Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Lời mở đầu gâ àg ổ ứ ƚµi ເ ҺÝпҺ ƚiỊп ƚƯ quaп ƚгäпg пҺÊƚ ເ đa ề ki ế gâ àg ầu ối gời đầu gời ó u ầu sử dụg ố, ị ki ế ới пҺau, ƚҺù ເ ҺiƯп ເ¸ເ quaп ҺƯ ƚҺaпҺ ƚo¸п ủ á, gời pâ í ẩm địm ôg i ị, â ề ki ế ới uê mô oá ເ ao ເ ïпg ѵíi sù pҺ¸ƚ ƚгiĨп k̟iпҺ ƚÕ đấ , og ữg ăm m ừa qua gà gâ àg iệ am đà đag ừg ê ó ữg đóg góp qua ọg, iế ự giệp đổi ug đấ gâ àg gà ki ế độ pá kẩu, ự iệ gị quế đại ội III Đảg " uể mạ í sá iề ệ à gâ àg pù ợp ới ế ị ờg, góp pầ ổ ®ÞпҺ sø ເ mua ເ đa ®åпg ƚiỊп ѴiƯƚ Пam, ế lạm pá, ăm g ởg u độg ố o a đạ iệu " u iê og oạ độg ki doa iề ệ mì, gâ àg ơg mại gặp ấ iều ủi o ả ởg ới oạ độg ki doa, đặ iệ og ì ì iệ a ki mà ó sù ƚҺam gia ເ ¹пҺ ƚгaпҺ m¹пҺ mÏ ເ đa ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ ƚÝп dơпg k̟Һ¸ເ Гđi гo í dụg mối đe doạ ờg ự , đe doạ pá iể, gâ đổ ỡ kôg í gâ àg, ả ởg ấ lớ đế ề ki ế Mà iểu iệ ó ợ ạ, ợ kó đòi guê â gâ a ợ ạ, ợ kó đòi ấ iều ao gồm pía gâ àg, gời a, ế í sá , ữg ủi o ấ kả kág ká og ời gia ừa qua, í pủ đà đag ỉ đạo gâ àg ơg mại xử lý ợ đọg, làm mạ oá ề ki ế ài í đấ Đâ ũg điều kiệ để ҺÝпҺ pҺñ ƚiÕp пҺËп ѵèп ѵaɣ ເ ña IMF, WЬ để ải đổi ệ ốg gâ àg iệ am Mụ đí , guê ắ ối ao xử lý ợ đọg u ồi ợ, đồg ời xá đị õ koả ợ kôg ó kả ăm g u ồi để loại a kỏi ảg â đối, làm mạ oá ì ì ài í, xá đị õ kế ki doa gâ àg ơg mại Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội Ƚгoпg пҺ÷пg ăm m ừa qua gâ àg ơg mại đà ố gắg xử lý ợ đọg, u iê kế đạ đợ kôg đág kể Xử lý ợ đọg ỉ ả â gâ àg ơg mại ì kôg ể làm ổi, xử lý ợ đọg kôg ỉ iệm ả â gâ àg ơg mại mà iệm , iều ộ gà liê qua Điều đòi ỏi pải ó đổi ế í sá iều gà để làm giảm ữg ả ì xử lý ợ đọg gâ àg ơg mại iệ a xử lý ợ đọg đag ấ đề ứ sú , ầ giải quế ga og ời gia ự ập ại gâ àg M P àg ải i ội em ậ ấ gâ àg kôg ằm m goài ì ì ug gâ àg ơg mại ỷ lệ ợ đọg ơg đối lớ í ì ế mà em ọ đề ài: "iệ ppáp p pạ p ế pà pxử plý pợ pkó pđòi pại pgâ pàg pM P pàg ải i p i páp pà pội" plàm uê đề ự ập ố giệp o mì Kế ấu đề ài gồm ơg: ơg I: ợ kó đòi guê â ơg II: ợ kó đòi iệ xử lý ợ kó đòi ại gâ àg M P àg ải ội ơg III: Giải páp kiế gị ế, xử lý ợ kó đòi Em ấ mog đợ ảo, ỉ dẫ ầ ô og koa - ờg Đại ọ KQD, đặ iệ ầ S Đào ăm ùg ự iếp ớg dẫ em ự iệ đề ài Em xi đợ ỏ lòg iế ô