(Luận văn) mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - a lu PHAN ĐẠI PHONG n n va p ie gh tn to MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT oa nl w TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG AN d nv a lu f an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ul oi lm Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng at nh Mã số ngành: 8.34.02.01 z z om l.c gm @ an Lu Long An, tháng 01 năm 2020 n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va 19 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ a lu n n va p ie gh tn to Học viên thực luận văn oa nl w Phan Đại Phong d f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất quý Thầy (Cô) Trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho em thời gian học tập Trường theo chương trình Cao học Đặc biệt, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy TS Nguyễn Kim Thài tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, bảo cho em nhiều kinh nghiệm thời gian thực đến lúc hoàn thành luận văn a lu Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Cơ TS TS Đồn Thị Hồng n n va (Trưởng khoa Tài Chính – Quản Trị) tạo điều kiện cho tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin cảm ơn Ban Giám đốc, anh chị công tác tn to ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Long An p ie gh hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến q báu giúp tơi hồn thành luận văn oa nl w Sau cùng, cảm ơn tất giảng viên Khoa Sau Đại Học trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An tận tình truyền đạt kiến thức cần thiết, d a lu cảm ơn tất bạn lớp cao học Tài - Ngân Hàng, khố đồng hành f an nv suốt năm học tập oi lm ul Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp q Thầy (Cơ) at nh anh chị học viên./ z z om l.c gm @ Học viên thực luận văn an Lu Phan Đại Phong n va ac th si iii NỘI DUNG TÓM TẮT Luận văn thực nhằm phân tích, đánh giá thực trạng họat động tín dụng ngắn hạn Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018 Qua đó, đưa số giải pháp nhằm mở rộng họat động tín dụng ngắn hạn Agribank Long An thời gian tới Kết nghiên cứu giải vấn đề đặt ra: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa cách cụ thể vấn đề lý luận liên quan đến tín dụng, tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại; a lu Thứ hai, luận văn phân tích, đánh giá cách chi tiết thực trạng họat động n tín dụng ngắn hạn Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018 Trên sở đó, tác giả n va phân tích ưu điểm, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế họat động Thứ ba, sở hạn chế đó, luận văn đưa số giải pháp nhằm p ie gh tn to tín dụng ngắn hạn Agribank Long An; mở rộng họat động tín dụng ngắn hạn Agribank Long An oa nl w Thêm vào đó, nghiên cứu cần xem tài liệu tham khảo hữu ích cho nhà nghiên cứu quan tâm đến lĩnh vực nghiên cứu vấn đề d f an nv a lu gợi mở cho người quan tâm tiếp tục nghiên cứu làm rõ./ oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an iv ABSTRACT This thesis is conducted to analyze and assess the current situation of short-term credit activities at Agribank Long An in the period of 2016 - 2018 Thereby, offering some solutions to expand short-term credit activities at Agribank Long An next time The research results have solved the issues: Firstly, the thesis has concretized systematically the basic theoretical issues related to credit and short-term credit at commercial banks; a lu Secondly, the thesis analyzed and assessed in detail the situation of short-term n credit activities at Agribank Long An in the period of 2016 - 2018 Based on that, the n va author analyzed the advantages, limitations and reasons for short-term credit activities tn to at Agribank Long An; p ie gh Thirdly, based on these limitations, the thesis proposes a number of solutions to oa nl w expand short-term credit activities at Agribank Long An In addition, the research should be seen as a useful reference for researchers interested in this field of study and new issues that are open to interest for further d f an nv a lu research./ oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU x DANH MỤC HÌNH VẼ xi a lu n n va PHẦN MỞ ĐẦU tn to LÝ DO NGHIÊN CỨU p ie gh MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu chung oa nl w 2.2 Mục tiêu cụ thể CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU d a lu PHẠM VI NGHIÊN CỨU f an nv PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ul ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN oi lm TỐNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC at nh KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU z z CHƯƠNG @ gm CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ TÍN DỤNG NGẮN HẠN om l.c CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận tín dụng ngân hàng ngân hàng thương mại .5 an Lu 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Bản chất tín dụng ngân hàng .6 n va 1.1.3 Ðặc trưng tín dụng ngân hàng .7 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vi 1.1.4 Vai trị tín dụng ngân hàng .8 1.1.5 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 1.1.6 Rủi ro tín dụng ngân hàng 12 1.1.7 Hậu cần thiết phải phịng ngừa rủi ro tín dụng ngân hàng .14 1.1.8 Các nguyên nhân gây nợ xấu ngân hàng thương mại .15 1.2 Lý luận tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại .16 1.2.1 Khái niệm 16 1.2.2 Vai trị tín dụng ngắn hạn 16 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại .19 a lu 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tín dụng ngắn hạn n n va ngân hàng thương mại .21 1.3.2 Những nhân tố chủ quan .22 p ie gh tn to 1.3.1 Những nhân tố khách quan 21 1.3.3 Các yếu tố từ khách hàng .24 oa nl w KẾT LUẬN CHƯƠNG .25 CHƯƠNG 26 d a lu THỰC TRẠNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP f an nv VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG AN ul .26 oi lm 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nh Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 26 at 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 26 z 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ lĩnh vực kinh doanh ngân hàng 26 z gm @ 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức phận 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 32 om l.c 2.2 Thực trạng tín dụng ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An .33 an Lu 2.2.1 Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian .33 n va 2.2.2 Cơ cấu dư nợ ngắn hạn theo đối tượng khách hàng 37 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an vii 2.2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế 37 2.2.4 Tình hình nợ xấu tín dụng ngắn hạn .38 2.2.5 Tình hình lợi nhuận từ hoạt động tín dụng ngắn hạn .39 2.2.6 Hệ số rủi ro tín dụng ngắn hạn 39 2.2.7 Hệ số sử dụng vốn ngắn hạn .39 2.2.8 Tỷ lệ thu lãi cho vay ngắn hạn 40 2.2.9 Vịng quay vốn tín dụng ngắn hạn 41 2.3 Đánh giá chung thực trạng tín dụng ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 41 2.3.1 Kết đạt 41 a lu 2.3.2 Những hạn chế tồn .42 n n va 2.3.3 Nguyên nhân tồn 43 p ie gh tn to KẾT LUẬN CHƯƠNG .46 CHƯƠNG 46 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN oa nl w HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG AN .46 d a lu 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển f an nv nông thôn Việt Nam mục tiêu thực Chi nhánh Tỉnh Long An 47 ul 3.1.1 Định hướng hoạt động .47 oi lm 3.1.2 Mục tiêu thực Chi nhánh Tỉnh Long An 48 nh 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng Nông nghiệp at Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An 49 z 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh sách khách hàng cụ thể .49 z gm @ 3.2.2 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng 50 3.2.3 Tăng trưởng dư nợ tín dụng ngắn hạn 51 om l.c 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng .52 an Lu 3.2.5 Phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn .53 n va 3.2.6 Thực hiệu sách tín dụng Ngân hàng 53 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an viii 3.3 Một số kiến nghị 55 3.3.1 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 55 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nước Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An 56 3.