(Luận văn) giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tại ngân hàng standard chartered việt nam , luận văn thạc sĩ

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM hi ep - w n lo ad y th ju NGUYỄN VÕ VÂN ANH yi pl n ua al va n GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM ll fu oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n a Lu n va y te re th TP.Hồ Chí Minh- Năm 2011 t to ng hi BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Tp.HCM ep - w n lo ad y th NGUYỄN VÕ VÂN ANH ju yi pl al n ua GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM n va ll fu m oi Chuyên ngành : Kinh tế tài chính- ngân hàng Mã số : 60.31.12 at nh z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm a Lu n NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN n va y te re th TP.Hồ Chí Minh- Năm 2011 t to ng hi LỜI CAM ĐOAN ep Tôi xin cam đoan: Bản luận văn tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực w n cá nhân, thực sở nghiên cứu lý thuyết, kiến thức kinh điển, nghiên lo ad cứu khảo sát tình hình thực tiễn ngân hàng Standard Chartered Việt Nam ju y th hướng dẫn PGS.TS: Nguyễn Đăng Dờn yi Các số liệu kết luận văn trung thực, giải pháp đưa xuất pl phát từ thực tiễn kinh nghiệm Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng ua al tài liệu liệt kê danh mục tài liệu tham khảo đính kèm n Một lần nữa, xin khẳng định trung thực lời cam kết n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng MỤC LỤC hi ep Trang w n TRANG PHỤ BÌA lo ad LỜI CAM ĐOAN ju y th MỤC LỤC yi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT pl DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ ua al n MỞ ĐẦU va n CHƯƠNG LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ll fu oi m 1.1 Tổng quan ngân hàng Thương mại 1.1.1 Bản chất chức ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hệ thống ngân hàng thương mại kinh tế at nh z z 1.2 Nghiệp vụ nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn tự có 1.2.2 Vốn vay 1.2.3 Vốn huy động 1.2.3.1 Đặc điểm vốn huy động 1.2.3.2 Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng thương mại 1.2.3.3 Các tiêu chí đánh giá cơng tác huy động vốn 11 1.2.3.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 17 1.2.4 Nguồn vốn khác 21 k jm ht vb om l.c gm a Lu n 1.3 Vốn tầm quan trọng vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 21 1.3.1 Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh 21 1.3.2 Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng .22 1.3.3 Vốn định lực toán đảm bảo uy tín ngân hàng thương trường 22 1.3.4 Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng 23 n va y te re th t to ng 1.4 Bài học kinh nghiệm công tác huy động vốn ngân hàng khu vực ngân hàng Việt Nam .23 hi ep 1.5 Kết luận 26 w n CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM 27 lo ad 2.1 Giới thiệu ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 28 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam): 30 2.1.4 Tình hình sử dụng lao động 31 2.1.5 Tình hình hoạt động ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) thời gian qua 32 ju y th yi pl n ua al va n 2.2 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 33 2.2.1 Hệ thống văn pháp luật dịch vụ ngân hàng nói chung 33 2.2.2 Hệ thống văn liên quan hoạt động dịch vụ huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) .34 2.2.3 Môi trường kinh tế - xã hội 35 ll fu oi m at nh z 2.3 Thực trạng tình hình huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 36 2.3.1 Mô tả dịch vụ huy động vốn hành ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 36 2.3.2 Về cấu nguồn vốn huy động: 39 2.3.3 Ý kiến đánh giá khách hàng có giao dịch dịch vụ huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) .45 z k jm ht vb gm om l.c 2.4 Đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 49 2.4.1 Giá cả/Lãi suất (Prices) .49 2.4.2 Loại hình sản phẩm (Products) .50 2.4.3 Chính sách xúc tiến bán hàng (khuyến mãi, quảng cáo-Promotion) 50 2.4.4 Mạng lưới (kênh phân phối-Places) 52 2.4.5 Đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) dịch vụ huy động vốn 52 2.4.6 Phân tích SWOT dịch vụ huy động vốn Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 55 n a Lu n va y te re th 2.5 Kết luận 58 t to ng CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED VIỆT NAM 59 hi ep 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) đến năm 2015 59 w n lo 3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 59 3.2.1 Giải pháp sách huy động vốn (giá, sản phẩm): 60 3.2.2 Giải pháp phát triển khách hàng .62 3.2.3 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) .68 3.2.4 Giải pháp quản trị điều hành 69 3.2.5 Giải pháp công tác Marketing 70 3.2.6 Giải pháp công nghệ 71 3.2.7 Giải pháp nhân 72 3.2.8 Giải pháp cải thủ tục hành chánh .72 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu 3.3 Kiến nghị 73 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước .73 3.3.2 Đối với ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) .75 oi m at nh 3.4 Kết luận 75 z KẾT LUẬN 76 z k jm ht vb TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 om l.c gm n a Lu n va y te re th t to ng DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT hi w n ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam : Chỉ số giá tiêu dùng lo : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu ad ep ACB CPI y th : Đầu tư trực tiếp từ nước ju FDI ANZ Việt Nam yi : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên pl ANZ Việt Nam al Hong Leong Việt Nam n ua : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên va : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên n HSBC Việt Nam Hong Leong Việt Nam fu ll Hồng Kông Thượng Hải Việt Nam m : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên oi Shinhan Standard Chartered Việt Nam z vb (Việt Nam) : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên z Standard Chartered at nh Shinhan Việt Nam : Hỗ trợ phát triển thức Sacombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín SWOT : Điểm mạnh, yếu, hội thách thức Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt k jm ht ODA a Lu : Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt : Việt Nam đồng y VND te re : Tổ chức thương mại giới n WTO va Nam n Vietinbank om l.c gm Nam th t to ng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ hi Trang ep BẢNG BIỂU: w n Bảng 2.1 lo : Cơ cấu vốn dư nợ Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) ad qua năm (2008-tháng 6/2011) 37 Bảng 2.3 Bảng 2.4 : Cơ cấu vốn theo loại tiền 42 Bảng 2.5 : Hệ số sử dụng vốn 44 Bảng 2.6 : So sánh số dư huy động qua năm 2009 2010 (11) 54 ju : Cơ cấu vốn theo kỳ hạn 39 yi y th Bảng 2.2 pl : Cơ cấu vốn theo đối tượng khách hàng 41 n ua al n va ll fu oi m at nh BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ: z Biểu đồ 2.1 : Độ tuổi nhân viên ngân hàng 31 z vb Biểu đồ 2.2 : Mức độ hài lịng khách hàng gói dịch vụ ngân hàng 47 jm ht Biểu đồ 2.3 : Mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm ngân hàng 48 k Biểu đồ 2.4 : Mức độ hài lòng khách hàng chất lượng dịch vụ 48 gm Biểu đồ 2.5 : Kỳ vọng khách hàng ngân hàng 49 l.c Biểu đồ 3.1 : Lĩnh vực kinh doanh khách hàng ưu tiên 66 om Sơ đồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) 29 n a Lu n va y te re th -1- t to ng MỞ ĐẦU hi ep Lý lựa chọn đề tài: Trong bối cảnh kinh tế thị trường nay, Ngân hàng ln đóng vai w n trị việc nhận lưu thông vốn, với 80% lượng vốn kinh tế lo ad Ngân hàng cung cấp Do hoạt động huy động vốn ngân hàng quan ju y th trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến kinh tế quốc gia yi Ngân hàng, với tư cách nhà kinh doanh tiền tệ thị trường, đóng vai pl trị huy động vốn từ nơi thừa cho vay đầu tư vào lĩnh vực cần vốn Để cung al ua cấp đủ vốn cho thị trường nói chung hoạt động doanh nghiệp n kinh tế nói riêng Ngân hàng phải huy động vốn cách có hiệu an va n tồn từ bên ngồi Do đó, Ngân hàng thương mại ln xem trọng vấn đề fu ll huy động vốn nguồn cung chủ yếu cho hoạt động cho vay Ngân oi m hàng at nh Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, z tiêu chí đánh giá hiệu công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy z động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn vb jm ht định; nguồn vốn có chi phí hợp lý; huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn; quản lý tốt loại rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Cũng k gm phân tích nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn l.c Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam)- khối dịch vụ bán lẻ, thành om lập vào hoạt động từ năm 2007 với mục tiêu cung cấp dịch vụ a Lu Ngân hàng đa dạng linh hoạt cho đối tượng khách hàng cá nhân doanh n nghiệp vừa nhỏ (là doanh nghiệp có doanh thu hàng năm nhỏ 25 triệu th hợp lý y động vốn linh hoạt thích hợp để huy động lượng vốn cần thiết với chi phí te re tồn năm Điều địi hỏi Ngân hàng phải có sách huy n huy động vững nhằm tạo sở cho hoạt động tín dụng hiệu an va USD) Trong thời gian đầu hoạt động Ngân hàng chủ trương xây dựng tảng -2- t to ng Xuất phát từ lý luận kết hợp với q trình cơng tác Ngân hàng hi Standard Chartered Việt Nam nên tác giả định chọn đề tài “Giải pháp phát ep triển hoạt động huy động vốn ngân hàng Standard Chartered Việt Nam” w làm đề tài tốt nghiệp luận văn thạc sỹ n lo ad Mục đích ý nghĩa nghiên cứu: y th Xuất phát từ lý luận huy động vốn Ngân hàng, luận văn phân tích, ju đánh giá thực trạng huy động vốn từ bên Ngân hàng Standard Chartered yi pl (Việt Nam) đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường hiệu huy động vốn để ua al góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng n Phạm vi đối tượng nghiên cứu: va n Đề tài nghiên cứu tập trung vào vấn đề hoạt động huy động fu ll vốn Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam-khối bán lẻ, năm từ m oi năm 2008 đến tháng 6/2011 phân tích tiêu chí: loại hình huy động, at nh loại tiền huy động đối tượng huy động Luận văn có đề cập đến hiệu sử z dụng vốn vay hệ số sử dụng vốn Ngân hàng z vb Đối tượng nghiên cứu tình hình huy động vốn từ nhóm khách hàng Doanh l.c gm Phương pháp nghiên cứu: k bán lẻ jm ht nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân ngân hàng Standard Chartered- Khối om Phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng luận văn phương pháp phân tích, so sánh từ số liệu thực tế thu thập từ Ngân hàng Standard Chartered (Việt a Lu Nam) Qua năm làm việc ngân hàng Standard Chartered Việt Nam, tác giả n th Điểm bậc luận văn: y xu hướng phát triển dịch vụ kèm với công tác huy động vốn ngân hàng te re Việt Nam đem lại cho khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng n tình hình thực tế thực trạng dịch vụ huy động vốn mà Standard Chartered va tiếp xúc cung cấp sản phẩm trực tiếp cho khách hàng, từ đó, tác giả nắm bắt - 63 - t to ng lượng tiền lớn nhàn rỗi từ đối tượng này) Việc phát triển huy động vốn hi từ khối khách hàng cá nhân hỗ trợ thêm việc mở rộng thêm ep mạng lưới chi nhánh để cập bên w n Ngân hàng phải thường xuyên cải tiến số hình thức huy động vốn theo lo hướng thuận lợi cho khách hàng mà Ngân hàng hoạt động có hiệu ad y th như: đa dạng hóa hình thức huy động vốn cho phong phú người dân có ju thể chọn hình thức cho phù hợp với họ yi pl Đối với khách hàng có doanh thu bán hàng lớn, Ngân hàng có biện pháp thu ua al chỗ theo lịch thoả thuận với đơn vị nên giữ mối quan hệ tốt n đẹp kinh doanh với khách hàng va n Giải pháp phát triển dịch vụ khách hàng ưu tiên (priority banking) fu ll Một nghiên cứu McKinsey (2007) người Việt Nam sử m oi dụng hai dịch vụ tài cá nhân, số lượng thấp so với nước châu Á at nh khác Ví dụ, Hồng Kơng, nghiên cứu cho thấy có trung bình bảy dịch vụ tài z cá nhân người Vì vậy, Việt Nam thị trường tiềm cho sản z phẩm dịch vụ tài cá nhân Bên cạnh đó, tiến hành khảo sát với vb jm ht câu hỏi "Anh/chị có sẵn sàng trả tiền cho tư vấn tài chính?", kết cho thấy tỷ lệ trả lời “rất đồng ý” “đồng ý” 15% Hồng Kông lên đến 42% Việt k om l.c gm Nam (12) n a Lu n va y te re th (12) Nguồn: McKinsey- Dịch vụ tài cá nhân khảo sát năm 2001- chuyển thể từ báo cáo ngân hàng Standard Chartered năm 2009 - 64 - t to ng Rõ ràng, có số lượng lớn khách hàng sẵn sàng trả giá cao để có sản phẩm hi dịch vụ tốt Việt Nam Tuy nhiên, hai đối thủ trực tiếp