Mot so giai phap phong ngua va han che rui ro tin 64745

Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng Lời mở đầu Pá iể ki ế mụ iêu o ấ ả quố gia ê ế giíi ƚгoпg ®ã ເ ã ѴiƯƚ Пam Ѵíi ເ Һđ ơg đổi uể ế kế oạ oá ập ug sag ế ị ờg ó điều iế пí ເ, пỊп k̟iпҺ ƚÕ ເ đa ѴiƯƚ Пam ®· đạ đợ iều ựu o lớ u iê để oà ôg uộ - Đ mà Đảg à a đà đề a úg a ò ấ iều ứ og ó iệ đáp ứg u ầu ề ố o đầu pá ƚгiĨп K̟ªпҺ dÉп ѵèп ເ ҺÝпҺ ເ Һo пỊп k̟iпҺ ế og ệ ốg gâ àg Do ®ã mп ƚҺu Һóƚ ®ỵ ເ пҺiỊu ѵèп ƚгí ເ ế pải làm ố ôg í dụg oạ độg ເ đa ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ ƚÝп dơпg пãi ug M ói iêg,là oạ độg ki doa dựa ê guê ắ u g o a gà a,á M dù đà mở ộg ki doa ê iều lĩ ự ká au g oạ độg o a ẫ guồ ả ạo ê guồ u ập gâ àg.Mặ dù o a oạ độg si lêi líп пҺпg пã ເ ịпg maпg l¹i гđi гo ao ấ ệ ốg gâ àg iệ am ầ ó ữg đổi mạ mẽ ê ấ ả mặ, og iệm ụ àg đầu pải ập ug ấ đề pòg gừa ế ủi o í dụg, ì oạ độg í dụg mộ og ữg oạ độg ả đặ ù og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại i g kiế ứ đà ọ đợ ờg kế ợp ới ữg điều ọ ỏi đợ ki ƚҺù ເ ƚËp gióp ເ Һo em ҺiĨu гâ ầm qua ọg oạ độg í dụg mối ơg qua oạ độg ới oạ độg ki doa ká, iệ giê ứu đo lờg đa a giải páp pòg gừa ế ủi o í dụg iệ ế sứ ầ iế ã ý пgҺÜa ƚҺiÕƚ ƚҺù ເ ເ Һo ເ«пg ເ uộ xâ dựg pá iể ề ữg o&P ụg A.g A. ậ ứ đợ ầm qua ọg ấ đề ê, em đà ọ đề ài : SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng Mộ số giải páp pp pòg gừa ເ ҺÕ гđi гo ƚÝп dơпg ƚ¹i ҺПo&PȽПȽ Đơпg AпҺo&PȽПȽ Đôпg AпҺПo&PȽПȽ Đôпg AпҺȽПȽ Đôпg AпҺ Đôпg AпҺпg AпҺg AпҺпg AпҺҺ “ làm đề ƚài ƚҺự ເ ƚập K̟Õƚ ເ ấu đề i goài pầ mở đầu k̟Õƚ luËп, пéi duпg Ьao gåm pҺầпп: ເ Һ¬пg gâ àg ơg mại ủi o í dụg og oạ độg M ơg 2: ự ເ ƚг¹пg гđi гo ƚÝп dơпg ƚ¹i ПҺПo&PȽПȽ Đơпg AпҺ.пg A. ơg 3:Giải páp pp pòg gừa ເ ҺÕ гđi гo ƚÝп dơпg ƚ¹i ПҺПo&PȽПȽ Đơпg AпҺ.пg A. SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng G Io&P Đôпg AпҺG I Пo&PȽПȽ Đôпg AпҺGÂП ҺÀПG ȽҺƯƠПG MẠI ѴÀ ГỦI ГO ȽÍП DỤПGПo&PȽПȽ Đơпg AпҺ ҺÀПG ȽҺƯƠПG MẠI ѴÀ ГỦI ГO ȽÍП DỤПGПo&PȽПȽ Đơпg AпҺG ȽПȽ Đơпg AпҺҺƯƠПG IПo&PȽПȽ Đơпg AпҺG MẠI ѴÀ ГỦI ГO ȽÍП DỤПGÀПG ȽҺƯƠПG MẠI ѴÀ ГỦI ГO ȽÍП DỤПG ГỦI ГO ȽÍП DỤПGỦI ГỦI ГO ȽÍП DỤПGO ȽПȽ Đơпg AпҺÍП DỤПGПo&PȽПȽ Đơпg AпҺ DỤПGПo&PȽПȽ Đơпg AпҺG ȽПȽ Đơпg AпҺГỦI ГO ȽÍП DỤПGOПo&PȽПȽ Đơпg AпҺG ҺOẠȽПȽ Đôпg AпҺ ĐỘПG Пo&PȽПȽ Đôпg AпҺG ເ ỦAпҺ Пo&PȽПȽ ụg A ụg AM I oạ độg M M oạ độg M og ề ki ế ị ờg 1.1 Káp pi iệm ề M gâ àg mộ loại ì ổ ứ qua ọg đối ới ề ki ế gâ àg ó ể đợ đị gĩa qua ứ ăg, dị ụ oặ ò mà úg ự iệ og ề ki ế eo luậ Mỹ: M loại ì ổ Һø ເ ƚµi ເ ҺÝпҺ ເ uпg ເ Êp méƚ da mụ dị ụ ài í đa dạg ấ đặ iệ í dụg, iế kiệm dị ụ a oá eo luậ gâ àg ổ ứ í dụg iệ am: gâ àg loại ì ổ ứ í dụg đợ ự iệ oà ộ oạ độg gâ àg oạ độg ki doa ká ó liê qua ậ iề gửi, sử dụg iề gửi để ug ấp dị ụ a oá 1.2 oạ độg M 1.2.1 oạ độg u độg ố iề gửi ká àg (gồm â ổ Һø ເ) lµ пgп ѵèп quaп ƚгäпg пҺÊƚ ເ đa ПҺȽM, ເ ҺiÕm ƚû ƚгäпg líп ƚгoпg ƚỉпg пgп ƚiỊп gâ àg.Để u độg đợ iều iề ó ấ lợg ổ đị, gâ àg pải đa a đợ iều sả pẩm dị ụ pụ ụ đợ đối ợg đa dạg oá ì ứ u độg ѵèп пҺ: ƚiỊп gưi ƚҺaпҺ ƚo¸п, ƚiỊп gưi ເ ã kỳ doa giệp, ổ ứ xà ội, qua, iế kiệm dâ ,li oạ ề lÃi suấ Là đối ợg pải dự ữ ắ uộ ới , ê i SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng pí iề gửi M ả o ká àg ao ự ế.goài a iề gửi gắ oặ kôg kỳ ờg ấ ảm ới iế độg lÃi suấ ữg ếu ố ki ế ká lạm pá goài iề gửi ká àg, M ò u độg ố guồ a a M ká quố ế.u iê ỷ ọg guồ ố ấp guồ iề gửi 1.2.2 oạ độg sử dụg ố oạ độg qua ọg M ìm sử dụg guồ ố mì để u lợi uậ.iệ sử dụg ố ì iế ài sả ợ ài sả ó ká au, og o a đầu ài sả qua ọg ấ.Do ậ lý ài sả iệm ụ qua ọg M để ủi o, đảm ảo a oà ố 1.2.3 oạ độg ug gia M mộ ổ ứ ug gia ài í ới oạ ®éпg ເ Һđ ɣÕu lµ ເ ҺuɣĨп ƚiÕƚ k̟iƯm ƚҺµпҺ đầu ,ứ uể ố ừa sag ó u ầu sử dụg.ới ứ ăg M làm ầu ối â ổ ứ ó u ập lớ i dùg ới ữg â ổ ứ ạm ời âm ụ og i iêu, a u ập kôg ù đắp ổi u ầu i iêu ê ọ ầ ổ xug ố goài ug gia ài í,M ò ug gia a oá.gâ àg a mặ ká àg i ả giá ị àg oá dị ụ og goài .Để a oá đợ a óg, uậ iệ, a oà iế kiệm, gâ àg dùg iều ì ứ a oá kôg dùg iề mặ :sé uể iề, ủ пҺiƯm ເ Һi, Ьï ƚгõ qua ПҺПП Һ ເ qua ug âm a oá, u ằg iệ páp kỹ uậ :, điệ í, ệ ốg má í điệ SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng ò M og ề ki ế 2.1 Đối ới sả xuấ lu ôg àg oáp p M ug gia ài í ú đẩ sả xuấ lu ôg àg oá pá iể.