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân Tỉnh Long An 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG .58 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 47 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG AN 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam mục tiêu thực Chi nhánh Tỉnh Long An a lu 3.1.1 Định hướng hoạt động n n va Nhằm góp phần thực tốt chương trình phát triển kinh tế xã hội địa tn to bàn huyện, định hướng hoạt động ngành đến năm 2030 năm chi nhánh đề định hướng hoạt động sau: p ie gh - Tiếp tục phát huy thành đạt được, khắc phục khó khăn, nâng cao chất lượng, phục vụ tốt nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống - oa nl w nhân dân Đa dạng hóa hình thức, phương pháp huy động vốn nhằm khơi tăng nguồn d a lu vốn, để đáp ứng nhu cầu đầu tư theo chương trình mục tiêu phát triển kinh tế xã - f an nv hội địa phương đề Tăng cường công tác huy động vốn địa phương, tạo nguồn vốn chủ động oi lm - ul hoạt động kinh doanh Tiếp tục mở rộng tín dụng truyền thống, ngày phát triển mạnh giữ ưu nh at thị trường nông thôn theo phương thức cho vay trực tiếp đến hộ sản xuất : trước z hết hộ sản xuất có tiến khoa học kỹ thuật, đổi giống trồng, giống, z gm Mở rộng dư nợ theo định hướng ngành, đáp ứng đủ nhu cầu vốn hợp lý để om l.c phát triển kinh tế – xã hội địa bàn - @ phát triển vùng trồng ăn trái Phát động phong trào thi đua toàn diện đơn vị - Bám sát mục tiêu, tiêu định hướng, đề án phát triển kinh tế - xã hội an Lu - n va huyện để lựa chọn, đối tượng đầu tư đảm bảo an toàn vốn có hiệu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 48 - Khắc phục dần sở vật chất phương tiện làm việc, tạo thu hút khách hàng, tạo điều kiện gia tăng công tác huy động thực ngày nhiều dịch vụ khách hàng - Ưu tiên tập trung vốn cho khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ sịng phẳng Có sách cụ thể để giữ khách hàng, ổn định thực ưu đãi, thực lợi ích chung ngân hàng khách hàng - Đào tạo bồi dưỡng nâng cao trình độ lực cán công nhân viên để đáp ứng nhu cầu kinh doanh - Có biện pháp khuyến khích vật chất thông qua tiền thưởng để nâng cao hiệu công việc a lu Đánh giá phân loại cán để đào tạo, bố trí cơng việc phù hợp - Đẩy mạnh công tác kinh doanh ngoại tệ, coi yếu tố cần thiết để ổn định n - n va tn to phát triển kinh doanh nội tệ - Mở rộng dịch vụ ngân hàng xây dựng phương án phát triển nghiệp vụ cầm p ie gh đồ, phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, sử dụng máy rút tiền tự động oa nl w (ATM)… áp dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng đại 3.1.2 Mục tiêu thực Chi nhánh Tỉnh Long An - Tiếp tục giữ vững vị NHTM đứng đầu quy mô địa bàn tỉnh, vị d a lu hàng đầu chi nhánh Agribank địa bàn khu vực Gò Đen, tỉnh Long An, f an nv khẳng định vai trò chủ lực tất lĩnh vực hoạt động thị trường khu vực ul nông thôn Hoạt động theo mơ hình chung Agribank NHTM Nhà nước nắm oi lm cổ phần chi phối, có tảng cơng nghệ, mơ hình quản trị đại, tiên tiến nh lực tài cao Tiếp tục tổ chức hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả, bền vững at với tốc độ tăng trưởng phù hợp với tình hình thực tế giai đoạn đến z 2030, bảo đảm phát triển toàn diện so với giai đoạn 2015 - 2020 z Tiếp tục khẳng định vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường cho vay nông gm @ - nghiệp, nông thôn, tạo nguồn lực vốn, nhân lực, xếp lại mạng lưới để phát om l.c triển kinh doanh theo định hướng này; tập trung đạo điều hành tổ chức thực tốt tiêu kinh doanh yếu chi nhánh đăng ký Trụ sở an Lu duyệt giao kế hoạch hàng năm; cố gắng hoàn thành tốt tiêu với mức tăng n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 49 trưởng so với năm trước, đặc biệt nhiệm vụ huy động vốn, dịch vụ đầu tư cho vay lĩnh vực DN - Nguồn vốn huy động tăng tối thiểu 15% qua năm; - Tăng tỷ trọng hoạt động tín dụng ngắn hạn 15% hàng năm; - Tổng dư nợ tăng từ 15% trở lên qua năm, đảm bảo phù hợp với định hướng đạo Agribank, phù hợp với khả quản lý cho vay yêu cầu đầu tư cho vay cho phát triển kinh tế địa bàn Tạo điều kiện để người dân tiếp cận vốn NH với quy trình, thủ tục đơn giản, nhanh chóng mặt hồ sơ đảm bảo theo quy định Agribank Việt Nam; a lu Tỷ trọng dư nợ nông nghiệp nông thôn 80%; - Tỷ lệ nợ xấu năm đến năm 2025 2%; - Thu dịch vụ tăng tối thiểu 20% trở lên qua năm nhằm tạo nguồn thu nhập n - n va tn to bền vững cho chi nhánh 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn ngân hàng Nơng nghiệp p ie gh Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Long An 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh sách khách hàng cụ thể oa nl w Một ngân hàng thu hút khách hàng không hiểu KH cần gì, nhu cầu KH nào; KH nguồn tài nguyên vô giá hoạt động d a lu NH Chính nên xây dựng riêng cho ngân hàng quy định sách KH f an nv chung – KH ưu đãi lược kinh doanh dụ thể, áp dụng cho KH có giao ul dịch thường xuyên khách hàng có giao dịch lần đầu oi lm Hiện nay, việc bán sản phẩm chéo phổ biến nên ngân hàng đẩy nh mạnh chiến lược Sản sẩm chéo hoạt động marketing bán hàng nhằm giới at thiệu sảm phẩm dịch vụ phụ trợ cho KH đã, mua sản phẩm z NH Thông thường, sản phẩm chéo sản phẩm bổ sung dịch vụ bổ sung cho KH z gm @ thường liên quan đến sản phẩm mà KH mua; thông qua kết hợp NH với doanh nghiệp liên quan đến sản phẩm tiêu dùng Bằng cách gợi ý khéo léo, om l.c người bán (NH) gợi ý cho người mua, mua thêm sản phẩm sử dụng thêm dịch vụ kèm vượt dự định ban đầu khách hàng Vì vậy, ý an Lu tưởng đằng sau việc bán sản phẩm chéo nắm bắt phần lớn thị n va trường người tiêu dùng cách đáp ứng nhiều nhu cầu mong muốn ban đầu ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 50 khách hàng Đối với lãi suất vậy, KH đến vay vốn điều trước tiên họ quan tâm tiền lãi mà họ phải trả, cần có sách lãi suất phù hợp vừa thu hút KH, vừa tạo lợi nhuận cho ngân hàng vừa đáp ứng nhu cầu KH Ở xin đề cập cụ thể sách khách hàng ưu đãi sau: - Một, năm bắt tâm lý khách hàng, từ tạo hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền - Hai, lập hồ sơ đánh giá khách hàng, tờ trình xét duyệt khách họp hội đồng xét duyệt , sau có kết thông báo cho khách hàng biết - Ba, khách hàng có khoản tiết kiệm ngân hàng không muốn sử dụng tới dùng khoản tiền làm chấp cho khoản a lu vay tiêu dùng với mức lãi suất ưu đãi n n va - Bốn, vay cá nhân để giảm thiểu khoản lãi phải trả, ngân hàng nên tn to tư vấn cho khách hàng biết họ nên lựa chọn thời hạn vay hạn mức vay hợp lý nhất, khất toán sớm tốt quan trọng phải hoạch định tài tốt p ie gh cho việc tốn khoản vay để tránh chi phí phát sinh hạn trả nợ 3.2.2 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng oa nl w Marketing ngân hàng đề cập từ lâu vào năm 60 tiếp cận ứng dụng Ở Việt Nam, việc làm quen với marketing NH d a lu diễn muộn hơn, khoảng năm cuối thập niên 80, hiệu f an nv việc ứng dụng marketing ngân hàng chưa đạt hiệu cao, chủ yếu tập trung ul vào hoạt động bề quảng cáo, khuếch trương, hoạt động chủ yếu có oi lm ý nghĩa định thành công thực hành marketing như: nghiên cứu khách hàng, nh định vị hình ảnh, nâng cấp chất lượng dịch vụ ngân hàng mờ nhạt hạn at chế Vì vậy, để đưa marketing thực thâm nhập vào ngân hàng phát huy tác dụng z Agribank Long An nên thực giải pháp sau: z gm @ Một, tìm kiếm khách hàng nhằm đẩy mạnh phát triển tín dụng tiêu dùng vấn đề yếu Việc địi hỏi nhân viên chuyên trách ngân hàng phải nghiên cứu thói tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn om l.c quen tiêu dùng thành phần khách hàng có nhu cầu, từ cung ứng tín dụng, an Lu Hai, quan tâm sâu sắc đến khách hàng, cần giữ mối liên hệ thường xuyên n va thân thiết, xây dựng khách hàng trung thành cho ngân hàng nên việc xây dựng KH ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 51 trung thành lời cám ơn chân thành đến khách hàng làm vui lòng khách hàng có nhu cầu giao dịch ngân hàng Ba, khách hàng lớn thân quen ln giữ mối quan hệ tốt thơng qua việc tìm hiểu ngày sinh Giám đốc, kế toán trưởng, ngày thành lập doanh nghiệp gửi thiệp, hoa chúc mừng vv Nhân dịp Tết in lịch có địa chỉ, điện thoại dịch vụ NH gửi đến khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng, tổ chức chiêu đãi tặng phẩm, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khẳng định sách xem KH ưu tiên số ngân hàng Đồng thời qua giới thiệu sản phẩm NH, ln quan tâm xem KH cũ có giảm khơng, có phải nhanh chóng tìm hiểu ngun nhân, đem dịch vụ ngân hàng đến tận KH thông qua a lu việc gửi thư giới thiệu sản phẩm ngân hàng n n va Bốn, ngân hàng nên ý nhiều đến việc quảng bá thương hiệu thông qua tn to quảng cáo hoạt động ngân hàng phương tiện thông tin đại chúng sách báo, tivi, đài phát với phương châm “Ngân hàng người bạn thân thiết p ie gh trung thành khách hàng” Năm, ban lãnh đạo NH nên thường xuyên tham gia hoạt động cộng oa nl w đồng địa phương, phương tiện hữu hiệu để tranh thủ KH mới: tham dự tổ chức văn nghệ xã hội, kinh tế … Chú ý kiến tạo thương hiệu riêng cho chi d a lu nhánh địa bàn f an nv 3.2.3 Tăng trưởng dư nợ tín dụng ngắn hạn