí cơng việc phù hợp, phát huy tối đa an lực sở trường nhân viên va n 3.2.4 Nâng cao lực tài chi nhánh NHTM địa bàn để Năng lực tài NHTM thể quy mơ vốn, chất lượng tài ie gh tn to mở rộng tín dụng sản xuất p sản có, khả tốn khả sinh lời, khả tồn phát triển w cách an tồn khơng để xảy đổ vỡ hay phá sản Một NHTM có lực tài oa nl tốt phải NHTM ln trì hoạt động bình thường phát triển d cách ổn định, bền vững điều kiện kinh tế, trị, xã hội lu an nước giới NHTM có khả cung cấp tín dụng có hiệu nf va dịch vụ tài cho kinh tế NHTM đáp ứng đầy đủ yêu cầu oi lm ul khách hàng vốn dịch vụ ngân hàng phù hợp với trình phát triển kinh tế, xã hội nước giới NHTM phải bảo đảm tồn z at nh phát triển cách an tồn, khơng xảy đổ vỡ hay phá sản Năng lực tài NHTM đóng vai trị vơ quan trọng Năng z lực tài NHTM đảm bảo mức độ rủi ro hoạt @ gm động ngân hàng thấp lực cạnh tranh NHTM thị trường l cao Do vậy, lực tài NHTM phải khơng ngừng hồn m co thiện nâng cao mục tiêu hoạt động tổng quát tất NHTM an Lu n va ac th si 76 3.2.4.1 Giải pháp nâng cao chất lượng tài sản có - Nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng giải pháp góp phần tăng chất lượng tài sản có ngân hàng thương mại địa bàn Đầu tiên việc hoàn thiện quy trình tín dụng Tất NHTM có quy trình tín dụng riêng, vấn đề hồn thiện để rút ngắn thời gian xét duyệt cho vay đảm bảo an tồn vốn Quy trình cho vay hồn thiện theo hướng có quy trình riêng cho nhóm đối tượng khách hàng khách hàng lu cá nhân, khách hàng doanh nghiệp Trong quy trình chung có an trường hợp đặc thù cần bổ sung cấp tín dụng cho tổng công ty, công ty va n hạch toán độc lập vay vốn bảo lãnh tổng công ty, cho vay lại chế độ thưởng phạt nghiêm minh phận giúp rút ngắn thời gian ie gh tn to vốn ODA theo dự án, Bên cạnh đó, việc quy định rõ trách nhiệm có p giải hồ sơ đảm bảo chất lượng công việc kiểm sốt rủi ro tín w dụng Thứ hai xây dựng sách tín dụng hiệu theo thực tế địa bàn oa nl hoạt động giúp ngân hàng hạn chế đầu tư vào ngành, lĩnh vực khơng d có lợi cạnh tranh, cân mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu lu an rủi ro Ví dụ điều kiện nay, NHTM thắt chặt cho vay nf va doanh nghiệp xây dựng, giám sát chặt doanh nghiệp chế biến thủy sản sau oi lm ul nhiều vụ đổ vỡ doanh nghiệp ngành Tuy nhiên, đa số doanh nghiệp chế biến thủy sản địa bàn tỉnh Đồng Tháp có thời gian hoạt động lâu dài, z at nh sản xuất trì tương đối ổn định Đây mạnh kinh tế tỉnh, quyền địa phương nhân dân quan tâm, ủng hộ z nên NHTM địa bàn không thiết phải giảm dư nợ mà cần tăng @ gm cường giám sát vay doanh nghiệp ngành Thứ ba hoàn thiện l hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng Đây để an Lu giảm thiểu rủi ro định cho vay m co NHTM thẩm định phê duyệt khoản vay nhanh chóng xác hơn, n va ac th si 77 - Cơ cấu lại tài sản có, nâng cao chất lượng quản trị danh mục đầu tư giải pháp nâng cao chất lượng quản trị tài sản có Điển hình chi nhánh ngân hàng nước kinh doanh Việt Nam, cấu lợi nhuận 40% kinh doanh ngoại hối trái phiếu, thu phí tốn xuất nhập phí khác khách hàng doanh nghiệp chiếm 20%, cho vay tiêu dùng cá nhân cộng dịch vụ 20%, dịch vụ khác chiếm tỷ trọng lại Mặc dù gia tăng sản phẩm chất lượng dịch vụ cung cấp ngân hàng nước lu chưa