ú, a ị ôg ại pòg "Xử lý ủi o" gâ àg M P àg ải ội đà đag ớg dẫ em ự ập, ạo điều kiệ giúp em og ì giê ứu ại sở để làm uê đề Em xi â ảm Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà néi S:ầ Lê â ơg i: ợ kó đòi guê â 1.1 í dụg gâ àg 1.1.1 pKáp i piệm pà pải p ấ pí pdụg pgâ pàg p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p p ȽҺeo quaп iệm ổ điể, í dụg đợ oi qua ệ a mợ lẫ au gời a gời o a ới điều kiệ oà ƚг¶ ເ¶ ѵèп lÉп l·i sau méƚ ƚҺêi giaп пҺÊƚ đị, a ói mộ ká í dụg mộ pạm ù ki ế mà og пҺ©п Һaɣ ƚỉ ເ Һø ເ пҺêпg quɣỊп sư dơпg ( uể ợg) mộ kối lợg giá ị oặ iệ ậ o mộ â a ổ ứ ká ới ữg àg uộ ấ đị ề ời gia oà ả (gố lÃi) lÃi suấ, ứ a mợ u ồi, ì ứ ảo đảm í dụg, điều kiệ àg uộ ká Đối ợg uể ợg ao gồm: - ì iệ ậ - àg oá, í iệ kéo dài ời a oá og qua ệ mua - ì giá ị ự ấ iệ " ứg " a "đầu " ự iếp ằm g iề( o a ằm g iề) ữg điều kiệ mà ê ờg oả uậ: - Kối lợg àg oá a iề ệ đợ uể ợg - ȽҺêi Һ¹п sư dơпg ເ đa пgêi ѵaɣ - u ập mà gời o a đợ ởg - ữg điều kiệ àg uộ gĩa ụ oà ả gời a Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà néi ữg điều kiệ mà mộ og ê kôg ấp ậ ì kôg ể ì ƚҺµпҺ quaп ҺƯ ƚÝп dơпg ПҺ ѵËɣ ƚÝп dơпg ƚҺĨ iệ đặ g ả: - Sự uể ợg giá ị gời sở ữu sag gời sư dơпg - Sau méƚ ƚҺêi giaп ƚҺu Һåi; ѵỊ mặ lợg giá ị lớ lợg giá ị a đầu, u ồi đúg ời ả gố lÃi - iệ uể ợg ê sở i ởg gời uể ợg gời sư dơпg Пgoµi гa, ƚгoпg quaп ҺƯ ƚÝп dơпg ເ ò ó ữg đặ g ká kả ăm g ủi o, í ảo đảm qu luậ ug ầu, a giá ị qu luậ lu ôg iề ệ og suố pá iể lâu dài í dụg ì ì ứ í dụg gâ àg ỏ a ó u ế ì ứ í dụg đó(í dụg ơg mại, í dụg o a ặg lÃi) ì ứ í dụg gâ àg ỏ a u ƚҺÕ Ьëi ѵ×: - Пguåп ѵèп ເ Һo ѵaɣ ấ lớ ì oà ộ guồ ố u độg og ề ki ế - Đâ ì ứ í dụg ấ li oạ ì ứ a mợ iề - ì ứ í dụg gâ àg ì ứ í dụg ủ ếu og ề ki ế ị ờg ó luô đáp ứg u ầu ố o ề ki ế mộ li oạ kịp ời gâ àg ơg mại ới ứ ăm g ả ug gia í dụg ề ki ế, ó oạ độg mộ iế ầu ối liề kả ăm g ug ứg пҺu ເ Çu ѵỊ ѵèп ƚiỊп ƚƯ ƚгoпg x· Һéi Là ug gia í dụg, gâ àg ơg mại đóg ò gời môi giới mộ ê ữg gời ó iề o a ê ữg gời ó u ầu a ố ôg qua ế ị ờg ằm g iệ páp ki ế li độg áp dụg pơg ứ kỹ uậ iệ đại, iê iế gâ àg ó kả ăm g u ú ầu ế ữg guồ ố iề ệ, iế Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà néi kiệm, dự ữ og xà ội để uể giao đúg đúg lú , pù ợp ới u ầu ố sả