ul Mang dịch vụ ngân hàng đến tận nơi: Ngoài phương thức giao dịch trực tiếp oi lm chi nhánh, số khách hàng VIP, Agribank Long An cần xây dựng quy trình nh giao dịch nơi khách hàng cho xe xuống tận nơi đón khách hàng đến ngân at hàng giao dịch, đặc biệt khách hàng doanh nghiệp cá nhân có z nguồn thu lớn như: trúng số, thừa kế, bồi thường đất đai… Để thực điều z gm @ này, chi nhánh cần phải nắm thông tin khách hàng, trao đổi trước với khách om l.c khách hàng ký chứng từ vay vốn gửi tiền hàng, tạo điều kiện thuận lợi có thể, hồ sơ ngân hàng phải chuẩn bị sẵn, đến nơi Bồi dưỡng nâng cao trình độ nhân viên phân cơng công việc hợp lý: Hàng an Lu năm, Agribank có mở lớp đào tạo, bồi dượng kỹ nghiệp vụ cho toàn thể nhân n va viên tuyển dụng Bên cạnh đó, Chi nhánh cần lên kế hoạch bồi dưỡng ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 52 kiến thức thực tế, đào tạo chổ giao cho nhân viên giỏi có kinh nghiệm làm việc lâu năm hướng dẫn, kèm cập, hình thành đơi bạn học tập chi nghiệp vụ Chi nhánh cần tạo môi trường làm việc công bằng, bình đẳng với nhiều hội thăng tiến cơng việc, phân công công việc phù hợp hợp lý nhằm thu hút ổn định nhân đơn vị Lập kế hoạch thực có hiệu tiêu tín dụng, giao tiêu cho cán tín dụng hợp lý: Ngay từ đầu năm chi nhánh nên xây dựng danh mục ngành hàng, đối tượng khách hàng nên tập trung mở rộng tín dụng, ngược lại hạn chế giảm dần quy mơ tín dụng ngành hàng, khách hàng có dấu hiệu khó khăn Giao khốn tiêu kinh doanh cho cán tín dụng điều kiện bắt buộc để chi nhánh a lu phải hoàn thành tiêu giao, nhiên việc phân tiêu cho nhân viên n n va cần tính tốn đến yếu tố hợp lý phải phù hợp với vị trí, địa bàn cán tn to quản lý 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ p ie gh cán bộ, nhân viên ngân hàng Một, nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc KH độ ngũ chuyên viên oa nl w Agribank Long An để tạo cảm giác hài lòng an tâm cho KH nhu cầu tài họ đáp ứng Nâng cao chất lượng phục vụ kèm với đại hố d Agribank nói chung f an nv a lu công nghệ NH xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển ul Hai, tin học hóa quy trình kinh doanh quản lý NH, đào tạo cho cán bộ, oi lm nhân viên NH có khả làm chủ cơng nghệ yêu cầu cấp thiết Mặt khác, nh xu hội nhập yêu cầu đặt lên vai đội ngũ cán bộ, nhân viên lớn, at chắn nhiều môi trường cạnh tranh gay gắt nên để đáp ứng nhu cầu z đối tượng cần phải có nguồn nhân lực tốt chất lượng dịch vụ cao yếu tố z gm @ tảng quan trọng ngân hàng Ba, nghiệp vụ tín dụng nghiệp vụ mang lại thu nhập lớn cho nâng cao mở rộng nghiệp vụ tín dụng điều cốt yếu om l.c NH nên để giữ vững hoạt động ngân hàng thời buổi cạnh tranh việc an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 53 3.2.5 Phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng ngắn hạn Nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán tín dụng: Hiện công tác tuyên truyền nâng cao đạo đức nghề nghiệp chi nhánh chưa quan tâm mực Rất chủ đề đạo đức nghề nghiệp đưa trao đổi chi nhánh Nên kỳ họp nhân viên, chi nhánh cần xen kẽ nội dung này, thẳng thắn trao đổi, rõ việc nên làm việc không nên làm Thực quy định quy trình cấp tín dụng: Quy trình tín dụng tổng thể bước, thủ tục để giải khoản vay Mỗi quy trình cho vay nghiên cứu thiết kế với mục đích kiểm sốt rủi ro khoản vay, giải hồ sơ vay nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Vì vậy, a lu tuân thủ nghiêm túc đầy đủ quy trình cho vay hạn chế đáng kể n n va rủi ro tín dụng phát sinh tn to 3.2.6 Thực hiệu sách tín dụng Ngân hàng - Thứ nhất, cần xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ hợp lý Rủi ro khả p ie gh toán nợ đến hạn khách hàng phát sinh nhiều nguyên nhân, có nguyên nhân ngân hàng xác định thời hạn cho vay, kỳ hạn trả nợ không phù hợp oa nl w với đặc điểm ngành nghề sản xuất kinh doanh khách hàng Do đó, chi nhánh cần xác định thời hạn trả nợ định kỳ hạn trả nợ phù hợp với mục đích vay d a lu vốn, với chu kỳ sản xuất kinh doanh, vòng quay vốn lưu động khả trả nợ f an nv khách hàng Một nguyên nhân khách hàng không toán nợ hạn ul thời gian qua việc định thời hạn cho vay tùy tiện, theo thói quen cán tín oi lm dụng Cụ thể đa số khoản vay ngắn hạn, chi nhánh thường xác định thời hạn cho nh vay tháng, 12 tháng Tuy nhiên việc xác định thời hạn cho vay có at thể khơng phù hợp với trường hợp