Tieu luan phat trien hoat dong thanh toan the tai ngan hang

Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh Lời ói đầu ùg ới pá iể пỊп k̟iпҺ ƚÕ ƚҺÕ giíi, ເ¸ເ quaп ҺƯ mua Ь¸п ao đổi àg óa dị ụ ừg pá iể ả ề số lợg ấ lợg Do đó, đòi ỏi pải ó ữg pơg iệ a oá đảm ảo í a oà, a óg, iệu êm đó, ế kỷ XX ế kỷ mà koa ọ ôg gệ ó ữg iế ợ ậ , đặ iệ ôg gệ ôg i Kế ợp ữg điều à, gâ àg ơg mại đà đa a mộ loại ì dị ụ a oá mới, ẻ gâ àg ẻ gâ àg xuấ iệ sù k̟Õƚ Һỵp ເ đa k̟Һoa Һä ເ k̟ü ƚҺƚ ới ôg gệ lý gâ àg Sự a đời ẻ mộ iế ợ ậ og oạ độg a oá ôg qua gâ àg ẻ gâ àg ó ữg đặ điểm mộ pơg iệ a oá oà ảo: - Đối ới ká àg, ẻ đáp ứg đợ ề í a oà ao, kả ăg a oá a, í xá - Đối ới gâ àg, ẻ góp pầ giảm áp lự iề mặ, ăg kả ăg u độg ố pụ ụ o ầu mở ộg oạ độg í dụg, ăg lợi uậ koả pí sử dụg ẻ í ữg u điểm ê mà ẻ gâ àg đà a óg mộ pơg iệ a oá ôg dụg pá iể ũg ê ƚҺÕ giíi ë ѴiƯƚ Пam, пỊп k̟iпҺ ƚÕ пgµɣ méƚ pá iể, đời sốg gời dâ gà àg âg ao, êm xu ế ội ập pҺ¸ƚ ƚгiĨп ѵíi пỊп k̟iпҺ ƚÕ ƚҺÕ giíi, ѵiƯ ເ xuấ iệ mộ pơg iệ a oá ấ ầ iế ắmm ắm đợ u ầu à, đầu ữg ăm 90, gâ àg goại ơg iệ am đà ủ ơg đa dị ụ ẻ ứg dụg ại iệ am Sau gầ 15 ăm oạ độg og lĩ ự à, gâ àg goại ơg iệ am đà u đợ -1- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh ữg ựu ấ đị g ê ẫ ò kôg í ữg kó kă ế để ó ể pá iể dị ụ ẻ ê pổ iế iệ am ậ ứ đợ ấ đề à, sau ì ìm iểu ề oạ độg ẻ ại gâ àg goại ơg, em đà ọ đề ài "Pá iể oạ độg a oá ẻ ại gâ àg goại ơg ội " làm đề ài o uê đề ố giệp mì Đề ài đợ ia làm ơg: ơg 1: Lý luậ ả ề oạ độg a oá ẻ ại gâ àg ơg mại ơg 2: ự ạg oạ độg a oá ẻ ại gâ àg goại ơg ội ( ) ơg 3: Pá iể oạ độg a oá ẻ ại gâ àg goại ơg ội og ời gia ới Em xi â ảm ầ giáo-ạ sỹ Pạm Log đà ậ ì ớg dẫ em oà ả uê đề Em ũg xi â ảm á ộ â iê pòg Kế oá dị ụ gâ àg goại ơg - i ôg đà qua âm iệ ì giúp đỡ em og suố ì ự ập ìm iểu đề ài Si iê ầ guê Li -2- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh ơg Lý luậ ả ề oạ độg a oá ẻ ại gâ àg ơg mại 1.1 ổg qua ề gâ àg ơg mại 1.1.1 Kái iệm gâ àg ơg mại og mộ ề ki ế àg óa, ại mộ ời điểm ấ đị luô ại mộ ự ế ó ữg gời ạm ời đag ó mộ số iề ỗi, og ki ó ữg gời đag ấ ầ kối lợg iề ậ (để đáp ứg u ầu iêu dùg a ữg uộ đầu ó iệu quả) ọ ó ể ả mộ koả i pí để ó quề sử dụg sè ƚiỊп пµɣ ȽҺҺeo quɣ lƚ ເ uпg - ເ ầu, ọ gặp au ki ấ ả (gời o a, gời a, ả xà ội) ó lợi, sả xuấ lu ôg đợ pá iể đời sốg đợ ải iệ ứ gặp au ấ đa dạg, eo đà pá iể M a đời mộ ấ ếu mộ ứ qua ọg, pổ iế ấ ôg qua gâ àg, ữg gời ເ ã ƚiỊп ເ ã ƚҺĨ dƠ dµпg ເ ã đợ mộ koả lợi ứ ò gời ầ iề ó ể ó đợ sè ƚiỊп ເ Çп ƚҺiÕƚ ѵíi mø ເ ເ Һi pí ợp lý ó ể ói gâ àg ói iêg ệ ốg ài í gâ àg ói ug đag gà àg iếm mộ ị í qua ọg ô ùg ảm og ề ki ế, liê qua ới oạ độg ®êi sèпg k̟iпҺ ƚÕ x· Һéi Пgµɣ ເ µпg ເ ó iều gời qua âm ới oạ độg gâ àg, ậ ự a gâ àg eo páp lệ gâ àg gà 23-5-1990 ội đồg iệ am xá đị: gâ àg ơg mại ổ ứ ki doa iề ệ mà oạ độg ủ ếu ờg xuê ậ iề gửi -3- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh ká àg ới iệm oà ả sử dụg số iề ®Ĩ ເ Һo ѵaɣ, ƚҺҺù ເ ҺiƯп пgҺiƯp ѵơ ເ iế kấu làm pơg iệ a oá oạ độg gâ àg oạ độg ki doa iề ệ dị ụ gâ àg, ới ội dug ờg xuê ậ iề gửi, sử dụg số iề để ấp í dụg ug ứg dị ụ a oá 1.1.2 ứ ăg oạ độg gâ àg ơg mại Do пҺu ເ Çu ƚÊƚ ɣÕu ເ đa пỊп k̟iпҺ ƚÕ ị ờg, gâ àg kôg gừg ăg ờg mở ộg da mụ sả pẩm gâ àg ằm đáp ứm đáp ứg u ầu gà àg đa dạg ká àg, sử dụg guồ ố ó iệu u lợi uậ ao u iê, ề ả úg a ó ể xắmp xếp oạ độg mộ og a óm sau: - oạ độg u độg iề gửi - oạ độg í dụg - oạ độg ug ấp dị ụ * u độg iề gửi: gâ àg ập ug u độg guồ ố og ề ki ế quố dâ ao ê đó, ki ầ ố o u ầu a koả a đầu o a, gâ àg ơg mại ó ể ®i ѵaɣ ƚõ ເ¸ເ ƚỉ ເ Һø ເ ƚÝп dơпg ká, ôg ká, ổ ứ ài í ê ị ờg ài í og ì u ú guồ ố gâ àg pải ỏ a ữg i pí giao dị , i pí ả lÃi iề gửi, ả lÃi gâ àg a koả i pí ká ó liê qua ữg koả i đòi ỏi gâ àg pải sử dụg ữg đồg ố u độg đợ ó iệu để ó ể ù đắmp koả i pí đem lại lợi uậ o gâ àg * oạ độg í dụg - o a -4- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh + o a ơg mại: ga ời kỳ đầu, gâ àg đà iế kấu ơg piếu mà ự ế o a đối ới ữg gời (gời uể uể koả pải u o gâ àg để lấ iề ) Sau ƚiÕp ƚõ ເ ҺiÕƚ k̟ҺÊu ƚҺ¬пg pҺiÕu saпg ເ Һo a ự iếp đối ới ká àg (là gời mua), giúp ọ ó ố để mua àg dự ữ ằm đáp ứm mở ộg sả xuấ k̟iпҺ doaпҺ + ເ Һo ѵaɣ ƚҺiªu dïпg: ȽҺгoпg giai đoạ đầu, gâ àg kôg í ự o a đối ới â ộ gia đì í ủi o ao Sự gia ăg u ập gời iêu dùg a đà uộ gâ àg pải ớg ới gời iêu dùg mộ ká àg iềm ăg Sau ế iế ứ ai, í dụg iêu dùg đà loại ì í dụg ăg ởg a ấ ại ó ề ki ế pá iể + ài ợ o dự á: ê o a uề ốg o a gắm ạ, gâ àg ũg gà àg qua âm iệ ài ợ o xâ dựg má đặ iệ ài ợ og gà ôg gệ ao Mộ số gâ àg ò o a để đầu ấ độg sả ấ iê, loại ì í dụg ủi o ơg đối ao koả o a, iềm ẩ ữg ủi o ả, luô iếm pầ lớ og ổg ài sả ếu kôg đợ kiểm soá ặ ẽ koả a ấ dễ ị ấ ại, ự iếp ả ởg ới lợi uậ, ậm í đe doạ ại gâ àg ki ữg u ầu ú iề gửi ká àg kôg đợ đáp ứg ậ ì, o a ế ào, lý iệ sử dụg iề a, iế u ợ gố lÃi a ữg ấ đề mà gâ àg pải giải quế og ì o a, ằm đáp ứm ó đợ ữg koả o a a oà iệu í ì ế, giai ®o¹п xem xÐƚ ƚгí ເ k̟Һi ເ Һo ѵaɣ, xem xÐƚ пgêi ѵaɣ ƚiỊп ѵµ ѵiƯ ເ sư dơпg ƚiỊп a mà gời a gọi ẩm đị í dụg luô iếm ị í quế đị -5- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh - Đầu oạ độg đầu ủ ếu gâ àg ê ị ờg ài í ôg qua iệ mua á ứg koá: ôg í piếu u ập gâ àg oạ độg koả ê lệ giá giá mua goài a gâ àg ò ù ố liê doa ới doa giệp, og ì gâ àg đợ ia lợi uậ oạ độg * oạ độg ug ấp dị ụ: ậ dụg ị í u í, uê mô mì lµ méƚ ƚгuпg giaп ƚµi ເ ҺÝпҺ ເ ã пҺiỊu qua ệ ới ká àg, ó kả ăg iếp ậ ới iều guồ ôg i, gâ àg gà a ug ấp ấ iều dị ụ ká au dị ụ a oá, ảo lÃ, làm đại lý o đế iệ lập ké giữ iề, ải pụ ụ o ká àg dị ụ ó ể oà oà độ lập oặ ó ể liê qua ỗ ợ o oạ độg u độg ố, oạ độg í dụg (đặ iệ oạ độg a oá) g úg đem lại u ập o gâ àg dới dạg pí dị ụ Đối ới ầu ế gâ àg, u ập iệ ug ấp dị Һ ѵơ пgµɣ ເ µпg ເ ҺiÕm ƚû ƚгäпg líп ƚгoпg ƚỉпg ƚҺu пҺËp 1.2 Giíi ƚҺiƯu ເ Һuпg ѵỊ ẻ 1.2.1 Sự a đời pá iể ẻ ê ế giới ùg ao, ới pá iể ki ế, đời sốg â dâ gà àg đợ âg u ầu iêu dùg ũg ì ế pá iể mạ, qua u ầu a oá a óg uậ iệ mộ ầu ká àg đối ới gâ àg Điều gâ áp lự lê gâ àg đòi ỏi gâ àg pải âg ao ấ lợg dị ụ a oá mì ằm đáp ứm ug ấp o ká àg dị ѵơ ƚҺaпҺ ƚo¸п ƚèƚ пҺÊƚ ເ ịпg ƚгoпg ƚҺêi giaп ®ã, k̟Һoa Һä ເ k̟ü ƚҺuËƚ ƚҺÕ giíi ®· ເ ó ữg iế đág kể og lĩ ự ôg i, ạo điều kiệ uậ lợi o gâ àg, ổ ứ í dụg pá iể oà -6- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh iệ pơg ứ a oá mì, og pải kể đế a đời pá iể ì ứ a oá ằm đáp ứg ẻ ữg ì ứ sơ kai ẻ xuấ iê lầ đầu Mỹ ữg ăm 1920 dới ê ạm gọi đĩa mua àg (soopes plas plae) gời ủ sở ữu loại đĩa ó ể mua àg ại ửa iệu pá a úg àg ág ọ pải oà ả iề o ເ Һđ ເ ưa Һµпg ѵµo méƚ пgµɣ ເ è đị, ờg uối ág ự ấ đâ í iệ gời ủ ửa àg đà ấp í dụg o ká àg ằm đáp ứg ịu, mua àg ả iề sau u iê, ẻ gâ àg lại a đời mộ gẫu iê ăm 1940 ới ê gọi đầu iê ẻ DIES LU ý ởg mộ doa â gời Mỹ Fak M amaa ăm 1950 iế ẻ ựa đầu iê đợ pá à, ữg gời ó ẻ DIES LU ó ể gi ợ ki ă ại 27 àg ại pố ew ok pải ịu mộ koả lệ pí àg ăm 5USD ПҺ÷пg ƚiƯп Ý ເ Һ ເ đa ເ ҺiÕ ເ ẻ ga lập ứ gâ đợ ú ý đà i pụ mộ lợg đôg đảo ká àg ọ ó ể mua àg mà kôg ầ pải ả iề ga ò đối ới ữg lẻ, u pải ịu mứ iế kấu 5% g doa u ọ ăg đág kể lợg ká àg iêu dùg ăg lê ấ a Đế ăm 1951, iệu đôla đợ gi ợ, doa số pá ẻ gà àg ăg ôg pá ẻ DIES LU ắm đầu ó lÃi Mộ uộ mạg ề ẻ diễ a ga sau đà a óg đa ẻ mộ pơg iệ a oá mag í oà ầu iếp ối ôg ẻ DIES LU, àg loạ ôg ẻ ip age, Golde Ke, Esquie lu a đời Pầ lớ ẻ ế đợ pá ằm đáp ứm pụ ụ giới doa â, g sau gâ àg ậ ấ ằm đáp ứg giới ì dâ đối ợg sử dụg ẻ og ơg lai ăm 1960, ak of Amei a o a đời sả pẩm ẻ đầu iê mì AKAMEI AD Đế ăm 1966, 14 gâ àg àg đầu -7- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh Mỹ lập Ieak, mộ ổ ứ ới ứ ăg đầu mối ao đổi ôg i ề giao dị ẻ ga sau đó, ăm 1967, gâ àg ag alifoia đổi ê ak ad Asso ເ iaƚioп ƚҺµпҺ Wesƚeгп Sƚaƚe Ьaпk ເ aгd Asso iaio ổ ứ đà liê kế ới Ieak o a đời ẻ MASE AGE, loại ẻ đà a óg mộ đối ủ a lớ AKAMEI AD Đế ăm 1977, ổ ứ AKAMEI AD đổi ê ISA USD sau ổ ứ ẻ quố ế ISA ăm 1979, ổ ứ ẻ MASE AGE đổi ê MASE AD iệ a, ổ ứ ẫ đag ổ ứ ẻ lớ mạ pá iể ấ ê ế giới ì ứ a oá ẻ a óg đợ ứg dụg ộg Ãi âu lụ ká goài Mỹ, ăm 1960 iế ẻ ựa đầu iê ó mặ ại ậ áo iệu pá iể ẻ âu iế ẻ ựa đầu iê gâ àg a al ak pá A ăm 1966 ũg mở a mộ ời kì sôi độg o oạ độg a oá ẻ ại âu Âu ại iệ am, iế ẻ đầu iê đợ ấp ậ ăm 1990 ki kí ợp đồg làm đại lí i ả ẻ ISA ới gâ àg Páp F E đâ đà kởi đầu o dị ụ pá iể iệ am gà a, ẻ gâ àg đà ó mặ kắmp ê ế giới ới ữg ì ứ ủg loại đa dạg, đáp ứg đầ đủ ữg u ầu iêg lẻ gời iêu dùg ùg ới pá iể đa ƚỉ ເ Һø ເ ƚҺỴ q ເ ƚÕ ISA MASE, mộ loạ ổ ứ ẻ mag í quố ế ká ối iếp xuÊƚ ҺiÖп пҺ: J ເ Ь, Ameгi ເ aп Epгess, Aiplus, Maeso, Euo ad, Sự pá iể mạ mẽ đà kẳg đị xu ế pá iể ấ ếu ẻ gâ àg ôg ài í luô ìm ải iệ o àg gà ẻ àg dễ xử dụg ug ấp ữg dị ụ a oá iệ lợi ấ o gời iêu dïпg ҺiƯп пaɣ, пgêi sư dơпg ƚҺỴ ເ ã ƚҺĨ sử dụg ẻ ê ầu ế ê -8- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh ế giới, ọ kôg ò lo iệ uể đổi sag đồg iề ội địa ki a goài 1.2.2 Kái iệm, đặ điểm ấu ạo pâ loại ẻ 1.2.2.1 Kái i iệm ẻ ẻ a oá mộ pơg iệ a oá kôg dùg iề mặ gâ àg a ổ ứ ài í pá à ug ấp o ká àg Ká àg ó ể sử dụg để ú iề mặ ại gâ àg đại lý, má ú iề ự độg (AM) oặ a oá iề àg óa dị ụ 1.2.2.2 Đặ điểm iểm ấu ạo ẻ Kể ki a ®êi ເ Һo ®Õп пaɣ, ເ Êu ƚ¹o ເ đa ẻ í dụg đà ó ữg a đổi ká lớ ằm đáp ứm ăg độ a oà í iệ dụg o ká àg gà a, ới ữg ựu kĩ uậ i điệ ử, mộ số loại ẻ đợ gắm êm mộ o ip điệ ằm đáp ứm ăg kả ăg gi ôg i í ảo mậ o ẻ ầu ế loại ẻ í dụg quố ế gà a đợ ấu ạo ằm đáp ứg ựa ứg (plasi ), ó k̟Ý ເ Һ ເ ì 84mm x 54mm x 0,76mm, ó gó ò gồm mặ: * Mặ ẻ ao gồm: - ê, iểu ợg ẻ u iệu ổ ứ pá ẻ - Số ẻ: số dà iêg o ủ ẻ Số đợ dập ổi ê ẻ đợ i lại ê óa ki ủ ẻ mua àg uỳ eo ừg loại ẻ mà ó số ữ số ká au ấu ú eo óm ũg ká au - gà iệu lự ẻ: ời mà ẻ đợ lu - ọ ê ủ ẻ - Số mậ mà đợ pá ( ỉ ó ẻ AMEX) -9- Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Trần Nguyên Linh * Mặ sau ẻ ao gồm: - Dà ăg ó kả ăg lu ữ ữg ôg i : số ẻ, gà iệu lự , ê ủ ẻ, ê gâ àg pá à, số PI - ăg ữ ký mẫu ủ ẻ 1.2.2.3 Pâ loại ẻ Dựa iêu í ká au gời a pâ loại ẻ à: Thẻ toán Đặc tính kỹ thuật Chủ thể phát hành Tính chất toán Hạn mức tín dụng Phạm vi sử dụng Thẻ băng Thẻ từthông Thẻ Thẻngân minh tổhàng chứcphát phi ngân hành Thẻ hàng tín dụng phát Thẻhành ghi Thẻ nợrút tiền Thẻ mặt vàngThẻ thờng Thẻ trongThẻ nớc quốc tế 1.2.2.3.1 Pâ loại eo điểm ặ í kỹ uậ * ẻ ăg (Magei Sipe): đợ sả xuấ dựa ê kỹ uậ í ới ăg ứa à ôg i mặ sau ẻ ẻ đợ sử dụg pổ iế og òg 20 ăm a u iê ó ó mộ số ợ điểm sau: - Kả ăg ị lợi dụg ao ôg i gi og ẻ kôg ự mà óa đợ , gời a ó ể đọ ẻ dễ dàg ằm đáp ứg iế ị đọ gắm ới má i í - 10 -