xuấ ki doa í ó í dụg gâ àg mà ữg đồg iề ạm ời ỗi đà iề oạ độg, iế ữg đồg iề pâ ố ƚiỊп ƚƯ ƚËp ƚгuпg pҺơ ເ ѵơ ເ Һo пҺu ầu sả xuấ ki doa, ú đẩ pá iể ề ki ế 1.1.2 pai pò p pí pdụg pgâ pàg p p p p pĐối pới pgâ pàg pơg pmại: ó ể ấ ằm g og ấ kỳ gâ àg ào, ấ kỳ ời kỳ ì í dụg gâ àg ũg oạ độg ả iế ỷ ọg lớ ấ og koả mụ ài sả ợ gâ àg mag lại guồ u ập lớ ấ og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại Âu - Mỹ, u - Mỹ, í dụg gâ àg iếm 60% - 70% ổg ài sả ợ gâ àg ơg mại mag lại 60% - 65% ổg u ập gâ àg ơg mại ò a, í dụg gâ àg iếm 70% - 85% ổg ài sả ợ gâ àg ơg mại mag lại 70% - 80% ổg u ập gâ àg ơg mại oạ độg í dụg ạo ôg ăm iệ làm o ộ ôg â iê gâ àg, gắ ặ mối qua ệ gâ àg ới oạ độg og ề ki ế.Do ậ, í dụg gâ àg oạ độg ả qua ọg ấ og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại p p p p pĐối pới pề pki pế: í dụg gâ àg ú đầ ề ki ế pá iể í dụg gâ àg ug ấp ố o ề ki ế doa giệp, ộ sả suấ mở ộg oạ độg sả suấ ki doa, du ì oạ độg sả xuấ liê ụ , ú đẩ sả xuấ ki doa oà ộ ề ki ế Qua đó, í dụg gâ àg đóg ò qua ọg og pá iể ề ki ế, ạo ôg ăm Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội ѵiÖ ເ làm o gời lao độg, đem lại u ập âg ao đời sốg â dâ Mặ ká, ki ấp ấ kỳ koả í dụg ì gâ àg pải lựa ọ, ẩm đị mộ ặ ẽ eo ữg pơg páp qu ì ấ đị mà loại ỏ đợ ữg dự sả xuấ kim doa kôg iệu quả, ữg gia lậ ki ế lựa ọ đợ ữg dự sả suấ ki doa kả i đem lại iệu ki ế í ì ậ, í dụg gâ àg âg ao iệu oạ độg ề ki ế, góp pầ ạo ê pá iể ổ đị lâu dµi ເ đa пỊп k̟iпҺ ƚÕ Ƚгoпg пỊп k̟iпҺ ƚÕ ị ờg a og ki doa gà àg ga gắ kố liệ, đà ó ữg doa giệp ị loại oặ ị loại kỏi òg qua ề ki ế, í lú ò í dụg gâ àg đợ ể iệ ộ lộ õ é ấ; í dụg gâ àg gời góp sứ để ự ê mộ số doa giệp ó kả ăm g ki doa g ò iếu ố ó oạ độg í dụg gâ àg mà a og ề ki ế gà àg mạ mẽ, ú đẩ lỗ lự ừg pầ og ề ki ế lê í dụg gâ àg ôg ụ góp kầ ăm g ờg ế độ oá ki ế ị ki ế Mộ đặ g ả í dụg gâ àg ậ uể ê sở oà ả ó lợi ứ ì ế mà í dụg pầ pả đợ kế sả xuấ ki ị oạ độg í dụg gâ àg đà đag ú đẩ ề ki ế lê iệ ăm g a ѵßпg quaɣ ƚiỊп ƚгoпg méƚ ເ Һu k̟ú k̟iпҺ ƚÕ ấ lớ đế iệu sả xuấ ki doa í dụg gâ àg ug ấp ố o ề ki ế mộ li oạ kịp ời, giúp oạ độg sả xuấ ki doa liê ụ , ăm g a òg qua luâ uể ố, luâ uể sả xuấ àg oá âg ao iệu oạ độg ề ki ế Để "ôg giệp oá iệ đại oá" đấ eo đúg mụ iêu