(Luận văn) hệ thống quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGÔ ĐỨC DUY lu an n va tn to HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI p ie gh PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM d oa nl w an lu ll u nf va LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ oi m z at nh z m co l gm @ an Lu Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGƠ ĐỨC DUY lu HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI an n va PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM p ie gh tn to nl w Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân hàng d oa Mã số: 9.34.02.01 va an lu ll u nf LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ oi m z at nh NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: z m co l gm @ PGS.TS ĐOÀN THANH HÀ an Lu Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2018 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Họ tên NCS: Năm sinh: Quê quán: Hiện công tác tại: Quỹ tín dụng nhân dân sở Phước Thái Là nghiên cứu sinh khóa 16 Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.HCM Mã số NCS: 010116110001 lu an Tên luận án: Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân với phát triển kinh tế nông thôn va n Việt Nam to Mã số: 62.34.02.01 p ie gh tn Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng nl w Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Đoàn Thanh Hà oa Luận án thực Trường Đại Học Ngân Hàng Tp.Hồ Chí Minh d hướng dẫn PGS.TS Đoàn Thanh Hà an lu va NCS xin cam đoan nội dung luận án nà c ng r nh nghi n ng ồn dẫn ghi ch c ng ồn gốc r ràng đ đủ z at nh NCS xin hoàn oàn ch oi Các số iệ chưa ừng công bố c ng r nh m h ng ch ll ậ u nf ri ng m nh Các ết r nh luận án trung thực độc rách nhiệm nh ng cam đoan z Tp.Hồ Chí Minh, ngày 14 tháng năm 2018 gm @ Nghiên cứu sinh m co l an Lu Ngô Đức Duy n va ac th si LỜI CẢM ƠN lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii LỜI MỞ ĐẦU iv Sự c n hiế ận án iv Tổng q an nghi n c 2.1 Các nghi n i n q an iv rong nước iv 2.2 Các nghi n nước xiii lu 2.3 Khoảng rống nghi n an r n hướng nghi n iế heo ận n va án xv nghi n xvi Đối ượng hạm i nghi n xvii gh tn to Mục i p ie 4.1 Đối ượng nghi n xviii 4.2 Phạm i nghi n xviii nl w Phương há nghi n xviii ận ận án xix ận án xx an lu Kế d oa Nh ng đ ng g va Chương 1CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân ll m 1.1 Tổng q an u nf QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN oi 1.1.1.Nh ng ấn đ ch ng z at nh 1.1.2.Hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân 1.2 Hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân ới há riển inh ế z gm @ nông thôn 16 1.2.1 Hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân 16 l m co 1.2.2 Mối q an hệ gi a hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân ới há riển inh ế n ng h n 24 an Lu 1.3 Kinh nghiệm nước ổ chức hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng n va ac th si nhân dân ài học cho Việ Nam 26 1.3.1 Hệ hống Q ỹ ín dụng Desjardins Q 1.3.2 Hệ hống ngân hàng Hợ ec – Canada [42] 27 ác xã Cộng Hòa Li n Bang Đức [31] 32 1.3.3 Mộ số ài học cho Việ Nam 