(Luận văn) tín dụng ngân hàng đối với phát triển kinh tế biển tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh tỉnh bà rịa vũng tàu

LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên là: Võ Văn Bình Sinh ngày: 12 tháng 05 năm 1970 - Quê quán: Nghệ An Hiện cơng tác tại: Ban Tài - Bộ Tư lệnh Vùng Hải Quân Là học viên cao học khóa XV Tây Nam Bộ Trường Đại học Ngân hàng lu an TP.HCM va n Cam đoan đề tài: “Tín dụng ngân hàng lĩnh vực kinh tế biển Mã số: 020101140002 p ie gh tn to Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu” w Người hướng dẫn khoa học: TS.Nguyễn Văn Phúc oa nl Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM d Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ lu va an trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết ul nf nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước đầy đủ luận văn oi lm nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn z at nh Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự z Tp.HCM, ngày 10 tháng 12 năm 2015 m co l gm @ Tác giả an Lu Võ Văn Bình n va ac th si LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý thầy cô trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ Chí Minh giúp tơi trang bị kiến thức, tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập thực Luận Văn Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin bày tỏ lời cảm ơn tới TS Nguyễn Văn Phúc động viên, hướng dẫn tận tình cho tơi để tơi hồn thành nghiên cứu lu an Tơi xin chân thành cảm ơn đến tập thể anh, chị đồng nghiệp va n bạn đồng môn hỗ trợ chia sẻ thông tin, cung cấp cho tơi nhiều nguồn tài liệu hữu gh tn to ích, phục vụ cho đề tài nghiên cứu p ie Sau Tôi dành biết ơn sâu sắc đến thân sinh, người dành w hỗ trợ tinh thân vật chất, ủng hộ lựa chọn đường nghiên cứu d oa nl TP Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 12 năm 2015 oi lm ul nf va an lu Tác giả Võ Văn Bình z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC NỘI DUNG Trang DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN 1.1 LÝ LUẬN VỀ KINH TẾ BIỂN lu an 1.1.1 Khái niệm kinh tế biển n va tn to 1.1.2 Đặc điểm kinh tế biển 1.1.3 Vai trò kinh tế biển gh p ie 1.2 LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN w KINH TẾ BIỂN 1.2.2 Phân loại tín dụng ngân hàng 17 d oa nl 1.2.1 Lý luận tín dụng ngân hàng an lu KINH NGHIỆM ĐẦU TƢ TÍN DỤNG CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG va 1.3 u nf ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN VÀ BÀI HỌC CHO NGÂN HÀNG 20 ll THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU m oi 1.3.1 Ngân hàng BCCA Thái Lan 20 z at nh 1.3.1 Ngân hàng Grameen Bangladesh z 1.3.2 Ngân hàng Rakyat Indonesia 21 gm @ 22 1.3.4 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 23 l m co 1.3.5 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) Ngân 23 an Lu hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) 1.3.6 Một số học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Quân đội Chi 24 n va nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu đầu tư tín dụng phát triển kinh tế biển ac th KẾT LUẬN CHƢƠNG 27 si CHƢƠNG : THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẬN ĐỘI VIỆT NAM - CHI 28 NHÁNH TỈNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU 2.1 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN TẠI TỈNH BÀ RỊA 28 VŨNG TÀU 2.1.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế- xã hội phát triên kinh tế biển 28 tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu Thực trạng phát triển kinh tế biển tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu 2.1.2 30 2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẬN ĐỘI VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH 32 lu BÀ RỊA - VŨNG TÀU an 2.2.1.Thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng va 32 n TMCP Quân Đội Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu tn to 2.2.2.Thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng 36 ie gh TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu p 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI 48 nl w PHÁT TRIỂN KINH TẾ BIỂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG TMCP d oa QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH BÀ RỊA - VŨNG TÀU 2.3.1 Những kết đạt đƣợc an lu 48 2.3.1 Những tồn nguyên nhân KẾT LUẬN u nf va 50 ll 57 m oi CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI PHÁT NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU z at nh TRIỂN KINH TẾ BIỂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẬN ĐỘI CHI z 58 gm @ 3.1 NHỮNG ĐỊNH HƢỚNG CHUNG 58 3.1.1 Định hƣớng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng l 58 m co TMCP Quân Đội Việt Nam, giai đoạn 2015- 2020 3.1.2 Định hƣớng mục tiêu phát triển kinh tế biển tỉnh Bà Rịa – 58 an Lu Vũng Tàu giai đoạn 2015- 2020 62 ac th kinh tế biển tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu giai đoạn 2015- 2020 n va 3.1.3 Định hƣớng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội phát triển si 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUẬN ĐỘI CHI NHÁNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU ĐỐI VỚI PHÁT 64 TRIỂN KINH TẾ BIỂN 3.2.1 Giải pháp Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi 64 nhánh tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu lu an n va 77 3.3 KHUYẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT 78 3.3.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ Bộ, Ngành 78 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc 78 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam 79 3.3.4 Về phía Uỷ ban nhân dân cấp 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 81 KẾT LUẬN CHUNG 82 gh tn to 3.2.2.Những giải pháp phía khách hàng p ie DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT CHỮ ĐẦY ĐỦ CHỮ VIẾT TẮT an Ngân hàng nhà nƣớc NHNN Ngân hàng thƣơng mại NHTM Thƣơng mại cổ phần TMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công Thƣơng Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ phát triển NHTMCP ĐT & PT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Agribank Tổ chức tín dụng TCTD Cơng nghiệp hoá, đại hoá CNH,HĐH CBTD n va NHTMCP gh lu Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần tn to p ie Cán tín dụng Doanh nghiêp nhà nƣớc w DNNN Ủy ban nhân dân d oa nl UBND ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TIẾNG NƯỚC NGOÀI CHỮ VIẾT CHỮ ĐẦY ĐỦ NGHĨA TIẾNG VIỆT TẮT Automatic Teller Machine Máy rút tiền tự động Bank for Agriculture And Ngân hàng nông nghiệp hợp tác Agriculture Cooperative nông thôn Thái Lan BMP Bank Pertannian Malaysia Ngân hàng nông nghiệp Malaysia POS Point Of Sale Máy chấp nhận toán thẻ ATM BAAC lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG Tên Bảng STT Trang Bảng 2.1: Tình hình hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu phân theo kỳ hạn, giai đoạn 2011 – 2015 33 37 Bảng 2.3: Nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu phân theo tính chất tiền gửi, giai 39 lu đoạn 2011 – 2015 an Bảng 2.4: Dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng to Bảng 2.5: Dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng tn Tàu phân theo thành phần kinh tế, giai đoạn 2011 – 2015 43 ie gh 41 Tàu phân theo thời gian, giai đoạn 2011 – 2015 n va Bảng 2.6: Dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng p 44 nl w Tàuphân theo ngành kinh tế, giai đoạn 2011 – 2015 Bảng 2.7: Dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Bà Rịa - Vũng d oa 46 an lu Tàu phân theo ngành kinh tế, giai đoạn 2011 – 2015 Bảng 2.8: Dƣ nợ cho vay Ngân hàng TMCP Quân đội Chi va 47 u nf nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu, giai đoạn 2011 – 2015 Bảng 2.9: Thực trạng nguồn nhân lực Ngân hàng TMCP Quân đội ll m 51 oi z at nh Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bà Rịa - Vũng Tàu với nhiều ưu biển, phát triển kinh tế biển lĩnh vực quan trọng cấp thiết chiến lược phát triển kinh tế thực tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa Thực tế cho thấy để đẩy nhanh công công nghiệp hóa, đại hóa hội nhập quốc tế tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu phải lấy kinh tế biển làm trung tâm Phát triển kinh tế biển bền vững tạo tảng ổn định để phát triển kinh tế xã hội.Phát triển toàn diện kinh tế biển lu an vừa mục tiêu vừa nhiệm vụ hệ thống trị Vì vấn đề kinh tế n va biển Đảng, Nhà nước quan tâm tổng kết lý luận, thực tiễn gh tn to đầu tư cho phát triển Những năm gần đây, với phát triển chung kinh tế, kinh tế p ie biển tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu có đổi phát triển toàn diện Một w nhân tố quan trọng thúc đẩy kinh tế biển phát triển tín oa nl dụng ngân hàng d Thành lập ngày 26/3/1988, qua 25 năm xây dựng trưởng thành, Ngân lu an hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu bước lớn u nf va mạnh, trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu, đóng góp đáng kể vào phát ll triển kinh tế xã hội địa phương Đặc biệt với vai trò chủ đạo, chủ lực mình, m