Đảg à đặ a, gâ àg ầ u độg êm iều guồ ố ả og goài ôg qua oạ độg í Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội dụg, a ầ mở ộg ữa qua ệ a mợ goài, ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ q ເ ƚÕ, ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ pҺi ເ ҺÝпҺ pҺđ ®Ĩ qua ®ã u ú êm guồ ố đầu ậ í dụg gâ àg oạ độg qua ọg kôg ể iếu đối ới ề ki ế 1.1.3 pguê pắ ấp pí pdụg pgâ pàg ới ấ kỳ mộ doa giệp ki ki doa ó ủi o ại og Đối ới gâ àg ơg mại ũg kôg goại lệ, ấ og oạ độg ki doa í dụg Đâ oạ độg ấ qua ọg gâ àg ơg mại, đem lại iều lợi uậ ấ o gâ àg ơg mại g ại iều ủi o Do ậ đối ới ấ kỳ mộ koả a đợ gâ àg kiểm a, xem xé, uâ ủ đúg guê ắ , qu ì giệp ụ í dụg eo quế đị số 1627/2001/QĐ- gà 31/12/2001 ề iệ a quɣ ເ ҺÕ ເ Һo ѵaɣ ເ đa ƚỉ ເ ứ í dụg đối ới ká àg ì ká àg a ố gâ àg pải đảm ảo guê ắ sau: - Sử dụg ố a đúg mụ đí đà oả uậ og ợp dồg í dụg ới gâ àg Đâ mộ og ếu ố mag í qua ọg ì ó quế đị đế í ấ koả a pầ lợi uậ gâ àg u ề điều koả qua ọg ằm m ế ủi o í dụg gâ àg - gời a pải oà ả ả gố lÃi đúg ời iệ ả iề a đúg ời ếu ố ể iệ koả a ấ lợg ố Để đá giá kả ăm g ả ợ gời a gâ àg đá giá eo ỉ iêu sau: + ôg qua giê ứu sơ liê qua đế oạ độg sả xuấ ki doa doa giệp đâ + ôg qua giê ứu đề sả xuấ ki doa gời a ì gâ àg Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà nội + Xem xé kế oạ ả ợ gố lÃi koả a o pù ợp ới oạ độg sả xuấ ki doa gời a sau ki gâ àg giải gâ để đặ a điều koả oà ả pù ợp + ỉ iêu ká - ì ứ ảo đảm pù ợp ôg qua ì ứ ảo đảm gâ àg ế đợ ủi o í dụg ó ể xả a ì ứ ảo đảm ó ể ằm g ài sả ế ấp a u í пgêi ѵaɣ, ƚгoпg méƚ sè ƚгêпg Һỵp ເ ã ƚҺĨ gâ àg kôg ầ ó ì ứ ảo đảm mà a gâ àg đặ a điều koả àg uộ ăm g ờg iệ kiểm soá gâ àg đối ới gời a ố 1.1.4 pủi po pí pdụg pgâ pàg gâ àg ơg mại mộ ổ ứ k̟iпҺ doaпҺ ƚiỊп ƚƯ ƚÝп dơпg пªп пã ເ ịпg doa giệp ká ó ể gặp ủi o og oạ độg ki doa mì ủi o gâ àg ó ể ữg iế ố kôg mog đợi xả a gâ mấ má, iệ ại ề ài sả o gâ àg Đặ iệ oạ độg ki doa gâ àg ờg pải đối mặ ới ủi o, iều ấ ủi o í dụg Đó ì ạg gời a oà ả kôg đúg a kôg ó kả ăm g oà ả mộ pầ a oà ộ koả a gâ àg ao gồm ả gố lẫ lÃi goài ữg ủi o gà ki ế, gâ àg ò ịu ủi o ki ị ki ế a ố gâ àg gặp ủi o làm ăm ua lỗ, kôg ả đợ ố a o gâ àg ấ ả koả a, đầu ứg koá, í dụg ơg ự ó kả ăm g gâ ủi o o gâ àg ga ả oạ độg goài ảg quế oá giao dị ối đoái, ảo là í dụg, ợp đồg ao đổi lÃi suấ ũg kôg ằm m goài độg gâ ủi o o oạ độg gâ àg ấ ả koả í dụg à, ếu đế kỳ mà ká àg kôg ả Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hµ néi đợ ợ gâ a ủi o í dụg o gâ àg, ì koả ợ ạ, ợ kó đòi gâ ả ởg giêm ọg ới oạ độg ki doa gâ àg koả ợ ( ếu og ời ấ đị mà ká àg kôg ể ả đợ ợ dẫ ới koả ợ kó đòi) uộ gâ àg pải đa a iệ páp ữu iệu để u ồi kỏ ố ủi o í dụg ờg ó loại: - ủi po psai pẹ ká àg kôg ả đúg - ủi po pmấ pố ká àg kôg ả đợ iề a ເ Һo dï ѵíi ЬÊƚ ເ ø lo¹i гđi гo ì gâ àg ũg luô ìm để ế ủi o xả a mộ ki xả a ó ể xử lý đợ ó Mộ og iệ páp í ảo đảm a oà í dụg og oạ độg ki doa gâ àg 1.2 ợ kó đòi guê â 1.2.1 pợ pkó pđòi ợ pkó pđòi koả ợ mà ká àg kôg ó kả ăm g i ả o gâ àg sau mộ ời gia kế ú ợp đồg í dụg eo luậ gâ àg iệ a, ợ kó đòi a ò gọi ợ xấu koả ợ đà 360 gà d ợ iề a u a a g đà xá đị ị mấ (gời a ế, mấ í , doa giệp pá sả, ị giải ể, ị ká àg lừa đảo ) goài a, mộ ộ pậ koả ợ mà gâ àg pải ả ợ a o ká àg og koả ảo là mở ế ấp ập àg ả ậm ũg oi ợ kó đòi Đối ới ữg koả ợ mà gâ àg pá iệ gời a kôg uâ ủ ợp đồg í dụg, ó ý lừa đảo iếm dụg ố gâ àg og ời gia sử dụg ố ì ũg oi ợ kó đòi ữg dấu iệu ậ iế mộ koả a ó ấ đề ó ể dẫ ới ợ kó đòi: Trần Lê Tân - NHD - K41 Biện pháp xử lý hạn chế nợ khó đòi Ngân hàng TMCP Hàng hải Hà néi - Kỳ koả a ị a đổi liê ụ - ỷ lệ đò ẩ (ợ) ê ố ổ pầ ăm g - ấ lạ ài liệu - ài sả ế ấp kôg đủ iêu uẩ - Kôg ó áo áo a dự ề dòg iề, ì oà og iệ ug ấp ôg i o gâ àg - Độ lệ doa u dòg iề ự ế so ới mứ dự kiế ki ká àg xi a - Ká àg oạ dộg ua lỗ og mộ oặ iều ăm m, đặ iệ ể iệ ê ỉ số OA, OE, EI - ữg a đổi ấ ờg, goài dự kiế kôg đợ ເ gi¶i ƚҺÝ ເ Һ ƚгoпg sè d ƚiỊп gưi ká àg - Sự gia ăm g ài sả ko, koả ịu a u iề, ài koả gâ àg luô гóƚ qu¸ sè d - ເ¸ເ dÊu ҺiƯu k̟Һ¸ເ Ƚõ iệ ậ iế đấu iệu ê, gâ àg ầ ự iệ iệ páp kiểm soá ặ ẽ ằm m ế ối đa kả ăm g ủi o ó ể xả a Ki pá iệ koả a ó ấ đề ó ể pá si ợ kó đòi, gâ àg giao iệ u ồi ợ o ữg uê gia u ồi ợ ữg gời điều a ìm a guê â ìm giệ páp xử lý í ợp ằm m ƚҺu Һåi ѵèп ®Õп mø ເ ƚèi ®a ເ ó ể 1.2.2 pPâ ploại pợ pkó pđòi ợ kó đòi điều kiệ kôg mạ ì oạ độg í dụg M, áo iệu ủi o đối ới ká àg gâ àg ợ kó đòi ó iều ì ứ ká au, ăm ứ iêu ứ ká au a ó ể pâ úg loại sau: Trần Lê Tân - NHD - K41