Thông tin tài liệu
ĐẠI HỌC HUẾ ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH in h tê ́H uê ́ - - ọc K KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ ại h DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Tr ươ ̀ng Đ QUÂN ĐỘI (MBBANK) - CHI NHÁNH HUẾ NGUYỄN THỊ MAI HƯƠNG Niên khóa 2016 - 2020 Luan van ĐẠI HỌC HUẾ ĐẠI HỌC KINH TẾ HUẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH in h tê ́H uê ́ - - ọc K KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ ại h DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ̀ng Đ QUÂN ĐỘI (MBBANK) - CHI NHÁNH HUẾ Giáo viên hướng dẫn: ươ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Mai Hương Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Tr Mã sinh viên: 16K4041049 Lớp: K50A KDTM Niên khóa 2016 - 2020 Luan van Lời Cảm Ơn Để hoàn thành Khóa luận tốt nghiệp cuối khóa này, ngồi nỗ lực thân mình, tơi cịn nhận giúp đỡ tận tình nhiều tổ chức cá nhân khác tê ́H uê ́ Trước tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Ban giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Huế tạo điều kiện cho tơi có mơi trường học tập tốt suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin trân trọng cảm ơn Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh – Giảng viên Khoa Quản Trị Kinh Doanh Trường Đại học Kinh Tế Huế, cô tận tình h hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt thời gian thực tập cuối khóa hồn thành khóa in luận với kết tốt Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh Lê Trường Giang – Phó Giám K đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế tạo điều kiện cho tơi thực tập ọc Ngân hàng tận tình giúp đỡ, dạy kiến thức lẫn kỹ q trình thực tập Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Anh/Chị Ngân hàng Quân Đội – ại h Chi nhánh Huế tận tình quan tâm, giúp đỡ hướng dẫn giúp tơi hồn thành thành cơng việc giao hịa nhập môi trường Ngân hàng mẻ Cuối cùng, tơi xin gửi lời cám ơn đến gia đình, bạn bè anh/chị Đ bên ủng hộ giúp đỡ tơi Vì điều kiện thời gian, kiến thức có hạn kinh nghiệm thực tiễn chưa nhiều ̀ng nên khóa luận tốt nghiệp tơi khơng tránh sai sót Rất mong nhận cảm thơng đóng góp q thầy bạn đọc ươ Tôi xin chân thành cảm ơn! Tr Huế, tháng 12 năm 2019 Sinh viên thực hiện: Nguyễn Thị Mai Hương Luan van Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh MỤC LỤC MỤC LỤC i PHỤ LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi tê ́H uê ́ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lí chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu h 2.1 Mục tiêu chung in 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 K 3.1 Đối tượng nghiên cứu khảo sát ọc 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .3 ại h 4.1 Phương pháp thu thập số liệu 4.1.1 Thu thập số liệu thứ cấp 4.1.2 Thu thập số liệu sơ cấp Đ 4.1.3 Phương pháp thiết kế mẫu chọn mẫu 4.2 Phương pháp phân tích xử lí số liệu ̀ng Nội dung đề tài PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ươ CHƯƠNG1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Cơ sở lí thuyết vấn đề nghiên cứu .8 Tr 1.1.1 Các khái niệm, lí thuyết liên quan 1.1.1.1 Ngân hàng thương mại .8 1.1.1.2 Khái niệm phân loại thẻ 1.1.1.3 Sơ lược thẻ tín dụng 11 1.1.1.4 Tổng quan thẻ tín dụng quốc tế 15 1.1.2 Các mơ hình nghiên liên quan .19 1.1.2.1 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology acceptance model - TAM) 19 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh 1.1.2.2 Mô hình thuyết hành vi dự định ( Thoery of Planned behavior - TPB) 20 1.1.2.3 Mơ hình C – TAM – TPB .21 1.1.2.4 Mơ hình lí thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) .22 1.1.2.5 Các mơ hình nghiên cứu liên quan khác 23 1.1.2.6 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .25 tê ́H uê ́ 1.1.2.7 Thang đo nghiên cứu 26 1.2 Cơ sở thực tiễn 31 1.2.1 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Việt Nam 31 1.2.2 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Thừa Thiên Huế 32 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ h DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI in NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH HUẾ (MBBANK) 33 2.1 Khái quát ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Huế 33 K 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội 33 ọc 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế .35 ại h 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Huế .38 2.1.4 Thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) .45 Đ 2.1.4.1 Giới thiệu thẻ tín dụng quốc tế MBBank 45 2.1.4.2 Điều kiện mở thẻ tín dụng quốc tế MBbank .46 ̀ng 2.1.4.3 Lợi ích sử dụng thẻ tín dụng quốc tế MBbank 47 2.1.4.4 Thực trạng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng TMCP Quân Đội- chi ươ nhánh Huế 47 2.2 Kết nghiên cứu .49 Tr 2.2.1 Đặc điểm mẫu nghiên cứu 49 2.2.2 Thang đo yếu tố ảnh hưởng đến Ý định sử dụng thẻ tín dụng .56 2.2.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo (Cronbach’s Alpha) 56 2.2.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA 59 2.2.2.2.1 Phân tích nhân tố EFA cho biến độc lập 60 2.2.2.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến Ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 63 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh 2.2.3 Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng cá nhân MBbank – Chi nhánh Huế 64 2.2.3.1 Phân tích tương quan 64 2.2.3.2 Phân tích hồi quy .66 2.2.3.2.1 Xây dựng mơ hình hồi quy 66 tê ́H uê ́ 2.2.3.2.2 Phân tích hồi quy 68 2.2.4 Đánh giá khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến Ý định sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 72 2.2.4.1 Đánh giá khách hàng biến Độ tin cậy Ngân hàng MBbank .72 2.2.4.2 Đánh giá khách hàng yếu tố Chuẩn chủ quan với hành vi sử dụng thẻ h tín dụng quốc tế .73 in 2.2.4.3 Đánh giá khách hàng yếu tố Nhận thức hữu ích với hành vi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế .74 K 2.2.4.4 Đánh giá khách hàng yếu tố Nhận thức Kiểm soát hành vi với hành vi ọc sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 76 2.2.4.5 Đánh giá khách hàng yếu tố Chi phí liên quan đến hành vi sử dụng thẻ ại h tín dụng quốc tế .77 2.2.5 Kiểm định khác biệt ý định sử dụng khách hàng theo đặc điểm cá nhân .78 Đ 2.2.5.1 Kiểm định khác biệt ý định sử dụng khách hàng theo giới tính 78 2.2.5.2 Kiểm định khác biệt ý định sử dụng khách hàng theo tình trạng ̀ng hôn nhân 79 2.2.5.3 Kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Độ tuổi 80 ươ 2.2.5.4 Kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Công việc 82 2.2.5.5 Kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Thu nhập .83 Tr 2.2.5.6 Kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Thời gian giao dịch với MBbank 84 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO Ý ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG MBBANK CHI NHÁNH HUẾ 87 3.1 Định hướng 87 3.2 Giải pháp 88 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh 3.2.1 Giải pháp nâng cao Độ tin cậy khách hàng MBbank 88 3.2.2 Giải pháp nâng cao Chuẩn chủ quan hành vi sử dụng thẻ TDQT 88 3.2.3 Giải pháp nâng cao Nhận thức hữu ích hành vi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế MBbank 89 3.2.4 Giải pháp nâng cao Nhận thức kiểm soát hành vi sử dụng thẻ TDQT .90 tê ́H uê ́ 3.2.5 Giải pháp yếu tố Chi phí .90 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 Kết luận 91 1.1 Những đóng góp đề tài 91 1.2 Những hạn chế đề tài .91 h Kiến nghị 92 in 2.1 Đối với nhà nước 92 2.2 Đối với Ngân hàng MBbank 92 K TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 ọc Tiếng Việt 93 Tiếng Anh 94 Tr ươ ̀ng Đ ại h PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHPH : Ngân hàng phát hành TMCP : Thương mại cổ phần TDQT : Tín dụng quốc tế TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVT : Đơn vị tính Tr ươ ̀ng Đ ại h ọc K in h tê ́H uê ́ MBbank SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Các biến phục vụ nghiên cứu .29 Bảng 2.1 Tình hình lao động MBbank giai đoạn 2016- 2018 38 Bảng 2.2 Tình hình tài sản – nguồn vốn MB – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016 2018 .40 tê ́H uê ́ Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Của MBbank (2016 – 2018) 43 Bảng 2.4 Danh mục thẻ tín dụng quốc tế MBbank giai đoạn 2016 - 2018 45 Bảng 2.5 Tình hình sử dụng thẻ tín dụng quốc tế khách hàng MBbank – Chi nhánh Huế giai đoạn 2016 – 2018 48 Bảng 2.6 Cơ cấu mẫu điều tra .51 h Bảng 2.7 Kết kiểm định Cronbach’s Alpha 57 in Bảng 2.8 Kết kiểm định KMO Barlett’s biến độc lập 60 K Bảng 2.9 Ma trận xoay nhân tố biến độc lập 61 Bảng 2.10 Kết kiểm định KMO Bartlett’s biến Ý định sử dụng .63 ọc Bảng 2.11 Kết phân tích nhân tố khám phá với biến phụ thuộc 64 Bảng 2.12 Phân tích tương quan Pearson 65 ại h Bảng 2.13 Kiểm định ANOVA phù hợp mơ hình .68 Bảng 2.14 Kết phân tích hồi quy 68 Bảng 2.15 Kết kiểm định One – Sample T Test yếu tố Độ tin cậy 73 Đ Bảng 2.16 Kết kiểm định One – Sample T Test yếu tố Chuẩn chủ quan 74 Bảng 2.17 Kết kiểm định One – Sample T Test yếu tố Nhận thức hữu ích 75 ̀ng Bảng 2.18 Kết kiểm định One – Sample T Test yếu tố Nhận thức kiểm soát hành vi 76 ươ Bảng 2.19 Kết kiểm định One – Sample T Test yếu tố Chi phí liên quan .77 Bảng 2.20 Kiểm định Independent – Sample T – Test với biến giới tính 78 Tr Bảng 2.21 Kiểm định Independent – Sample T – Test với biến tình trạng hôn nhân 79 Bảng 2.22: Kết kiểm định Levene test biến độ tuổi .80 Bảng 2.23: Kết kiểm định ANOVA biến Độ tuổi với biến Ý định sử dụng 81 Bảng 2.24 Kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Độ tuổi 81 Bảng 2.25: Kết kiểm định Levene test biến Công việc 82 Bảng 2.26: Kết kiểm định ANOVA biến Công việc với biến Ý định sử dụng 82 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Luan van vi C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Bảng 2.27: Kết kiểm định Levene test biến Thu nhập 83 Bảng 2.28: Kết kiểm định ANOVA biến thu nhập với biến Ý định sử dụng.83 Bảng 2.29 Kết kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Thu nhập .84 Bảng 2.30: Kết kiểm định Levene test biến thời gian giao dịch với MBbank.85 Bảng 2.31: Kết kiểm định ANOVA thời gian giao dịch với MBbank với biến tê ́H uê ́ ý định sử dụng .85 Bảng 2.32 Kết kiểm định khác biệt Ý định sử dụng theo Thời gian giao dịch Tr ươ ̀ng Đ ại h ọc K in h với MBbank 86 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van vii