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VỚI PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM .36 2.1 Giới hiệ hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam 36 2.1.1 L ch sử h nh hành há riển hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam [1], [2], [4], [5], [6], [7] 36 lu an 2.1.2 Cơ hội hách hức rong hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân n va Việ Nam 40 cấ hành hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ tn to 2.1.3 Hoạ động đơn gh Nam 48 p ie 2.1.4 Phân ích nhân ố ảnh hưởng đến hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng w nhân dân Việ Nam 62 oa nl 2.2 Thực rạng hồn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam d 79 an lu 2.2.1 Hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân heo i u nf va đánh giá .79 2.2.2 Phân ích ác động hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân đến ll oi m há riển inh ế nông thôn 89 z at nh 2.3 Đánh giá hực rạng hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân đến há riển inh ế n ng h n Việ Nam .108 z 2.3.1 Nh ng ế q ả đạ 108 @ n nhân 113 gm 2.3.2 Nh ng hạn chế ng l KẾT LUẬN CHƯƠNG 118 m co Chương GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN an Lu DỤNG NHÂN DÂN ĐĨNG GĨP CHO PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM .119 n va ac th si 3.1 Đ nh hướng há riển hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam đến năm 2020 119 3.1.1 Đ nh hướng chung .119 3.1.2 Đ nh hướng hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam 122 3.2 Giải há hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân đ ng g cho há riển inh ế n ng h n Việ Nam .124 3.2.1 Giải há hoàn hoạ động đơn cấ hành hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân Việ Nam .124 3.2.2 Giải há hoàn hoạ động hệ hống Q ỹ ín dụng nhân dân lu an ới há riển inh ế n ng h n Việ Nam 131 n va 3.2.3 Mộ số iến ngh 141 tn to KẾT LUẬN CHƯƠNG 143 gh KẾT LUẬN .144 p ie CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ w TÀI LIỆU THAM KHẢO d oa nl DANH MỤC PHỤ LỤC ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BKS Ban kiểm sốt BKT Ban kiểm tra CHLB Cộng hịa liên bang CQTT Cơ q an hường trực DID Difference In Difference (Khác biệt khác biệt (khác biệt kép) lu an n va Đại hội thành viên HĐGS Hội đồng giám sát HĐQT Hội đồng quản tr NHHTX Ngân hàng Hợp tác xã NH CSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước ie Ngân hàng hương mại gh tn to ĐHTV p NHTM Quỹ tín dụng nhân dân (Khảo sát mức sống hộ gia đ nh Việ Nam năm 2012 2014) ll u nf va an 2012, 2014 Viet Nam Household Living Standard S r e lu VHLSS Tổ chức tín dụng d oa TCTD nl w QTDND oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biể đồ 2.1 Diễn biến ăng rưởng h động vốn NHHTX giai đoạn 2010- 2017 Biể đồ 2.2 Diễn biến nh h nh dư nợ cho vay NHHTX giai đoạn 2010 2017 Biể đồ 2.3 T nh h nh u hòa vốn khả dụng h ng q a NHHTX giai đoạn 2010 -2017 Biể đồ 2.4 Diễn biến vốn h động nh q ân/QTDND sở giai đoạn 2010 lu – 2017 an Bi đồ 2.5 Diễn biến nh h nh dư nợ cho a nh q ân/QTDND sở giai va n đoạn 2010 – 2017 tn to Biể đồ 2.6 Diễn biến số ti n bình qn/món vay QTDND sở gh Biể đồ 2.7 Ti n gửi nh q ân/ QTDND sở ại TCTD hác p ie Biể đồ 2.8 Mức vay trung bình khách hàng QTDND sở giai đoạn 2010 w -2017 oa nl Biể đồ 2.9 Diễn biến tỷ lệ nợ hạn QTDND sở giai đoạn 2010 - d 2017 lu ll u nf va an Biể đồ 2.10 Tự b n v ng v ài /QTDND sở giai đoạn 2010-2017 oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Số ượng QTDND sở giai đoạn 2010 – 2017 Bảng 2.2 Mô tả biến Bảng 2.3 Kế q ả iểm đ nh Cron ach’s A cho iến Bảng 2.4 Hệ số KMO and Bar e 's Tes ( iến độc ậ ) Bảng 2.5 Hệ số KMO and Bar e 's Tes ( Biến hụ h ộc) Bảng 2.6 Kế q ả hân ích nhân ố hám há EFA Bảng 2.7 Phân ích ương q an lu Bảng 2.8 Tổng hợ ế q ả hân ích hồi q an Bảng 2.9 Kế q ả hân ích hồi q m h nh va n Bảng 2.10 Tự b n v ng v hoạ động /QTDND sở giai đoạn 2010-2017 tn to Bảng 2.11 ROA ROE/ QTDND sở giai đoạn 2010-2017 gh Bảng 2.12 Mô tả biến độc lập p ie Bảng 2.13 Th ng in đặc điểm hai nh m hộ năm 2015 w Bảng 2.14 Tác động hoạ động tín dụng QTDND thu nhập thực oa nl hộ d Bảng 2.15: Tác động hoạ động ín dụng QTDND đối ới chi i đời lu an sống hộ khác u nf va Bảng 2.16 Tác động ín dụng QTDND ín dụng ổ chức ài n h nhậ chi i hực hộ ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Cronbach's Alpha N of Items 886 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted NLQT1 NLQT2 NLQT3 NLQT4 11.48 11.57 11.62 11.62 Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted 3.455 3.470 3.514 3.354 694 710 790 816 876 868 839 828 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 885 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Scale Variance if Deleted Item Deleted lu CNTT1 CNTT2 CNTT3 CNTT4 an n va 10.95 11.23 11.16 11.15 Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted 6.326 5.270 5.647 5.649 698 771 777 764 872 846 842 847 N of Items 822 gh tn to Reliability Statistics Cronbach's Alpha p ie Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted 11.1433 11.2533 11.0433 11.1900 2.558 2.678 2.737 2.696 d oa nl w QTDND1 QTDND2 QTDND3 QTDND4 676 638 623 643 761 779 786 777 Descriptive Statistics Mean Std Deviation Analysis N 900 872 854 809 969 1.009 999 1.000 949 867 813 957 861 937 901 904 915 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 va an lu ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu 3.87 3.79 3.87 4.09 3.48 3.40 3.41 3.42 3.79 3.78 3.83 3.56 3.68 3.72 3.77 3.80 3.62 u nf CLHĐ1 CLHĐ2 CLHĐ3 CLHĐ4 SHMH1 SHMH2 SHMH3 SHMH4 TLTC1 TLTC2 TLTC3 TLTC4 SPDV1 SPDV2 SPDV3 SPDV4 MLHT1 Corrected Item- Cronbach's Alpha Total Correlation if Item Deleted n va ac th si MLHT2 MLHT3 MLHT4 NNLH1 NNLH2 NNLH3 NNLH4 NLQT1 NLQT2 NLQT3 NLQT4 CNTT1 CNTT2 CNTT3 CNTT4 3.61 3.66 3.60 4.11 4.00 3.97 3.72 3.95 3.86 3.81 3.81 3.88 3.60 3.67 3.68 917 976 947 716 805 726 855 739 723 660 693 805 998 903 913 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 300 lu KMO and Bartlett's Test an n va Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 881 6355.022 496 Sig .000 tn to Df Total Variance Explained gh p ie Initial Eigenvalues Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 30.487 30.487 9.756 30.487 30.487 3.099 9.685 9.685 3.422 10.692 41.179 3.080 9.626 19.311 2.524 7.888 49.067 3.067 9.586 28.897 2.065 6.452 55.519 3.055 9.545 38.442 1.965 6.140 61.659 3.050 9.531 47.973 5.322 66.981 2.994 9.356 57.328 m 9.756 % of Variance Cumulative % 4.595 71.577 2.989 9.341 66.669 1.333 4.164 75.741 2.903 9.072 75.741 3.422 oa nl w Total Comp onent Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings 41.179 2.524 7.888 49.067 2.065 6.452 1.965 6.140 61.659 1.703 5.322 66.981 1.470 4.595 71.577 1.333 4.164 75.741 603 1.885 77.626 10 551 1.723 79.349 11 531 1.659 81.008 12 496 1.551 82.559 13 457 1.428 83.987 14 418 1.306 85.293 15 398 1.244 86.537 16 385 1.202 87.739 10.692 d an lu 55.519 u nf va 1.703 ll 1.470 oi z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va 359 1.121 88.860 18 342 1.068 89.928 19 329 1.028 90.957 20 322 1.008 91.964 21 298 931 92.895 22 271 848 93.744 23 255 796 94.540 24 242 755 95.295 25 234 731 96.026 26 228 714 96.740 27 211 661 97.401 28 202 632 98.032 29 193 604 98.636 30 166 519 99.156 31 148 462 99.618 32 122 382 100.000 gh tn to 17 p ie Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a nl w Component d TLTC1 oa 830 TLTC4 772 832 SPDV3 823 SPDV4 769 z at nh SPDV2 oi 837 m SPDV1 ll u nf 791 va TLTC3 an 827 lu TLTC2 809 SHMH3 790 831 MLHT 817 an Lu MLHT3 m co SHMH4 l 818 gm SHMH2 @ 826 z SHMH1 n va ac th si MLHT 801 MLHT 775 CNTT2 865 CNTT 846 CNTT 833 CNTT 797 NNLH2 835 NNLH4 800 NNLH1 787 NNLH3 758 lu an n va NLQT4 865 NLQT3 838 NLQT2 777 NLQT1 729 820 CLHĐ1 816 gh tn to CLHĐ3 CLHĐ2 ie 814 CLHĐ4 p 720 oa nl w Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations d lu an KMO and Bartlett's Test 797 406.804 ll u nf va Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Df Sig .000 oi m Total Variance Explained z at nh Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 2.608 539 464 390 65.189 13.477 11.593 9.741 65.189 78.666 90.259 100.000 2.608 65.189 65.189 m co l gm @ Extraction Method: Principal Component Analysis z Compon ent an Lu n va ac th si Component Matrixa Component QTDND1 QTDND QTDND QTDND 830 806 803 790 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Model Summaryb Change Statistics Mode l lu an R R Square 924a 853 Adjusted R Std Error of Square the Estimate 849 R Square Change 38810797 853 F Change df1 211.753 df2 Sig F Change DurbinWatson 291 000 1.847 n va a Predictors: (Constant), Chiến ược kinh doanh; Tính chấ sở h m h nh hoạ động; Ti m lực tài chính; Sản phảm d ch vụ; Mạng ưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng ực quản tr rủi ro; Cơ sở hạ t ng công nghệ thông tin to tn b Dependent Variable: QTDND Sum of Squares Df Mean Square F Sig 255.167 31.896 211.753 000a Residual 43.833 291 151 299.000 299 p ie Model w gh ANOVAb Regression nl Total d oa a Predictors: (Constant), Chiến ược kinh doanh; Tính chấ sở h m h nh hoạ động; Ti m lực tài chính; Sản phảm d ch vụ; Mạng ưới hệ thống QTDND; Nguồn nhân lực hệ thống QTDND ; Năng ực quản tr rủi ro; Cơ sở hạ t ng công nghệ thông tin b Dependent Variable: QTDND ll u nf va an lu Std Error (Constant) -1.400E-16 022 TLTC 316 022 SPDV 282 022 SHMH 340 MLHT 339 CNTT Standardized Coefficients Collinearity Statistics t Sig .000 1.000 316 14.072 282 022 022 321 022 321 NNLH 370 022 370 NLQT 318 022 318 CLHĐ 319 022 319 Tolerance VIF 000 1.000 1.000 12.568 000 1.000 1.000 340 15.155 000 1.000 1.000 339 15.101 000 1.000 1.000 14.301 000 1.000 1.000 16.496 000 1.000 1.000 14.189 000 1.000 1.000 14.226 000 1.000 1.000 z m co l gm @ an Lu a Dependent Variable: QTDND Beta z at nh B oi Model m Unstandardized Coefficients n va ac th si QTDND lu an n va p ie gh tn to oa nl w d Correlations an lu SPDV SHMH MLHT CNTT NNLH NLQT CLHĐ PT QTDND -.172** 052 -.004 058 085 -.092 039 267** 003 373 949 313 141 112 506 000 300 300 300 300 300 300 300 300 TLTC N 300 Correlation Coefficient -.172** Sig (2-tailed) 003 N 300 300 Correlation Coefficient 052 -.066 1.000 -.013 Sig (2-tailed) 373 255 823 gm oi 1.000 z at nh -.044 -.067 025 056 -.030 197** 255 445 250 662 334 607 001 300 300 300 300 300 300 300 048 -.034 -.068 -.152** 324** 406 553 240 009 000 @ N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient -.004 -.044 -.013 1.000 -.003 m co -.001 -.121* -.034 287** Sig (2-tailed) 949 445 823 953 981 035 555 000 N 300 300 300 300 300 300 an Lu l -.066 z MLHT Sig (2-tailed) m SHMH 1.000 ll SPDV Correlation Coefficient u nf Spearma n's rho va TLTC 300 300 300 n va ac th si CNTT Correlation Coefficient 058 -.067 048 -.003 1.000 026 -.045 038 355** Sig (2-tailed) 313 250 406 953 652 439 513 000 N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient 085 025 -.034 -.001 026 1.000 -.031 052 323** Sig (2-tailed) 141 662 553 981 652 587 371 000 N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient -.092 056 -.068 -.121* -.045 -.031 1.000 055 140* Sig (2-tailed) 112 334 240 035 439 587 344 015 N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient 039 -.030 -.152** -.034 038 052 055 1.000 168** Sig (2-tailed) 506 607 009 555 513 371 344 004 N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 Correlation Coefficient 267** 197** 324** 287** 355** 323** 140* 168** 1.000 Sig (2-tailed) 000 001 000 000 000 000 015 004 N 300 300 300 300 300 300 300 300 300 NNLH NLQT CLHĐ lu an n va QTDND to p ie gh tn ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC B NGHIÊN CỨU VỀ TÁC ĐỘNG HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN ĐẾN PHÁT TRIỂN KINH TẾ NÔNG THÔN VIỆT NAM Phụ ục ế q ả hồi q i rước sa hi chỉnh ượng hương sai sai số đổi (HET) hực r n E iew để ước ượng ác động ín dụng QTDND đối ới mức sống dân cư ùng n ng h n mộ số iểm đ nh hống m c n hiế Đối ới h nh q r nh ước ượng hực heo ước: ước hồi q i h ng hường; ước 2, iểm đ nh White ượng hương sai sai số thay đổi nế hấ P(n*R2)   5% Do đ khơng có tác động đến thu nhậ ố: giới tính chủ hộ dân ộc vùng z at nh ỏ giả hiế H0 Tức ế khơng hực bình qn đ người ậ có hể đưa hỏi mơ hình z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 2B CÁC BƯỚC HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ CÁC YẾU TỐ KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC CHO ĐỜI SỐNG BÌNH QN NGƯỜI CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến hụ h ộc: Chi i đời sống hực/người/ háng (Triệ đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi qui Tr thống kê T Hồi qui chỉnh HET Pvalue Hệ số hồi qui Tr thống kê T T ng độ gốc 166.567 21.991 0.0000 166.567 20.449 0.0000 Nhóm hộ -9.125 -0.869 0.3851 -9.125 -0.972 0.3316 Thời gian 3.287 0.307 0.7591 3.287 0.295 0.7683 37.191 2.505 0.0126 37.191 2.497 0.0129 lu Thời gian*Nhóm hộ an Tổng số quan sát n va 434 434 R2 điều chỉnh 0.032 0.032 F-statistic 5.746 5.746 0.000734 0.000734 Kết hồi qui 2: Đưa thêm biến kiểm sốt khác vào mơ hình Biến hụ h ộc: Chi i hực cho đời sống/người/ háng (Triệ đồng) p ie gh tn to Prob(F-statistic) • Pvalue Hồi qui chưa chỉnh HET oa nl w Tên biến độc lập T ng độ gốc Hệ số hồi qui t-stat Pvalue 131.924 6.433 0.0000 131.924 6.964 0.0000 5.376 0.537 0.5917 5.376 0.629 0.5299 d lu Nhóm hộ an Thời gian 0.237 0.025 0.9801 0.237 0.024 0.9810 29.056 2.164 0.0310 29.056 2.217 0.0272 -9.550 -4.855 0.0000 -9.550 -4.581 0.0000 6.949 4.820 0.0000 6.949 5.037 0.0000 Qui mô hộ Tr nh độ giáo dục trung bình ll u nf va Thời gian*Nhóm hộ Hồi qui chỉnh HET Hệ số hồi t-stat Pvalue qui 0.416 1.797 0.0731 0.416 1.898 0.0584 Giới tính chủ hộ 21.059 2.613 0.0093 21.059 2.306 0.0216 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 5.994 0.562 0.5741 5.994 0.536 0.5924 Tỷ lệ phụ thuộc -5.457 -1.718 0.0865 -5.457 -2.044 0.0416 0.416 0.6775 0.002 0.523 0.6011 0.0791 16.224 1.985 0.0478 0.0002 36.190 3.238 0.0013 gm -1.122 -0.143 0.8860 oi m Tuổi chủ hộ z at nh 16.224 1.760 Mi n Nam 36.190 3.728 Mi n Bắc -1.122 -0.137 nh q ân đ F-statistic 12.199 0.000000 0.2516 12.199 0.000000 an Lu Prob(F-statistic) 434 m co 0.2516 0.8912 l 434 R2 điều chỉnh @ Tổng số quan sát người z 0.002 Dân tộc Diện ích đấ n va ac th si • Kiểm định Wald ý nghĩa thống kê hệ số hồi qui biến Tỷ lệ thu nhập phi nơng nghiệp (Nonfarinc), diện ích đất bình quân (landperca), Mi n Bắc (North) Wald Test: Equation: EQ04CHITIEU Test Statistic Value F-statistic 0.177525 df Probability (3, 420) 0.9116 0.9117 Value Std Err C(9) 5.994414 11.18789 C(11) 0.001843 0.003524 C(14) -1.121966 7.818836 Chi-square 0.532574 Null Hypothesis Summary: Normalized Restriction (= 0) lu an n va Kế q ả iểm đ nh Wa d r n E iew cho hấ : P a e =0.9116>   5% Do đ iện để ác ỏ giả hiế H0 Tức h ng đủ sở để hẳng đ nh ế tn to đủ thu nhậ phi nông nghiệ , Mi n Bắc có tác động đến thu nhậ gh ậ c ố: ỷ ệ người hể đưa hỏi m h nh p ie hộ hực bình qn đ khơng d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 3B KẾT QUẢ HỒI QUI TRÊN EVIEW VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC ĐỐI VỚI THU NHẬP CỦA HỘ • Kết hồi qui Biến hụ h ộc: Th nhậ hực/người/ háng (Triệ đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Hồi qui chỉnh HET Tên biến độc lập an n va Pvalue Hệ số hồi qui Tr thống kê T Pvalue T ng độ gốc 193.248 6.676 0.0000 193.248 7.086 0.0000 Thời gian 18.641 1.348 0.1783 18.641 1.484 0.1385 Tín dụng QTDND 12.263 0.740 0.4600 12.263 0.878 0.3806 Tín dụng tổ chức tài khác -1.493 -0.081 0.9351 -1.493 -0.109 0.9135 Thời gian* Tín dụng QTDND 28.437 1.269 0.2053 28.437 1.214 0.2254 Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác Qui mơ hộ 21.707 0.867 0.3864 21.707 0.898 0.3698 -7.921 -2.780 0.0057 -7.921 -2.972 0.0031 4.017 0.341 0.7332 4.017 0.312 0.7551 5.990 2.856 0.0045 5.990 2.825 0.0050 Dân tộc 7.638 0.581 0.5613 7.638 0.666 0.5060 -14.241 -3.084 0.0022 -14.241 -3.733 0.0002 0.221 0.656 0.5123 0.221 0.703 0.4825 Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp 52.618 3.409 0.0007 52.618 3.279 0.0011 Mi n Nam 1.177 0.084 0.9331 1.177 0.080 0.9362 9.378 0.787 0.4315 9.378 0.765 0.4449 gh tn to Tr thống kê T ie lu Hệ số hồi qui Giới tính chủ hộ Tr nh độ giáo dục trung bình p d oa Tuổi chủ hộ nl w Tỷ lệ phụ thuộc ll oi m Prob(F-statistic) u nf F-statistic va R2 điều chỉnh an Tổng số quan sát lu Mi n Bắc 434 434 0.1484 0.1484 6.388 6.388 0.000000 0.000000 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si • Kết hồi qui Biến hụ h ộc:Th nhậ hực/người/ háng (Triệ đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi qui Hồi qui chỉnh HET Tr thống kê T Pvalue Hệ số hồi qui Tr thống kê T Pvalue lu an 216.830 13.492 0.0000 216.830 13.673 0.0000 Thời gian 18.763 1.366 0.1727 18.763 1.510 0.1317 Tín dụng QTDND 11.058 0.679 0.4977 11.058 0.815 0.4157 Tín dụng tổ chức tài khác -1.649 -0.091 0.9277 -1.649 -0.120 0.9048 Thời gian* Tín dụng QTDND 28.129 1.261 0.2081 28.129 1.204 0.2294 Thời gian* Tín dụng tổ chức tài khác 21.316 0.856 0.3927 21.316 0.884 0.3773 Qui mô hộ -8.495 -3.295 0.0011 -8.495 -3.241 0.0013 Tr nh độ giáo dục trung bình 6.469 3.410 0.0007 6.469 3.302 0.0010 Tỷ lệ phụ thuộc -14.504 -3.196 0.0015 -14.504 -3.789 0.0002 52.477 3.797 0.0002 52.477 3.805 0.0002 n va T ng độ gốc Tổng số quan sát 434 R2 điều chỉnh 0.1560 0.1560 9.890 9.890 0.000000 0.000000 p ie 434 gh tn to Tỷ lệ thu nhập phi nông nghiệp nl w F-statistic d oa Prob(F-statistic) ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 4B KẾT QUẢ HỒI QUI VỀ TÁC ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VÀ TÍN DỤNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH KHÁC LÊN CHI TIÊU THỰC ĐỜI SỐNG CỦA HỘ Biến hụ h ộc: Chi i hực cho đời sống/người/ háng (Triệ đồng) Hồi qui chưa chỉnh HET Tên biến độc lập Hệ số hồi Tr thống qui kê T Pvalue Hệ số hồi qui Tr thống kê T Pvalue lu an 131.564 7.328 0.000 131.564 8.575 0.0000 Thời gian -0.287 -0.030 0.976 -0.287 -0.029 0.9767 Tín dụng QTDND 12.078 1.064 0.288 12.078 1.255 0.2100 Tín dụng tổ chức tài khác -3.349 -0.267 0.790 -3.349 -0.357 0.7216 Thời gian* Tín dụng QTDND 27.330 1.779 0.076 27.330 1.809 0.0711 31.856 1.857 0.064 31.856 1.932 0.0540 Qui mô hộ -9.534 -4.949 0.000 -9.534 -4.551 0.0000 Tuổi chủ hộ 0.412 1.824 0.069 0.412 1.857 0.0639 Giới tính chủ hộ 22.470 2.793 0.006 22.470 2.535 0.0116 ie T ng độ gốc Hồi qui chỉnh HET Tr nh độ giáo dục trung bình 6.859 4.784 0.000 6.859 5.058 0.0000 Dân tộc 18.526 2.212 0.028 18.526 2.508 0.0125 -5.439 -1.727 0.085 -5.439 -2.058 0.0402 38.269 4.508 0.000 38.269 3.999 0.0001 n va Thời gian* TD tổ chức tài khác gh tn to p Mi n Nam Tổng số quan sát va an Prob(F-statistic) lu F-statistic d R2 điều chỉnh oa nl w Tỷ lệ phụ thuộc 434 434 0.2562 0.2562 13.431 13.431 0.000000 0.000000 ll u nf oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si