(Luận văn) nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH i TRẦN THỊ QUỲNH MAI lu an n va p ie gh tn to NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN d oa nl w lu va an LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ll u nf Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH oi m z at nh z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2016 n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH i TRẦN THỊ QUỲNH MAI lu an n va p ie gh tn to NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN d oa nl w Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 an lu ll u nf va LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m z at nh Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ PHƢƠNG z m co l gm @ an Lu THÁI NGUYÊN - 2016 n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các số liệu, kết trình bày luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả lu TRẦN THỊ QUỲNH MAI an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài "Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Thái Nguyên”, nhận đƣợc hƣớng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin đƣợc bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, khoa, ph ng Trƣờng Đại học inh tế Quản trị inh doanh - Đại học Thái lu Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập an n va hoàn thành luận văn tn to Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hƣớng dẫn Tơi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu nhà p ie gh TS Đỗ Thị Phƣơng inh tế Quản trị inh w khoa học, th y, cô giáo Trƣờng Đại học oa nl doanh - Đại học Thái Nguyên d Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp lu va an phát triển nông thôn Thái Nguyên, cán ph ng chuyên môn giúp đỡ u nf tạo điều kiện cho việc thu thập số liệu để làm luận văn ll Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè gia đình giúp oi m thực luận văn z at nh Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu z Thái Nguyên, ngày năm 2015 Tác giả luận văn m co l gm @ tháng an Lu Trần Thị Quỳnh Mai n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ ix MỞ ĐẦU lu an 1.Tính cấp thiết đề tài va n Mục tiêu nghiên cứu đề tài tn to Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu ie gh Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài p Bố cục luận văn nl w Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CẠNH TRANH d oa VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI an lu 1.1 hái quát chung ngân hàng thƣơng mại u nf va 1.1.1 hái niệm ngân hàng thƣơng mại ll 1.1.2 Phân loại ngân hàng thƣơng mại m oi 1.1.3 Chức ngân hàng thƣơng mại z at nh 1.1.4 Đặc điểm kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh NHTM 10 z gm @ 1.2 hái quát chung cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 12 l 1.2.1 hái niệm cạnh tranh loại hình cạnh tranh 12 m co 1.2.2 hái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 15 an Lu 1.2.3 Đặc thù cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 15 1.2.4 Các công cụ cạnh tranh NHTM 17 n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si iv 1.3 hái quát chung lực cạnh tranh NHTM 18 1.3.1 Quan niệm chung lực cạnh tranh 18 1.3.2 hái niệm lực cạnh tranh NHTM 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh NHTM 21 1.4 Các tiêu chí để đánh giá lực cạnh tranh NHTM 25 1.4.1 Nhóm tiêu lực tài ngân hàng 26 1.4.2 Tính đa dạng sản phẩm 27 1.4.3 Chỉ tiêu lực quản trị - điều hành trình độ nhân lực 28 1.4.4 Về lực công nghệ 29 1.4.5 Về lực thƣơng hiệu 31 lu an 1.5 Vai tr Ngân hàng Nhà nƣớc ngân hàng Trung Ƣơng 31 n va 1.6 inh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số NHTM 1.6.1 inh nghiệm ngân hàng Malaysia 31 gh tn to giới 31 ie 1.6.2 Những học kinh nghiệm rút cho NHTM Việt Nam 32 p Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 nl w 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 34 oa 2.2 Phƣơng pháp thu thập thông tin 34 d 2.2.1 Nguồn số liệu sơ cấp 34 lu va an 2.2.2 Nguồn liệu thứ cấp 35 u nf 2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 35 ll 2.3.1 Phƣơng pháp tổng hợp số liệu 35 m oi 2.3.2 Phƣơng pháp xử lý, phân tích thơng tin 36 z at nh 2.4 Các tiêu nghiên cứu 36 Chƣơng THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA z NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - @ gm CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 39 m co l 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Thái Nguyên 39 an Lu 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank Thái Nguyên 39 3.1.2 Các sản phẩm chủ yếu Agibank chi nhánh Thái Nguyên 39 n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si v 3.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank Thái Nguyên 40 3.1.4 Bản sắc văn hóa Agribank Thái Nguyên 43 3.1.5 Một số đặc điểm kinh tế xã hội địa bàn Thái Nguyên ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh AgriankThái Nguyên 46 3.1.6 ết hoạt động kinh doanh năm g n 49 3.2 Thực trạng lực cạnh Agribank chi nhánh Thái Nguyên 54 3.2.1 Về lực tài 54 3.2.2 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 59 3.2.3 Nhóm tiêu ngƣời Năng lực quản trị - điều hành lu an trình độ nhân lực 62 n va 3.2.4 Năng lực công nghệ 64 tn to 3.2.5 Năng lực thƣơng hiệu 66 gh 3.3 Đánh giá khách hàng Agribank Thái Nguyên 68 p ie 3.4 Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Agribank Thái Nguyên 71 w 3.4.1 Các kết đạt đƣợc 71 oa nl 3.4.2 Một số tồn 75 d Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH lu va an TRANH CỦA AGRIBANK THÁI NGUYÊN 77 u nf 4.1 Định hƣớng phát triển Agribank Thái Nguyên từ đến năm ll 2020 mà số mục tiêu cụ thể năm 2015 77 m oi 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank z at nh Thái Nguyên 79 z 4.2.1 Tăng cƣờng lực tài 79 gm @ 4.2.2 Về nâng cao chất lƣợng cơng tác tín dụng ph ng ngừa rủi ro l tín dụng 80 m co 4.2.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn 84 an Lu 4.2.4 Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ 86 4.2.5 Giải pháp nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực toàn hệ thống 87 n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si vi 4.3 Điều kiện để áp dụng thực giải pháp 91 4.3.1 Về phía Nhà nƣớc 91 4.3.2 Về phía Tỉnh Thái Nguyên 92 4.3.3 Về phía ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam 92 4.4 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nƣớc 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 PHỤ LỤC 98 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT an n va Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng Đ u tƣ phát triển Việt Na CBCNV : Cán công nhân viên CN : Chi nhánh CTG : Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam DN : Doanh nghiệp KH : Khách hàng MBB : Ngân hàng TMCP Quân đội MIS : Hệ thống thông tin quản lý NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHNNg : Ngân hàng nƣớc : Ngân hàng thƣơng mại : Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc : Ph ng giao dịch : Ngân hàng Sài g n Hà Nội gh tn to : ie lu AGRIBANK p NHTM NHTMNN d oa SHB nl w PGD lu Ngân hàng TMCP ỹ thƣơng Việt Nam : TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ ph n VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VIB : Ngân hàng Quốc tế WTO : Tổ chức thƣơng mại giới ll u nf va an TCB oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình nguồn vốn Agribank chi nhánh Thái Nguyên 50 Bảng 3.2 Tình hình dƣ nợ 51 Bảng 3.3 Tình hình cho vay theo thành ph n kinh tế giai đoạn 2012-2014 51 Bảng 3.4 Hoạt động kinh doanh ngoại hối Agibank Thái Nguyên giai đoạn 2012 - 2014 53 lu an Bảng 3.5 Nguồn vốn huy động tiền đồng Việt Nam 53 Bảng 3.6 Tình hình huy động vốn Agirbank Thái Nguyên 54 Bảng 3.7 Vốn chủ sở hữu, tổng tài sản số NHTM địa n va bàn TP Thái Nguyên năm 2014 55 Tỷ trọng tài sản dài hạn số ngân hàng địa bàn tn to Bảng 3.8 gh TP Thái Nguyên 56 Tỷ suất lợi nhuận tài sản ROA số ngân hàng p ie Bảng 3.9 w địa bàn TP Thái Nguyên 57 ết khảo sát đánh giá khách hàng lực cạnh d Bảng 3.11 oa nl Bảng 3.10 Mạng lƣới địa điểm giao dịch địa bàn Tp Thái Nguyên 62 lu ll u nf va an tranh Agribank Thái Nguyên 69 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va http://www.lrc.tnu.edu.vn ac th Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN si 90 - Quan tâm đến đời sống ngƣời lao động thơng qua tổ chức cơng đồn: động viên, thăm hỏi, chúc mừng sinh nhật - Ban lãnh đạo c n quan tâm đền nhân viên, tin tƣởng giao việc cho họ thấy đƣợc t m quan trọng họ với ngân hàng Tạo hội tốt đề nhân viên phát huy hết lực, cống hiến cho ngân hàng - cho họ thấy chìa khóa thành cơng thăng tiến mà cá nhân đạt đƣợc * Tăng cường trình biên chế nội Tăng cƣờng trình biên chế nội (thuyên chuyển nhân viên) nhằm bố trí lại ngƣời lao động nội ngân hàng Đây chiến lƣợc quản trị nhân lu nhằm giúp cho việc quản lý tốt hơn, tạo môi trƣờng làm việc động an va sáng tạo Agribank Thái Nguyên nên xem xét việc thuyên chuyển nhân viên, đặc n biệt chức danh: nhân viên kiểm soát, nhân viên dịch vụ khách hàng gh tn to chức danh vận hành làm việc độc lập, theo dõi, quản lý hồ sơ ie Việc thuyên chuyển c n vào đề xuất đơn vị cá nhân nhân viên, p thuyên chuyển nhân viên định kỳ kênh phân phối, đảm bảo cho nl w việc cơng tác khơng gặp khó khăn biến động lớn ảnh hƣởng đến hiệu công d oa việc Thuyên chuyển nhân viên mang lại hiệu cao công việc an lu nhƣ chiến lƣợc quản trị nhân sự: giúp cho nhân viên có hội tiếp xúc với mơi va trƣờng làm việc mới, tránh nhàm chán công việc môi trƣờng ll u nf quan trọng tăng cƣờng công tác giám sát, khắc phục rủi ro việc làm việc oi m theo thói quen, lối m n nhân viên cũ để lại z at nh Đối với nhân viên khơng thích hợp với cơng việc vị trí tại, c n khuyến khích tuyển dụng nội để nhân viên chuyển sang làm việc z vị trí mới, phù hợp với lực thân Ví dụ số nhân viên @ gm kinh doanh đƣợc tuyển dụng vào làm việc, không hiểu hết mô tả công l việc mô tả chức danh, bị áp lực doanh số cao dẫn đến tình trạng làm m co việc khơng hiệu quả, chuyển cơng tác họ có lực làm an Lu việc vị trí khác Đồng thời giúp đẩy mạnh hiệu công việc ứng tuyển nên vị trí cao nhân viên, phát huy tối đa lực thân va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 91 4.3 Điều kiện để áp dụng thực giải pháp 4.3.1 Về phía Nhà nước Ban hành sách đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mơ kiềm chế lạm phát Có biện pháp chiến lƣợc thúc đẩy tốc độ tăng trƣởng kinh tế, an sinh xã hội tiếp tục cải thiện, cấu kinh tế tiếp tục điều chỉnh cho ổn định với định hƣớng phát triển Ban hành sách kinh tế để thúc đẩy kinh tế ổn định phát triển Gỡ bỏ hỗ trợ giảm thuế doanh nghiệp hoạt động lu an c m chừng n va Cơ chế sách Chính phủ ngành ngân hàng công tác tn to huy động vốn, đ u tƣ tín dụng nên phù hợp với tình hình phát triển đất Phối hợp với ban ngành tạo hành lang pháp lý động cho hoạt p ie gh nƣớc, hội nhập với khu vực quốc tế oa nl w động ngân hàng, tạo mơi trƣờng thơng thống cho ngân hàng thƣơng d mại phát triển hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời để NHTM h a lu va an nhập phát triển môi trƣờng cạnh tranh quốc tế u nf Nâng cao hiệu lực máy nhà nƣớc, vấn đề quan trọng ll nguồn nhân lực Nhà nƣớc áp dụng chế tuyển dụng, đào thải, đào tạo oi m z at nh đội ngũ cách khao học, cải tiến chế độ tiền lƣơng có chế thu hút nhân tài, tránh tƣợng chảy máu chất xám áp dụng công nghệ z hƣớng gọn nhẹ l gm @ thông tin vào máy quản lý nhà nƣớc, cấu lại máy hành theo m co Nhà nƣớc triển khai dự án đ u tƣ có kế hoạch định hƣớng phát triển học, tránh đ u tƣ dàn trải thiếu trọng tâm, cân đối va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN an Lu dài hạn sở quy hoạc đ u tƣ phát triển ngành nghề, vùng khoa ac th si 92 4.3.2 Về phía Tỉnh Thái Ngun Ổn định tình hình an ninh, trị - xã hội địa bàn thành phố Thái Nguyên Các nghị Đảng, cơng đồn cấp đƣợc triển khai kịp thời Tỉnh ủy - HĐND- CHủ tịch, Phó Chủ tịch, Ủy viên UBND tỉnh thực tốt nhiệm vụ đƣợc phân công phụ trách ngành, lĩnh vực tình hình thực nhiệm vụ phƣờng, xã, thành phố, thƣờng xuyên bàn thống nội dung đạo, điềuhành giải vấn đề phát sinh, bám sát đạo Chính phủ Bộ, Ngành Trung ƣơng Ổn định tình lu an hình kinh tế xã hội trị địa bàn thành phố Thái Nguyên n va Tập trung tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, nâng cao chất tn to lƣợng tăng trƣởng, bảo đảm phát triển bền vững gắn với tái cấu kinh tế gh chuyển dịch cấu kinh tế, phấn đấu thực hoàn thành mục tiêu p ie kế hoạch năm w Thƣờng xuyên đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh doanh oa nl nghiệp, tổng hợp yêu c u, kiến nghị doanh nghiệp đẻ kịp thời tháo gỡ d khó khăn, vƣớng mắc doanh nghiệp; xử lý nợ đọng thuộc nguồn vốn ngân lu va an sách để giải khó khăn cho doanh nghiệp xây dựng Xây dựng chế ll nghị doanh nghiệp u nf phối hợp ngành, địa phƣơng việc giải đề xuất, kiến m oi 4.3.3 Về phía ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam z at nh Agribank Việt nam tập trung đạo xây dựng hồn thiện chế, quy z trình nghiệp vụ quản trị, điều hành, phù hợp quy định Chính phủ, Ngân @ gm hàng Nhà nƣớc điều kiện mới, vừa nhằm đảm bảo nâng cao vai tr l lãnh đạo, nhanh chóng kiện tồn máy tổ chức theo mơ hình m co Cải tiến quy trình làm việc để nâng cao lực tham mƣu, tác nghiệp an Lu đơn vị Trụ sở chính, tạo thuận lợi cho sở, cấp ủy tăng http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN va cƣờng hiệu kiểm tra, giám sát chuyên đề nghiệp vụ; phân định lại nhiệm ac th si 93 vụ trụ sở ph ng giao dịch, tránh chồng chéo, phù hợp với hoạt động kinh doanh, đáp ứng yêu c u quản lý, chuẩn hóa tiêu chuẩn cán bộ, xây dựng phƣơng án cố, xếp lại lao động, tăng cƣờng cán nơi có điều kiện phát triển dịch vụ sản phẩm, tăng trƣởng tín dụng Thẳng thắn rõ hạn chế lãnh đạo, đạo thực nhiệm vụ trị, cơng tác xây dựng Đảng, Đảng ủy Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam tập trung triển khai thực nhiều giải pháp tổng thể, đồng bộ, khẳng định vai tr tổ chức Đảng doanh nghiệp lu Agribank xác định mục tiêu chung tiếp tục giữ vững, phát huy vai tr an ngân hàng thƣơng mại hàng đ u, trụ cột đ u tƣ vốn cho kinh tế đất va n nƣớc, chủ lực thị trƣờng tài chính, tiền tệ nơng thơn, kiên trì bám trụ gh tn to mục tiêu hoạt động cho “Tam nơng” Tập trung tồn hệ thống p ie giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn ngồi nƣớc Duy trì tăng trƣởng tín dụng mức hợp lý Ƣu tiên đ u tƣ cho “Tam nông”, trƣớc tiên oa nl w hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngƣ, diêm nghiệp, doanh nghiệp nhỏ d vừa nhằm đáp ứng đƣợc yêu c u chuyển dịch cấu đ u tƣ cho sản xuất lu va an nông nghiệp, nông thơn.