có cấu lợi nhuận theo nêu an 3.2.4.2 Giải pháp nâng cao khả toán va n - Thực việc cấu lại tài sản nợ tài sản có cho phù hợp Đây ngân hàng cần xem lại cấu danh mục tài sản nợ, tài sản có cho phù hợp, nhằm ie gh tn to cơng việc quan trọng để quản lý rủi ro khoản NHTM Các p hạn chế thấp rủi ro xảy ra, cấu lại nguồn vốn huy động w cho vay thị trường; cấu lại dư nợ cho vay ngắn hạn với cho vay trung oa nl hạn, nguồn huy động ngắn hạn dùng vay trung, dài hạn d - Thực việc phát hành giấy tờ có giá, điều chỉnh cấu cho vay vào lu an lĩnh vực nhạy cảm rủi ro nhiều chứng khoán, bất động sản tiêu nf va dùng Các ngân hàng phải trì tỷ lệ dự trữ định (bao gồm tiền oi lm ul mặt ngân hàng, tiền gửi Ngân hàng Trung ương tài sản có tính lỏng cao khác) để đảm bảo trì dự trữ bắt buộc Ngân hàng Trung ương z at nh để đối phó với dịng tiền Việc kết hợp dự trữ sơ cấp dự trữ thứ cấp giúp ngân hàng vừa chủ động đối phó với rủi ro khoản vừa có thu z nhập hợp lý Các ngân hàng cần xem xét lại cấu danh mục tài sản nợ, tài @ gm sản cho phù hợp nhằm hạn chế rủi ro mức thấp cấu lại l nguồn vốn huy động cho vay thị trường I (huy động tiền gửi từ tổ m co chức dân cư); cấu lại dư nợ cho vay ngắn hạn với cho vay trung, dài hạn, an Lu nguồn huy động ngắn hạn dùng vay trung, dài hạn Thực việc phát hành giấy tờ có giá, điều chỉnh cấu huy động vốn thị trường I n va ac th si 78 thị trường II (thị trường liên ngân hàng); điều chỉnh cấu cho vay vào lĩnh vực nhạy cảm rủi ro cao chứng khoán, bất động sản tiêu dùng - Thực tốt quản lý rủi ro lãi suất, khe hở lãi suất: Cần hoàn thiện quy định liên quan đến huy động cho vay (nhất huy động, cho vay trung, dài hạn) theo lãi suất thị trường; cần có cách giải khoa học để khơng xảy tình trạng khách hàng gửi tiền rút tiền trước hạn lãi suất thị trường tăng cao có đối thủ khác đưa lãi suất cao, hấp dẫn khách hàng lu Chính điều gây ảnh hưởng lớn đến khả khoản ngân hàng an - Thực tốt quản lý rủi ro kỳ hạn: Sự không cân đối kỳ hạn va n tài sản nợ tài sản có ngân hàng lý quan trọng làm cho ngân hàng cho vay trung, dài hạn với tỷ trọng lớn ngắn hạn trung, dài hạn ie gh tn to gặp khó khăn khoản thời gian qua Vấn đề sử dụng vốn ngắn hạn để p thời hạn cụ thể khác (ví dụ huy động trung, dài hạn hai năm w cho vay trung hạn ba năm) làm cho ngân hàng khó khăn việc oa nl kiểm sốt dịng tiền dịng tiền vào d - Thực biện pháp hạn chế rủi ro: Thị trường tiền tệ phái sinh lu an Việt Nam hạn chế, nhiên, sau đợt biến động thị trường tiền tệ nf va thời gian qua, chắn ngân hàng quan tâm nhiều giúp cho oi lm ul ngân hàng quản lý tốt tài sản nợ, tài sản có Thị trường REPO công cụ hiệu việc tạo tính lỏng cao cho chứng khốn nợ z at nh cấu tài sản có nhằm hỗ trợ khoản cho ngân hàng cách nhanh chóng Forward Future cơng cụ để cầm giữ lãi suất giao dịch nhằm hạn z chế rủi ro lãi suất thị trường biến động Đặc biệt SWAP công cụ quan trọng @ gm để ngân hàng cấu lại tài sản nợ, tài sản có bảng cân đối tài sản l mình, nhằm hạn chế tác động rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn m co Vấn đề nâng cao chất lượng quản lý rủi ro khoản nhằm giảm thiểu an Lu rủi ro vỡ nợ mối quan tâm hàng đầu, tốn khó đặt khơng với n va ac th si 79 ngân hàng riêng lẻ mà toàn hệ thống từ Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Quản lý rủi ro khoản không đơn vấn đề dòng tiền, vấn đề cấu tài sản Nợ - Có bảng cân đối tài sản mà hoạt động quản trị ngân hàng thương mại Vì thế, NHTM cần hiểu rõ tầm quan trọng quản lý rủi ro khoản, chủ động xây dựng sách khung quản lý rủi ro khoản, thiết lập quy trình cụ thể nhằm xác định, lu đo lường, kiểm soát rủi ro khoản xảy Các ngân hàng cần an có khả dự báo với độ xác cao luồng tiền vào, luồng tiền ra, va n đặc biệt luồng tiền liên quan tới cam kết ngoại bảng nghĩa vụ tài Cuối cùng, ngân hàng cần hiểu rõ mối quan hệ hữu quan ie gh tn to sản nợ để chủ động đưa kế hoạch hoạt động tình bất ngờ p loại rủi ro rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá với rủi ro khoản để có nl w định hướng đắn việc hoạch định sách kinh doanh oa 3.2.4.3 Giải pháp nâng cao khả sinh lời, khả tồn phát triển d - Định hướng cho đời tập đồn tài đa Đồng lu an thời, việc nâng cao lực tài nên theo hướng chọn cổ đơng chiến lược nf va tập đồn tài nước ngồi nên đa dạng hóa danh mục đối tác oi lm ul chiến lược nhiều lĩnh vực hoạt động khác - Các NHTM dựa vào thực tế hoạt động để đưa chiến lược phát triển z at nh phù hợp giai đoạn nay, theo hướng tái cấu hệ thống ngân hàng, giải vấn đề nợ xấu hệ thống ngân hàng mà NHNN đề Đó z chiến lược tiếp tục phát triển thời gian qua thay đổi chiến lược kinh @ gm doanh để đạt số tiêu yếu giai đoạn l tiêu nợ xấu, khả khoản mở rộng thị phần huy động/ cho vay/ an Lu vốn điều lệ, m co dịch vụ toán nước quốc tế, chiến lược sáp nhập, tăng n va ac th si 80 - Nâng cao chất lượng công nghệ ngân hàng trình độ sử dụng cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Công nghệ đại giúp NHTM nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng khả cạnh tranh thị trường đồng thời giúp ngân hàng quản lý hoạt động kinh doanh tốt - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực gắn liền với trình nâng cấp cơng nghệ Nguồn nhân lực cấp cao yếu tố quan trọng định thành cơng doanh nghiệp nói chung, khơng riêng ngành lu ngân hàng Tuyển chọn, đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực địa phương an hệ thống ngân hàng giải pháp hiệu đáp ứng nhu cầu va n nhân lực quản lý ngân hàng mẹ chi nhánh thấp rủi ro phát sinh sai lầm trình tác nghiệp, rủi ro ie gh tn to - Tăng cường hoạt động tra, giám sát nội nhằm giảm đến mức p đạo đức cán ngân hàng w 3.2.5 Nâng cao chất lượng huy động vốn, tạo điều kiện để mở rộng tín dụng oa nl cho nghề nuôi cá xuất d Cũng tương tự ngành sản xuất kinh doanh khác, hệ thống NHTM lu an có nhu cầu mở rộng tín dụng phải đảm bảo nguồn cung vốn đầu vào Vì vậy, nf va để tạo điều kiện mở rộng tín dụng cho ngành nuôi cá tra xuất khẩu, ngân hàng oi lm ul cần nâng cao chất lượng huy động vốn Hiện ngân hàng thương mại đưa nhiều hình thức huy động tiền gửi tiện lợi, sinh lãi cao giới thiệu đến z at nh người dân doanh nghiệp tiêu huy động vốn tiêu mà nhân viên ngân hàng lo ngại Điều z phần địa bàn có nhiều chi nhánh, phịng giao dịch ngân hàng @ gm thương mại, phần người dân có nhu cầu tiết kiệm chưa biết đầy đủ l sản phẩm tiết kiệm ngân hàng Hiện địa bàn thành phố Cao Lãnh, trung m co tâm tỉnh Đồng Tháp với diện tích tự nhiên 107 km2 dân số khoảng triệu an Lu người lại có đến 21 chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng thương mại Người gửi tiền có nhiều lựa chọn có nhu cầu gửi tiết kiệm Nhưng với tình n va ac th si 81 hình kinh tế khó khăn, lạm phát có xu hướng tăng nhiều giảm hình thức đầu tư người dân lựa chọn kỹ Vì mà cạnh tranh thu hút tiền gửi ngân hàng thương mại gay gắt Một số ngân hàng đưa hình thức khuyến mãi, sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn để thu hút người dân tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm cho tương lai, tiết kiệm kèm quay số trúng thưởng trúng giải thưởng lớn vàng, xe tơ, nhà, chưa có nhiều người biết đến hình thức tiết kiệm lu - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, tiếp thị, khuyến cho an khách hàng với hình thức phong phú để khách hàng nắm tiện ích, lợi va n ích việc gửi tiền vào ngân hàng Tăng cường quảng bá, giới thiệu sản quảng cáo thông thường giới thiệu phương tiện truyền thông, băng ie gh tn to phẩm tiết kiệm tiện lợi cho người dân tiết kiệm tích lũy Các hình thức p rơn, tờ rơi, phát huy hiệu Hiện NHTM áp dụng triệt để hình w thức giao khốn tiêu huy động vốn cho nhân viên lại không oa nl giao công cụ Điều giúp ngân hàng tận dụng mối quan hệ nhân d viên với chi phí thấp khơng có tác động lan truyền rộng rãi lu an kênh quảng cáo truyền thống nf va - Chú trọng tiện ích cho người gửi tiền Thời gian giao oi lm ul dịch ngân hàng hạn chế việc thu hút tiền gửi người dân Hiện số ngân hàng giao dịch buổi sáng thứ giao dịch z at nh chiều đóng cửa sớm, khoảng 16h Phía NHTM cần tập trung cải tiến phát triển dịch vụ tốn để tăng tiện ích cho khách hàng, từ có điều kiện z tăng tỷ trọng tiền gửi toán @ gm - Mở rộng dịch vụ tài – ngân hàng, qua thu hút tiền gửi: l NHTM phát triển mạnh dịch vụ tốn tiện ích hàng ngày m co điện, nước, thuế, phí bảo hiểm, mua hàng trực tuyến, Các dịch vụ tính tốn phù hợp để khuyến khích người dân sử dụng an Lu ngân hàng giới thiệu chưa phát triển mạnh Phí dịch vụ cần n va ac th si 82 - Thực phương châm tín dụng tạo tiền gửi Giới thiệu, đàm phán mức tiền gửi giao dịch, tư vấn cho khách hàng cách giải ngân cho giảm tỷ lệ giải ngân tín dụng khỏi hệ thống xét duyệt cấp tín dụng cho khách hàng - Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Lãi suất ngân hàng năm gần có biến động mạnh, dù lãi suất kềm chế đua ngầm huy động ngân hàng âm ỉ Vấn đề lãi suất huy động vượt trần lãi suất huy động theo quy định, số ngân hàng lu không tuân thủ chặt chẽ tuyên bố sau ngân hàng thương mại lớn bắt tay an không vượt lãi suất huy động thỏa thuận, diễn thường xuyên Do va n vậy, hiệp hội ngân hàng cần có kiến nghị kịp thời với Ngân hàng nhà ích chung khối p ie gh tn to nước kiểm soát việc “huy động vượt rào” NHTM nhằm bảo đảm lợi - Mở rộng khoảng cách lãi suất tiền gửi ngắn hạn tiền gửi trung w dài hạn Hiện lãi suất huy động ngắn hạn, trung dài hạn thức oa nl ngân hàng thương mại tương đương lãi suất trần huy động NHNN d quy định Thực tế cho thấy tăng trưởng tín dụng tháng đầu năm 2012 lu an đạt 2,35%, tăng trưởng huy động đạt gấp 10 lần so với tăng trưởng tín dụng nf va ngân hàng âm thầm cạnh tranh huy động vốn cho thấy cấu huy oi lm ul động vốn huy động chưa hợp lý, huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao Kết hợp thực giải pháp nâng cao tiện ích dịch vụ toán, mở rộng z at nh khoảng cách lãi suất huy động vốn trung dài hạn với lãi suất huy động vốn ngắn hạn, nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng việc kết nối ngân z hàng thương mại giá huy động vốn góp phần quan trọng việc mở @ l việc mở rộng tín dụng cách vững gm rộng nâng cao chất lượng nguồn vốn huy động, tạo điều kiện thuận lợi cho m co - Kết hợp chặt chẽ việc thiết kế điểm giao dịch sạch, đẹp với việc an Lu mở rộng mạng lưới phòng giao dịch tiền gửi để thu hút khách hàng Hệ thống ATM kết nối phí giao dịch ngày tăng, dịch vụ thực n va ac th si 83 qua ATM bắt đầu thu phí Việc tốn qua máy cà thẻ pos khơng quảng bá rộng rãi đến người dân nên có trang bị không sử dụng phổ biến Các ngân hàng cần có có sách giới thiệu rộng rãi đến người dân, hỗ trợ cho điểm chấp nhận thẻ, đặc biệt mức phí qua lần giao dịch để tăng cường chức tốn thẻ ngân hàng, vừa góp phần tăng lượng tiền giao dịch qua ngân hàng, vừa giảm việc rút tiền mặt qua ATM lu - Văn hóa cơng sở, văn hóa giao tiếp cần trọng an để thu hút khách hàng gửi tiền Các ngân hàng thương mại cổ phần làm va n tốt việc Bên cạnh phong cách giao tiếp, ứng xử với khách hàng giao khách hàng nhận diện tiếp xúc Theo cá nhân tơi Ngân hàng ie gh tn to dịch viên, ngân hàng xem lại phần trang phục, logo, trụ sở, để p TMCP Sài Gịn Thương tín thực tốt nội dung w 3.2.6 Tăng cường sách hỗ trợ nghề nuôi cá xuất – hỗ oa nl trợ tạo liên kết ngành, hỗ trợ kỹ thuật, hỗ trợ vốn d Các quan quản lý nhà nước địa phương cần hỗ trợ tích cực để lu an phát triển ngành nuôi trồng chế biến cá tra xuất Địa phương hỗ trợ nf va người ni cá việc tạo lập liên kết nhà cách chặt chẽ, bền vững thông oi lm ul qua việc xúc tiến thành lập hiệp hội, vùng sản xuất chuyên canh, tổ chức buổi hội thảo, tọa đàm vấn đề liên quan Hỗ trợ kỹ thuật cho người nuôi z at nh giải pháp quan trọng giúp phát triển nghề nuôi cá xuất Các quan chun mơn nghiên cứu mở lớp đào tạo phối hợp z cấp chứng nuôi trồng cho hộ nuôi để đảm bảo nghề nuôi cá phát triển, sản @ gm phẩm sản xuất có thị trường tiêu thụ vững Bên cạnh đó, việc tun truyền, l khuyến khích người nuôi cá tham gia bảo hiểm nông nghiệp giúp họ giảm thiệt m co hại gặp rủi ro sản xuất Nhà nước cần hỗ trợ cho người nuôi cá an Lu thông qua việc đầu tư xây dựng phân bố hợp lý công trình thủy lợi lớn phục vụ cho nơng nghiệp Một biện pháp hỗ trợ khác quyền địa phương kiến n va ac th si 84 nghị bộ, ngành trung ương phân bổ cho Đồng Tháp nguồn tín dụng ưu đãi hay từ chương trình hỗ trợ tài chính, kỹ thuật,… có liên quan đến sản phẩm ni trồng, chế biến cá tra Chính phủ tổ chức quốc tế để hỗ trợ phát triển nghề nuôi cá xuất tỉnh KẾT LUẬN CHƯƠNG Với tiềm sẵn có địa phương, ngành thủy sản xác định ngành kinh tế chủ lực, mang lại giá trị kinh tế cao cho Đồng Tháp Năm 2009, lu UBND tỉnh Đồng Tháp ban hành định số 262/QĐ-UBND.HC việc an phê duyệt quy hoạch vùng cá tra tỉnh Đồng Tháp đến năm 2020 nhằm hướng đến va n sản xuất bền vững gắn phát triển kinh tế với khai thác hiệu tài nguyên, bảo cá xuất phát triển kinh tế tỉnh nhà, việc nhìn nhận lại thành ie gh tn to vệ môi trường, tạo việc làm cho người dân Trên sở xác định vị trí nghề ni p tựu hạn chế nguyên nhân hạn chế phát triển nghề w thời gian qua cần thiết để có giải pháp phát triển ổn định, lâu dài oa nl Những giải pháp cụ thể trước mắt hồn thiện sách phát triển ngành thủy d sản, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng, mở rộng lu an nghiệp vụ tín dụng ngân hàng dành cho ni cá tra xuất khẩu, nâng cao lực nf va tài ngân hàng thương mại nâng cao chất lượng huy động vốn để oi lm ul tạo điều kiện mở rộng tín dụng cho ngành ni cá xuất kết hợp với hỗ trợ tích cực từ phía quyền địa phương Nếu thực tốt giải z at nh pháp giúp tăng cường đóng góp tín dụng cho phát triển nghề nuôi cá xuất địa bàn tỉnh Đồng Tháp z m co l gm @ an Lu n va ac th si KẾT LUẬN Nhắc đến kinh tế tỉnh Đồng Tháp, người nghĩ đến kinh tế nông nghiệp, lúa, thủy sản, trái vùng mênh mông sông nước Qua gần 30 năm đổi mới, Đồng Tháp sử dụng tốt phát huy tiềm nông nghiệp tỉnh thông qua đầu tư thúc đẩy phát triển ngành có lợi thế, có ni trồng chế biến cá tra xuất Đây gần mặt hàng xuất độc quyền Việt Nam thời gian qua kinh tế Đồng Tháp có lu chuyển đổi tích cực phần nhờ phát triển ngành Vì vậy, tỉnh an xác định nghề nuôi cá xuất lợi cần trì phát triển va n Với mục tiêu nghiên cứu tìm hiểu q trình phát triển nghề ni dụng ngân hàng cho nghề thời gian qua, cộng với việc nhận thức tồn ie gh tn to cá tra xuất địa bàn tỉnh Đồng Tháp đóng góp nguồn vốn tín p tại, hạn chế, ngun nhân tồn định hướng phát triển nghề thời w gian tới để từ đưa số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu oa nl tín dụng ngân hàng nghề ni cá tra xuất Đề tài “Tín dụng ngân d hàng phát triển nghề nuôi cá xuất địa bàn tỉnh Đồng Tháp” lu an chuyển tải số nội dung sau: nf va 1/ Tổng hợp sở lý luận chung vai trò thủy sản phát triển oi lm ul kinh tế ĐBSCL, vai trị tín dụng ngân hàng thương mại nghề nuôi cá xuất nhu cầu vốn hình thức tài trợ vốn cho nghề z at nh 2/ Thực trạng tài trợ vốn cho nghề nuôi cá xuất địa bàn tỉnh Đồng Tháp thông qua việc xác định vị trí ngành phát triển kinh tế z tỉnh, thực trạng tài trợ tín dụng kết đạt hạn chế gm @ cần khắc phục l 3/ Nêu lên định hướng, mục tiêu phát triển nghề nuôi cá xuất m co năm hạn chế việc cấp tín dụng cho nghề an Lu địa bàn tỉnh Trên sở đề giải pháp nhằm tăng cường đóng góp tín dụng ngân hàng nghề nuôi cá xuất n va ac th si Trong phạm vi nghiên cứu, kết nghiên cứu đề tài hoàn toàn chưa trùng lắp với đề tài trước Tác giả cố gắng đưa nhìn tổng quan phát triển nghề nuôi cá tra xuất tiếp sức nguồn vốn tín dụng ngân hàng thời gian qua để từ có giải pháp hỗ trợ nghề phát triển giữ vững vị phát triển kinh tế tỉnh Đồng Tháp Tuy nhiên, với khả nghiên cứu có hạn nên luận văn chưa đánh giá cách toàn diện tất yếu tố ảnh hưởng đến nghề nuôi cá xuất lu yếu tố tác động đến nguồn vốn tín dụng ngân hàng cho nghề an Mặt khác, luận văn tập trung nghiên cứu nghề nuôi cá tra xuất mà va n chưa đề cập đến loại cá khác mặt hàng chiếm đến 90% kim nhỏ bé vào phát triển chung nghề nuôi cá tra xuất khẩu, tác giả mong ie gh tn to ngạch xuất thủy sản tỉnh Với mong muốn đóng góp phần p q thầy cơ, đồng nghiệp bạn đọc góp ý, bổ sung để đề tài nghiên cứu d oa nl w thật có ích./ oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO • Tiếng Việt: TS Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê Ths Phùng Giang Hải - Thạc sĩ Phạm Thị Hồng Vân - Viện Chính sách Chiến lược Phát triển Nơng nghiệp Nơng thơn (2012), Chính sách quản lý rủi ro sản xuất cá tra Việt Nam Tạp chí Thương mại thủy sản, số 155 Ths Phạm Thị Thu Hồng - Chi Cục thủy sản Vĩnh Long (2012), Chuyên đề lu phân tích giá thành cá tra nguyên liệu đề xuất giải pháp hạ giá thành nâng an va cao hiệu sản xuất Cổng thông tin điện tử Hiệp hội chế biến xuất n thủy sản Việt Nam gh tn to TS Ngô Hướng – Ths Tô Kim Ngọc (2001), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê ie p Nguyên Khải (2010), TGĐ Lưu Bách Thảo: Áp dụng thành công Global nl w GAP bước tiến ngành thủy sản Tạp chí Thương mại thủy sản, số 129 oa Lê Văn Khanh - GĐ Chi nhánh Ngân hàng Phát triển An Giang (2012), Giải d pháp hỗ trợ cứu ngành cá tra Tạp chí Thương mại thủy sản, số 151 lu va an TS Nguyễn Minh Kiều - Ths Phan Chung Thủy - Ths Nguyễn Thị Thùy nf Linh (2006), Tiền tệ ngân hàng, Nxb Thống kê oi lm ul Phạm Thị Kim Oanh – Trương Hoàng Minh – Đại học Cần Thơ (2011), Thực trạng ni cá tra có liên kết khơng liên kết ĐBSCL Tạp chí Khoa học z at nh 2011 PGS.TS Vũ Đình Thắng – GVC.KS Nguyễn Viết Trung (2005), Giáo trình z @ kinh tế thủy sản, Nxb Lao động – xã hội m co l sản Việt Nam, số 145 gm 10 Lê Hoàng Vũ – Yến Ly (2012), Ngành cá tra bí Tạp chí Thủy 11 Lê Hồng Yến – Yến Ly (2012), Nhà máy chế biến thức ăn cá tra “chết an Lu mịn” Tạp chí Thủy sản Việt Nam, số 146 n va ac th si 12 Ban đạo Trung ương tổng điều tra nông thôn, nông nghiệp thủy sản (2006), Báo cáo sơ kết tổng điều tra nông thôn, nông nghiệp thủy sản năm 2006 13 Cục Thống kê tỉnh Đồng Tháp (2012), Niên giám thống kê 2006-2011 14 Luật tổ chức tín dụng (2010), Nxb Lao động – xã hội 15 Luật Thủy sản (2003), Nxb Chính trị quốc gia 16 Ngân hàng nhà nước Chi nhánh Đồng Tháp, Báo cáo tình hình cho vay (từ lu năm 2005-2011) an 17 Tổng Cục thống kê, Báo cáo giá trị sản xuất nông nghiệp, lâm nghiệp, thủy va n sản (từ năm 2005-2011) địa phương ie gh tn to 18 Trường trị tỉnh Đồng Tháp (2012), Tập giảng Tình hình, nhiệm vụ p 19 UBND tỉnh Đồng Tháp, Báo cáo tình hình phát triển kinh tế - xã hội (từ năm w 2005-2011) oa nl 20 UBND tỉnh Đồng Tháp (2009) Quyết định việc phê duyệt Quy hoạch d vùng phát triển cá tra tỉnh Đồng Tháp đến năm 2020 Quyết định số 262/QÐ- lu Website: nf va • an UBND.HC ngày 12/3/2009 oi lm ul 21 Báo điện tử Đảng Cộng sản Việt Nam: www.cpv.org.vn 22 Tạp chí thủy sản Việt Nam: www.thuysanvietnam.com.vn z at nh 23 Tạp chí thương mại thủy sản: www.vietfish.org 24 Thư viện điện tử Đại học Sư phạm Kỹ thuật TP.HCM: z www.thuvien.hcmute.edu.vn @ l www.agroviet.gov.vn gm 25 Trang thông tin điện tử Bộ nông nghiệp phát triển nông thơn: m co 26 Trang thơng tin điện tử Chính phủ: www.chinhphu.vn www.vasep.com.vn an Lu 27 Trang thông tin điện tử Hiệp hội chế biến xuất thủy sản Việt Nam: n va ac th si 28 Trang thông tin điện tử Ngân hàng nhà nước: www.sbv.gov.vn 29 Trang thông tin điện tử Tỉnh Đồng Tháp: www.dongthap.gov.vn 30 Trang thông tin điện tử Tổng Cục thủy sản: www.fistenet.gov.vn lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si