C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh One-Sample Test Test Value = df Sig (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of the Difference Difference tê ́H uê ́ t 8.501 119 000 575 44 71 HI2 5.257 119 000 350 22 48 HI3 6.420 119 000 442 31 58 HI4 5.717 119 000 458 30 62 HI5 6.820 119 000 37 67 in h HI1 Upper K Lower ại h ọc 517 6.4 Kiểm định One – Sample T Test nhân tố Nhận thức kiểm soát hành vi Đ One-Sample Statistics Mean ̀ng N Std Error Mean 120 2.88 871 080 120 2.88 875 080 KSHV3 120 3.03 755 069 KSHV4 120 2.92 795 073 ươ KSHV1 Std Deviation Tr KSHV2 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 138 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh One-Sample Test Test Value = df Sig (2-tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference tê ́H uê ́ t Lower -1.467 119 045 -.117 KSHV2 -1.565 119 012 -.125 KSHV3 484 119 036 033 KSHV4 -1.149 119 025 -.083 -.27 04 -.28 03 -.10 17 h KSHV1 Upper 06 K in -.23 6.5 Kiểm định One – Sample T Test nhân tố Chi phí liên quan 120 CP2 120 Std Error Mean 3.33 920 084 3.35 806 074 ̀ng CP1 Std Deviation ại h Mean Đ N ọc One-Sample Statistics 120 3.21 849 078 CP4 120 3.50 860 079 Tr ươ CP3 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 139 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh One-Sample Test Test Value = df Sig (2-tailed) Mean 95% Confidence Interval of the Difference Difference tê ́H uê ́ t Lower 3.970 119 000 333 CP2 4.757 119 000 350 CP3 2.688 119 008 208 CP4 6.369 119 000 17 50 20 50 05 36 34 66 in h CP1 Upper K 500 ọc Kiểm định independent Sampple T – Test ại h 7.1 Kiểm định independent Sampple T – Test với biến giới tính Group Statistics N Mean Std Deviation Đ Giới tính Std Error Mean 66 3.2273 81892 10080 Nữ 54 3.3827 79413 10807 ̀ng Nam Tr ươ YDSD SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 140 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Independent Samples Test Levene's Test t-test for Equality of Means for Equality of F Sig t df tê ́H uê ́ Variances Sig Mean Std 95% Confidence (2- Differe Error Interval of the tailed nce Differe Difference ) nce variances 700 -1.049 118 297 -.15544 14824 -.44900 13811 14778 -.44818 13730 K assumed Equal ọc SD 150 in Equal YD Upper h Lower variances not -1.052 114.607 Đ ại h assumed 295 -.15544 ươ ̀ng 7.2 Kiểm định independent Sampple T – Test với biến tình trạng nhân Tr Tình trạng hôn nhân Group Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean Độc thân 31 2.3656 53992 09697 Đã kết hôn 89 3.6217 60967 06462 YDSD SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 141 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Independent Samples Test Levene's t-test for Equality of Means Test for Equality Variances F Sig t df tê ́H uê ́ of Sig Mean (2- Difference tailed) Std 95% Confidence Error Interval of the Differen Difference ce Upper Equal 118 assumed Equal ọc YDSD variances assumed -1.25613 12361 -1.50092 -1.01135 -10.779 58.622 000 -1.25613 11653 -1.48935 -1.02292 ại h not 000 K variances 371 543 -10.162 in h Lower Đ Kiểm định One Way ANOVA Tr ươ ̀ng 8.1 Độ tuổi SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 142 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Descriptives YDSD Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Upper Bound 20 2.7667 80277 17951 2.3910 3.1424 1.33 4.33 Từ 26 - 35 tuổi 30 3.0778 65322 11926 2.8339 3.3217 1.00 4.67 Từ 36 - 50 tuổi 38 3.6140 68237 11069 3.3897 