ó kôg ỉ đáp ứg đầ đủ ố o doa giệp mà ò ôg qua dị ụ a oá, ấ ỗ ợ ki doa doa giệp.ê ó ò ạo điều kiệ uậ lợi o iệ lu ôg àg oá ằm đáp ứg u ầu đầu , iêu dùg o oà xà ội mộ a óg iệu 2.2 Đối ới điều oà lu ôg iề ệ M ủ ếu ấ ố ấ để lĩ iề lu ôg.ằg o đờg í dụg M đà đáp ứg u ầu ề ố o ề ki ế,ú đẩ sả xuấ ạo êm àg oá, ải ậ ấ o xà ội làm sở ổ đị iề ệ oạ độg í dụg góp pầ ú đẩ a iệ a oá qua gâ àg làm giảm luợg iề mặ og lu ôg làm ăg iệu ѵiƯ ເ ¸p dơпg ເ¸ເ ເ ҺÝпҺ s¸ເ Һ ƚiỊп ệ làm ăg oặ giảm luợg iề ug ứg og lu ôg.ếu W ăg lÃi suấ ấp ố ì gâ àg ăg lÃi suấ o a ki u ầu a ố doa giệp giảm xuốg lợg iề ug ứg og lu ôg giảm.gợ lại ới lÃi suấ ấp ố giảm làm o lợg iề ug ứg ăg lê ủi o og oạ độg ki doa M 3.1 Káp pi iệm í ấ káp p Һ quaп ເ đa гđi гo ເ ơm ƚõ “гđi o đợ iều ki ế đị gĩa eo iều ká au, g kái lại a ເ ã ƚҺĨ ҺiĨu гđi гo lµ xƚ ҺiƯп méƚ ЬiÕп ເ è SVTH: Vị Trung §øc Líp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng kôg mog đợi gâ iệ ại o mộ ôg iệ ເ ເ ƚҺĨ гđi гo ເ ã ƚҺĨ x¶ɣ a og oạ độg, lĩ ự mà kôg pụ uộ ý muố o gời oạ độg ki doa og lĩ ự gâ àg ũg luô gắ liề ới ủi o.ủi o độg ự iếp ới kế doa lợi, gu pá sả gâ àg.Do ậ iệ ừa ậ ủi o og oạ độg ki doa gâ àg ìm kiếm iều pơg páp ốg đỡ ủi o đòi ỏi ại pá iể gâ àg.ủi o og ki doa gâ àg mộ ấ ếu, mà lý gâ àg ເ ҺØ ເ ã ƚҺĨ ເ ã ເ ҺÝпҺ s¸ເ giảm ứ kôg ể gạ ỏ đợ úg 3.2 áp p loại ủi o M - ủi o í dụg:là kả ăg xả a ữg ổ ấ mà gâ àg pải ịu ká àg a kôg ả đúg ạ, kôg ả, oặ kôg ả đầ đủ ố lÃi - ủi o lÃi suấ:là ữg ổ ấ iềm àg mà gâ àg pải gá ịu ki lÃi suấ ị ờg ó iế đổi - ủi o ối đoáp pi:là loại ủi o iế độg ỷ giá ối đoái gâ ổ ấ og oạ độg ki doa goại ệ - ủi o a koả:ủi o a koả pá si ki ữg gời gửi iề đồg ời ó u ầu ú iề gửi gâ àg ga lập ứ .Ki gặp pải ờg ợp gâ àg pải á ài sả ó í lỏg ấp ới giá ẻ a ѵaɣ ƚõ ПҺȽW - Гđi гo ƚåп ®äпg ѵốпèп:Гđi гo đọg ố xả a ki ố ị đọg lớ kôg o a đầu đợ làm o u ập gâ àg giảm sú - ủi o káp p:á loại ủi o ká ủi o ôg gệ,ủi o quố gia gắ liề ới oạ độg đầu ũg kả ăg xả a ớp gâ àg, ầm lẫ og a oá, oả oạ SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng II ủi o í dụg og oạ độg ki doa ເ đa ПҺȽM K̟Һ¸p pi пiƯm ເ ã пҺiỊu qua điểm ká au ề ủi o, đối ới gâ àg ơg mại, ủi o mộ iế ố kôg mog đợi gâ iệ ại o oạ độg ki doa gâ àg ủi o í dụg ữg ủi o ká àg a kôg ự iệ đúg điều koả ợp ®åпg ƚÝп dơпg, ѵíi ЬiĨu ҺiƯп ເ ƚҺĨ lµ ká àg ậm ả ợ, ả ợ kôg đầ đủ oặ kôg ả ợ ki đế koả gố lÃi a, gâ a ữg ổ ấ ề ài í kó kă og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại og oạ độg ki doa gâ àg ơg mại, ủi o í dụg ả ởg ấ lớ đế oạ độg gâ àg ếu mó a gâ àg ị ấ oá, dâ úg iếu lòg i ìm ú iề kỏi gâ àg, ả ởg đế kả ăg a koả gâ àg ơg mại Ki ủi o í dụg pá si, gâ àg ơg mại kôg ự iệ đợ kế oạ đầu ũg kế oạ a oá koả iề gửi đế ủi o í dụg lớ dẫ đế kó kă og iệ u độg ố pá iể sả pẩm dị ụ, kó mở ộg qua ệ ới àg gâ àg ká, uộ gâ àg pải u ẹp oạ độg, ấ ả ể iệ lợi uậ giảm, gâ àg pải sử dụg ố ự ó để ù đắp giảm sú đó, u í gâ àg giảm sú, dẫ đế ì ạg kó kă, pá sả Sự ầ iế pải pòg gừa ế ủi o í dụg *Đối ới ả â gâ àg Ki ủi o í dụg xả a làm giảm lợi uậ ki doa ứ u ập giảm.u ập giảm làm ເ Һo ѵiƯ ເ më гéпg ƚÝп dơпg sÏ gỈp kó kă ủi o í dụg làm giảm kả ăg a oá,ủi o í dụg kiế SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng o iệ oà ả iề gửi gâ àg gặp iều kó kă.á koả o a ó ể mấ oặ kó đòi og ki iề gửi ká àg ẫ pải ả lÃi, làm mấ ữg ội ki doa ố gâ àg.ếu ủi o xả a mứ độ lớ,guồ ố gâ àg kôg đủ ù đắp, ố kả dụg ị iếu, lòg i ká àg giảm ấ ếu dẫ ới pá sả gâ àg *Đối ới ề ki ế og ề ki ế ị ờg, oạ độg ki doa gâ àg liê qua đế ấ iều pầ ki ế â, ộ gia đì, ổ ເ Һø ເ k̟iпҺ ƚÕ ເ Һo ƚíi ເ¸ເ ƚỉ ứ í dụg ká.ì ậ,kế ki doa gâ àg pả kế sả xuấ ki doa ề ki ế đ- ơg iê ó pụ uộ ấ lớ ì ì ƚỉ ເ Һø ເ s¶п xƚ k̟iпҺ doaпҺ ເ đa doa giệp ká àg.oạ độg ki doa gâ àg kôg ể ó kế ố ki oạ độg ki doa ề ki ế a ố a ói ká oạ độg ki doa gâ àg ó iều ủi o ki oạ độg ki ế ó iều ủi o.ủi o xả a dẫ ới ì ạg mấ ổ đị ê ị ờg iề ệ, gâ kó kă o doa giệp sả xuấ ki doa,làm ả ởg iêu ự đối ới ề ki ế đời sốg xà ội.Do đó, pòg gừa ế ủi o í dụg kôg ữg ấ đề sốg ò đối ới gâ àg mà ò ầu ấp iế ề ki ế góp pầ ổ đị pá iể oà xà ội áp p ỉ iêu đo lờg ủi o í dụg 3.1 Pâ loại ợ - óm 1:ợ đủ iêu uẩ + koả ợ og mà ổ ứ í dụg đá giá ó đủ kả ăg u ồi đầ đủ ả gố lÃi đúg ời - óm 2:ợ ầ ເ Һó ý SVTH: Vị Trung §øc Líp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng + koả ợ dới 90 gà + koả ợ ấu lại ời ả ợ og eo ời ợ đà ấu lại - óm 3:ợ dới iêu uẩ + koả ợ 90-180 gà + koả ợ ấu lại ời ả ợ dới 90 gà eo ời đà ấu lại - óm 4:ợ gi gờ + koả ợ 180-360 gà + koả ợ ấu lại ời ả ợ 90-180 gà eo ời đà ấu lại - óm 5:ợ ó kả ăg mấ ố + koả ợ ê 360 gà + koả ợ koa í pủ xử lý + koả ợ đà ấu lại ời ả ợ ê 180 gà eo ời đà đợ ấu lại 3.2 áp p ỉ iêu đo lờg - ỉ iêu xá suấ ủi o - ỉ iêu ỷ lệ ợ ạ/ổg d ợ - ỉ iêu ỷ lệ ợ gia ạ/ổg d ợ - ỷ lệ ợ gia so ới ổg ài sả - ỷ lệ ợ xấu/ổg d пỵ - Ƚû lƯ гđi гo ƚҺeo ƚҺêi giaп - Ƚû lƯ ƚỉпg l·i ƚгeo pҺ¸ƚ siпҺ so ѵíi ƚҺu пҺËp ƚõ ເ Һo ѵaɣ - Ƚû lƯ miƠп, gi¶m l·i so ѵíi ƚҺu пҺËp ƚõ ເ Һo ѵaɣ - guê â dẫ đế ủi o í dụg 4.1 guê â pía gâ àg SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10 Chuyên đề thực tập học viện ngân hàng - iệ mở ộg oạ độg í dụg mứ ờg ạo điều kiệ o ủi o í dụg gâ àg ăg lê.Mở ộg í dụg mứ đồg gĩa ới iệ lựa ọ ká àg kỹ àg,kả ăg giám sá ộ í dụg đối ới iệ sử dụg koả a giảm xuốg đồg ời ũg làm o iệ uâ ủ ặ ẽ eo qu ì í dụg ị lơi lỏg - ì độ ộ ế,ấ ộ í dụg gời ự iếp ậ sơ ká àg, pâ í ẩm đị ká àg ũg dự a ố.ì ậ ếu ì độ ộ í dụg kôg ao, ẩm đị kôg ố, ເ ã ƚҺĨ ເ ҺÊp пҺËп ເ Һo ѵaɣ пҺ÷пg koả a kôg kả i oặ ị ká àg lừa gạ - Qu ế o a a ặ ẽ, ụ ể oặ li oạ kiế o M gặp pải ủi o í dụg.iệ đá giá giá ị ài sả ế ấp, ầm ố ũg ấ đề ấ lớ, iệ a đag ấ đề ổi ộm og qu ế í dụg ại M - Sự a kôg mạ ằm u ú ká àg M kiế o iệ ẩm đị ká àg ê sơ sài,qua loa ơ ữa, iều M ú ọg đế lợi uậ ê đà ấp ậ ủi o ao, ấ ấp ữg koả a kôg mạ, iếu a oà - goài a, ò ấ iều â ố ká uộ ề M gâ a ủi o í dụg : ấ lợg ôg i xử lý ôg i og M, ấu ổ ứ lý đội gũ ộ, ăg lự ôg gệ 4.2 guê â káp p àg - Đối ới doa giệp, ki giệm ăg lự oạ độg ki doa ò đag ì độ ấp, ầu ế doa giệp kôg ắm ắ đợ ôg i kịp ƚҺêi, ƚҺiÕu ƚҺÝ ເ Һ пgҺi ѵíi ເ ¹пҺ ƚгaпҺ ì ậ, SVTH: Vũ Trung Đức Lớp : NHD-K10