oi Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu ln thực z at nh sách Đảng Nhà nước phát triển kinh tế biển; đảm bảo khơi thơng nguồn vốn tín dụng, thúc đẩy kinh tế biển phát triển với tốc độ z gm @ cao theo hướng sản xuất hàng hóa, nâng cao suất, chất lượng hiệu quả; tạo điều kiện chuyển dịch cấu kinh tế, tăng cường kết cấu hạ tầng kinh tế - xã l mặt m co hội; góp phần thực xóa đói, giảm nghèo, nâng cao đời sống nhân dân an Lu Tuy nhiên, thành tựu đạt chưa tương xứng với tiềm năng, lợi n va Bà Rịa - Vũng Tàu Kinh tế biển phát triển bền vững, sức cạnh ac th si tranh chưa cao, chưa phát huy tốt nguồn lực cho phát triển sản xuất, kinh doanh; việc đổi cách thức sản xuất, kinh doanh chậm, phổ biến sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ, phân tán; công nghiệp, dịch vụ ngành nghề phát triển chậm, chưa thúc đẩy mạnh mẽ chuyển dịch cấu kinh tế lao động Dư nợ tín dụng chưa đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu vốn khu vực kinh tế biển; đầu tư tín dụng cho kinh tế biển có nguy gặp rủi ro bất khả kháng, dễ phát sinh nợ xấu, nên có lúc, có nơi ngại mở rộng tín dụng giảm sút tính động, tích cực cho vay phục vụ phát triển kinh tế biển Chính vậy, hoạt động tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân lu an hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu cần phải nhìn n va nhận, phân tích, đánh giá cách khách quan, sâu sắc, toàn diện khoa học để tn to từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác thời gh gian tới Xuất phát từ yêu cầu đó, tác giả chọn tài: “Tín dụng ngân hàng p ie lĩnh vực kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh nl w Bà Rịa - Vũng Tàu” làm luận văn thạc sĩ kinh tế d oa Mục tiêu nghiên cứu: an lu 2.1 Mục tiêu chung: Đưa hệ thống giải pháp mở rộng tín dụng phát u nf 2.2 Mục tiêu cụ thể: va triển kinh tế biển NHTMCP Quân đội chi nhánh Bà Rịa- Vũng tàu ll - Khái quát lý luận góp phần làm rõ kinh tế biển; phát triển kinh tế oi m z at nh biển; tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế biển - Phân tích đánh giá thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển z Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu Trên sở @ gm luận giải, xác định thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn m co Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu l chế tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân đội - an Lu - Đề xuất giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu để góp phần phát triển kinh tế biển n va ac th si 71 cộm ngành ngân hàng gần xuất phát từ tâm không sáng cán ngân hàng Do đó, phải thường xuyên tuyên truyền, giáo dục để cán nói chung cán tín dụng nói riêng nêu cao đạo đức người cán ngân hàng, có lĩnh vững vàng để vượt qua cám dỗ tiêu cực hoạt động ngân hàng Năm là, có chế đãi ngộ thỏa đáng đội ngũ cán tín dụng Chính sách đãi ngộ cần thể hai mặt vật chất tinh thần Về vật chất nên có sách riêng chế tiền lương, thưởng, cơng tác phí cho đội ngũ cán tín dụng Về tinh thần hình thức cho tham quan, lu an nghĩ dưỡng, học chuyên sâu quy hoạch, bổ nhiệm… Một sách đãi n va ngộ hợp lý tạo động lực cho cán tín dụng làm việc hăng say hiệu quả, tn to đồng thời giảm bớt tiêu cực cho vay Một là, nâng cao lực khai thác trang thiết bị công nghệ Khả p ie gh 3.2.1.4 Giảp pháp công nghệ w khai thác trang thiết bị công nghệ yếu tố quan trọng.Việc khai oa nl thác tối đa hiệu công nghệ đại yêu cầu bản, nhân d tố định khả trì nâng cao lợi cơng nghệ ngân hàng an lu Cùng với việc lắp đặt, triển khai thiết bị công nghệ đại, cần trọng u nf va triển khai khóa đào tạo, hướng dẫn sử dụng thiết bị công nghệ mới, hướng dẫn quy trình nghiệp vụ mới, cụ thể, phù hợp với công nghệ việc sử ll oi m dụng công nghệ trở nên thục, nhanh chóng Bên cạnh đó, cần phát huy z at nh lực khai thác thông tin từ hệ thống cơng nghệ để tổng hợp, lưu trữ, phân tích, đánh giá thông tin giúp cho công tác hoạch định sách khách hàng, z định điều hành hoạt động hàng ngày cấp quản lý công @ l gm tác thẩm định cho vay, phịng ngừa rủi ro tín dụng… Hai là, trọng đến tính đồng hệ thống cơng nghệ thông tin Hệ m co thống công nghệ địi hỏi máy móc, trang thiết bị, phải có đồng an Lu định Mặt khác, phải thấy rằng, cơng nghệ biến đổi nhanh, kinh phí n va hạn chế nên dẫn đến khó khăn việc tạo lập tương thích đồng ac th si 72 cơng nghệ với máy móc, trang thiết bị, nên làm ảnh hưởng không nhỏ hoạt động ngân hàng Thực tế cho thấy, khơng Chi nhánh, Ngân hàng TMCP Qn Đội Việt Nam - cịn máy móc, trang thiết bị cũ, lỗi thời Vì vậy, cần tiến hành khảo sát lại tồn máy móc, trang thiết bị Chi nhánh, qua lập kế hoạch sữa chữa, mua sắm, thay để vừa đảm bảo yêu cầu đồng bộ, vừa đảm bảo tiết kiệm chi phí nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh 3.2.1.5 Giải pháp sách khách hàng Một hạn chế Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi lu an nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu thiếu sách khách hàng nghĩa, n va tầm Vì vậy, Chi nhánh cần quan tâm xây dựng sách tn to khách hàng để đảm bảo giữ khách hàng truyền thống thu hút gh khách hàng Trong xây dựng sách khách hàng cần quan tâm đến p ie nội dung sau: w Một là, xây dựng mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng oa nl theo định hướng khách hàng Hoạt động theo mơ hình cho phép nắm bắt d nhu cầu ngày đa dạng phong phú khách hàng, sở đưa an lu sản phẩm, dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu khách hàng, làm cho khách u nf va hàng cảm thấy thoải mái sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp Đồng thời với mơ hình này, khách hàng cảm thấy họ trân trọng ll oi m Hai là, xây dựng sở liệu khách hàng đầy đủ Chính sách khách hàng z at nh phải có liệu thơng tin khách hàng cách toàn diện, đầy đủ Cơ sở liệu phải thể tập hợp xếp có tổ chức giúp cho ngân hàng tiếp z cận, lưu trữ thông tin, nhận diện khách hàng cách nhanh chóng Trên sở @ l gm cho phép ngân hàng phân loại khách hàng theo nhóm với nhiều tiêu chí khác Từ đó, đưa sách phù hợp với nhóm khách hàng cụ m co thể an Lu Ba là, phân loại khách hàng theo đối tượng khách hàng doanh nghiệp n va khách hàng hộ gia đình, cá nhân Mỗi đối tượng khách hàng có đặc điểm ac th si 73 riêng Vì vậy, cần phân biệt đối tượng khách hàng để đưa sản phẩm, dịch vụ phù hợp với đối tượng khách hàng Ví dụ khách hàng doanh nghiệp thường địi hỏi dịch vụ phức tạp khách hàng cá nhân; khách hàng doanh nghiệp có số lượng ít, giá trị giao dịch cao; khách hàng cá nhân có số lượng nhiều chi phí giao dịch, chi phí quản lý cao hơn…Mặc khác, việc phân loại giúp cho cơng tác hoạch định sách khách hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu thời gian tới, theo hướng: - Đối với khách hàng doanh nghiệp: lu an Tập trung ưu tiên cho doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp hoạt n va động lĩnh vực kinh tế biển sử dụng nhiều lao động; doanh nghiệp tn to hợp tác xã chế biến tiêu thụ sản phẩm thủy sản gắn với xuất khẩu, cung ứng gh vật tư, nhiên, nguyên liệu thủy sản…Căn vào khả điều kiện thực tế p ie Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, uy w tín khách hàng quan hệ vay vốn, toán, mua bán ngoại tệ áp oa nl dụng chế ưu đãi lãi suất, ưu tiên cân đối vốn, miễn, giảm vốn tự có d dự án đầu tư, cho vay khơng có bảo đảm tài sản bảo đảm an lu phần tài sản, ký kết hợp đồng thoả thuận hợp tác toàn diện, cung u nf va ứng tối đa sản phẩm, tiện ích cho khách hàng ll - Đối với cá nhân, hộ gia đình: oi m Lựa chọn khách hàng tốt vay Thực đầu tư có chọn lọc theo z at nh ngành nghề kinh tế phù hợp với cấu kinh tế Tỉnh Đẩy mạnh đầu tư cho vay sách tín dụng phục vụ nơng nghiệp, nơng thôn Đẩy nhanh z việc cung ứng phát triển tiện ích, dịch vụ ngân hàng @ l gm Bốn là, phát huy vai trò tư vấn khách hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng nay, tư vấn trở thành dịch vụ quan m co trọng nguyên tắc hoạt động tư vấn phải độc lập với hoạt động khác, đặc an Lu biệt hoạt động tín dụng Đã qua thời kỳ ngân hàng thụ động ngồi chờ khách n va hàng đến Với kiến thức, nguồn thơng tin kinh nghiệm mình, đội ngũ nhân ac th si 74 viên ngân hàng hướng dẫn, tư vấn khách hàng lựa chọn sản phẩm, dịch vụ phù hợp nhất, thông tin tư vấn tỷ giá, giá thị trường, thông tin đối tác, bạn hàng doanh nghiệp đặc biệt thông tin hội đầu tư cần thiết cho khách hàng Hoạt động tư vấn có ý nghĩa khách hàng ngân hàng Đối với khách hàng có tác dụng nâng cao hiệu sử dụng vốn vay, tăng suất chất lượng sản phẩm, tăng thu nhập lợi nhuận cho khách hàng Đối với ngân hàng, có tác dụng góp phần mở rộng kinh doanh nói chung kinh doanh tín dụng nói riêng, đồng thời giảm thiểu rủi ro kinh doanh, kinh doanh tín dụng lu an Năm là, thường xuyên chủ động nâng cao phong cách giao dịch cho cán n va bộ, nhân viên Ngày nay, khách hàng đến với ngân hàng khơng lãi suất thấp tn to sản phẩm, dịch vụ có chất lượng tốt mà khách hàng đặc biệt trọng gh đến cách thức họ phục vụ Bởi vậy, phải thường xuyên quan p ie tâm đến việc nâng cao phong cách giao dịch cán bộ, nhân viên để tạo cho w khách hàng cảm giác họ phục vụ cách chuyên nghiệp, với oa nl thời gian