(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tại công ty tài chính shinhan chi nhánh phạm hùng

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP lu an Đề tài: n va GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT to p ie gh tn ĐỘNG CHO VAY TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN - CHI NHÁNH PHẠM HÙNG d oa nl w Giáo viên hướng dẫn : TS Vũ Thị Nhài lu va an Sinh viên thực : Lê Thị Xuân : 5083402043 Khóa : k8 m : Ngân hàng oi Ngành ll u nf MSV z at nh Chuyên ngành : Tài chính- Đầu tư z m co l gm @ an Lu Hà Nội, năm 2021 n va ac th ii si LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp trước hết, em xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy, cô Khoa Tài - Đầu tư Trường Học viện Chính sách Phát triển lời cảm ơn chân thành Đặc biệt em xin gửi đến cô Vũ Thị Nhài, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khóa luận tốt nghiệp lời cảm ơn sâu sắc Em xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, Cơng ty Tài TNHH thành viên Shinhan Việt Nam chi nhánh Phạm Hùng tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu thực tiễn suốt q trình thực tập cơng ty Cuối em xin cảm ơn anh chị Phòng Call Center Công ty lu Shinhan Finance giúp đỡ, cung cấp số liệu thực tế để em hoàn thành an Đồng thời nhà trường tạo cho em có hội thưc tập nơi mà em n va tốt chuyên đề thực tập tốt nghiệp gh tn to yêu thích, cho em bước đời sống thực tế để áp dụng kiến thức mà p ie thầy cô giáo giảng dạy Qua công việc thực tập em nhận nhiều w điều mẻ bổ ích việc kinh doanh để giúp ích cho công việc sau oa nl thân d Vì kiến thức thân cịn hạn chế, trình độ lý luận kinh nghiệm lu an thực tiễn cịn hạn chế nên q trình thực tập làm khóa luận khơng u nf va thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, ll để em học thêm nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt khóa z at nh Em xin chân thành cảm ơn! oi m luận tốt nghiệp tới z Sinh viên l gm @ Hà Nội, ngày 20 tháng 06 năm 2021 m co Lê Thị Xuân an Lu n va ac th i si MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC i DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG SỬ DỤNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu lu Đối tượng phạm vi nghiên cứu an va Phương pháp nghiên cứu n Ý nghĩa đề tài nghiên cứu gh tn to Kết cấu khóa luận p ie CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO w VAY CỦA CƠNG TY TÀI CHÍNH oa nl 1.1 Khái quát CTTC hoạt động cho vay CTTC d 1.1.1 Những vấn đề cơng ty tài lu an 1.1.1.1 Khái niệm CTTC u nf va 1.1.1.2 Đặc điểm cơng ty tài ll 1.1.1.3 Vai trị cơng ty tài kinh tế m oi 1.1.1.4 Các hoạt động CTTC z at nh 1.1.2 Hoạt động cho vay CTTC 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay z gm @ 1.1.2.2 Các hình thức cho vay 10 m co l 1.2 Chất lƣợng hoạt động cho vay công ty tài 11 an Lu n va ac th ii si 1.2.1 Khái niệm chất lượng hoạt động cho vay cơng ty tài 11 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay 11 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng hoạt động cho vay 12 1.2.3.1 Các tiêu định tính 12 1.2.3.2 Các tiêu định lượng 13 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng chất lƣợng hoạt động cho vay 20 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 20 1.3.1.1 Nhân tố thuộc công ty tài 20 1.3.1.2 Nhân tố thuộc khách hàng 20 1.3.2 Các nhân tố khách quan 21 lu 1.3.2.1 Nhân tố thuộc môi trường 21 an va 1.3.2.2 Nhân tố kinh tế, trị 21 n 1.3.2.3 Môi trường pháp lý 21 gh tn to CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY p ie TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN – CHI NHÁNH PHẠM w HÙNG…………………………………………………………………… 22 oa nl 2.1 Tổng quan công ty tài Shinhan – Chi nhánh Phạm Hùng 22 d 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 lu an 2.1.1.1 Giới thiệu chung công ty 26 u nf va 2.1.1.2 Qúa trình hình thành phát triển 27 ll 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 m oi 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 27 z at nh 2.1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban 28 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh công ty tài Shinhan chi z gm @ nhánh Phạm Hùng 29 l 2.1.3.1 Một số tiêu hoạt động cho vay 40 m co 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 41 2.1.3.3 Kết từ hoạt động cho vay giai đoạn 2018-2020 43 an Lu 2.1.3.4 Phân tích tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho ac th iii n va vay………………………………………………………………………….44 si 2.2 Thực trạng chất lƣợng hoạt động cho vay công ty tài shinhan chi nhánh Phạm Hùng 47 2.2.1 Khái quát hoạt động cho vay 48 2.2.1.1 Điều kiện thủ tục vay 49 2.2.1.2 Số tiền cho vay, thời hạn lãi suất cho vay 49 2.2.1.3 Quy trình cho vay 50 2.2.1.4 Các sản phẩm cho vay 50 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động cho vay 50 2.2.2.1 Tình hình doanh số thu nợ 50 2.2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay 51 lu 2.3 Đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay công ty tài Shinhan an 2.3.1 Kết 56 n va chi nhánh Phạm Hùng 56 to 2.3.3 Nguyên nhân 59 p ie gh tn 2.3.2 Hạn chế 58 w CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG oa nl CHO VAY CỦA CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN – CHI NHÁNH d PHẠM HÙNG 62 lu an 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay cơng ty tài u nf va Shinhan chi nhánh Phạm Hùng 62 ll 3.1.1 Định hướng phát triển bền vững 62 m oi 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay 63 z at nh 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay cơng ty tài Shinhan chi nhánh Phạm Hùng 65 z gm @ 3.2.1 Đa dạng hóa sách cho vay 65 l 3.2.2 Quy trình thủ tục, hồ sơ xin vay quản lý chặt chẽ 66 m co 3.2.3Nâng cao công tác thẩm định khoản cho vay 67 3.2.4 Tăng cường nâng cao lực đội ngũ cán 67 an Lu 3.2.5 Tăng cường công tác xử lý nợ hạn 68 n va ac th iv si 3.2.6 Đổi mới, phát triển công nghê phục vụ hoạt động cho vay công ty 68 3.2.7 Tăng cường, đẩy mạnh hoạt động marketing 69 3.2.8 Hoàn thiện thực tốt sách chăm sóc khách hàng 71 3.2.9 Hồn thiện sản phẩm tín dụng công ty 71 3.3 Kiến nghị 72 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 72 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 73 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th v si DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu, chữ viết tắt Diễn giải lu an CTTC Cơng ty tài BHNT Bảo hiểm nhân thọ KH Khách hàng DN Doanh nghiệp TTD Thẻ tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo KHKD Khách hàng kinh doanh KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà Nước TCTD Tổ chức tín dụng NV Nhân viên NHTM Ngân hàng thương mại n va p ie gh tn to w ll oi m 12 u nf 11 va an lu 10 d oa nl z at nh TCTD 14 DPRR 15 NQH 16 TNHH Tài tiêu dùng z 13 Nợ hạn m co l gm @ Dự phòng rủi ro an Lu Trách nhiệm hữu hạn n va ac th vi si DANH MỤC BẢNG SỬ DỤNG Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động cho vay Shinhan Finance Phạm Hùng 2018-2020…………………………………………………………… 31 Bảng 2.2: Tổng dư nợ cho vay theo thời gian cơng ty tài Shinhan Phạm Hùng năm 2018-2020……………………………………………………… 36 Bảng 2.3: Kết hoạt động cho vay giai đoạn 2018-2020……………… 39 Bảng 2.4: Báo cáo thu nhập cơng ty tài Shinhan chi nhánh Phạm Hùng 2018-2020…………………………………………………………….42 Bàng 2.5: Chỉ tiêu tài cơng ty tài Shinhan 2018-2020……44 Bảng 2.6: Chỉ tiêu tài cơng ty tài Shinhan năm 2018- lu 2020…………………………………………………………………………45 an n va Bảng 2.7: Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay chi nhánh 2018- tn to 2020………………………………………………………………………….46 Bảng 2.8: Doanh số thu nợ chi nhánh Phạm Hùng 2018-2020…………50 gh p ie Bảng 2.9: Bảng dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng reong năm 2018- w 2020………………………………………………………………………….52 oa nl Bảng 2.10: Bảng dư nợ cho vay theo nhóm nợ 2018-2020……………… 53 d Bảng 2.11: Bảng chất lượng hoạt động cho vay chi nhánh 2018- lu ll u nf va an 2020…………………………………………………………………………54 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th vii si DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức máy hoạt động công ty tài Shinhan – Chi nhánh Phạm Hùng………………………………………………………34 Hình 2.2: Biểu đồ tổng nguồn vốn huy động cho vay chi nhánh 20182020………………………………………………………………………….39 Hình 2.3: Biểu đồ phân loại dư nợ theo mục đích vay năm 2020………….40 Hình 2.4: Biểu đồ cấu tổng dư nợ theo thời gian cho vay năm 20182020……………………………………………………………………… 43 Hình 2.5: Biểu đồ kết hoạt động cho vay công ty tài Shinhan chi nhánh Phạm Hùng 2018-2020………………………………………… 47 lu Hình 2.6: Biểu đồ báo cáo thu nhập năm 2018-2020……………….49 an n va Hình 2.7: Đồ thị tăng trưởng doanh thu chi nhánh Phạm Hùng giai ddoajnHình 2.8: Biểu đồ cấu cho vay tài theo mục đích sử dụng vốn……61 p ie gh tn to 2020………………………………………………………………………….53 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th viii si PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngay sau trình tái cấu trúc hoàn thành cuối năm 2018, quan quản lý nâng cao chuẩn mực giám sát Cơng ty tài (CTTC) nhằm đảm bảo phát triển bền vững hoạt động tài tiêu dùng Đại dịch Covid-19 bùng phát từ đầu năm 2020 làm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động CTTC Bối cảnh thúc đẩy mạnh thêm xu hướng chuyển đổi số CTTC Trong khứ, tương lai CTTC ln tìm kiếm hội để thu lợi nhuận qua việc tăng trưởng nguồn lu vốn cách khác Trong công đổi với tăng an n va trưởng kinh tế, sách cttc ln chấn chỉnh sửa đổi theo nhập quốc tế với hướng tăng hoạt động cho vay đa dạng nghiệp vụ gh tn to hướng chủ động, linh hoạt, hòa nhập với chế thị trường xu hướng hội p ie kinh doanh tín dụng w Với kinh tế ngày phát triển nay, nhu cầu vay vốn cho oa nl hoạt động sản xuất kinh doanh tiêu dùng người ngày d tăng cao Tuy nhiên việc tiếp cận nguồn vốn cịn gặp nhiều khó lu an khăn Chính lẽ đó, CTTC chủ động đóng góp vai trị nhằm u nf va thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững, đáp ứng nhu cầu vay vốn người tiêu ll dùng Trong có cơng ty tài TNHH thành viên Shinhan Việt oi m Nam z at nh Để đáp ứng nhu cầu vốn cơng ty tài Shinhan có đóng góp phần việc cung ứng khoản tín dụng z gm @ kinh tế Shinhan Finance công ty đánh giá có chất lượng hoạt động tốt l liên tục qua nhiều năm Thành có khẳng định tính chất lượng m co hoạt động cho vay công ty Trong giai đoạn biến động nhân tố đáng quan tâm CTTC đẩy mạnh hoạt an Lu động cho vay Shinhan Finance không ngoại lệ Chính hoạt n va ac th si CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA CƠNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN – CHI NHÁNH PHẠM HÙNG 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay cơng ty tài Shinhan chi nhánh Phạm Hùng 3.1.1 Định hướng phát triển bền vững Shinhan Finace một tên không hết “Hot” thị trường cơng ty tài Việt Nam Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 26/06/2020 - Cơng ty Tài TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam (Shinhan Finance) Global Banking & Finance Review, Vương quốc lu Anh bình chọn Cơng ty Tài Phát triển Bền vững Tốt Việt Nam an n va năm 2020 Giải thưởng dựa tiêu chí cụ thể bao gồm mục tiêu bền vững, an toàn phúc lợi nhân viên, gắn kết với đối tác vai trò gh tn to tăng trưởng bền vững, đường lối phát triển, quản trị chiến lược kinh doanh p ie hỗ trợ phát triển bền vững khu vực w Con đường phấn đấu trở thành Cơng ty Tài Phát triển Bền vững oa nl hàng đầu Việt Nam quán qua thời gian Shinhan thuyết phục d nhà đầu tư đội ngũ nhân lực tin tưởng phát triển bền vững kim lu an nam hướng đến tương lai tạo giá trị thật cho Shinhan Finance u nf va Thương hiệu Shinhan Finance biết đến tinh thần Tài nhân ll văn, xây dựng tảng kinh doanh dựa việc cho vay phục vụ tiêu dùng m oi đời sống không xoay quanh yếu tố lợi nhuận mà quan tâm đến z at nh thịnh vượng chung lâu dài, đồng thời góp phần củng cố mức độ tín dụng quốc gia Giải thưởng lần tái khẳng định tầm quan trọng phát triển bền z gm @ vững trọng tâm đầu tư Shinhan Finance l Phát triển bền vững tiêu chí quan trọng tất sách m co quản lý rủi ro quy trình định Shinhan Finance Nhờ đó, Cơng ty khơng nâng cao tảng sức khỏe tài doanh nghiệp mà cịn an Lu đóng góp tích cực vào ổn định mang tính hệ thống ngành tài n va ac th 62 si ngân hàng theo đạo Ngân hàng Nhà nước, đồng thời, góp xây hịa bình, thịnh vượng, bền vững quốc gia 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay Cùng với phát triển chung hệ thống công ty tài shinhan Việt Nam, chi nhánh Phạm Hùng có định hướng chung với hệ thống là: “Xây dựng cơng ty tài Shinhan Việt Nam thành cơng ty tài chủ lực đại, hoạt động kinh doanh có hiệu cao, kinh doanh đa mở rộng phát triển mạnh dịch vụ, nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, chất lượng nguồn nhân lực đạt mức tiên tiến có khả cạnh tranh mạnh mẽ Việt Nam” lu Để nâng cao chất lượng hoạt động khắc phục mặt hạn chế an n va tồn tại, chi nhánh cần có giải pháp thực cụ thể để phát triển  Từng bước phát triển sản phẩm dịch vụ tảng công gh tn to cách vững hiệu hơn: p ie nghệ thông tin phù hợp với nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập w  Về lãi suất cho vay: Thực kiểm soát lãi suất cho vay, áp dụng mức cạnh tranh cao d oa nl lãi suất linh hoạt phù hợp với đối tượng nghành nghề cho vay tính lu va an  Đối với khách hàng: Tập trung phát triển nhiều sản phẩm phục vụ nhu u nf cầu tiêu dùng khách hàng sản phẩm đa dạng, đơn giản, dễ hiểu, ll tiện ích có tính đại chúng, tính phổ biến tiêu chuẩn hóa Huy động tiết m oi kiệm với nhiều hình thức đa dạng, tiết kiệm rút gốc lãi linh hoạt, mở tài khoản z at nh cá nhân với lãi suất linh hoạt tăng theo số dư bình quân z  Tăng cường tín dụng, đảm bảo an tồn vốn vay kiểm soát nợ xấu tiếp gm @ tục thực kiểm soát chất lượng đến khách hàng Thực l sách đãi ngộ với khách hàng quen thuộc, tái vay có uy tín chi m co nhánh Riêng khách hàng gặp khó khăn tạm thời việc trả an Lu nợ tác động khách quan từ môi trường Chi nhánh xem xét cấu nợ, thực tái cấu trúc vốn n va ac th 63 si  Đào tạo bồi dưỡng cán bộ, nhân viên công ty: Để làm tốt công tác nhân giúp lãnh đạo cơng ty có sở xếp lại đội ngũ, bố trí cơng việc cho hợp lý hàng năm chi nhánh nên tuyển thêm nhân viên có trình độ cao, chun mơn nghiệp vụ giỏi, có đạo đức phẩm chất tốt để đảm đương công việc phù hợp với hoàn cảnh xã hội, trước phát triển mặt khoa học kỹ thuật với trình độ cao Tăng cường công tác giáo dục đào tạo, trau dồi thêm kiến thức cho cán tín dụng Đồng thời, chi nhánh phải kiên xử lý, thải loại cán có biểu tiêu cực, cố ý làm sai nguyên tắc quy định lu  Tiếp tục trì nâng cao chất lượng cho vay: Các cán tín dụng an n va cần sát kiểm tra giám sát khoản vay, theo dõi trình sử dụng vốn tn to khách hàng đồng thời đôn đốc khách hàng trả nợ gốc hạn hạn chế  Xây dựng chiến lược marketing quảng bá hình ảnh, mở rộng thị trường p ie gh rủi ro xảy cho vay w chủ động tìm kiếm nguồn khách hàng mới, nhũng khách hàng tiềm Đặc oa nl biệt khách hàng có thu nhập cao, lịch sử tín dụng tốt nguồn khách d hàng tiềm lớn cho vay tiêu dùng lu va an  Đa dạng hóa sản phẩm: Do nhu cầu phát triển hội nhập đất nước u nf đa dạng hóa nhu cầu người dân Do vay lĩnh vực cho ll vay tiêu dùng phát triển nhiều sản phẩm, dịch vụ phục vụ hầu hết m oi nhu cầu khách hàng, từ dẫn đến cạnh tranh cttc thị trường z at nh ngày mạnh mẽ Do vậy, từ việc đa dạng hóa sản phẩm z cho vay yếu tố mà cttc trọng Nhận thấy điều đó, Shinhan @ Phạm Hùng ln ln nghiên cứu dần phát triển sản phẩm, dịch vụ gm l mới, phục vụ nhu cầu tiêu dùng ngày đa dạng khách hàng m co  Nâng cao chất lượng sản phẩm: Shinhan Phạm Hùng đặt chất an Lu lượng sản phẩm lên hàng đầu, đặc biệt chất lượng sản phẩm tiêu dùng cá nhân sản phẩm chiến lược Shinhan Phạm Hùng ac th 64 n va thời gian tới si 3.2 Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay cơng ty tài Shinhan chi nhánh Phạm Hùng Qua phân tích số liệu đưa thấy tăng trưởng hoạt động cho vay chi nhánh phạm hùng tồn nhiều hạn chế Bên cạnh thành tựu mà chi nhánh đạt tồn số hạn chế cần giải Để khắc phục tối đa hạn chế chương 2, chương đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay chi nhánh 3.2.1 Đa dạng hóa sách cho vay Chi nhánh nên trì phát triển thêm nhiều mối quan hệ tín dụng với lu khách hàng cũ: Một nhược điểm chi nhánh coi an n va trọng việc tìm kiếm đơi lơ việc chăm sóc khách hàng cũ Khách tn to hàng cũ đặc biệt khách hàng có quan hệ lâu năm với cơng ty khách hàng quan trọng mang lại lợi ích kinh tế lớn cho công ty mà chi gh p ie nhánh cần đặc biệt quan tâm w Cơng ty tài Shinhan nên xây dựng sách lãi suất cho vay mềm oa nl dẻo linh hoạt Chi nhánh cần đề xuất lãi suất so cho phù hợp với khách d hàng vừa đảm bảo theo quy định Nhà nước đảm bảo lợi nhuận cho lu tranh công ty u nf va an cơng ty Một sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt tạo lợi cạnh ll Tăng cường sách chăm sóc khách hàng: Theo tâm lý khách m oi hàng họ tin tưởng vào hệ thống Ngân hàng có uy tín z at nh nhiên khả tiếp cận nhiều hạn chế nên khách hàng tìm đến CTTC phải có tên tuổi, uy tín thị trường Chính cơng ty cố z gm @ xây dựng sở vật chất kỹ thuật khang trang, an toàn đầy đủ tiện nghi Tăng l cường truyền thơng quảng bá hình ảnh đẹp với khách hàng, thực m co sách ưu đãi khách hàng truyền thống Đa dạng hình thức cho vay: Đa dạng quy mô, nhu cầu vay vốn đa an Lu dạng nhu cầu khối lượng vốn vay, thời gian vay, phương thức trả n va ac th 65 si vốn lãi, khơng giống Chính cơng ty phải đưa loại hình cho vay phù hợp với yêu cầu khách hàng 3.2 Quy trình thủ tục, hồ sơ xin vay quy định chặt chẽ Hiện quy trình cho vay cơng ty chặt chẽ, nhiều thủ tục, nhiều thời gian để giải ngân Vì khách hàng thấy phức tạp, thời gian kiên nhẫn trình làm thủ tục nên dễ dàng không vay vốn Và thường tâm lý chung khách hàng vay vốn lần đầu Vì thế, để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng công ty nên xem xét lại quy trình thủ tục cho vay, đơn giản hóa quy trình thủ tục, tạo điện kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp xúc với vốn vay lu Ngoài ra, công ty nên rút ngắn thời gian làm thủ tục, sau 24 an Cán tín dụng theo sát chương trình, đặc biệt khâu quan trọng n va giải ngân để đáp ứng nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng gh tn to thẩm định Bởi thẩm định khâu quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến p ie việc định tín dụng sau tới chất lượng tín dụng sau Thực w đúng, đủ quy trình điều cần thiết Tuy nhiên cơng ty cần phải linh hoạt oa nl việc áp dụng quy trình vào trường hợp cụ thể Đối với khách d hàng tái vay công ty, chi nhánh xem xét yêu cầu khách hàng lu an cung cấp, bổ sung thêm tài liệu mang tính cập nhật mà khơng cần u nf va cung cấp thơng tin, tài liệu cũ có công ty Việc giúp công ty ll khách hàng tiết kiệm thời gian chi phí mà đảm bảo hiệu oi m khoản vay z at nh Thực tốt quy trình cho vay địi hỏi cán bộ, nhân viên cơng ty phải thực tốt bước quy trình, bước sau có tính z gm @ bước Do tn thủ quy trình chặt chẽ mà lại linh hoạt điều quan l trọng định cho vay đắn, tạo điều kiện cho m co khách hàng, đảm bảo an tồn sinh lời cho cơng ty, chất lượng khoản vay nhờ nâng cao an Lu n va ac th 66 si 3.2.3 Nâng cao công tác thẩm định khoản cho vay Cán bộ, nhân viên phải thẩm định xem xét hồ sơ vay vốn giấy tờ pháp lý liên quan tới khách hàng vay vốn Bên cạnh tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ khách hàng, cơng ty cịn xem xét tới mục đích vay vốn cụ thể khách hàng Mục đích có hợp pháp hay khơng, có thiết thực hay khơng, có phù hợp với điều kiện điều khoản cơng ty đưa khơng Sử dụng có hiệu quả, đảm bảo khả trả nợ khách hàng hay không Đây công tác quan trọng mà công ty cần lưu ý Công tác ổn định, xác chắn định chất lượng cho vay công ty, giúp công ty giảm thiệu rủi ro, giảm nợ xấu giảm mức trích lập dự phịng rủi ro lu 3.2.4 Tăng cường lực, đội ngũ cán an n va Con người yếu tố quan trọng giữ vai tròn định hoạt trình độ bất cập đội ngũ cán cho vay không theo kịp kinh tế thị gh tn to động Một nguyên nhân dẫn đến rủi ro thời gian p ie trường Vì vậy, việc tổ chức đào tạo, bồi dưỡng, giáo dục cán bộ, nhân viên w nhiệm vụ hàng đầu công ty Do để nâng cao lực, trình độ, chất oa nl lượng cho vay cần đảm bảo yếu tố sau: d  Hồn thiện cơng tác đào tạo nhân viên: Tăng cường công tác đào tạo lu an nhân viên ln nhiệm vụ quan trọng, mà chi nhánh phải tổ chức u nf va khóa đào tạo, bồi dưỡng, cập nhật nâng cao kiến thức cho nhân ll viên m oi  Chế độ đãi ngộ: Đãi ngộ nhân viên phương pháp z at nh hữu hiệu nhằm thu hút người lao động với công ty phương pháp nhằm gắn kết người lao động với công ty, giữ chân nhân viên có lực z gm @ gắn bó lâu dài với cơng ty Cơng ty cần đưa số chế độ đãi ngộ hiệu l quả: m co - Thực công tác đãi ngộ nhân viên như: Nghỉ mát, khám sức khỏe an Lu định kì, n va ac th 67 si - Đối với cán bộ, nhân viên có thành tích tốt nên có chế độ khen thưởng thích hợp nhằm khuyến khích nhân viên phát huy lực, hết lịng cho cơng việc  Chính sách tuyển dụng: Cơng tác tuyển dụng cần tiến hành cách chuyên nghiệp Các thông tin tuyển dụng nên truyền tải rộng rãi phương tiện đại chúng Công ty nên chất lượng tuyển dụng đạt yêu cầu từ đầu vào, thực tốt công tác sàng lọc ứng viên có đủ lực kinh nghiệm, phù hợp với tiêu chý cơng ty để có chất lượng đội ngũ nhân viên chất lượng từ khâu đầu vào  Đào tạo đào tạo lại trình độ nhân viên lu  Tác phong làm việc chun nghiệp an n va  Ngồi chun mơn nghiệp vụ tài chính, cần bổ sung thêm kiến thức tn to lĩnh vực kinh doanh khác để phục vụ công tác thẩm định khách hàng  p ie gh trước định cho vay vốn Tạo hội cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với đồng Tạo hội để họ phát huy hết khả tiềm ẩn oa nl  w nghiệp ngồi đơn vị cơng tác d 3.2.5 Tăng cường công tác xử lý nợ hạn lu va an Công ty phải thường xuyên giám sát khoản vay, kiểm tra hạn mức tín u nf dụng, theo dõi hồ sơ khách hàng, nhắc nhở khách hàng đến hạn ll toán khoản lãi gốc hàng kỳ, để kịp thời phát dấu hiệu bất m oi thường sau phát sinh để kịp thời xử lý, giải nhanh chóng z at nh dứt điểm tránh trường hợp xảy rủi ro phát gây tổn hại cho z công ty @ gm 3.2.6 Đổi mới, phát triển công nghê phục vụ cho hoạt động cho vay công ty l Ứng dụng công nghệ đại giúp công ty giảm thiểu quy m co trình mang tính thủ cơng, nhiều thời gian chi phí Hiện đại hố cơng an Lu nghệ công ty giúp công ty tránh rơi vào tình trạnh lạc hậu, khả cạnh tranh Áp dụng phát triển công nghệ cao hoạt động cho vay n va ac th 68 si giúp khách hàng dễ dàng thao tác nhanh qua click chuột thiết bị điện tử biết thông tin mà khách hàng cần khai thác, giao diện thông minh dễ dàng sử dụng khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay cơng ty Ngồi thơng qua cơng nghệ đại cơng ty áp dụng khách hàng theo dõi tình trạng khoản vay hệ thống lúc nào, đảm bảo tính minh bạch rõ ràng khách hàng công ty Hiện Chi nhánh Shinhan Phạm Hùng ứng dụng công nghệ việc quản lý khoản vay, tính lãi, thu nợ… thực máy tính, nâng cao suất lao động nhân viên, giảm thời gian thủ tục cho vay cơng ty tiến hành hồn tồn thủ cơng Cơng ty nên sử dụng hệ lu thống tính điểm tự động để định cho vay khách hàng Cài an n va phần mềm tính điểm tín dụng khách hàng vào máy, có đơn xin vay khách hàng cán tín dụng lúc cần định có cho gh tn to nhân viên việc nhập liệu vào máy lúc máy cho số điểm đạt p ie vay hay không, áp dụng phương pháp này, thời gian để định ngắn, w xác khơng có nhầm lẫn cán tín dụng, thao tác đơn oa nl giản… Làm điều trình cho vay thu nợ thực d máy tính, giảm chi phí nhân cơng suốt q trình cho vay lu an Chỉ có cơng nghệ tiên tiến thiết kế sản phẩm có u nf va chất lượng cao, đa tiện ích, ưu việt tiết kiệm chi phí đặc biệt chi phí cho ll nguồn nhân lực vốn có xu hướng gia tăng bối cảnh cạnh tranh gay m oi gắt Ngồi cơng nghệ đại cịn nhân tố quan trọng hầu hết quốc gia giới z at nh việc ứng dụng mơ hình quản lý đại Đây xu hướng phát triển z gm @ 3.2.7 Tăng cường, đẩy mạnh hoạt động marketing l Hoạt động marketing đề cập từ lâu hiệu m co việc ứng dụng marketing hạn chế Chưa tập trung vào hoạt động chủ yếu có ý nghĩa định thành cơng thực hành an Lu marketing như: Nghiên cứu khách hàng, định vị hình ảnh, cung cấp chất ac th 69 n va lượng dịch vụ cơng ty cịn mờ nhạt hạn chế Vì vậy, để đưa marketing si thực hiệu vào công ty cho khách hàng nhận thấy lợi ích cho vay tiêu dùng, tiện ích gói tiêu dùng mang lại đáp ứng nhu cầu tiêu dùng khách hàng Shinhan Phạm Hùng cần phải thực giải pháp sau:  Tăng cườn công tác PR, quảng cáo trang mạng xã hội, app Hợp tác nhiều đối tác để củng cố vị hình ảnh công ty  Ban lãnh đạo công ty cần chuyển sang tư mới, lấy quan điểm marketing làm phương châm chủ đạo  Triết lý marketing cần phải thâm nhập vào tất phận, tất nhân viên công ty lu  Thành lập phòng chức marketing để đề định hướng marketing an n va cách bản, với đội ngũ nhân viên am hiểu nhạy cảm marketing  Chi nhánh phải mở rộng nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ Tuy nhiên, để đưa marketing vào thực tế cần phải có p ie gh tn to  Chi nhánh phải xây dựng chiến lược khách hàng đắn w nhiều thời gian tích lũy kinh nghiệm Nhưng điều thực cần oa nl thiết công ty, đặc biệt cạnh tranh lĩnh vực tài tiêu d dùng dừng bước quảng cáo, nghệ thuật lôi kéo khách hàng lu đáng cho lĩnh vực u nf va an để đảm bảo phát triển lâu dài cơng ty cần có đầu tư thích ll Hoạt động cho vay giúp tăng khả cạnh tranh công ty tài m oi với nhau, giúp thu hút lượng khách hàng từ mở rộng quan hệ z at nh với khách hàng Bằng cách đẩy mạnh marketing, đa dạng hóa sản phẩm z nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay số lượng khách hàng đến với công ty @ gm ngày nhiều hình ảnh cơng ty ngày đẹp l mắt khách hàng m co Cho vay tiêu dùng công cụ marketing hiệu Khi công ty an Lu giới thiệu tốt sản phẩm dịch vụ tiêu dùng tới khách hàng cho họ thấy lợi ích việc cho vay tiêu dùng, tiện ích hay n va ac th 70 si chương trình khuyến mại mà gói vay tiêu dùng mang lại, khách hàng khơng cịn e ngại sẵn sàng đến với công ty họ có nhu cầu tiêu dùng Như lượng khách hàng tăng lên công ty thu hút lượng lớn khách hàng Bên cạnh đó, nhờ có hoạt động cho vay tiêu dùng, người tiêu dùng hưởng điều kiện sống tốt hơn, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cấp thiết cho khách hàng khách hàng hưởng tiện ích trước tích lũy đủ tiền Và đặc biệt quan trọng cho vay tiêu dùng cần thiết trường hợp khách hàng cá nhân có nhu cầu chi tiêu đột xuất, cấp bách nhu cầu chi tiêu cho giáo dục y tế Tuy lu nhiên, người tiêu dùng cần tính tốn để việc chi tiêu hợp lý, khơng vượt an n va mức cho phép phải đảm bảo khả chi trả Chi nhánh cần nghiên cứu nhu cầu khách hàng, nghiên cứu thị trường gh tn to 3.2.8 Hồn thiện thực tốt sách chăm sóc khách hàng p ie phát triển sản phẩm dịch vụ, hiểu rõ khách hàng thị trường w cơng ty thuận lợi việc đáp ứng nhu cầu khách hàng oa nl Chi nhánh nên chủ động tìm kiếm đa dạng hóa đối tượng khách hàng, d mở rộng thị trường Cơng ty kết hợp với hình thức marketing tuyền thông lu an thông tin cần thiết cơng ty để thiết lập hình ảnh đẹp cơng ty Từ u nf va thiết lập quan hệ bền vững tốt đẹp với khách hàng Đồng thời tăng cường ll hoạt động tư vấn, hỗ trợ khách hàng đẩy nhanh trình hợp tác với khách oi m hàng z at nh 3.2.9 Hoàn thiện sản phẩm tín dụng cơng ty Danh sách sản phẩm cho vay cơng ty tài giống z gm @ sản phẩm dễ đồng hóa nên tìm hướng cách cung l cấp sản phẩm vượt trội Hiện cơng ty sản phẩm cho vay m co so với đối thủ khác, điều bất lợi lớn cơng ty Sản phẩm cho vay đẫn đến nguồn khách hàng đáp ứng nhu cầu ít, an Lu dẫn đến lợi nhuận không cao Chưa khai thác triệt để đối tượng khách hàng n ac th 71 va mong muốn vay vốn, khắc phục hạn chế công ty cần: si  Mở rộng đa dạng hóa sản phẩm cho vay, mở rộng địa bàn hoạt động khai thác triệt để nhu cầu khách hàng Tăng thị phần tăng tính cạnh tranh  Phát triển sản phẩm dễ cho vay dễ thu hồi vốn nên cho vay, phát huy, sản phẩm khó khăn việc thẩm định thu nợ cần phải khắc phục tìm cách giải 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Do xu phát triển tất yếu cho vay tiêu dùng với lợi ích mà Nhà nước, Chính Phủ đạt từ phát triển đó, Chính Phủ cần có lu nỗ lực nhằm hỗ trợ cho mục tiêu phát triển hoạt động cho vay tiêu an n va dùng, khuyến khích tạo điều kiện thuận lợi để phát triển gh tn to loại hình cho vay diễn cách lành mạnh tốt đẹp Giải pháp trọng tâm NHNN đề xuất nhằm đẩy lùi tín dụng đen, trước hết p ie sửa đổi Thông tư 43 cho vay tiêu dùng cơng ty tài nhằm w kiểm soát chặt chẽ hoạt động, tăng cường quản lý Nhà nước hoạt động oa nl loại hình thơng qua quản lý quy mô, điều kiện kinh doanh, phạm vi địa d bàn hoạt động, khuôn khổ lãi suất để ngăn chặn tình trạng nguy lu va an an tồn tiếp tay cho tín dụng đen hoạt động Song song với đó, sửa đổi u nf Thơng tư 39 quy định hoạt động cho vay TCTD khách hàng để ll quy định tách bạch hoạt động cho vay phục vụ đời sống cho vay tiêu dùng m oi cá nhân cttc, tạo điều kiện để cttc mở rộng cho vay tiêu dùng cá nhân; z at nh Nghiên cứu hoàn thiện quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm Nghiên cứu, đề xuất Chính phủ ban hành Nghị định thay Quyết định z gm @ 28 tín dụng hộ nghèo (kết thúc thực năm 2020) theo l hướng mở rộng đối tượng cho vay, có cho vay tiêu dùng m co Chính phủ sớm ban hành chiến lược quốc gia tài tồn diện, có an Lu sách rõ ràng quán thực thi khuyến khích cho vay đối tượng dễ bị tổn thương, khẩn trương hoàn thành việc ban hành hướng dẫn triển khai ac th 72 n va Luật Hỗ trợ hoạt động cho vay tiêu dùng, hướng dẫn quán thực si ba luật liên quan (Luật Các tổ chức tín dụng, Bộ luật Dân Bộ luật Hình sự) theo hướng quy định trần lãi suất cho vay nặng lãi 100%/năm Chính phủ đạo sớm hoàn thiện hành lang pháp lý cho phép chữ ký số, nhận dạng số; ban hành quy định (có thể dạng thí điểm - sandbox) sản phẩm tài gắn với cơng nghệ Fintech, cho vay ngang hàng, huy động vốn cộng đồng, ví điện tử, v.v nhằm tận dụng tốt thành cơng nghệ, song kiểm sốt rủi ro tăng khả tiếp cận dịch vụ tài người dân doanh nghiệp Chính phủ phối hợp với Bộ Cơng an, bộ, ngành liên quan, lu quyền địa phương tổ chức trị xã hội đẩy mạnh công tác truyền an n va thông để người dân nắm bắt đầy đủ thông tin chủ trương Đảng, Nhà dụng, cách thức tiếp cận vốn vay, đồng thời cảnh báo thủ đoạn gh tn to nước, quy định hoạt động tín dụng chương trình sách tín p ie đối tượng, tổ chức cho vay nặng lãi hệ lụy nặng nề mà tín w dụng đen gây oa nl Chính phủ cần xây dựng quy định cụ thể Nghị Hội d đồng thẩm phán tiền lãi nặng để xác định trách nhiệm hình số tiền lu an sau trừ tiền lãi hợp pháp 20% theo quy định Điều 468 Bộ luật Dân u nf va sự, số tiền thu lợi bất tổng số tiền lãi thu tất giao dịch ll thời hiệu xử lý (nhiều lần người nhiều người), m oi từ 30 triệu đồng trở lên cấu thành tội phạm z at nh 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN tạo điều kiện giảm thuế cho công ty tài chính, ban hành có z gm @ quy định luật bảo quyền lợi ích cho CTTC đặc biệt tình hình l dịch bệnh covid-19 tiếp tục diễn biến phức tạp khó lường phạm vi m co toàn cầu Những diễn biến tiếp tục ảnh hưởng nặng nề đến điều hành sách vĩ mơ nói chung điều hành sách tiền tệ, hoạt động ngân an Lu hàng nói riêng n va ac th 73 si Ban hành quy định triển khai gói tín dụng tiêu dùng phục vụ nhu cầu đáng người dân lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản phù hợp với quy định pháp luật Ban hành sách tiền tệ, tín dụng phù hợp kịp thời trước diễn biến phức tạp dịch bệnh Xây dựng kịch ứng phó, đảm bảo hoạt động cho vay Phối hợp với Bộ Lao động, Thương binh Xã hội hồn thiện, trình Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ dự thảo Nghị sửa đổi, bổ sung Nghị 42/NQ-CP ngày 9/4/2020 Quyết định sửa đổi, bổ sung Quyết định 15/2020/QĐ-TTg quy định việc thực sách hỗ trợ người dân lu gặp khó khăn đại dịch Covid-19 an n va Chỉ đạo, giám sát TCTD, đặc biệt cơng ty tài tiêu dùng, khai mạnh mẽ gói tín dụng tiêu dùng phục vụ nhu cầu đáng gh tn to Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) triển p ie người dân với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản phù hợp với quy định d oa nl w pháp luật ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 74 si KẾT LUẬN Trong năm qua, tín dụng “mảnh đất” đầy tiềm mà CTTC chưa khai thác hết, với phát triển mạnh mẽ ổn định kinh tế, mức sống thu nhập người dân ngày tăng lên nhu cầu tiêu dùng tăng lên, đồng nghĩa với việc tăng nhu cầu cho vay tiêu dùng Vì vậy, mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng xu tất yếu cơng ty tài Shinhan Chi nhánh Phạm Hùng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng địa bàn, tăng lợi nhuận cho cơng ty, góp phần đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, giảm thiểu rủi ro tăng uy tín nâng cao khả cạnh tranh CTTC lu Với quy mô công ty lớn thị trường hoạt động lĩnh an n va vực tín dụng, dịch vụ ngày mở rộng nay, với cấu kết tương đối tích cực Có thành cơng phải kể gh tn to tổ chức máy tinh gọn hiệu Cơng ty Shinhan Finance đạt p ie đến tính hiệu hoạt động tổ chức công tác hoajt động w nghiệp vụ chuyên môn oa nl Báo cáo thực nhằm giải nhiệm vụ chủ yếu sau: d + Nêu số sở lý luận hoạt động tín dụng, tìm hiểu vận lu an dụng vào việc phân tích làm rõ vấn đề nghiên cứu u nf va + Tìm hiểu hoạt động kinh doanh cơng ty tài Shinhan Chi ll nhánh Phạm Hùng: lịch sử, lĩnh vực họat động, kết hoạt động kinh m oi doanh năm gần (2018 – 2020) z at nh + Đi sâu phân tích chất lượng tín dụng tiêu dùng từ phát ưu điểm hoạt động tín dụng này, để đề giải pháp phát z gm @ huy nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đồng thời khắc phục m co l mặt yếu an Lu n va ac th 75 si lu an n va p ie gh tn to TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam(2010), Luật tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam( 2011), Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Nghị định 39/2014/NĐ-CP hoạt động cơng ty tài cơng ty cho th tài Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng khách hàng Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam ban hành Bộ Luật dân 2015 Luật tổ chức tín dụng 2010 Cơng ty tài TNHH Một thành viên Shinhan Việt Nam, báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2018-2020 Cơng ty tài TNHH MTV Shinhan Việt Nam, bảng cân đối kế toán năm 2018-2020 Giáo trình “Phân tích tài doanh nghiệp” – đồng chủ biên PGS.TS.Nguyễn Trọng Cơ, PGS.TS.Nguyễn Thị Thà – Nhà xuất tài năm 2014 10 Giáo trình “Quản trị tài doanh nghiệp” – chủ biên PGS.TS.Phạm Quang Trung – Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân năm 2014 d oa nl w lu ll u nf va an WEBSITE THAM KHẢO https://taichinh24h.com.vn/cong-ty-tai-chinh-la-gi-dac-diem-cua-cac-congty-tai-chinh-tai-viet-nam/ https://nhandan.vn/tai-chinh/ky-2-phat-trien-tai-chinh-tieu-dung-ben-vung634278/?fbclid=IwAR1SctBTQBqN709hPqfxYRbLU3Wi1CgvTMF5xRzRE qHufQGiySCY1PbG5QM https://laodong.vn/kinh-te/ngam-dai-dich-cong-ty-tai-chinh-doi-mat-nguyco-no-xau-tang-802070.ldo https://dichvunganhang.org/can-nhin-nhan-khach-quan-hon-ve-vai-tro-cuacac-cong-ty-tai-chinh luanvan.net tailieu.vn https://www.shinhanfinance.com.vn/ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 76 si