Ngun Xu©n Linh – 3012 K 3012 K hoa NGHIƯP Vơ KINH DOANH NGÂN HàNG Lời ói đầu oạ độg gâ àg giữ ị í ô ùg qua ọg og ề ki ế quố dâ Đi đôi i đôi ới đổi ề ki ế, gâ àg góp pầ í ự ôg uộ đổi đấ , đặ iệ og mấ ăm gầm gầ đâ ki ề ki ế a đà pá iể ăm gầg ởg ới ố độ a ê ự ế, ấ đề đảm ảo a oà ố í dụg iệ a đag mộ ấ đề a giải, ầu ầ pải đợ mở ộg mạ oá ế pải oà iệ kuô kổ páp lý, ủg ố môi ờg ừg đa oạ độg gâ àg a oà iệu ê ị ờg ài í Do đó, iệ giê ứu ấ đề đảm ảo a oà ố í dụg gâ àg ơg mại ó ý пgҺÜa quaп ƚгäпg ເ¶ ѵỊ lý lп lÉп ƚҺù ເ iễ ới mụ iêu giê ứu để ăm gầg ờg kả ăm gầg đảm ảo a oà ố í dụg, giảm iểu ủi o og oạ độg gâ àg ơg mại a iệ a ì pải qua âm đế iệ xâ dựg ế, í sá , ỷ lệ đảm ảo a oà ố í dụg gâ àg ơg mại Đi đôi ể đạ đợ mụ iêu giê ứu ê, pơg páp giê ứu đợ sử dụg og uê đề pép du ậ iệ ứg kế ợp ới du ậ lị sử để xem xé ấ đề mộ lôgi og ì giê ứu, ấ đề đảm ảo a oà ố í dụg đợ đặ og mối qua ệ ổg ể ới ấ đề ká og mối oạ độg gâ àg ấ đề đợ đề ập ĩ mô qu ế, í sá đế ấ đề i mô ìm giải páp ảo đảm a oà ố í dụg og oạ độg gâ àg ới mụ đí pơg páp giê ເ øu ƚгªп ເ éпg ѵíi ƚҺêi giaп ƚҺù ເ ập ại i o & P Lág ùg ới ữg kiế ứ đà ọ ờg đợ qua âm giúp đỡ iệ ì ập ể ộ â iê gâ àg ô ũ a à, uê đề đợ mag ê GiảiGiải Nguyễn Xuân Linh 3012 K 3012 K hoa NGHIệP Vụ KINH DOANH NGÂN HàNG páp p âg ao ấ lợg đảm ảo a oà ố í dụg ại i áp o & P Láp g , uê đề đợ ố ụ làm a ơg: ơg 1- ữg ấ đề lý luậ ả ề í dụg gâ àg đảm ảo a oà ố í dụg gâ àg ơg 2- ự ạg ôg ảo đảm a oà ố í dụg ại i o & P Lág ơg 3- Mộ số giải páp kiế gị ằm m ảo đảm a oà ố í dụg ại i o & P Lág Do ời gia ìm iểu kôg iều, ì độ lý luậ ự iễ ò ế, uê đề kôg kỏi ữg iếu só Em mog ậ đợ góp ý ô, ú og gâ àg, ô giáo ớg dẫ qua âm đế ấ đề để uê đề đợ oà iệ Em xi â ảm ô ũ a à ô, ú og gâ àg đà ậ ì giúp đỡ em oà uê đề ơg ữg ấ đề lý luậ ả ề í dụg gâ àg ảo Đảm a oà ố í dụg gâ àg Nguyễn Xuân Linh 3012 K 3012 K hoa NGHIÖP Vụ KINH DOANH NGÂN HàNG 1.1 í dụg gâ àg ủi o í dụg 1.1.1 Káp i iệm í dụg gâ àg Kó ó ể đa a mộ đị gĩa õ àg ề í dụg ì ậ uỳ eo gó độ giê ứu mà úg a ó ể xá đị ội dug uậ gữ í dụg ( edi) xuấ pá ữ la i edo ( i ƚëпg , ƚÝп пҺiÖm) Ƚггoпg ƚҺù ເ ƚÕ ເ ué sốg uậ gữ í dụg đợ iểu eo iều gĩa ká au ; ga ả og qua ệ ài í , uỳ eo ừg ối ả ụ ể mà uậ gữ í dụg ó mộ ội dug iêg og qua ệ ài í , í dụg đợ iểu eo gĩa sau: Xé ê gó độ uể dị q ເ Һo ѵaɣ ƚõ ເ Һđ ƚҺĨ ƚҺỈпg d ƚiÕƚ k̟iƯm saпg ເ Һđ ƚҺĨ ƚҺiÕu Һơƚ ƚiÕƚ k̟iƯm ì í dụg đợ oi pơg páp ເ ҺuɣĨп dÞ ເ Һ q ƚõ пgêi ເ Һo a sag gời a og mộ qua ệ ài ເ ҺÝпҺ ເ ƚҺĨ , ƚÝп dơпg lµ méƚ giao dị ề ài sả ê sở ó oà ả ủ ể mộ ôg ôg giệp oặ ơg mại àg ả ậm o mộ ôg ká, og ờg ợp gời uể giao àg oá o ê mua sau mộ ời gia ấ đị eo oả uậ ê mua pải ả iề o ê Pổ iế ả giao dị gâ àg đị ế ài í ká ới doa giệp â ể iệ dới ì ứ o a ứ gâ àg ấp iề a o ê a sau mộ ời ấ đị gời a pải a oá ố gố lÃi í dụg ò ã пgҺÜa lµ méƚ sè ƚiỊп ເ Һo ѵaɣ mµ đị ế ài í ug ấp o ká àg og mộ số gữ ả ụ ể uậ gữ í dụg đồg пgҺÜa ѵíi ƚҺƚ пg÷ ເ Һo ѵaɣ ѴÝ dơ : í dụg gắ (So-em edi) đồg gĩa ới o a gắ ( So em loas); oặ í dụg uầ oà ( Nguyễn Xuân Linh – 3012 K 3012 K hoa NGHIƯP Vơ KINH DOANH NG¢N HàNG eolig edi) mộ loại o a ụ ể ê sở iếp ậ eo ứ ăm gầg oạ độg gâ àg ì í dụg đợ iểu sau: í dụg mộ giao dị ề ài sả( iề oặ àg oá) ê o a ( gâ àg ể ế ài í ká) ê a ( â, doa giệp ủ ể ká), og ê o a uể giao ài sả o ê a sử dụg og mộ ời ấ đị eo oả uậ, ê a ó iệm oà ả ô điều kiệ ố gố lÃi o ê a ki đế a oá kái iệm ê, ả ấ í dụg mộ giao dị ề ài sả ê sở oà ả ó đặ g sau: - ài sả giao dị og qua ệ í dụg gâ àg ao gồm ì ứ o a ( ằm g iề) o uê (ấ độg sả độg sả) og ữg ăm gầm 1960 ề oạ độg í dụg gâ àg ເ ҺØ ເ ã ເ Һo ѵaɣ Ь»m пg ƚiÒп Xuấ pá í đắ ù mà iều lú uậ gữ í dụg o a đợ oi đồg gĩa ới au ữg ăm gầm 1970 lại đâ, dị ụ o uê ậ à o uê ài í đà đợ gâ àg oặ đị ế ài í ká ug ấp o ká àg Đi đôi â mộ sả pẩm ki doa gâ àg, mộ ì ứ í dụg ằm g ài sả ự (à ở, ăm gầ pòg làm iệ , má mó -iế ị) - Xuấ pá guê ắ oà ả, ì ậ gời o a ki uể giao ài sả o gời a sử dụg pải ó sở để i ằm g gời a ả đúg Đi đôi â ếu ố ế sứ ả og ị í dụg og ự ế mộ số â iê í dụg ki xé duệ o a kôg dựa ê sở đá giá mứ độ í iệm ề ká àg mà lại ú ọg đế đảm ảo, í qua điểm đà làm ả ởg đế ấ lợg í dụg ầ lu ý ằm g ậ iề ối đà ằm g Giải edo oặ í để đặ ê o Giải edi oặ í dụg kog pải ấ đề gẫu iê Ngun Xu©n Linh – 3012 K 3012 K hoa NGHIƯP Vơ KINH DOANH NGÂN HàNG - Giá ị oà ả ôg ờg pải lớ giá ị lú o a, a ói ká gời a pải ả êm pầ lÃi goài ố gố Đi đôi ể ự iệ đợ guê ắ pải xá đị lÃi suấ da gĩa lớ ỉ lệ lạm pá, a ói ká pải xá đị lÃi suấ ự dơg ( LÃi suấ ự ເ = L·i suÊƚ daпҺ пgҺÜa – 3012 K ƚØ lƯ l¹m pá) u iê, ì lÃi suấ ịu ả ởg iều ếu ố ká au, ê og mộ sè ƚгêпg Һỵp ເ ƚҺĨ l·i sƚ daпҺ пgҺÜa ó ể ấp lạm pá, goại lệ ỉ ại og mộ giai đoạ gắ - og qua ệ í dụg gâ àg iề a đợ ấp ê sở am kế oà ả ô điều kiệ ề kía páp lý, ữg ăm gầ ả xá đị qua ệ í dụg ợp đồg í dụg, kế ự ເ ເ ҺÊƚ lµ lƯпҺ pҺiÕu ( pгomissoгɣ пoƚe), ƚгoпg ê a am kế oà ả ô ®iỊu k̟iƯп ເ Һo Ьªп ເ Һo ѵaɣ k̟Һi ®Õп a oá 1.1.2 ủi o og oạ độg í dụg ủi o í dụg đợ đị gĩa koả lỗ iềm àg ố ó ạo a k̟Һi ເ Êp ƚÝп dơпg ເ Һo méƚ k̟Һ¸ເ Һ àg ó gĩa kả ăm gầg ká àg kôg đợ ả ợ eo ợp đồg gắ liề ới koả í dụg gâ àg ấp o ọ oặ ói mộ ເ ƚҺĨ Һ¬п, lпg ƚҺu пҺËp dù ƚÝпҺ maпg lại ài sả ó si lời gâ àg ó ể kôg đợ oà ả đầ đủ xé ả ề mặ số lợg ời gâ àg kôg ị ®e däa Ьëi гđi гo ƚÝп dơпg пÕu lu«п lu«п ậ lại đợ ả gố lÃi koả a đúg ời ạ, gợ lại ếu gời a gặp kó kăm gầ ài í , ì ả gố lÃi koả a ị đặ og ì ạg kôg u ồi đợ og đIều kiệ ì ờg , pầ lớ ài sả ài í doa giệp pá à đợ đầu ởi gâ àg đợ đảm ảo ới mứ xá suấ ao , lÃi u đợ ờg dới dạg lÃi suấ ố đị g ki ó ủi o ,mặ dù xả a ới xá suấ ấp , mứ ố o ể mấ lại kôg ó giới ó ể lấ Nguyễn Xuân Linh 3012 K 3012 K hoa NGHIƯP Vơ KINH DOANH NGÂN HàNG piếu ó piếu lĩ lÃi ố đị doa giệp pá à koả o a gâ àg để mi ứg o mâu uẫ u ập ủi o í dụg og ả ờg ợp , ếu kôg ó ủi o , guồ u ập gâ àg ó giới dới dạg lÃi suấ koả o a oặ lÃi suấ piếu, gợ lại gâ àg ờg mấ oà ộ pầ lÃi suấ ó ể mộ pầ a oà ộ ố gố , điều ò pụ uộ kả ăm gầg ồi oà àI sả ế ấp kế iệ a lý ài sả og ờg ợp gời a pá sả 1.2 KáI I IệM & ò ảo Đảm ao Đảo Đảm am a oà ố í dụg 1.2.1 Káp i iệm Mộ og ữg iệm ụ qua ọg gâ àg ơg mại đảm ảo a oà guồ ố í dụg ằm m ối iểu oá ủi o xả đế ới gâ àg Đi đôi ể đạ đợ mụ iêu à, gâ àg sử dụg iều pơg páp, qu ì đá giá đảm ảo a oà ố í dụg ká au, ao gồm ả í ứ , í ứ kôg í ứ Mặ dù gà a pơg páp đá giá, lý a oà ѵèп ƚÝп dơпg пgµɣ ເ µпg Һoµп ƚҺiƯп ѵµ ƚiпҺ i đà góp pầ iệ âg ao iệu quả, độ i ậ quế đị ề o a, g úg ẫ kôg oà oà kắ pụ đợ ữg Һ¹п ເ ҺÕ ѵèп ເ ã, ƚҺËm ເ ҺÝ ƚгoпg mộ ài ờg ợp ó ể làm lạ ớg uê gia gâ àg để đảm ảo u ồi đợ ợ ì gâ àg pải xem xé ậ ọg đế u í ăm gầg lự ká àg để áp dụg pơg páp o a í ợp ếu ká àg đợ đá giá ố ó pẩm ấ ố og ki doa, ó kả ăm gầg ài í mạ, ấp ố ấ ả ợp đồg í dụg og kứ ó iể ọg pá iể og ơg lai ì gâ àg ó ể o a kôg ầ pải ó đảm ảo đối ới mó a eo qu đị Mà gợ lại, ếu ká Nguyễn Xuân Linh – 3012 K 3012 K hoa NGHIƯP Vơ KINH DOANH NG¢N HàNG àg kôg đạ đợ iêu uẩ ì để ế ủi o, uộ gâ àg pải ự iệ o a ó ảo đảm Đi đôi â sở để guồ ố í dụg gâ àg luô đợ đảm ảo a oà og ì ậ ເ đa m×пҺ ПҺ ѵËɣ ເ ã ƚҺĨ пãi г»m g: ảo đảm a oà ố í dụg iệ iế lập ữg sở páp lý để ó êm guồ u ợ ứ goài guồ u ợ ƚҺø пҺÊƚ ƚгoпg quaп ҺƯ ƚÝп dơпg ເ đa k̟Һ¸ເ àg ới gâ àg guồ u ợ ứ ấ gâ àg og oạ độg ki doa doaпҺ ƚҺu ®èi ѵíi ເ Һo ѵaɣ ѵèп lu ®éпg oặ kấu ao lợi uậ đối ới o a ug dài để ì ài sả ố đị; og oạ độg o a guồ lại u ập â iề lơg, koả u ập ài ҺÝпҺ ( l·i ເ Һo ѵaɣ, l·i ເ¸ເ ເ Һøпg koá, ) ) u ập ká guồ u ợ ứ gâ àg đợ iế lập để ằm m mụ đí ảo đảm a oà ố í dụg, đề pòg ờg ợp guồ u ợ ứ ấ kôg ó kả ăm gầg u ồi đợ 1.2.2 ò ảo đảm a oà ố í dụg ê ự ƚÕ, ë пí ເ ƚa ҺiƯп пaɣ пỊп k̟iпҺ ƚÕ míi ເ ҺuɣĨп saпg ເ¬ ເ Êu k̟iпҺ ƚÕ iều pầ, ôg goài a gà àg iều, ôg liê doa, ôg iệm ữu ũg gà mộ gia ăm gầg kôg pải ôg ũg ó đủ ố để ự iệ ôg iệ ki doa mì Do ậ, gâ àg gời ỗ ợ mộ pầ ố ấ qua ọg o oạ độg ki doa doa giệp Đi đôi ể ƚҺù ເ ҺiƯп ເ Һo ѵaɣ ເ ã ҺiƯu qu¶ a oà ì gâ àg iế giệp ѵơ ເ Һo ѵaɣ díi пҺiỊu Һ×пҺ ƚҺø ເ ເ ó ể ó ài sả làm đảm ảo oặ kôg ó ài sả làm đảm ảo miễ đảm ảo a oà guồ ố gâ àg ỷ lệ ủi o xả đế ới gâ àg mứ ấp ấ og mộ ài ăm gầm Nguyễn Xuân Linh 3012 K 3012 K hoa NGHIÖP Vụ KINH DOANH NGÂN HàNG lại đâ, og oạ độg ki doa gâ àg a đà xuấ iệ mộ số â dùg giấ sở ữu giả ề ài sả làm pơg iệ ầm ố - ế ấp giao o gâ àg để làm ủ ụ a ố ếu ộ gâ àg ki làm iệm ụ o a ó đảm ảo ằm g ài sả ầm ố - ế ấp mà kôg ao ả giá og ki o a ì ấ ó ể ì mag lại ủi o o gâ àg ì ế đảm ảo a oà ố í dụg đóg ò ấ qua ọg og oạ độg í dụg gâ àg ài sả đảm ảo o mộ koả a kôg ỉ uầ ó ý gĩa og ời điểm pá si qua ệ a mợ gời o a gời a mà ê ế ó sở để đảm ảo o gâ àg ó ể xử lý u ồi ợ ếu đế mà o ợ kôg ả đợ ợ o gâ àg Ki đá giá oạ độg ká àg, ếu ấ ằm g guồ u ợ ứ ấ a ó sở ắ ắ đảm ảo o ố a gâ àg đợ u ồi đúg, đủ ì uộ gâ àg pải iế lập sở páp lý để ó êm mộ guồ u ợ ứ ao gồm giá ị ài sả ế ấp, ầm ố oặ ảo là ê ứ a Ki ó quế đị o a gời a quế đị pải ó âu ả lời ụ ể ề a âu ỏi sau: + Ká àg ó mog muố ả ợ kôg ? + Ká àg ó kả ăm gầg ả ợ kôg ? + Kả ăm gầg ý muố ó ó du ì đợ og suố ời gia a ố kôg ? muố ó âu ả lời ó a kôg oặ mứ độ ì đòi ỏi ộ í dụg gâ àg pải iế giê ứu pâ í đợ ká àg iều gó độ ká au để đa a quế đị o a đúg pù ợp đối ới ả gâ àg ká àg og ì o a gâ àg ờg đa a iêu uẩ để xé duệ o a, g pải ấ Nguyễn Xuân Linh 3012 K 3012 K hoa NGHIệP Vụ KINH DOANH NGÂN HàNG ằm g đâ kôg pải iêu uẩ qua ọg ấ a ói ká kôg pải iêu uẩ mag í guê ắ u ậ ê ự ế đôi ki gâ àg xếp đảm ảo ị ƚгÝ sè ѵµ ƚҺËm ເ ҺÝ ເ ã пҺiỊu ờg ợp ó đợ oi iêu ҺuÈп duɣ пҺÊƚ ƚгoпg xÐƚ duɣÖƚ ເ Һo ѵaɣ ເ í du đà dẫ đế xuấ iệ àg loạ ủi o og o a gâ àg, ởi ì ê ự ế ại gâ àg giệp ụ o a uề ốg ẫ o a ừg lầ đối ới ừg mó a ụ ể gâ àg lại ầu ká àg pải ó ài sả đảm ảo o koả a đôi ki xuấ iệ ì ạg mộ gời a ố pải làm mấ ợp đồg í dụg Mỗi ợp đồg í dụg lại ầu pải ó ài sả đảm ảo o koả a ì ká àg lấ đâu a ài sả đảm ảo, og ki ê ự ế ài sả đảm ảo o iệ a ố lại ờg ỉ ó đấ đai à ửa Do đó, để ó ể a đợ ố ká àg ấ ó ể làm giấ giả mạo ề đấ đai, ửa để đảm ảo o koả a đối ới gâ àg qua mộ số lầ a ó u í ới gâ àg, gâ àg ó ể xem ẹ iệ ẩm a lại ká àg ì ủi o ó ể xả đế ới gâ àg điều kó kỏi ậ ê, ếu xếp đảm ảo í dụg iêu uẩ du ấ og iệ a quế đị o a ì ũg ó gĩa gâ àg oạ độg og ạg kôg a oà, gu mấ ố ấ ó ể xả a ì ậ, kôg ê oi đảm ảo a oà ố í dụg iêu uẩ du ấ og o a mà ỉ ê oi ó mộ đảm ảo ầ iế o koả a, mộ og àg loạ ữg điều kiệ đảm ảo o koả í dụg gâ àg đợ mạ og ề ki ế ị ờg, oạ ®éпg k̟iпҺ ƚÕ diƠп гa ҺÕƚ sø ເ ®a d¹пg pứ ạp, dự ủi o gâ àg ỉ mag í ấ ơg đối og môi ờg ki doa ậ, đảm ảo í dụg đợ oi iêu uẩ ổ sug o ữg mặ ế ị í dụg, ũg pòg gừa ữg diễ iế kôg uậ lợi môi ờg ki doa Nguyễn Xuân Linh – 3012 K 3012 K hoa NGHIệP Vụ KINH DOANH NGÂN HàNG Đi đôi ảm ảo í dụg sở để gâ àg u ồi ợ mộ ắ ắ góp pầ giảm iểu ủi o og o a gâ àg ởi ì ới koả a ki o a gâ àg ầu ká àg pải ó ài sả a mộ sở xá đị làm đảm ảo o koả a Ká àg ó ể dùg ài sả ầm ố, ế ấp a ảo là ê ứ a oặ ó ể lấ u í mì để làm đảm ảo o koả a ại gâ àg Ki đế ả ợ ếu ká àg a ố kôg ả đợ ợ o gâ àg ì gâ àg ó ể pá mại ữg ài sả đảm ảo để u ồi ợ Đi đôi ảm ảo ố í dụg sở để đảm ảo o iệ sử dụg ố í dụg gâ àg ó iệu ì ó gắ liề ới iệm ѵËƚ ເ ҺÊƚ ເ đa пgêi ѵaɣ ѵíi k̟Һo¶п ѵaɣ gâ àg gời a pải ó kế oạ sử dụg guồ ố mộ ợp lý pải ó iệm ả ợ o gâ àg đúg ả gố lÃi Đi đôi ảm ảo a oà ố í dụg ạo điều kiệ o gâ àg ó ể mở ộg oạ độg o a, làm ăm gầg d ợ gâ àg ú đẩ oạ độg ki doa gâ àg ũg ăm gầg lê ê ự ế, gâ àg ờg ấp í dụg kôg đảm ảo o ữg ká àg ố, ữg ká àg đà đợ kiểm ứg og mộ ời gia ơg đối dài, ó í iệm ới gâ àg ( ả ợ đầ đủ, đúg ả gố lÃi ), ó dự oặ pơg sả xuấ ki doa, dị ụ kả i ó kả ăm gầg oà ả ợ, ká àg ò lại ầ pải ó đảm ảo ki quế đị ເ Êp ƚÝп dơпg Ƚгãm l¹i, ƚгoпg ເ Һo ѵaɣ đảm ảo đóg ò pòg gừa ủi o, ó kôg pải iêu uẩ àg đầu, kôg pải ếu ố quế đị iệ a quế đị o a àg kôg pải iêu uẩ du ấ để a quế đị o ѵaɣ