Standard ep Chartered (Việt Nam) HSBC ANZ đưa dịch vụ ưu tiên thời gian dài hơn, w vấn đề Standard Chartered (Việt Nam) phải có sản phẩm n lo khác biệt để đáp ứng yêu cầu phân khúc khách hàng ad y th Muốn đưa chiến lược để phát triển dịch vụ ngân hàng ưu tiên, ngân ju hàng Standard Chartered (Việt Nam) phải tìm câu trả lời cho vấn đề “khách yi hàng ưu tiên ai?”, “nhu cầu ưu tiên khách hàng gì?” “làm để ngân pl al hàng Standard Chartered (Việt Nam) gia tăng thêm khác biệt dịch vụ đem lại n ua cho khách hàng này?” Bên cạnh đó, để đạt thành công chiến lược cạnh va tranh này, tài liệu nghiên cứu đề cập bảy yếu tố phân khúc: lãnh đạo, n chi phí, cơng nghệ, chất lượng xây dựng thương hiệu, dịch vụ, phân phối người fu ll dân Phân tích yếu tố hỗ trợ ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) m oi việc tìm kiếm câu trả lời tốt cho câu hỏi nh at Ngân hàng ưu tiên dịch vụ xây dựng để đáp ứng yêu cầu từ z nhóm người giàu, họ phải làm việc chăm để tích lũy tài sản họ bận z ht vb rộn Vì vậy, họ sẵn sàng trả mức phí cao để yêu cầu chất lượng dịch vụ độc jm quyền (nhanh chóng, tiện lợi, thoải mái), sản phẩm khác biệt nhu cầu công k nhận (dịch vụ đẳng cấp giới) Do đó, ngân hàng phải có khách hàng mục tiêu rõ gm ràng chiến lược kinh doanh khách hàng sau: om l.c Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) nên tập trung vào hai mục tiêu n a Lu n va y te re th - 65 - t to ng Khách hàng mục tiêu Lý hi ep * Người Việt Nam: Trong khứ, họ nỗ lực nhiều để Chủ doanh nghiệp/ tự làm chủ thành lập doanh nghiệp sở hữu có w n Nhà quản lý bậc cao bậc trung với vị trí quản lý quan trọng, lo trả lương cao, có nguồn lợi nhuận lớn ad mức lương cao y th Những người giàu có khác kiếm từ đầu tư họ ngành bất ju nhiều tiền từ việc đầu tư đất đai, động sản, chứng khoán… Họ làm yi pl kinh doanh, chứng khoán họ giữ việc để tìm kiếm giàu ua al tiền tài khoản họ có Hiện nay, họ nhân vật thành n tìm kênh kinh doanh để đầu công, cao cấp, đáng ngưỡng mộ va tư n fu ll * Việt kiều (người Việt Nam định cư Họ đào tạo với trình độ kỹ thuật m oi nước ngồi có quốc tịch nước ngồi) công nghệ cao, đem dịch vụ đẳng cấp giới để đầu tư vào Việt Nam Họ at nh người nước ngoài: z Việt kiều người nước sở hữu cầu nối Việt Nam nước k jm l.c gm ngân hàng nhằm mục đích ht Việt Nam mục tiêu mà vb làm việc/ làm việc lâu dài z kinh doanh định cư Việt Nam ngồi om Vị trí nhóm khách hàng ưu tiên: 80% khách hàng ưu tiên tập trung vào n phần trăm lại nằm vùng ngoại ô a Lu thành phố lớn, nơi có nhiều người giàu, 15% tập trung thành phố nhỏ, 5% y te re th tịch nước (Việt kiều) n 21% người nước 10% người Việt Nam định cư nước ngồi có quốc va Quốc tịch khách hàng ưu tiên: 69% khách hàng công dân Việt Nam, - 66 - t to ng Lĩnh vực kinh doanh khách hàng ưu tiên: theo kết nghiên cứu hi ngân hàng Standard Chartered, 36% khách hàng làm việc ngành bất ep động sản, 24% lĩnh vực tài chính, 19% làm dịch vụ, lại từ ngành w n nghề khác lo ad Lĩnh vực kinh doanh khách hàng ưu tiên ju y th yi 21% pl n ua al 36% va n 19% ll fu oi m 24% nh tài Dịch vụ Khác at Bất động sản z z Biểu đồ 3.1: Lĩnh vực kinh doanh khách hàng ưu tiên vb jm ht Thông qua việc phân tích phân khúc thị trường yếu tố SWOT ngân k hàng Standard Chartered (Việt Nam), dịch vụ khách hàng ưu tiên thực có nhiều gm lợi để phát triển châu Á Việt Nam, ngân hàng cần tập trung vào người giàu, l.c khám phá nhu cầu khách hàng, trì tăng cường dịch vụ tốt, tận dụng om lợi đội ngũ nhân viên tư vấn, tiếp thị để làm hài lòng đối tượng khách hàng a Lu n Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) mở rộng dịch vụ ngân hàng ưu tiên y th thành lập phận tiếp thị chuyên nghiệp te re thị trường, ngân hàng Standard Chartered phải có chiến lược tiếp thị hiệu n hàng ưu tiên ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) muốn bật va muộn so với ngân hàng nước ngồi HSBC, ANZ Do đó, ngân - 67 - t to ng Phải có dịch vụ sản phẩm đặc biệt dành riêng cho đối tượng khách hi hàng này: dịch vụ thu tiền tận nhà, thẻ tín dụng với hạn mức cao, tăng hạn mức ep rút tiền từ thẻ ghi nợ, miễn phí chuyển tiền, phí rút tiền từ tài khoản, dành cho họ w n quyền ưu tiên giao dịch ngân hàng, khách hàng có nhân viên tư vấn riêng, lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm n a Lu n va y te re th - 68 - t to ng nhân viên cầu nối ngân hàng khách hàng, mặt nhằm tư vấn tài hi cho khách hàng, tìm giải pháp tài tối ưu cho khách, mặt khác, họ ep kênh truyền đạt nguyện vọng khách hàng đến với ngân hàng, từ đó, ngân w hàng tìm giải pháp tối ưu để phát triển dịch vụ n lo ad Khách hàng ưu tiên khách hàng đặc biệt ngân hàng họ có số y th lượng tiền số lượng giao dịch lớn ngân hàng Vì thế, ngân hàng cần bố trí ju khơng gian riêng dành cho đối tượng khách hàng này, để họ cảm nhận khác yi biệt so với khách hàng khác pl ua al Lãi suất điều mà đối tượng khách hàng đặc biệt quan tâm, cần áp dụng n lãi suất đặc biệt so với khách hàng bình thường va n Một chiến lược khơng thể thành công thiếu ban quản lý tài giỏi ll fu đóng góp tất nhân viên Để đạt mục tiêu "Dẫn đầu thị trường Việt oi m Nam", Ban giám đốc ngân hàng Standard Chartered cần khám phá chiến nh lược lợi cạnh tranh cho dịch vụ ngân hàng ưu tiên Ngoài ra, nhiệm vụ họ at phải giới thiệu chiến lược cho nhân viên để tất nhân viên có nhận z z thức tốt vb jm ht Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ: khách hàng doanh nghiệp ngân hàng đa phần có trụ sở trung tâm thành phố gần tòa nhà ngân k gm hàng Cần mở rộng khai thác đối tượng khách hàng từ khu công nghiệp, khu chế xuất với vốn đầu tư lớn Từ khách hàng doanh nghiệp này, ta tận dụng l.c n 3.2.3 Giải pháp kênh phân phối (mạng lưới) a Lu khoản lương, tín dụng… om để bán chéo sản phẩm, tức mở rộng kênh khách hàng cá nhân tài th Từ thành lập Ngân hàng bán lẻ vào năm 2008, Ban lãnh đạo Ngân hàng nhận y khách hàng có hội để tiếp cận thị trường tỉnh/thành khác te re Do việc phát triển hệ thống chi nhánh cần thiết nhằm đem Ngân hàng đến gần n mạng lưới chi nhánh cịn với chi nhánh (2 Hà Nội Tp HCM) va Một điểm hạn chế Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) - 69 - t to ng thấy vấn đề xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới chi nhánh từ đến hi năm 2015 sau: ep - Giai đoạn 2011-2012: phát triển thêm chi nhánh Quận 5, Quận Tân w n Bình Bình Dương Việc phát triển chi nhánh giúp Ngân hàng mở lo ad rộng mạng lưới hoạt động thành phố Hồ Chí Minh (thị y th trường Ngân hàng), tiếp cận với đối tượng khách ju hàng tiềm người Hoa thông qua việc mở chi nhánh Quận Việc yi mở chi nhánh Chi nhánh Bình Dương giúp Ngân hàng (đặc biệt Khối pl al Khách hàng Doanh nghiệp) tiếp cận với thị trường động với n ua nhiều doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Giai đoạn 2013-2015: Ngân hàng phát triển thêm chi nhánh n va - ll fu tỉnh/thành phố lớn Hải Phòng, Đà Nẵng, Cần Thơ Thực điều nh đến miền Trung miền Nam oi m giúp Ngân hàng mở rộng diện Việt Nam, từ miền Bắc at Đến năm 2015, Ngân hàng có 8-10 chi nhánh tồn quốc Con số z z không lớn so sánh với Ngân hàng thương mại cổ phần nước vb 3.2.4 Giải pháp quản trị điều hành k jm ht số chấp nhận Ngân hàng 100% vốn nước gm Ban quản lý ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) chia theo l.c nhiều cấp bậc, chiều dọc lẫn chiều ngang, phận đôi lúc cịn nhập nhằng om cơng việc cơng tác xét duyệt Bên cạnh đó, cần mơ tả cơng việc rõ a Lu ràng cụ thể với chức danh nhằm tránh tình trạng chịng chéo cơng việc với n Hơn nữa, giúp giải xét duyệt hồ sơ cách nhanh chóng hiệu n y te re việc giảm thiểu trùng lắp chức danh va Bố trí cơng việc nhân viên cách hợp lý nhằm gia tăng hiệu công th - 70 - t to ng 3.2.5 Giải pháp công tác Marketing hi ep Ngày tuyên truyền, quảng cáo hoạt động cần thiết kinh doanh nói chung kinh doanh Ngân hàng nói riêng Nó vừa phương tiện, phương w n pháp kỹ thuật, nghệ thuật vừa công cụ để nối liền hoạt động kinh doanh ngân lo hàng với thị trường ad y th Các chương trình marketing trực tiếp tới khách hàng: Quảng cáo bảng ju hiệu trung tâm thương mại, sân bay, khu dân cư…Quảng cáo tờ rơi, yi pl quảng cáo quán ăn, quảng cáo qua tivi, báo, đài, hình quảng cáo ua al Trung tâm thương mại, cao ốc… n Ngồi ra, ta cịn có kênh quảng cáo khác như: va Liên kết với đối tác (khách sạn, nhà hàng, cửa hàng) để khuyến khích n - fu ll khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng để nhận ưu đãi m Quảng cáo truyền miệng kênh thông tin quan trọng mà ngân hàng oi - nh at hướng tới, muốn thế, ngân hàng cần tăng cường kỹ giao tiếp z nhân viên với khách hàng, tạo ấn tượng tốt với khách hàng z ht vb giao dịch Telesales: bán hàng từ xa qua điện thoại - Tham gia tài trợ kiện, hội thảo, hội chợ - Khuyến định kỳ cho khách hàng giao dịch với ngân hàng: tặng quà k jm - l.c gm a Lu tiền gửi cao om cho khách hàng mở tài khoản mới, tặng quà cho khách hàng trì số dư Tổ chức buổi trị chuyện, mời diễn giả có uy tín để thuyết giảng - Ngồi cần tạo dựng trì hình ảnh cá nghiệp vụ huy động n - y te re th hướng dẫn nhiệt tình, vui vẻ Bên cạnh tổ chức Hội nghị khách n nhân viên Ngân hàng như: Thực nghiệp vụ nhanh chóng, thái độ lịch sự, va Ngân hàng mắt xã hội với khách hàng tiềm thông qua - 71 - t to ng hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho hi khách hàng ep - Ngân hàng cần có chiến lược định vị khách hàng rõ ràng, nên đầu tư nhiều w n vào khối khách hàng cá nhân ưu tiên doanh nghiệp có quy mô vừa, họ lo ad đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng ju y th 3.2.6 Giải pháp công nghệ yi Ngân hàng quan tâm đến việc phát triển công nghệ ngân hàng nhằm rút pl ngắn thời gian giao dịch tăng tính xác giao dịch Với lợi al ua ngân hàng có 150 năm lịch sử diện nhiều quốc gia giới, n vấn đề cơng nghệ ln tập đồn quan tâm đặt lên hàng đầu Tập đoàn va n xây dựng hẳn trung tâm quản lý phát triển công nghệ Ngân hàng đặt ll fu Chennai (Ấn Độ) Kuala Lumpur (Malaysia) nhằm nghiên cứu cải tiến công oi m nghệ Ngân hàng Nhờ Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) ln nhận at ngày nh công nghệ ngân hàng đại đưa vào áp dụng giao dịch hàng z z Internet banking ngân hàng cần bổ sung thêm số chức khác vb jm ht khách hàng tự đăng ký mở tiết kiệm từ tài khoản vãng lai thơng qua mạng internet mà không cần đến ngân hàng Dịch vụ tin nhắn báo số dư cần k gm cập nhật kịp thời cho khách hàng, tránh tình trạng thơng báo chậm trễ l.c Tăng cường thêm dịch vụ chuyển tiền online khách hàng cá nhân nước om ngoài, điểm hạn chế dịch vụ mật mã báo qua tin nhắn thế, khách n điện thoại a Lu hàng nước ngoài, họ không nhận tin nhắn không đăng ký roaming y th hàng chẳng hạn thẻ ATM, thẻ tín dụng… te re hàng lúc, nơi Hơn hết, cập nhật thông tin cần thiết từ khách n ngân hàng, 24/24h thay 8/24h nhằm giải thắc mắc khách va Tăng thêm làm việc cho đội ngũ nhân viên tư vấn tổng đài (call center) - 72 - t to ng 3.2.7 Giải pháp nhân hi ep Yếu tố người ln đóng vai trò quan trọng hoạt động Ngân hàng Bởi tất chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao sức huy động vốn w n lập thực Sự thành công của chúng phụ thuộc lớn vào khả lo năng, trình độ người Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) muốn ad y th thắng lợi cạnh tranh, phát triển với tốc độ cao bền vững ngân hàng phải ju có đội ngũ cán lãnh đạo quản lý giỏi, có tầm nhìn xa, động, giỏi chun yi mơn, nghiệp vụ có tinh thần trách nhiệm cao pl ua al Do đó, việc đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ cơng việc nên làm n thường xun có tác dụng vừa phát triển trình độ nghiệp vụ vừa nâng cao khả n va sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Ngân hàng oi m hàng: ll fu cần lưu ý vấn đề sau tuyển dụng/ nâng cao trình độ nhân viên Ngân nh Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên: Vai trò giao dịch at viên quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng Ngân hàng Do z z cần nâng cao ý thức tác phong nghiệp vụ giao tiêp đội ngũ giao dịch vb ht viên việc đào tạo nghiệp vụ: Thuê chuyên gia Marketing, tiếp xúc jm khách hàng, đào tạo kĩ xử lý tình Bên cạnh cần có chế độ khen k thưởng nhân viên giao dịch hợp lý để khuyến khích tinh thần làm việc họ gm Nâng cao kỹ cho Nhân viên kinh doanh: phận kinh doanh l.c om phận trực tiếp phân phối sản phẩm Ngân hàng thị trường Do cần a Lu trọng công tác tuyển dụng đầu vào không ngừng nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên kinh doanh cách nâng cao kỹ marketing, xây dựng chế độ n y th giúp cho khách hàng tốn cách nhanh với chi phí thấp te re Các thủ tục trình tốn phải gọn nhẹ, xác khoa học, n 3.2.8 Giải pháp cải thủ tục hành chánh va lương thưởng phù hợp xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp - 73 - t to ng Nhân viên tư vấn hỗ trợ khách hàng việc điền thông tin mở tài khoản hi thủ tục đến giao dịch quầy nhằm tiết kiệm thời gian cho khách ep hàng Thống biểu mẫu, áp dụng xác có hiệu cách làm việc "một w cửa dấu" cho giao dịch khách hàng quầy, nhằm rút ngắn thời gian n lo ad Cần giảm thiểu thủ tục hành chánh nội bộ, tiết kiệm thời gian y th cho giao dịch với khách hàng Luôn cập nhật bổ sung mô tả công việc ju nhân viên theo hướng cải tiến hiệu yi pl 3.3 Kiến nghị al n ua 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Nhà nước n va 3.3.1.1 Đối với Chính phủ fu Ổn định mội trường pháp lý: Môi trường hoạt động hệ thống ngân hàng ll Việt Nam bước hoàn thiện, tạo điều kiện cho ngân hàng m oi hoạt động tốt song nhiều bất cập như: cạnh tranh chưa lành mạnh nh at ngân hàng với nhau, nhiều văn pháp lý hoạt động ngân hàng z chưa đầy đủ cụ thể gây khó khăn cho ngân hàng Vì Đề nghị Quốc Hội z vb Chính phủ tiếp tục đạo việc xây dựng, chỉnh sửa bổ sung Luật Ngân jm ht hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng theo hướng quy định rõ quyền tự chủ, tự k chịu trách nhiệm Ngân hàng thưong mại, đồng thời có sách thúc đẩy om l.c triển kinh tế đất nước gm mở rộng phát triển hoạt động ngân hàng hơn, góp phần đẩy mạnh phát Ổn định mơi trường kinh tế: Mơi trường kinh tế có ổn định, hoạt động sản suất a Lu kinh doanh doanh nghiệp thuận lợi lợi nhuận lớn đem lại thu n nhập cao cho cá nhân doanh nghiệp Từ tiền tích luỹ cá nhân doanh y th đắn, tạo điều kiện cho ngành nghề hợp pháp phát triển, tạo môi trường te re Để ổn định môi trường kinh tế Nhà nước phải có sách phát triển kinh tế n hoạt động huy động vốn ngân hàng có điều kiện mở rộng phát triển va nghiệp tăng lên, kích thích họ gửi tiền vào ngân hàng để tăng thêm thu nhập Như - 74 - t to ng cạnh tranh lành mạnh cho tổ chức kinh tế, khuyến khích phát triển kinh tế tư hi nhân, mở cửa thu hút đầu tư nước ep 3.3.1.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước (NHNN): w n Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hành lo ad động Ngân hàng Nhà nước ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng Việt y th Nam Trong năm qua Ngân hàng Nhà nước tích cực điều chỉnh ban ju hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân yi pl hàng nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước ua al giới, Ngân hàng Nhà nước cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng thương n mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh hơn, chẳng hạn n va : thực giảm toán tiền mặt, tăng toán qua ngân hàng để ll fu ngân hàng huy động nhiều vốn hơn; điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích oi m hợp để hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn nh Ngân hàng Nhà nước cần xây dựng chế tỷ giá, lãi suất minh bạch, hợp lý at nhằm giúp Ngân hàng thương mại hoạt động dễ dàng hiệu z z Ngân hàng Nhà nước cần kiên tra, xử lý trường hợp lách luật, vb ngân hàng thương mại k jm ht huy động vốn vượt trần nhằm mang lại môi trường cạnh tranh lành mạnh gm Kinh nghiệm thực tế năm qua cho thấy, biện pháp kìm chế l.c lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, giữ tỷ giá hối đoái ổn định tạo hệ thống om ngân hàng ngày vững mạnh có ảnh hưởng lớn đến việc huy a Lu động vốn Ngân hàng Thương mại Tuy nhiên, thời gian vừa qua n trình điều hành tổ chức thực sách tiền tệ, Ngân hàng Nhà nước th hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái y trường, can thiệp Ngân hàng Nhà nước phải thông qua thị trường te re tiền vào ngân hàng Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị n dựng điều hành sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi va cần tiếp tục hồn thiện khắc phục thiếu sót Ngân hàng Nhà nước cần xây - 75 - t to ng chiết khấu Nếu quản lý Ngân hàng Nhà nước chặt chẽ đơi vượt hi cần thiết gây khó khăn cho hoạt động Ngân hàng Thương mại ep 3.3.2 Đối với ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) w n Để tăng cường huy động vốn, Ngân hàng xây dựng sách huy động vốn lo ad cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Trong đó, Ngân hàng nên y th điều chỉnh biểu lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh ngân ju hàng thương mại cổ phần nước yi pl Bên cạnh đó, Ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực al ua chương trình huy động vốn riêng tuỳ theo đặc tính thị trường nhằm n phát huy cao chủ động chi nhánh trình hoạt động kinh doanh va n Về nhân sự, Ngân hàng nên thường xuyên tổ chức khoá đào tạo ngắn fu ll hạn nghiệp vụ, kĩ làm việc cho cán chi nhánh m oi Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh cần thúc đẩy hơn, để nh at chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu z z 3.4 Kết luận vb ht Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động jm vốn ngân hàng Standard Chartered Việt Nam Để giải pháp thực phát huy k hiệu thực tế, cịn phụ thuộc nhiều vào mơi trường kinh tế - xã hội, phụ gm thuộc vào sách Ngân hàng Nhà nước sách nội om l.c Standard Chartered Việt Nam Ngoài ra, để phát huy hoạt động huy động vốn Standard Chartered Việt Nam, cố gắng, đoàn kết thực tập n a Lu thể cán nhân viên toàn ngân hàng n va y te re th - 76 - t to ng KẾT LUẬN hi ep Nội dung luận văn đề cập đến công tác huy động vốn sử dụng vốn ngân hàng thương mại Như nói cơng tác huy động vốn sử w n dụng vốn có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng mà lo ad đối kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu tạo điều kiện thúc y th đẩy kinh tế phát triển ju Trong điều kiện tình hình kinh tế giới biến động vô phức tạp, ảnh yi pl hưởng không nhỏ đến kinh tế giới nước khác, song Việt Nam chúng ua al ta giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế cao Điều tạo mơi trường n thuận lợi cho thu hút đầu tư nước vào Việt Nam, thu hút (huy động) nguồn va vốn nước Là ngân hàng vốn nước gia nhập vào thị trường tài n ll fu Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) không ngừng phát oi m triển, gia tăng nguồn vốn huy động góp phần không nhỏ vào công phát triển nh kinh tế đất nước Đó đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, điều tiết vốn at khu vực kinh tế Mặt khác để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị z trường với nguồn vốn ổn định, vững chắc, ngân hàng phải không ngừng cải tiến z k jm biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ khác ht vb hoạt động kinh doanh nâng cao uy tín, tổ chức tốt cơng tác quản trị, quản lý với gm Trong thời gian làm việc Ngân hàng, tơi tìm hiểu thực trạng, yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Ngân hàng Hy vọng qua luận văn l.c lượng hoạt động ngân hàng om ý kiến đóng góp tơi góp phần nhỏ bé nhằm nâng cao chất a Lu n Một lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ PGS.TS Nguyễn Đăng n y te re giúp đỡ tơi q trình hồn thiện luận văn va Dờn đồng nghiệp Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) tận tình th - 77 - t to ng TÀI LIỆU THAM KHẢO hi ep Tiếng Việt: w PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn- Sách “Nghiệp vụ ngân hàng Thương Mại”- Tổng n lo quan Ngân hàng thương mại, tr 5-25, Nhà xuất thống kê phát hành ad PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn- Sách “Tiền tệ ngân hàng”- Nhà xuất thống kê y th phát hành (2005) ju yi Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam)- “Báo cáo tài năm 2008-tháng pl ua al 6/2011” (tài liệu lưu hành nội bộ) n Kết khảo sát năm 2011 công ty AC Nielson đánh giá dịch vụ sản n va phẩm Ngân hàng Standard Chartered (Việt Nam) ll fu Tạp chí ngân hàng năm 2010-2011 m oi McKinsey- Dịch vụ tài cá nhân khảo sát năm 2001- chuyển thể từ z Website: at nh báo cáo ngân hàng Standard Chartered năm 2009 z ht vb http://www.thesaigontimes.vn k gm http://www.sbv.gov.vn jm Các văn tài ngân hàng Website ngân hàng nhà nước: Và số luận văn mẫu tham khảo từ Website: http://www.tailieu.vn om n a Lu 11 www.tinkinhte.com l.c 10 www.standardchartered.com n va y te re th