3.8383 1.67 4.33 Trên 50 tuổi 32 3.4583 88293 3.1400 3.7767 1.67 4.67 120 3.2972 3.1511 3.4433 1.00 4.67 in ọc 15608 80822 07378 Tr ươ ̀ng Đ ại h Total h Từ 18 - 25 tuổi K Lower Bound Minimu Maximu m m tê ́H uê ́ N SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 143 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Multiple Comparisons Dependent Variable: YDSD LSD Mean Std Error Difference (IJ) Sig 95% Confidence Interval tê ́H uê ́ (J) Độ tuổi Lower Bound Upper Bound -.31111 21777 156 -.7424 1202 Từ 18 - 25 tuổi Từ 36 - 50 tuổi -.84737* 20840 000 -1.2601 -.4346 -.69167* 21503 002 -1.1176 -.2658 Từ 18 - 25 tuổi 31111 21777 156 -.1202 7424 Từ 26 - 35 tuổi Từ 36 - 50 tuổi -.53626* 18424 004 -.9012 -.1713 K Trên 50 tuổi -.38056* 19171 049 -.7603 -.0008 84737* 20840 000 4346 1.2601 53626* 18424 004 1713 9012 15570 18100 391 -.2028 5142 69167* 21503 002 2658 1.1176 Từ 26 - 35 tuổi 38056* 19171 049 0008 7603 Từ 36 - 50 tuổi -.15570 18100 391 -.5142 2028 Trên 50 tuổi ọc Từ 18 - 25 tuổi ại h Từ 36 - 50 tuổi Từ 26 - 35 tuổi Trên 50 tuổi ̀ng Đ Từ 18 - 25 tuổi Trên 50 tuổi in Từ 26 - 35 tuổi h (I) Độ tuổi ươ * The mean difference is significant at the 0.05 level Tr Test of Homogeneity of Variances YDSD Levene Statistic 2.544 df1 df2 Sig 116 060 SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 144 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh ANOVA YDSD df Mean Square Between Groups 11.719 3.906 Within Groups 66.013 116 569 Total 77.732 119 F 6.864 Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean K N in YDSD 000 h 8.2 Công việc Descriptives Sig tê ́H uê ́ Sum of Squares Maximum Upper Bound 52 3.5833 72573 10064 3.3813 3.7854 2.00 4.67 Công nhân 22 2.4242 81767 17433 2.0617 2.7868 1.00 4.33 26 3.6026 44241 08676 3.4239 3.7813 3.00 4.67 20 3.1167 64232 14363 2.8161 3.4173 2.00 4.33 80822 07378 3.1511 3.4433 1.00 4.67 Kinh doanh ̀ng Khác ại h Công chức nhà nước Đ ọc Lower Bound Minimum 120 3.2972 Tr ươ Total SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 145 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Multiple Comparisons Dependent Variable: YDSD LSD 17294 000 Kinh doanh -.01923 16332 906 Khác 46667* 17891 010 Công chức nhà nước -1.15909* 17294 Kinh doanh -1.17832* 19698 Công chức nhà nước Khác Công nhân ̀ng Khác Đ Công chức nhà nước -.3427 3043 1123 8210 -1.5016 -.8166 000 -1.5685 -.7882 001 -1.1085 -.2763 h 1.5016 000 16332 906 -.3043 3427 1.17832* 19698 000 7882 1.5685 48590* 20224 018 0853 8865 -.46667* 17891 010 -.8210 -.1123 69242* 21008 001 2763 1.1085 -.48590* 20224 018 -.8865 -.0853 ươ Kinh doanh 8166 01923 ại h Công nhân 21008 Upper Bound tê ́H uê ́ 1.15909* -.69242* 95% Confidence Interval Lower Bound Công nhân Khác Kinh doanh Sig in Công nhân Std Error ọc Công chức nhà nước Mean Difference (I-J) K (I) Công việc (J) Công việc Tr * The mean difference is significant at the 0.05 level SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 146 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh 8.3 Thu nhập Descriptives N Mean Std Std Deviation Error 95% Confidence Interval Minimu Maxim for Mean Lower Từ 6- triệu đồng Trên triệu đồng 39992 06962 45 3.8074 25 3.9200 120 3.2972 Bound 2.3461 1.00 3.00 2.6057 2.8893 1.67 3.67 06131 3.6839 3.9310 3.00 4.67 48381 09676 3.7203 4.1197 3.00 4.67 80822 07378 3.1511 3.4433 1.00 4.67 K in 33 2.7475 41126 1.8499 um Tr ươ ̀ng Total 11703 ọc đồng 48254 ại h Từ - triệu 17 2.0980 Đ đồng m Upper h Bound Dưới triệu tê ́H uê ́ YDSD SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 147 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Multiple Comparisons Dependent Variable: YDSD LSD (J) Thu nhập Mean Std Difference (I- Error Sig J) Dưới triệu Từ 6- triệu đồng đồng Trên triệu đồng Dưới triệu 13660 -1.9544 -1.4644 -2.0925 -1.5514 000 3925 9064 09959 000 -1.2572 -.8627 -1.17253* 11522 000 -1.4007 -.9443 1.70937* 12371 000 1.4644 1.9544 1.05993* 09959 000 8627 1.2572 -.11259 10839 301 -.3273 1021 1.82196* 13660 000 1.5514 2.0925 1.17253* 11522 000 9443 1.4007 11259 10839 301 -.1021 3273 ại h đồng Từ 6- triệu Từ - triệu đồng đồng Đ Trên triệu đồng Dưới triệu ̀ng đồng Trên triệu đồng Từ - triệu đồng Từ 6- triệu 000 12973 Tr đồng Bound 000 ọc Trên triệu đồng ươ -1.82196* Bound -.3925 -1.05993* đồng Dưới triệu 12371 Upper -.9064 K Từ 6- triệu đồng -1.70937* Lower 000 64944* đồng Từ - triệu 12973 h đồng -.64944* in Từ - triệu 95% Confidence Interval tê ́H uê ́ (I) Thu nhập * The mean difference is significant at the 0.05 level SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 148 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Test of Homogeneity of Variances YDSD Levene df1 df2 Sig .839 116 tê ́H uê ́ Statistic 475 ANOVA df Mean Square Between Groups 55.829 Within Groups 21.903 ọc Squares K Sum of in h YDSD 000 189 ại h 116 98.558 Sig 77.732 119 Tr ươ ̀ng Đ Total 18.610 F SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 149 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh 8.4 Thời gian giao dịch với MBbank YDSD Mean Std Std Deviation Error 95% Confidence Interval Minimum Maximum for Mean Lower Upper Bound Bound năm Từ - năm Trên 47937 1.9852 2.7555 1.00 4.00 08345 2.6482 2.9882 2.00 3.67 46 3.7246 23 3.8551 120 3.2972 54571 08046 3.5626 3.8867 2.33 4.67 60990 12717 3.5913 4.1188 2.00 4.67 80822 07378 3.1511 3.4433 1.00 4.67 Tr ươ Total 18255 K 33 2.8182 ̀ng năm 77450 ọc Từ - 18 2.3704 ại h năm Đ Dưới in h N tê ́H uê ́ Descriptives SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 150 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Linh Post Hoc Tests Multiple Comparisons Dependent Variable: YDSD Từ - năm Sig 95% Confidence Interval Lower Bound -.44781* 17020 Từ - năm -1.35427* 16148 Trên năm -1.48470* Dưới năm 44781* -1.6741 -1.0344 000 -1.8467 -1.1227 17020 010 1107 7849 -.90646* 13251 000 -1.1689 -.6440 -1.03689* 15777 000 -1.3494 -.7244 Dưới năm 1.35427* 16148 000 1.0344 1.6741 Từ - năm 90646* 13251 000 6440 1.1689 Trên năm -.13043 14833 381 -.4242 1634 Dưới năm 1.48470* 18279 000 1.1227 1.8467 Từ - năm 1.03689* 15777 000 7244 1.3494 Từ - năm 13043 14833 381 -.1634 4242 ại h Đ h -.1107 Từ - năm 010 Upper Bound -.7849 ̀ng ươ Tr Trên năm Std Error Từ - năm Trên năm Từ - năm Mean Difference (I-J) 000 in 18279 K Dưới năm (J) TGGD với MBbank ọc (I) TGGD với MBbank tê ́H uê ́ LSD * The mean difference is significant at the 0.05 level SVTH: Nguyễn Thị Mai Hương – K50A KDTM Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn Luan van 151 C.33.44.55.54.78.65.5.43.22.2.4 22.Tai lieu Luan 66.55.77.99 van Luan an.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.C.33.44.55.54.78.655.43.22.2.4.55.22 Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd 77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77.77.99.44.45.67.22.55.77.C.37.99.44.45.67.22.55.77t@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn
Ngày đăng: 28/07/2023, 08:14
Xem thêm:
