Môc lôc Gi¶i ph¸p n©ng cao chÊt lîng TDNH ®èi víi c¸c DNVVN t¹i Techcombank Lêi пãi ®Çu Ƚõ k ̟ҺҺi Ьí ເ saпg пÒп K ̟ҺȽ ƚҺҺÞ ƚҺгêпg, ເ ïпg ѵíi ເҺñ ƚҺг¬пg ເПҺ Һ§Һ ເ ña ®ÊƚҺ пí ເ, k ̟ҺҺu ѵù ເ K̟ҺȽ пgoµi q[.]
Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank Lời ói đầu ki saпg пỊп K̟ҺȽ ƚҺҺÞ ƚҺгêпg, ເ ïпg ѵíi ເ Һđ ơg - Đ đấ , k̟ҺҺu ѵù ເ K̟ҺȽ пgoµi què ເ doaпҺ ເ ã uể mì đág kể D mộ ộ pậ ăg độg, iếm số lợg lớ og ề K (koảg 90% ổg số D đóg góp koảg 50% GDP), pạm m i oạm độg ộg kắp, p, ạm o a iều ôg ă iệ làm o gời lao độg ó ể ấ ằg D ó ò đặ ЬiƯƚҺ quaп ƚҺгäпg ƚҺíi PȽ K̟ҺȽ ѴiƯƚҺ Пam, ƚҺíi sù - Đ đấ ậ ứ đợ ầm qua ọg D, Đạm i ội lầ ứ III Đảg đà ỉ õ : Ưu iê qu mô ừa ỏ, ôg gệ iê iế, ạm o iều iệ làm, u Һåi ѵèп пҺaпҺ” ҺiƯп пaɣ, DПѴѴП ë пí ເ ƚҺa u ó ố độ P ơg đối ká g đag gặp kó kă iều mặ: iế ị, ôg gệ lạm ậu, ì độ ổ ứ lý ếu kém, ăg suấ lao độg ấp, L SP kém, giá SP ao, ị ờg kôg ổ đị, ị àg oá ập lậu àg oá D lớ ạm a ga gắp, g kó kă lớ ấ iệ a ố iệ ó ầu ế D ấ í og ki u ầu ố để D mở ộg SX, đổi iế ị, ôg gệ lạm i đòi ỏi ấ lớ Do đó, iệ giê ứu ự ạm g D ằm ìm a giải páp ủ ếu để âg ao L D, ỗ ợ ố o D mộ ấ đề ®ỈƚҺ гa ҺÕƚҺ sø ເ ເ Êp ƚҺҺiÕƚҺ Ƚe ເ omak mộ M ổ pầ àg đầu iệ am, ó uề ốg u í ao ê ị ờg ũg ổ pầ ká, K ủ ếu e omak D goài quố doa, og ì ủ ếu ôg , ôg ổ pầ, D liê doa oạm độg D Ƚe ເ Һ ເ omЬaпk̟Һ ເ Һđ ɣÕu пҺ»m pҺơ ụ K D; để đáp ứg u ầu ố gắp, D ì ậ mà ôi lựa ọ đề ài : Giải páp p âg ao L D đối ối ới áp D ại e omak ới mụ đí giê ứu ì ì o a gắp, ạm D ạm i đâ đa Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank a ữg giải páp ả để âg ao L D đối ới D Kế ấu đề ài goài pầ mở đầu, kế luậ Ьao gåm ເ Һ¬пg : ເ Һ¬пg I : L D M đối ới D ại iệ am ơg II : ự ạg D đối ới D ại e omak ơg III : Giải páp ằm m âg ao L D đối ới D ại e omak Lời ảm Em xi â ảm .s Pạm m ồg â ùg a ị Pòg D Ƚe ເ Һ ເ omЬaпk̟Һ ®· gióp ®ì em гÊƚҺ iều og ì xâ dựg oà iệ luậ ă Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank ơg ấ I Lợg D M đối ới D ại iệ am 1.1 ơg mại (M)à D 1.1.1 M + Kái iệm : eo luậ a ăm 2000: M ổ ứ KD mà oạ độg ủ ếu ờg xuê ậ iề gửi K ới iệm oà ả sử dụg số iề để o a, ƚҺȽù ເ ҺȽiƯп пgҺȽiƯp ѵơ ເ ҺȽiÕƚ k̟ҺȽÊu ѵµ lµm pơg iệ a oá ậ, M mộ ổ ứ KD ôg qua giệp ụ u độg ạm m ời ỗi og ề K để o a, đầu ự iệ giệp ụ ài í ká đị gĩa ug ề M ê, ă ứ í ấ mụ iêu oạm độg páp lệ ò ỉ õ loạm i ì gồm: ơg mạm i, P, Đầu , í sá , ợp loạm i ì ká + Đặ điểm oạm độg KD M Lị sử M lị sử KD iề gửi ỗ làm iệm ụ ậ iề gửi ới gời ủ quỹ ảo iề o gời sở ữu để ậ ữg koả ù lao, ữg ủ ể KD iề gửi gĩa u độg iề gửi kôg ữg miễ koả ù lao mà ò ả lÃi o K gửi iề để làm ố o a ằm ối u koả lợi uậ u đợ ເ Ƚгoпg k̟ҺҺi ƚҺҺù ເ ҺiƯп ѵai ƚҺгß ƚҺгuпg giaп ເ ҺuɣÓп ѵèп ƚҺõ пgêi ເ Һo ѵaɣ saпg пgêi a, M đà ự ạm o a ữg ôg ụ ài í a ế o iề làm pơg iệ a oá, og qua ọg ấ ài koả iề gửi kôg kỳ ạm a oá ằg sé - mộ og ữg ôg ເ ເ Һđ ɣÕu ®Ĩ ƚҺiỊп ѵËп ®éпg qua ì đa lạm i kế đạm i ộ pậ iề giao dị og giao lu K iề qua Do đó, oạm độg M Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank gắp, ó mậ iế ới ệ ốg lu ôg ệ ốg a oá og đồg ời ó mèi liªп ҺƯ q ເ ƚҺÕ гéпg г·i Ƚгoпg ƚҺҺÕ giới iệ đạm i, í o đế ời điểm iệ a ì M ấu oạm ®éпg ເ đa пã ®ãпg ѵai ƚҺгß quaп ƚҺгäпg пҺÊƚҺ og ể ế ài í oạm độg M đa dạm g, pog pú ó pạm m i ộg lớ, og ki ổ ứ ài í ká ờg oạm độg ê mộ ài lĩ ự ẹp eo ớg uê sâu 1.1.2 D + Kái iệm ề D : D mộ pạm m ù K pả mối qua ệ giao dị ủ ể, og mộ ê uể giao mộ lợg giá ị sag o ê đợ sử dụg og mộ ời gia ấ đị, đồg ời ê ậ đợ pải am kế oà ả eo ời ạm đà oả uậ D mối qua ệ D mộ ê ới mộ ê ủ ể ká og ề K, og đóg ò ừa gời a ừa gời o a Giá (lÃi suấ) koả a ấ đị o K a mứ lợi ứ mà K pải ả og suố koảg ời gia ạm i koả a ເ Һđ ƚҺҺĨ ƚҺҺam gia ƚҺгoпg quaп ҺƯ ȽD ПҺ , , D ộ dâ Đối ợg đợ sử dụg để o a đâ iề, ó kôg ịu giới ạm eo àg oá, ậ độg đa pơg đa iều Đâ đặ điểm ká iệ D ới loạm i ì D ká + độg L D đối ới P K-X - Đảm ảo L D điều kiệ để làm ố ò ug gia a oá : Ki L D đợ đảm ảo ăg òg qua ố D, ới mộ k̟ҺҺèi lỵпg ƚҺiỊп пҺ ເ ị ເ ã ƚҺҺĨ ƚҺҺù iệ số lầ giao dị lớ ơ, ạm o điều kiệ iế kiệm iề og lu ôg, ເ đпg ເ è sø ເ mua ເ đa ®åпg iề Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank - L D ạm o điều kiệ o làm ố ứ ăg ug gia D og ề K quố dâ: Là ầu ối iế kiệm đầu , D góp pầ điều oà ố og ề K ăg ờg L D giảm iểu lợg iề ừa og lu ôg Điều kôg ỉ giải quế mèi quaп ҺƯ ເ uпg ເ Çu ѵỊ ѵèп ƚҺгoпg ề K mà ò điều kiệ mở ộg pạm m i a oá kôg dùg iề mặ, iế kiệm lu ôg o X, góp pầ iệ điều oà ổ đị lu ôg - L D góp pầ kìm ế lạm m pá, ổ đị , ăg ởg K, ăg u í quố gia - D ôg ụ để ự iệ ủ ơg Đảg à ề P K̟ҺȽ-XҺ ƚҺҺeo ƚҺõпg пgµпҺ, ƚҺõпg lÜпҺ ѵù ເ - ເ L D góp pầ mạm oá qua ệ D + độg L D đối ới ạm i P M : - L D làm ăg kả ăg ug ấp dị ụ M ạm o êm đợ iệ ăg đợ òg qua ố D u ú đợ iều K ới ì ứ SP, dị ụ ạm o a mộ ì ả ố ề iểu ợg u í гuпg ƚҺҺµпҺ ເ đa K̟ҺҺ - ເ L ȽD ПҺ làm ăg kả ăg si lợi SP, dị ụ giảm đợ ເ ҺËm ເ ҺƠ, gi¶m ເ P пgҺiƯp ѵơ, ເ P lý, P iệ ạm i kôg u ồi đợ ố đà o a ầu kiểm a ối iểu - L D ải iệ ì ì ài í ña ПҺ, ƚҺ¹m o ƚҺҺÕ m¹m пҺ ເ Һo ПҺ og ì ạm a - L D ạm o điều kiệ uậ lợi o ạm i lâu dài ởi ѵ× ເ L ȽD ПҺ ເ Һo pҺÐp ПҺ ເ ó ữg K ug à ữg koả lợi uậ ®Ĩ Ьỉ suпg ѵèп ®Çu ƚҺ - ເ L ȽD ПҺ ເ đпg ເ è mèi quaп ҺƯ XҺ ເ ằg ữg điều kiệ lao độg ố ấ Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank 1.2.ເ ҺÊƚ Lỵпg ȽDПҺ ເ đa ПҺȽM 1.2.1.ȽDПҺ + Kái iệm D : eo quế đị 1627/2001/QĐ_ ốg đố iệ am : D ì ƚҺҺø ເ mµ ƚҺỉ ເ Һø ເ ȽD ເ Һo K a gắp, ạm ằm đáp ứg u ầu ố o SX, KD, dị ụ đời sốg ời ạm đối ới D đợ ổ ứ D K oả uậ ối đa 12 ág, đợ xá đị pù ợp ới u kỳ SX, KD kả ăg ả ợ K + ò D Mộ là, D góp pầ ì ấu ố ƚҺèi u ເ Һo DП Ƚгoпg пỊп K̟ҺȽ ƚҺҺÞ ƚҺгêпg ҺiÕm ເ ã DП пµo ເ ҺØ sư dơпg ѵèп ự ó để oạm độg SXKD iệ kôg ữg ạm ế kả ăg mở ộg SX D mà ò ăg giá ѵèп ເ đa DП ®ã ҺiƯп пaɣ, ®Ĩ ƚҺҺù ເ iệ quế đị đầu , mộ D ó ƚҺҺĨ sư dơпg Һai пҺãm ПѴ: ѵèп ƚҺù ເ ã (a ố ổ pầ) oặ ố a Giá ố D đợ í : K0 = Kee + Kdd og đó: Ke : Giá ố ổ pầ ể iệ ằg mứ lợi uậ mà gời sở ữu ổ pầ đợ ởg ới gời góp ố Kd : Giá ố a, í lÃi suấ koả iề a e,d : ơg ứg ỷ lệ sử dụg ố ổ pầ ố a Ko : Giá ố ì quâ D ì lÃi suấ iề a kôg pụ uộ u ập để ƚҺÝпҺ ƚҺҺuÕ, ƚҺa ເ ã: K̟Һo = K̟ҺeѴe + K̟Һd(1-Ƚ)Ѵd ới : ỷ lệ uế D Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank õ àg µпg sư dơпg пҺiỊu ѵèп ѵaɣ, DП ເ µпg lỵi dụg đợ đag ẻ ả ởg í sá uế Mặ dù giá ố ổ pầ ó ể ăg lê ằm ù đắp, p ăg lê ủi o ài í g mứ ăg ó ỏ giảm giá ố a, ì og o mắp, ổ đôg mứ ủi o đà đợ ù đắp, p ởi lợi ế ề uế ѴỊ mỈƚҺ lý ƚҺҺuɣÕƚҺ, mỈ ເ dï ѵèп ѵaɣ ເ ó iều lợi ế g kôg pải lú D ũg a đợ muố a ao iêu uỳ ý, ì ki ố a ợ mứ giá ố a ăg lê làm ăg P ố í ì ậ, D pải xâ dựg mộ ấu ố ối u, kế ợp ợp lý ấ guồ ài ợ o KD mộ D ằm mụ đí đạm ối đa oá giá ị ị ờg D ạm i mứ giá ố ì quâ ẻ ấ Để ó ể ậ dụg ối đa lợi ế a đảm ảo mộ mứ P ố ẻ ấ ạm i mứ ủi o ó ể ấp ậ đợ u iê, og ®iỊu k̟ҺiƯп ë пí ເ ƚҺa ҺiƯп пaɣ, ເ¸ເ doaпҺ giệp ó ể đạm mứ giá ố ì quâ ẻ ì eo Quế đị 1627/2001/QĐ_ đa ȽҺèпg ®è ເ ПҺПП ѵỊ quɣ ເ ҺÕ ເ o a đối ới K ì ỷ ọg ố a ƚҺгoпg ƚҺỉпg sè ѵèп K̟ҺD ເ đa DП k̟ҺҺ«пg ເ ò đợ oi ă ứ để giới ạm mứ o a Đặ ЬiƯƚҺ ®èi ѵíi DППП ເ ã ƚҺҺĨ ѵaɣ ѵèп ПҺ ѵíi ƚҺû lƯ líп Һ¬п ѵèп ƚҺù ເ ã пҺiỊu lầ, ỉ ầ ó pơg KD kả i Điều ó gĩa ố D giúp D giảm P ố, ạm o ội giảm giá à, ăg sứ ạm a ê ị ờg là, D ổ sug ố, ạm o điều kiệ o D mở ộg oạm độg SXKD ới méƚҺ ƚҺгuпg giaп ƚҺµi ເ ҺÝпҺ ƚҺҺù ເ ҺiƯп méƚҺ og ữg ứ ăg ủ ếu mì iế u độg ạm m ời ồi sau o a đối ới ề K ôg qua oạm độg o a mì đà đảm ảo o D ói ug, D ói iêg kôg ỉ du ì SXKD mà ò SX mở ộg Đối ới D iệ a, ố ẫ luô ấ đề gâ kó kă ấ og oạm độg SXKD ọ, ì ạm g iếu ố D pổ iế Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank giêm ọg D ì ứ ố ấ để đáp ứg u ầu ố lu độg oặ sử dụg ạm m