(Luận văn) kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh quận ngũ hành sơn

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN VĂN HUY lu an n va VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ie gh tn to KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO p NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM d oa nl w – CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN nf va an lu z at nh oi lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z m co l gm @ an Lu n va Đà Nẵng – Năm 2018 ac th si ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN VĂN HUY lu an n va KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO tn to VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG p ie gh NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM d oa nl w – CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN an lu nf va LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z at nh oi lm ul Mã số: 60.34.02.01 z Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Ngọc Anh m co l gm @ an Lu Đà Nẵng – Năm 2018 n va ac th si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu lu an CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG n va TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG tn to THƯƠNG MẠI 12 ie gh 1.1 QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CỦA NGÂN p HÀNG THƯƠNG MẠI 12 nl w 1.1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 12 oa 1.1.2 Rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng thương mại 16 d 1.1.3 Quản trị rủi ro tín dụng cho vay ngân hàng thương mại 21 an lu 1.2 KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH nf va DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 lm ul 1.2.1 Đặc điểm kiểm sốt rủi ro tín dụng Cho vay cá nhân kinh z at nh oi doanh ngân hàng thương mại 22 1.2.2 Nội dung kiểm sốt rủi ro tín dụng Cho vay cá nhân kinh z doanh ngân hàng thương mại 25 @ gm 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng Cho vay co l cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại 34 m 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI an Lu RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA n va ac th si NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 36 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan thuộc ngân hàng 36 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 38 KẾT LUẬN CHƯƠNG 41 CHƯƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 42 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGŨ lu HÀNH SƠN 42 an 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Việt Nam – chi va n nhánh Ngũ Hành Sơn 42 to 2.1.3 Kết kinh doanh Chi nhánh qua năm 2014 - 2016 46 ie gh tn 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức, quản lý 43 p 2.2 THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY nl w CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH d oa NGŨ HÀNH SƠN 50 an lu 2.2.1 Môi trường kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh nf va Ngũ Hành Sơn 50 lm ul 2.2.2 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh z at nh oi NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn 52 2.2.3 Thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng Cho vay cá nhân kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Ngũ Hành Sơn 56 z 2.3 KẾT QUẢ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ @ l gm NHÂN KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH co NGŨ HÀNH SƠN 77 m 2.3.1 Cơ cấu dư nợ 77 an Lu 2.3.2 Tỷ lệ nợ xấu 79 n va ac th si 2.3.3 Tỷ lệ trích lập dự phịng 80 2.3.4 Tỷ lệ xóa nợ rịng 82 2.4 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 82 2.4.1 Những kết đạt 82 2.4.2 Những mặt hạn chế 83 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 84 lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 an CHƯƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CƠNG va n TÁC KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN gh tn to KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH NGŨ ie HÀNH SƠN 89 p 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT CÁC KHUYẾN NGHỊ 89 nl w 3.1.1 Định hướng chung họat động kinh doanh NHNo&PTNT d oa Việt Nam - Chi nhánh Ngũ Hành Sơn 89 an lu 3.1.2 Định hướng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh nf va NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Ngũ Hành Sơn 90 lm ul 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC KIỂM z at nh oi SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT - CHI NHÁNH NGŨ HÀNH SƠN 93 3.2.1 Hoàn thiện biện pháp né tránh RRTD cho vay cá nhân z @ kinh doanh 93 l gm 3.2.2 Hoàn thiện biện pháp ngăn ngừa RRTD cho vay cá nhân co kinh doanh 98 m 3.2.3 Hoàn thiện biện pháp giảm thiểu RRTD cho vay cá nhân an Lu kinh doanh 103 n va ac th si 3.2.4 Hoàn thiện biện pháp chuyển giao RRTD cho vay cá nhân kinh doanh 105 3.2.5 Một số khuyến nghị nhằm hỗ trợ cho cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam -Chi nhánh Ngũ Hành Sơn 107 3.2.6 Một số khuyến nghị khác 109 KẾT LUẬN CHƯƠNG 114 KẾT LUẬN 115 lu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO an QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT lu an Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TSCĐ Tài sản cố định TSĐB Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh NH Ngân hàng NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn CNKD Cá nhân kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nước n va NHTM ie gh tn to Cán tín dụng p CBTD Bất động sản d oa nl w BĐS nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên bảng biểu Trang bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 46 2.2 Tình hình cho vay Chi nhánh 48 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 49 2.4 Tình hình dư nợ cá nhân kinh doanh theo ngành 2014- 53 lu 2016 an Tình hình dư nợ cá nhân kinh doanh theo thời hạn 2014- 2.5 56 va n 2016 gh tn to Biến động số lượng khách hàng cá nhân thuộc nhóm 2.6 67 ie nợ Xếp hạng tín dụng chi nhánh 72 2.8 Bảo hiểm tín dụng khoản vay kinh doanh 76 p 2.7 oa nl w KHCN d Cơ cấu dư nợ NHNo&PTNT - Chi nhánh Ngũ Hành Sơn nf va an 2014-2016 Số khách hàng nhóm 2,3,4,5 NHNo&PTNT - Chi 79 lm ul 2.10 77 lu 2.9 2.11 z at nh oi nhánh Ngũ Hành Sơn 2014-2016 Tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNT - Chi nhánh Ngũ Hành Sơn 2014-2016 79 z Cơ cấu nợ xấu chi nhánh Ngũ Hành Sơn 2014-2016 3.1 Kế hoạch phát triển tín dụng cá nhân Chi nhánh 80 gm @ 2.12 91 m co l an Lu n va ac th si DANH MỤC HÌNH VẼ Số hiệu Tên hình Trang hình Sơ đồ cấu tổ chức quản lý NHNo&PTNT Việt 2.1 44 Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 115 KẾT LUẬN Kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay nói chung kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh nói riêng hoạt động ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, tăng hiệu hoạt động kinh doanh, tăng cường lực tài Ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện phát triển kinh tế thị trường hội nhập quốc tế chủ trương lớn Đảng Nhà nước ta đạo toàn ngành ngân hàng triển khai thực Đề tài luận văn “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân lu kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – an n va Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn” chọn nghiên cứu để giải Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học gh tn to vấn đề quan trọng giai đoạn p ie phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: oa nl w - Luận văn khái quát hóa sở lý thuyết hoạt động cho d vay Ngân hàng thương mại, rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh an lu doanh NHTM, nguyên nhân phát sinh nội dung kiểm sốt rủi ro tín nf va dụng cho vay cá nhân kinh doanh NHTM lm ul - Luận văn nghiên cứu thực trạng hoạt động kinh doanh z at nh oi NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn giai đoạn từ năm 2014 đến năm 2016, sâu phân tích, lý giải thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – z gm @ chi nhánh Ngũ Hành Sơn, qua đánh giá nguyên nhân dẫn đến tồn công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân l co kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn m - Trên sở đánh giá thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng an Lu cho vay cá nhân kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh n va ac th si 116 Ngũ Hành Sơn, luận văn đề xuất số giải pháp có tính khả thi nhằm kiểm sốt nợ xấu có hiệu quả, nâng cao chất lượng tín dụng Chi nhánh thời gian tới NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn thời gian qua có nhiều nỗ lực việc thực kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh Mặc dù vậy, trình hoạt động nghiệp vụ, NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn không tránh khỏi khó khăn, vướng mắc từ nhiều phía lu Để tháo gỡ, giải vấn đề này, cầ có phối hợp đồng bộ, an chặt chẽ NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Ngũ Hành Sơn, va n quan hữu quan khách hàng với nhau, có hoạt động tín dụng gh tn to cho vay cá nhân kinh doanh chi nhánh đạt hiệu cao, ie kích thích phát triển địa phương, đảm bảo tăng trưởng ổn định p kinh tế d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết kinh doanh năm 2014, 2015, 2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Nguyễn Huy Bé (2015), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, Chi nhánh Đắk Nông, Luận văn thạc sỹ Tài ngân hàng Đại học Kinh tế Đà Nẵng lu an Cẩm nang tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam n va Frederic S Mishkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa tn to học kỹ thuật p ie gh Frederic S Miskin (2011), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường Tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật w TS Phan Thị Thu Hà TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2012), Giáo trình oa nl "Quản trị Ngân hàng thương mại", NXB Thống kê d PGS TS Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê lu nf va an Nguyễn Thị Bích Huyền (2015), Kiểm sốt RRTD cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM cổ phần Công thương Việt Nam, Chi lm ul nhánh Bắc Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ Tài ngân hàng Trường z at nh oi Đại học kinh tế Đà Nẵng Peter S Rose, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài z 10 Phương hướng, nhiệm vụ năm 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát @ gm triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn l 11 Nguyễn Thị Mai Quyên (2015), Kiểm soát RRTD cho vay doanh m co nghiệp Ngân hàng Quân đội – Chi nhánh Đắk Lắk, Luận văn thạc an Lu sỹ Tài ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng 12 Huỳnh Thị Thanh Thủy (2016), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay n va ac th si hộ kinh doanh chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Đơng ĐắkLắk, Luận văn thạc sỹ Tài ngân hang Đại học Kinh tế Đà Nẵng 13 Nguyễn Thị Thúy (2014), Kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Sơng Hàn, Luận văn thạc sỹ Tài ngân hàng Đại học Kinh tế Đà Nẵng 14 Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt lu Nam an 15 Các trang web: www.sbv.gov.vn, www.vbard.com.vn va n 16 Báo tạp chí gh tn to - Tạp chí Ngân hàng ie - Tạp chí Tài p - Tạp chí Thị trường Tài tiền tệ d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si l u a n v a n to t n g p hi e d o w nl o a d a lu n v a l nf u o lm i n h a t z z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si