khách hàng sử dụng vốn để chăn nuôi heo lấy thịt z với chu kỳ khoảng tháng, lúa chu kỳ sản xuất kinh doanh khoảng z gm @ tháng….Hoặc cho vay trung, dài hạn chi nhánh thường phân kỳ trả nợ 12 tháng mục đích sử dụng vốn khả trả nợ khách hàng - om l.c lần, số trường hợp việc phân kỳ trả nợ không phù hợp với Thứ hai, tăng cường công tác phân loại đánh giá khách hàng, việc phân an Lu loại đánh giá cần thực cách trung thực, khách quan Dựa sở phân loại n va vay, không chủ quan trọng vào tài sản bảo đảm, xem nhẹ ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 54 yếu tố tài chính, dự án/phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Vì dù có tài sản bảo đảm, khoản vay hàm chứa rủi ro nhiều nguyên nhân khác tài sản hư hỏng, khó bán, giảm giá trị… - Thứ ba, khách hàng có dự án khả thi, hiệu quả, có tín nhiệm với ngân hàng, chi nhánh cần mạnh dạng áp dụng biện pháp đảm bảo tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay, cho vay khơng có bảo đảm tài sản Các hình thức đảm bảo chưa áp dụng phổ biến chi nhánh cán ngần ngại, sợ rủi ro Tuy nhiên để thực biện pháp có hiệu địi hỏi cán tín dụng phải có trình độ chun mơn, khả am tường lĩnh vực hoạt động khách hàng, mối quan hệ, tín nhiệm khách hàng, khả đánh giá tính khả thi dự a lu án/phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Đồng thời cần tham khảo thông tin n n va từ CIC nguồn thơng tin khác để có nhiều sở đưa định cấp tín dụng tn to phù hợp - Thứ tư, tăng cường công tác kiểm tra sau cho vay Kiểm tra sau cho vay p ie gh công đoạn vô quan trọng nhằm kiểm sốt q trình sử dụng vốn khách hàng, đánh giá hiệu thực tế từ dự án/phương án sản xuất kinh doanh mang lại, tình oa nl w hình tài khả trả nợ khách hàng, tình hình tài sản đảm bảo nợ vay Qua đó, nắm bắt tâm tư nguyện vọng ý kiến đề xuất khách d a lu hàng, đầu tư bổ sung thu hồi vốn trước hạn khách hàng có dấu hiệu vi f an nv phạm thỏa thuận hợp đồng tín dụng…Tuy nhiên, việc kiểm tra sau cho ul vay thời gian qua chưa cán tín dụng thực cách triệt để đầy đủ, oi lm số trường hợp kiểm tra có hình thức nhằm hợp thức hóa hồ sơ tín dụng Chi nhánh nh cần kiên xử lý, quy trách nhiệm cụ thể cán tín dụng khơng thực at thực không đầy đủ công tác kiểm tra sau cho vay, nhằm đảm bảo thực z quy trình cấp tín dụng, hạn chế thấp tình trạng phát sinh nợ hạn, nợ z Thứ năm, kiên từ chối cho vay khách hàng có nợ hạn, - gm @ xấu làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh om l.c nợ xấu thường xuyên chi nhánh Có sách ưu đãi thích hợp khách hàng có tín nhiệm, quan hệ vay trả sịng phẳng với ngân hàng; cần chủ động an Lu khâu tiếp cận khách hàng nhằm thực tốt việc tăng trưởng tín dụng Đối n va với dự án mới, khả thi hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhanh gọn tiến ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 55 hành giải ngân cho khách hàng Nghiêm khắc xử lý cán ngân hàng có thái độ khơng tốt, gây khó khăn phiền hà, vòi vĩnh khách hàng khâu thẩm định 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chú trọng đào tạo, đào tạo lại đội ngũ cán bộ, viên chức tồn hệ thống; tiêu chuẩn hóa kiến thức chức danh vị trí cơng việc để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng phù hợp; tổ chức tuyển dụng tập trung theo khu vực, sau tiếp tục đào tạo thực hành theo mảng chuyên môn dự kiến xếp; kết hợp bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ với đạo đức kinh doanh kiến thức pháp luật; có chế phù hợp cán nhằm gắn trách nhiệm với quyền lợi; a lu - Xây dựng triển khai có hiệu chương trình đào tạo trực tuyến nhằm động n n va viên, khuyến khích cán bộ, nhân viên vùng sâu, vùng xa điều kiện tham tn to dự lớp tập trung, tự nắm vững nâng cao kiến thức nghiệp vụ kiến thức bổ trợ mạng internet Hàng năm, tổ chức đánh giá kiểm tra trình độ cán bộ, p ie gh nhân viên theo mảng nghiệp vụ kết hợp với kiến thức bổ trợ, đặc biệt CBTD để phân loại, xếp phù hợp Tiếp tục hồn thiện mơ hình quản trị rủi ro tín dụng phù hợp với quy định quốc oa nl w - tế, tách bạch trách nhiệm chức phịng ban quy trình cho vay d a lu như: phận thẩm định, phê duyệt cho vay, quản lý cho vay, quản lý rủi ro nhằm đảm f an nv bảo độc lập, đảm bảo tính khách quan, nâng cao chất lượng cơng việc, phát kịp Tiếp tục đại hóa hệ thống công nghệ thông tin nhằm tăng lực cung oi lm - ul thời dấu hiệu gây rủi ro tín dụng nh ứng sản phẩm, dịch vụ với chất lượng cao, hỗ trợ thông tin cách nhanh at xác nhằm phục cho việc quản lý điều hành kinh doanh NH nói chung quản z trị rủi ro tín dụng nói riêng Đồng thời, thơng tin phải thuận tiện cho việc sử dụng z gm @ cấp đảm bảo tính an tồn hệ tồn hệ thống vận hành Nhanh chóng xây dựng nâng cấp trung tâm dự phòng nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh ứng dụng công nghệ thông tin an Lu - om l.c liên tục, không bị gián đoạn, ngăn ngừa hạn chế rủi ro xảy hoạt động Thường xuyên mở lớp tập huấn, đào tạo để nâng cao trình độ nhận thức, n va nghiệp vụ, tác phong giao dịch, thái độ trách nhiệm, khóa học phân ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 56 tích tài doanh nghiệp, thẩm định doanh nghiệp… Có kế hoạch cụ thể từ đầu năm để gửi Chi nhánh, từ có xếp đăng ký danh sách cho học viên 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nước Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Long An - Ngân hàng nhà nước cần thực việc tra thường xuyên hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại thông qua việc thực kiểm tra, phúc tra việc chấp hành luật lệ tiền tệ hoạt động ngân hàng, việc thực quy định giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức cá nhân đối tượng tra ngân hàng Tăng cường hiệu tra kiểm sốt hoạt động tín dụng NHTM nhằm hạn chế, phịng ngừa rủi ro tín dụng Hồn thiện mơ hình tổ chức máy tra ngân hàng theo ngành dọc từ trung ương xuống sở có độc lập a lu tương đối điều hành hoạt động nghiệp vụ tổ chức máy NHNN n n va - Xây dựng lại mục đích thống việc cấp tín dụng, làm rõ khái niệm tn to liên quan đến mục đích vay, mục đích vay tiêu dùng Hiện chưa có quy định làm rõ khái niệm có khái niệm cụ thể thống khái niệm vay p ie gh tiêu dùng phục vụ đời sống, mục đích phục vụ đời sống làm gì, số tiền giới hạn cho vay bao nhiêu,… Từ vấn đề kiểm sốt mục đích cho vay tiêu dùng oa nl w ngân hàng bỏ ngỏ, ngân hàng thương mại khơng kiểm sốt mục đích cho vay, dễ dẫn đến rủi ro sử dụng vốn vay sai quy định pháp luật, sử d a lu dụng vốn cho mục đích phi pháp Thêm nữa, Ngân hàng Nhà nước không kiểm Nên quy định việc giải ngân vốn vay yêu cầu phải toán chuyển khoản oi lm - ul tệ, tác động đến kinh tế f an nv sốt dịng tiền tín dụng dẫn đến ảnh hưởng việc điều hành sách tiền nh trực tiếp 100% đến đối tượng nhận tiền vay để hạn chế việc khách hàng sử dụng vốn at vay khơng mục đích, giúp ngân hàng kiểm sốt việc sử dụng vốn vay z Cho vay theo quy định hành Nghị định số 41/2010/NĐ-CP văn gm @ - z khách hàng, kiểm sốt rủi ro tín dụng có liên quan Chính phủ NHNN, hộ gia đình, cá nhân tổ hợp tác vay om l.c đến 50 tỷ đồng lĩnh vực nông, lâm, ngư, diêm nghiệp; hộ kinh doanh, sản xuất ngành nghề làm dịch vụ phục vụ nông nghiệp nông thôn vay đến 200 tỷ đồng an Lu Hợp tác xã, chủ trang trại lĩnh vực nông nghiệp nông thôn vay đến 500 tỷ n va đồng, chấp Nhưng theo quy định Thông tư 02/2013/TT-NHNN ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 57 Thông tư 09/2014/TT-NHNN NHNN vay khơng có tài sản chấp phải trích lập dự phòng rủi ro Thiết nghĩ kênh cho vay theo đạo Chính phủ phát triển nông nghiệp, nông thôn chiến lược phát triển kinh tế xã hội Việt Nam giai đoạn hội nhập với kinh tế giới bề rộng chiều sâu, NHNN có chế ban hành trích lập dự phịng, xử lý rủi ro sau cho phù hợp nhằm khuyến khích TCTD đẩy mạnh hoạt động cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông dân, nông thôn - Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN ban hành ngày 06 tháng 06 năm 2014 việc hướng dẫn xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ mà không cần khởi kiện tòa Tuy nhiên, đưa vào thực tế áp dụng, NHTM khơng a lu có chức năng, quyền hạn để trực tiếp tiến hành việc cưỡng chế tài sản Nếu yêu cầu n n va quan thi hành án thực việc cưỡng chế lại khơng có sở để lập đơn yêu cầu tn to thi hành án khơng có định tịa án Do đó, Ngân hàng Nhà nước cần phối kết hợp với ngành có liên quan xem xét lại để việc thực thông tư thật p ie gh hiệu 3.3.3 Đối với Ủy ban nhân dân Tỉnh Long An oa nl w Đề nghị UBND Tỉnh Long An xem xét quan tâm đến việc quy hoạch vùng, tiểu vùng phát triển kinh tế địa bàn cách ổn định, lâu dài để giúp hộ sản xuất d nv a lu giảm thiểu rủi ro phát triển tự phát thiếu thơng tin Đồng thời, có sách phù hợp nhằm phát triển loại hình kinh