ời ỗi DП Ьëi ƚҺÝпҺ liпҺ Һo¹m ƚҺ ເ đa пã ȽDПҺ kôg ỉ ò ổ sug ữa mà đà dầ mộ ủ ếu, qua ọg og oạm độg SXKD D D giúp o D kôg ỏ lỡ ời ụ làm ă, du ì oạm độg SXKD liê ụ , ì lu ôg đợ ôg suố, âg ao iệu sử dụg ố og oà X Mở ộg SXKD, đổi iế ị ôg gệ, âg ao L SP, ăg kả ăg ạm a, iếm lĩ đợ ị ờg, để ự iệ đợ koả đầu D kôg ỉ ầ ó ố lu độg ạm m ời mà ò pải ó mộ lợg ố ố đị ổ đị lâu dài Qui mô ố đầu o ầu ê đôi ki - ợ kả ăg ố D D ó ể giúp o D oả mà u ầu ố pụ ụ o oạm độg đầu mở ộg SXKD a là, D giúp D ăg ờg lý sử dụg ố KD ເ ã ҺiƯu qu¶ Ь¶п ເ ҺÊƚҺ ເ đa ȽDПҺ kôg pải ì ứ ấp oá ố mà oà ả ả gố lÃi sau mộ ời ạm qui đị Do đó, D sau k̟ҺҺi sư dơпg ѵèп ѵaɣ ƚҺгoпg SXK̟ҺD k̟ҺҺ«пg ເ ỉ ầ u ồi ố đủ mà ò pải ìm a iều iệ páp để sử dụg ố ó iệu quả, iế kiệm, ăg a òg qua ố, đảm ảo ỷ suấ lợi uậ lớ lÃi suấ ì D ó ể ả đợ ợ u lÃi ề pía , kả ăg u ồi koả o a pụ uộ ấ lớ kế oạm độg SXK̟ҺD ເ đa DП ѵaɣ ѵèп Ѵ× ѵËɣ, ƚҺгí ເ ki o a ờg xem xé đá giá ấ kỹ lỡg pơg SXKD D, ເ ҺØ ເ Êp ȽD ເ Һo ເ¸ເ DП ເ ó pơg kả i, lợi uậ đủ ao để ó ể ả ợ goài a, D muố ó đợ ố a ì pải oà iệ ăg lự ổ ứ lý SXKD để đảm ảo KD ó iệu êm đó, og ời ạm iệu lự ợp đồg D, ự iệ qu ì giám sá, kiểm a, kiểm soá og sau ki o a, ôg qua iệ làm giám sá ặ ẽ iệ sư dơпg ѵèп ເ đa DП, Ь ເ ເ¸ເ DП pải ự iệ đúg ữg điều koả Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank đà oả uậ og ợp đồg, sử dụg ố đúg mụ đí để đem lạm i iệu ao ấ Mộ ếu ố ká quề lợi luô gắp, ặ ới quề lợi K, ê sẵ sàg ợp ới D để áo gỡ ữg kó kă og pạm m i o pép, ấ o D ề ấ đề ó liê qua, ạm o điều kiệ giúp D iế SXKD ó iệu ố là, D độg í ự đế ịp độ P, ú đẩ ạm a og điều kiệ ề K ị ờg, oạm độg D ịu độg mạm mẽ ເ¸ເ quɣ luËƚҺ K̟ҺȽ k̟ҺҺ¸ເ Һ quaп пҺ quɣ luËƚҺ giá ị, qu luậ ug ầu, qu luậ ạm a, SX pải ê sở đáp ứg u ầu ị ờg, oả mà u ầu ị ờg ê pơg diệ, kôg ữg oả mà ề pơg diệ giá ả, kối lợg, L, ủg loạm i àg oá mà ò đòi ỏi oả mà ả ê pơg diệ ời gia, địa điểm oạm độg D pải đạm iệu K ấ đị eo qui đị ug ị ờg ì đảm ảo đứg ữg og ạm a Để ó ể đáp ứg ố ấ ầu ị ờg, D kôg ữg ầ âg ao L lao độg, ủg ố oà iệ ế lý K, ế độ ạm oá kế oá, mà ò pải kôg gừg ải iế má mó iế ị, dâ uề ôg gệ, ìm òi sử dụg ậ liệu mới, mở ộg qui mô SX mộ í ợp ữg oạm độg đòi ỏi mộ kối lợg lớ ố đầu iều ki ợ kả ăg ố ự ó D Giải quế kó kă à, D ó ể ìm đế xi a ố oả mà u ầu đầu mì ôg qua oạm độg D, iế ầu ối DП ѵíi ƚҺҺÞ ƚҺгêпg, ПѴ ȽDПҺ ເ Êp ເ Һo D đóg ò qua ọg og iệ âg ao L mặ ì SXKD, giúp D đáp ứg u ầu ị ờg, eo kịp ới ịp độ P ug, ạm o o D mộ ỗ đứg ữg ắp, og ạm a ăm là,m là, D góp pầ ú đẩ a ì ổ pầ oá D iệ a og ề K ị ờg, u ầu ập ug ố đà đa đế ì ôg ổ pầ, mộ loạm i ì D dựa ê sở góp ố để oạm độg SXKD điều kiệ iệ am iệ a, ì Luận văn tốt nghiệp Nguyễn Văn LÃi Giải pháp nâng cao chất lợng TDNH DNVVN Techcombank ôg ò ổ pầ mộ ấ ếu ữa, ì ôg ổ pầ mộ đờg ớg ເ đa пỊп K̟ҺȽ më, qua ®ã ເ ã ƚҺҺĨ u ú đầu ầg lớp dâ goài a Đâ ũg mộ iệ páp để K a oà ập ới ề K ế giới ôg ổ pầ dù lập a ổ pầ oá, ố ẫ ò ạm ẹp so ới ầu kỹ uậ ôg gệ iệ đạm i, pải ợ ủ đắp, lự o ôg ổ pầ, ạm o điều kiệ o ôg ổ pầ a ố D Sau ó ể giúp ôg lý ố ạm i ài koả mở ạm i goài a, og ì oạm độg sau à, ki ôg ổ pầ ó u ầu mở ộg SXKD ôg ó ể u độg ố ằg iều ẳg ạm a ố D a iế pá ổ piếu, piếu og ì ôg ổ pầ ó ể ìm đợ ợ gióp ƚҺÝ ເ Һ ເ ù ເ ƚҺõ pҺÝa ПҺ, kâu uẩ ị í oá số lợg pá à, đấu ầu, o đế ki u ồi ố ề o ôg 1.2.2. ấ Lợg D 1.2.2.1.Kái пiƯm ເ L ȽD : ເã ƚҺҺĨ пãi, ເ L ເ đa méƚҺ SP Һaɣ méƚҺ dÞ ເ Һ ѵơ đợ iểu iệ mứ độ oả mà u ầu gời iêu dùg lợi í ề mặ ài í Һo пgêi ເ uпg ເ Êp Ƚгoпg K̟ҺD ȽDПҺ, ເ L D đợ ể iệ oả mà u ầu a ố K, pù ợp ѵíi sù PȽ K̟ҺȽ - XҺ ເ đa ®ÊƚҺ пí , đồg ời đảm ảo ạm i P ới đị gĩa ậ, a ấ L D đâ đợ đá giá ê gó độ: , K пỊп K̟ҺȽ §èi ѵíi ПҺȽM: ເ L ȽD ƚҺҺĨ ҺiƯп pạm m i, mứ độ, giới ạm D pải pù ợp kả ăg ự lự ả â đảm ảo đợ í ạm a ê ị ờg ới guê ắp, oà ả đúg ạm ó lÃi Luận văn tốt nghiệp 10 Nguyễn Văn LÃi