(Luận văn) các nhân tố tác động đến quyết định vay vốn của cá nhân đối với agribank chi nhánh tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG HOÀNG OANH lu an va n CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ to p ie gh tn NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE oa nl w d LUẬN VĂN THẠC SĨ ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ TP.HCM, NĂM 2019 an Lu n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LƯƠNG HỒNG OANH lu an va n CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA CÁ to p ie gh tn NHÂN ĐỐI VỚI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH BẾN TRE Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng d oa nl w LUẬN VĂN THẠC SĨ an lu Mã số: 8340201 ll u nf va oi m z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS TRẦN VIỆT DŨNG z m co l gm @ TP.HCM, NĂM 2019 an Lu n va ac th si TÓM TẮT Nghiên cứu thực nhằm mục đích xác định các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre Bằng phương pháp thông qua bảng câu hỏi, 280 mẫu phát đến khách hàng có vay vốn Agribank chi nhánh tỉnh Bến tre, thông qua thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố, hồi quy để xem xét mức độ ảnh hưởng nhân tố EFA để kiểm định giá trị khái niệm thang đo, kiểm tra độ thích hợp mơ hình phương pháp hồi quy bội; nghiên cứu cho thấy nhân tố lu an định lựa chọn vay vốn khách hàng cá nhân gồm: n va + Chất lượng dịch vụ ngân hàng tn to + Hình ảnh danh tiếng ngân hàng gh + Giá ngân hàng p ie Trong chất lượng dịch vụ ngân hàng nhân tố quan trọng tác động đến w định vay vốn khách hàng cá nhân oa nl Trên sở tác giả đề số giải pháp với chi nhánh Agribank d nhằm giúp chi nhánh trì khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng cá an lu nhân đến vay vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt ll u nf va Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn TS TRẦN VIỆT DŨNG Các số liệu, kết luận văn trung thực trích dẫn đầy đủ nguồn tham khảo từ tài liệu trích dẫn nguồn, tài liệu tham khảo cách rõ ràng, minh bạch chưa công bố nội dung công trình khác Bến Tre, ngày 05 tháng 09 năm 2019 TÁC GIẢ LUẬN VĂN lu an n va tn to p ie gh Lương Hoàng Oanh d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Qua thời gian theo học trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, nhận bảo giảng dạy nhiệt tình q Thầy, Cơ Q Thầy, Cô truyền đạt cho lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập làm luận văn Xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Bến Tre tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho q trình thu thập liệu Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất thầy cô, Phòng Sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TPHCM TS Trần Việt Dũng tận tình hướng dẫn lu an tơi hồn thành luận văn n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU lu CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU an 1.1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu n va 1.1 Giới thiệu gh tn to 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài p ie 1.2 Mục tiêu đề tài nl w 1.2.1 Mục tiêu tổng quát d oa 1.2.2 Mục tiêu cụ thể an lu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu u nf va 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu ll 1.5 Phương pháp nghiên cứu m oi 1.6 Nội dung nghiên cứu z at nh 1.7 Đóng góp đề tài z 1.7.1 Đóng góp phương diện khoa học @ l gm 1.7.2 Đóng góp phương diện thực tiễn 1.8 Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu m co Kết luân chương an Lu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC ĐÂY 10 n va ac th si 2.1 Cho vay cá nhân 10 2.1.1 Khái niệm cho vay cá nhân 10 2.1.2 Phân loại cho vay cá nhân 10 2.1.3 Đặc điểm cho vay cá nhân 12 2.1.4 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân 13 2.1.5 Khác biệt khách hàng cá nhân với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức 14 2.2 Cơ sở lý thuyết định vay vốn khách hàng cá nhân 15 lu an 2.2.1 Khái niệm định vay vốn 15 va n 2.2.2 Quá trình định vay vốn 15 gh tn to 2.2.3 Các mơ hình nghiên cứu ý định chấp nhận sử dụng sản phẩm dịch vụ p ie khách hàng 19 w 2.3 Hành vi Khách hàng cá nhân 25 oa nl 2.3.1 Một số quan điểm hành vi khách hàng 25 d 2.3.2 Mơ hình hành vi mua hàng Pholip Kotler 26 lu va an 2.4 Các nhân tố tác động đến định vay vốn khách hàng cá nhân 26 ll u nf 2.4.1 Chất lượng dịch vụ ngân hàng cung cấp 27 oi m 2.4.2 Hình ảnh danh tiếng ngân hàng 27 z at nh 2.4.3 Giá ngân hàng 27 2.4.4 Chính sách marketing ngân hàng 27 z gm @ 2.4.5 Sự ảnh hưởng từ mối quan hệ khách hàng 27 m co l 2.4.6 Sự thuận tiện 28 2.4.7 Chính sách tín dụng ngân hàng 28 an Lu Kết luận chương 29 n va ac th si CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1 Thiết kế nghiên cứu 30 3.2 Phương pháp chọn mẫu xử lý số liệu 30 3.3 Quy trình phân tích liệu 31 Kết luận chương 37 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 38 4.1 Tổng quan Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 38 lu 4.1.1 Giới thiệu Agribank trình phát triển 38 an 4.1.2 Mạng lưới Agribank Bến Tre 39 va n 4.1.3 Kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh tỉnh Bến Tre 39 tn to gh 4.2 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank chi nhánh tỉnh Bến Tre 40 p ie 4.2.1 Đặc điểm KHCN Bến Tre 40 nl w 4.2.2.Thực trạng hoạt động cho vay KHCN Agribank chi nhánh tỉnh Bến d oa Tre 41 an lu 4.3 Mô tả mẫu 43 u nf va 4.4 Phân tích độ tin cậy thang đo thơng qua hệ Cronbach Alpha 46 4.5 Phân tích nhân tố EFA 51 ll oi m 4.5.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 51 z at nh 4.5.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 57 4.6 Khẳng định mơ hình nghiên cứu 58 z @ gm 4.7 Kiểm định mơ hình nghiên cứu 58 m co l 4.7.1 Kiểm định hệ số tương quan Pearson 58 4.7.2 Kiểm định giả thuyết 59 an Lu 4.8 Tóm tắt kết phân tích hồi quy 64 n va ac th si Kết luận chương 66 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 67 5.1 Đinh hướng phát triển hoạt động tín dụng KHCN Agribank Chi nhánh Bến Tre 67 5.2 Giải pháp tác động tích cực đến nhân tố định vay vốn KHCN Bến Tre 67 5.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng cá nhân 68 5.2.2 Tăng cường chiến lược quảng bá thương hiệu ngân hàng 68 lu an 5.2.3 Tạo nhiều lựa chọn lãi suất vay cho khách hàng 68 va n Kết luận chương 5.…………………………………………………………… …71 p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 GIỚI THIỆU 1.1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu Việt Nam thành viên WTO hội nhập quốc tế Trong xu hướng hội nhập chung tồn cầu hóa mạnh mẽ, ngân hàng ngành nhạy cảm gần mở cửa hoàn toàn theo cam kết quốc tế Với 175 tổ chức tài gồm Ngân hàng Tổ chức tài khác Việt Nam tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng dịch vụ tài – ngân hàng Điều đồng thời vừa lu hội vừa thách thức ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, nhìn an n va chung hầu hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng giống nên khơng cịn phải cạnh tranh với ngân hàng nước Do vậy, ngân hàng tạo gh tn to ngân hàng thương mại cổ phần nước phải cạnh tranh với mà ie khác biệt ưu việt có lợi cạnh tranh p Bên cạnh đó, tác động khủng hoảng kinh tế, tăng trưởng tín dụng nl w trở thành thách thức lớn ngân hàng thương mại cổ phần d oa Việt Nam khoảng thời gian gần Để khắc phục phần thực trạng trên, an lu ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam chuyển hướng tập trung phát triển khách va hàng cá nhân với nhu cầu phong phú, đa dạng với lợi nhuận cao hơn; nhiều u nf biện pháp khác nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng vay, ưu đãi, cắt ll giảm lãi suất, thủ tục vay vốn đơn giản,… sử dụng để tăng trưởng tín dụng Vấn m oi đề đặt khách hàng cá nhân dựa nhân tố lựa chọn ngân hàng để z at nh vay vốn? Với mục tiêu tìm kiếm câu trả lời cho vấn đề định lựa chọn nghiên cứu đề tài “Các nhân tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá z gm @ nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre” để từ ngân hàng nhận thấy mức độ ảnh hưởng nhân tố người vay m co l 1.1.2 Tính cấp thiết đề tài Năm 2018, kinh tế giới có xu hướng tăng trưởng chậm lại, theo số liệu an Lu tổ chức giới, Kinh tế giới trì đà tăng trưởng tốt nửa đầu năm 2018, n va ac th si lu an 63.028 1.362 5.448 63.028 1.873 7.491 59.934 1.074 4.297 67.324 1.074 4.297 67.324 1.848 7.390 67.324 904 3.614 70.939 719 2.877 73.816 666 2.666 76.481 10 608 2.433 78.915 11 597 2.386 81.301 12 557 2.226 83.527 13 496 1.986 85.513 14 458 1.833 87.346 n va 1.362 5.448 gh tn to 89.034 p ie 15 422 1.688 90.694 oa nl w 16 415 1.661 17 380 1.518 92.213 d 93.659 va an 95.031 ll u nf 19 343 1.373 lu 18 362 1.446 21 230 922 97.116 22 205 820 97.935 23 184 737 98.673 24 174 698 99.370 25 157 630 100.000 oi 96.194 m 20 291 1.162 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Compo nent lu an CLD 825 n va V5 tn to CLD 810 p ie gh V7 766 757 ll 720 u nf va CLD V6 an lu V8 d CLD oa nl w V4 CLD oi m V1 556 z 509 an Lu 500 m co l CLD V2 gm @ CLD V3 z at nh CLD n va ac th si HAN H1 837 HAN H2 827 HAN H3 668 HAN H4 653 lu HAN an H5 580 n va A1 857 ie gh tn to CSM p CSM A2 687 u nf va an lu d CSTD oa nl w CSTD 757 ll 507 895 m co l gm AH2 @ AH1 722 z z at nh CSTD oi m CSTD 874 an Lu n va ac th si GIA1 594 GIA3 577 GIA2 566 CSM A3 Extraction Method: Principal Component Analysis lu Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization an n va a Rotation converged in 10 iterations gh tn to Sau loại bỏ biến CSTD1 CSMA3, ta có kết SPSS mới: KMO and Bartlett's Test p ie w Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 868 oa nl Adequacy d Approx Chi-Square 2170.481 u nf va an lu Bartlett's Test of Sphericity Df 253 ll m 000 oi Sig z at nh z Extraction Sums of Eigenvalues Squared Rotation Sums of m co m Initial l Co gm @ Total Variance Explained Squared an Lu n va ac th si pon e Loadings Cumula nt Total % of Loadings Cumul ti Total % of Varian Cumula ati Total Varianc ce ve % % of Varianc e ve % an 8.258 35.905 35.905 8.258 2.237 e ve % n va 19.822 19.822 9.728 45.633 2.237 9.728 45.633 3.205 13.935 33.757 1.654 7.190 52.822 1.654 7.190 52.822 2.291 9.960 43.717 1.498 6.513 59.335 1.498 6.513 59.335 2.095 9.110 52.827 1.273 5.535 64.870 1.273 5.535 64.870 2.020 8.783 61.609 1.046 4.548 69.419 1.046 4.548 69.419 1.796 7.810 69.419 3.388 72.807 779 oa nl w p ie gh tn to 35.905 35.905 4.559 lu ti 666 2.897 75.704 608 2.645 78.349 10 573 2.490 80.839 11 567 2.464 83.303 12 495 2.152 85.455 13 476 2.069 87.524 14 429 1.863 89.387 15 412 1.790 91.177 16 364 1.584 92.762 d ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 17 349 1.515 94.277 18 302 1.311 95.588 19 267 1.162 96.750 20 212 923 97.673 21 190 828 98.501 22 179 779 99.280 100.00 lu 23 166 720 an n va gh tn to Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa p ie w Compon CLDV8 787 CLDV4 758 CLDV6 711 CLDV1 580 CLDV3 526 CLDV2 509 oi m 805 ll CLDV5 u nf 818 va CLDV7 an lu d oa nl ent z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si HANH1 809 HANH2 804 HANH3 709 HANH4 684 HANH5 597 CSTD4 lu an CSMA1 859 CSMA2 642 694 GIA2 637 n va GIA1 gh tn to 581 p ie GIA3 753 CSTD2 oa nl w CSTD3 716 d 891 va an 882 ll u nf AH2 lu AH1 oi m z at nh Extraction Method: Principal Component Analysis z Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Sau loại bỏ biến CSTD4, ta có kết SPSS mới: an Lu KMO and Bartlett's Test m co l gm @ a Rotation converged in 12 iterations n va ac th si Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .861 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 2053.467 Df 231 Sig .000 Total Variance lu an Explained va n Comp Extraction Sums of Initial Eigenvalues Squared gh tn to o Squared Loadin p ie w gs Cumula oa nl % of Cumulativ Tota ti Total d Total Loadin gs nent Rotation Sums of % of e Cumulati l % of ve an lu Varianc va ve % Varia ce % nce % ll u nf e Varian 7.883 35.834 35.834 7.883 35.834 2.216 10.074 45.908 2.216 10.074 1.632 7.419 53.328 1.632 7.419 1.497 6.804 60.131 1.497 6.804 60.131 2.094 1.149 5.224 65.355 1.149 5.224 1.043 4.743 70.098 1.043 4.743 35.834 4.535 20.614 20.614 45.908 3.014 13.699 34.313 53.328 2.217 10.076 44.389 oi m z at nh z 53.907 65.355 1.790 m co 8.135 62.042 70.098 1.772 8.056 70.098 l gm @ 9.518 an Lu n va ac th si lu an 773 3.512 73.610 662 3.008 76.618 608 2.765 79.383 10 572 2.602 81.985 11 502 2.283 84.268 12 495 2.249 86.517 13 468 2.127 88.644 14 418 1.899 90.543 15 381 1.733 92.276 16 363 1.652 93.928 307 1.396 95.324 n va gh tn to p ie 17 270 1.226 96.550 218 990 97.540 20 195 21 179 816 99.244 22 166 756 100.000 d 19 lu oa nl w 18 ll u nf va an 889 98.428 oi m z at nh z Extraction Method: Principal Component Analysis gm @ Rotated Component Matrixa l an Lu m co Component n va ac th si lu an CLDV7 817 CLDV5 813 CLDV8 788 CLDV4 770 CLDV6 711 CLDV1 574 CLDV3 523 CLDV2 504 812 HANH2 802 n va HANH1 gh tn to 720 p ie HANH3 690 HANH5 oa nl w HANH4 609 d 859 659 ll u nf va an CSMA2 lu CSMA1 714 oi m GIA1 655 608 z GIA3 z at nh GIA2 881 m co 769 an Lu CSTD3 893 l AH2 gm @ AH1 n va ac th si CSTD2 715 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 12 iterations B C PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA CHO NHÂN TỐ PHỤ THUỘC lu an KMO and Bartlett's Test n va Adequacy .625 ie gh tn to Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling p Approx Chi-Square 92.778 Df d oa Sphericity nl w Bartlett's Test of 000 ll u nf va an lu Sig oi m Communalities Initial n z at nh Extractio z 1.000 681 QDLC3 1.000 455 an Lu Extraction Method: Principal m co QDLC2 l 690 gm 1.000 @ QDLC1 n va ac th si Component Analysis Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Initial Eigenvalues lu Compone Loadings % of Cumulative an nt Total Variance % of Cumulative % Total Variance % n va 1.826 60.859 60.859 726 24.204 85.062 448 14.938 100.000 tn to 60.859 60.859 d oa nl w p ie gh 1.826 an lu Extraction Method: Principal Component Analysis Component ll u nf va Component Matrixa oi m z at nh QDLC3 675 m co l 825 gm QDLC2 @ 831 z QDLC1 an Lu Extraction Method: n va ac th si Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrixa a Only one lu component an was va n extracted solution ie gh tn to The p cannot be d oa nl w rotated ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 04 PHÂN TÍCH HỒI QUY BỘI Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed CSMA, AH, lu CLDV, HANH, Enter an n va CSTD, GIAb to b All requested variables entered p ie gh tn a Dependent Variable: QDLC Unstandardi Standardized d Coefficients Statistics Beta Toleranc oa nl w Model Sig Collinearity an lu zed t Std .244 592 CLDV 350 069 326 5.050 000 539 1.854 HANH 313 060 301 5.183 000 665 1.504 GIA 223 061 260 3.647 000 443 2.255 CSTD 013 062 014 210 834 510 1.962 AH 039 045 044 885 377 899 1.113 CSTD 050 046 060 1.081 281 734 1.363 z @ m co 131 l (Constant) z at nh 537 gm oi VIF e m Error ll u nf B va Coefficients an Lu n va ac th si a Dependent Variable: QDLC Collinearity Diagnosticsa Mod Dimensi Eige Conditi el on nv Variance on Proportions (Consta CLD HAN alue Index 6.834 nt) V CST H GIA CSM D AH A lu an n va 00 00 00 00 00 00 00 050 11.735 01 01 00 04 02 68 11 042 12.818 01 03 01 03 05 03 86 027 16.006 11 00 40 23 05 17 00 020 18.394 29 18 30 01 28 02 00 016 20.658 30 07 25 19 52 05 02 012 23.772 28 71 04 49 08 04 01 p ie gh tn to 1.000 d oa nl w ll u nf va an lu a Dependent Variable: QDLC oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si