tế hợp tác, tổ hợp tác f an ul Đề nghị UBND Tỉnh Long An tiếp tục đạo ngành chức phối hợp oi lm chặt chẽ với ngành NH tỉnh triển khai đồng bộ, có hiệu Thơng tư liên tịch nh 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN hướng dẫn số vấn đề xử lý TSBĐ có at hiệu lực ngày 22/7/2014 nhằm tạo điều kiện xử lý TSBĐ tiền vay thơng thống, z hiệu z gm @ Đề nghị UBND Tỉnh Long An đạo việc xác nhận đất chưa cấp quyền sử dụng đất khơng có tranh chấp; theo dõi quản lý chặt chẽ để bảo đảm om l.c xác nhận cho hộ gia đình, cá nhân khơng có bảo đảm tài sản TCTD sử dụng loại giấy tờ đồng thời phối hợp, thông báo kịp thời cho Agribank đóng an Lu chân địa bàn biết hộ gia đình cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất n va thức để có biện pháp quản lý thống nhất, tránh cho vay trùng lắp NH ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận Chương 1, nghiên cứu thực trạng Chương 2, nội dung Chương người viết tập trung vào việc đưa giải pháp để mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn Agribank Long An thời gian tới Sau trình bày định hướng hoạt động tín dụng Agribank Long An, luận văn nêu giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn chi nhánh thời gian tới a lu n n va p ie gh tn to d oa nl w f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 59 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay Agribank Long An hoạt động tạo nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng chiếm 87% tổng thu nhập Chi nhánh Hoạt động cho vay chi nhánh ln đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh Agribank Long An, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn khơng nhỏ cho kinh tế Qua trình tìm hiểu phân tích, hoạt động tín dụng ngắn hạn Agribank Long An có bước phát triển đáng kể Hiện nay, hoạt động mở rộng không ngừng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển ngày a lu tăng kinh tế Cùng với đó, chất lượng cho vay không ngừng cải thiện n nhằm đạt hiệu cao va n Bên cạnh thành tựu đạt được, khó khăn mà Chi nhánh tn to phải trải qua không nhỏ Thơng qua việc phân tích, đánh giá hoạt động tín dụng p ie gh chi nhánh giai đoạn 2016 - 2018, khẳng định vay trở thành hoạt động mang lại nguồn thu bền vững cho Ngân hàng đáp ứng nhu cầu cho kinh tế địa bàn Tỉnh Long An cần phải thực nhiều biện pháp thời d oa nl w gian tới./ f an nv a lu oi lm ul at nh z z om l.c gm @ an Lu n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 60 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Đăng Dờn (2014) Giáo trình “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [2] Nguyễn Đăng Dờn (2016) Giáo trình “Quản trị kinh doanh ngân hàng II” Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [3] Nguyễn Đăng Dờn (2017) Giáo trình “Tài tiền tệ” Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh [4] Đồn Thị Hồng (2017), tài liệu giảng “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, a lu trường đại học Kinh tế Công nghiệp Long An n [5] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Báo cáo kết hoạt va n động tín dụng Chi nhánh Huyện Đức Huệ, tỉnh Long An giai đoạn 2016 - tn to 2018 p ie gh [6] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số 72/QĐ-HĐQT-TD: Về việc ban hành quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam oa nl w [7] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số d 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/3/2018 Hội đồng thành viên Agribank việc a lu ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Agribank nv f an [8] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Quyết định số oi lm ul 838/QĐ-NHNo-KHL ngày 25/05/2018 quy trình cho vay khách hàng pháp nhân hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt at nh Nam [9] Ngân hàng Nhà nước Việt nam, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng z z 12 năm 2001 “Về việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng @ gm khách hàng” om l.c [10] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư 36/2014/TT-NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam việc qui định giới hạn, tỉ lệ bào đảm an toàn hoạt tháng 11 năm 2014 an Lu động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ký 20 n va ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn si C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn