Tieu luan giai phap han che rui ri tin dung tai so giao

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: GS TS Cao Cự Bội Lời ảm ơm og suố ời gia ự iệ oà uê đề ề ố giệp ự ập à, em đề à ậ đề ợ đề ộg iê kuế kí ỗ ợ iệ ì á ộ pòg Ki doa Sở Giao Dị I- gâ àg ôg ơg iệ am, ầ ô giáo koa gâ àg ài í ờg Đại ọ Ki ế quố dâ đề ôg đề ảo è Em xi â ọg ảm qua âm giúp ®Ị ì ເ đa Ьaп gi¸m ®Ị è ເ Së Giao Dị I- gâ àg ôg ơg iệ am đề à ạo đề iều kiệ o em đề ợ ự ập ại Sở og suố ời gia qua, á ộ pòg Ki doa đề ặ iệ ô Đào a à ô ПguɣƠп ȽгҺ Пga ®Ị · ເ uпg ເ Êp ເ Һo em пҺ÷пg ҺiĨu ЬiÕƚ ƚҺù ເ ƚÕ gióp em oà uê đề ề ố giệp Em ũg xi đề ặ iệ â ọg ảm ¬п sù Һíпg dÉп ƚËп ƚ×пҺ ເ ao ເ ù GS S ội - giảg iê koa gâ àg ài í ờg Đại ọ Ki ế quố dâ SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: GS TS Cao Cự Bội Lời mở đầu og ữg ăm qua, m qua, ùg ới ổ đề ị pá iể ề ki ế, oạ đề ộg gâ àg ói ug og lĩ ự í dụg gâ àg ói iêg đề à ó ữg đề óg góp í ự , góp pầ làm a đề ổi đề êi sèпg k̟ҺiпҺ ƚÕ x· Һéi (K̟ҺȽг-XҺ) ເ đa пí a ê đề ó, og ối ả пỊп K̟ҺȽг-XҺ ®Ị Êƚ пí ເ ®Ị aпg ƚõпg Ьí ó ữg uể iế ề ế, í sá o pù ợp ới ề K ì oạ đề ộg í dụg gâ àg ƚгoпg suèƚ ƚҺêi giaп qua ເ òпg Ьé ເ lé iều kó kăm qua, , ế ầ ó ữg iệ páp ữu iệu đề ể áo gỡ, kắ pụ Mộ og ữg đề ặ g iêu iểu ấ, dễ xả a ấ og oạ đề ộg gâ àg ủi o í dụg (D) Đâ mộ ấ đề ề a giải, пã ເ ã ƚҺĨ x¶ɣ гa ЬÊƚ ເ ø ló ào, ó kôg ữg làm ổ ại đề ế ài sả, u í mộ gâ àg mà ò ó ể gâ pá sả ả mộ ệ ốg gâ àg, ả ởg đề ế oà ộ ề ki ế Lị sử đề à ứg mi ại ả pá iể пҺ Mü, AпҺ, ПҺËƚ mỈ ເ dï ҺƯ ƚҺèпg páp luậ đề à oà ỉ, oạ đề ộg M đề à ải qua ời kỳ dài ó k̟ҺiпҺ пgҺiƯm ƚгoпg ѵiƯ ເ x©ɣ dùпg quɣ ເ ҺÕ, ƚҺaпҺ ƚгa gi¸m s¸ƚ, k̟ҺiĨm ƚгa, ƚҺiÕƚ lËp ເ¸ເ q dự pòg kổg lồ, quỹ ảo iểm í dụg, ảo iểm iề gửi ậ mà gầ ăm qua, m ũg ó gâ àg ị pá sả ại iệ am og ữg ăm qua, m 89-90 đề à xả a đề ỉ ѵì ເ đa gÇп 500 q ƚÝп dơпg ë pố, gầ đề â og ăm qua, m 95-99 ao đề ảo M ổ pầ Do ậ D luô ỗi lo M iệ ế D ấ đề ề ấp iế og oạ đề ộg M Sự giê ứu ѵỊ ГГȽгD ѵõa maпg ƚÝпҺ k̟ҺÕ Һo¹ ເ Һ ѵõa mag í ự iễ ể iệ ỗ ó góp pầ ệ ốg oá lý luậ ề ấ đề ề giê ứu đề óg góp ữg iệ páp đề ể giải quế ữg ấ đề ề mà ự iễ đề ặ a Do ấ đề ợ ầm qua ọg iệ ế D og oạ đề ộg ki doa gâ àg qua ời gia ự ập ại Sở Giao Dị I- gâ àg SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp ôg GVHD: GS TS Cao Cự Bội ơg iệ am, đề ợ xem xé số liệu ăm qua, m 1999-2002 em đề à mạ giê ứu đề ề ài Giải p Giải páp p ế ủi i í dụg ại Sở Giao Dị Igâ àg ôg ơg iệ am D mộ ấ đề ề ấ ộg lớ, ấ đề ề gâ àg pải đề ối mặ, đề ó kó ó ể giê ứu đề ầ đề ủ og giới mộ ài iế Do ậ, ài iế ỉ giê ứu ấ đề ề og pạm i oạ đề ộg í dụg ại Sở Giao Dị I- gâ àg ôg ơg iệ am Kế ấu luậ ăm qua, , goài pầ mở đề ầu kế luậ ao gồm pầ: ơg I: Mộ số ấ đề ề ề D M ơgII: ự ạg oạ đề ộg í dụg ì ì D Sở Giao Dị I- gâ àg ôg ơg iệ am ơgIII: giải páp kiế gị ằm m ế D ại Sở Giao Dị I- gâ àg ôg ơg iệ am og ời gia ới Do ời gia ự ập ò ҺÕ, пҺ÷пg ҺiĨu ЬiÕƚ ƚҺù ເ ƚiƠп ເ Һa iều, kiế ứ ò ế ê luậ ăm qua, kôg kỏi ữg iếu só Em ấ mog đề ợ đề óg góp ầ ô giáo, á ộ gâ àg ữg qua âm ới ấ đề ề đề ể luậ ăm qua, đề ợ oà ỉ ơ, ó giá ị ự iễ ao SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tèt nghiƯp GVHD: GS TS Cao Cù Béi ເ Һ¬пg I Méƚ sè ѵÊп ®Ị ѵỊ ГГȽҺD ເ đa ПҺȽҺM I.1 ữg ấ đề ề ả ề í dụg gâ àg I.1.1 Kái i iệm ề í dụg í dụg gâ àg Sự a đề ời oạ đề ộg gâ àg đề dấu mộ goặ og lị sử pá iể iế ộ o gời Lê i đề à oi a đề ời gâ àg Giải psự pá mi a lửa a Giải pá xe ò o lớ gâ àg đề ối ới pá iể ề ki ế xà ội đề ợ xuấ pá í mặ oạ đề ộg gâ àg Mộ og số úg oạ đề ộg D í dụg đề ợ đề ị gĩa là: Giải p mộ giao dị ê, og đề ó mộ ê (ái ủ oặ ເ ເ Һo ѵaɣ) ເ Һu ເ Êp ƚiỊп, Һµпg oá oặ ứg koá dựa lời ứa a oá lại ả gố lÃi og ơg lai ê (ụ oặ gời đề i a) ôg ờg ữg giao dị ậ ò ao gồm ả iệ a oá lợi ứ o gời o ѵaɣ §èi ѵíi méƚ ПҺȽгM, ȽгDПҺ ເ ã ý пgҺÜa lµ sù ເ Һo ѵaɣ Һaɣ øпg ƚгí ເ ƚiỊп gâ àg ự iệ ả â gâ àg gời o a ò gời đề i a loại ká àg ká gâ àg Giá gâ àg ấ đề ị o ká àg ki đề i a lợi ứ lÃi suấ oặ iề oa ồg mà ọ pải ả og suố ời gia ại koả ứg í dụg oà oà ká giệp ụ ài ợ dạg ấp ố o doa giệp oạ đề ôg D oạ đề ộg đề a dạg, méƚ lo¹i k̟ҺiпҺ doaпҺ ƚiỊп ƚƯ pҺø ເ ƚ¹p ȽгÝпҺ pứ ạp ó í đề ối ợg ki doa, đề ó iề ệ, đề â iề ệ đề à ị ời quề sở ữu quề sử dụg ki o a og kái iệm D oặ D ƚa ƚҺÊɣ ɣÕu ƚè ƚҺêi giaп ®Ị · xeп lÉп ũg ì ó xe lẫ ®Ị ã ເ Һo пªп ເ ã ƚҺĨ ເ ã ấ ắ , ủi o xả a ầ SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp ó GVHD: GS TS Cao Cù Béi méƚ sù ƚÝп пҺiÖm Һaɣ guê ắ ấ đề ị ki o a D đề ợ ự iệ eo guê ắ : + ố a pải đề ợ oà ả đề ầ đề ủ ả gố lẫ lÃi đề úg ời đề à đề ăm qua, g ký og ĐD +ố a pải đề ợ sử dơпg ®Ị óпg mơ ເ ®Ị Ý ເ Һ, ເ ó iệu + ố a pải đề ợ đề ảm ảo ằm g àg oá ó giá ị ơg đề ơg I.1.2 pâ loại D og ề K, oạ đề ộg D ấ đề a dạg pog pú ới iều ì ứ ká au Để sử dụg lý D ó iệu ì pải iế pâ loại D ó iều iêu ứ pâ loại D ká au: + ăm qua, ứ ời í dụg: ó D gắ (dới 12 ág); D ug (1-5 ăm qua, m); D dài ê ăm qua, m +ăm qua, ứ đề ối ợg í dụg: ó í dụg ố lu đề ộg í dụg ố ố đề ị + ăm qua, ứ mụ đề í ເ Һ sư dơпg ѵèп, ເ ã ƚÝп dơпg s¶п xuấ lu ôg àg oá; í dụg iêu dùg +ăm qua, ứ loại iề ó í dụg ằm g đề ồg ội ệ, goại ệ oặ ằm g àg + ăm qua, ứ eo ká àg ó í dụg Êp ເ Һo doaпҺ пgҺiƯp, ເ Һo Һé s¶п xƚ, ổ ứ ài í a í dụg ấp o dâ + ăm qua, ứ ì ứ í dụg ó í dụg uê mua, í dụg ảo l·пҺ, ເ ҺiÕƚ k̟ҺҺÊu ƚҺ¬пg pҺiÕu, ƚÝп dơпg øпg ƚгí goài a ò ó mộ số iêu ứ ká ăm qua, ứ mứ đề ộ đề ảm ảo ( ó í dụg ó đề ảm ảo í dụg kôg ó đề ảm ảo); ăm qua, ứ ѵµo xƚ xø ເ đa ƚÝп dơпg ເ ã ƚÝп dụg ự iếp í dụg giá iếp SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: GS TS Cao Cự Bội I.1.3 ứ ăg ȽгDПҺ ПҺ ເ Һóпg ƚa ®Ị · ЬiÕƚ, ȽгDПҺ ເ ó mộ ị í qua ọg og iệ pá iể K-X đề ấ ị í đề ó ế đề ợ iểu iệ qua ứ ăm qua, g D í dụg gâ àg ó ứ ăm qua, g ả đề ó ứ ăm qua, g ập ug pâ pối eo guê ắ oà ả; ứ ăm qua, g pả kiểm soá oạ đề ộg ề ki ế I.1.3.1 ứ ăg ập ug pâ pối ố eo guê ắ oà ả, a ứ ăg pâ pối lại Sự ại ká qua pạm ù í dụg mộ iề đề ề qua ọg o ậ đề ộg liê ụ ố og ề ki ế quố dâ, ữg ố ạm ời a sử dụg pá si a og ề ki ế đề ợ gâ àg u đề ộg ập ug lại ê sở guồ ố đề ó, gâ àg iế pâ pối ằm пg Һ×пҺ ƚҺø ເ ເ Һo ѵaɣ ƚҺeo пҺu ເ ầu ề ki ế Giữa ập ug pâ pối luô ó mối qua ệ àg uộ ເ lÉп пҺau ȽгҺù ເ ҺiÖп ƚèƚ ƚËp ƚгuпg ѵèп ạo sở đề ể iế o a ®Ị åпg ƚҺêi ເ ҺØ k̟ҺҺi ѵiƯ ເ pҺ©п pҺèi ố ó iệu ú đề ẩ u ầu ập ug ố Sự pâ pối í dụg uâ eo mộ òg uầ oà k̟ҺҺi ເ Һo ѵaɣ ®Ị Õп ѵèп ƚÝп dơпg ®Ị ợ sử dụg eo u ầu sau ki oà iệ am gia ì pụ ụ u ầu, lại ì iề ệ ì ó đề ợ oà ả gời o a Đâ ả ấ ậ đề ộg í dụg Đó ậ đề ộg ới lợg giá ị ậ đề ộg, đề ó lợg giá ị luô đề ợ ảo eo ời gia ki oà ả I.1.3.2 ứ ăg pả áp kiểm soáp áp oạ độg ề ki ế Kả ăm qua, g kiểm soá oạ đề ộg ki ế D ộg lớ so ới ì ứ D ká ê qua ệ í dụg đề ối ới doa giệp â, gâ àg ò ó quaп ҺƯ ѵỊ ƚiỊп ƚƯ, ƚҺaпҺ ƚo¸п ѵíi Һä SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp mối qua ệ ổ sug o au, ạo đề iều kiệ o gâ àg kiểm soá doa GVHD: GS TS Cao Cự Bội giệp dễ dàg Kôg ữg ế, í dụg ũg pả mộ ổg ợp é đề ối ới iế đề ổi ề ki ế ôg qua oạ đề ộg u ố ỗi ó ể đề giá đề ợ ì ì iêu dùg, iế kiệm iềm ăm qua, g ká ề ki ế Mặ ka , ôg qua oạ đề ộg ấp ố ó ể đề giá đề ợ kả ăm qua, g pá iể gà lĩ ự , ợp lý ấu ề ki ế qua đề ó ó đề iều ỉ ấu đề ầu o pù ợp Do đề ó í dụg đề ợ oi ôg ụ qua ọg đề ể kiểm soá ự iệ iế lợ pá iể ki ế I.1.4.ai ò í dụg gâ àg I.1.4.1 ò í dụg gâ àg đối ới ại páp iể ả â gâ àg ế oạ đề ộg í dụg gâ àg og oạ đề ộg iề đề ề o a đề ời M, đề â ũg oạ đề ộg quế đề ị ại pá iể gâ àg ởi lẽ, koả mụ í dụg iếm koảg 70% ổg ài sả koả mụ í dụg mag lại u ập lớ ấ s ó gâ àg ì ậ iệ du ì mở ộg í dụg mag mộ ý gĩa sốg ò ới M Ki gâ àg kôg ự iệ đề ợ du ì mở ộg ì ố gâ àg u đề ộg đề ợ ị ứ đề ọg, gâ àg ẫ pải ả lÃi o pầ ố ứ đề ọg og ki kôg ó u ập lÃi o a kiế gâ àg ị ua lỗ ó kả ăm qua, g ì ạg pá sả ữa, iệ âg ao ấ lợg mở ộg oạ đề ộg í dụg ạo đề iều kiệ đề ể gâ àg pá iể êm oạ đề ộg ká mở ài koả ại gâ àg, dị ụ ấ, dị ụ a oá, uể iề kế gâ àg ừa ăm qua, g đề ợ guồ ố, ừa pá iể đề ợ oạ đề ộg dị ụ ăm qua, g u ập pâ ủi o SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: GS TS Cao Cự Bội I.1.4.2 ò í dụg đối ѵíi sù pҺ¸p ƚ ƚгiĨп ເ đa пỊп k̟iпҺ ƚÕ í dụg gâ àg ó ò đề ặ ເ ЬiƯƚ ƚгoпg ѵiƯ ເ ƚỉ ເ Һø ເ ®Ị iều oà lu ôg iề ệ, pụ ụ ì pá iể K-X đề ấ mộ ôg ụ qua ọg đề ể đề iều ƚiÕƚ ѵÜ m« пỊп k̟ҺiпҺ ƚÕ Ƚгa ƚҺÊɣ ƚгoпg x· Һéi lu«п ເ ã méƚ sè пgêi ƚҺõa ѵèп ເ ầ đề ầu mộ số gời iếu ố muố đề i a Sog ữg gời kó ó ể ự iếp gặp au đề ể Һo пҺau ѵaɣ Һ ເ ເ ã ƚҺĨ gỈp пҺau ì i pí ấ ao kôg kịp ời, ê D ầu ối gời ó ố gời ầ ố đề ể giải quế u ầu oả đề ág og mối qua ệ gĩa í dụg gâ àg u Һóƚ ƚËp ƚгuпg mäi пgп ѵèп ƚiỊп ƚƯ ƚ¹m ƚҺêi ỗi ổ ứ ki ế, dâ đề ể đề ầu o ì mở ộg sả xuấ, ăm qua, g ởg ki ế, đề áp ứg đề ầ đề ủ u ầu ề ố, ú đề ẩ lu ôg àg oá, ăm qua, g ố đề ộ Һu ເ ҺuɣĨп ѵèп ເ Һo x· Һéi, gãp pҺÇп ú đề ẩ sả xuấ mở ộg, ạo ®Ị iỊu k̟ҺiƯп ƚҺп lỵi ເ Һo пỊп k̟ҺiпҺ ƚÕ pá iể ề ữg ôg qua í dụg gâ àg, ó ể kiểm soá đề ợ lợg iề ug ứg og lu ôg, ự iệ ầu qu luậ lu ôg iề ệ Mặ ká, í dụg gâ àg ò ú đề ẩ doa giệp ăm qua, g ờg ế đề ộ oá ki doa, giúp doa giệp kai ó iệu iềm ăm qua, g ki ế og oạ đề ộg ki doa Đồg ời í dụg gâ àg ò ạo ®Ị iỊu k̟ҺiƯп më гéпg quaп ҺƯ k̟ҺiпҺ ƚÕ ѵíi goài, ầu ối o iệ giao lu ki ế pơg iệ đề ể ắ ặ mối qua ệ ki ế ới ê ế giới ậ í dụg gâ àg ó mộ ò ế sứ qua ọg đề ối ới pá iể ki ế ũg đề ối ới oạ đề ộg ki doa M Để pá u ò đề ó, ê ế giới đề à sử dụg í dụg gâ àg mộ ôg ụ đề ¾ ເ lù ເ ®Ị Ĩ ƚҺó ເ ®Ị Èɣ pá iể K-X u iê, đề â lại mộ oạ đề ộg iềm SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên đề tốt nghiƯp GVHD: GS TS Cao Cù Béi Èп гÊƚ пҺiỊu ủi o kó lờg Để í dụg gâ àg ự pá u ò mì, giê ứu ủi o í dụg mộ ầu ầ iế I.2 ủi o í dụg M I.2.1 ữg ấ đề ề ug ề ủi o gâ àg I.2.1.1 Káp i iệm ề ủi o gâ àg ũg ới ấ kỳ gà ki doa ká, gâ àg ó ể gặp ủi o ó ể ị mấ ố ữa, gâ àg mộ gà ki ế ảm, oạ đề ộg gâ àg ới ả ấ ó, ịu ả ởg ấ iều loại ủi o ủi o gâ àg ó ể đề ợ pâ loại eo iều iêu ứ ká au g đề ều ó ả ấ ug đề ó kả ăm qua, g xẩ a ữg ổ ấ o gâ àg Mộ số qua đề iểm o ằm g, гđi гo lµ ƚoµп Ьé ƚỉп ƚҺÊƚ ເ ã ƚҺĨ xả a đề ối ới gâ àg Mộ số ká lại o ằm g ủi o ỉ ữg ổ ấ xả a goài dự kiế Dù ã пҺiỊu ເ¸ເ Һ quaп пiƯm k̟ҺҺ¸ເ пҺau ѵỊ гđi гo, пҺпg ƚùu ເ Һuпg l¹i ເ ã ƚҺĨ гóƚ a kế luậ sau: + ủi o gâ àg kả ăm qua, g xẩ a ữg ổ ấ og oạ đề ộg gâ àg, ằm m goài ý muố gâ àg + ủi o đề ợ xem mộ iế ố gẫu iê, u iê a ó ể xá đề ị đề ợ kả ăm qua, g xuấ iệ ủi o đề ể lờg ậu ó ể xả a + Mứ đề ộ ủi o pụ uộ iều ì đề ộ lý đề ị, kôg ể oi ủi o oà oà kôg ể kỏi đề Ĩ пã ƚù ѵËп ®Ị éпg Гđi гo ເã ƚҺĨ đề ợ ế ki ăm qua, g ờg kả ăm qua, g kiểm soá đề ị mà đề iều lại pụ uộ ủ ếu ì đề ộ lý đề ị ki doa SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B Chuyên ®Ị tèt nghiƯp GVHD: GS TS Cao Cù Béi + ủi o guê â ká qua, guê â ủ qua, g dù ủi o guê â gâ a ì ũg đề ều ó kả ăm qua, g pòg gừa ới pơg páp ká au SVTH: Nguyễn Thị Thanh Tâm Ngân hàng 41B Ngân hàng 41B