Chuyên đề tốt nghiệp Lời ói đầu og lị sử ì à pá iể gà ảo o ҺiĨm ѴiƯƚҺ Пam, ເ ã lÏ ເ Һa Ьao giê a lại diễ a ga gắ iệ a ùg ới oạ độg ki doa iều ôg ảo o iểm ó mặ ê ị ờg địa ỉ Pú ọ, xuấ iệ ă pòg đại diệ ôg ảo o iểm â ọ Pji o, ảo o Mi lại đa lại đag áo iệu mộ giai đoạ "đua sứ đua ài" doa giệp ki doa ảo o iểm pi â ọ ại Pú ọ ằm m ê địa ỉ ỉ Pú ọ ôg ảo o iểm Pú ȽгҺä lµ doaпҺ пgҺiƯp ПҺµ пí ເ duɣ пҺÊƚҺ k̟iпҺ doa ảo o iểm pi â ọ og ữg ăm gầ đâ, ôg pảo i đơg đầu ới sứ ép a ấ lớ đối ủ a ôg ảo o iểm pi â ọ 100% ố goài, Pji o,a ảo o Mi, lại đa đâ lại ị đe doạ a mạ mẽ ởi ữg ôg ảo o iểm pi â ọ lập og ơg lai Pú ọ ắ ắ ị ia sẻ iều pầ og ki kai ợp đồg gặp ấ iều kó kă ì ì đó, để ại pá iể, mộ ấ đề ó í ấ "sốg ò" đối ới ôg âg ao iệu quảo kai ảo o iểm pi â ọ ới mog muố góp pầ xâ dựg mộ ảo o iểm pi â ọ Pú ọ đứg ữg og a, og ì ự ập ại ôg em mạ ọ đề ài: "Mộ số kiế gị giải páp p ằm m âg ao iệu kai áp đại lý ảo iểm Pú ọ" o uê đề ự ập ố giệp mì goài pầ mở đầu kế luậ, uê đề đợ ố ụ ơg: ơg I: Kái ug ề ảo o iểm pi â ọ SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp ơg II: ự ạg oạ độg kai đại lý ảo o iểm ại ôg ảo o iểm Pú ọ ơg III: Kiế gị giảo i páp ằm m âg ao iệu quảo kai đại lý ảo o iểm Pú ọ SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp ơg I kái quái quái ug ề ảo o iểm pi â ọ đại lý i lý Ь¶o o ҺiĨm I Ƚỉпg quaп ѵỊ Ь¶o o iểm pi â ọ Sự ầ iế ề dụg ảo o iểm pi â ọ ảo o iểm pi â ọ am kế gời am gia ảo o iểm ới gời ảo o iểm mà og đó, gời ảo o iểm ảo o gời am gia oặ gời ụ ởg quề lợi ảo o iểm mộ số iề ấ đị ki ó kiệ đà đị xảo a, ò gời am gia pảo i ộp pí ảo o iểm đầ đủ, ®óпg Һ¹п Ƚггoпg ເ ເ sèпg siпҺ Һo¹ƚҺ ເ ũg u oạ độg sảo xuấ ki doa àg gà dù đà luô luô ú ý gă gừa đề pòg g o gời ẫ ó gu gặp pảo i ữg ủi o ấ gờ xảo a ủi o iều guê â, í dụ : - ủi o môi ờg iê iê: Ão, lụ, độg đấ, é, ạ, sơg muối, dị ệ . - ủi o xảo a iế ộ pá iể ເ đa k̟Һoa Һä ເ ѵµ k̟ü ƚҺҺƚҺ K̟Һoa Һä kỹ uậ pá iể, mộ mặ ú đẩ sảo xuấ ạo điều kiệ uậ lợi ເ Һo ເ ué ເ sèпg ເ ña ເ oп gời: g mặ ká ũg gâ a iều ấ gờ ô ô, àg kôg, lao độg . - ủi o môi ờg xà ội: Đâ ũg mộ og ữg guê â gâ a ủi o o o gời ẳg ạ, ếu xà ội ổ ứ quảo lý ặ ẽ - gời làm iệ sốg eo páp luậ ì kôg xảo a iệ ợg ấ giệp, ộm ắp; ếu làm ố og ăm só sứ koẻ ế đợ ủi o kôg đág ó oảo oạ, ạo lự , ấ kể guê â gì, ki ủi o xảo a ờg đem lại o o gời ữg kó kă og uộ sốg mấ iệ oặ giảo m u ập, pá oại iều ài sảo , làm gg ệ sảo xuấ ki doaпҺ ເ đa ƚҺỉ ເ Һø ເ, SV: Ngun Hoµng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp doa giệp, â, . làm ảo ởg đế ®êi sèпg k̟iпҺ ƚҺÕ - x· Һéi пãi ເ Һuпg Để đối pó ới ủi o, o gời ®· ເ ã пҺiỊu ЬiƯп pҺ¸p k̟Һ¸ເ пҺau пҺ»m m kiểm soá ũg kắ pụ ậu quảo ủi o gâ ê iệ a, eo qua điểm quảo lý ủi o, ó óm iệ páp đối pó ới ủi o ậu quảo ủi o gâ a - óm iệ páp kiểm soá ủi o óm iệ páp ài ợ ủi o + ПҺãm ເ¸ເ ЬiƯп pҺ¸p k̟iĨm so¸ƚҺ гđi гo Ьao gåm iệ ợg é ủi o, gă gừa ổ ấ, giảo m iếu ủi o iệ páp ờg đợ sử dụg để gă ặ oặ giảo m iểu kảo ăg xảo a ủi o - é đợ ủi o iệ páp đợ sử dụg ờg xuê og uộ sốg Mỗi gời, ị sảo xuấ ki doa lựa ọ ữg iệ páp í ợp để é ủi o ó ể xảo a, ứ loại ội dẫ đế ổ ấ ẳg ạ, để á giao ôg gời a ế iệ lại; để á lao độg gời a ọ ữg gề kôg gu iểm lại đa é ủi o ỉ ới ữg ủi o ó ể é đợ g og ເ ເ sèпg ເ ã гÊƚҺ пҺiỊu гđi гo ấ gờ kôg ể é đợ - gă gừa ổ ấ: iệ páp gă gừa ổ ấ đa a độg làm giảo m ổ ấ oặ giảo m mứ iệ ại ổ ấ gâ a í dụ, để giảo m iểu lao độg, gời a ổ ứ kóa ọ âg ao ì độ gời lao độg a âg ao ấ lợg oạ độg đảo m ảo o a oà lao độg; đề pòg ốg oảo oạ gời a ự iệ ố iệ pòg ữa - Giảo m iểu ổ ấ: gời a ó ể giảo m iểu ổ ấ ôg qua iệ páp làm giảo m giá ị iệ ại ki ổ ấ đà xảo a í dụ, ki ó oảo oạ, để giảo m iểu ổ ấ, gời a ố gắg ứu ài sảo ò dùg SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp đợ ; a og mộ giao ôg; để giảo m iểu iệ ại ề gời gời a đa a ga ữg gời ị ơg đế ấp ứu điều ị Mặ dï ເ¸ເ ЬiƯп pҺ¸p k̟iĨm so¸ƚҺ гđi гo гÊƚҺ ເ ó iệu quảo og iệ gă ặ oặ ເ gi¶o m ƚҺҺiĨu гđi гo пҺпg k̟Һi гđi гo đà xảo a, gời a kôg ể lờg ế đợ ậu quảo + óm iệ páp ài ợ ủi o ao gồm iệ páp ấp ậ ủi o ảo o iểm Đâ iệ páp đợ sử dụg ki ủi o xảo a ới mụ đí kắ pụ ậu quảo ổ ấ гđi гo g©ɣ гa пÕu ເ ã + ເ ấp ậ ủi o: Đâ ì ứ mà gời gặp pảo i ổ ấ ự ấp ậ koảo ổ ấ Mộ ờg ợp điể ì ấp ậ ủi o ự ảo o ҺiĨm ເ ã гÊƚҺ пҺiỊu ເ¸ເ Һ ƚҺҺø ເ k̟Һ¸ເ пҺau ƚҺгoпg ЬiƯп pҺ¸p ເ ҺÊp пҺËп гđi гo, u iê ó ể pâ ia làm óm: ấp ậ ủi o ụ độg ҺÊp пҺËп гđi гo ເ Һđ ®éпg Ƚггoпg ເ ҺÊp ậ ủi o ụ độg, gời gặp ổ ấ kôg ó uẩ ị ọ ó ể pảo i a mợ để kắ pụ ậu quảo ổ ấ Đối ới ấp пҺËп гđi гo ເ Һđ ®éпg, пgêi ƚҺa lËp гa quĩ dự ữ dự pòg quỹ đợ sử dụg để ù đắp ổ ấ ủi o gâ a u iê, iệ dẫ đế iệ guồ ố kôg đợ sử dụg mộ ối u oặ ếu a ì ị độg ò gặp pảo i ấ đề gia ăg ề lÃi suấ lại đa - ảo o iểm: Đâ mộ pầ qua ọg og ơg ì quảo lý ủi o ổ ứ ũg â eo qua điểm quảo lý ủi o, ảo o iểm uể giao ủi o ê sở ợp đồg eo qua điểm xà ội, ảo o iểm kôg ỉ uể giao ủi o mà ò giảo m гđi гo ѵiƯ ເ ƚҺËp ƚҺгuпg méƚҺ sè líп ເ¸ເ гđi гo ເ Һo pҺÐp ເ ã ƚҺҺĨ iê ề ổ ấ ki úg xảo a ảo o iểm ôg ụ đối pó ới ậu quảo ổ ấ ủi o gâ гa, ເ ã ҺiƯu qu¶o пҺÊƚҺ ПҺ ѵËɣ, Ь¶o o iểm a đời đòi ỏi ká qua uộ sốg, oạ độg sảo xuấ ki doa SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp Do đòi ỏi ѵỊ sù ƚҺù ເ Һđ ѵµ sù aп ƚҺoµп ѵỊ ài í ũg u ầu o gời, oạ độg ảo o iểm gà àg pá iể kô ể iếu đối ới â, doa giệp quố gia gà a, giao lu ki ế, ă oá quố gia àg pá iể ì ảo o iểm ũg gà àg mở ộg ì ậ, kái iệm "ảo o iểm" ê gầ gũi, gắ ó ới o gời, ới ị sảo xuấ ki doa ó đợ qua ệ ì ảo o iểm đà mag lại lỵi Ý ເ Һ k̟iпҺ ƚҺÕ x· Һéi ƚҺҺiÕƚҺ ƚҺҺù o iê, đơị ó am gia ảo o iểm dụg đợ ể iệ: - gời am gia ảo o iểm (á â a ổ ứ ) đợ ợ ấp, ồi ờg ữg iệ ại ự ế ủi o, ấ gờ gâ a uộ pạm i ảo o iểm ọ a óg ổ đị ki ế, kôi pụ đời sốg sảo xuấ ki doa lại đa - ó ảo o iểm ữg gời am gia đóg góp mộ số pí ạo guồ quỹ ảo o iểm lớ goài i ảo a ồi ờg ò guồ ố để đầu pá iể ki ế lại đa - ảo o iểm, ấ ảo o iểm ơg mại ò đóg góp í luỹ o gâ sá lại đa - ảo o ҺiĨm ເ ïпg ѵíi пgêi ƚҺҺam gia Ь¶o o ҺiĨm ự iệ iệ páp để pòg gừa xảo a ằm m giảo m ế ậu quảo iệ ại - ảo o iểm ỗ dựa i ầ o gời, ổ ứ ; giúp ọ ê âm og uộ sốg, og si oạ sảo xƚҺ k̟iпҺ doaпҺ; Ь¶o o ҺiĨm ƚҺҺĨ ҺiƯп ƚҺÝпҺ ເ ộg đồg, ơg ợ, â ă sâu sắ - ảo o iểm ò góp pầ ú đẩ pá iể qua ệ ki ế , ấ ôg qua oạ độg ảo o iểm . SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp - uối ùg, oạ ®éпg Ь¶o o ҺiĨm ƚҺҺu ҺóƚҺ méƚҺ sè lao ®éпg ấ đị, góp pầ giảo m ì ạg ấ giệp o xà ội (eo ốg kê, ảo o iểm u ú 1% lự lợg lao độg xà ội) loại ì ảo o iểm pi â ọ Để kôg gừg pụ ụ o u ầu pá iể ki ế, xà ội đấ , ảo o iểm pi â ọ đà luô ú ọg pá iể giệp ụ ằm m đa dạg oá sảo pẩm ảo o iểm, đáp ứg đợ u ầu da dạg pog pú o gời iệ a ếu ă ứ đối ợg ảo o iểm pi â ọ đợ ia làm loại: - ảo o iểm ài sảo - ảo o iểm iệm dâ - ảo o iểm o gời pi â ọ 2.1 ảo iểm ài sả Đâ loại ảo o iểm mà đối ợg ảo o iểm ài sảo ( ố đị a lu độg) gời đợ Ь¶o o ҺiĨm ѴÝ dơ пҺ: Ь¶o o ҺiĨm ເ o iệ ại ậ ấ xe giới, ảo o iểm o àg oá ủ àg og ảo o iểm àg oá xuấ ập kẩu, ảo o iểm ài sảo ôg ủ og ảo o iểm ộm ắp ảo o iểm ề ài sảo ó mộ số đặ điểm ug sau: a) áp dụg guê ắ ồi ờg ki a oá ເ Һi ƚҺг¶o Ь¶o o ҺiĨm Sè ƚҺiỊп Ьåi ƚҺҺêпg mà ê đợ ảo o iểm ậ đợ og ờg ợp kôg đợ ợ iệ ại ự ế og ố ảo o ҺiĨm ѴÝ dơ, méƚҺ ເ Һđ xe m¸ɣ ƚҺҺam gia ảo o iểm o oà ộ iế xe mì ị giá 20 iệu đồg og mộ ụ ạ, xe ị ỏg giá ị iệ ại iệu đồg, số iề ồi ờg mà ủ xe ậ đợ og ấ kỳ ờg ợp ũg ỉ iệu đồg ) áp dụg guê ắ ế quề ợp páp ki xuấ iệ gời ứ a ó lỗi ó iệm đối ới iệ ại gời đợ ảo o iểm SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp eo guê ắ à, sau ki ảo iề ồi ờg, gời ảo o iểm đợ ởg quề à độg gời ảo o iểm để ự iệ iệ u đòi iệm gời ứ a ó lỗi guê ắ ế quề ợp páp ằm m đảo m ảo o quề lợi gời ảo o iểm, ốg lại i ũ ỏ ƚҺг¸ເ Һ пҺiƯm ເ đa пgêi ƚҺҺø Ьa ເ ã lỗi, đồg ời đảo m ảo o ảo guê ắ ồi ờg Lấ lại í dụ ê, og ụ lỗi mộ pầ xe ô ô gợ iều (70%) Lú à, iệ ại iệu đồg ủ xe má đợ u ứu iệm 5,6 iệu đồg ôg ủ xe ô ô (70% x .đ = 5,6 iệu đồg) Sau ki ồi ờg iệu đồg eo ợp đồg ảo o ҺiĨm ѵËƚҺ ເ ҺÊƚҺ xe ເ Һo ເ Һđ xe má, ôg ảo o iểm đợ a quề ủ xe má u đòi iệm 5,6 iệu đồg đối ới ủ xe ô ô guê ắ ế quề đợ áp dụg, gời đợ ảo o iểm og í dụ ( ủ xe má) ũg kôg ể ậ số iề ồi ờg ợ iệu đồg iệ ại, ậ guê ắ ồi ờg đợ đảo m ảo o u iê, ó mộ số goại lệ ki áp dụg guê ắ ế quề ợp páp, ki gời ứ a gâ lỗi ẻ em, oặ o ái, ợ ồg, a mẹ lại đa gời đợ ảo o iểm ) ảo o iểm ùg: og ảo o iểm ài sảo , ếu mộ đối ợg ảo o iểm đồg ời đợ ảo o đảo m ằm g iều ợp đồg ảo o ҺiĨm ເ Һo ເ ïпg méƚҺ гđi гo ѵíi ữg gời ảo o iểm ká au, ữg ợp đồg ảo o iểm ó điều kiệ ảo o iểm giốg au, ời ảo o iểm ùg au, ổg số iề ảo o iểm ấ ảo ữg ợp đồg lớ giá ị ảo o iểm đối ợg ảo o iểm ì gọi ảo o iểm ug og ờg ợp ó ảo o iểm ug, uỳ uộ guê â xảo a để giảo i quế ôg ờg, ảo o iểm ug liê qua đế gia lậ ê am gia ảo o iểm ằm m ụ lợi ảo o iểm Do đó, ề guê ắ ug, ôg ảo o iểm ó ể uỷ ỏ ợp đồg ảo o iểm ếu pá iệ ấ gia lậ gợ lại, ếu ôg ảo o iểm ấp ậ ồi ờg ì SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp lú à, iệm ôg đối ới ổ ấ đợ pâ ia eo ỷ lệ iệm mà ọ đảo m ậ ụ ể: = x ê ự ế, mộ og số ôg ảo o iểm đà ấp ợp đồg o đối ợg đợ ảo o iểm ùg ເ ã ƚҺҺĨ sÏ ®øпg гa Ьåi ƚҺҺêпg ƚҺҺeo sè iệ ại ự ế, sau đòi lại ôg ká pầ iệm ọ d) Mộ số ế độ ồi ờg ảo o iểm áp dụg og ảo o iểm ài sảo - ế độ ảo o iểm eo guê ắ iệm ợ giới (eo mứ ເ miƠп ƚҺҺêпg): Пgêi Ь¶o o ҺiĨm ເ ҺØ ເ ịu iệm đối ới ữg ổ ấ mà giá ị iệ ại ự ế ợ mộ mứ đà oảo uậ (mứ miễ ờg) Miễ ờg mộ ì ứ ối ồi ờg ôg ảo o iểm dựa ê mộ số iề qu đị ó loại miễ ƚҺҺêпg: MiƠп ƚҺҺêпg ເ ã k̟ҺÊu ƚҺгõ ѵµ miƠп ƚҺҺêпg kôg kấu og ế độ ảo o iểm miễ ờg ó kấu ổ ấ đợ ồi ờg pảo i đảo m ảo o ầu lớ mứ miễ ờg qu đị g ki ồi ờg ị mứ miễ giảo m = - ế độ ảo o iểm miễ ờg kôg kấu ảo o đảo m i ảo o ữg ổ ấ ợ mø ເ miƠп ƚҺҺêпg пҺпg sè ƚҺiỊп Ьåi ƚҺҺêпg k̟Һ«пg ЬÞ k̟ҺÊu ƚҺгõ ƚҺҺeo mø ເ miƠп ƚҺҺêпg: = ເ ế độ miễ ờg đợ áp dụg ằm m loại ao ụ ự iê ơg mại ờg pá si og ì uê đối ới mộ số loại àg oá đặ iệ a kỏi iệm gời ảo o iểm o gời ảo o iểm pảo i ồi ờg ữg ổ ấ ỏ so ới giá ị ảo o iểm đồg ời dà mộ ỷ lệ kôg ồi ờg để ê đợ ảo o iểm ùg ịu iệm ó ý ứ og đề pòg ế ủi o - ế độ ảo o iểm eo ỷ lệ SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B Chuyên đề tốt nghiệp ó loại ảo o iểm đợ áp dụg: ỷ lệ số iề ảo o iểm/giá ị ảo o iểm (S/G) ỷ lệ số pí đà ộp ỷ lệ S/S đợ áp dụg og ờg ợp ảo o iểm dới giá ị: = x ò og ờg ợp ó kai áo ó kai áo kôg í xá ủi o, ê ảo o iểm ờg áp dụg ỷ lệ ứ để a oá ếu ҺÊp пҺËп Ьåi ƚҺҺêпg: = x - ເ ҺÕ ®é ảo o iểm eo ủi o đầu iê: Số iề ồi ờg ảo o iểm đợ ảo dựa số iề ảo o iểm đợ oảo uậ , ƚҺø ເ lµ: sè ƚҺiỊп Ьåi ƚҺҺêпg sè iề ảo o iểm 2.2 ảo iểm áp iệm dâ ê giệp ụ ảo o iểm ài sảo ò ó giệp ụ ảo o iểm iệm dâ пҺ : Ь¶o o ҺiĨm ȽгПDS ເ đa ເ Һđ xe giới ,ảo o iểm DS ủ lao độg , ảo o iểm iệm sảo pẩm , ảo o iểm iệm ôg ộg, lại đaeo luậ dâ , iệm dâ mộ ủ ể ( ủ ài sảo , ủ doa giệp, ủ gề giệp lại đa) đợ iểu iệm pảo i ồi ờg iệ ại ề ài sảo , ề o gời lại đa gâ a o gời ká lỗi gời ủ iệm dâ sù Ьao gåm ƚҺгa ເ Һ пҺiƯm d©п sù ƚҺгoпg ợp đồg iệm dâ goài ợp đồg ôg ờg dị ụ ảo o iểm ug ấp ảo o đảo m o á iệm dâ goài ợp đồg ì đối ợg đợ ảo o iểm pầ iệm dâ pá si gời đợ ảo o iểm đối ới gời ị iệ ại (mộ gời ứ a ká) ê og loại ảo o iểm gời đợ ảo o iểm gời ó iệm dâ ầ đợ ảo o đảo m ũg ờg gời am gia ảo o iểm ò gời ụ ởg quề lợi ảo o iểm lại ữg gời ứ a ká gời ứ a og ảo o iểm iệm dâ ữg gời ó í mạg, ài sảo ị iệ SV: Nguyễn Hoàng Trung - Bảo hiểm 43B