(Luận văn) kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ lu NGUYỄN THỊ TÚ OANH an n va tn to ie gh KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG p TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG oa nl w TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM d - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG u nf va an lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG oi m z at nh z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ lu NGUYỄN THỊ TÚ OANH an n va tn to ie gh KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG p TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG oa nl w TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM d - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG u nf va an lu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG oi m z at nh Mã số: 60.34.02.01 z Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an va n Nguyễn Thị Tú Oanh p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: Phƣơng pháp nghiên cứu: Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài: lu Bố cục luận văn: an Tổng quan tình hình nghiên cứu: va n CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG gh tn to TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI p ie 10 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG nl w THƢƠNG MẠI: 10 d oa 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay NHTM 10 an lu 1.1.2 Khái niệm đặc điểm cho vay tiêu dùng: 12 u nf va 1.2 RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: 15 ll oi m 1.2.1 Rủi ro phân loại rủi ro kinh doanh NHTM: 15 z at nh 1.2.2 Rủi ro tín dụng cho vay Ngân hàng thƣơng mại: 17 1.2.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng: 20 z gm @ 1.3 KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG 21 1.3.1 Khái niệm kiểm soát rủi ro tín dụng: 21 l m co 1.3.2 Nội dung kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng: 22 1.3.3 Tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay an Lu tiêu dùng: 26 n va ac th si 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng: 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 32 CHƢƠNG THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 33 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 33 lu 2.1.1 Sự hình thành phát triển: 33 an 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức: 35 va n 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm gh tn to 2014- 2016: 39 ie 2.2 THỰC TRẠNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY p TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI nl w NHÁNH ĐÀ NẴNG 47 d oa 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng NH TMCP Công Thƣơng Việt an lu Nam-CN Đà Nẵng: 47 u nf va 2.2.2.Thực trạng biện pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh thực hiện: 48 ll oi m 2.2.3 Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân z at nh hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng: 57 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG z TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT @ l gm NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 64 m co 2.3.1 Những kết đạt đƣợc: 64 2.3.2.Những hạn chế nguyên nhân: 65 an Lu KẾT LUẬN CHƢƠNG 67 n va ac th si CHƢƠNG CÁC KHUYẾN NGHỊ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 68 3.1 ĐỊNH HƢỚNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 68 3.2 CÁC KHUYẾN NGHỊ KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG lu VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG: 71 an 3.2.1 Hồn thiện cơng tác thu thập, xử lý thông tin khách hàng xếp va n hạng tín dụng nội bộ: 71 to 3.2.3.Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay 75 ie gh tn 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định: 72 p 3.2.4 Tăng cƣờng hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội kiểm soát rủi oa nl w ro tín dụng: 76 3.2.5 Phân tán rủi ro tín dụng 77 d an lu 3.2.6 Nâng cao hiệu công tác thu hồi nợ xấu 78 u nf va 3.2.7 Nâng cao trình độ lực cho cán tín dụng: 79 3.2.8 Các giải pháp khác 81 ll oi m 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ: 81 z at nh 3.3.1 Kiến nghị với phủ quan liên quan 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 82 z gm @ 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Vietinbank 83 KẾT LUẬN 86 m co l DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO an Lu n va ac th si DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Viết tắt Diễn nghĩa Cán tín dụng CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng KHCN Khách hàng cá nhân RRTD Rủi ro tín dụng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc TCTD Tổ chức tín dụng lu CBTD an n va gh tn to Thƣơng mại cổ phần p ie TMCP Tài Sản bảo đảm nl w TSBĐ oa Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Vietinbank d an lu Ngân hàng TMCP Công Thƣơng - Chi nhánh Vietinbank Đà Nẵng u nf va Cán công nhân viên ll CBCNV Đà Nẵng oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Công 2.1 39 Thƣơng VN - CN Đà Nẵng năm 2014 – 2016 Tình hình huy động vốn NHTMCP Công Thƣơng 2.2 41 VN - CN Đà Nẵng năm 2014 - 2016 Tình hình cho vay NHTMCP Công Thƣơng VN - lu 2.3 43 an CN Đà Nẵng năm 2014 – 2016 va Các hoạt động khác NHTMCP Công Thƣơng VN - n 2.4 46 tn to CN Đà Nẵng năm 2014 - 2016 gh Bảng chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng cá ie 2.5 49 p nhân w Phân nhóm nợ cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN - CN Đà Nẵng qua năm nl 58 oa 2.6 d 2014- 2016 an lu Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng Ngân hàng va TMCP Công Thƣơng VN - CN Đà Nẵng qua năm ll oi m 2014 - 2016 60 u nf 2.7 Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro cho vay tiêu dùng z at nh 2.8 Ngân hàng TMCP Công Thƣơng VN - CN Đà Nẵng z qua năm 2014- 2016 62 @ hàng TMCP Công Thƣơng VN - CN Đà Nẵng qua m co năm 2014 - 2016 63 l 2.9 gm Tỷ lệ xóa nợ rịng cho vay tiêu dùng Ngân an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Hiện nay, cho vay tiêu dùng hình thức phổ biến quốc gia, đặc biệt nƣớc phát triển Tại Việt Nam, hầu hết ngân hàng thƣơng mại (NHTM) Cơng ty tài có sản phẩm cho vay tiêu dùng, từ khoản vay lớn nhƣ: mua nhà, mua ô tô… khoản vay nhỏ nhƣ: vay mua đồ gia dụng, điện thoại, xe máy, khám chữa bệnh, du lịch… Hơn nữa, với cấu dân số trẻ, thu nhập tăng nhanh, xu hƣớng tiêu dùng lu ngƣời dân Việt Nam dần thay đổi, hình thành thói quen mua an n va trƣớc trả sau nhu cầu tín dụng tiêu dùng ngƣời dân Việt Nam ngày nhanh trở thành cấu tín dụng quan trọng chiến lƣợc ngân hàng bán gh tn to gia tăng Dự báo thị trƣờng tài tiêu dùng tiếp tục tăng trƣởng p ie lẻ Việt Nam Tiềm lớn, song rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng khơng dễ kiểm sốt Vì vậy, việc kiểm sốt rủi ro tín dụng oa nl w cho vay tiêu dùng NHTM quan trọng, nhằm đảm bảo an d toàn vốn, nâng cao sức cạnh tranh, gia tăng thị phần NHTM thị an lu trƣờng u nf va Đối với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng, ll năm gần đây, cho vay tiêu dùng ngày phát triển, chiếm tỷ m oi trọng cao tổng dƣ nợ chi nhánh, với chiến lƣợc phát triển đẩy z at nh mạnh hoạt động bán lẻ chi nhánh cho vay tiêu dùng sản phẩm vô quan trọng, đƣợc chi nhánh đặc biệt trọng Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu z gm @ hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh cao Vậy làm để kiểm sốt rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần l m co giúp chi nhánh tăng trƣởng an toàn, nâng cao cạnh tranh, mở rộng thị phần bán lẻ địa bàn Đây vấn đề chi nhánh đặc biệt quan tâm an Lu n va ac th si Nhận thức đƣợc tính cấp thiết việc kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng, chọn đề tài “ Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi Nhánh Đà Nẵng” để nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận vấn đề liên quan đến kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay lu tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng an - Đề xuất khuyến nghị nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho va n vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Từ mục tiêu vào thực cụ thể luận văn giải ie gh tn to Nẵng p câu hỏi nghiên cứu đặt nhƣ sau: nl w - Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng NHTM bao gồm d oa nội dung gì? Có thể sử dụng tiêu chí để đánh giá kết an lu kiểm soát RRTD cho vay tiêu dùng? u nf va - Cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Đà Nẵng đạt đƣợc kết ll oi m gì, cịn hạn chế cần đƣợc khắc phục? z at nh - Để hoàn thiện đƣợc cơng tác kiểm sốt RRTD cho vay tiêu dùng chi nhánh cần thực giải pháp nào? z l gm a Đối tượng nghiên cứu: @ Đối tƣợng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu: m co Để thực đề tài, luận văn tập trung nghiên cứu: - Các vấn đề lý luận liên quan đến kiểm sốt rủi ro tín dụng cho an Lu vay tiêu dùng n va ac th si 83 Ngân hàng Nhà nƣớc cần kiểm soát chặt chẽ việc thành lập ngân hàng thời điểm nhạy cảm nhƣ muốn đảm bảo tính an tồn chung cho tồn hệ thống Áp dụng biện pháp xử lý kiên sai phạm đƣợc phát theo dõi chặt chẽ việc chỉnh sửa thực NHTM kiến nghị tra NHNN Xây dựng hệ thống giám sát từ xa để có khả cảnh báo sớm vi phạm từ có biện pháp xử lý thích hợp Đặc biệt ngăn ngừa lu cạnh tranh không lành mạnh NHTM nhƣ nới lỏng điều kiện vay an vốn dẫn đến nguy rủi ro hoạt động tín dụng va n Nâng cao chất lƣợng cung cấp thông tin Trung tâm thơng tin tín gh tn to dụng NHNN (CIC) nhằm giúp cho NHTM có nhiều thơng tin cần ie thiết, góp phần giảm thiểu tình trạng thơng tin bất cân xứng từ nâng cao p hiệu hoạt động tín dụng, ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng hoạt nl w động cho vay kinh doanh d oa CIC cần phải cập nhật thông tin thƣờng xuyên, kịp thời lịch sử tín an lu dụng khách hàng vay; thơng tin số dƣ tiền gửi, tiền vay thơng u nf va tin tài khách hàng quan hệ tín dụng ngân hàng sở quy định bắt buộc cung cấp thông tin NHTM ll oi m hoạt động lãnh thổ Việt Nam Minh bạch hóa thơng tin qui trình z at nh xếp hạng tín dụng khách hàng CIC Đồng thời CIC cần phải phối hợp với Bộ, Ngành quan địa phƣơng để thu thập cung cấp z thơng tin tinh hình phát triển kinh tế, quy hoạch, định hƣớng phát @ l gm triển ngành, nghề vùng, miền, khu vực địa phƣơng để giúp 3.3.3 Kiến nghị với Hội sở Vietinbank m co NHTM việc định hƣớng cho hoạt động an Lu Sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng phong phú, đa dạng ngày n va ac th si 84 phổ biến Tuy nhiên đặt thách thức ngân hàng tính cạnh tranh liệt, đồng nghĩa với sách “thống” cho khách hàng song hành yếu tố rủi ro chực chờ vị trí khơng mong muốn Do đó, Ngân hàng cần có kế hoạch kinh doanh cụ thể, phản ứng nhanh với thay đổi mơi trƣờng, trì tốc độ tăng trƣởng nhanh bền vững Chủ động xây dựng hệ thống thông tin, số giúp cảnh báo trƣớc nguy có rủi ro cao cần phịng tránh, nhƣ xác định đƣợc lĩnh vực, lu ngành có tiềm ẩn rủi ro cao an Hồn thiện quy trình cấp tín dụng, mơ hình quản lý tín dụng thống va n từ Trụ sở đến chi nhánh, ban hành đồng quy chế, quy trình tín gh tn to dụng chuẩn, để nâng cao chất lƣợng việc thẩm định định cho vay ie phù hợp với mơ hình độc lập thẩm định định cho vay Chỉnh p sửa chế, sách cho phù hợp với tình hình thực tế kinh doanh nl w chi nhánh vùng, miền khác d oa Tổ chức tập huấn quy trình thẩm định, cấp tín dụng đến 100% cán tín an lu dụng chế đƣợc ban hành thời gian đến để nâng cao chất lƣợng tín dụng ll u nf va lƣợng thẩm định, kiểm tra giám sát, quản lý rủi ro khoản vay, nâng cao chất oi m Xây dựng sách khách hàng theo nhóm: khách hàng quan trọng, z at nh khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, sở ban hành gói sản phẩm trọn gói cho khách hàng lớn, nhóm khách hàng theo ngành, z @ lĩnh vực kinh tế l gm Tổ chức phân tích, đánh giá thƣờng xuyên tình hình kinh tế, m co lĩnh vực, ngành kinh tế để xây dựng giải pháp định hƣớng mở rộng tín dụng cụ thể cho ngành, lĩnh vực Đồng thời phục vụ cung cấp thơng an Lu tin cho cơng tác thẩm định tín dụng cán tín dụng n va ac th si 85 Tiếp tục triển khai kiểm tra, giám sát cơng tác đạo điều hành tín dụng chi nhánh cách tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát chuyên đề, xử lý kịp thời vƣớng mắc, đạo rà xoát, chấn chỉnh, chỉnh sửa, khắc phục tồn sau tra đảm bảo chế độ, hạn chế nợ xấu phát sinh Xây dựng chế tài xử lý kỷ luật, trách nhiệm vật chất phù hợp CN để nợ xấu tăng cao có chế thi đua, khen thƣởng gắn với tiêu nợ xấu, tiêu thu hồi nợ xử lý rủi ro nhằm khuyến khích CN nỗ lực thu hồi, xử lý, giảm thiểu nợ xấu Đồng thời, NH cần trọng xây dựng môi lu trƣờng làm việc, chuẩn hóa suất, trình độ tác nghiệp đội ngũ cán an nhân viên n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 86 KẾT LUẬN Trong xu hƣớng hội nhập sâu rộng với giới, kinh tế Việt Nam không ngừng tăng trƣởng mạnh, mức sống ngƣời dân đƣợc nâng cao, nhu cầu tiêu dùng trở nên đa dạng phong phú Do thị trƣờng cho vay tiêu dùng thị trƣờng đầy tiềm mà ngân hàng thƣơng mại phải tập trung mở rộng Hơn Vietinbank nỗ lực với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam việc phát triển mảng cho vay tiêu dùng quan trọng lu Trong năm gần đây, Vietinbank nói chung an n va Vietinbank Đà Nẵng nói riêng cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay triển hoạt động cho vay tiêu dùng, chi nhánh phải đặc biệt trọng gh tn to ngày phát triển, chiếm tỷ trọng cao tổng dƣ nợ Đi đôi với phát p ie kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Trên sở tiếp cận lý luận thực tiễn, luận văn hoàn thành đƣợc oa nl w nội dung sau: d Khái quát lý luận RRTD cho vay tiêu dùng an lu nhƣ nghiên cứu tìm hiểu nội dung biện pháp nhằm tăng cƣờng ll hàng NHTM u nf va kiểm soát RRTD cho vay tiêu dùng hoạt động kinh doanh ngân m oi Phân tích, đánh giá thực trạng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay z at nh tiêu dùng Vietinbank Đà Nẵng Dựa sở lý thuyết phân tích đánh giá thực tiễn, luận văn đề z gm @ xuất khuyến nghị mang tính tồn diện, thực tế nhằm tăng cƣờng kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Vietinbank Đà Nẵng l m co Những kết nghiên cứu luận văn hy vọng góp phần nhỏ việc hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay tiêu an Lu dùng chi nhánh, tạo mơi trƣờng tín dụng an tồn hiệu để chi nhánh n va ac th si 87 đạt đƣợc mục tiêu kinh doanh cao nhất, đủ sức cạnh tranh với NHTM nƣớc Bên cạnh đó, q trình nghiên cứu với khuôn khổ thời gian kiến thức luận văn thạc sỹ khó tránh khỏi hạn chế thiếu sót Kính mong q thầy ngƣời đọc góp ý để luận văn có điều kiện hồn thiện lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Võ Thị Thúy Anh (Chủ biên) - ThS Lê Phƣơng Dung (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Tài Chính, Đà Nẵng [2] PGS.TS Lâm Chí Dũng, Th.S Võ Hồng Diễm Trinh (2010), Bài giảng quản trị ngân hàng 2, Đà Nẵng [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống Kê, Hồ Chí Minh lu [4] Peter.S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài an n va chính, Hà Nội tn to [5] Vietinbank Đà Nẵng, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014,2015,2016 gh p ie [6] Quy chế cho vay, sổ tay tín dụng, quy định phân loại nợ trích lập dự w phịng rủi ro tín dụng hệ thống Vietinbank oa nl [7] Luật tổ chức tín dụng (2010), Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội d [8] Các văn pháp lý: Quyết định Chính phủ, NHNN, v.v lu an [9] Trang web www.vietinbank.vn, www.danang.gov.vn, www.sbv.gov.vn u nf va trang web khác có liên quan ll [10] Trần Mạnh Cƣờng (2015)“ Kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay m oi doanh nghiệp Ngân hàng TMCP VBP Chi nhánh Thành phố Hồ z at nh Chí Minh”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [11] Nguyễn Thị Ngọc Dung (2016) “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay z gm @ tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển huyện Đăk Tô tỉnh Kon Tum”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học m co l Đà Nẵng an Lu n va ac th si [12] Nguyễn Thị Hồng Hải (2015) “Quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Quảng Nam” Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [13] Nguyễn Thị Thu Loan (2016) “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngắn hạn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam- chi nhánh Gia Lai”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [14] Hoàng Nữ Ngọc Quỳnh (2016) “Kiể ủ ụng cho vay lu hộ kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam chi an nhánh Bắc Đăk Lăk”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học va n Đà Nẵng gh tn to [15] Lê Vĩnh Thạch (2014) “Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân p ie hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi Nhánh Đà Nẵng”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng oa nl w [16] Hồng Văn Thái (2016) “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông d an lu Thôn Việt Nam- Chi nhánh Krông Năng, Buôn Hồ”, Luận văn Thạc u nf va sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng [17] Ngô Thị Hải Yến (2015) “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay ngành ll oi m xây dựng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Đà z at nh Nẵng”, Luận văn Thạc sỹ, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si