(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh huyện cần giuộc long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG lu an CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH n va tn to GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI ie gh AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC p LONG AN d oa nl w ll u nf va an lu m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z at nh z m co l gm @ an Lu TP HCM _ NĂM 2019 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ PHƯƠNG DUNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI lu AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN CẦN GIUỘC an va n LONG AN ie gh tn to p Chuyên ngành : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG d oa nl w Mã ngành : 60.34.02.01 an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG u nf va NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS., TS LÊ THỊ TUYẾT HOA ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va TP HCM _ NĂM 2019 ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An” thực với mục tiêu xác định đánh giá ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Dựa kết phân tích đề xuất giải pháp, khuyến nghị nhằm thu hút khách hàng cá nhân đến gửi tiền Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An, góp phần gia tăng nguồn vốn huy động ngân hàng Quá trình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An thực gồm lu an hai phần : nghiên cứu sơ (phương pháp định tính) nghiên cứu thức (phương n va pháp định lượng) Học viên sử dụng phương pháp đánh giá độ tin cậy dựa vào hệ số tn to Cronbach’s alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích hồi quy để phân tích gh liệu p ie Kết cho thấy nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng w cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An mà tác giả tiến hành khảo oa nl sát bao gồm nhân tố : thương hiệu, lãi suất, sản phẩm, dịch vụ tiền gửi, thuận tiện, d lực phục vụ, ảnh hưởng từ người thân quen an lu Từ kết đạt từ nghiên cứu, học viên gợi ý vài giải pháp nhằm va thu hút khách hàng cá nhân gửi tiền Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long ll u nf An, góp phần giúp ngân hàng ổn định lượng khách hàng cũ thu hút thêm khách z at nh khác địa bàn oi m hàng mới, gia tăng nguồn vốn huy động nâng cao mức độ cạnh tranh với ngân hàng z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Học viên cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế với đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An” học viên tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức để thực hiện, hướng dẫn PGS., TS Lê Thị Tuyết Hoa Các thông tin liệu sử dụng luận văn trung thực Kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác lu Học viên hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan an va TP HCM, ngày tháng năm n Học viên p ie gh tn to d oa nl w Nguyễn Thị Phương Dung ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành chương trình cao học Tài ngân hàng luận văn này, học viên xin chân thành gửi lời cảm ơn tới : Quý thầy cô giảng viên Khoa sau đại học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hết lòng tận tụy, truyền đạt kiến thức quý báu để học viên hồn thành luận văn Đặc biệt, học viên xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên, PGS., TS Lê Thị Tuyết Hoa tận tình giúp đỡ hướng dẫn học viên suốt q trình thực hồn thành đề tài luận văn tốt nghiệp Lời cuối học viên xin trân trọng cảm ơn anh chị cô công tác Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An hỗ trợ học viên việc cung cấp lu an số liệu, tài liệu để học viên hồn thành luận văn n va Trong trình thực hiện, cố gắng để hoàn thành luận văn, tn to trao đổi tiếp thu ý kiến đóng góp quý thầy cô bạn bè, tham khảo nhiều gh tài liệu song khơng tránh khỏi sai sót Học viên hi vọng nhận ý kiến đóng p ie góp từ q thầy oa nl w Học viên xin chân thành cảm ơn! TP HCM, ngày tháng năm d ll u nf va an lu Học viên oi m z at nh Nguyễn Thị Phương Dung z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp Phát Agribank triển nông thôn Việt Nam Automated teller machine KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần lu ATM an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH, BẢNG BIỂU Hình 1.1 : Quy trình nghiên cứu Hình 2.1 : Mơ hình hành vi tiêu dùng Hình 2.2 : Quá trình lựa chọn, sử dụng đánh giá dịch vụ ngân hàng Hình 3.1 : Mơ hình nghiên cứu đề xuất Hình 4.1 : Số lượng KHCN gửi tiền Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An Hình 4.2 : Biểu đồ P – P plot hồi quy phần dư chuẩn hóa Hình 4.3 : Biểu đồ tần số phần dư chuẩn lu an Bảng 3.1 : Thang đo thức n va Bảng 3.2 : Tổng hợp kỳ vọng ảnh hưởng nhân tố đến định gửi tiền tn to KHCN An p ie gh Bảng 4.1 : Doanh số tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long oa nl An w Bảng 4.2 : Tỷ trọng tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long d Bảng 4.3 : Cơ cấu tiền gửi KHCN Agribank Chi nhánh Huyện Cần Giuộc Long An an lu Bảng 4.4 : Đặc điểm mẫu khảo sát u nf va Bảng 4.5 : Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s alpha ll Bảng 4.6 : Phân tích nhân tố với biến độc lập m oi Bảng 4.7 : Kết phân tích nhân tố EFA với biến phụ thuộc độc lập z at nh Bảng 4.8 : Kết kiểm định Pearson’s mối tương quan biến phụ thuộc biến z Bảng 4.11 : Kết phân tích hồi quy đa biến an Lu Bảng 4.13 : Tóm tắt kiểm định giả thuyết nghiên cứu m co Bảng 4.12 : Kiểm định tượng đa cộng tuyến l gm Bảng 4.10 : Kết kiểm định ANOVA @ Bảng 4.9 : Hệ số xác định R2 hiệu chỉnh n va ac th si Bảng 4.14 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo giới tính Bảng 4.15 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo độ tuổi Bảng 4.16 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo nghề nghiệp Bảng 4.17 : Sự khác biệt Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân Agribank Chi Nhánh Huyện Cần Giuộc Long An theo trình độ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BẢNG BIỂU CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu lu 1.3.1 Mục tiêu tổng quát: an 1.3.2 Mục tiêu cụ thể: va n 1.4 Câu hỏi nghiên cứu tn to 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu gh 1.6 Phương pháp nghiên cứu p ie 1.7 Đóng góp đề tài w 1.8 Kết cấu nội dung luận văn oa nl 1.9 Quy trình nghiên cứu d KẾT LUẬN CHƯƠNG lu an CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN u nf va QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ll oi m 2.1 Tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM z at nh 2.1.1 Khách hàng cá nhân 2.1.2 Các sản phẩm tiền gửi khách hàng cá nhân NHTM z 2.1.2.1 Tiền gửi toán @ gm 2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm 10 l 2.1.3 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi 10 m co 2.2 Quyết định gửi tiền khách hàng cá nhân NHTM 12 an Lu 2.2.1 Hành vi tiêu dùng 12 2.2.1.1 Khái niệm hành vi tiêu dùng 12 va n 2.2.1.2 Mơ hình hành vi tiêu dùng 13 ac th si 2.2.2 Tiến trình định gửi tiền khách hàng 14 2.3 Tổng quan nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền KHCN ngân hàng thương mại 17 2.3.1 Lược khảo nghiên cứu có liên quan 17 2.3.1.1 Các nghiên cứu nước 17 2.3.1.2 Các nghiên cứu nước 18 2.3.2 Khoảng trống nghiên cứu 20 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến định gửi tiền khách hàng cá nhân 21 2.4.1 Thương hiệu 21 2.4.2 Lãi suất 22 2.4.3 Sản phẩm, dịch vụ tiền gửi 22 lu an 2.4.4 Sự tin cậy 23 n va 2.4.5 Sự thuận tiện 23 2.4.7 Ảnh hưởng từ người thân quen 24 gh tn to 2.4.6 Năng lực phục vụ 24 p ie KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG MƠ HÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 nl w 3.1 Mơ hình nghiên cứu 26 d oa 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 26 an lu 3.1.2 Giải thích biến mơ hình 27 va 3.2 Giả thuyết nghiên cứu 30 u nf 3.3 Phương pháp nghiên cứu 32 ll 3.3.1 Nghiên cứu sơ 32 oi m 3.3.2 Nghiên cứu thức 33 z at nh 3.3.2.1 Phương pháp chọn mẫu 33 z 3.3.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 34 gm @ 3.3.2.3 Phương pháp thống kê mô tả 34 l 3.3.2.4 Kiểm định độ tin cậy thang đo 34 m co 3.3.2.5 Phân tích nhân tố khám phá 36 3.3.2.6 Phương pháp phân tích hồi quy 37 an Lu KẾT LUẬN CHƯƠNG 38 n va ac th si NĂNG LỰC PHỤC VỤ Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 737 lu Item-Total Statistics an n va Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item to gh tn Deleted NLPV1 3.964 561 658 10.82 4.239 518 683 10.74 4.294 517 683 4.176 517 684 p ie 10.86 oa nl 10.76 d NLPV4 w NLPV3 NLPV2 oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si THƯƠNG HIỆU Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 887 lu Item-Total Statistics an n va Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item to gh tn Deleted TH1 5.513 811 838 9.96 5.320 811 834 9.79 5.195 695 881 5.236 720 869 oa nl 10.10 d TH4 w TH3 TH2 p ie 9.88 oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si SỰ TIN CẬY Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 855 lu Item-Total Statistics an n va Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item to Deleted gh tn TC1 6.603 808 766 9.68 7.103 625 849 9.60 8.402 543 873 6.597 837 754 TC2 TC4 oa nl w TC3 p ie 9.60 9.58 d oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 726 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item lu Deleted an 10.70 3.548 722 528 SPDV2 10.52 5.598 146 858 10.60 4.181 630 603 10.66 3.884 650 582 n va SPDV1 tn to ie gh SPDV3 p SPDV4 oa nl w SẢN PHẨM, DỊCH VỤ TIỀN GỬI SAU KHI LOẠI BIẾN Reliability Statistics d lu N of Items an Cronbach's oi lm ul 858 nf va Alpha Item-Total Statistics Scale Variance Item Deleted if Item Deleted z at nh Scale Mean if Corrected Item- Cronbach's Total Correlation Alpha if Item z Deleted 696 SPDV3 6.96 2.732 792 SPDV4 7.02 2.673 715 838 750 m co 2.589 l 7.06 gm @ SPDV1 816 an Lu n va ac th si QUYẾT ĐỊNH GỬI TIỀN Reliability Statistics Cronbach's N of Items Alpha 720 Item-Total Statistics lu an Scale Mean if Scale Variance Corrected Item- Cronbach's Item Deleted if Item Deleted Total Correlation Alpha if Item va Deleted n 6.75 822 597 560 6.78 893 537 635 6.77 869 489 695 gh tn to QD1 QD2 p ie QD3 d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 5: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA CHO BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .681 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 4016.195 lu an df 351 Sig .000 n va gh tn to p ie Total Variance Explained Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 3.866 2.992 2.508 5.250 19.444 5.250 19.444 19.444 14.319 33.763 3.866 14.319 33.763 11.083 44.846 2.992 11.083 44.846 9.287 54.133 2.508 9.287 54.133 2.263 8.382 62.515 2.263 8.382 62.515 1.735 6.426 68.942 1.735 6.426 68.942 1.283 4.753 73.694 1.283 4.753 73.694 796 2.948 76.643 705 2.610 79.253 10 687 2.543 81.796 11 658 2.436 84.232 12 582 2.154 86.386 oi lm ul nf va an lu 19.444 z d oa nl w Component z at nh m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an 514 1.905 88.292 14 465 1.724 90.016 15 431 1.595 91.610 16 401 1.486 93.096 17 336 1.244 94.340 18 332 1.231 95.571 19 299 1.109 96.680 20 216 801 97.481 21 175 646 98.127 22 156 577 98.705 117 434 99.139 092 342 99.481 081 301 99.782 040 150 99.932 068 100.000 n va 13 tn to 23 gh p ie 24 26 oa 018 d 27 nl w 25 oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Total Variance Explained Component Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % lu an n va 3.093 11.456 11.456 3.073 11.382 22.839 2.936 10.875 33.713 2.901 10.746 44.459 2.879 10.663 55.122 2.620 9.704 64.826 2.395 8.869 73.694 tn to p ie gh nl w d oa Extraction Method: Principal Component Analysis oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Component Matrixa Component lu an n va LS4 687 LS3 685 LS1 670 TT4 661 TT3 641 TC2 -.622 609 ie gh TT1 581 p TT2 617 tn to SPDV1 555 547 501 an lu 683 nf va NT1 511 d LS2 546 oa SPDV4 nl w SPDV3 626 NT2 608 NT4 533 TH1 -.524 638 TH2 -.561 607 TH4 -.528 581 oi lm ul NT3 z at nh z 544 an Lu TC1 m co 547 l TC4 gm 555 @ TH3 n va ac th si TC3 NLPV1 661 NLPV2 634 NLPV3 593 NLPV4 561 Extraction Method: Principal Component Analysis.a lu a components extracted an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Rotated Component Matrixa Component TH2 904 TH1 901 TH4 829 TH3 822 lu an n va 849 TT2 842 TT1 824 tn to TT3 ie 851 p LS4 718 gh TT4 LS1 832 nf 915 oi lm ul 719 664 z at nh NT2 927 va TC3 an TC2 552 lu TC1 d TC4 818 oa LS3 nl w LS2 858 z 888 an Lu SPDV1 737 m co SPDV3 791 l NT3 836 gm NT1 @ NT4 814 n va ac th si SPDV4 796 NLPV1 770 NLPV4 735 NLPV2 733 NLPV3 705 Extraction Method: Principal Component Analysis lu Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a an a Rotation converged in iterations n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Component Transformation Matrix Component lu an -.033 574 540 -.374 -.181 453 -.001 -.531 276 307 296 626 -.261 003 695 166 242 529 168 057 345 -.423 -.132 -.068 146 -.238 245 813 187 -.468 278 -.577 500 001 293 -.029 -.017 -.401 114 449 770 -.173 142 573 -.559 -.354 198 -.264 322 n va tn to Extraction Method: Principal Component Analysis gh p ie Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si EFA BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .663 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 121.152 df Sig .000 lu an n va tn to Communalities gh Extraction p ie Initial 1.000 708 QD2 nl w QD1 QD3 1.000 1.000 643 d oa 576 oi lm ul nf Component Analysis va an lu Extraction Method: Principal z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 1.928 64.258 64.258 619 20.627 84.885 453 15.115 100.000 Total % of Variance 1.928 Cumulative % 64.258 64.258 lu Extraction Method: Principal Component Analysis an n va gh tn to Component Matrixa Component p ie oa 802 d 759 oi lm ul nf va an lu QD3 841 nl QD2 w QD1 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si