Để tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng hàng đ u u nf cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện ích, đại có chất lƣợng cao đáp ứng nhu ll c u đông đảo khách hàng, đồng thời tăng nguồn thu ngồi tín dụng, m oi Agribank không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ ngân z at nh hàng theo hƣớng đại hóa z 4.4 Một số kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nƣớc @ gm Nâng cao hiệu hoạt động công cụ điều hành sách tiền m co l tệ gián tiếp (nghiệp vụ thị trƣờng mở, tái chiết khấu, tái cấp vốn ), đồng thời phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ sách tài khóa iểm sốt an Lu tồn luồng tiền kinh tế, đặc biệt luồng tiền liên quan http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN va đến khu vực ngân sách Nhà nƣớc định chế tài phi ngân hàng ac th si 94 Chính sách tiền tệ c n tiếp tục đƣợc điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trƣờng, tăng cƣờng vai tr chủ đạo nghiệp vụ thị trƣờng mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hƣớng điều tiết lãi suất thị trƣờng Đổi chế, sách tín dụng theo nguyên tắc thị trƣờng nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm TCTD; tách bạch hồn tồn tín dụng sách tín dụng thƣơng mại Sửa đổi hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế hoạt động thị lu an trƣờng tiền tệ, hạn chế chồng chéo luật, quy định ngân n va hàng với cá luật quy định khác cấp quốc gia quốc tế tn to Tăng cƣờng vai tr tra, giám sát NHNN hoạt động gh kinh doanh TCTD, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn p ie hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh TCTD w Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu c u ứng dụng công nghệ điện oa nl tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản d lý ngoại hối theo hƣớng kiểm sốt có chọn lọc giao dịch vốn Hoàn thiện lu va an quy định dịch vụ ngân hàng đại nhƣ hốn đổi rủi ro tín dụng, u nf dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh ll NHNN nên cân nhắc cho phép tăng tỷ lệ sở hữu cổ ph n nhà đ u tƣ m oi nƣớc ngân hàng nƣớc nhằm nâng cao vai tr "nhà đ u tƣ chiến z at nh lƣợc", giúp thúc đẩy trình tái cấu hệ thống ngân hàng z NHNN c n khuyến khích tăng trƣởng cao TCTD có gm @ quy trình quản lý rủi ro tín dụng tốt nhiều khách hàng doanh nghiệp vừa m co nên đƣợc xem xét cấp hạn mức cao l nhỏ, xuất sản xuất; nhu c u vốn lớn cho dự án công nghiệp an Lu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 95 KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế đƣờng tất yếu bắt buộc Việt Nam bƣớc đƣờng phát triển Hội nhập mở cho khơng hội nhƣng đ y cam go thách thức Ngành ngân hàng nói chung Agribank Thái Ngun nói riêng khơng nằm ngồi xu Trong giai đoạn hội nhập, cạnh tranh đƣợc xem tất yếu, sống c n tổ chức; để cạnh tranh tốt Agribank Thái Nguyên c n phải thực lu an có nhiều nỗ lực việc củng cố, nâng cao lực tài chính; lực hoạt n va động; nâng cao trình độ quản lý chất lƣợng nguồn nhân lực; ứng dụng tn to công nghệ phát triển, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ; đẩy Trên sở tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu, với luận lý p ie gh mạnh xây dựng thƣơng hiệu thị trƣờng tiền tệ w luận thực tiễn, luận văn nêu số giải pháp nhằm nâng cao oa nl lực cạnh tranh Agribank Thái Nguyên dựa vào đánh giá thành công d hạn chế lực cạnh tranh Agribank Thái Nguyên; vị lu va an Agribank Thái Nguyên so với đối thủ cạnh tranh, với xu u nf hội nhập mà ngân hàng phải hƣớng đến thời gian tới để ll tạo dựng vị thị trƣờng m oi Trong trình nghiên cứu, cố gắng nhƣng chắn đề z at nh tài tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đƣợc tham gia z đóng góp ý kiến th y bạn đọc Qua đây, tác giả xin gửi m co Xin chân thành cảm ơn! l luận văn gm @ lời cảm ơn chân thành đến TS.Đỗ Thị Phương giúp đỡ tác giả hoàn thành an Lu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank Thái Nguyên năm 2013, 2014 Báo cáo thƣờng niên năm 2012, 2013, 2014 NHTM Công nghệ ngân hàng số năm 2013, 2014 Nguyễn Vân Điềm & Nguyễn Ngọc Quân (2007), giáo trình Quản trị nhân lực, NXB Đại học inh tế quốc dân Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, Đề án phát triển ngành ngân hàng đến lu an 2010 định hướng đến 2020 n va Tr n Huy Hoàng, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội Lƣu Thị Hƣơng, Vũ Duy Hào (2010), giáo trình Tài doanh nghiệp, NXB Đại học inh tế Quốc dân ie gh tn to Ngơ Kim Thanh (2011), giáo trình Quản trị chiến lược, NXB Đại học nl w p Một số trang web ngân hàng thƣơng mại d oa inh tế quốc dân va Các website: an lu 10 Tổng cục thống kê (2014), niên giám thống kê 2014 http://www.agribank.com.vn/  http://www.vietcombank.com.vn  http://www.sacombank.com.vn  http://www.techcombank.com.vn  http://www.bidv.com.vn  http://www.vietinbank.vn ll u nf  oi m z at nh z m co l gm @ an Lu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 97 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va http://www.lrc.tnu.edu.vn Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 98 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHIẾU DIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG Họ tên: Ngày sinh: Nghề nghiệp: Hồn tồn Câu hỏi TT Khơng lu khơng Hồn Bình đồng ý thƣờng Đồng ý tồn đồng ý an đồng ý Quy điểm số va SẢN PHẨM, DỊCH VỤ I n SPDV đa dạng SPDV tiện ích, đáp ứng đƣợc yêu c u H ie gh tn to Lãi suất, phí cạnh tranh so với ngân hàng khác p w Thủ tục để sử dụng sản phẩm nhanh gọn d oa nl oi z at nh va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN an Lu Nhân viên có thái độ lịch m co l Nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp gm @ II NGUỒN NHÂN LỰC z Thƣờng xun có chƣơng trình khuyến mại ƣu đãi thu hút khách hàng m Dịch vụ online tiện ích, tính đa dạng, hỗ trợ tối đa cho H ll nơi u nf va an lu Dịch vụ hỗ trợ giải đáp thắc mắc (callcenter 247) tiện ích lúc ac th si 99 thiệp, thân thiện với H Nhân viên nắm rõ SPDV, nắm bắt nhu c u xác, tƣ vấn rõ ràng, đ y đủ Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng, xác Nhân viên giải đáp thắc mắc cách rõ ràng, thỏa đáng Đồng phục nhân viên gọn gàng, tƣơm tất III CƠ SỞ VẬT CHẤT KỸ THUẬT lu an n va Thông tin thiết kế website đ y đủ, dễ sử dụng Các điểm giao dịch dễ dàng tìm thấy Các điểm giao dịch đƣợc bố trí ngăn nắp, gọn gàng ie gh tn to Các điểm giao dịch có sở vật chất đại p w Có mạng lƣới chi nhánh, PGD rộng khắp Có hệ thống ATM, POS rộng khắp Truy xuất thông tin chi nhánh, PGD nhanh chóng, tiện lợi d oa nl Dấu hiệu nhận biết: Logo, banner, tờ rơi dễ dàng nhận biết ll u nf va an lu oi m z at nh m co an Lu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN l Thƣờng xuyên tham gia tài trợ cho chƣơng trình từ thiện, quỹ khuyến học gm Xây dựng hình ảnh văn hóa tổ chức riêng @ z IV HOẠT ĐỘNG MARKETING ac th si 100 Trân trọng cảm ơn! PHỤ LỤC 02 QUY TRÌNH CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK Qui trình chấm điểm tín dụng khách hàng cá nhân đƣợc thực theo bƣớc sau: - Bƣớc 1: Thu thập thông tin - Bƣớc 2: Chấm điểm thông tin cá nhân - Bƣớc 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng lu - Bƣớc 4: Tổng hợp điểm xếp hạng an Bước 1: Thu thập thơng tin va n Cán tín dụng tiến hành điều tra, thu thập tổng hợp thông tin tn to khách hàng từ nguồn: ie gh - Hồ sơ khách hàng cung cấp, gồm có: chứng minh nhân dân, xác p nhận tổ chức quản lý lao động tổ chức quản lý chi trả thu nhập, nl w xác nhận quyền địa phƣơng, văn bằng, chứng d oa - Phỏng vấn trực tiếp khách hàng an lu - Các nguồn khác va Bước 2: Chấm điểm thông tin cá nhân ll u nf Việc chấm điểm thông tin cá nhân dựa vào biểu 3A dƣới đây: oi m Bảng 3A: Chấm điểm thông tin cá nhân 18-25 tuổi 25-40 tuổi 40-60 tuổi Trên 60 Điểm 15 20 10 Trên ĐH ĐH/CĐ 20 15 Chuyên môn/ ỹ thuật -5 Kinh doanh Nghỉ hƣu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN Thƣ ký Thất nghiệp an Lu Nghề nghiệp Dƣới trung học/ m co Điểm Trung học l Trình độ học vấn gm @ Tuổi z z at nh STT Chỉ tiêu ac th si 101 Điểm 25 Thời gian công tác > tháng 15 Điểm tháng - > tháng Điểm lu Tình trạng nhà > năm 15 20 - năm > năm 15 20 10 làm công việc 1-5 năm năm gian tháng -1 Thời năm 10 Sở hữu riêng Thuê 30 12 Chung với an va n Điểm cha mẹ p Sống với Hạt nhân ie gh tn to Cơ cấu gia đình w Sống Sống gia đình hạt số gia đình hạt nhân khác nhân khác 20 -5 Số ngƣời ăn theo Độc thân < ngƣời - ngƣời > ngƣời 10 -5 d oa nl Điểm Khác gia đình Thu nhập cá nhân u nf va Điểm an lu > 120 triệu ll < 12 triệu 15 -5 72-240 triệu 24-72 triệu < 24 triệu 40 30 l gm @ Điểm > 240 triệu 30 z 10 đình/ năm (đ) 40 z at nh Thu nhập gia 36-120 triệu 12-36 triệu oi Điểm m hàng năm (đ) 15 -5 m co an Lu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN ac th si 102 Cán tín dụng tổng hợp điểm khách hàng theo biểu trên, khách hàng đạt tổng điểm < chấm dứt từ chối cho vay Nếu khách hàng đạt tổng điểm > tiếp tục thực bƣớc Bước 3: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng Việc chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng đƣợc áp dụng theo biểu 3B sau: Bảng 3B: Chấm điểm tiêu chí quan hệ với ngân hàng STT Chỉ tiêu lu Tình hình trả nợ an với NHNo & va Chƣa giao Chƣa bao dịch vay vốn hạn Thời gian hạn < n PTNT hạn > 30 ngày 30 ngày to 40 ie gh tn Điểm p Tình hình chậm trả lãi Chƣa giao dịch vay vốn Chƣa chậm trả -5 Chƣa chậm trả năm gân Đã có l n chậm trả năm g n d oa nl w Thời gian lu Điểm an 40 100-500 500 triệu - triệu tỷ u nf va Tổng nợ Các dịch vụ khác sử 15 triệu 25 -5 20-100 triệu < 20 triệu va http://www.lrc.tnu.edu.vn n Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN 100-500 dịch vụ an Lu kiệm trung bình > 500 triệu thẻ m co thẻ hông sử dụng l kiệm gm Số dƣ tiền gửi tiết -5 Chỉ gửi tiết Chỉ sử dụng Tiết kiệm PTNT VN Điểm @ 10 z dụng NHNo & 25 z at nh Điểm > tỷ oi đƣơng) m ll (VNĐ tƣơng < 100 triệu -5 ac th si 103 (VNĐ) NHNo&PTNT VN Điểm 40 25 10 Bước 4: Tổng hợp điểm xếp hạng khách hàng Cán tín dụng tổng hợp điểm cách cộng tổng số điểm chấm bảng 3B, sau tổng hợp điểm, CBTD xếp hạng khách hàng nhƣ sau: lu an n va p ie gh tn to Số điểm đạt đƣợc ≥ 401 351-400 301-350 251-300 201-250 151-200 101-150 51-100 0-50