TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
VÀI NÉT VỀ LỊCH SỬ NHTM VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NHTM
1.1.1 Đôi nét về lịch sử ngân hàng.
Ban đầu nghề kinh doanh tiền tệ do nhà thờ đứng ra tổ chức vì đây là nơi tôn nghiêm được dân chúng tin tưởng để gửi giữ tiền bạc Về sau, do nhận thấy lợi lộc nên nhiều giới nhảy vào Đến thời kỳ văn minh Hy lạp hoạt động ngân hàng đước tổ chức ở cả 3 khu vực : nhà thờ, khu vực công và khu vực riêng Nghiệp vụ kinh doanh thời kỳ này chỉ bao gồm, đổi tiền, nhận tiền gửi, cho vay và chuyển tiền. Đến thời kỳ Phục Hưng, các tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh và mở ra nhiều nghiệp vụ mới như chi trả bằng thương phiếu, tổ chức thanh toán bù trừ Một số ngân hàng tầm cỡ lớn xuất hiện như Banco di Bacelene ở Tây Ban Nha.
Sang thời kỳ cận đại, do không chịu mức lãi suất cao, các nhà tư bản nông, công, thương đã hùn vốn mở ra các ngân hàng cho vay với mức l/s có thể chấp nhận được Các ngân hàng tư bản tiêu biểu như Asterdam(1609) ở
Hà Lan, NH Anh Quốc (1694).
Từ giữa thế kỷ 19, các nước đế quốc mới thành lập các ngân hàng tại các nước thuộc địa như ngân hàng Đông Dương của Pháp tại Sài Gòn(1875).
Thuật ngữ “Ngân hàng” được bắt nguồn từ Hy Lap “trapeza” có nghĩa là cái bàn, mọi giao dịch được thực hiện trên chiếc ghế dài gọi là “Banco”. Đây cũng là nguồn gốc của từ Banque(Pháp) Bank(Anh) là thuật ngữ NH sau này.
1.1.2 Các hoạt động ngân hàng của NHTM.
NHTM là hình thái NH lâu đời nhất có từ lúc NH mới ra đời, nó thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng nhằm mục đích lợi nhuận.
NHTM có các hoạt đông sau:
1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn:
Hoạt động HĐV là h/đ quan trọng nhất trong việc quyết định chất lượng
NH vì đặc trưng cơ bản của ngân hàng là kinh doanh tiền tệ, có vốn thì ngân hàng mới thực hiện được các dự án kinh doanh, đồng thời nó còn khẳng định được uy tín.
NH thực hiện h/đ HĐV thông qua các hình thức:
- Nhận tiền gửi của tổ chức cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi khác nhau.
- Phát hành các giấy tờ có giá.
- Vay vốn của các TCTD ở trong nước và quốc tế.
- Vay vốn ngắn hạn của NHNN.
- Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng.
H/đ cấp tín dụng là một trong các cách để sử dụng vốn đã huy động nhằm mục đích sinh lời Đây là h/đ quan trọng nhất của NHTM Các hình thức cấp tín dụng bao gồm:
- Cho vay: Đây là việc NHTM đưa vốn cho khách hàng với cam kết khi hết thời hạn quy định KH phải hoàn trả lại cho NH vốn và kèm thêm lãi NHTM cấp các khoản vay ngắn, trung hoặc dài hạn cho các tổ chức,cá nhân, tùy vào mục đích sử dụng mà số tiền được cấp nhiều hay ít, lãi suất cao hay thấp.
- Bảo lãnh: NHTM được đứng ra bảo đảm khoản vay, bảo đảm thanh toán, bảo đảm thực hiện hợp đồng và các khoản bảo đảm khác bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình Tuy nhiên, mức bảo lãnh của một
KH và tổng mức bảo lãnh của một NHTM không được vượt quá vốn tự có của ngân hàng đó.
- Chiết khấu: NHTM được chiết khấu giấy tờ có giá của các tổ chức, cá nhân và được chiết khấu lại đối với các TCTD khác.
- Cho thuê tài chính: là một hình thức cấp tín dụng trung, dài hạn của NHTM Tuy nhiên, NHTM không được trực tiếp thực hiện nghiệp vụ này mà phải thành lập công ty con để thực hiện.
1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ thanh toán qua tài khoản và ngân quỹ Đây là hoạt động nhằm thực hiện việc thanh toán giữa các chủ thể ngoài ngân hàng thông qua hệ thống ngân hàng và thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua NHNN Để thực hiện việc này, ngân hàng được mở tài khoản cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước đồng thời NHTM phải mở tài khoản cho mình tại NHNN và duy trì mức dự trữ bắt buộc do NHNN qui định.
NHTM còn được thực hiện các hoạt động khác là:
- Góp vốn mua cổ phần.
- Tham gia thị trường tiền tệ.
- Ủy thác và nhận ủy thác.
- Cung ứng dịch vụ bảo hiểm.
- Bảo quản vật quý giá.
NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHTM
1.2.1 Lịch sử phát triển của n/v ngân hàng quốc tế tại NHTM ở Việt Nam.
Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đã có mặt ở các nước khác từ lâu nhưng ởViệt Nam nghiệp vụ này mới chỉ được chính thức hình thành khi nước ta thực hiện chính sách mở của thương mại vào năm 1990 Hiện nay, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại các ngân hàng thương mại của nước ta vẫn đang trong quá trình hoàn thiện và phát triển.
1.2.2 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Những phần trên đã cho ta thấy được tổng quát về các nghiệp vụ của ngân hàng, nhưng để đưa ra định nghĩa về NHQT ta cần xem xét căn cứ để phân biệt nghiệp vụ NHQT và n/v NH trong nước, đó là hoạt động kinh doanh mà NH cung cấp cho KH có mang tính quốc tế hay không và hoạt động NHQT diễn ra giữa hai hay nhiều quốc gia.
Dựa vào những phương diện khác nhau ta có thể đưa ra những định nghĩa về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nếu xét trên phương diện chủ thể tham gia dịch vụ NHQT ta có thể định nghĩa: “ Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là những giao dịch ngân hàng liên quan tới một hoặc nhiều bên đối tác ở ngoài biên giới nước có trụ sở chính của ngân hàng cung cấp dịch vụ.”
Dựa vào phương diện phân loại n/v NHQT là một dạng hoạt động kinh doanh quốc tế của ngân hàng ta có thể định nghĩa: “ Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM là việc các NHTM thực hiện một, một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình hoạt động đầu tư và cung ứng dịch vụ tài chính- ngân hàng trên thị trường tài chính quốc tế nhằm mục đích sinh lời”.
1.2.3 Đặc điểm của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
- Nghiệp vụ NHQT có tác động qua lại và quan hệ mật thiết với các hoạt động kinh tế quốc tế Hoạt động kinh tế quốc tế có phát triển thì mới kéo theo sự phát triển của n/v NHQT và ngược lại n/ NHQT phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình trao đổi ngoại thương.
- Các chủ thể tham gia n/v NHQT có quốc tịch khác nhau.
- N/v NHQT chịu sự điều chỉnh của luật pháp và thông lệ quốc tế vì đây là d/v mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng ngoài phạm vi quốc gia.
- N/v NHQT có quan hệ mật thiết với thị trường ngoại hối và chịu sự tác động mạnh mẽ của yếu tố tỷ giá, dự trữ ngoại tệ mỗi quốc gia do khách hàng của ngân hàng ở mỗi quốc gia khác nhau nên sẽ có nhiều loại đồng tiền được sử dụng.
- N/v NHQT có tính rủi ro cao, tiềm ẩn nhiều phức tạp khó kiểm soát Do sự phức tạp của kinh doanh quốc tế nên thường xảy ra biến động về tỷ giá, lãi suất, chính trị Tuy nhiên, rủi ro càng cao thì lợi nhuận càng lớn vì vậy n/v NHQT vẫn được các ngân hàng phát triển.
- N/v NHQT đề cao yếu tố con người Xuất phát từ tính rủi ro và lợi nhuận cao của nghiệp vụ này mà những NHTM hoạt động trong lĩnh vực này đòi hỏi phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ, kinh nghiệm, giỏi ngoại ngữ, am hiểu nhiều lĩnh vực khác nhau, nhạy bén với mọi biến động của thị trường trong nước và quốc tế.
1.2.4 Các phương thức tiến hành N/v NHQT.
-Tiến hành các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại nớc ngoài bằng cách thiết lập các chi nhánh, công ty con, văn phòng đại diện v.v ở nớc ngoài.
-Tổ chức một bộ phận kinh doanh quốc tế đợc chuyên môn hoá tại trụ sở chính để thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
1.2.5 Các hình thức tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
-Văn phòng đại diện (VPĐD): là đơn vị dịch vụ nhỏ do ngân hàng mẹ thành lập ở nước ngoài nhằm phục vụ các đối tác của ngân hàng mẹ ở nước ngoài VPĐD thường có ít nhân viên, không nhận tiền gửi và chủ yếu thực hiện các công việc chuẩn bị cơ bản cho các khoản vay, phát triển hoạt động kinh doanh
- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện dịch vụ trọn gói(CNNHNN): Đây là sự mở rộng của ngân hàng chính, chi nhánh này hoạt như các ngân hàng tại nước ngoài nhưng về mặt pháp lý CNNHNN là một bộ phận của ngân hàng mẹ, chịu sự điều chỉnh của cả luật pháp về ngân hàng của nước ngân hàng mẹ thành lập và cả nước sở tại.
- Ngân hàng con ở nước ngoài(NHC):NHC do ngân hàng mẹ bỏ vốn thành lập gần như hoàn toàn Tuy nhiên, nó là một định chế hoàn toàn độc lập, được thành lập và chịu sự điều chỉnh bởi pháp luật về ngân hàng của nước mà nó hoạt động, hạch toán độc lập, tự chủ về tài chính, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của mình.
- Ngân hàng liên doanh: Đây là hình thức ngân hàng góp vốn để kinh doanh giữa một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài với một ngân hàng địa phương, hoạt động theo khuôn khổ của pháp luật địa phương NHLD cũng là một định chế độc lập với ngân hàng mẹ.
- Liên minh ngân hàng:Đây là hình thức liên minh tạm thời giữa các ngân hàng của các quốc gia khác nhau để cùng nhau tham gia hoạt động cho vay quốc tế Các NH liên minh cùng nhau thực hiện các n/v đặc biệt và phân chia thị trường theo vùng địa lý.
- Câu lạc bộ ngân hàng: Đây là một hình thức hợp tác ngân hàng lâu dài, các ngân hàng ở các nước khác nhau cùng tham vào một liên kết nào đó, họ góp vốn kinh doanh mà không có bất cứ một thủ tục pháp lý sát nhập nào.
NỘI DUNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHTM
1.3.1 Cung ứng các dịch vụ NHQT để thu phí.
1.3.1.1 Dịch vụ thanh toán quốc tế.
1.3.1.1.1 Khái niệm: Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chỉ trả và quyền hưởng lợi về tiền tệ phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức , cá nhân nước này với tổ chức, cá nhân nước khác hay giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế thông qua quan hệ giữa các ngân hàng của các nước liên quan.
1.3.1.1.2 Các phương tiện thanh toán trong TTQT:
-Hối phiếu (B/E): là một tờ mệnh lệnh yêu cầu trả tiền vô điều kiện do một người ký phát cho người khác, yêu cầu người này hoặc khi nhìn thấy hối phiếu hoặc tại một ngày xác định trong tương lai phải trả một số tiền nhất định cho người nào đó, hoặc theo lệnh của người này trả cho người khác hoặc trả cho nguời cầm phiếu.
-Kỳ phiếu: là cam kết trả tiền vô điều kiện do người lập phiếu kí phát hứa trả một số tiền nhất định cho một người khác, hoặc trả theo lệnh của người này hoặc trả cho người cầm phiếu.
-Séc: là một tờ mênh lệnh vô điều kiện do một người ra lệnh cho ngân hàng trích từ tài khoản của mình một số tiền nhất định được ghi trên tấm séc để trả cho người được chỉ định trên séc, hoặc trả theo lệnh của người này, hoặc trả cho người cầm séc.
-Thẻ ngân hàng: là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, do ngân hàng phát hành cho khách hàng của mình để sử dụng thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trong phạm vi tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được cấp.
1.3.1.1.3 Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu.
- Phương thức chuyển tiền : là phương thức thanh toán trong đó khách hàng yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất định cho người khác theo một địa chỉ nhất định và trong một thời gian nhất định.
Các bên tham gia trong phương thức chuyển tiền bao gồm: người chuyển tiền(remitter), người thụ hưởng (beneficiary), ngân hàng chuyển tiền (remitter bank), ngân hàng trả tiền( paying bank). Đây là một phưởng thức thanh toán đơn giản, trong đó người chuyển tiền và người nhận tiền tiến hành thanh toán trực tiếp với nhau, ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo ủy nhiệm để hưởng hoa hồng và không bị ràng buộc bất cứ trách nhiệm gì đối với người chuyển tiền và người thụ hưởng Việc chuyển tiền và việc giao hàng là hoàn toàn tách rời nhau.
Phương thức này không có phí cao vì thủ tục đơn giản Tuy nhiên, điều kiện để tiến hành phương thức này là người chuyển tiền và người nhận tiền phải có sự tin tưởng nhau.
Các phương thức chuyển tiền bao gồm: chuyển tiền bằng thư, chuyển tiền bằng điện, chuyển tiền bằng Fax, chuyển tiền bằng điện thoại, chuyển tiền qua hệ thống Swift.
-Phương thức nhờ thu: là phương thức thanh toán quốc tế theo đó bên bán sau khi giao hàng hay cung ứng dịch vụ, sẽ ủy thác cho ngân hàng của mình xuất trình bộ chứng từ thông qua ngân hàng đại lý cho bên mua để được thanh toán, chấp nhận hối phiếu hay chấp nhận các điều kiện và điều khoản khác.
Nguồn luật để điều chỉnh nhờ thu là quy tắc thống nhất về nhờ thu được ICC phát hành, viết tắt là URC (The uniform rules for collections).
Các phương thức nhờ thu bao gồm nhờ thu trơn và nhờ thu kèm chứng từ.
+ Nhờ thu trơn: Là hình thức thanh toán, trong đó chứng từ nhờ thu chỉ bao gồm chứng từ tài chính, còn các chứng từ thương mại được gửi trực tiếp chi nhà nhập khẩu không thông qua ngân hàng Phương thức này không được phổ biến trong thực tế do có nhiều rủi ro cho người bán cũng như gây bất lợi cho người mua khi hóa đơn thanh toán gửi đến sớm hơn chứng từ thương mại.
+ Nhờ thu kèm chứng từ: Là hình thức thanh toán trong đó chứng từ gửi đi nhờ thu gồm: hoặc chứng từ thương mại kèm chứng từ tài chính, hoặc chỉ chứng từ tài chính Ngân hàng thu hộ chỉ trao bộ chứng từ cho người mua khi người mua khi người này đã trả tiền, chấp nhận thanh toán hoặc thực hiện các điều khiện khác quy định trong lênh nhờ thu.
Có bốn phương thức để trao chứng từ: trao chứng từ khi thanh toán (điều kiện D/P), trao chứng từ khi thanh toán sau X ngày nhìn thấy hối phiếu (điều kiện D/P at X days sight), trao chứng từ khi chấp nhận thanh toán (điều kiện D/A), trao chứng từ khi chấp nhận các điều kiện khác (điều kiện D/OT hay D/TC).
-Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ: Là phương thức thanh toán sử dụng tín dụng chứng từ do một ngân hàng phát hành theo yêu cầu của khách hàng, thể hiện cam kết không thể hủy bỏ của ngân hàng sẽ thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán cho người thụ hưởng khi họ xuất trình bộ chứng từ hoàn hảo. Đây là phương thức phổ biến nhất trong TTQT, vì phương thức này có ưu điểm hơn hai phương thức thanh toán trên, đảm bảo được quyền lợi và nghĩa vụ của các bên
Công cụ thực hiện phương thức này là thư tín dụng(L/C) L/C được phát hành có tính độc lập so với hợp đồng thương mại Khi L/C được phát hành nó thể hiện cam kết chắc chắn thanh toán của NH, nhờ đó quyền lợi của nhà xuất khẩu được đảm bảo hơn hẳn so với phướng thức khác Các loại L/C phổ biến bao gồm: L/C có thể hủy ngang, L/C không thể hủy ngang, L/C không thể hủy ngang có xác nhận, L/C không thể hủy ngang miễn truy đòi, L/C chuyển nhượng, L/C tuần hoàn, L/C giáp lưng, L/C dự phòng, L/C đối ứng, L/C thanh toán dần, L/C điều khoản đỏ.
NHỮNG NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẠI NHTM
Chapter 5 1.4.1 Các nhân t khách quan.ố
1.4.1.1 Xu hướng hội nhập quốc tế và toàn cầu hóa.
Ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế là xu thế tất yếu của tất cả các quốc gia, bởi hội nhập mang lại những chuyển biến mạnh mẽ cho bộ mặt kinh tế của họ Quá trình hội nhập thể hiện rõ nét trên lĩnh vực thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế và các hoạt động kinh tế đối ngoại khác Như vậy mỗi quốc gia trong quá trình hội nhập để phát triển, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt đều phải chú ý đến các quan hệ trong và ngoài khu vực Về lâu dài cũng như trước mắt, việc giải quyết các vấn đề của quốc gia đều phải tính đến và cân nhắc với xu hướng hội nhập toàn thế giới để đảm bảo lợi ích phát triển tối ưu của quốc gia Trình độ phát triển của quốc gia càng cao thì càng phụ thuộc nhiều vào thị trường thế giới Bởi vậy, trong điều kiện phát triển ngày nay, không một quốc gia nào phát triển mà lại không tham gia vào thị trường quốc tế Các nước luôn chủ động mở cửa các lĩnh vự trong nền kinh tế của mình, trong đó cả lĩnh vực nhay cảm của nền kinh tế như tài chính ngân hàng.
1.4.1.2 Luật lệ, thông lệ, quy chế, chính sách của một quốc gia và quốc tế có liên quan đến hoạt động của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Bất cứ hoạt động nào của ngân hàng đều chịu sự quản lý của luật pháp quốc gia Nhưng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế còn chịu sự điều chỉnh của luật pháp và thông lệ quốc tế và luật nước bạn hàng Các ngân hàng phải luôn đặt mọi hành vi của mình trong khuôn khổ cho phép của luật pháp, có như vậy mới tạo được lợi nhuận hợp pháp và được thừa nhận.
1.4.1.3 Diễn biến nền kinh tế thế giới.
Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng đầu tư hoặc thương mại quốc tế đều ảnh hưởng trực tiếp đến nhu cầu đầu tư và thương mại quốc tế của khách hàng, cho nên sẽ ảnh hưởng đến ngân hàng Nếu đó là những tác động tích cực thì sẽ thúc đẩy các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng, giúp ngân hàng tăng uy tín và cải thiện doanh thu Ngược lại, nếu đó là những tác động có tính hệ thống gây bất lợi cho ngân hàng thì sẽ khiên sẽ khiến ngân hàng gặp nhiều khó khăn Bởi vậy, là một định chế tài chính chuyên nghiệp thì ngân hàng cần luôn luôn theo dõi diễn biếm của nền kinh tế thế giới để có thể đưa ra dự báo cho riêng mình, từ đó có chiến lược hoạt động hiệu quả nhất.
1.4.1.4 Sự phát triển của thị trường tài chính tiền tệ quốc tế.
Sự phát triển mạnh mẽ của thị trường tài chính-tiền tệ quốc tế tạo ra môi trường hoạt động năng động và khá thuận lợi cho các ngân hàng Tuy nhiên, với các ngân hàng nhỏ thì sự gia nhập thị trường quốc tế sẽ là vô cùng khó khăn, bởi họ phải đối mặt với xu hướng sát nhập với các tổ chức tài chính và ngân hàng khác để tăng sức mạnh cạnh tranh Bởi vậy muốn tham gia thị trường tài chính tiền tệ thế giới các ngân hàng cần nhìn nhận được thế lực của mình để biết được các cơ hội và thách thức, từ đó có quyết định đúng đắn nhất cho hoạt động của mình.
1.4.1.5 Cách mạng khoa học kỹ thuật công nghệ.
Trong những thập niên vừa qua, luôn có những cuộc cách mạng khoa học kỹ thuật công nghệ mang lại sự hiện đại hóa không ngừng cho tất cả các lĩnh vực của đời sống xã hội, trong đó có hoạt động kinh tế quốc tế Khoa học công nghệ luôn là nhân tố tác động mạnh mẽ tới hoạt động thương mại điện tử và ngân hàng điện tử Trước hết, hoạt động thương mại điện tử dựa trên nền tảng công nghệ thông tin, công nghệ thông tin phát triển sẽ thúc đẩy thương mại điện tử phát triển mà ngân hàng điện tử lại là trung tâm của thương mại điện tử Vì vậy công nghệ thông tin ưu việt sẽ giúp các hoạt động trên diễn ra thông suốt và có hiệu quả.
1.4.1.6 Sự phát triển của nền kinh tế tri thức.
Trong nền kinh tế toàn cầu hóa hiện nay, để một quốc gia chậm phát triển có thể đuổi kịp các quốc gia phát triển đó là trí tuệ của dân tộc mà đại diện là những cá nhân xuất sắc, là hàm lượng công nghệ cao chứ không phải là lao động giá rẻ, tài nguyên phong phú và nguồn vốn Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nên đặc biệt đề cao yếu tố phẩm chất và trí tuệ con người, yêu cầu các nhân viên thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải có tri thức về kinh tế, luật pháp và công nghệ thông tin cũng như tất cả các phẩm chất cần có của một cán bộ ngân hàng Do đó, vấn đề tri thức và chiến lược tri thức hóa ngành ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với sự phát triển hay tụt hậu của ngân hàng.
Chapter 6 1.3.2 Các nhân t ch quan thu c v ngân hàng.ố ủ ộ ề
Trước hết phải nói đến trình độ quản lý của nhà quản trị ngân hàng. Một ngân hàng có hoạt động tốt và ổn định hay không phụ thuộc rất lớn vào các chiến lược kinh doanh của nhà quản trị có đúng đắn và phù hợp hay không.
Một nhân tố vô cùng quan trọng là năng lực tài chính của ngân hàng.Năng lực tài chính ở đây được hiểu là vốn tự có của ngân hàng, tuy chỉ chiếm một lượng nhỏ trong tổng nguồn vốn nhưng nó lại có vai trò then chốt trong hoạt động ngân hàng Nó quyết định quy mô, tầm vóc, khả năng cạnh tranh, mức độ chịu đựng và chống đỡ rủi ro trong hoạt động ngân hàng Vốn tự có càng nhiều, ngân hàng càng có cơ hội mở rộng phạm vi hoạt động, nâng cao vị thế của mình.
Trình độ công nhân viên cũng là điều cần lưu ý Một ngân hàng sẽ dễ dàng hơn khi khai thác các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khi họ có một đội ngũ nhân viên am hiểu về nghiệp vụ, nhiệt tình, yêu nghề, nhiều kinh nghiệm. Năng lực của họ sẽ là yếu tố quyết định tính chính xác, hiệu quả của việc thực hiện các nghiệp vụ góp phần cải thiện uy tín và giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng.
Kinh tế đối ngoại giữ vai trò quan trọng trong quá trình phát triển của mỗi quốc gia Cùng với sự phát triển đa dạng hóa, đa phương thức hóa các quan hệ đối ngoại đã xuất hiện những hoạt động ngân hàng quốc tế, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của kinh tế quốc tế tuy nhiên các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khá phức tạp và có mối quan hệ mật thiết với nhau Để khai thác những mặt tích cực và giảm thiểu tối đa những hạn chế nhằm phục vụ cao nhất cho hoạt động kinh tế đối ngoại của mỗi quốc gia đòi hỏi chúng ta phải nhìn nhận cơ sở lý luận một cách toàn diện Chương 1 của chuyên đề đã tập trung phản ánh những vấn đề cơ bản của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế như các hoạt động của một ngân hàng thương mại, các đặc trưng chủ yếu của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, các nội dung của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, phân tích các nhân tố tác động đến nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM.
Những vấn đề lý luận này chính là cơ sở để phân tích, đối chiếu vào thực tế các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng NNₒ&PTNT Bắc Hà Nội, nhằm ngày càng hoàn thiện, góp phần vào sự phát triển chung của NHNO&PTNT Việt Nam cũng như nền kinh tế đất nước.
2 CHƯƠNG 2THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG N/V NGÂN HÀNG QUỐC TẾ
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG N/V NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
KHÁI QUÁT VỀ NHNo&PTNT BẮC HÀ NỘI
Chapter 7 2.1.1 L ch s hình thành và phát tri n c a NHNo&PTNTị ử ể ủ
Ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh Bắc Hà Nội là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam Năm 2001 nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn cho nền kinh tế nói chung và ngân hàng nói riêng, Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam đã ra quyết định số 342/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 5/9/2001 thành lập NHNo&PTNT chi nhánh Bắc
Hà Nội và chính thức đi vào hoạt động ngày 1 tháng 11 năm 2001.
Chapter 8 2.1.2 C c u t ch c c a NHNo&PTNT B c Hà N i.ơ ầ ổ ứ ủ ắ ộ
Mô hình quản lý NHNo&PTNT Bắc Hà Nội được áp dụng theo mô hình quản lý trực tuyến Ban giám đốc của ngân hàng quản lý các hoạt động kinh doanh của đơn vị thông qua việc quản lý tất cả các phòng ban Theo mô hình này thì người quản lý cao nhất của ngân hàng là giám đốc Giám đốc là người tổ chức, sử dụng hợp lý các nguồn lực, giao quyền hạn trách nhiệm cụ thể cho từng cán bộ công nhân viên, đảm bảo yêu cầu của tổ chức là tối ưu, linh hoạt và có độ tin cậy cao.
Ban giám đốc gồm một Giám đốc và một phó giám đốc Giám đốc là người trực tiếp ra quyết định kinh doanh, kí văn bản và các hợp đồng liên quan đến hoạt động kinh doanh của đơn vị mình, mặt khác Giám đốc cũng có thể ủy quyền cho Phó giám đốc ký duyệt một số văn bản, chứng từ liên quan đến hoạt động của đơn vị mình trong một phạm vi nhất định.
Các phòng ban có mối quan hệ tương hỗ, hỗ trợ lẫn nhau cùng hoàn thành tốt các công việc được giao và cùng nhau phát triển Các trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trong phạm vi quản lý của mình Các phòng ban trực tiếp kinh doanh, đồng thời thực hiện các chức năng quản lý điều hành, tham mưu với ban giám đốc về các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cập nhập mọi số liệu tin tức cho việc kiểm soát hoạt động chi nhánh sao cho tốt nhất. Đến nay chi nhánh đã có hơn 110 cán bộ với 7 phòng ban Ngoài trụ sở chính ở 217 Đội Cấn, chi nhánh còn có thêm 3 chi nhánh cấp 2.
Phòng thanh toán quốc tế
Phòng kế toán ngân quỹ
Phòng kiểm tra, kiểm toán nội bộ
Phòng hành chính nhân sự
Phòng nguồn vốn và kế hoạch tổng
Chi nhánh Nguyễn Văn Huyên
Chapter 9 2.1.3 Các ho t đ ng c b n c a NHNo&PTNT B C HÀạ ộ ơ ả ủ Ắ
Giống như các chi nhánh cấp I khác của NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu về uy tín, vốn, tài sản, và các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp đa dạng với nhiều hình thức khác nhau Bao gồm:
-Các sản phẩm về tín dụng: Ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, các dự án đầu tư, tiêu dùng, phục vụ đời sống, xuất nhập khẩu, trừ các đối tượng mà pháp luật cấm Các hình thức cho vay bao gồm: cho vay ngắn, trung và dài hạn, cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ, cho vay theo hạn mức thấu chi và các loại hình cho vay khác mà pháp luật không cấm.
-Các sản phẩm tiết kiệm: tiết kiệm không kì hạn, tiết kiệm có kì hạn. tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm bằng đồng Việt Nam đảm bảo theo giá trị vàng, phát hành các kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
-Bảo lãnh: dịch vụ bảo lãnh là một trong những dịch vụ mà NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thực hiện nhiều năm và ngày càng khẳng định chất lượng và uy tín đối với khách hàng bằng kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ có chuyên môn, phong cách phục vụ tận tình chu đáo, thủ tục đơn giản với mức phí cạnh tranh dành cho mọi thành phần kinh tế Bao gồm các loại bảo lãnh: bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh vay vốn trong nước, bảo lãnh vay vốn nước ngoài, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn thanh toán, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh bảo dưỡng
-Kinh doanh chứng khoán: Đây là dịch vụ mà ngân hàng cung cấp dưới các hình thức liên quan đến chứng khoán như: cầm cố, bảo lãnh, phát hành chứng khoán
-Dịch vụ chiết khấu chứng từ: bao gồm chiết khấu hối phiếu thương mạ và chứng từ có giá.
-Dịch vụ tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp.
-Kinh doanh ngoại tệ: NHNo&PTNT Bắc Hà Nội được trang bị hệ thống máy móc cập nhập thông tin thị trường hối đoái 24/24 giờ trong ngày và hệ thống giao dịch toàn cầu theo tiêu chuẩn quốc tế Ngân hàng có quan hệ giao dịch với hàng trăm ngân hàng, tổ chức tài chính hàng đầu thế giới tại các thị trường lớn trong khu vực và trên thế giới như Hongkong, Singgapore, London, Newyork Đội ngũ cán boọ kinh doanh lành nghề, được đào tạo chuyên sâu, thủ tục mua bán ngoại tệ đơn giản, nhanh gọn, tỷ giá mua bán ngoại tệ hấp dẫn và cạnh tranh, cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tư vấn mua bán ngoại tệ, sử dụng các nghiệp vụ phòng chống rủi ro và kinh doanh sinh lời Đáp ứng các nhu cầu của khách hàng đối với nhiều loại ngoại tệ mạnh và các đồng tiền trong khu vực.
-Thanh toán quốc tế: NHNo&PTNT Bắc Hà Nội cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế qua các hình thức: chuyển tiền, nhờ thu, L/C và các dịch vụ theo nhu cầu của khách hàng như dịch vụ kiều hối, ngân hàng đại lý
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
TẾ TẠI NHN O &PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI.
Chapter 10 2.2.1 Các văn b n pháp lý đi u ch nh nghi p v ngânả ề ỉ ệ ụ hàng qu c t ố ế
- Là thành viên tham gia hoạt động các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, thì tất cả các NHTM Việt Nam đều phải tuyệt đối tuân theo những quy định mang tính chất bắt buộc cũng như những thông lệ thương mại và TTQT, NHNO&PTNT Bắc Hà Nội cũng vậy Vì vậy, những văn bản pháp lý mang tính quốc tế là kim chỉ nan cho hoạt động thanh toán quốc tế Cụ thể bao gồm:
+ Uniform customs and practice for documentary credit ( Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ) viết tắt là UCP Bản UCP600 là bản được ban hành mới nhất Trong thanh toán quốc tế 7 bản UCP được ban hành ở các năm đều có giá trị nhưng phải dẫn chiếu.
+ Uniform rules for collections (Quy tắc thống nhất về nhờ thu) viết tắt là URC URC 522 là bản mới nhất được sửa đổi bổ sung cho đến thời điểm này.
+ Công ước Geneve năm 1930 qui định luật thống nhất về hối phiếu viết tắt là ULB 1930
+ Công ước Geneve năm 1931 điều chỉnh quan hệ thanh toán séc.
-Văn bản pháp lý mang tính quốc gia và của NHTM: Nhằm thống nhất quy trình thực hiện và theo dõi nghiệp vụ ngân hàng thương mại ở Việt Nam, đồng thời để phù hợp với thông lệ quốc tế và quy định của Nhà nước, NHNO&PTNT Bắc Hà Nội đang thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trên cơ sở các văn bản pháp lý sau:
+ Pháp lệnh ngoại hối của ủy ban thường vụ quốc hội số 28/2005/PL- UBTVQH 11, ngày 13 tháng 12 năm 2005, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2006
+ Luật các công cụ chuyển nhượng số 49/2005/QH11 do Quốc hội thông qua ngày 29/11/2005 Có hiệu lực từ 1/1/2006
+ Thông tư số 26/2009/ TT-NHNN do Ngân hàng nhà nước ban hành ngày 30/12/2009 về quy định việc mua bán ngoại tệ của một số tập đoàn nước ngoài.
+ Quyết định số 711/2001/QĐ-NHNN, ngày 25/5/2001, về ban hành quy chế mở thư tín dụng nhập hàng trả chậm.
Chapter 11 2.2.2 Th c trang ho t đ ng nghi p v ngân hàng qu cự ạ ộ ệ ụ ố t t i NHNO&PTNT B c Hà N i.ế ạ ắ ộ
2.2.2.1 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Nghiệp vụ thanh toán quốc tế của NHNO&PTNT Bắc Hà Nội được thực hiện bởi phòng thanh toán quốc tế Trong những năm qua ngân hàng không ngừng mở rộng và phát triển nghiệp vụ này, bởi vậy tỉ trọng thu từ nghiệp vụ này so với tổng thu của ngân hàng này càng tăng.
Bảng 1: Tỷ trọng thu từ hoạt động thanh toán quốc tế trong tổng thu của
NHNO&PTNT Bắc Hà Nội.
Tăng so với năm trước
Tỷ trọng thu từ h/đ TTQT/Tổng thu
( Báo cáo kết quả hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu NHNN&PTNN)
Qua bảng trên ta thấy doanh thu từ nghiệp vụ TTQT luôn tăng qua các năm, biên độ tăng cũng lớn dần Trong năm 2010 Phòng thanh toán quốc tế đã thực hiện thanh toán nhập khẩu 1290 món, trị giá 44,5 triệuUSD, tăng 4,2 triệu USD, thanh toán xuất khẩu trị giá 20,9 triệu USD, tăng 2,76 triệu USD.
Chuyển tiền đến thực hiện 1070 món, trị giá 17 triệu USD, tăng 1,9triệu USD so với năm 2009 Thanh toán kiều hối đạt 4,1 triệu USD, giảm 2,6 triệu USD. Ngân hàng đã tổ chức thanh toán quốc tê tốt, có uy tín, được nhiều doanh nghiệp chọn đại diện trong việc thanh toán Tuy nhiên, do một số nguyên nhân khác quan như các doanh nghiệp trong nước không chú trọng đến xuất khẩu hay do khủng hoảng kinh tế thế giới năm 2008 làm thị trường kinh tế thế giới gặp khó khăn mà doanh thu từ TTQT so với tổng thu của chi nhánh còn thấp.
Thêm vào đó, việc cạnh tranh của ngân hàng cũng găp nhiều khó khăn do mức phí mà ngân hàng áp dụng còn quá cao Cụ thể như sau:
Bảng 2:Biểu phí thanh toán quốc tế của NHNO&PTNT Bắc Hà Nội.
Danh mục các loại phí Mức phí
Người thụ hưởng tại NHNo Miễn phí
Người thụ hưởng khác NH 7 USD/món
-Chuyển tiền đi 0,2% số tiền chuyển 5 USD 30 USD Tra soát lệnh chuyển tiền đi 7 USD/ 1 lần Điều chỉnh / hủy lệnh chuyển 10 USD/ 1 lần tiền
+Gửi nhờ thu 3USD/1 tờ séc
5USD/1 bộ chứng từ +Thanh toán nhờ thu séc 0,2% giá trị 2 USD 150USD Thanh toán nhờ thu chứng từ 0,18 % giá trị báo có 20 USD 300USD -Nhờ thu đến
+Nhận và Thông báo nhờ thu đến
1USD/1 tờ séc 5USD/1bộ ctừ +Thanh toán nhờ thu 0,2%/ giá trị 20 USD 200USD
+ Thanh toán bộ chứng từ 0,15% giá trị
+ Chuyển nhượng L/C 0,1 % giá trị L/C 30 USD 500
+ Phát hành L/C và sửa đổi 0,05% giá trị l/c
+ Hủy L/C 15 USD+phí trả NH nước ngoài
+ Thanh toán bộ chứng từ 0,2% giá trị bộ chứng từ
Qua biểu phí trên ta thấy ngân hàng áp dụng mức phí cao nhưng số tiền tối đa trong một lần thanh toán lại thấp, điều đó có thể giúp ngân hàng phòng tránh rủi ro nhưng cũng làm giảm lợi nhuận của ngân hàng, do khách hàng chỉ được chọn những loại dịch vụ đã được quy định mức phí sẵn, không có sự linh hoạt trong các hình thức thanh toán cho phù hợp với mục đích và nhu cầu của khách hàng Điều này là không hoàn toàn phù hợp với thị trường tự do thương mại quốc tế chứa đựng nhiều sự đa dạng từ các nước
Biểu đồ 1: Tỷ trọng doanh thu các phương thức TTQT trong tổng doanh thu.
Qua biểu đồ trên ta thấy doanh số thanh toán bằng L/C luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất so với các phương thức khác Trong thanh toán bằng L/C thì doanh số L/C nhập khẩu lại chiếm phần lớn, thường là trên 95% trong tổng thu từ L/C Điều này là dễ hiểu bởi Việt Nam chưa phải là một nước công nghiệp cao, các khách hàng truyền thống của ngân hàng để nâng cao chất lượng sản phẩm thì phải nhập máy móc từ nước ngoài nên nhu cầu mở L/C là tất yếu Một yếu tố nữa khiến doanh thu từ L/C cao đó là các doanh nghiệp nhập khẩu của ta chưa có uy tín đối với các đối tác nước ngoài nên họ cần có một cam kết thanh toán chắc chắn từ ngân hàng đó là L/C Trong tương lai ngân hàng nên hạn chế thanh toán bằng L/C do dù là L/C xuất khẩu hay nhập khẩu đều chứa đựng nhiều rủi ro như: rủi ro tác nghiệp, rủi ro đạo đức ngân hàng đối tác, rủi ro pháp lý, rủi ro ngoại hối và tốn nhiều chi phí cũng như thời gian cho các công việc giấy tờ.
Ngược lại, doanh thu từ hoạt động nhờ thu luôn ở mức thấp nhất mặc dù đây là nghiệp vụ có nhiều ưu điểm hơn như thời gian ngắn, tốn ít chi phí do giảm được các thủ tục giấy tờ so với mở L/C Nguyên nhân là do các khách hàng của ngân hàng ưa chuộng phương thức L/C hơn, chỉ một số ít khách hàng truyền thống, có uy tín cao mới lựa chọn phương thức này.
2.2.2.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối.
Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối của ngân hàng NNₒ&PTNT Bắc Hà Nội được thực hiện bởi phòng kinh doanh ngoại hối Ngân hàng được phép mua ngoại tệ của các tổ chức,cá nhân trong và ngoài nước và bán ngoại tệ cho doanh nghiệp đủ điều kiện được mua ngoại tệ.
Bảng 4: Biểu phí kinh doanh ngoại tệ của NHNO&PTNT Bắc Hà Nội.
Các giao dịch Mức phí áp dụng.
Giao dịch giao ngay Miễn phí
Giao dịch kỳ hạn Miễn phí
Hủy bỏ hợp đồng giao dịch kỳ hạn 0,2% giá trị hợp đồng
Giao dịch quyền chon Theo thỏa thuận
Thu hộ tiền 0.2% giá trị hợp đồng
Chi hộ tiền Theo thoat thuận.
Biểu phí trên rất linh hoạt, khách hàng có quyền thỏa thuận với ngân hàng thậm chí với những giao dịch còn không mất phí, bởi vậy hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NHNN rất nhộn nhịp.
Bảng sau đây là doanh số mua bán của đồng tiền được giao dịch nhiều nhất là USD.
Bảng 5: Doanh số kinh doanh ngoại tệ của NHNNₒ&PTNT Bắc Hà Nội
( đơn vị: nghìn USD ) Đồng tiền
(Báo cáo kết quả kinh doanh ngoại tệ NHNN&PTNT)
Từ bảng trên ta thấy, lượng ngoại tệ kinh doanh của ngân hàng ở các năm đều tăng với so với năm trước, tuy nhiên có sự giảm đột ngột ở năm
2008, nguyên nhân là do khủng hoảng kinh tế thế giới làm việc xuất khẩu của các công ty trong nước gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp không thu được ngoại tệ từ nước ngoài đã dẫn đến khó khăn cho ngân hàng trong nguồn cung ngoại tệ Từ đó, lượng ngoại tệ bán ra cũng giảm đột ngột.
Trong năm 2010, NHNN đã 2 lần tăng tỷ giá ( mức tăng 5,5%) so với đầu năm, chi nhánh đã tận dụng những thời điểm tỷ giá biến động có lợi để cân bằng trạng thái ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng mang lại lợi nhuận cao cho NHNN.
ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
Chapter 12 2.3.1 T n t i trong ho t đ ng nghi p v ngân hàngồ ạ ạ ộ ệ ụ qu c t ố ế
- Tồn tại về mặt cơ sở pháp lý: Hiện tại, NHNO&PTNT Việt Nam cũng như chi nhánh Bắc Hà Nội chưa có một văn bản nào làm chuẩn mực hướng dẫn cụ thể cho các hoạt động của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đây là tồn tại chung của tất cả các ngân hàng thương mại Cho nên, với vị trí của một chi nhánh, NHNO&PTNT Bắc Hà Nội đã gặp phải những khó khăn vì các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là vô cùng phức tạp Đây chính là nguyên nhân dẫn đến những sai sót trong qua trình tác nghiệp của các nghiệp vụ Không chỉ vậy,đôi khi các quy định chung còn không rõ ràng, bất hợp lý , cản trở việc phát triển của các nghiệp vụ Ví dụ như quy định về mức bảo lãnh và cho một khách hàng được hưởng, hay đối tượng được cấp tín dụng không được là thành viên trong ban quản trị, như vậy là nếu các thành viên trong ban quản trị muốn sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế thì phải dùng của ngân hàng khác.
- Về sản phẩm dịch vụ: Các sản phẩm dịch vụ đa dạng hơn so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, nhưng vẫn còn lạc hậu so với các ngân hàng quốc tế Hơn nữa, giữa các sản phẩm dịch vụ chưa có tính liên kết, còn rời rạc.
- Về công nghệ thanh toán: Mặc dù NHNO&PTNT Việt Nam đã có sự đầu tư về công nghệ cho toàn hệ thống Nhưng công nghệ thanh toán tại các chi nhánh chưa tạo ra được sự khác biệt đặc trưng của dịch vụ thanh toán đối với các ngân hàng nước ngoài Chủ yếu vẫn là hình thức thẻ ATM, Visa, Master Card và các loại thẻ ghi nợ quốc tế khác, các hình thức thanh toán quốc tế khi mua hàng qua mạng hoặc điện thoại vẫn chưa phổ biến rộng rãi. Chưa tạo được sự tiện lợi cho khách hàng khi thanh toán mà không cần đến ngân hàng.
- Về chi phí giao dịch của các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại chi nhánh khá cao trong khi giới hạn tối đa lại thấp.Ví dụ như số tiền tối đa được chuyển là 30USD, đây điều mà các cá nhân có nhu cầu chuyển tiền ra nước ngoài hoặc nhận tiền từ nước ngoài về phải tìm đến các kênh chuyển tiền đen. Hay việc gửi tiền vào thẻ phải trả phí cố định dù cùng một hệ thống ngân hàng, không có sự ưu đãi dành cho khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lượng lớn khách hàng không có sự thỏa thuận nào mà phải tuân thủ theo ý chí chủ quan của ngân hàng Đây cũng là một trong những yếu tố làm giảm sức cạnh tranh của ngân hàng.
- Về mức tỷ giá áp dụng trong kinh doanh ngoại hối của chi nhánh chưa linh hoạt vì chi nhánh phải mua bán ngoại tệ theo tỷ giá thống nhất của NHNNₒ&PTNN Việt Nam Do vậy , mức tỷ giá đôi khi không phù hợp với đặc điểm địa bàn của chi nhánh, giảm sức hút đối với khách hàng.
Hoạt động của tất cả các ngân hàng khi tham gia nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đều phải tuân theo Luật pháp và thông lệ quốc tế Tuy nhiên, các văn bản pháp lý trong lĩnh vực nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ở nước ta còn rất nhiều bất cập, những tồn tại trong hệ thống Luật ngân hàng chồng chéo, hiệu lực pháp lý chưa cao Ví dụ như nghiệp vụ thanh toán quốc tế không có luật chung xử lý cho cả hoạt động trong và ngoài nước Khi thực hiện các phương thức tín dụng chứng từ và nhờ thu thường phải áp dụng hoàn toàn các văn bản quy phạm quốc tế.
Bên cạnh đó, Việt Nam cũng chưa có một văn bản pháp lý nào điều chỉnh mối quan hệ hợp đồng thương mại của người mua và người bán trên phạm vi quốc tế Với các phương tiện thanh toán quốc tế như séc, hối phiếu, lệnh phiếu chưa có một luật riêng để điều chỉnh Các văn bản pháp lý thường được áp dụng bao gồm ULB 1930, Incoterm 2010, Pháp lệnh thương phiếu Nhưng các văn bản này lại thiếu tính khả thi và đồng bộ và hội nhập giữa các nước Ví dụ như theo qui định của pháp luật thương phiếu không cho phép thực hiện chuyển nhượng dưới hình thức kí hậu, nhưng trên thực tế đây là hình thức chuyển nhượng rất phổ biến.
Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đề cao yếu tố công nghệ thông tin, nhưng hiện tại cũng chưa có một văn bản pháp lý nào quy định việc ứng dụng công nghệ thông tin Đây là điều bất lợi v hiện nay công nghệ ngân hàng ngày một hiện đại, nếu không có các quy định cụ thể để điều chỉnh kịp thời sẽ rất khó khăn cho việc mở rộng ứng dụng công nghệ ngân hàng trong giao dịch, chuyển tiền điện tử hay việc lưu trữ chứng từ, giao dịch điện tử.
Như vậy là môi trường pháp lý Việt Nam chưa đủ mạnh để giúp cho các nghiệp vụ thanh toán quốc tế diễn ra một cách thuận lợi Các bộ luật đã có thì hiệu lực pháp lý chưa cao, chưa bảo vệ quyền lợi của các doanh nghiệp trong nước tối đa, không thúc đẩy các doanh nghiệp sản xuất đẩy mạnh xuất khẩu.+ Môi trường kinh tế:
Những năm gần đây, Việt Nam đã thoát khỏi nhóm những nước nghèo nhất thế giới nhưng GDP đầu người không cao Hơn nữa, từ sau khi Việt Nam gia nhập WTO, chúng ta phải thực hiện rất nhiều cam kết mở cửa, các doanh nghiệp nước ngoài được đối xử bình đẳng với cá doanh nghiệp trong nước, các ngân hàng nước ngoài xuất hiên, với số vốn lớn làm tăng áp lực cạnh tranh với không chỉ ngân hang nông nghiệp mà còn đối với tất cả các ngân hàng trong nước Vì vậy, để tồn tại và phát triển NH NN&PTNT Bắc Hà Nội cần nỗ lực rất nhiều trong cơ chế quản lý và công nghệ thì mới có được những bước phát triển trong tương lai.
Trong khoảng cuối năm 2010, đầu năm 2011, do tình hình lạm phát cao mà chính phủ đã thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ, khiến các ngân hàng không đủ ngoại tệ để bán, ảnh hưởng xấu đến các doanh nghiệp nhập khẩu là khách hàng truyền thống của ngân hàng.
Hiện nay, tuy đã đầu tư vào công nghệ ở chi nhánh nhưng hệ thống truyền thông ở Việt Nam vẫn ở trong tình trạng kém, thiếu an toàn, việc thanh toán chậm do ách tắc đường truyền xảy ra thường xuyên Đôi khi ngân hàng phải chuyền lệnh qua các bước trung gian khác Việc cơ sở vật chất của hệ thống truyền thông quốc gia kém cũng chính là một trong các nguyên nhân ngân hàng không phát triển được tối đa các sản phẩm dịch vụ điện tử.
+ Bản thân các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế:
Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang lại lợi nhuận rất hấp dẫn đối với các ngân hàng nhưng bản thân chúng lại luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro Bởi lẽ các hoạt động này chịu sự ảnh hưởng của luật, các thông lệ quốc tế, quy tắc quốc tế, với sự khác biệt về ngôn ngữ, về đối tác, thị trường mà các ngân hàng nông nghiệp rất khó kiểm soát Ví dụ như phương thức tín dụng chứng từ của nghiệp vụ thanh toán quốc tế thì ngân hàng gặp phải các rủi ro về pháp lý, rủi ro thị trường, rủi ro ngoại hối, rủi ro đạo đức Với nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối thì ngân hàng luôn phải đối mặt với rủi ro tỷ giá hối đoái Vì vậy, vấn đề đặt ra đối với ngân hàng NN&PTNT Bắc Hà Nội là phải xây dựng các phương án phòng ngừa và hạn chế rủi ro tối đa với từng nghiệp vụ , khẳng định vị thế và uy tín của mình trên thị trường quốc tế.
Khách hàng là đối tượng chính của các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Vì vậy, nhu cầu của khách hàng chính là cơ sở để ngân hàng NN&PTNT Bắc Hà Nội xây dựng danh mục sản phẩm, dịch vụ của mình. Đặc điểm các khách hàng của NHNN&PTNT Bắc Hà Nội là thường xuyên phải nhập khẩu, vì vậy nhu cầu về L/C nhập khẩu luôn chiếm tỷ lệ cao hơn so với L/C xuất khẩu. Đạo đức và trình độ của khách hàng cũng sẽ ảnh hưởng tới chất lượng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng Nếu khách hàng chưa được tiếp cận với công nghệ hiện đại thì không thể hiểu và tiếp cận với công nghệ hiện đại của khách hàng Rủi ro đạo đức từ phía khách hàng ngày càng xảy ra nhiều hơn với những vụ lừa đảo tinh vi hơn, gây rắc rối cho ngân hàng.
Thói quen, phong tục tập quán của khách hàng cũng ảnh hưởng đến việc ngân hàng NN&PTNT Bắc Hà Nội phát triển các dịch vụ hiện đại Thói quen của người dân Việt Nam là thích dùng tiền mặt trong quan hệ mua bán, yếu tố này đã tác động không nhỏ đến hoạt động ngân hàng khi đưa ra xã hội các dịch vụ hiện đại Hay Việt Kiều ở nước ngoài thường có định kiến với các ngân hàng quốc doanh, điều này cũng làm lượng kiều hối chi trả thông qua NHNN&PTNT Bắc Hà Nội thấp hơn so với các địa bàn khác, không tương xứng với tiềm năng mà ngân hàng có thể đạt được.
PHÁP HOÀN THIỆN N/V NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NH NN&PTNT BẮC HÀ NỘI
QUỐC TẾ CỦA NH NN&PTNT BẮC HÀ NỘI.
3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của NH NN&PTNT Bắc Hà Nội năm 2011
Năm 2011 là năm đầu tiên thực hiện kế hoạch năm năm 2011-2015 và chiến lược phát triển 10 năm 2011-2020 về kinh tế- xã hội của Đất nước và thực hiện nghị quyết Đại hội lần thứ XI của Đảng cộng sản Việt Nam, nghị quyết lần thứ XV của Đảng bộ thành phố Hà Nội, và cũng là năm hội nhập toàn diện và sâu rộng của nền kinh tế mà đặc biệt là ngành ngân hàng Bám sát mục tiêu của NHNO&PTNT Việt Nam giao cho trong năm 2011 là bằng mọi giải pháp tăng trưởng nguồn vốn ổn định vững chắc, ưu tiên, kịp thời đầu tư vốn cho “Tam nông”; duy trì mức tăng trưởng tín dụng hợp lý và không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng Đẩy nhanh tiến trình đổi mới mạnh mẽ công nghệ ngân hàng, cung cấp ngày càng nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại, đặc biệt là Thẻ nhằm đem lại sự tiện lợi hơn nữa cho khách hàng khi sử dụng v.v Triển khai đồng bộ cơ chế quản trị điều hành mới; Hoàn thiện xây dựng Chiến lược kinh doanh 2010- 2015 và những năm tiếp theo; Phấn đấu hoàn thành các mục tiêu tăng trưởng, cụ thể: So với năm 2010, nguồn vốn tăng từ 15%- 17%; dư nợ cho vay nền kinh tế tăng từ 11%- 12%; tỉ lệ cho vay nông nghiệp, nông thôn đạt 70%/tổng dư nợ; tỉ lệ thu ngoài tín dụng tăng 15% v.v Chi nhánh NHNO&PTNT Bắc Hà Nội đặt ra các định hướng kinh doanh riêng như sau:
-Phấn đấu nguồn vốn tăng trưởng từ 10% đến 12% so với năm 2010 với các sản phẩm nguồn vốn đa dang, phong phú.
-Dư nợ tăng từ 8-10% so năm 2010 đáp ứng đủ nhu cầu cho các doanh nghiệp đang giao dịch với ngân hàng
-Nâng cao chất lượng các dịch vụ truyền thống và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại trên nền tảng công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng trên địa bàn thủ đo Phấn đấu doanh thu dịch vụ ngoài tín dụng tăng từ 10%-12% so với năm 2010.
3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NH
NN&PTNT Bắc Hà Nội. Đứng trước xu hướng hội nhập mạnh mẽ như hiện nay, NN&PTNT Bắc Hà Nội đã xác định phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong những năm tới để giảm áp lực cạnh tranh, tăng thu cho ngân hàng Cụ thể, để dành lại thị phần ngân hàng đã đề ra những mục tiêu sau:
-Hiện đại hóa toàn diện, đồng bộ công nghệ ngân hàng về các mặt nghiệp vụ quản lý và phương tiện kỹ thuật, vận hành có hiệu quả và làm chủ được các ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến Phát triển công nghệ và hệ thống thanh toán ngân hàng dựa trên cơ sở ứng dụng có hiệu quả công nghệ thông tin, điện tử tiên tiến và các chuẩn mực, thông lệ quốc tế.
-Tăng cường hệ thống an toàn, bảo mật thông tin dữ liệu và an ninh mạng, đảm bảo an toàn tài sản và hoạt động của ngân hàng.
-Xây dựng hệ thống thanh toán ngân hàng an toàn, hiệu quả và hiện đại Phát triển, hiện đại hóa hơn nữa hệ thống điện tử liên ngân hàng, thanh toán bù trừ, hệ thống thanh toán nội bộ
-Triển khai các dự án liên kết, phát triển hệ thống máy thanh toán tại các điểm bán hàng Tích cực thực hiện thương mại điện tử và cung ứng dịch vụ ngân hàng điện tử tự động.
-Từng bước củng cố kiện toàn mô hình tổ chức và hoạt động.
-Tập trung xây dựng và phát triển đội ngũ cán bộ có đủ năng lực, phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp, trách nhiệm, tăng cường đổi mới thái độ và tác phong làm việc để tạo được niềm tin trong doanh nghiệp và người dân đối với NN&PTNT Bắc Hà Nội.
-Tăng cường năng lực tài chính, phát triển ngân hàng đa dạng tiện ích cao, tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện đại và dịch vụ tài chính, ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao.
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ NHQT TẠI NH NN&PTNT BẮC HÀ NỘI
NN&PTNT BẮC HÀ NỘI.
Trên cơ sở đã nghiên cứu của chương 2 ta biết được hoạt động của ngân hàng NN&PTNT Bắc Hà Nội chịu sự ảnh hưởng của các nhân tố khách quan và chủ quan Bởi vậy phần này em xin đưa ra các giải pháp vĩ mô nhằm khắc phục ảnh hưởng của các nhân tố khách quan tác động đến môi trường kinh doanh của ngân hàng và các giải pháp vi mô thuộc về bản thân ngân hàng để giải quyết các nhân tố chủ quan.
3.2.1.1 Hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng quốc tế.
Theo chương 2 ta đã biết rằng một trong những nguyên nhân khách quan dẫn đến những tồn tại làm hạn chế sự phát triển của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại NH NN&PTNT Bắc Hà Nội là chưa có một môi trường pháp lý thỏa đáng cho hoạt động này Có thể nói đây là yếu tố hàng đầu, đóng vai trò quyết định phạm vi, qui mô, đối tượng, hình thức, tính chất của các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Bởi vậy, giải pháp đặt lên trên hết là phải hoàn thiện môi trường pháp lý, tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có liên quan đến mối quan hệ kinh tế quốc tế cũng như kinh tế quốc nội, liên quan đến luật pháp các quốc gia có liên quan và thông lệ quốc tế Vì vậy, vấn đề đặt ra là nhà nước cần xây dựng một hệ thống luật mà điều chỉnh được sự tương quan giữa luật quôc gia và thông lệ quốc tế Sao cho nó không mâu thuẫn với nhau, không gây nhầm lẫn cho các ngân hàng, là cẩm nang chi tiết cho hoạt động của ngân hàng, phù hợp tập quán kinh doanh của ngân hàng nội địa Ví dụ như trong TTQT thì ở các nước phát triển luật quốc gia không khác biệt nhiều so với UCP, trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ thì thư tín dụng cũng mang tính chất là một hợp đồng kinh tế giữa NH phát hành và nhà xuất khẩu, nó riêng biệt với hợp đồng thương mại và hợp đồng khác, được quy định bởi những luật riêng Tuy nhiên, ở nước ta hiện nay không có luật nào quy định thư tín dụng là một loại hợp đồng và các tranh chấp xảy ra không thuộc thẩm quyền giải quyết của tòa án.
Vì vậy cần sớm ban hành những văn bản pháp lý cho nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, đề cập đến mối quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại thương giữa người mua với người bán, giao dịch tín dụng chứng từ với ngân hàng, mối quan hệ về nghĩa vụ, trách nhiệm quyền lợi của nhà xuất khẩu, nhập khẩu và các ngân hàng khi tham gia sử dụng thư tín dụng, mối quan hệ này cần được pháp lý hóa trên cơ sở luật pháp quốc gia Để tạo hành lang pháp lý cho giao dịch này giữa ngân hàng và khách hàng cần kí kết thoat thuận chung mang tính nguyên tắc trong giao dịch văn bản.
Hiện nay, trong thanh toán xuất nhập khẩu các ngân hàng chưa được hướng dẫn cụ thể việc kiểm tra giấy phép nhập khẩu hợp lệ của khách hàng khi phát hành L/C Để thực hiện hiệu quả quy chế hiện hành về quản lý ngoại hối, NH Nhà Nước cần có những văn bản quy trách nhiệm kiểm tra tính pháp lý của các chứng từ trước khi chuyển tiền ra nước ngoài.
Tóm lại, để có một môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các NHTM cần phải có quy chế, văn bản hướng dẫn cụ thể Nhưng những quy chế này cần có sự phối hợp chặt chẽ của các cơ quan hữu quan, nhằm tạo ra sự nhất quán cho việc ban hành cũng như áp dụng
3.2.1.2 Các chính sách ưu tiên của nhà nước cho các ngân hàng thương mại trong nước phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Sau khi gia nhập WTO năm 2006, nước ta phải thực hiện nhiều cam kết, trong đó có mở cửa tự do thị trường tài chính tiền tệ Sự xuất hiện của các ngân hàng liên doanh,ngân hàng 100% vốn nước ngoài như HSBC, chi nhánh ngân hàng nước ngoài như Citibank làm cho các ngân hàng thương mại trong nước mất ưu thế trong quá trình bảo vệ và mở rộng thị phần Bởi về năng lực tài chính, năng lực quản lý, khả năng tác nghiệp, uy tín, kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài đều vượt trội hơn so với NHTM trong nước Đặc biệt là nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đối với Việt Nam còn khá mới mẻ thì với họ đã là kĩ năng truyền thống, từng bước đều được thực hiện một cách chuyên nghiệp Bởi vậy, để phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ta cần tận dụng lợi thế lớn nhất là vai trò của nước chủ nhà Tuy không phải là những chính sách quá ưu đãi đối với các ngân hàng nội địa nhưng nhà nước cần tạo ra một môi trường lành mạnh để các ngân hàng trong nước phát huy được thế mạnh của mình mà các ngân hàng nước ngoài không thể có Đôi khi từ phía NHNN cũng cần có sự hỗ trợ về vốn để tương trợ cho các ngân hàng khi cần thiết. Hoặc nhà nước và chính phủ cũng có thể là trung gian liên kết các ngân hàng trong nước giúp họ tạo thành một khối đoàn kết vững chắc với tiềm lực tài chính mạnh mẽ, có mạng lưới hoạt động rộng khắp Tóm lại, để giảm bớt áp lực cạnh tranh cho các ngân hàng thương mại trong nước, nhà nước và các cơ quan chức năng cần bắt tay với nhau tạo ra một môi trường có ưu thế giúp các NHTM duy trì và phát triển hoạt động một cách thuận lợi nhất.
3.2.1.3 Xây dựng chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ phù hợp.
Khi xây dựng chính sách tài khóa và tiền tệ NHNN cần phối kết hợp chúng với nhau, làm sao để phù hợp chúng với tất cả các ngân hàng, không có sự mâu thuẫn, không tạo sự khó khăn trong việc thực hiện của các ngân hàng. Việc xây dựng phải dựa vào đặc điểm của nền kinh tế xã hội trong nước, tập quán kinh doanh của các ngân hàng, cập nhập và nắm bắt liên tục sự biến động của thị trường để có sự điều chỉnh kịp thời Mỗi sự điều chỉnh thì cần dựa trên dự đoán chính xác về xu hướng biến động cũng như những tác động tới hệ thống ngân hàng trong tương lai và cần thông báo trước cho các ngân hàng về sự thay đổi để kịp thời nghe ý kiến đóng góp từ các ngân hàng Có như vậy các ngân hàng mới không găp rủi ro từ các chính sách mới của NHNN, chủ động trong hoạt động kinh doanh của mình Ngược lại, bất cứ một thay đổi nhỏ nào cũng dẫn đến những tác động nhiều chiều với hệ thống ngân hàng Bất cứ lúc nào các ngân hàng cũng phải đối mặt với hàng loạt rủi ro như rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá hối đoái, rủi ro thanh khoản Chẳng hạn như đầu năm 2011, NHNN đã áp dụng mức trần lãi suất huy động là 14%, mức lãi suất này không dựa trên nhu cầu vốn thực tế của các ngân hàng, làm cho các ngân hàng thiếu vốn, buộc phải tăng lãi suất cho vay, gây khó khăn cho các doanh nghiệp sản xuất
Như vậy, khi có bất kỳ một sự thay đổi nào trong chính sách tiền tệ và tài khoán NHNN cần xuất phát từ lợi ích chung của xã hội cũng như lợi ích riêng của ngành ngân hàng để hoạt động ngân hàng được duy trì và phát triển một cách ổn định.
3.2.1.4 Phối hợp chặt chẽ giữa việc đào tạo cho ngành ngân hàng và các ngân hàng.
Một hạn chế rất lớn của hệ thống ngân hàng nước ta là trình độ quản lý cũng như trình độ tác nghiệp của các nhân viên thực hiện nhiệm vụ còn nhiều bất cập Đặc biệt, với nghiệp vụ ngân hàng quốc tế thì nguồn nhân lực hiện nay chưa đáp ứng được Để giải quyết vấn đề này chúng ta cần có giải pháp ngay từ gốc rễ của nó là quá trình đào tạo Hiện nay, số lượng cơ sở đào tạo nhân lực cho ngành ngân hàng là không nhỏ nhưng chất lượng đào tạo chưa thực sự tốt Bởi truyền thống của nền giáo dục nước ta là mang nặng tính lý thuyết, không tìm hiểu nhu cầu của thực tiễn, cũng không tạo điều kiện cho người học tiếp cận với thực tế Các sinh viên ra trường đều thiếu các kĩ năng nghiệp vụ, không thể thao tác được ngay mà đa số phải đào tạo lại Bởi vậy cần có sự phối hợp chặt chẽ hơn nữa giữa trường đại học và các ngân hàng.
Cụ thể, thực tế các ngân hàng cần gì nhà trường sẽ đào tạo như thế, trong thời gian học tập tạo điều kiện cho sinh viên tiếp xúc, tập sự các thao tác cơ bản, để sinh viên ra trường mới đáp ứng được nhu cầu công việc, yêu cầu của nhà tuyển dụng và làm đúng với chuyên ngành mình được đào tạo.
Hiện nay, Học viện ngân hàng đã phối hợp với ngân hàng VIB để đào tạo theo hình thức này nhưng với một ngành đang thiếu nhân lực như ngân hàng thì cần phải nhiều hơn nữa các trường đại học và ngân hàng kết hợp với nhau. Để mở rộng ý tưởng đó thì từ phía nhà nước cũng như Ngân hàng nhà nước cần có sự chỉ đạo và định hướng cụ thể hơn nữa sao cho việc đào tạo gắn liền với tuyển dụng, nâng cao chất lượng cán bộ đi đúng hướng, tránh cho việc một trường đại học đào tạo độc quyền cho một ngân hàng.
3.2.2 Giải pháp vi mô cho bản thân NH NN&PTNT Bắc Hà Nội
3.2.2.1 Nâng cao năng lực tài chính.
Một trong những hạn chế của NH NN&PTNT Bắc Hà Nội là nguồn vốn còn khá nhỏ, chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế hiện đại, đặc biệt là nguồn vốn ngoại tệ Bởi vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần nâng cao tiềm lực tài chính bằng các giải pháp hữu hiệu Ví dụ như ngân hàng cần đẩy mạnh các nguồn thu bằng ngoại tệ, mở rộng thị trường trái phiếu ra nước ngoài, xây dựng mức lãi suất hấp dẫn để thu hút tiền gửi bằng ngoại tệ Ngân hàng có thể tăng thu phí bằng ngoại tệ bằng cách hoàn thiện và nâng cao chất lượng các dịch vụ Với các dự án hay hợp đồng cần nguồn vốn lớn thì ngân hàng nên sử dụng phương pháp đồng tài trợ, kêu gọi sự góp vốn, hợp tác từ các tổ chức kinh tế hay tổ chức tín dụng khác. Hoặc trong các trường hợp cần vốn chi nhánh cũng có thể xin cấp vốn từ phía ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, hoặc đi vay từ các tổ chức tín dụng khác Cần thiết nhất là chi nhánh đẩy mạnh hơn nữa công tác huy động vốn bằng ngoại tệ bằng các biện pháp như thu hút tiền gửi thông qua các chương trình khuyến mãi, thu hút nguồn kiều hối, đối với các khách hàng truyền thống và khách hàng lớn cần có sự ưu đãi hơn để giữ vốn của họ ở lại ngân hàng Với một tiềm lực tài chính mạnh hơn ngân hàng sẽ có điều kiện để đầu tư vào công nghệ cũng như con người cho việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
3.2.2.2 Đầu tư vào công nghệ ngân hàng để đạt được mặt bằng công nghệ quốc tế. Để mở rộng nghiệp cụ ngân hàng quốc tế, đòi hỏi NH NN&PTNT Bắc
Hà Nội phải phát triển công nghệ ngân hàng theo mặt bằng quốc tế Hiện nay, trình độ công nghệ ngân hàng ở NH NN&PTNT Bắc Hà Nội được coi là cao hơn so với các NHTM khác trên cùng địa bàn, tuy nhiên vẫn chưa đạt chuẩn quốc tế, công suất vẫn chưa cao Do đó ngân hàng cần có sự đầu tư thích đáng hơn nữa để có mở rộng và phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. Đổi mới công nghệ ngân hàng suy cho cùng là tin học hóa hoạt động ngân hàng, mở rộng công nghệ trên nền công nghệ mới Tuy nhiên, công nghệ thông tin là ngành có thời gian khấu hao rất nhanh, công nghệ hôm nay nhanh chóng trở nên lỗi thời do sự phát triển không ngừng của các phần mềm mới không tương thích với máy móc ngân hàng đã đầu tư gây nên sự lãng phí Vì vậy, khi xây dựng chiến lược khi đầu tư vào công nghệ mới ngân hàng cần chú ý đến các vấn đề sau:
Thứ nhất, là nguồn vốn đã đủ hay chưa Có thể khai thác thêm vốn từ những nguồn nào.