Thông tin tài liệu
BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN PHAN VĂN DOANH lu an va n RỘN T TẠ N gh tn to T ỀN HOẠT ĐỘN THANH TO N N HÀN THƯ N H N D N Ạ CỔ PHẦN p ie ĐẦU TƯ VÀ PH T TR ỂN V ỆT NA d oa nl w CH NH NH ẮC HẢ DƯ N va an lu ll u nf LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG oi m z at nh z m co l gm @ an Lu Hà Nội, năm 2019 n va ac th si BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN PHAN VĂN DOANH lu an n va RỘN T TẠ N tn to T ỀN HOẠT ĐỘN THANH TO N N HÀN THƯ N H N D N Ạ CỔ PHẦN ie gh ĐẦU TƯ VÀ PH T TR ỂN V ỆT NAM p CH NH NH ẮC HẢ DƯ N d oa nl w N HÀN MÃ SỐ: 8340201 ll u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN N ÀNH TÀ CHÍNH N oi m z at nh N ƯỜ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS ĐÀO VĂN H N z m co l gm @ an Lu Hà Nội, năm 2019 n va ac th si i LỜ CA ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố công trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn lu an Tác giả luận văn n va (Ký tên) p ie gh tn to d oa nl w Phan Văn Doanh ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜ CẢ N hồn thành chư ng trình cao h c viết luận văn này, đ nhận s hư ng dẫn, giúp đ g p nhiệt tình qu th y, Trường H c viện sách hát tri n Trư c hết, xin ch n thành cảm n qu th y, Trường H c viện sách hát tri n, đ tận tình hư ng dẫn, giúp đ tơi q trình h c tập Tơi xin gửi lời biết n s u s c đến SG,TS Văn H ng đ dành nhi u thời gian t m huyết hư ng dẫn nghiên cứu giúp đ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc d c nhi u cố g ng trình nghiên cứu, h c hỏi, song thời lu an gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn không tránh khỏi nh ng thiếu n va s t, tác giả mong muốn nhận s tham gia đ ng g p nhà khoa h c, gh tn to th y cô giáo c ng bạn b , đ ng nghiệp đ luận văn hoàn thiện h n p ie Tác giả luận văn d oa nl w (Ký tên) an lu ll u nf va Phan Văn Doanh oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii DANH ỤC VIẾT TẮT ý hiệu viết tắt STT Nguyên nghĩa lu an n va ATM BHXH ảo hi m x hội BHYT ảo hi m y tế BIDV BSMS CBQLKH Cán quản l khách hàng CIF Customer Informaton File CNTT Công nghệ thông tin p ie gh tn to g n hàng Thư ng mại C ph n u tư hát tri n Việt am ịch vụ nh n tin t động VC T n vị chấp nhận th Giao dịch viên GDV oa nl w 10 Automated teller machine H V Huy động vốn 12 HSC 13 IBMB 14 KDNT&PS 15 KDTM 16 NH g n hàng 17 NHNN g n hàng hà nư c 18 NHTM g n hàng thư ng mại 19 NHTW g n hàng Trung ng 20 POS Point of Sale 21 TCTD T chức tín dụng d 11 Internet banking Moblie banking u nf va an lu Hội sở ll Kinh doanh ngoại tệ phái sinh m oi Không d ng ti n mặt z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv ý hiệu viết tắt STT Nguyên nghĩa lu an n va TNT Thu nhập thu n 23 TSC Trụ sở 24 TT Thanh tốn 25 TTD Thư tín dụng 26 TTKDTM Thanh tốn khơng d ng ti n mặt 27 TƯ Trung ng 28 UNC Ủy nhiệm chi 29 UNT Ủy nhiệm thu 30 USD 31 VND ô la Mỹ Việt am đ ng p ie gh tn to 22 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si v DANH ỤC ẢN BIỂU, S ĐỒ Trang Bảng ảng 2.1: ảng t ng hợp ngu n vốn huy động 38 ảng 2.2: Mức l i suất huy động vốn niêm yết theo kỳ hạn, đối tượng khách hàng 40 ảng 2.3: ảng t ng hợp dư nợ tín dụng 41 ảng 2.4: ảng t ng hợp chất lượng tín dụng 43 ảng 2.5: ảng t ng hợp số liệu bán chéo thu dịch vụ 44 lu an ảng 2.6: Số lượng th toán giai đoạn 2016-2018 48 n va ảng 2.7: Số lượng dịch vụ Ebanking TTH giai đoạn 2016-2018 49 c Hải ng 51 ảng 2.9: oanh số toán qua kênh giai đoạn 2016-2018 53 p ie gh tn to ảng 2.8: Tình hình tốn I V Biểu đồ nl w i u đ 2.1 Thu nhập thu n hoạt động tốn khơng d ng ti n mặt 2016-2018 d oa 45 an lu i u đ 2.2 Tốc độ tăng trưởng thu nhập thu n hoạt động TTK TM 2016-2018 46 ll Sơ đồ u nf va i u đ 2.3 S gia tăng số lượng tài khoản toán 47 m oi S đ 1.1: Quy trình tốn ủy nhiệm chi 15 z at nh S đ 1.2: Quy trình tốn ủy nhiệm thu 17 S đ 1.3: Chu trình tốn th 22 z c Hải ng 35 m co l gm @ S đ 2.1: C cấu t chức I V chi nhánh an Lu n va ac th si vi CỘN HÒA XÃ HỘ CHỦ N HĨA V ỆT NA Độc lập - Tự - Hạnh phúc OC O Ả TRÌNH VỀ V ỆC Ổ SUN , CHỈNH SỬA LUẬN VĂN CAO HỌC ính gửi: - Chủ tịch Hội đ ng chấm luận văn Thạc sĩ - an Quản l chư ng trình đào tạo sau ại h c lu an - hòng Quản l đào tạo va - Khoa Chính sách cơng n tn to H c viên l p: CHTC 03 - Niên khóa 2017- 2019 p ie gh Tên tơi là: Phan Văn Doanh M số h c viên: 6033402003 – Chuyên ngành: Tài ng n hàng nl w Th c Quyết định số 56/Q -HVCS T ngày 21/01/2019 Giám đốc d oa H c viện sách hát tri n v việc giao đ tài luận văn cử cán hư ng va an lu dẫn h c viên cao h c Tôi l a ch n th c đ tài u nf v i s hư ng dẫn khoa h c ll GS,TS Văn H ng - H c viện sách hát tri n m oi gày 17/11/2019, đ bảo vệ thành công luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài g n hàng v i số m 8,8 Hội đ ng chấm luận văn Thạc sĩ theo Quyết z at nh - định số 991/Q -HVCS T ngày 11/11/2019 H c viện Chính sách hát tri n @ 02 giáo viên phản biện kiến tham gia gm Căn nhận xét, g p z Ý kiến Hội đồng m co nội dung luận văn cụ th : l thành viên Hội đ ng chấm luận văn Thạc sĩ, đ nghị xem xét, sửa ch a số đầu: - sung t ng quan nghiên cứu, kết cấu luận văn vào lời mở đ u an Lu (i) n va ac th si vii (ii) Chương - Ch nh sửa tên chư ng thành: C sở l luận v tốn khơng d ng ti n mặt ng n hàng thư ng mại - Ch nh sửa tên mục 1.1, bỏ từ mở rộng dịch vụ sung mục: Mở rộng tốn khơng d ng ti n mặt khái niệm, nội - dung, tiêu chí đánh giá - Sửa lại tên mục 1.4.2 thành số lượng tài khoản, số lượng th , số lượng dịch vụ toán ng n hàng điện tử - Xem xét b sung thêm nh n tố vào mục 1.5 lu (iii) Chương an - Viết lại 2.1 đ tránh tr ng lặp n va - Sửa lại nội dung mục 2.3.2 theo nội dung đ ch nh sửa chư ng tn to - Sửa lại tên mục 2.4 thay tử mở rộng b ng chung (iv) Chương (v) Sửa chữa khác p ie gh sung giải pháp v ứng dụng tintech - nl w - Sửa l i trích dẫn tài liệu tham khảo oa - Sửa l i hình thức theo quy định h c viện d Báo cáo tiếp thu, chỉnh sửa Học viên lu kiến Giáo viên hư ng dẫn khoa h c, h c viên đ va an Sau tham khảo u nf tiếp thu b sung, ch nh sửa theo yêu c u Hội đ ng chấm luận văn Thạc sĩ, cụ ll th sau: đầu: - b sung t ng quan nghiên cứu, kết cấu luận văn vào lời mở đ u oi m (i) ch nh sửa tên chư ng thành: C sở l luận v tốn khơng d ng z - z at nh (ii) Chương gm @ ti n mặt ng n hàng thư ng mại ch nh sửa tên mục 1.1, bỏ từ mở rộng dịch vụ - sửa lại tên mục 1.4.2 thành số lượng tài khoản, số lượng th , số lượng an Lu (iii) Chương m co dịch vụ toán ng n hàng điện tử l - n va ac th si viii - viết lại mục 2.1 - sửa lại nội dung mục 2.3.2 - sửa lại tên mục 2.4: ti n mặt nhánh ánh giá chung hoạt động tốn khơng dùng g n hàng thư ng mại C ph n u tư hát tri n Việt am - Chi c Hải ng (iv) Chương b sung giải pháp v ứng dụng tintech - (v) Sửa chữa khác - Sửa l i trích dẫn tài liệu tham khảo - Sửa l i hình thức theo quy định h c viện lu an H c viên xin báo cáo Chủ tịch Hội đ ng chấm luận văn Thạc sĩ, an Quản l n va chư ng trình đào tạo sau ại h c, hịng Quản l đào tạo Khoa Chính sách cơng H c viên cam đoan v tính trung th c chịu trách nhiệm v nh ng nội gh tn to H c viện sách hát tri n Xin tr n tr ng cảm n./ p ie dung đ b sung, sửa ch a đ y nl w DẪN HOA HỌC HỌC V ÊN d oa N ƯỜ HƯỚN u nf va an lu Phan Văn Doanh ll P S,TS Đào Văn Hùng oi m z at nh X C NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HỘ ĐỒN CHẤ LUẬN VĂN z m co l gm @ TS Nguy n Thạc Hoát an Lu n va ac th si 75 khác đ đáp ứng tốt h n nhu c u khách hàng như: dịch vụ toán nên c nh ng sản phẩm m i thuận tiện h n cho khách hàng, phát tri n đa dạng số dịch vụ đảm bảo cho khách hàng bên mua chi trả ti n nhận hàng,… a) Uỷ nhiệm thu Ủy nhiệm thu phư ng tiện toán truy n thống c nhi u ưu m ph hợp v i quan hệ chi trả theo định kỳ c th tính tốn xác số ti n tốn b ng cơng cụ đo lường như: cư c phí bưu điện, sử dụng điện, nư c… Thanh toán b ng ủy nhiệm thu c th ứng dụng cơng nghệ tốn đại đảm bảo xác an tồn nhi u nư c phát tri n sử dụng đ toán hàng h a, lu dịch vụ an n va gồi ra, đ đảm bảo lợi ích cho người bán, g n hàng hà nư c nên quy gửi tr c tiếp đến ng n hàng phục vụ người mua đ thu hộ àm cho trình gh tn to định người bán cung ứng hàng hoá, dịch vụ cho người mua lập ủy nhiệm thu ie di n nhanh ch ng h n lập ủy nhiệm thu người bán c quy n ghi r thời p hạn tốn hình thức phạt chậm trả đ đảm bảo lợi ích chủ động g n hàng hà nư c nên khuyến khích nl w h n tốn HXH, HYT , d oa phạm vi toán: thu phí bảo hi m loại hình bảo hi m HTM mở rộng b) Ủy nhiệm chi va an lu thu ti n trả g p, thu l i vay, thu lợi nhuận từ đ u tư chứng khoán u nf C n cải tiến nội dung mẫu lệnh chi ph hợp v i việc th c tốn ll mạng vi tính ng n hàng thư ng mại, c n đ n giản h a yếu tố m oi lệnh chi ch c n tr ng đến yếu tố: số tài khoản người trả ti n, số tài z at nh khoàn người hưởng thụ số ti n, ch k người trả Khi c đủ u kiện nối mạng ng n hàng v i khách hàng đ y chuy n thành lệnh chi điện tử ứng dụng z gm @ toán Áp dụng ủy nhiệm chi phạt chậm trả toán ti n hàng hoá, dịch vụ l m co nh m đảm bảo quy n lợi cho người thụ hưởng, đ ng thời hạn chế tình trạng nợ d y dưa, chiếm dụng vốn lẫn n n kinh tế Hiện nay, đ kh c phục tình trạng an Lu lạm dụng vốn nên áp dụng ủy nhiệm chi c phạt trả chậm Cụ th , sau nhận n va ac th si 76 hàng hoá hay dịch vụ, chậm sau ngày người mua phải hồn thành việc tốn ti n cho người bán ếu thời hạn tính tỷ lệ phạt l i suất phạt 150% l i suất vay áp dụng cho doanh nghiệp Trường hợp số dư tài khoản ti n gửi khơng đủ tốn, ng n hàng lưu gi ủy nhiệm chi theo d i vào s theo d i ủy nhiệm chi, đ ng thời tính l i phạt chậm trả c th theo d i được, phải c s phối kết hợp gi a ng n hàng khách hàng c) ịch vụ th Trong môi trường cạnh tranh ch c nh ng sản phẩm dịch vụ tốt khách hàng m i l a ch n c m i phát tri n ng cao chất lu lượng dịch vụ th phải gia tăng nh ng tiện ích nh ng th ng n an n va hàng, phải c kênh toán th nhanh ch ng, d dàng phải hạn chế Tăng cường công tác marketing sản phẩm th ng n hàng: khuyến khích khách gh tn to rủi ro cho người sử dụng c Hải ie hàng gửi tiết kiệm c ng quảng cáo rộng r i th BIDV - Chi nhánh p ng, chi nhánh, phòng giao dịch phát hành mi n phí th cho tất khách hàng nl w gửi tiết kiệm; liên kết trung t m giải trí m i làm m ưu đ i th cho chủ th d oa Mở rộng mạng lư i c sở chấp nhận th : tăng cường hệ thống máy ATM an lu m chấp nhận th Việc mở rộng mạng lư i ATM m toán th va đáp ứng ngày tốt h n yêu c u sử dụng thuận tiện cho chủ th gồi ra, có c Hải u nf th l p máy ATM khu công nghiệp, phát hành th BIDV Chi nhánh ll ng v i số lượng l n từ 1.000 th trở lên; tác động t i liên minh th , đưa th ng c th sử dụng máy ATM, m chấp oi c Hải m BIDV Chi nhánh z at nh nhận th tất ng n hàng liên minh th ; đảm bảo an ninh khu v c đặt máy ATM đ chống cư p giật z gm @ Cải tiến thủ tục phát hành th , đa dạng sản phẩm th đáp ứng nhu c u khác d n cư Hiện nay, th BIDV - Chi nhánh c Hải ng chủ yếu l m co th ghi nợ nội địa, chưa c nhi u loại th khác Vì vậy, ng n hàng c n phải quan t m đến nhi u đối tượng khách hàng đ c th phát hành đa dạng nhi u chủng an Lu loại th : th quốc tế, th tín dụng, loại th trả trư c c mệnh giá khác nhau; th n va ac th si 77 vô danh, th ghi danh,… V i th vô danh c th trở thành m n quà c nghĩa đ tặng bạn b người th n Th phải c trang trí màu s c b t m t đ phục vụ gi i tr c ng c n c nh ng loại sang tr ng, lịch s hàng VI ên cạnh đ , c ng c n đ phục vụ khách t i việc đại h a công nghệ th đ đảm bảo an toàn, bảo mật cho chủ th C n c s phối hợp v i ngành ưu vi n thơng hoạt động tốn th g n hàng c n tích c c chủ động phối hợp v i ngành bưu vi n thơng đ đảm bảo không bị gián đoạn nghẽn mạch đường truy n hệ thống ATM vào cao m đ phát tri n cơng nghệ tốn th , tích hợp nh ng dịch vụ lu m i đem lại cho chủ th nh ng tiện ích thiết th c an va d) ịch vụ ng n hàng điện tử n ịch vụ ng n hàng điện tử dịch vụ m i v i đại đa số khách gh tn to hàng quen v i giao dịch truy n thống Tuy nhiên, v i trình độ d n trí nay, ie thật s u quan tr ng ch cách chi nhánh n thông, gi i thiệu sản phẩm đến tiếp cận d dàng sử dụng Chi nhánh c th c nh ng p khách hàng đ h c th nl w biện pháp thơng qua hình thức sau: d oa T chức bu i hội nghị, hội thảo v i khách hàng Thông qua nh ng bu i c Hải ng c th gi i thiệu nh ng sản phẩm ng n an lu hội thảo, hội nghị I V va hàng điện tử, tư vấn cho khách hàng v việc tiếp cận sử dụng dịch vụ kiến phản h i v việc sử dụng sản phẩm đ c u nf chi nhánh c th l ng nghe nh ng ng thời, ll nh ng hư ng hoàn thiện phát tri n dịch vụ ph hợp m oi T chức chư ng trình khuyến m i Các chư ng trình khuyến m i sử dụng z at nh dịch vụ cách vô c ng d dàng nhanh ch ng đ thu hút khách hàng c nhu c u sử dụng dịch vụ z gm @ Tăng cường truy n thông online V i lượng người sử dụng Internet nay, truy n thông qua mạng x hội c th giúp tếp cận v i nhi u đối tượng người d ng m co l khác c nh ng u kiện hoàn cảnh sống khác an Lu n va ac th si 78 ấ l ợ 3.2.4 lự , ứ Con người c vị trí, vai trị t m quan tr ng đặc biệt m i hoạt động x hội n i chung hoạt động ng n hàng n i riêng Trong giai đoạn đại h a công nghệ ng n hàng c n phải tăng cường n ng cao chất lượng ngu n nh n l c đ g p ph n phát tri n TTK TM g n hàng c n đ sách hợp l v đào tạo ngu n nh n l c đ tạo nội l c phát tri n cho ng n hàng n i chung cho s phát tri n hoạt động toán n i riêng ối v i toán viên c n phải c đủ l c trình độ chun mơn v ng ch c gồi lu an việc hi u biết nghiệp vụ ng n hàng, toán viên c n phải n m v ng n va th lệ toán, quy định phư ng tiện toán phải c trình độ tn to định v công nghệ thông tin Sau đ y số giải pháp nh m tăng cường n ng cao chất lượng ngu n nh n l c ng n hàng: p ie gh - Chi nhánh c n tiếp tục phát huy công tác đào tạo c , đ ng thời đa dạng h a thêm loại hình đào tạo theo chư ng trình Hội sở t chức M i năm nl w đ u tiến hành ki m tra trình độ cán theo định kỳ đ đánh giá chất lượng c ng d oa kịp thời phát nh ng m mạnh, m yếu, qua đ c nh ng biện pháp kịp an lu thời đ xử l ên cạnh đ , Chi nhánh c ng c n thuê chuyên gia v giảng dạy, gửi ng thời, th c va cán đào tạo, h c hỏi nghiệp vụ ng n hàng nư c u nf đào tạo kỹ quản l , kỹ nghiệp vụ n ng cao cho cán thuộc diện quy ll hoạch vào vị trí chủ chốt tư ng lai C th n i, BIDV - Chi nhánh oi m c Hải ng tiến hành tốt công tác t đào tạo cán bộ, ví dụ t chức z at nh kh a đào tạo n ng cao Tiếng anh giao tiếp, phiên dịch cho cán nh n viên v i kỳ z hạn tháng trở lên, ki m tra trình độ giao dịch viên, ki m ng n, quan hệ khách hàng gm @ năm l n, t chức thành công thi ki m ng n giỏi chi nhánh, t chức l bu i hội thảo đ cán nh n viên h c hỏi nghiệp vụ thành tích xuất s c cơng tác m co - Th c sách động viên khen thưởng đối v i cán nh n viên c ng thời, c ng c biện pháp kỷ luật nghiêm an Lu kh c từ nh c nhở, cảnh cáo, lu n chuy n cơng tác, phạt vi phạm hành đối v i n va ac th si 79 nh ng cán nh n viên không tu n thủ nội quy lao động quy định làm việc BIDV n i chung Chi nhánh n i riêng Thơng qua thu nhập thư c đo hiệu đ n ng cao hiệu công việc, tăng cường trách nhiệm nhiệt tình cán nh n viên - X y d ng văn h a kinh doanh mang tính đặc th riêng BIDV - Chi c Hải nhánh ng, tu n thủ quy định v phong cách giao dịch không gian giao dịch cho khách hàng cảm nhận s quan t m, nhiệt tình phong cách chuyên nghiệp đến giao dịch v i ng n hàng Gi a đ ng nghiệp, cấp cấp dư i c n x y d ng văn h a ứng xử, môi trường làm việc th n thiện, cởi mở, lu phát huy tối đa khả sức sáng tạo cơng tác chun mơn ên an n va cạnh đ , c n phát huy vai trị t chức Cơng 3.2.5 K yế oàn Thanh iên, t thức ngh nghiệp cho cán í q gh tn to chức ảng nh m giáo dục oàn, p ie hàng c Hải ng n m trung t m Thành phố Chí inh, d n I V Chi nhánh nl w cư thưa th t, tập trung chủ yếu v ng nông thôn Tuy ngân hàng đ tiếp cận d oa v i khu v c d n cư chưa nhi u o đ , vấn đ đặt c n an lu phát tri n, khuyến khích khách hàng cá nh n mở tài khoản toán qua ng n va hàng, đ ng thời khách hàng doanh nghiệp th c chi trả thu nhập cho cán u nf nh n viên thông qua tài khoản ng n hàng Chi nhánh c n tận dụng tối đa ngu n ll l c đ ngày phát tri n số tài khoản khách hàng, thông qua việc đ n giản h a thủ oi m tục, quy trình mở tài khoản, nộp rút ti n mặt thuận tiện c n thiết, phí dịch vụ thấp, z at nh coi tr ng khách hàng, t chức tư vấn cho khách hàng, trở thành c u nối trung gian z gi a khách hàng nh ng t chức, đ n vị, cá nh n c liên quan đến khách hàng gm @ việc toán, th c sách khuyến m i mi n phí phát hành l th , mi n phí sử dụng dịch vụ khách hàng gia tăng, … qua đ thu hút thêm vốn m co gia tăng lợi nhuận o t m l người Việt ngại tiếp xúc v i hoạt động ngân hàng, nên cán nh n viên chi nhánh c n tuyên truy n, vận động, giải an Lu thích v i khách hàng v nghĩa việc mở tài khoản toán qua ng n hàng, n va ac th si 80 qua đ khai thác triệt đ thị trường ti m 3.2.6 Tí ự yê y ,q b y ó q e , lý ê dùng thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ n i chung hình thức TTK TM n i riêng ng n hàng phải nhận thức t m quan tr ng tuyên truy n, quảng bá v sản phẩm Hiện nay, h u hết ng n hàng thư ng mại đ u tích c c cạnh tranh đưa sản phẩm tiện ích cao hấp dẫn Muốn khuyến khích m i người sử dụng phư ng tiện toán qua ng n hàng c n c giải phápph hợp: lu an - BIDV Chi nhánh c Hải ng c n lập phận chuyên mơn n va nghiên cứu, khảo sát thị trường,tìm hi u nhu c u khách hàng nh m đưa chiến tn to lược Marketing trúng t m l khách hàng Xác định r đ u thị trường định hư ng s phát tri n tư ng lai cho dịch vụ toán đ gh p ie phục vụ nhu c u tốt cho khách hàng - Tặng quà, áp dụng mức phí ưu đ đối v i khách hàng thường xuyên sử nl w dụng hình thức TTK TM toán v i khối lượng l n Ví dụ, khách d oa hàng c tài khoản ng n hàng thường xuyên toán khoản: điện, nư c, an lu cư c phí bưu điện, điện thoại b ng hình thức tốn không d ng ti n mặt va thời gian tháng trở lên tham gia quay số d thưởng; khách hàng u nf toán qua ng n hàng khoản toán l n đ u đặn nhận m n quà ll giá trị; mi n phí tốn thời hạn tháng oi m - Tăng cường quảng cáo phư ng tiện thông tin đại chúng v nh ng z at nh tiện ích mà TTK TM mang lại nh m mục đích thu hút nhi u khách hàng giao dịch hát tri n tài khoản ti n gửi cá nh n c sở đ ứng dụng dịch vụ gm @ - z ng n hàng m co nh n b ng hình thức như: l TTKDTM g n hàng c n c sách khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá Khơng thu ti n trì tài khoản thời gian định; tiến hành an Lu chuy n khoản từ tài khoản cá nh n cung cấp đ y đủ loại chứng từ mi n n va ac th si 81 phí khơng phải nộp phí tốn thời gian định; mở th ATM không c n c số dư tài khoản….; Tiến hành liên kết v i nh ng doanh nghiệp khu công nghiệp, đối v i nh ng doanh nghiệp c khoảng 200 công nh n trở lên k kết hợp đ ng mở tài khoản trả lư ng qua tài khoản BIDV Chi nhánh c Hải ng, mi n khơng thu phí trì tài khoản suốt trình giao dịch tài khoản hối hợp v i đ n vị thuộc ộ quốc phòng tiếp tục mở rộng trả lư ng qua tài khoản cho cán theo Ch thị 20 Thủ tư ng Chính phủ Khi tài khoản cá nh n phát tri n kéo theo s phát tri n mạnh mẽ loại hình th tốn dịch vụ k m; lu hát tri n mạnh dịch vụ h trợ khách hàng phát sách hư ng dẫn tư vấn an n va khách hàng mi n phí, thường xuyên cung cấp cho khách hàng ti m giá khách hàng c hoạt động thường xuyên, c số dư tài khoản toán n định gh tn to loại hình dịch vụ s ưu đ i ng n hàng C n c sách, r ràng ưu tiên iến nghị p ie 3.3 ị ố 3.3.1 K ế nl w a) Hồn thiện khn kh pháp l hoạt động TTK TM d oa Việc tri n khai chủ trư ng TTK TM Việt hà nư c đ hoạt động toán phát tri n b n an lu đ ng từ phía c quan quản l am c n sách va v ng, đáp ứng nhu c u n n kinh tế, theo kịp v i s phát tri n gi i Việc u nf hoàn thiện hành lang pháp l cho hoạt động toán g p ph n định hư ng, h ll trợ cho ng n hàng t chức việc phát tri n TTK TM Yêu c u đặt oi m sách m i phải ph hợp, theo sát s phát tri n công nghệ th c tế z at nh hoạt động toán nư c ta z Hồn thiện khn kh pháp l , bao g m luật, quy định liên quan đến gm @ chủ th tham gia toán n i chung n n kinh tế hoạt động tốn l khơng d ng ti n mặt qua ng n hàng Hồn thiện khn kh pháp l theo hư ng: m co ph n định r quy n hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng d ng ti n mặt, c sở đ ki m soát rủi ro pháp l thích hợp, bảo đảm ph an Lu hợp v i chuẩn m c thông lệ quốc tế định chế tài chính, ti n tệ quốc tế n va ac th si 82 khuyến nghị áp dụng chung nhi u quốc gia khác; tạo lập môi trường cạnh tranh công b ng, bảo đảm khả tiếp cận thị trường tiếp cận dịch vụ đối v i chủ th c chức tư ng t nhau; hình thành c chế bảo vệ khách hàng h u hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu khách quan; hạn chế toán b ng ti n mặt đối v i nh ng đối tượng c sử dụng quỹ ng n sách hà nư c nh m tăng khả ki m soát việc sử dụng ngu n ng n sách g n hàng hà nư c nên s m cho đời qui định TTK TM m i đ phư ng tiện toán phải bao tr m hết m i đối tượng toán phải tiện lợi s m c quy định v dịch vụ ng n hàng điện tử lu Hiện nay, vấn đ g y nhi u tranh c i việc thu phí dịch vụ an n va toán qua t chức cung ứng dịch vụ toán hà nư c nên s m c quy định Một số HTM c kiến đ nghị gh tn to r ràng v phí dịch vụ tốn, bao g m bi u phí mức thu phí cụ th hà nư c nên u ch nh bi u phí HTM c th giảm phí, khuyến khích khách hàng sử dụng ie giảm xuống, đ g n hàng i u ch nh quy định v mức phí tốn p tốn khơng d ng ti n mặt nl w liên ng n hàng, mức phí tốn chuy n khoản mức phí nộp rút ti n mặt d oa Ch nh sửa b sung văn quy định v việc mở sử dụng tài khoản an lu toán t chức cung ứng dịch vụ toán u nf toán va n giản v thủ tục toán toán b trừ, rút ng n thời gian ll ghiên cứu x y d ng quy định chung v tiêu chuẩn th nội địa Việt oi m Nam z at nh h biến đào tạo kiến thức v TTK TM toán điện tử cho cán công chức, quản l nhà nư c, c quan th c thi bảo vệ pháp luật z gm @ b) hát tri n kênh tốn - Hồn thiện phát tri n hệ thống toán điện tử liên ng n hàng, đ y l m co hệ thống tốn nịng cốt n n kinh tế giai đoạn công nghệ thông tin phát tri n, giai đoạn công nghệ 4.0 di n Các giải pháp ph n an Lu m m hệ thống toán c n đảm bảo độc lập, xử l kịp thời số liệu truy n tin, n va ac th si 83 đảm bảo tính bảo mật thơng tin, tích hợp d liệu mang tính liên tục hệ thống thơng tin - Mở rộng phạm vi toán ch c kênh toán: Hà ội, ẵng, T H Chí Minh, Hải hịng, C n Th - Th c tri n khai phư ng tiện tốn m i v ng nơng thơn - X y d ng trung t m chuy n mạch th thống - Trong giai đoạn nay, tránh thất thoát đ u tư x y d ng c sở hạ t ng th , H đ ng vai trò c quan chủ quản nhanh ch ng định hư ng phối hợp v i iên minh th , HTM x y d ng trung t m chuy n mạch th thống lu nhất, kết nối hệ thống ATM liên minh th thành hệ thống thống an n va nh m tăng khả tiện ích cho khách hàng sử dụng th g n hàng hà nư c dụng nh ng nư c đ trư c nh m giảm thi u chi phí ie gh tn to c n tri n khai nghiên cứu mơ hình Trung t m chuy n mạch th c sở h c hỏi áp c) ẩy nhanh trình đại h a công nghệ ng n hàng, đ i m i kỹ thuật, p cơng nghệ tốn khả kết nối gi a ng n hàng nl w Th c chiến lược đ u tư phát tri n TTK TM c n c s phối hợp chặt c Hải ng v i ng n hàng c ng địa bàn d oa chẽ gi a BIDV - Chi nhánh an lu toàn quốc đ đảm bảo thống tri n khai th c c chế va toán phư ng thức toán m i i m i phư ng thức giao dịch d a phát tri n nghiệp vụ toán m i, ng n hàng phải x y d ng hệ ll m tiếp u nf công nghệ đại không ch thu n tu v kĩ thuật mà vấn đ văn hoá giao oi thống c sở vật chất hồn thiện đội ng cán cơng nh n viên giàu kinh nghiệm, z at nh thái độ phục vụ tận tình, cởi mở, phục vụ khách hàng chu đáo h n Hiện đại hố cơng nghệ giải pháp b t buộc mang nghĩa định s t n z gm @ phát tri n ng n hàng xu cạnh tranh ngày gay g t Thế đại hố cơng nghệ thường g n li n v i l c tài nên địi hỏi l m co nhu c u vốn l n Vì vậy, ng n hàng c n phải tập trung cố g ng phát huy nh ng mạnh đ tạo ngu n vốn l n, từ đ c th bư c đại hố cơng an Lu nghệ tư ng lai không xa n va ac th si 84 Hiện đại h a c sở hạ t ng cơng nghệ xử l tốn c vai trị quan tr ng tiến trình c cấu lại hệ thống ng n hàng V i giải pháp n ng cao trình độ cơng nghệ ng n hàng, bư c đại h a công nghệ toán giúp cho ng n hàng th c khối lượng tốn l n áp dụng hình thức toán đại, c n th c nghiên cứu nội dung sau: Hoàn thiện n ng cấp hệ thống mạng nội ng n hàng theo hư ng ứng dụng kỹ thuật m i đại; Tập trung nghiên cứu thiết kế x y d ng chiến lược tri n khai công nghệ vi n thông đại; lu u tư trang thiết bị đại, đ i m i hoàn thiện kỹ thuật, công nghệ ng n an Tiếp tục mở rộng mạng lư i đặt máy ATM c sở chấp nhận th g n n va hàng nh m phục vụ mục tiêu t động h a dịch vụ ng n hàng; ie gh tn to việc toán qua ng n hàng 24/24 v i m i sinh hoạt tiêu d ng người d n Áp dụng nh ng cơng nghệ xử l tốn đại giúp ng n hàng th c p cơng tác xử l hình thức tốn nhanh ch ng, an tồn nl w xác v i khối lượng l n Từ đ , n ng cấp tri n khai c hiệu dịch vụ liên d oa quan đến công cụ toán: an lu ghiên cứu phát tri n thí m chư ng trình ph n m m v toán am Từ đ phát tri n diện va xử l nghiệp vụ bảo mật đặc th Việt u nf rộng, x y d ng Trung t m toán xử l d liệu tập trung tiến t i ll toán nhanh ch ng phạm vi toàn quốc; m oi Hình thành x y d ng kết nối mạng, hệ thống tốn thích ứng v i z at nh phư ng tiện hệ thống toán Trên c sở đ mở rộng đối tượng phạm vi toán, yêu c u toán, đáp ứng yêu c u đòi hỏi n n kinh tế x z gm @ hội, giảm chi phí, tăng hiệu toán; Tiến hành n ng cấp ph n m m hạch toán Smartbank, thay đ i n i cung cấp l m co đường truy n, nh m hạn chế l i s chậm tr hạch toán ph n m m Tuy n dụng thêm cán công nghệ thông tin phụ trách xử l nh ng s cố xảy từ ph n an Lu m m hạch toán, hạn chế tối đa s cố l i đường truy n, ph n m m máy tính n va ac th si 85 g y nên; tránh n t c q trình hạch tốn C n c s phối hợp đ ng nhi u phư ng diện, vốn, phư ng tiện toán kỹ thuật m i tiên tiến, lượng thời gian c n thiết, trình độ t chức vận hành, th c hiện… i s phát tri n mạnh mẽ công nghệ đại, thúc đẩy phát tri n TTK TM, c n tri n khai nhanh sản phẩm th chip chuẩn EMV đưa vào ứng dụng thay th từ nh m đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng Th chip loại th nh a c g n chip vi xử l máy tính nhỏ ộ xử l modul bảo mật ph n cứng HSM chip c tính xử l thơng tin, lưu gi thông tin, xử l m h a thông tin đ u vào đ u ra; ph n m m bao g m hệ u lu hành, ứng dụng, kh a bảo mật, số liệu v chủ th an ị C n va 3.3.2 K ế tn to - Xác định hợp l mức thu phí từ dịch vụ tốn X y d ng c chế gh p ie tính phí dịch vụ tốn hợp l , xác định mức phí áp dụng cho giao dịch toán liên ng n hàng, c sở tác động t i tồn c cấu tính phí nl w ng n hàng, t chức tín dụng, nh m tạo lập mức phí hợp l đối v i người sử d oa dụng dịch vụ cuối c ng, bư c tạo lập th i quen giao dịch qua ng n hàng thông n ng cao khả vạch chiến lược, phát tri n nghiệp vụ va - an lu qua sách v phí dịch vụ tốn hợp l tiện lợi u nf cơng nghệ tốn theo hư ng đại hố, nh m thích ứng v i mơi trường cạnh ll tranh gi a ng n hàng, công tác đào tạo b i dư ng n ng cao trình độ nghiệp oi m vụ cán kế toán vấn đ cấp thiết, c n phải làm thường xuyên nh m rút ng n z at nh khoảng cách chênh lệch trình độ v i ng n hàng bạn c ng địa bàn, đ ng z thời, đại hố cơng nghệ tốn cơng nghệ thơng tin am, trình độ d n trí cịn thấp, s hi u biết v hoạt động tốn khơng l Việt gm @ - Sử dụng ti n mặt toán th i quen l u đời người m co d ng ti n mặt qua ng n hàng hạn chế, việc thay đ i th i quen đ việc d dàng, đặc biệt u kiện n n kinh tế Việt am chưa phát tri n, thu an Lu nhập người d n chưa cao Vì vậy, việc mở rộng tốn không d ng ti n n va ac th si 86 mặt, đông đảo d n cư hưởng ứng BIDV phải tăng cường cơng tác tun truy n, quảng cáo,ph biến rộng r i ưu m, công cụ TTK TM, x y d ng hư ng dẫn cụ th quy trình, thủ tục, cách thức, th thức toán phư ng tiện thông tin đại chúng, giúp người d n hi u biết h n v lợi ích, s thuận tiện d n từ bỏ th i quen sử dụngti n mặt toán lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 87 ẾT LUẬN TTK TM c vai trị quan tr ng q trình phát tri n n n kinh tế thị trường đại S đời n bư c phát tri n tất yếu q trình tốn, đánh dấu bư c tiến m i n n văn minh nh n loại Trong thời gian qua, TTK TM Việt am - Chi nhánh c Hải g n hàng TMC u tư hát tri n ng đ đạt số kết đáng khích lệ, doanh số c ng tỷ tr ng TTK TM ngày tăng, g p ph n đẩy nhanh tốc độ tốn, đảm bảo s an tồn tiện lợi cho khách hàng Tuy nhiên, so v i lu an nư c khu v c gi i tỷ lệ cịn thấp, nguyên nh n chủ n va yếu xuất phát từ phía hà nư c, ng n hàng khách hàng tài Mở rộng hoạt hát tri n Việt gh tn to động tốn khơng d ng ti n mặt g n hàng thư ng mại C ph n am - Chi nhánh c Hải u tư ng đ luận g n r số nội dung p ie sau đ y: - tài đ t ng hợp hệ thống cách khoa h c số vấn đ , l thuyết - oa nl w c v mở rộng dịch vụ TTKDTM ng n hàng thư ng mại h n tích, đánh giá th c trạng hoạt động mở rộng dịch vụ TTK TM d u tư hát tri n Việt am - Chi nhánh c Hải an lu g n hàng thư ng mại C ph n va ng, ch nh ng t n tại, hạn chế nguyên nh n nh ng t n tại, hạn chế đ ll u nf - Trên c sở ph n tích, đánh giá th c trạng mở rộng dịch vụ toán u tư hát tri n Việt am oi m không d ng ti n mặt g n hàng thư ng mại C ph n z at nh - Chi nhánh B c Hải ng, đ tài đ đ xuất số giải pháp quan tr ng nh m mở rộng dịch vụ TTK TM Chi nhánh z Mặc d đ c nhi u cố g ng trình nghiên cứu, h c hỏi, song @ gm thời gian, kinh nghiệm kiến thức hạn chế, luận văn không tránh khỏi nh ng l thiếu s t, tác giả mong muốn nhận s tham gia đ ng g p nhà khoa m co h c, th y cô giáo c ng bạn b , đ ng nghiệp đ luận văn hoàn thiện h n an Lu n va ac th si 88 TÀ L ỆU THA HẢO Tài liệu Tiếng Việt Thị Kim Anh, 2015 Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên uận văn Thạc sĩ, trường ại h c Kinh tế - ại h c Quốc gia Hà ội Tr n H u ình, 2014 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt AGRIBANK chi nhánh huyện Cao Lãnh – tỉnh Đồng Tháp uận văn Thạc sỹ, trường ại h c Kinh tế Quốc d n lu an Lê Vinh Danh, 1996 Tiền hoạt động Ngân hàng Hà ội: hà xuất n va Giao Thông Vận Tải guy n ăng ờn, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng Trung ương HCM: Nhà tn to guy n ăng ờn, 2011 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại HCM: Nhà p ie gh xuất ại h c Quốc gia T HCM m Thị H ng Hoa, 2006 Hoạt động tốn khơng d ng ti n mặt oa nl w xuất ại h c Quốc gia T HCM hệ thống ng n hàng Việt am – 55 nhìn lại Tạp chí Cơng nghệ Ngân hàng, số 10 d an ình Hợp, 2004 hư ng hư ng giải pháp tốn khơng d ng va ê lu trang 13-17 am đến năm 2020 Kỷ yếu cơng trình ll u nf ti n mặt khu v c d n cư Việt guy n Thị Thu Huy n, 2006 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ngân z at nh oi m khoa học ngành Ngân hàng, X Thống kê hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn huyện Kim Thành tỉnh Hải Dương uận z văn Thạc sĩ, trường ại h c Kinh doanh Công nghệ Hà ội @ guy n Thị Thanh Hư ng SƯT V Thiện Thập, 2010.Giáo gm Tiến Sĩ kê 10 Tr n Minh g c han Thu ga, 2006 Thanh tốn khơng d ng ti n an Lu mặt Việt am Tạp chí Ngân hàng, số 13 m co l trình kế tốn Ngân hàng trường Học viện Ngân Hàng Hà ội: hà xuất thống n va ac th si 89 guy n Thị Xu n hư ng, 2014 Quản lý hoạt động tốn khơng 11 dùng tiền mặt Ngân hàng Công thương – Chi nhánh Hà Tĩnh uận văn Thạc sĩ, trường ại h c Kinh tế - ại h c Quốc gia Hà ội guy n Thị Quy, 2008 Dịch vụ ngân hàng đại Hà 12 ội: hà xuất ội: hà xuất Khoa h c x hội guy n H u Tài, 2002 Lý thuyết tài – tiền tệ Hà 13 Thống Kê 14 Văn Tạo, 2009 Thanh tốn khơng d ng ti n mặt th c trạng, nguyên nh n giải pháp Tạp chí Ngân hàng, số 19 lu 15 Trư ng Quang Thông (2010) Quản trị ngân hàng thương mại Hà an ội: n va hà xuất Tài dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Tây Ninh gh tn to guy n Thị Mỹ Xuyên, 2012 Giải pháp mở rộng toán không 16 ie uận văn Thạc sỹ, trường ại h c Kinh tế T HCM p u tư hát tri n Việt 17 Ngân hàng TMCP am - Chi nhánh c Hải nl w ng, Báo cáo lường s hài lòng phàn nàn khách hàng năm 2016, 2017, u tư hát tri n Việt am - Chi nhánh c Hải an áo cáo t ng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018; Báo cáo va ng, g n hàng TMC lu 18 d oa 2018 ll u nf t ng kết dịch vụ năm 2016, 2017, 2018 oi m Tài liệu Tiếng Anh z at nh Abdul Wahab Yakubu, 2012 The adoption and use of electronic payment systems in Ghana, a case of E-zwich in the sunyani municipality Kwame Nkrumah z m co l gm @ University of Science and Technology an Lu n va ac th si
Ngày đăng: 18/07/2023, 14:43
Xem thêm:
