Che do phap ly ve xu ly no qua han thuc tien ap 119742

chuyên đề thực tập lời nói đầu Trong năm qua kinh tế nớc án đà có bớc phát triển, đóng góp vào tình chung phát triển cua doanh nghiệp, loại hình kinh tế hộ Để phát triển đợc doanh nghiệp phụ thuộc phần lớn vào hệ thống ngân hàng thơng mại Do hệ thống ngân hàng vô quan trọng tiến trình công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Hiện hệ thống ngân hàng nớc ta , đà phát triển mở rộng khắp miền tổ quốc.Cùng với phát triển hệ thống ngân hàng nảy sinh nhiều vấn đề cần giải quyết, tháo gỡ Qua nghiên cứu, tìm hiểu ngân hàng vấn đề nợ hạn vấn đề cần sâu vào tìm hiểu giải thấu đáo phát sinh nợ hạn đà ngày gia tăng ảnh hởng không nhỏ đến hệ thống ngân hàng, ngân hàng thơng mại Vấn đề nợ hạn tồn đọng đà làm kìm hÃm phát triển kinh tế, đề tài " chế độ pháp lý xử lý nợ hạn - thực tiễn áp dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long" đề tài cần nghiên cứu giải nhằm hoàn thiện sở pháp lý xử lý nợ hạn nh sâu vào tìm hiểu tinh hình xử lý nợ hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long Đề tài có kết cấu gồm chơng : Chơng I Quy chế pháp lý xử lý nợ hạn tín dụng ngân hàng Chơng II Thực tiễn công tác nợ hạn NHNo & PTNT Thăng long Chơng III Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác xử lý nợ qua hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thăng Long chuyên đề thực tập Chơng I Quy chế pháp lý xử lý nợ hạn tin dụng ngân hàng I Hoạt động tín dụng ngân hàng kinh tế thị trờng Ngân hàng thơng mại 1.1 Định nghĩa ngân hàng thơng mại Theo pháp lệnh ngân hàng 24-5-1990 hội đồng Nhà nớc xác định : " Ngân nàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiêm hoàn trả sử dụng số tiền vay , thực nghệp vụ triết khấu làm phơng tiện toán " Từ cho thấy ngân hàng thơng mại có đặc trng sau - Thứ : ngân hàng thơng mại tổ chức đợc phép nhận kí thác công chúng với trách nhiệm hoàn trả - Thứ hai : Ngân hàng thơng mại tổ chức đợc phép sử dụng kí thác công chúng vay, chiết khấu thực dịch vụ tài khác 1.2 Chức ngân hàng thơng mại + Trung gian tài : Ngân hàng thơng mại thực chúc trung gian tài ngân hàng thu nhận tiền gửi ngời gửi tiền vay ngời cần vay tiền làm môi giới cho ngời đầu t Cá nhân, doanh nghiệp Nhận tiền gửi Ngân hàng thơng mại Uỷ thác Đt Cho vay Đầu t Cá nhân, doanh nghiệp chuyên đề thực tập Ngân hàng thơng mại thực cầu nối bên muốn cho vay bên muốn vay Ngân hàng thơng mại đà tạo lợi ích cho ba bên mối quan hệ: Đối với ngời gửi tiền: họ sinh lợi đợc từ số vốn tạm thời mìnhbởi lÃi suất tiền gửi từ ngân hàng thơng mại đợc tạo cho hä sù tiÖn Ých nh sù cung cÊp phơng tiện toán đảm bảo an toàn Đối với ngân hàng thơng mại: tìm kiếm đợc lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lÃi suất cho vay lÃi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Nó sở để ngân hàng tồn phát triển Chức trung gian tài ngân hàng thơng mại có tính chất "bôi trơn" cho máy kinh tế hoạt động Đối với ngời vay: Sẽ thoả mÃn đợc nhu cầu kinh doanh chi tiêu, toán mà khỏi tốn nhiều công sức, thời gian cho việc tìm kiếm nơi vay cho tiện lợi hợp lý + Chức trung gian toán: Ngân hàng thơng mại cung cấp phơng tiện toán cho kinh tế tiết kiệm chi phí lu thông nâng cao khả tín dụng Với chức trung gian toán tạo cho ngân hàng thơng mại tạo bút tệ để mở rộng quy mô tín dụng Đối với kinh tế vừa giảm đợc lợng tiền mặt vừa đáp ứng đợc mhững biến động thờng xuyên nỊn kinh tÕ Trong nỊn kinh tÕ ph¸t triĨn viƯc với khách hàng không thoả mÃn kinh tế hệ thống ngân hàng thơng mại + Chức tạo bót tƯ hay tiỊn ghi sỉ nỊn kinh tÕ Ngân hàng thơng mại trung gian tài chính, làm trung gian cung cầu vốn, tiền tệ, huy động tập trung mhững nơi có nguồn tiền tạm thời thừa hay tiết kiệm để điều hoà sang nơi thiếu, có nhu cầu vốn với mục đích đem lại lợi ích cho bên: ngời gửi tiền, ngân hàng ngời vay Nhng, việc thu hút tiền gửi cho vay số tiền gửi đó, ngân hàng thơng mại tạo tiền phát tín dụng Nghĩa là, vốn phát qua tín dụng không thiết phải dựa vàng hay tiền giấy đà gửi vào ngân hàng, tiền vay không sở số tiền gửi, mà khoản tín dụng ngân hàng tạo tiền vay gọi bút tệ hay tiền bút toán tiền ghi sổ Khi hết hạn vay, ngời vay trả nợ ngân hàng, tiền vay rút khỏi lu thông quay trở lại ngân hàng, tiền bị huỷ bỏ chuyên đề thùc tËp Trong ph¹m vi mét nỊn kinh tÕ, ho¹t động cho vay rả nợ diễn thờng xuyên Hàng ngày có tiền tạo tiền bị huỷ Khối lợng tiền tệ lu thông tăng lên luồng tiền tạo (phát tín dụng) lớn luồng tiền gửi (trả nợ ngân hàng) Theo tính toán lợng tạo ngân hàng thơng mại b»ng bót tƯ lµ : Sn= U1/1- q (q