nhanh chóng nhất, tiện ích sản phẩm dịch vụ tốt nhất, từ đem lại d hài lịng cho khách hàng thu hút khách hàng đến với ngân hàng an lu 3.2.1.6 Giải pháp marketing u nf va Trong chế thị trường, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khác, ngân hàng thương mại nuốn tồn phát triển tất yếu phải giải ll oi m mâu thuẩn người mua với người bán, cạnh tranh hoạt z at nh động sản phẩm dịch vụ cung ứng cho khách hàng Chính từ mâu thuẩn khách quan mà phải tìm giải pháp tối ưu Đó hoạt động z marketing ngân hàng với mục tiêu chiến lược đa dạng hóa tiến tới tối đa hóa lợi @ l gm nhuận hoạt động kinh doanh ngân hàng Để giữ vững mở rộng thị phần nói chung, mở rộng đầu tư cho kinh tế biển nói riêng, thời gian tới Chi m co nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu cần quan tâm tới công tác marketing, đặc n va Một là, chiến lược sản phẩm: an Lu biệt vấn đề sau: ac th si 75 Thực hịên đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Đối với sản phẩm tiền gửi: bên cạnh sản phẩm tiền gửi triển khai, cần nghiên cứu triển khai số sản phẩm phù hợp với nguồn tiền nhàn rỗi khác kỳ hạn gửi đa dạng khách hàng Đối với sản phẩm tín dụng: Đa dạng hố hình thức cấp tín dụng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời hạn chế rủi ro cho ngân hàng Đối với sản phẩm dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lượng tiện ích thơng qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hóa thủ tục giao dịch thân thiện với khách hàng Đối với sản phẩm dịch vụ ngân hàng lu an mới: sở sử dụng địn bẩy cơng nghệ đại, phát triển nhanh sản n va phẩm cho vay thấu chi, trả lương tự động, dịch vụ thẻ, chùm dịch vụ tn to Mobile banking, Phone banking, Home banking, Internet banking, dịch vụ Tập trung phát triển sản phẩm chiến lược, mũi nhọn có khả mang p ie gh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, thu hộ ngân sách nhà nước… w lại hiệu tài cao, an tồn Rà sốt lại sản phẩm khơng hiệu để oa nl ngừng triển khai đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ đem lại nguồn lợi cao, d nhiều khách hàng quan tâm an lu Hai là, sách lãi suất, phí: u nf va Xây dựng sách lãi suất, phí phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng để thu hút ngày nhiều khách hàng Có sách ưu tiên lãi suất, ll oi m phí dịch vụ khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ, z at nh khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho hoạt động Chi nhánh Thường xuyên cập nhật có đánh giá đối thủ cạnh tranh để mặt học hỏi kinh z nghiệm, mặt khác có sách ứng phó kịp thời Bám sát diễn biến lãi suất @ Ba là, màng lưới kênh phân phối: m co l gm thị trường để đưa sách phù hợp cho đối tượng khách hàng Tiến hành khảo sát, đánh giá môi trường kinh doanh hiệu hoạt động an Lu Chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc, từ đưa định cụ thể n va màng lưới hoạt động nâng cấp phịng giao dịch hoạt động có hiệu quả; ac th si 76 sáp nhập Chi nhánh, phòng giao dịch hoạt động hiệu thay đổi địa điểm giao dịch Chi nhánh, phịng giao dịch để đảm bảo vị trí thuận lợi, có điều kiện phát triển nhằm tăng cường khả cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng nơng nghiệp Tiếp tục phát triển mạnh kênh phân phối điện tử (Internet, ATM, POS, EDC…) đồng bộ, có tính bảo mật cao, có khả tích hợp hỗ trợ hoạt động ngân hàng truyền thống, dễ tiếp cận lúc, nơi, dễ sử dụng gần gửi lu an Bốn là, sách truyền thơng, quảng bá: n va Triển khai có hiệu chương trình truyền thơng, quảng bá Hội tn to sở đơn vị trực thuộc Chương trình phải xây dựng cách chi Đẩy mạnh hoạt động quảng bá qua kênh truyền thông đại chúng phổ p ie gh tiết có giải pháp thực cụ thể w biến, nhiều người quan tâm để khách hàng biết đến Ngân hàng TMCP Quân oa nl Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu nhiều Tăng cường hoạt d động tuyên truyền, quảng cáo, khuếch trương sản phẩm dịch vụ qua u nf va khách hàng… an lu phương tiện như: báo, đài phát thanh, truyền hình, băng rơn, tờ rơi, hội nghị Tổ chức hoạt động truyền thông quảng bá sản phẩm dịch vụ phù ll oi m hợp với thời điểm , hướng theo phân đoạn khách hàng mục tiêu, ví dụ z at nh như: tiết kiệm dự thưởng mừng xuân tiết kiệm có bốc thăm trúng thưởng… Trang bị hình chiếu điểm giao dịch nhằm giới thiệu sản phẩm z dịch vụ ngân hàng, chương trình khuyến mại Chi nhánh, để khách hàng @ giao dịch m co l gm xem biết thêm sảm phẩm dịch vụ ngân hàng, thời gian chờ an Lu n va ac th si 77 3.2.2 Những giải pháp phía khách hàng Để Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu thực tốt nhóm giải pháp trên, giải pháp khác mang tính chất bổ trợ đến từ phía khách hàng, cụ thể là: - Nhanh, nhạy tiếp nhận thành tựu khoa học công nghệ cao như: công nghệ đánh bắt, nuôi trồng chế biến hải sản, cơng nghệ sinh học biển, cơng nghệ hóa học, phát triển nguồn lượng thủy triều, lượng sóng biển sớm ứng dụng vào sản xuất, khai thác, chế biến, nuôi trồng, tiêu thụ sản phẩm thủy sản, tạo sản phẩm có thương hiệu, có giá trị gia tăng, tăng hiệu lu an sản phẩm từ biển, đồng thời bảo vệ môi trường, hướng tới phát triển n va kinh tế biển bền vững Để làm điều này, khách hàng cần tham gia khóa tn to tập huấn, đào tạo, nhận chuyển giao công nghệ; sử dụng lao động, công nhân lành - Nắm bắt kịp thời nâng cao khả phân tích thơng tin thị trường, p ie gh nghề đào tạo bản; có sách thu hút chất xám… w giá để giảm thiểu rủi ro đầu tư Phát triển thị trường nước, đáp oa nl ứng nhu cầu sản phẩm từ kinh tế biển ngày tăng nhân dân, đồng d thời tăng cường xuất sản phẩm bao gồm việc giữ vững, mở rộng thị an lu trường có tích cực tìm kiếm thị trường mới, tránh lệ thuộc vào vài thị u nf va trường Việc phát triển thị trường phải dựa vào đổi công nghệ để nâng cao chất lượng, hạ giá thành đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao sức cạnh tranh bền ll oi m vững, tổ chức tốt hoạt động tiếp thị, quảng cáo… z at nh - Liên doanh, liên kết, hợp tác khai thác, chế biến, nuôi trồng, tiêu thụ sản phẩm thủy sản để khắc phục tình trạng phát triển manh mún, nhỏ lẻ, tránh z bị tư thương ép giá vào mùa vụ; thành lập tàu hậu cần, thành lập tổ, @ l gm nhóm tàu khai thác nơi biển xa để hỗ trợ lẫn nhau; thực mơ hình tàu mẹ - tàu để tiết kiệm chi phí; áp dụng liên kết vùng, khu vực, quốc gia hoạt động m co du lịch, nâng cao chất lượng phục vụ, đảm bảo an ninh, giá thành để thu hút an Lu khách… n va ac th si 78 - Nâng cao hiểu biết sản phẩm dịch vụ ngân hàng để sử dụng chúng cách có hiệu quả, tránh tình trạng phải thơng qua người mơi giới, dễ phát sinh tiêu cực 3.3 KHUYẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT 3.3.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ Bộ, Ngành Một là, có sách ưu tiên vốn cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu để đầu tư phát triển kinh tế biển Cấp thêm vốn điều lệ cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu để có điều kiện mở rộng cho vay kinh tế biển, lu an thực đề án tái cấu trúc ngân hàng Chính phủ phê duyệt bảo đảm n va thực tỷ lệ an toàn hoạt động phù hợp thông lệ quốc tế tn to Hai là, nghiên cứu, sửa đổi số quy định bất hợp lý pháp luật để tạo gh hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thơng p ie thống cho khách hàng ngân hàng w Ba là, mở rộng đối tượng vay vốn theo nghị định 41 khơng oa nl hộ gia đình, hộ kinh doanh địa bàn nơng thơn d - Có chế xử lý tài sản hộ vay vốn khơng có bảo đảm tài an lu sản chây ỳ, cố tình khơng trả nợ vay cho ngân hàng u nf va 3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Một là, trách nhiệm đầu tư cho kinh tế biển trách nhiệm chung hệ ll z at nh cho vay kinh tế biển oi m thống ngân hàng Vì vậy, NHNN cần có chế tài TCTD không mặn mà Hai là,, có chế ưu tiên vốn cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt z Nam từ nguồn vốn tài trợ tổ chức nước như: @ l gm nguồn vốn từ kho bạc nhà nước, bảo hiểm xã hội, vay ngân hàng nước ngoài, nguồn vốn tài trợ từ WB, ADB tổ chức phi phủ khác… hỗ trợ m co vốn thông qua nghiệp vụ cho vay tái cấp vốn với lãi suất ưu đãi để Ngân hàng n va phục vụ phát triển kinh tế biển an Lu TMCP Quân Đội Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu có nguồn vốn rẻ ac th si 79 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam Nghiên cứu, chỉnh sửa số quy định quy chế cho vay, quy định bảo đảm tiền vay hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam gắn với việc tiếp tục thực đơn giản hóa thủ tục vay vốn Chẳng hạn như: Biên xác định giá trị tài sản đảm bảo lồng ghép hợp đồng chấp tài sản; dự án, phương án sản xuất kinh doanh lồng ghép giấy đề nghị vay vốn Bỏ quy định yêu cầu khách hàng phải cung cấp hóa đơn, chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay số đối tượng đầu vào sản xuất, kinh lu an doanh lĩnh vực kinh tế biển thường phân tán, nhỏ lẻ n va Vấn đề kiểm tra sau nên giao cho giám đốc đơn vị trực tiếp cho vay quy tn to định sở tự chủ, tự chịu trách nhiệm, đảm bảo an tồn hiệu Khơng nên quy định người đứng tên giấy phép kinh doanh người p ie gh hoạt động w đứng tên giấy đề nghị vay vốn hầu hết việc kinh doanh lĩnh vực kinh oa nl tế biển thường mang tính chất hộ gia đình d Cho phép định giá đất nông nghiệp sở tham khảo quy hoạch phát an lu triển địa phương, khung giá đất UBND tỉnh ban hành giá thị trường u nf va Tiếp tục nâng cấp hệ thống hạch toán kế toán toán khách hàng (IPCAS), hạn chế tối đa bất cập tốc độ đường truyền, lỗi hệ thống…, ll oi m đồng thời trọng đến việc ứng dụng công nghệ thông tin tổng hợp, lưu z at nh trữ, phân tích, đánh giá thơng tin phục vụ cho cơng tác hoạch định sách khách hàng, định điều hành hoạt động hàng ngày cấp quản lý z thẩm định cho vay, phịng ngừa rủi ro tín dụng… @ l gm Tăng cường đầu tư sở vật chất cho Chi nhánh, phòng giao dịch vùng sâu, vùng xa, vùng ven biển, hải đảo có sách ưu đãi thỏa m co đáng cho vay kinh tế biển n va toàn, bền vững an Lu Cho phép Chi nhánh bổ sung biên chế kịp thời để đảm bảo kinh doanh an ac th si 80 3.3.4 Về phía Uỷ ban nhân dân cấp Tăng cường vốn đầu tư ngân sách vào kinh tế biển nhằm phát triển sở hạ tầng, chuyển đổi cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Có quy hoạch cụ thể, mang tính chiến lược, đồng địa phương tỉnh, ngành nghề, vật nuôi… Chỉ đạo thực tốt việc miễn, giảm loại thuế, phí, trợ giá cho ngư dân gặp khí khăn Kiến nghị miễn thuế môn bài, thuế thu nhập cá nhân, thuế thu nhập doanh nghiệp, khơng thu phí đường qua xăng dầu ngư dân, thực hỗ trợ xăng dầu cho ngư dân bám biển Phối hợp với cảnh sát biển lu an lực lượng hải quân để ngăn chặn xâm nhập tàu nước ngoài, giữ vững chủ n va quyền, bảo vệ ngư dân tn to Làm tốt công tác khuyến ngư; quan tâm tốt đến cơng tác phịng trừ gh dịch bệnh cho loại cây, con; đào tạo tay nghề cho ngư dân; dự báo cung p ie cấp kịp thời thông tin kinh tế như: giá cả, thị trường, nhu cầu, thị hiếu khách w hàng ngồi nước; quy hoạch vùng ni trồng có giải pháp giữ mơi oa nl trường tránh bị ô nhiễm để phát triển bền vững… d Ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ cao vào khai thác, nuôi trồng, chế an lu biến dịch vụ phụ trợ để tạo dựng số sản phẩm có lợi cạnh tranh, có u nf va thương hiệu thị trường… Quy định khung giá đất đất nông nghiệp phù hợp với địa ll oi m phương sát với giá thị trường z at nh Chỉ đạo Sở, Ban, Ngành có liên quan rà sốt đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sỡ hữu nhà tài sản khác gắn liền z m co l gm @ với đất an Lu n va ac th si 81 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế biển chương 1; thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu từ năm 2010 đến năm 2015 chương 2; định hướng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam giai đoạn 2015- 2025; định hướng, mục tiêu phát triển kinh tế biển Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu giai đoạn 2015- 2025 định hướng tín dụng phát triển lu an kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – n va Vũng Tàu giai đoạn 2015- 2025, chương này, luận văn đưa tn to giải pháp tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân gh Đội Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu gồm có giải pháp từ p ie ngân hàng giải pháp bổ trợ khác Trong đó: w Các giải pháp từ ngân hàng, luận văn chia thành nhóm, bao gồm: oa nl giải pháp huy động vốn, giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, giải pháp d nguồn nhân lực, giải pháp công nghệ, giải pháp sách khách hàng lu va an giải pháp marketing u nf Các giải pháp bổ trợ chia thành nhóm, là: Giải pháp từ phía ll khách hàng, giải pháp từ phía Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam giải pháp oi m từ phía UBND cấp z at nh Đồng thời luận văn khuyến nghị với Quốc hội, Chính phủ, Bộ, ngành chức Ngân hàng nhà nước Việt Nam vướng mắc, bất cập nhằm z gm @ làm sở cho việc thực giải pháp tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam thời gian tới m co l an Lu n va ac th si 82 KẾT LUẬN CHUNG Với mục tiêu đề tài đặt là: Nghiên cứu vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế biển; Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu giai đoạn 2010- 2015; Đưa giải pháp khuyến nghị góp phần nâng cao hiệu hoạt động tín dụng phát triển kinh tế biển Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu thời gian tới, sau thời gian nghiên cứu đề tài “Tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu” hoàn lu an thành nhiệm vụ chủ yếu sau: n va Một là, hệ thống hố có chọn lọc làm sáng tỏ thêm vấn đề tn to lý luận kinh tế biển; Nhấn mạnh vai trò quan trọng phát triển kinh tế gh biển; Liên hệ thấy tính tất yếu khách quan phát triển kinh tế biển Tập p ie trung tổng hợp lý luận tín dụng ngân hàng phát triển kinh tế w biển; Chỉ rõ đặc điểm mang tính chất đặc thù tín dụng ngân hàng đối oa nl với phát triển kinh tế biển; Làm bật vai trị tín dụng ngân hàng d phát triển kinh tế biển; Rút sáu học có giá trị tham khảo, có số lu an học có ý nghĩa mặt thực tiễn cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt u nf va Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu đầu tư tín dụng, góp phần thúc ll đẩy phát triển kinh tế biển địa phương m oi Hai là, phân tích, đánh giá thực trạng phát triển kinh tế biển Tỉnh Bà z at nh Rịa – Vũng Tàu hoạt động tín dụng phát triển kinh tế biển TCTD địa bàn Tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng z @ phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh l gm Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu từ năm 2010 đến năm 2015 dựa ba nhân tố m co cơng tác huy động vốn, dư nợ cho vay chất lượng tín dụng Qua phân tích, luận văn rút kết đạt hạn chế tín dụng an Lu phát triển kinh tế biển Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi n va nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu từ năm 2010 đến năm 2015, đặc biệt luận văn ac th si 83 làm rõ nguyên nhân hạn chế, nguyên nhân xếp thành ba nhóm: Ngun nhân từ phía ngân hàng, từ phía khách hàng nguyên nhân khác Ba là, đưa sáu nhóm giải pháp Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu bao gồm: Giải pháp huy động vốn, nâng cao chất lượng tín dụng, nguồn nhân lực, cơng nghệ, sách khách hàng, marketing nhóm giải pháp từ phía khách hàng, Bốn là, Đưa kiến nghị đề xuất Chính phủ, sở ban ngành; Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt; UBND cấp phát triển kinh tế biển lu an nhằm mở rộng hoạt động tín dụng phát triển kinh tế biển nhằm Ngân n va hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu thời Những điểm đạt đƣợc luận văn: - Hệ thống hóa làm sáng tỏ thêm lý luận tín dụng ngân hàng p ie gh tn to gian tới w phát triển kinh tế biển; oa nl - Phân tích, đánh giá thực trạng tín dụng phát triển kinh tế biển d Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, u nf va chế xác đáng; an lu từ rút thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn - Đưa hệ thống giải pháp đồng bộ, phù hợp với điều kiện thực tế ll oi m địa phương có số giải pháp là: z at nh + Giải pháp huy động vốn cho vay + Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng z + Giải pháp nguồn lực l gm @ + Giải pháp cơng nghệ + Giải pháp sách khách hàng m co + Giải pháp marketing an Lu Mặc dù cố gắng, hướng dẫn tận tình người n va hướng dẫn khoa học, giúp đỡ Ban lãnh đạo đồng chí Ngân ac th si 84 hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu, song luận văn hạn chế định, mong góp ý Hội đồng bảo vệ luận văn thạc sỹ kinh tế Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh quan tâm để luận văn hoàn thiện lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Phương Anh (2012), Một số giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM điều kiện cạnh tranh hội nhập quốc tế, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài Chính Nguyễn Thị Minh Hiền (2004), Giáo trình Marketing Ngân hàng, Nhà xuất thống kê PTS Nguyễn Thị Mùi (1999), Quản lý kinh doanh tiền tệ, Nhà xuất Tài Chính lu an Chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng hệ thống Ngân hàng Nhà nước n va Việt Nam đến năm 2012 tầm nhìn 2020 Tài liệu hội thảo Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức Tín dụng (1997), Luật sửa đổi Tổ chức tín dụng (2004) gh tn to Việt Nam, Hà Nội 2005 p ie Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu (2010, 2011, 2012),Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu (2010, oa nl w 2011, 2012), Báo cáo thường niên d Ủy ban quốc gia hợp tác quốc tế (2006), Các văn kiện gia nhập tổ chức va an lu Tạp chí ngân hàng, số năm, 2014, 2015 Các website: oi lm ul nf thương mại giới WTO Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Tr 804-805 11 Bộ Tài http://mof.gov.vn z at nh 10 Ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam http:// WW.mbbank.com.vn z 12 Ngân hàng nhà nước Việt Nam http://sbv.org.vn @ gm 13 Thời Báo kinh tế Việt Nam http://vneconomy.vn m co l 14 Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu Sokhdt.baria-vungtau.gov.vn 15 Ủy ban nhân dân tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu (2014) Báo cáo tình hình thực 2012 Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu an Lu nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2014 kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm n va ac th si